通過(guò)這次三個(gè)多月的規(guī)章制度宣講教育活動(dòng)，本人通過(guò)自學(xué)和集中學(xué)習(xí)，對(duì)個(gè)人業(yè)務(wù)基本制度、會(huì)計(jì)出納聯(lián)行基本規(guī)章制度、信貸管理基本規(guī)章制度、銀行卡業(yè)務(wù)基本規(guī)章制度、安全保衛(wèi)工作基本規(guī)章制度、計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)、銀行業(yè)務(wù)中涉及的金融犯罪罪名等，使我進(jìn)一步提高了對(duì)以上六個(gè)方面業(yè)務(wù)基本規(guī)定重要性的認(rèn)識(shí)，使我對(duì)認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度的意識(shí)得到加強(qiáng)，并嚴(yán)格遵守制度，達(dá)到了宣講教育活動(dòng)的預(yù)期目的。下面是我對(duì)這次教育活動(dòng)的體會(huì)：

在上級(jí)行確定在我行開(kāi)展規(guī)章制度教育宣講活動(dòng)后，我能從思想上高度重視，積極配合支行搞好本次學(xué)習(xí)教育活動(dòng)，認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)制度規(guī)定，做好筆記。通過(guò)學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行，是我們農(nóng)業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的保證，也是防止各類(lèi)案件和違規(guī)問(wèn)題發(fā)生的基本前提。加強(qiáng)制度宣講教育活動(dòng)是各級(jí)行貫徹執(zhí)行我行各項(xiàng)規(guī)章制度的重要工作任務(wù)，是我們每一位員工的重大責(zé)任。

近年來(lái)，我行雖然沒(méi)有發(fā)生經(jīng)濟(jì)案件和重大責(zé)任事故，但是一些違反規(guī)章制度的現(xiàn)象還不同程度存在，員工學(xué)習(xí)教育不夠深入、制度執(zhí)行不夠有力、在各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作中仍然存在一些隱患。我們應(yīng)該清醒地認(rèn)識(shí)到，很多案件的發(fā)生，都是因?yàn)樵趫?zhí)行制度上不夠嚴(yán)格，違反了操作規(guī)程，從而釀成了案件的發(fā)生，血的教訓(xùn)。因此，系統(tǒng)地進(jìn)行學(xué)習(xí)教育顯得猶為重要，認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會(huì)此次規(guī)章制度宣講教育活動(dòng)，強(qiáng)化自我保護(hù)意識(shí)，做到嚴(yán)密防范，進(jìn)一步明確自己的崗位職責(zé)，在實(shí)際工作中要嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)規(guī)章制度履行崗位職責(zé)。

查擺問(wèn)題及整改措施：

通過(guò)這次基本制度學(xué)習(xí)教育，對(duì)照各項(xiàng)規(guī)章制度規(guī)定，查找本人在學(xué)習(xí)和工作中存在一些不足：一是對(duì)于嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度和崗位職責(zé)方面執(zhí)行不夠細(xì)致。二是不善于總結(jié)工作中存在的問(wèn)題和經(jīng)驗(yàn)。三是有些新的業(yè)務(wù)研究不夠透徹。

針對(duì)本人存在的一些問(wèn)題，采取如下措施并承諾：一是加強(qiáng)有關(guān)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)、特別是規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)定要求，提高自身的綜合素質(zhì)的分析能力。二是認(rèn)真履行工作職責(zé)，建立和完善各項(xiàng)管理制度。在今后工作中要嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度要求，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作的順利進(jìn)行。小陳老師工作室版權(quán)所有

