摘要：新常態(tài)下，消費(fèi)成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的第一引擎。作為拉動(dòng)國(guó)內(nèi)消費(fèi)的一項(xiàng)重要舉措，消費(fèi)金融在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中扮演著越來(lái)越重要的角色。現(xiàn)利用PVAR模型和BVAR模型實(shí)證分析消費(fèi)金融對(duì)居民消費(fèi)的影響。研究結(jié)果表明，個(gè)人消費(fèi)信貸拉動(dòng)居民消費(fèi)支出增長(zhǎng)，且相對(duì)于城鎮(zhèn)居民，消費(fèi)信貸對(duì)農(nóng)村居民消費(fèi)呈現(xiàn)更加明顯的促進(jìn)效應(yīng)。同時(shí)，相對(duì)于居住消費(fèi)支出，個(gè)人消費(fèi)信貸對(duì)居民非耐用消費(fèi)品支出的影響更大。

關(guān)鍵詞：消費(fèi)金融；居民消費(fèi)；VAR模型

一、引言

改革開放以來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間，我國(guó)推行出口導(dǎo)向戰(zhàn)略并取得了巨大的成功。然而，出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)是以國(guó)際市場(chǎng)為依托的“外循環(huán)”發(fā)展。該發(fā)展模式雖在短期帶來(lái)巨大成功，但長(zhǎng)期來(lái)看，存在著一系列隱患。例如，過度關(guān)注國(guó)外市場(chǎng)而忽視對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的開發(fā)；過分依賴國(guó)際環(huán)境，受外部環(huán)境影響較大，風(fēng)險(xiǎn)較大。近年來(lái)，面對(duì)投資和出口的巨大不確定性，消費(fèi)成為拉動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最重要的一環(huán)。作為拉動(dòng)國(guó)內(nèi)消費(fèi)的一項(xiàng)重要舉措，消費(fèi)金融在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中扮演著越來(lái)越重要的角色。現(xiàn)階段研究消費(fèi)金融對(duì)居民消費(fèi)的影響對(duì)提振消費(fèi)，擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)國(guó)內(nèi)大循環(huán)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

二、實(shí)證研究

（一）模型設(shè)定與數(shù)據(jù)選取

計(jì)量方法及理論模型

1.農(nóng)村文化消費(fèi)的影響因素分析通過對(duì)農(nóng)村文化消費(fèi)相關(guān)研究文獻(xiàn)的分析與總結(jié)，我們認(rèn)為能夠?qū)r(nóng)村文化消費(fèi)產(chǎn)生影響的因素歸根結(jié)底來(lái)自供求兩個(gè)層面。首先，農(nóng)村文化消費(fèi)受需求因素制約。一般來(lái)說(shuō)，由文化教育程度、消費(fèi)觀念與習(xí)慣、收入水平、文化消費(fèi)支出水平、消費(fèi)結(jié)構(gòu)和社會(huì)保障狀況所決定的需求意愿和需求能力是制約農(nóng)村居民文化消費(fèi)水平最為重要的需求因素。文化消費(fèi)是精神層面的消費(fèi)，其需求強(qiáng)度與認(rèn)知程度、消費(fèi)習(xí)慣、消費(fèi)觀念有很大的關(guān)系。文化程度高且已形成一定消費(fèi)習(xí)慣的農(nóng)村居民，其認(rèn)知力、理解力越強(qiáng)，對(duì)精神層面的追求就越多，需求意愿也就越旺盛。由于文化消費(fèi)是一種心理層面的需求，具有較大的彈性，且文化消費(fèi)的發(fā)展變化具有很強(qiáng)的連續(xù)性，表現(xiàn)在以前與現(xiàn)在的消費(fèi)水平有著極為密切的關(guān)系，未來(lái)文化消費(fèi)水平是建立在當(dāng)前消費(fèi)水平基礎(chǔ)之上，因而，農(nóng)村居民對(duì)文化消費(fèi)的大小不但受農(nóng)村居民當(dāng)前收入水平的影響，而且還受預(yù)期收入的影響，以及農(nóng)村居民醫(yī)療和社會(huì)保障水平的直接影響。其次，農(nóng)村文化消費(fèi)受供給因素制約。在農(nóng)村居民的文化消費(fèi)過程中，由農(nóng)村文化基礎(chǔ)設(shè)施投入和文化消費(fèi)價(jià)格所決定的供給因素也發(fā)揮著重要作用。文化基礎(chǔ)設(shè)施投入的多少直接影響文化產(chǎn)品的供給，而文化產(chǎn)品的供給水平必然影響到文化消費(fèi)，文化消費(fèi)價(jià)格的高低不但直接影響消費(fèi)者的購(gòu)買力，而且影響著文化產(chǎn)品供給者的供給積極性，是影響文化消費(fèi)的一個(gè)重要因素。

2.數(shù)據(jù)選擇與變量處理本文選取的樣本數(shù)據(jù)均來(lái)源于1991-2010年歷年《河南統(tǒng)計(jì)年鑒》。并且用各年的人均可支配收入和各項(xiàng)文教支出除以1990年的農(nóng)村居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)和分類價(jià)格指數(shù)以消除價(jià)格變動(dòng)的影響。在進(jìn)行實(shí)證分析之前，考慮到數(shù)據(jù)的可獲得性和實(shí)用性，在不改變?cè)行再|(zhì)的前提下，對(duì)部分變量數(shù)據(jù)進(jìn)行了以下處理：用以1990年為基期的歷年居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)來(lái)代表價(jià)格因素；用居民消費(fèi)支出中前三位消費(fèi)支出所占的比重代表消費(fèi)結(jié)構(gòu)；用人均農(nóng)村文化教育固定資產(chǎn)投資額代表文化基礎(chǔ)設(shè)施；用人均農(nóng)村社會(huì)福利救濟(jì)費(fèi)代表醫(yī)療和社會(huì)保障；借鑒相關(guān)文獻(xiàn)研究成果，以居民消費(fèi)傾向替代消費(fèi)觀念、教育程度、消費(fèi)習(xí)慣等無(wú)法具體量化的影響因素，其中，居民消費(fèi)傾向可用農(nóng)村居民家庭消費(fèi)水平比上農(nóng)村居民人均純收入來(lái)代表[5]。

3.模型建立在建立文化消費(fèi)模型的過程中，為了有效消除異方差，并減少變量的波動(dòng)，在進(jìn)行實(shí)證分析之前可對(duì)各經(jīng)濟(jì)變量進(jìn)行對(duì)數(shù)化處理，并建立多元線性回歸模型。

模型分析與實(shí)證檢驗(yàn)

1.序列平穩(wěn)性檢驗(yàn)對(duì)時(shí)間序列變量直接進(jìn)行回歸有可能導(dǎo)致偽回歸的發(fā)生，因此，在對(duì)時(shí)間序列數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析之前，必須對(duì)序列的平穩(wěn)性進(jìn)行檢驗(yàn)。本文借助E－views6.0軟件，運(yùn)用ADF檢驗(yàn)方法對(duì)變量的單位根進(jìn)行檢驗(yàn)，檢驗(yàn)結(jié)果如表1所示。由表1的檢驗(yàn)結(jié)果可以看出，各時(shí)間序列數(shù)據(jù)在5%的顯著性水平下都是非平穩(wěn)序列，無(wú)法直接進(jìn)行回歸分析。而經(jīng)過一階差分后，這些新的時(shí)間序列均變成平穩(wěn)序列，且單整階數(shù)相同，均是一階單整，可用于進(jìn)行協(xié)整分析。

本文作者：金曉彤戴美華工作單位：吉林大學(xué)