通過(guò)本次對(duì)《農(nóng)業(yè)銀行員工違規(guī)處理辦法》和《農(nóng)業(yè)銀行問(wèn)責(zé)辦法》的學(xué)習(xí)，使我認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行，是我們農(nóng)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的保證，也是防止各類(lèi)案件和違規(guī)問(wèn)題發(fā)生的基本前提。加強(qiáng)《員工違規(guī)處理辦法》學(xué)習(xí)，是貫徹執(zhí)行上級(jí)行各項(xiàng)規(guī)章制度的重要工作任務(wù)，也是我們每位員工的責(zé)任。也明白了組織此次學(xué)習(xí)的目的是，為了提高員工執(zhí)行規(guī)章制度的自覺(jué)性，強(qiáng)化管理及操作人員合規(guī)意識(shí)，建立良好的道德誠(chéng)信標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)內(nèi)部控制及風(fēng)險(xiǎn)防范能力，幫助員工學(xué)好用好《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》，使員工熟知本職工作崗位相關(guān)的處理?xiàng)l款，幫助員工樹(shù)立正確的價(jià)值觀，找準(zhǔn)工作立足點(diǎn)，切實(shí)提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性。只有認(rèn)證學(xué)習(xí)并切實(shí)規(guī)范操作行為，才能有效遏制違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題和案件的發(fā)生，樹(shù)立農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)業(yè)銀行利益的責(zé)任心和使命感，建立良好的合規(guī)文化。

結(jié)合自身日常的工作中所存在的問(wèn)題，我們將進(jìn)行自我工作調(diào)節(jié)和整改。比如各項(xiàng)規(guī)章制度和崗位職責(zé)方面執(zhí)行還不夠細(xì)致，不善于總結(jié)工作中存在的問(wèn)題和經(jīng)驗(yàn)，對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)的規(guī)章制度掌握不夠深入，服務(wù)態(tài)度有待提高等等。通過(guò)學(xué)習(xí)，使我進(jìn)一步對(duì)處理方式及規(guī)則、違規(guī)行為及處理和違反規(guī)章制度管理行為及處理，以及違反保密管理規(guī)章制度行為及處理等制度有了一個(gè)全新的認(rèn)識(shí)，使我對(duì)認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度的意識(shí)得到加強(qiáng)，并時(shí)刻告誡自己嚴(yán)格遵守，以達(dá)到了開(kāi)展此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的預(yù)期目的。結(jié)合本次學(xué)習(xí)的內(nèi)容和自身的實(shí)際工作情況，我將做一下的工作整改。

第一，增強(qiáng)自身的工作自覺(jué)性，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，以自身行為保證規(guī)章制度的有效執(zhí)行。在工作期間，鞏固自身業(yè)務(wù)技能，各項(xiàng)業(yè)務(wù)均按照有關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行，不斷學(xué)習(xí)更新業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的知識(shí)和技能，提高自身的職業(yè)道德素養(yǎng)。

第二，認(rèn)識(shí)到規(guī)章制度的重要性，只有明白制度的重要性才能保障其有效的執(zhí)行。根據(jù)目前農(nóng)行案件防范面臨嚴(yán)峻形勢(shì)的情況下，我們可以清晰的認(rèn)識(shí)到自身的問(wèn)題，我們疏于平時(shí)的制度學(xué)習(xí)，對(duì)規(guī)章制度的不重視導(dǎo)致了學(xué)習(xí)不深刻，理解不全面透徹。對(duì)制度執(zhí)行的監(jiān)管力度不夠，甚至部分分行根本沒(méi)有設(shè)立相關(guān)的監(jiān)督機(jī)制或人。在這中環(huán)境下員工養(yǎng)成了規(guī)章制度和法律法規(guī)等與己關(guān)系不大的可學(xué)可不學(xué)的散漫思想。久而久之，員工在工作的操作程序上開(kāi)始疏忽，并出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)的現(xiàn)象，到最后甚至走上犯罪的道路。所以，我們必須加強(qiáng)《農(nóng)業(yè)銀行員工違規(guī)處理辦法》和《農(nóng)業(yè)銀行問(wèn)責(zé)辦法》的學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)轉(zhuǎn)變自己的觀念，明確制度的重要性，嚴(yán)格準(zhǔn)守規(guī)章制度，兢兢業(yè)業(yè)的干好工作。通過(guò)這次規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，使我深刻地認(rèn)識(shí)到，不學(xué)習(xí)法律法規(guī)有關(guān)條文，不熟悉規(guī)章制度對(duì)各環(huán)節(jié)的具體要求，就不可能做到很好地遵守規(guī)章制度，并成為一名合格的員工。掌握法律法規(guī)基本知識(shí)，學(xué)好內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)我們的工作和生活具有重要的指導(dǎo)意義和現(xiàn)實(shí)意義。

第三，通過(guò)開(kāi)展規(guī)章制度學(xué)習(xí)活動(dòng)，聯(lián)系自身實(shí)際情況，我認(rèn)為要加強(qiáng)員工的合規(guī)教育。在內(nèi)部工作和溝通上要大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話(huà)，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類(lèi)道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，職工是農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，真正的企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)是需要集中時(shí)間和精力去做好人員培訓(xùn)的。人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專(zhuān)業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有人員人熟知制度規(guī)定。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。要切實(shí)把那些政治思想上靠得住的員工放到計(jì)算機(jī)操作崗位上；要強(qiáng)化制約，嚴(yán)格計(jì)算機(jī)密碼管理；在級(jí)別管理技術(shù)上，對(duì)不同的行業(yè)功能和不同的使用權(quán)限要嚴(yán)格控制；修改文件和數(shù)據(jù)要自動(dòng)進(jìn)行登錄備查；要加強(qiáng)對(duì)生產(chǎn)數(shù)據(jù)的備份，防止生產(chǎn)系統(tǒng)因意外事件而停止服務(wù)，造成操作風(fēng)險(xiǎn)；強(qiáng)化對(duì)備份介質(zhì)的管理，防止數(shù)據(jù)無(wú)法恢復(fù)。

通過(guò)這次學(xué)習(xí)，我了解到了我行的規(guī)章制度還是比較完善和全面的，它具體規(guī)定了職員的操作規(guī)范及行為守則，在今天日益激烈的同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，我們深知只有優(yōu)質(zhì)的服務(wù)才能贏得市場(chǎng)，所以我行要求員工每天要有晨會(huì)及晚會(huì)，加上必要的例會(huì)，讓員工能夠在一起提高業(yè)務(wù)水平，大家互幫互學(xué)，共同面對(duì)工作中的問(wèn)題。同時(shí)也要求員工要禮貌待客，微笑服務(wù)，并設(shè)立了強(qiáng)大的監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，時(shí)刻監(jiān)督自己的員工要遵守農(nóng)行規(guī)定，按章辦事。現(xiàn)代銀行在人民的日常生活中扮演的角色，銀行已不僅僅局限于儲(chǔ)蓄及放貸，恰恰相反，銀行的服務(wù)觸角觸及人民生活的方方面面，交保險(xiǎn)，充話(huà)費(fèi)，交罰單，買(mǎi)基金，炒股票，外匯，理財(cái)?shù)鹊龋浯笠稽c(diǎn)就是“只有你想不到的，沒(méi)有銀行辦不到的”。所以在今后工作中，我不僅要加強(qiáng)對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，更要加強(qiáng)對(duì)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)定要求，明白自身所扮演的角色，提高自身的綜合素質(zhì)的分析能力，不斷增強(qiáng)自己的合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)。我將認(rèn)真按照各項(xiàng)管理制度的要求履行工作職責(zé)。今后的工作中我要嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度要求，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作的順利進(jìn)行。