臺(tái)灣地區(qū)老齡人口休閑旅游消費(fèi)的影響因素

1．工作周數(shù)減少與彈性工作周數(shù)造成休閑時(shí)間增加;2．16～60歲以上人口假期天數(shù)的增加;3．提早退休人數(shù)的增加;4．以家庭為主的休閑范圍增加;5．可支配收入數(shù)量的增加;6．地方性、區(qū)域性、國(guó)際性交通運(yùn)輸、可及性、機(jī)動(dòng)性的改善;7．社會(huì)與人口趨勢(shì)的改變;8．流行與趨勢(shì)的改變。［13］參考此分析模式并借鑒Kotler［14］對(duì)消費(fèi)者行為的政治、經(jīng)濟(jì)、文化、社會(huì)及個(gè)人因素的影響研究，本文將臺(tái)灣地區(qū)老齡人口休閑旅游消費(fèi)的影響因素歸納為以下幾點(diǎn):(一)政治因素提升老齡人口休閑產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度政治因素對(duì)不同國(guó)家與地區(qū)的消費(fèi)者之消費(fèi)方式、內(nèi)容、行為具有很大的影響。［15］以休閑觀光產(chǎn)業(yè)政策為例，臺(tái)灣地區(qū)于1968年頒布“加強(qiáng)發(fā)展觀光事業(yè)方案綱要”，次年又制定并公布“發(fā)展觀光條例”，此兩個(gè)綱領(lǐng)性文件的頒布，充分顯示出觀光產(chǎn)業(yè)對(duì)臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性。經(jīng)過10年境內(nèi)旅游企業(yè)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)與開拓，加之1979年開放居民出境觀光、1987年開放大陸探親政策、2001年開放大陸人士來(lái)臺(tái)觀光、2003年實(shí)施公務(wù)人員強(qiáng)制休假、2008年兩岸周末包機(jī)及開放大陸居民赴臺(tái)旅游、2009年兩岸直飛航班及2011年正式開放并擴(kuò)大試辦大陸人士來(lái)臺(tái)自由行等重大政策變革，均可看出觀光休閑旅游產(chǎn)業(yè)的重要性與日俱增。為順應(yīng)臺(tái)灣地區(qū)人口老化時(shí)代的來(lái)臨，臺(tái)灣當(dāng)局有關(guān)部門已將銀發(fā)族休閑旅游產(chǎn)業(yè)作為六項(xiàng)新興產(chǎn)業(yè)的重點(diǎn)發(fā)展項(xiàng)目之一。(二)經(jīng)濟(jì)因素刺激老齡人口休閑消費(fèi)需求張凌云、房蕊指出，對(duì)出境旅游需求而言，人均GDP是一個(gè)基礎(chǔ)性的、普適性的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。［16］臺(tái)灣地區(qū)居民人均GDP在1981年尚不足3000美元，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，1992年首度超過1萬(wàn)美元，并于2005年突破1.5萬(wàn)美元，之后一直維持在1.5萬(wàn)美元以上。臺(tái)灣“內(nèi)政部”2009年“國(guó)民生活狀況調(diào)查報(bào)告”指出，全體居民對(duì)財(cái)務(wù)狀況的滿意程度為57.2%，其中65歲以上者滿意度較其他年齡層高。老年人的所得與休閑消費(fèi)范圍呈正相關(guān)關(guān)系。［17］依據(jù)東方在線E－ICP2009調(diào)查發(fā)現(xiàn)，49.7%的受訪者把錢花在休閑應(yīng)酬玩樂上，1.7%的受訪者將錢花在旅游上，其中60～64歲受訪者當(dāng)中，約有7.9%樂于將錢花在旅游上。［18］可見老齡人口隨著其所得倍數(shù)跳增，其休閑旅游消費(fèi)的意愿也隨之明顯提升。(三)現(xiàn)代科技因素提高老齡人口休閑消費(fèi)的質(zhì)量Witt和Goodale在家庭生命周期與休閑障礙之間的關(guān)系研究中指出，為人父母階段，通常沒有足夠時(shí)間從事休閑活動(dòng)，過多的家庭義務(wù)成為休閑的主要障礙。［19］隨著年紀(jì)增長(zhǎng)，承擔(dān)家庭義務(wù)的角色弱化，休閑活動(dòng)的意識(shí)就突顯出來(lái)，逐漸成為老年人生活的重心。但此時(shí)身體機(jī)能的自然退化，老年人對(duì)于休閑場(chǎng)域的選擇會(huì)傾向體力負(fù)荷較少的臨近場(chǎng)所。目前，臺(tái)灣地區(qū)公園、運(yùn)動(dòng)場(chǎng)、小區(qū)活動(dòng)中心等公共設(shè)施的建設(shè)與完善以及新的科學(xué)技術(shù)創(chuàng)造了各式各樣新的休閑產(chǎn)品，如wii、ps2、epc、mp3、iphone、ipad、ipod等，讓老年人能夠輕松愉快地在家里或臨近的場(chǎng)所享受各式休閑娛樂活動(dòng)，有效提升了老齡人口休閑活動(dòng)的質(zhì)量。(四)法律因素保障了老齡人口休閑消費(fèi)的現(xiàn)實(shí)性休閑與“戒嚴(yán)”時(shí)代的社會(huì)氛圍相背。臺(tái)灣自1987年宣布解除“戒嚴(yán)”之后，整體社會(huì)氛圍由緊張嚴(yán)肅轉(zhuǎn)向輕松自在，居民對(duì)休閑活動(dòng)的需求也趨向活躍。1998年試行隔周休兩天，2001年正式實(shí)施周休兩天，大幅增加全民工作之余的閑暇時(shí)間。同時(shí)，2000年修訂并于2001年實(shí)施的“勞動(dòng)基準(zhǔn)法”第30條規(guī)定，勞工每日正常工作時(shí)間不得超過8小時(shí)，每?jī)芍芄ぷ骺倳r(shí)數(shù)不得超過84小時(shí)，在縮減工作時(shí)數(shù)的同時(shí)，間接促成了閑暇時(shí)間的增加。再則，如“公務(wù)人員退休法”第5條、“學(xué)校教職員退休條例”第4條及“勞動(dòng)基準(zhǔn)法”第54條皆明確規(guī)定，65歲為法定退休年齡，雇主不得以任何理由單方面延后雇員的退休時(shí)點(diǎn)。加上某些機(jī)關(guān)組織為降低人事費(fèi)用所制定的優(yōu)退條令，亦促使員工自愿提前退休以提早享受退休后的休閑生活。這些相關(guān)規(guī)定讓一直以來(lái)模糊不清的工作與退休時(shí)間的界限及提前退休所帶來(lái)的效益趨向明朗化，直接或間接地對(duì)老年人休閑消費(fèi)起到了保障作用。(五)社會(huì)觀念扭轉(zhuǎn)老齡人口對(duì)休閑的負(fù)面認(rèn)知東方社會(huì)強(qiáng)調(diào)節(jié)儉與勤奮是固有的美德，但凡與此相背的行為如“休閑”、“娛樂”等極易被貼上“不努力工作”與“浪費(fèi)金錢”的負(fù)面標(biāo)簽。隨著時(shí)代演進(jìn)，越來(lái)越多的研究顯示老年人的休閑生活、健康狀況及生活滿意度呈現(xiàn)正向關(guān)聯(lián)。阮慧娟認(rèn)為，在高齡化社會(huì)，休閑生活的規(guī)劃對(duì)退休銀發(fā)族的身心健康起著重要作用。［20］湯幸芬等指出，休閑是成功老化的必要元素。［21］在整體觀念的演變下，臺(tái)灣居民對(duì)休閑娛樂的看法也由最初認(rèn)為是放縱的負(fù)面行為，轉(zhuǎn)而與健康、快樂等正面價(jià)值掛鉤。如散步、健行、旅游等娛樂性活動(dòng)均可直接有助于老年人的身心健康，早已深受大多數(shù)老年人所喜愛;而像跳傘、潛水等一直被視為年輕人專屬的戶外游憩活動(dòng)，也在全民越來(lái)越健康的前提及個(gè)人思想觀念的轉(zhuǎn)變下，成為新一代老年人躍躍欲試的挑戰(zhàn)項(xiàng)目，擴(kuò)大了老年人從事休閑活動(dòng)的廣度。綜上所述，在多重因素影響下，臺(tái)灣地區(qū)老年人的休閑觀念與休閑行為產(chǎn)生了質(zhì)與量的雙重飛躍，加上環(huán)島交通運(yùn)輸?shù)谋憷瑸槔夏耆诵蓍e旅游的進(jìn)行帶來(lái)更多方便，讓老年人得以隨心從事自己所喜好的休閑旅游活動(dòng)。