從內(nèi)控制度建設(shè)看防范風(fēng)險(xiǎn)的有效性

健全有效的內(nèi)控機(jī)制是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的第一道屏障,而以建立和完善科學(xué)性、安全性、合理性、有效性為內(nèi)容的商業(yè)銀行內(nèi)控制度，則是銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。XX銀行XX支行成立一年來(lái)，加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，夯實(shí)基礎(chǔ)工作，強(qiáng)化內(nèi)部管理，從決策、執(zhí)行、監(jiān)督全過(guò)程集思廣益，全員參與，開(kāi)展了一次內(nèi)控制度建設(shè)的群眾運(yùn)動(dòng)，打了一場(chǎng)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的人民戰(zhàn)爭(zhēng)，樹(shù)立了違規(guī)就是制造風(fēng)險(xiǎn)的理念，形成了內(nèi)控制度建設(shè)只有起點(diǎn)，沒(méi)有終點(diǎn)，永遠(yuǎn)從零開(kāi)始，因時(shí)而變的內(nèi)控文化，建立了防范風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。

一、加強(qiáng)制度建設(shè)，構(gòu)建科學(xué)有效的制度體系

XX銀行是我國(guó)最優(yōu)秀的股份制商業(yè)銀行，其內(nèi)控制度是比較完善和健全的。剛剛組建初期的XX銀行XX支行，在內(nèi)控制度建設(shè)上不僅僅停留在按上級(jí)行規(guī)章制度辦事的層面上，他們立足于自身實(shí)際，整合現(xiàn)有業(yè)務(wù)管理模式，面對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的考驗(yàn)，先后制定了信貸管理、資金管理、會(huì)計(jì)管理、安全管理、行政管理等二十項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化了會(huì)計(jì)、出納、聯(lián)行、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等重要崗位的自身監(jiān)管，對(duì)印章、密押、重要空白憑證的交接和保管進(jìn)行了再保險(xiǎn)。建立了合理的組織架構(gòu)，使事后監(jiān)督向事中、事前轉(zhuǎn)移。同時(shí)還根據(jù)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，在案件多發(fā)的票據(jù)業(yè)務(wù)、集團(tuán)客戶(hù)與關(guān)聯(lián)交易等風(fēng)險(xiǎn)集中的重要業(yè)務(wù)上，制定和完善了相應(yīng)的管理辦法和操作流程，建立了銀行與客戶(hù)、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)帳與會(huì)計(jì)之間的適時(shí)對(duì)帳制度。這些制度貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督的全過(guò)程，覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，使XX銀行XX支行各項(xiàng)工作一開(kāi)始就納入條理化、規(guī)范化的軌道，為有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，公務(wù)員之家版權(quán)所有