對(duì)大陸老齡人口旅游市場(chǎng)開發(fā)的幾點(diǎn)思考

銀發(fā)族參與旅游活動(dòng)不但能為社會(huì)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)收益，而且能對(duì)自身產(chǎn)生增廣見聞、平衡生活壓力、防止身體機(jī)能快速退化及促進(jìn)身心健康等多重功能。［23］鑒于旅游產(chǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展及老年人休閑生活的重要性，兩岸政府主管部門均應(yīng)在兼顧老年人的身心健康與幸福指數(shù)的前提下，采取有效的措施刺激老年人進(jìn)行休閑旅游消費(fèi)，以提升老齡人口消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率。依據(jù)前文分析，臺(tái)灣老齡旅游市場(chǎng)蓬勃發(fā)展均有賴于臺(tái)灣地區(qū)有關(guān)部門從政治、經(jīng)濟(jì)、科技、法律、社會(huì)等多角度的縱深投入，而這對(duì)于大陸老齡旅游市場(chǎng)的開發(fā)極具啟示與借鑒意義。2000年以來(lái)，大陸老齡化程度迅速加劇，2010年大陸老齡化率為13.3%，老年人有1.78億，預(yù)計(jì)2030年老年人口將翻一番。目前，大陸正在著力推進(jìn)“積極老齡化”，但老齡人口文化生活仍舊單調(diào)貧乏，為此，大力促進(jìn)老齡人口旅游消費(fèi)，不僅能夠有效改善大陸老年人的精神狀態(tài)與生活質(zhì)量，而且有助于推動(dòng)大陸老齡旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。為此，我們借鑒臺(tái)灣老齡旅游市場(chǎng)開發(fā)的成功經(jīng)驗(yàn)，為大力開發(fā)大陸老齡旅游市場(chǎng)提出相關(guān)建議:(一)制定明晰的老齡旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策與管理細(xì)則順應(yīng)臺(tái)灣地區(qū)人口老齡化的快速發(fā)展，臺(tái)灣當(dāng)局“人口政策綱領(lǐng)”第17條提出需建構(gòu)完善老年經(jīng)濟(jì)安全體系及老人照顧服務(wù)體系，《人口政策白皮書》也再次確定老齡化問題為臺(tái)灣地區(qū)當(dāng)前三大人口政策方針之重點(diǎn)項(xiàng)目。KenDychtwald在2005年指出，未來(lái)的5～25年間，人數(shù)最多、權(quán)力最強(qiáng)大的兩億人市場(chǎng)即將來(lái)臨，21世紀(jì)“新老年”強(qiáng)勢(shì)族群將對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大影響，［24］此現(xiàn)象已在臺(tái)灣得到印證。經(jīng)由臺(tái)灣地區(qū)十年來(lái)的實(shí)際數(shù)據(jù)可以看出，老年人伴隨經(jīng)濟(jì)水平的提升與休閑時(shí)間的增加，投入休閑旅游的意愿與費(fèi)用也在逐年攀升，其中主要的驅(qū)動(dòng)因素之一就是臺(tái)灣當(dāng)局歷年所進(jìn)行的重大旅游政策變革。2009年臺(tái)灣地區(qū)領(lǐng)導(dǎo)人馬英九于“當(dāng)前總體經(jīng)濟(jì)情勢(shì)及因應(yīng)對(duì)策會(huì)議”指示，將“觀光旅游”、“醫(yī)療照護(hù)”、“生物科技”、“綠色能源”、“文化創(chuàng)意”及“精致農(nóng)業(yè)”定位為6大關(guān)鍵新興產(chǎn)業(yè)，并請(qǐng)相關(guān)部門研擬具體推動(dòng)策略，其中觀光旅游更明列為6大新興產(chǎn)業(yè)之首，足見觀光產(chǎn)業(yè)對(duì)于臺(tái)灣地區(qū)發(fā)展的重要價(jià)值，由此將老齡旅游產(chǎn)業(yè)推向了一個(gè)新的高峰。與臺(tái)灣的一系列相關(guān)做法相比，大陸老齡旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略導(dǎo)向雖然一直是向前推進(jìn)的，但各項(xiàng)發(fā)展政策與具體的管理?xiàng)l例卻并未隨之明朗化。“十二五”期間，大陸老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要領(lǐng)域之一就是老年旅游，加強(qiáng)老年旅游服務(wù)工作將成為各級(jí)政府及有關(guān)部門工作的重點(diǎn)。為此，借鑒臺(tái)灣當(dāng)局的成功做法，制定明晰的老齡旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策與管理細(xì)則顯得尤為必要。這不僅有利于各項(xiàng)政策的具體實(shí)施，帶來(lái)可觀的經(jīng)濟(jì)收益，而且有助于相關(guān)企業(yè)掌握先行者優(yōu)勢(shì)，搶占銀發(fā)族旅游市場(chǎng)開發(fā)的先機(jī)，開發(fā)適宜于老齡人口的旅游產(chǎn)品與服務(wù)，最大限度地滿足老齡人口的消費(fèi)需求。(二)有計(jì)劃地提高老年人的收入水平與保障水平，以提升老年人的旅游消費(fèi)意愿與消費(fèi)實(shí)力就業(yè)困難、收入減少及支出變大是老年人面臨的普遍問題。［25］老年人由于多數(shù)均已退出社會(huì)勞動(dòng)的分工，故在消費(fèi)能力方面受到的收入水平的客觀限制大大高于其他年齡層。任遠(yuǎn)指出，1990年中國(guó)大陸老年人口的76.2%沒有退休金和養(yǎng)老保險(xiǎn)金的收入。［26］即使享受退休金的老年人，收入也只及原來(lái)工資的50%或70%，雖然此一收入比例有逐年提高的趨勢(shì)，但有限的上升速度和幅度對(duì)老年消費(fèi)市場(chǎng)的發(fā)展仍具有相當(dāng)程度的限制，這種客觀經(jīng)濟(jì)條件上的不安全感促使老年人對(duì)旅游的價(jià)格更加敏感。隨著臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，老年福利制度的日趨健全，彌補(bǔ)了老年人收入不穩(wěn)定的缺憾，讓老年人得以無(wú)后顧之憂地享受旅游帶來(lái)的高附加值享受。就目前臺(tái)灣的具體做法而言，首先在老年人個(gè)人方面，鼓勵(lì)老年人發(fā)揮余熱，在麥當(dāng)勞、肯德基等年輕人聚集的場(chǎng)所二度就業(yè)，輕松的工作、單純的環(huán)境及年輕的氛圍，能讓老年人在活化細(xì)胞之余獲取些許的經(jīng)濟(jì)收入。其次在社會(huì)方面，有計(jì)劃地落實(shí)社會(huì)保險(xiǎn)制度，以社會(huì)保險(xiǎn)的方式開辦“國(guó)民年金”，強(qiáng)迫年輕人每月從薪金中撥款為自己的老年生活預(yù)先儲(chǔ)蓄。此措施的優(yōu)點(diǎn)在于不影響既有的財(cái)政運(yùn)作前提下，保障老年人晚年的經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源，同時(shí)避免債留子孫的后遺癥。與此相比，大陸老齡人口基數(shù)龐大，若要參照歐美發(fā)達(dá)國(guó)家給予老年人定期定額的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助將造成財(cái)政支出的龐大負(fù)擔(dān)，其帶來(lái)的負(fù)面影響較大。故可借鑒臺(tái)灣經(jīng)驗(yàn)，設(shè)法豐富老年人的收入來(lái)源，以保證老年人在有穩(wěn)定收入的情況下，降低對(duì)未來(lái)生活的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期，進(jìn)而愿意拿出一部分積蓄進(jìn)行旅游等精神需求方面的消費(fèi)。(三)融入高新技術(shù)元素，開發(fā)適合老年人的旅游產(chǎn)品與服務(wù)老齡人口的身體狀況決定了他們需求的產(chǎn)品或服務(wù)不同于其他年齡段的消費(fèi)群體，如果按大眾的需求來(lái)提供服務(wù)，將招致老年人對(duì)旅游產(chǎn)品或服務(wù)的總體評(píng)價(jià)降低，影響旅行滿意度，所以旅行社在為老年人提供服務(wù)時(shí)應(yīng)該考慮它的便利性、保健性、安全性、適宜性。［27］目前，無(wú)論是臺(tái)灣地區(qū)還是大陸地區(qū)，老齡旅游項(xiàng)目或活動(dòng)均應(yīng)以觀光旅游為主，休閑度假和養(yǎng)老旅游為輔，兩岸旅游業(yè)者也都要在有形的餐飲、賓館、交通及景點(diǎn)的安排上，以及無(wú)形的關(guān)心及服務(wù)的提供上，發(fā)揮各自所長(zhǎng)，盡可能地滿足銀發(fā)族的旅游需求。然而，在順應(yīng)科技發(fā)展潮流方面，臺(tái)灣地區(qū)的老齡文化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)走在了前列，如前文所述，公園、運(yùn)動(dòng)場(chǎng)、小區(qū)活動(dòng)中心等逐步配備了新式休閑產(chǎn)品，如wii、ps2、epc、ipad等，這有效提升了臺(tái)灣老齡人口休閑活動(dòng)的質(zhì)量。臺(tái)灣地區(qū)旅游業(yè)界并不滿足現(xiàn)狀，而是更進(jìn)一步督促企業(yè)將這些高科技產(chǎn)品與老年人的需求相結(jié)合，設(shè)計(jì)操作更簡(jiǎn)單、屏幕更簡(jiǎn)潔、字體更清晰、按鍵更容易、價(jià)格更親民的老齡文化用品，以引導(dǎo)老齡消費(fèi)者接受這些高科技產(chǎn)品，豐富他們的旅游活動(dòng)與文化體驗(yàn)。將這些高新技術(shù)及產(chǎn)品融入老齡旅游項(xiàng)目及產(chǎn)品的開發(fā)中，將有益于老齡旅游市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。換言之，現(xiàn)代科技因素同樣適用于旅游項(xiàng)目和產(chǎn)品，未來(lái)有關(guān)部門及旅游企業(yè)應(yīng)探索加大老齡旅游公益活動(dòng)或營(yíng)利項(xiàng)目中科技元素應(yīng)用的比重，讓老年人充分享受旅游消費(fèi)帶來(lái)的歡娛。(四)積極轉(zhuǎn)變老年人的旅游消費(fèi)觀念隨著社會(huì)的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，老年人的價(jià)值觀念與生活方式在不斷更新。他們一方面期望更多地參加各種文化娛樂、體育健身、旅游等活動(dòng)，另一方面又受傳統(tǒng)“輕自己、重子女”的思想制約，舍不得在自己身上多花錢，形成一種復(fù)雜而又矛盾的思維模式與消費(fèi)理念。因此，雖然兩岸低齡老人受當(dāng)下社會(huì)潮流的影響頗深，消費(fèi)觀念與往昔相比有了很大改變，但從整體看，大多數(shù)老年人仍舊崇尚勤儉節(jié)約、艱苦樸素的價(jià)值觀，反映在消費(fèi)問題上，一些老年人雖然有外出游玩的愿望，也具備相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)條件，但最終還是在傳統(tǒng)消費(fèi)觀念的約束下，放棄了旅游消費(fèi)支出，這在大陸老年人身上體現(xiàn)得尤為明顯。為此，大陸各級(jí)政府在完善老年旅游服務(wù)設(shè)施建設(shè)、規(guī)范老年旅游市場(chǎng)秩序的同時(shí)，應(yīng)進(jìn)一步支持社會(huì)力量參與發(fā)展老年人的文化教育，充分發(fā)揮基層部門和老年群眾組織的作用，幫助老年人樹立嶄新的消費(fèi)理念，引導(dǎo)老年人將手中的積蓄用在豐富精神文化生活的消費(fèi)上。只有老年人的消費(fèi)觀念隨著代際更替實(shí)現(xiàn)更新，才更有可能促進(jìn)其休閑旅游消費(fèi)的進(jìn)一步提升。

【內(nèi)容摘要】隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和信息時(shí)代的來(lái)臨，消費(fèi)主義思潮已經(jīng)逐漸影響了高職院校學(xué)生的生活方式和消費(fèi)觀念，部分高職院校學(xué)生出現(xiàn)了消費(fèi)主義傾向。本文以調(diào)查問卷的方式調(diào)查高職院校學(xué)生的消費(fèi)現(xiàn)狀和消費(fèi)觀念，分析出消費(fèi)主義思潮對(duì)高職院校學(xué)生產(chǎn)生影響的原因，分別為高職院校學(xué)生自身的特殊心理、社會(huì)環(huán)境的影響、學(xué)校與家庭教育的不足和新媒體的渲染與誤導(dǎo)。通過社會(huì)、學(xué)校、家庭以及新媒體四個(gè)途徑總結(jié)消費(fèi)主義思潮的應(yīng)對(duì)措施，引領(lǐng)高職院校學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念。

【關(guān)鍵詞】消費(fèi)主義思潮;高職院校;消費(fèi)行為

近幾年來(lái)，經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和生活水平的不斷提高，消費(fèi)主義思潮不斷地滲透進(jìn)人們的生活，影響著人們的生活方式和消費(fèi)觀念。隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨和飛速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)逐漸成為人們生活中的必需品，尤其是以智能手機(jī)為代表的移動(dòng)終端設(shè)備的普及以及各種便捷的消費(fèi)和支付的手機(jī)應(yīng)用的出現(xiàn)，更是使消費(fèi)主義思潮的影響變得更加迅速與廣泛，身處于這種背景下的當(dāng)代高職院校學(xué)生必定也會(huì)受到影響。當(dāng)代高職院校學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費(fèi)群體，他們尚未建立一個(gè)獨(dú)立的消費(fèi)觀念與消費(fèi)方式，抵御消費(fèi)主義思潮的能力和社會(huì)環(huán)境影響的能力較弱，更容易受到影響而形成不良的消費(fèi)觀。消費(fèi)主義思潮已經(jīng)開始對(duì)高職院校學(xué)生的消費(fèi)觀念產(chǎn)生了不利的影響，因此本文以高職院校學(xué)生為研究對(duì)象，通過調(diào)查問卷和訪談的形式收集探求消費(fèi)主義思潮對(duì)高職院校學(xué)生消費(fèi)行為的影響，分析其原因，并探討相應(yīng)的應(yīng)對(duì)方法，為高職院校學(xué)生樹立正確的消費(fèi)方式和消費(fèi)觀念。

一、高職院校學(xué)生的消費(fèi)現(xiàn)狀

為調(diào)查消費(fèi)主義思潮對(duì)高職院校學(xué)生樹立正確消費(fèi)觀念的影響，針對(duì)大一大二的學(xué)生進(jìn)行調(diào)查，共發(fā)放了972份調(diào)查問卷，三年制高職院校的大三學(xué)生要進(jìn)行校外的頂崗實(shí)習(xí)，因此大三學(xué)生不在隨機(jī)調(diào)查的范圍內(nèi)，其中大一的有效調(diào)查問卷511份，占總數(shù)的52.57%，大二的有效調(diào)查問卷461份，占總數(shù)的47.43%。現(xiàn)根據(jù)兩個(gè)年級(jí)學(xué)生的調(diào)查問卷調(diào)研數(shù)據(jù)對(duì)高職院校學(xué)生的消費(fèi)現(xiàn)狀進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。(一)消費(fèi)水平。根據(jù)調(diào)查問卷顯示，高職院校學(xué)生中來(lái)自農(nóng)村、縣城和城市的比例分別為78.91%、10.49%和10.6%，整體家庭月收入較低，在1000以下的占16.67%，1000～3000的占41.77%，3000～5000的占26.23%，5000以上的占15.33%。將在校期間平均月消費(fèi)分為低于1000、1000～1500和1500以上三個(gè)檔次，所占比例分別為19.16%、34.05%和6.79%。由此看出，高職院校學(xué)生整體家庭收入相對(duì)較低，整體消費(fèi)適度，只有極少部分高職院校學(xué)生消費(fèi)過高。(二)消費(fèi)結(jié)構(gòu)。通過調(diào)查高職院校學(xué)生在基本飲食、購(gòu)置生活用品、形象方面、學(xué)習(xí)方面、消費(fèi)娛樂等幾個(gè)方面，調(diào)查高職院校學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)。基本飲食方面，消費(fèi)在500元以下的占36.73%，消費(fèi)在500～800之間的占43.83%，消費(fèi)在800元以上的占19.55%;購(gòu)置生活用品方面，消費(fèi)在100元以下的占41.46%，在100～200之間的占42.59%，在200元以上占15.94%;形象方面包括化妝品及衣物方面的花費(fèi)，每個(gè)月形象消費(fèi)在0～200區(qū)間占71.91%，在200～500元區(qū)間占20.88%，在500～800元之間占4.22%，在800～1000元之間占1.34%，在1000元以上占1.65%;學(xué)習(xí)方面，每個(gè)月學(xué)習(xí)消費(fèi)在0～200元之間占95.88%，在200以上的占4.12%;消費(fèi)娛樂方面，200元以下占62.65%，在200～500元區(qū)間占34.88%，在500～800元占1.65%，在800元以上占0.82%。因此通過消費(fèi)結(jié)構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，把基本食品消費(fèi)在800元以上認(rèn)為消費(fèi)較高，占比19.55%;把學(xué)習(xí)消費(fèi)、形象消費(fèi)、休閑娛樂消費(fèi)、購(gòu)置生活用品消費(fèi)在200元以上稱之為消費(fèi)較高或不合理消費(fèi)，分別占比4.12%、28.09%、37.35%、15.94%。統(tǒng)計(jì)后，綜合這五組數(shù)據(jù)的平均值為21.01%。由此，可以初步認(rèn)為，高職院校學(xué)生群體中有21.01%的人在消費(fèi)主義思潮影響下消費(fèi)不合理或出現(xiàn)消費(fèi)主義傾向。(三)消費(fèi)方式。一是調(diào)查問卷的數(shù)據(jù)顯示，通過電視購(gòu)物的學(xué)生占1.65%，通過實(shí)體店購(gòu)物占9.05%，通過電話購(gòu)物的占0.93，通過網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物占88.37%，說(shuō)明網(wǎng)購(gòu)已經(jīng)成了高職院校學(xué)生主要的消費(fèi)方式。二是調(diào)查了在消費(fèi)購(gòu)物日，例如“雙十一”、“京東618”等，高職院校學(xué)生是否會(huì)消費(fèi)，發(fā)現(xiàn)有66.87%的人表示會(huì)購(gòu)物，有33.13%的人表示不會(huì)。通過在評(píng)價(jià)周圍同學(xué)的消費(fèi)方式時(shí)，認(rèn)為有17.9%的同學(xué)經(jīng)常消費(fèi)，花費(fèi)大，認(rèn)為有31.48%的同學(xué)偶爾消費(fèi)，有47.53%的人認(rèn)為周圍同學(xué)消費(fèi)合理，認(rèn)為3.09%的同學(xué)消費(fèi)節(jié)儉。可見，大多數(shù)的高職院校學(xué)生會(huì)受到互聯(lián)網(wǎng)影響自己的消費(fèi)行為。在進(jìn)行消費(fèi)時(shí)有10.49%的學(xué)生認(rèn)為朋友和同學(xué)的意見十分重要，64.71%的人認(rèn)為朋友和同學(xué)的建議一般重要，認(rèn)為不太重要的占15.84%，8.95%的學(xué)生認(rèn)為不重要，因此朋友和同學(xué)的建議在高職院校學(xué)生的消費(fèi)過程中存在一定的影響。在調(diào)查外出就餐時(shí)是否存在過度消費(fèi)時(shí)，有4.32%的經(jīng)常出現(xiàn)過度消費(fèi)，有51.44%的學(xué)生偶爾發(fā)生過度消費(fèi)的情況，只有44.24%的同學(xué)從不進(jìn)行過度消費(fèi)。三是通過調(diào)查顯示有71.5%超過半數(shù)以上的學(xué)生使用過花唄、京東白條等分期支付軟件，其中有14.51%的學(xué)生會(huì)經(jīng)常使用，這樣很容易引起過度消費(fèi)，從而導(dǎo)致信貸危機(jī)。(四)消費(fèi)觀念。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，有75.72%的學(xué)生贊成無(wú)論何時(shí)都應(yīng)該崇尚勤儉節(jié)約，反對(duì)奢侈浪費(fèi)，但分析結(jié)果顯示，有49.38%的學(xué)生認(rèn)為周邊的同學(xué)存在浪費(fèi)現(xiàn)象，并且在消費(fèi)的時(shí)候，有51.95%的人會(huì)制定計(jì)劃，還有48.05%的人并不會(huì)制定計(jì)劃。在想要消費(fèi)卻沒有足夠的金錢時(shí)，有11.73%選擇向父母要，有1.75%選擇向同學(xué)借錢，63.37%的同學(xué)會(huì)通過攢錢后購(gòu)買，使用信用卡、花唄等分期支付的方式的占23.15%。在進(jìn)行消費(fèi)之后，有4.42%的學(xué)生會(huì)出現(xiàn)后悔的情況，消費(fèi)過后偶爾會(huì)后悔的占68.42%，只有27.16%的學(xué)生在消費(fèi)過后不會(huì)后悔。因此，雖然高職院校學(xué)生認(rèn)同勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德，但消費(fèi)行為和消費(fèi)觀念與之并不一致。綜上所述，雖然在高職院校學(xué)生群體中適度消費(fèi)占主流，但在消費(fèi)主義思潮的影響下，消費(fèi)中也存在消費(fèi)主義傾向。

二、高職院校學(xué)生受消費(fèi)主義思潮影響的原因

摘要:現(xiàn)階段我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，人們的沖動(dòng)消費(fèi)行為也越來(lái)越多，針對(duì)這一現(xiàn)象，提出消費(fèi)者創(chuàng)新性對(duì)積極消費(fèi)行為的影響研究。基于創(chuàng)新性消費(fèi)理論，分析了消費(fèi)者創(chuàng)新性影響消費(fèi)者行為的方式以及影響消費(fèi)行為的程度，消費(fèi)者通過購(gòu)買新型產(chǎn)品，促成積極消費(fèi)行為。

關(guān)鍵詞：消費(fèi)者；創(chuàng)新性消費(fèi)；消費(fèi)目的；消費(fèi)態(tài)度

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的消費(fèi)行為越來(lái)越多，現(xiàn)階段的消費(fèi)行為，再也不是只滿足人們吃飽穿暖需求的消費(fèi)行為[1]，而是追求產(chǎn)品外觀、性能等多方面的消費(fèi)行為。大多數(shù)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中都是不理性的，只要滿足消費(fèi)者喜好，就可產(chǎn)生消費(fèi)行為，造成沖動(dòng)消費(fèi)的現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生，為此提出消費(fèi)者創(chuàng)新性對(duì)積極消費(fèi)行為的影響研究。本文從消費(fèi)者創(chuàng)新性影響消費(fèi)者行為的方式以及影響消費(fèi)行為的程度兩個(gè)方面進(jìn)行分析，論述了消費(fèi)者創(chuàng)新性對(duì)消費(fèi)行為的影響。理性的創(chuàng)新性消費(fèi)，可以減少?zèng)_動(dòng)消費(fèi)現(xiàn)象的發(fā)生，購(gòu)買消費(fèi)者真正需求的產(chǎn)品；還可以推動(dòng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的升級(jí)換代，促進(jìn)產(chǎn)品革新速度，以生產(chǎn)出符合大眾審美的產(chǎn)品，加快我國(guó)企業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程。

1消費(fèi)者創(chuàng)新性影響消費(fèi)行為的方式

消費(fèi)者創(chuàng)新性簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是一種超前的消費(fèi)方式。消費(fèi)者希望以同等的價(jià)格購(gòu)買到最新的產(chǎn)品，對(duì)產(chǎn)品的更新?lián)Q代提出更高的要求。因此消費(fèi)者的創(chuàng)新性消費(fèi)行為大多數(shù)情況下都是有目的、有計(jì)劃的一種行為方式，消費(fèi)者早就制定了購(gòu)買計(jì)劃，只等產(chǎn)品一上市便進(jìn)行購(gòu)買。在這一過程中，消費(fèi)者通常是保持理性的，只想購(gòu)買最新的產(chǎn)品，不會(huì)形成沖動(dòng)消費(fèi)。消費(fèi)者所看中的產(chǎn)品除了具有產(chǎn)品的一般功能外，往往還具有比較新的或者比較先進(jìn)的技術(shù)，以獨(dú)特的造型或先進(jìn)的功能吸引消費(fèi)者購(gòu)買[2]，一些品牌產(chǎn)品甚至?xí)I(lǐng)該類產(chǎn)品的最新潮流。新型產(chǎn)品的這些特點(diǎn)可以改變消費(fèi)者的消費(fèi)行為方式，滿足消費(fèi)者追求新型產(chǎn)品的需求，因此，人們大多數(shù)積極消費(fèi)行為的方式都是受到消費(fèi)者創(chuàng)新性的驅(qū)使。創(chuàng)新性消費(fèi)是消費(fèi)者對(duì)有關(guān)產(chǎn)品做出的符合社會(huì)發(fā)展的新要求，是消費(fèi)者在思考該消費(fèi)行為是否為合理消費(fèi)行為過程中的有效感知，這一過程對(duì)消費(fèi)者消費(fèi)行為方式的轉(zhuǎn)變有巨大的推動(dòng)作用。因此，創(chuàng)新消費(fèi)者的消費(fèi)意識(shí)是影響消費(fèi)方式的重要原因，通過比較產(chǎn)品創(chuàng)新過程中的外形和技術(shù)的創(chuàng)新結(jié)果，隨時(shí)調(diào)整消費(fèi)行為的方式，以確保消費(fèi)者的消費(fèi)行為是積極的、有意義的。消費(fèi)者的創(chuàng)新性越強(qiáng)，就會(huì)對(duì)產(chǎn)品的技術(shù)創(chuàng)新提出更高的要求，因而消費(fèi)者創(chuàng)新性對(duì)消費(fèi)者的主觀消費(fèi)行為方式的影響是正向的。消費(fèi)者的創(chuàng)新性影響了消費(fèi)者的消費(fèi)行為方式，具有創(chuàng)新意識(shí)的消費(fèi)者，在消費(fèi)過程中對(duì)產(chǎn)品的升級(jí)換代看的比較重要，因此對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新起著重要的促進(jìn)作用。也正是因?yàn)榧夹g(shù)創(chuàng)新，提高了消費(fèi)者的產(chǎn)品審美水平，對(duì)產(chǎn)品創(chuàng)新提出進(jìn)一步的要求，促進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)出更具創(chuàng)新性的產(chǎn)品，與消費(fèi)者消費(fèi)行為方式的轉(zhuǎn)變形成良性循環(huán)。