二、堅(jiān)持特色，培育企業(yè)內(nèi)控文化

為了保證內(nèi)控系統(tǒng)有效運(yùn)行，提高員工對(duì)內(nèi)控制度建設(shè)重要性和必要性的認(rèn)識(shí)，培養(yǎng)嚴(yán)格、扎實(shí)、高效的工作作風(fēng)，XX銀行XX支行面對(duì)成立時(shí)間短、業(yè)務(wù)新、人員素質(zhì)參差不齊等特點(diǎn)，積極組織員工學(xué)習(xí)內(nèi)控知識(shí)，采取多種方式,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別量化意識(shí)，用XX先進(jìn)的管理理念、發(fā)展目標(biāo)、企業(yè)精神教育員工。一是開(kāi)展“糾樹(shù)”活動(dòng)。今年以來(lái)XX銀行XX支行開(kāi)展了一次“糾正不良習(xí)慣，樹(shù)立無(wú)缺陷工作作風(fēng)”的主題活動(dòng)，號(hào)召全行員工從小事做起，從養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣開(kāi)始，克服工作中存在的缺點(diǎn)和不足，樹(shù)立“違規(guī)操作就是制造風(fēng)險(xiǎn)”的理念，全局至上，力求和諧完美。二是實(shí)行工作日志制度。XX銀行XX支行規(guī)定所有員工每天要利用班后時(shí)間記錄一天的工作情況，對(duì)自己當(dāng)日工作中執(zhí)行規(guī)章制度、遵守操作規(guī)程情況進(jìn)行總結(jié)，對(duì)麻痹大意、違規(guī)操作要深刻反思，認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性，并提出改進(jìn)辦法和措施，以達(dá)到思想和行動(dòng)的統(tǒng)一。三是堅(jiān)持內(nèi)控自查評(píng)審會(huì)議制度。支行每月都要召開(kāi)內(nèi)控評(píng)審會(huì)議，每個(gè)崗位、每個(gè)操作環(huán)節(jié)的具體工作人員對(duì)其上游和下游崗位和操作環(huán)節(jié)執(zhí)行內(nèi)控制度情況都要進(jìn)行評(píng)價(jià)，提出看法和意見(jiàn)，互相監(jiān)督，明確責(zé)任。各部室對(duì)當(dāng)月存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患要進(jìn)行分析總結(jié)，行領(lǐng)導(dǎo)每次對(duì)內(nèi)控自查評(píng)審情況進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題立即整改。高管層對(duì)內(nèi)控管理的重視，促進(jìn)了XX行XX支行內(nèi)控管理文化不斷完善，廣大員工充分認(rèn)識(shí)到內(nèi)控管理是每個(gè)員工的職責(zé)，深刻理解風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行發(fā)展永恒的主題，形成了“內(nèi)控建設(shè)只有起點(diǎn)沒(méi)有終點(diǎn)”“銀行求生內(nèi)控先行”“執(zhí)行制度沒(méi)有特權(quán)”等個(gè)性鮮明的內(nèi)控文化。公務(wù)員之家版權(quán)所有

健全有效的內(nèi)控機(jī)制是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的第一道屏障,而以建立和完善科學(xué)性、安全性、合理性、有效性為內(nèi)容的商業(yè)銀行內(nèi)控制度，則是銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。××銀行××支行成立一年來(lái)，加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，夯實(shí)基礎(chǔ)工作，強(qiáng)化內(nèi)部管理，從決策、執(zhí)行、監(jiān)督全過(guò)程集思廣益，全員參與，開(kāi)展了一次內(nèi)控制度建設(shè)的群眾運(yùn)動(dòng)，打了一場(chǎng)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的人民戰(zhàn)爭(zhēng)，樹(shù)立了違規(guī)就是制造風(fēng)險(xiǎn)的理念，形成了內(nèi)控制度建設(shè)只有起點(diǎn)，沒(méi)有終點(diǎn)，永遠(yuǎn)從零開(kāi)始，因時(shí)而變的內(nèi)控文化，建立了防范風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。

一、加強(qiáng)制度建設(shè)，構(gòu)建科學(xué)有效的制度體系

×銀行是我國(guó)最優(yōu)秀的股份制商業(yè)銀行，其內(nèi)控制度是比較完善和健全的。剛剛組建初期的××銀行××支行，在內(nèi)控制度建設(shè)上不僅僅停留在按上級(jí)行規(guī)章制度辦事的層面上，他們立足于自身實(shí)際，整合現(xiàn)有業(yè)務(wù)管理模式，面對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的考驗(yàn)，先后制定了信貸管理、資金管理、會(huì)計(jì)管理、安全管理、行政管理等二十項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化了會(huì)計(jì)、出納、聯(lián)行、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)等重要崗位的自身監(jiān)管，對(duì)印章、密押、重要空白憑證的交接和保管進(jìn)行了再保險(xiǎn)。建立了合理的組織架構(gòu)，使事后監(jiān)督向事中、事前轉(zhuǎn)移。同時(shí)還根據(jù)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，在案件多發(fā)的票據(jù)業(yè)務(wù)、集團(tuán)客戶(hù)與關(guān)聯(lián)交易等風(fēng)險(xiǎn)集中的重要業(yè)務(wù)上，制定和完善了相應(yīng)的管理辦法和操作流程，建立了銀行與客戶(hù)、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺(tái)帳與會(huì)計(jì)之間的適時(shí)對(duì)帳制度。這些制度貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督的全過(guò)程，覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，使××銀行××支行各項(xiàng)工作一開(kāi)始就納入條理化、規(guī)范化的軌道，為有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，