2消費(fèi)者創(chuàng)新性影響消費(fèi)行為的程度

本文作者：董昕張翼工作單位：江南大學(xué)江蘇省食品安全研究基地

文獻(xiàn)回顧

農(nóng)民工是戶籍在農(nóng)村，而完全或主要從事非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的勞動(dòng)者①。由于農(nóng)民工的概念是建立在中國(guó)特殊的戶籍制度之上的，農(nóng)民工也是一個(gè)具有中國(guó)特色的名詞。在國(guó)外研究中沒有與農(nóng)民工完全相同的概念，只有與農(nóng)民工相近的概念，例如鄉(xiāng)城移民（rural-to-urbanmigrants）、移民工人（migrantworkers）等。可以說(shuō)，農(nóng)民工是一種不徹底的鄉(xiāng)城移民。因此，研究農(nóng)民工問題，可以根據(jù)中國(guó)農(nóng)民工的特殊情況借鑒國(guó)外的相關(guān)研究成果。鄉(xiāng)城移民住房消費(fèi)的影響因素，是國(guó)內(nèi)外學(xué)者研究的重點(diǎn)之一，制度因素、市場(chǎng)因素、心理因素、個(gè)人特征等均被納入學(xué)者的考量范疇之內(nèi)。在中國(guó)，對(duì)于移民②來(lái)說(shuō)，戶籍等制度因素比市場(chǎng)因素對(duì)其住房的影響更強(qiáng)（Wu，2004）。中國(guó)的農(nóng)村移民③在城市居住，受到來(lái)自個(gè)人、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)地位以及制度多方面因素的限制和約束，其中，城市對(duì)農(nóng)村移民歧視性的制度環(huán)境是最主要的因素；以制度約束為主、多種因素的綜合，造成農(nóng)村移民在城市居住條件較差，居住空間擁擠，并產(chǎn)生某種程度的聚居現(xiàn)象（劉玉亭、何深靜，2008）。由于農(nóng)民工置身于城市醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)等社會(huì)保障體系之外，以保險(xiǎn)等正規(guī)形式存在的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制對(duì)農(nóng)民工所能起到的作用非常有限，他們往往具有較低的當(dāng)期消費(fèi)傾向、較高的儲(chǔ)蓄傾向，這樣的消費(fèi)特征使得農(nóng)民工的住房邊際消費(fèi)傾向較城鎮(zhèn)居民或農(nóng)村居民更低（周滔、呂萍，2011）。住房?jī)r(jià)格和收入水平是影響農(nóng)民工住房消費(fèi)的重要經(jīng)濟(jì)因素。作為一種用工單位向雇員提供的福利（Wu，2004），單位提供住宿場(chǎng)所與否成為農(nóng)民工是否在市場(chǎng)上選擇住房的前提條件。相對(duì)于自行租房，雇主提供的廉價(jià)或免費(fèi)的宿舍或工棚，對(duì)農(nóng)民工來(lái)講是一種更加經(jīng)濟(jì)而便利的居住方式（農(nóng)民工城市貧困項(xiàng)目課題組，2008）。除了單位提供住宿場(chǎng)所的農(nóng)民工外，相當(dāng)一部分農(nóng)民工需要在住房市場(chǎng)上解決住房需求。因?yàn)閼艨谙拗疲泼癫豢赡塬@得城市公房和單位住房的所有權(quán)或使用權(quán)，僅有的對(duì)移民開放的商品住房，其價(jià)格又超出了絕大多數(shù)移民的購(gòu)買能力，租房居住則成為移民最好的選擇。收入水平對(duì)移民的住房消費(fèi)有重要的影響（Wu，2004）。由于自身經(jīng)濟(jì)能力有限，絕大多數(shù)農(nóng)民工通常只能租住城鄉(xiāng)結(jié)合部的農(nóng)民私房或市中心價(jià)格相對(duì)低廉但條件較差的房屋（《我國(guó)農(nóng)民工工作“十二五”發(fā)展規(guī)劃綱要研究》課題組，2010）。即便如此，農(nóng)民工還是希望能夠進(jìn)一步降低住房支出，尤其是在住房租金上漲的情況下。而合租是農(nóng)民工節(jié)約開支以用于其他目的的主要而有效的策略（Wang，2003）。如果農(nóng)民工選擇居住在商品房中，由于租金較高，他們可能會(huì)與更多的人合租（張智，2010b）。收入的不確定性也在很大程度上影響了農(nóng)民工的住房消費(fèi)，農(nóng)民工收入增加對(duì)住房消費(fèi)增長(zhǎng)的刺激作用遠(yuǎn)小于對(duì)其他消費(fèi)增長(zhǎng)的刺激作用，隨著收入增加，農(nóng)民工更傾向于將所增加的收入儲(chǔ)蓄起來(lái)或投入子女教育等其他消費(fèi)項(xiàng)目中去（周滔、呂萍，2011）。農(nóng)民工住房消費(fèi)還受到其是否在城市定居的預(yù)期、價(jià)值判斷標(biāo)準(zhǔn)等心理因素的影響。對(duì)預(yù)期僅在城市做短期停留的農(nóng)民工來(lái)說(shuō)，他們認(rèn)為，自己只是工作城市的臨時(shí)成員，因而只愿意用很少的收入來(lái)改善住房條件，對(duì)住房設(shè)施和服務(wù)的要求很低；只有打算在工作城市長(zhǎng)期居留的農(nóng)民工，才愿意在更好的住房上投入（Wu，2002；2004）。偏好農(nóng)村社會(huì)生活的鄉(xiāng)城移民，傾向于選擇棚戶區(qū)等非正式住房構(gòu)成的移民聚居區(qū)；而偏好城市生活的鄉(xiāng)城移民，傾向于選擇服務(wù)和基礎(chǔ)設(shè)施較好的公寓（Erman，1997）。一部分中國(guó)農(nóng)民工愿意花大價(jià)錢在農(nóng)村老家建新房卻將其閑置，而不愿意在工作城市多花錢住得好些，這也是受到價(jià)值判斷標(biāo)準(zhǔn)等心理因素的影響。農(nóng)民工的消費(fèi)行為受到生活標(biāo)準(zhǔn)與地位評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的制約。在農(nóng)村，房子不僅是地位的象征，而且是農(nóng)民的“生活標(biāo)準(zhǔn)”；盡管農(nóng)民工從農(nóng)村來(lái)到城市，但是，他們消費(fèi)的主要參照群體在家鄉(xiāng)，地理雖遠(yuǎn)但心理近，城里人的消費(fèi)偏好對(duì)他們來(lái)說(shuō)顯得太奢侈，地理雖近但心理遠(yuǎn)（馮桂林、李淋，1997）。農(nóng)民工的年齡、務(wù)工年限、性別、受教育程度等個(gè)人特征也影響其住房消費(fèi)。有的學(xué)者認(rèn)為，年齡和務(wù)工年限都對(duì)農(nóng)民工的住房選擇有重要影響（黃卓寧，2007；張智，2010a）；也有學(xué)者認(rèn)為，農(nóng)民工總的務(wù)工年限對(duì)其租房選擇來(lái)說(shuō)并不重要，但是，在目前所在城市的工作年數(shù)對(duì)其租房行為有重要影響（農(nóng)民工城市貧困項(xiàng)目課題組，2008）。在性別方面，農(nóng)民工城市貧困項(xiàng)目課題組（2008）的調(diào)查分析發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民工性別對(duì)其住房選擇影響不顯著；張智（2010a）則認(rèn)為，農(nóng)民工的住房選擇存在一定的性別差異，男性比女性更愿意住集體宿舍。在受教育程度方面，Wu（2004）認(rèn)為，移民的受教育程度對(duì)其住房條件有重要影響。由上可見，國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)于鄉(xiāng)城移民（包括農(nóng)民工）住房消費(fèi)影響因素的研究并不少。但是，已有研究成果仍然存在許多不足之處。例如，研究層面多局限于個(gè)別地區(qū)，對(duì)中國(guó)農(nóng)民工住房問題的研究尚缺乏全國(guó)宏觀層面的整體判斷；研究視角基本局限于城市，缺乏從統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的視角對(duì)農(nóng)民工住房問題的探討；在對(duì)農(nóng)民工住房消費(fèi)影響因素的分析中，對(duì)地域因素的分析明顯不足，等等。本文研究將嘗試彌補(bǔ)上述不足，利用全國(guó)106個(gè)城市的大規(guī)模調(diào)查數(shù)據(jù)，對(duì)中國(guó)農(nóng)民工住房消費(fèi)的影響因素進(jìn)行分析。

農(nóng)民工住房消費(fèi)影響因素的作用機(jī)理分析

影響農(nóng)民工住房消費(fèi)的因素相互交叉、難以截然劃分，大致來(lái)看，可以分為制度因素、經(jīng)濟(jì)因素、地域因素以及家庭和個(gè)人特征幾大方面。（一）制度因素農(nóng)民工群體是在中國(guó)城鄉(xiāng)二元戶籍制度的基礎(chǔ)上產(chǎn)生并存在的，因而戶籍制度及其相關(guān)制度直接或間接地影響著農(nóng)民工的住房消費(fèi)。其中，對(duì)農(nóng)民工住房消費(fèi)影響較大的是土地與住房制度、社會(huì)保障制度等。中國(guó)現(xiàn)行的土地與住房制度是以戶籍制度為基礎(chǔ)的城鄉(xiāng)二元制度。城鄉(xiāng)二元土地制度的核心是城市土地歸國(guó)家所有，農(nóng)村土地歸集體所有。住房制度改革作為中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的重要組成部分，只涉及城鎮(zhèn)居民，而農(nóng)村居民并沒有被納入改革的范疇，農(nóng)民工也被排除在住房制度改革之外。雖然農(nóng)民工在老家的土地和住房還不能通過市場(chǎng)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)收入，但是，絕大多數(shù)農(nóng)民工都不愿意放棄土地而轉(zhuǎn)為非農(nóng)業(yè)戶籍。這與歷史積淀的土地情結(jié)、土地的基礎(chǔ)保障作用密切相關(guān)；而且農(nóng)民工在老家的土地和住房還是一種潛在的資產(chǎn)，遇到征地或拆遷時(shí)，農(nóng)民工家庭可能獲得的補(bǔ)償甚至?xí)^其土地和住房應(yīng)有的市場(chǎng)價(jià)值。這些都使得農(nóng)民工的人在城市，根卻在農(nóng)村。由此形成了農(nóng)民工的工作城市住房與老家住房的強(qiáng)烈反差：日常居住的住房狹小而簡(jiǎn)陋，老家的住房寬敞卻利用率很低，這種矛盾與浪費(fèi)根植于城鄉(xiāng)二元的土地和住房制度。農(nóng)民工住房消費(fèi)還受到社會(huì)保障制度的影響。社會(huì)保障制度既包括醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)等社會(huì)保障，也包括義務(wù)教育等社會(huì)福利。社會(huì)保障制度完善與否直接影響到消費(fèi)者的預(yù)防性儲(chǔ)蓄水平。Leland（1968）將預(yù)防性儲(chǔ)蓄定義為“為了防范未來(lái)收入的不確定性沖擊而引起的額外儲(chǔ)蓄”。BrowningandLusardi（1996）提出，足夠的資產(chǎn)或社會(huì)保障制度的完善可以減弱預(yù)防性儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)。雖然近年來(lái)農(nóng)民工的社會(huì)保障工作取得了一定的進(jìn)展，新型農(nóng)村合作醫(yī)療和新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)在一定程度上替代了農(nóng)民工在城鎮(zhèn)應(yīng)該享有的社會(huì)保障，但是，農(nóng)民工社會(huì)保障水平較低等問題依然存在。加之農(nóng)民工的流動(dòng)性強(qiáng)，相當(dāng)一部分農(nóng)民工經(jīng)常在不同的城市間流動(dòng)，而社會(huì)保險(xiǎn)的異地轉(zhuǎn)移接續(xù)困難，導(dǎo)致有些地區(qū)在農(nóng)民工過年返鄉(xiāng)前甚至出現(xiàn)了“退保潮”。農(nóng)民工隨遷子女在城市接受義務(wù)教育的問題仍處于初步解決階段，“上學(xué)難”、“上學(xué)貴”的現(xiàn)象仍大量存在。不完善的社會(huì)保障制度導(dǎo)致農(nóng)民工的預(yù)防性儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)強(qiáng)，在收入水平既定的情況下，農(nóng)民工的住房消費(fèi)能力和消費(fèi)意愿也就降低了。（二）經(jīng)濟(jì)因素包括收入、住房租售價(jià)格等在內(nèi)的經(jīng)濟(jì)因素決定了農(nóng)民工的住房消費(fèi)支付能力，也影響到農(nóng)民工的住房消費(fèi)支付意愿，從而對(duì)農(nóng)民工的住房消費(fèi)產(chǎn)生著重要影響。在不考慮投資的情況下，一個(gè)家庭的收入等于消費(fèi)與儲(chǔ)蓄之和，消費(fèi)可以分為住房消費(fèi)和非住房消費(fèi)。非住房消費(fèi)支出主要包括食品支出、教育醫(yī)療支出、交通通訊支出等。對(duì)于農(nóng)民工家庭來(lái)說(shuō)，住房消費(fèi)又可以分為在流入地城市的住房消費(fèi)和在老家農(nóng)村的住房消費(fèi)，相應(yīng)地，非住房消費(fèi)、儲(chǔ)蓄也可以做城鄉(xiāng)之分。由于住房消費(fèi)又等于住房?jī)r(jià)格乘以住房消費(fèi)量（即住房消費(fèi)面積），因此，影響農(nóng)民工家庭在流入地住房消費(fèi)的經(jīng)濟(jì)因素有：家庭收入，包括在流入地的收入和在老家農(nóng)村的收入；家庭在流入地的非住房消費(fèi)支出和儲(chǔ)蓄；家庭在老家農(nóng)村的住房消費(fèi)、非住房消費(fèi)支出和儲(chǔ)蓄；流入地的住房?jī)r(jià)格，主要是租房?jī)r(jià)格；在流入地的住房消費(fèi)量，主要是租房面積。此外，農(nóng)民工的工作單位提供住宿也可以視為非貨幣收入，納入影響農(nóng)民工住房消費(fèi)的經(jīng)濟(jì)因素之中。根據(jù)Friedman（1957）提出來(lái)的“永久收入假說(shuō)”（permanentincomehypothesis，又譯為“持久收入假說(shuō)”），決定居民消費(fèi)支出的主要因素是居民的持久收入，而不是現(xiàn)期收入；持久收入是消費(fèi)者收入中比較穩(wěn)定的、持續(xù)性的收入，是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間里可以得到的收入，是一種長(zhǎng)期平均的預(yù)期收入。其后的預(yù)防性儲(chǔ)蓄理論（precautionarysavingtheory），在吸收理性預(yù)期思想的基礎(chǔ)上，將不確定性、消費(fèi)者跨時(shí)選擇引入消費(fèi)行為分析，認(rèn)為消費(fèi)者儲(chǔ)蓄不僅僅是為了將收入均等分配于整個(gè)生命周期，還在于為了防范不確定事件的發(fā)生，例如收入的不確定性。Zeldes（1989）探討了確定的當(dāng)前財(cái)產(chǎn)與不確定的未來(lái)收入對(duì)消費(fèi)的影響，認(rèn)為當(dāng)前財(cái)產(chǎn)包括剛得到的收入和確定的未來(lái)收益，它們?cè)谟绊懏?dāng)前消費(fèi)決策方面比未來(lái)的隨機(jī)勞動(dòng)收入有更大的權(quán)重。基于上述理論，對(duì)中國(guó)農(nóng)民工住房消費(fèi)的分析，一方面應(yīng)考慮農(nóng)民工現(xiàn)期收入水平的影響，另一方面也應(yīng)考慮農(nóng)民工預(yù)期收入水平的影響。對(duì)于未來(lái)收入的預(yù)期，離不開兩方面的考慮：一方面是以往收入的情況，一方面是未來(lái)收入的穩(wěn)定性。影響農(nóng)民工未來(lái)收入穩(wěn)定性的因素包括：是否簽訂了勞動(dòng)合同，勞動(dòng)合同期限的長(zhǎng)短，所在行業(yè)、企業(yè)的情況等。（三）地域因素這里的地域因素是指農(nóng)民工由于流入地和流出地的不同而產(chǎn)生的影響其住房消費(fèi)的地域差異。流入地的不同意味著農(nóng)民工家庭面臨的城鎮(zhèn)住房消費(fèi)市場(chǎng)的不同。大城市、特大城市往往人口密度較高，住房緊張，住房的銷售和租賃價(jià)格也較高，農(nóng)民工的住房問題也更為嚴(yán)峻；而中小城市和城鎮(zhèn)人口密度一般較低，住房供求無(wú)無(wú)較好，住房的銷售和租賃價(jià)格也較低，農(nóng)民工的住房問題相當(dāng)來(lái)說(shuō)不那么突出。流出地的不同意味著農(nóng)民工家庭已有資產(chǎn)和在農(nóng)村收入情況的不同，甚至是返鄉(xiāng)意愿的差異。來(lái)自發(fā)達(dá)地區(qū)富裕鄉(xiāng)村的農(nóng)民工，由于老家經(jīng)濟(jì)狀況較好，原有的收入和生活水平較高，到城市后其住房消費(fèi)水平也相對(duì)較高；在城市工作生活不如意或老家有更好就業(yè)機(jī)會(huì)的情況下，其返鄉(xiāng)意愿可能更為強(qiáng)烈。而來(lái)自邊遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)民工，由于老家生活條件較差，家庭負(fù)擔(dān)較重，到城市后其住房消費(fèi)水平也相對(duì)較低；城鄉(xiāng)間工作生活條件差異較大，使其返鄉(xiāng)意愿更低，而留城意向更為堅(jiān)定。（四）家庭及個(gè)人特征農(nóng)民工住房消費(fèi)還受到其家庭和個(gè)人特征的影響。個(gè)人特征主要包括年齡、性別、受教育程度、婚姻狀況、來(lái)城務(wù)工時(shí)間長(zhǎng)短、技術(shù)職稱等；家庭特征主要包括家庭結(jié)構(gòu)、家庭同住人數(shù)等。其中，有些因素是密切相連的，例如，年齡、婚姻狀況、家庭結(jié)構(gòu)等之間，受教育程度與技術(shù)職稱之間，都存在著相應(yīng)的無(wú)無(wú)。未到適婚年齡的農(nóng)民工往往選擇住在單位提供的宿舍里，或者與親友同住在出租房?jī)?nèi)；已經(jīng)結(jié)婚的農(nóng)民工更傾向于選擇與配偶、子女共同居住，單位宿舍一般不能滿足這種居住需求，他們多采用租賃單元房的方式解決住房需求。受教育程度較高、務(wù)工時(shí)間較長(zhǎng)的農(nóng)民工，往往可以獲得較高的技術(shù)職稱，收入水平也較高，工作更為穩(wěn)定，因而具備較強(qiáng)的住房消費(fèi)支付能力。如果家庭中有學(xué)齡子女，那么，農(nóng)民工家庭在住房消費(fèi)時(shí)則要考慮子女教育支出及其預(yù)期對(duì)住房消費(fèi)的影響。家庭同住人數(shù)直接決定了居住所需的最小面積，從而影響到住房消費(fèi)量。在收入水平既定的情況下，如果家庭同住人數(shù)多、居住所需面積大，則農(nóng)民工家庭將傾向于選擇位置或條件較差而租金水平較低的住房。

數(shù)據(jù)來(lái)源、模型構(gòu)建與變量選擇

摘要：電商小額消費(fèi)信貸作為一種全新的消費(fèi)信貸服務(wù)，獲得成功的關(guān)鍵在于贏得盡可能多的忠誠(chéng)客戶，但是其還處于起步階段，對(duì)客戶忠誠(chéng)的研究不多。本文運(yùn)用實(shí)證研究方法，通過對(duì)532個(gè)消費(fèi)者樣本的調(diào)查分析，探究感知價(jià)值、客戶信任對(duì)電商小額消費(fèi)信貸消費(fèi)者忠誠(chéng)度影響的作用機(jī)理。結(jié)果表明：感知功能價(jià)值和感知情境價(jià)值對(duì)感知價(jià)值有影響，顧客對(duì)電商小額消費(fèi)信貸服務(wù)提供商的能力、誠(chéng)信、善意的評(píng)價(jià)會(huì)影響顧客信任感；感知價(jià)值、客戶信任對(duì)電商小額消費(fèi)信貸消費(fèi)者忠誠(chéng)感都有顯著的影響。

關(guān)鍵詞：電商小額消費(fèi)信貸；忠誠(chéng)感；感知價(jià)值；信任感

隨著電子商務(wù)的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)的電子支付方式已經(jīng)不能滿足消費(fèi)者的需求。在我國(guó)工薪階層占消費(fèi)者中的大多數(shù)，這導(dǎo)致電子商務(wù)消費(fèi)額度遲遲沒有更大的突破。電商小額消費(fèi)信貸是實(shí)行先享受后付款的消費(fèi)模式，能夠在一定程度上緩減消費(fèi)者資金約束，其一經(jīng)推出就受到了廣大消費(fèi)者的青睞。電商小額消費(fèi)信貸雖然發(fā)展很迅速，但是相對(duì)于其他支付方式，網(wǎng)上小額消費(fèi)信貸用戶黏性差、客戶流失率高等問題都日益凸顯。在日益激烈的電子商務(wù)戰(zhàn)場(chǎng)上，如何克服這些困難是值得關(guān)注和重視的問題。美國(guó)學(xué)者雷奇漢等人認(rèn)為，顧客忠誠(chéng)感是電子商務(wù)企業(yè)取得成功的必要條件。這一點(diǎn)已經(jīng)被越來(lái)越多的企業(yè)實(shí)踐證實(shí)了，特別是服務(wù)型企業(yè)。所以，電商小額消費(fèi)信貸作為一種新推出的電子商務(wù)服務(wù)，獲得利潤(rùn)取得成功的關(guān)鍵在于贏得盡可能多的忠誠(chéng)客戶。首先，本文在大量閱讀、梳理國(guó)內(nèi)外關(guān)于消費(fèi)者忠誠(chéng)度影響因素、模型以及相關(guān)理論的基礎(chǔ)上，利用問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，根據(jù)電商小額消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，以客戶信任感和感知價(jià)值作為客戶忠誠(chéng)感的影響變量，提出相應(yīng)的假設(shè)，討論它們對(duì)客戶忠誠(chéng)感的影響程度；其次，構(gòu)建并驗(yàn)證消費(fèi)者使用電商小額消費(fèi)信貸忠誠(chéng)度的結(jié)構(gòu)方程模型，從而得出電商小額消費(fèi)信貸消費(fèi)者忠誠(chéng)度的影響因素；最后，總結(jié)研究結(jié)論并對(duì)電商平臺(tái)如何提高電商小額消費(fèi)信貸的消費(fèi)者忠誠(chéng)度提出建議。

1文獻(xiàn)回顧及理論假設(shè)

1.1感知價(jià)值

根據(jù)Sheth等的用戶感知價(jià)值五維度模型可知，顧客在消費(fèi)某產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，對(duì)某產(chǎn)品或服務(wù)的功能價(jià)值、社會(huì)價(jià)值、認(rèn)知價(jià)值、情感價(jià)值和情境價(jià)值感知會(huì)提高顧客的感知價(jià)值。網(wǎng)上小額消費(fèi)信貸是實(shí)行先享受后付款的消費(fèi)模式，能夠在特定的情境下緩解顧客短時(shí)間內(nèi)的經(jīng)濟(jì)壓力，能夠使顧客感知到網(wǎng)上小額消費(fèi)信貸的有用性，從而使顧客感知到網(wǎng)上小額消費(fèi)信貸的價(jià)值。因此，根據(jù)以上推論，提出以下研究假設(shè)。假設(shè)H1：顧客對(duì)網(wǎng)上小額消費(fèi)信貸企業(yè)功能價(jià)值感知對(duì)其感知價(jià)值有正向影響。假設(shè)H2：顧客對(duì)網(wǎng)上小額消費(fèi)信貸企業(yè)情境價(jià)值感知對(duì)其感知價(jià)值有正向影響。

［提要］基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)社會(huì)保障體系中的關(guān)鍵組成部分，有利于調(diào)節(jié)居民整個(gè)生命周期中的收入分配，拉動(dòng)居民消費(fèi)需求。本文基于2018年CHARLS截面數(shù)據(jù)，使用OLS方法探究基本養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)居民家庭總消費(fèi)支出以及各分項(xiàng)消費(fèi)支出的影響。研究表明：參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的家庭更能擴(kuò)大家庭總消費(fèi)支出，戶口、家庭規(guī)模等因素會(huì)給家庭各級(jí)消費(fèi)支出帶來(lái)不同的影響。因此，我國(guó)應(yīng)逐漸建立城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，擴(kuò)大基本養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率。

關(guān)鍵詞：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)；居民消費(fèi)；OLS方法

一、引言

基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)社會(huì)保障體系中至關(guān)重要的組成部分，主要是為了保障我國(guó)居民退休后的生活經(jīng)濟(jì)來(lái)源問題，減輕在職職工的儲(chǔ)蓄壓力，從而增加現(xiàn)期消費(fèi)支出。有關(guān)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)居民消費(fèi)水平的影響，國(guó)內(nèi)外學(xué)者分別從理論研究和實(shí)證研究?jī)蓚€(gè)方面進(jìn)行展開。理論研究方面，Barro（1974）基于代際轉(zhuǎn)移理論認(rèn)為養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)居民消費(fèi)和儲(chǔ)蓄不會(huì)產(chǎn)生影響。Wilcox（1989）基于理性預(yù)期理論認(rèn)為居民未來(lái)的養(yǎng)老金收入一般是相對(duì)穩(wěn)定且可預(yù)估的，而一項(xiàng)可預(yù)期的收益對(duì)居民消費(fèi)所起的促進(jìn)作用很小。李建英等（2018）提到我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在進(jìn)行轉(zhuǎn)軌時(shí)，在個(gè)人賬戶“空賬”問題上并沒有給出很好的解決方案，導(dǎo)致居民對(duì)未來(lái)養(yǎng)老金收益率存在較低預(yù)期，從而為保障自己退休后的基本生活富足穩(wěn)定，居民傾向于增加現(xiàn)期儲(chǔ)蓄、減少消費(fèi)。實(shí)證研究方面，國(guó)內(nèi)外學(xué)者多依據(jù)理論模型或通過構(gòu)建經(jīng)濟(jì)計(jì)量模型進(jìn)行論證。Melvin（2005）利用追蹤調(diào)查法研究養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)居民消費(fèi)的影響，結(jié)果表明參加養(yǎng)老保險(xiǎn)能拉動(dòng)家庭的消費(fèi)支出。王翠琴（2020）利用世代交疊（OLG）模型，使用2010～2017年共8年的中國(guó)省際面板數(shù)據(jù)，實(shí)證研究表明城鄉(xiāng)居保的繳費(fèi)率、覆蓋率與農(nóng)村居民消費(fèi)存在顯著正向關(guān)系。

二、數(shù)據(jù)來(lái)源與描述性統(tǒng)計(jì)

（一）數(shù)據(jù)來(lái)源。數(shù)據(jù)來(lái)源為中國(guó)健康與養(yǎng)老第四期追蹤調(diào)查數(shù)據(jù)，于2020年9月正式對(duì)外公布。CHARLS數(shù)據(jù)庫(kù)由北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院負(fù)責(zé)主持運(yùn)營(yíng)，采用科學(xué)的抽樣方法收集了代表全國(guó)45周歲及以上家庭和個(gè)人的信息。文中使用的是2018年截面數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析處理，去除缺失值以及奇異值的樣本外，最終得到有效樣本10，401個(gè)。（二）變量選取及描述性統(tǒng)計(jì)1、被解釋變量。本文以居民的家庭消費(fèi)支出為被解釋變量。包含家庭的總消費(fèi)支出、食品消費(fèi)、日常生活消費(fèi)、衣著消費(fèi)、文教娛樂消費(fèi)、醫(yī)療消費(fèi)。以上述5種分項(xiàng)消費(fèi)支出能夠?qū)用裣M(fèi)進(jìn)行全面分析。2、解釋變量。本文將居民是否參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)作為解釋變量，將城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)、新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)都納入基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的范圍，參加賦值為1，未參加賦值為0。3、控制變量。為了更進(jìn)一步了解居民消費(fèi)水平的影響因素，本文選取代表個(gè)體以及家庭特征的變量作為控制變量。其中，個(gè)體特征方面，主要包括了居民的年齡、性別、婚姻狀況、受教育情況、健康狀況。家庭特征方面，主要包括居民的戶口和家庭規(guī)模。（表1）CHARLS問卷調(diào)查中涉及消費(fèi)數(shù)據(jù)以家庭為單位進(jìn)行展開，處理后的數(shù)據(jù)如表1所示。我國(guó)居民家庭的總消費(fèi)支出年均值為63，283.731元，說(shuō)明45歲及以上的居民家庭的消費(fèi)水平還處于一個(gè)相對(duì)較低的水平。醫(yī)療消費(fèi)在各分項(xiàng)消費(fèi)支出的均值中是最高的，這從側(cè)面反映了居民看病貴的問題依然存在。農(nóng)業(yè)戶口占比僅為28.5%，從這可看出我國(guó)的城鎮(zhèn)化進(jìn)程已處于一個(gè)較高的水平。

內(nèi)容摘要：顧客在做出消費(fèi)決策時(shí)，其將同時(shí)感受到支付金錢的痛苦以及購(gòu)買商品的快樂，當(dāng)快樂減少程度較慢時(shí)，顧客獲得的快樂更多，因而其更愿意做出消費(fèi)決策。當(dāng)疼痛減少程度較慢時(shí)，其獲得的痛苦更多，因而其不傾向于做出消費(fèi)決策。因此，決定消費(fèi)決策的重要因素便是個(gè)人的心理賬戶。為證實(shí)雙通道心理賬戶在消費(fèi)決策中的作用，本文對(duì)378位被試進(jìn)行了情景實(shí)驗(yàn)，在實(shí)驗(yàn)過程中激發(fā)了被試的悲傷、快樂、平靜情緒，并通過填寫問卷收集被試相關(guān)信息。結(jié)果表明：消費(fèi)揮霍程度顯著促進(jìn)消費(fèi)決策。在消費(fèi)揮霍程度和消費(fèi)決策的關(guān)系中，快樂消減起到完全中介作用。在消費(fèi)揮霍程度和消費(fèi)決策的關(guān)系中，痛苦消減起到部分中介作用。在消費(fèi)揮霍程度和消費(fèi)決策的關(guān)系中，消費(fèi)效用起到部分中介作用。在雙通道心理賬戶作為消費(fèi)揮霍程度和消費(fèi)決策的中介變量時(shí)，情緒狀態(tài)并未起到調(diào)節(jié)作用。

關(guān)鍵詞：雙通道心理賬戶；消費(fèi)決策；消費(fèi)揮霍程度；影響因素；痛苦消減

研究基礎(chǔ)

本文主要變量包括消費(fèi)習(xí)慣、雙通道心理賬戶、情緒狀態(tài)和消費(fèi)決策，在研究基礎(chǔ)中將闡述主要變量的內(nèi)涵，試圖把握變量間關(guān)系，從而有利于問題的提出。

（一）雙通道心理賬戶

心理賬戶體現(xiàn)了人們?cè)谶M(jìn)行消費(fèi)決策時(shí)的認(rèn)知過程，它是指人們?cè)谧龀鱿M(fèi)決策之前評(píng)價(jià)消費(fèi)行為花費(fèi)的成本以及帶來(lái)的收益，并根據(jù)整體效用決定是否做出消費(fèi)決策。而雙通道心理賬戶是有關(guān)心理賬戶的理論之一，主要聚焦于支付現(xiàn)金帶來(lái)的負(fù)向作用、消費(fèi)利益帶來(lái)的正向作用以及兩者的互動(dòng)作用。現(xiàn)金成本將帶來(lái)消費(fèi)的痛感，而獲得商品將帶來(lái)消費(fèi)的快感，兩者互相疊加形成消費(fèi)效用。因此，在雙通道心理賬戶中主要存在兩種作用，即快樂消減作用和痛苦消減作用。快樂消減作用是指消費(fèi)帶來(lái)的快樂被支付現(xiàn)金帶來(lái)的痛苦消減的程度，痛苦消減作用是指支付現(xiàn)金帶來(lái)的痛苦被消費(fèi)帶來(lái)的快樂消減的程度。而快樂消減和痛苦消減的程度隨著商品特性、個(gè)人特質(zhì)的不同而發(fā)生變化。當(dāng)個(gè)人的快樂消減程度較小，而痛苦消減程度較大時(shí)，其在消費(fèi)決策中感受到的快樂大于痛苦，因而通常會(huì)做出更多消費(fèi)決策。反之，當(dāng)個(gè)人的快樂消減程度較大，而痛苦消減程度較小時(shí)，其在消費(fèi)決策中感受到的快樂小于痛苦，因而通常會(huì)做出更少消費(fèi)決策。在不同商品中，個(gè)人感受到的快樂消減、痛苦消減程度同樣有所不同，因此這也決定了面對(duì)不同商品，不同個(gè)體將做出不同消費(fèi)決策。李愛梅等（2012）基于雙通道心理賬戶理論對(duì)于消費(fèi)者決策進(jìn)行了實(shí)證分析，研究結(jié)果表明：先付費(fèi)后消費(fèi)的快樂弱化系數(shù)更小，而先消費(fèi)后付費(fèi)的痛苦鈍化系數(shù)更小；奢侈品的快樂弱化系數(shù)更大，而生活必需品的痛苦鈍化系數(shù)更大；吝嗇型消費(fèi)者的快樂弱化系數(shù)更大，而揮霍型消費(fèi)者的痛苦鈍化系數(shù)更大。惠鈞陽(yáng)（2020）探究了移動(dòng)支付方式對(duì)消費(fèi)者雙通道心理賬戶與消費(fèi)行為的作用機(jī)制，研究結(jié)果表明：對(duì)于選擇移動(dòng)支付的消費(fèi)者而言，面對(duì)掃碼與付款碼支付兩種方式，其一般存在不同的雙通道心理賬戶系數(shù)，這一系數(shù)對(duì)消費(fèi)行為與后續(xù)體驗(yàn)會(huì)產(chǎn)生重要影響。如果選擇付款碼支付，則消費(fèi)者更傾向于進(jìn)行非理性消費(fèi)，同時(shí)更易獲得快樂感受。

摘要：目的：了解吉林省城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保健消費(fèi)情況及影響因素，為提高吉林省醫(yī)療保健消費(fèi)水平提出建設(shè)性意見和建議，為有關(guān)部門制定醫(yī)療保健產(chǎn)品相關(guān)政策提供借鑒。方法：采用隨機(jī)抽樣，以問卷的形式實(shí)地調(diào)查，通過SPSS22．0及Ex⁃cel2016對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。結(jié)果與結(jié)論：吉林省城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保健消費(fèi)行為主要與居民的文化程度、健康狀況和收入有關(guān)。居民自身，生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)以及醫(yī)療保健服務(wù)等相關(guān)企以及政府相關(guān)部門均應(yīng)該加強(qiáng)自身的職責(zé)。

關(guān)鍵詞：城鎮(zhèn)居民；醫(yī)療保健消費(fèi)；影響因素

醫(yī)療保健消費(fèi)是為了滿足個(gè)人生理、心理的保健需要購(gòu)買醫(yī)療、保健產(chǎn)品的行為和活動(dòng)［1］。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，醫(yī)療保健產(chǎn)品及醫(yī)療保健服務(wù)應(yīng)用而生，居民對(duì)自身健康狀況的關(guān)注度也與日俱增，由此醫(yī)療保健消費(fèi)水平也隨之上漲。有關(guān)數(shù)據(jù)顯示2008年⁃2018年，吉林省城鎮(zhèn)居民家庭人均醫(yī)療保健消費(fèi)支出從914．47元增長(zhǎng)到2469．20元，在城鎮(zhèn)居民家庭人均消費(fèi)支出中的占比從9．40％增長(zhǎng)到了11．02％。據(jù)國(guó)內(nèi)外有關(guān)學(xué)者研究，醫(yī)療保健消費(fèi)行為受居民的收入水平、人口年齡結(jié)構(gòu)、文化水平、性別以及環(huán)境因素的影響。為全面了解影響吉林省城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保健消費(fèi)的因素，本研究將結(jié)合前人的研究，通過對(duì)吉林省城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保健產(chǎn)品消費(fèi)能力進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查，并對(duì)結(jié)果進(jìn)行分析和研究，在找出影響居民消費(fèi)行為的主要因素的同時(shí)，指出存在的問題并提出建議從而引導(dǎo)居民健康消費(fèi)，為推動(dòng)吉林省健康產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提出建設(shè)性意見和建議，為有關(guān)部門制定醫(yī)療保健產(chǎn)品相關(guān)政策提供借鑒。

1現(xiàn)狀調(diào)查

通過對(duì)吉林省城鎮(zhèn)居民進(jìn)行簡(jiǎn)單隨機(jī)抽樣，共抽取600位居民并對(duì)其進(jìn)行問卷發(fā)放以及訪問，最終收回有效問卷578份。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)居民醫(yī)療保健消費(fèi)行為主要具有以下特點(diǎn)：（1）醫(yī)療保健產(chǎn)品使用頻率高。在所有調(diào)查者中，15􀆰22％的調(diào)查對(duì)象表示，長(zhǎng)期使用醫(yī)療保健產(chǎn)品；47．4％的城鎮(zhèn)居民表示，偶爾使用醫(yī)療保健產(chǎn)品，而其余37．37％的城鎮(zhèn)居民則表示基本不用醫(yī)療保健產(chǎn)品。（2）消費(fèi)支出水平較高。在每月平均用于醫(yī)療保健消費(fèi)的調(diào)查中，花費(fèi)100～299元的城鎮(zhèn)居民最多，比例達(dá)35􀆰99％；其次是消費(fèi)0～99元及以下的城鎮(zhèn)居民；而消費(fèi)300及元以上的三項(xiàng)合計(jì)占比29．24％。（3）信息來(lái)源多元化。城鎮(zhèn)居民獲取醫(yī)療保健信息的途徑主要以網(wǎng)絡(luò)、親戚朋友和醫(yī)生、藥師推薦為主，人次分別為234人次、232人次和232人次；通過電視廣告和報(bào)紙雜志獲取信息的相對(duì)較少。（4）消費(fèi)渠道多樣化。在購(gòu)買醫(yī)療保健產(chǎn)品方面，40􀆰3％的城鎮(zhèn)居民是通過藥店；40．5％的城鎮(zhèn)居民是通過醫(yī)院；選擇在醫(yī)療保健產(chǎn)品專營(yíng)店購(gòu)買醫(yī)療保健產(chǎn)品的城鎮(zhèn)居民有38．6％；27．1％的城鎮(zhèn)居民選擇在超市、網(wǎng)絡(luò)以及其他方式購(gòu)買的醫(yī)療保健產(chǎn)品。（5）產(chǎn)品功能需求多樣化。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)居民對(duì)各種功能的醫(yī)療保健產(chǎn)品均有需求，如：免疫調(diào)節(jié)、延緩衰老、改善記憶、抗疲勞、美容、各種疾病預(yù)防和輔助治療等，其中對(duì)免疫調(diào)節(jié)的需求最大，40．5％購(gòu)買過具有免疫調(diào)節(jié)功能的醫(yī)療保健產(chǎn)品。

2影響因素分析