二、堅(jiān)持特色，培育企業(yè)內(nèi)控文化

為了保證內(nèi)控系統(tǒng)有效運(yùn)行，提高員工對(duì)內(nèi)控制度建設(shè)重要性和必要性的認(rèn)識(shí)，培養(yǎng)嚴(yán)格、扎實(shí)、高效的工作作風(fēng)，××銀行××支行面對(duì)成立時(shí)間短、業(yè)務(wù)新、人員素質(zhì)參差不齊等特點(diǎn)，積極組織員工學(xué)習(xí)內(nèi)控知識(shí)，采取多種方式,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別量化意識(shí)，用××先進(jìn)的管理理念、發(fā)展目標(biāo)、企業(yè)精神教育員工。一是開(kāi)展“糾樹(shù)”活動(dòng)。今年以來(lái)××銀行××支行開(kāi)展了一次“糾正不良習(xí)慣，樹(shù)立無(wú)缺陷工作作風(fēng)”的主題活動(dòng)，號(hào)召全行員工從小事做起，從養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣開(kāi)始，克服工作中存在的缺點(diǎn)和不足，樹(shù)立“違規(guī)操作就是制造風(fēng)險(xiǎn)”的理念，全局至上，力求和諧完美。二是實(shí)行工作日志制度。××銀行××支行規(guī)定所有員工每天要利用班后時(shí)間記錄一天的工作情況，對(duì)自己當(dāng)日工作中執(zhí)行規(guī)章制度、遵守操作規(guī)程情況進(jìn)行總結(jié)，對(duì)麻痹大意、違規(guī)操作要深刻反思，認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性，并提出改進(jìn)辦法和措施，以達(dá)到思想和行動(dòng)的統(tǒng)一。三是堅(jiān)持內(nèi)控自查評(píng)審會(huì)議制度。支行每月都要召開(kāi)內(nèi)控評(píng)審會(huì)議，每個(gè)崗位、每個(gè)操作環(huán)節(jié)的具體工作人員對(duì)其上游和下游崗位和操作環(huán)節(jié)執(zhí)行內(nèi)控制度情況都要進(jìn)行評(píng)價(jià)，提出看法和意見(jiàn)，互相監(jiān)督，明確責(zé)任。各部室對(duì)當(dāng)月存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患要進(jìn)行分析總結(jié)，行領(lǐng)導(dǎo)每次對(duì)內(nèi)控自查評(píng)審情況進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題立即整改。高管層對(duì)內(nèi)控管理的重視，促進(jìn)了××行××支行內(nèi)控管理文化不斷完善，廣大員工充分認(rèn)識(shí)到內(nèi)控管理是每個(gè)員工的職責(zé)，深刻理解風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行發(fā)展永恒的主題，形成了“內(nèi)控建設(shè)只有起點(diǎn)沒(méi)有終點(diǎn)”“銀行求生內(nèi)控先行”“執(zhí)行制度沒(méi)有特權(quán)”等個(gè)性鮮明的內(nèi)控文化。

三、規(guī)范自律行為,強(qiáng)化內(nèi)控執(zhí)行力

銀行安全保衛(wèi)工作及內(nèi)控工作匯報(bào)

今年以來(lái)，我行積極落實(shí)從嚴(yán)治行的方針，做好安全保衛(wèi)工作，完善內(nèi)控程度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，杜絕案件事故的發(fā)生，取得了較好的成效，保證了我行安全穩(wěn)健高效經(jīng)營(yíng)。

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)工作責(zé)任制。

我行成立了支行安全保衛(wèi)、綜合治理（創(chuàng)安、禁毒、普法和依法治行）領(lǐng)導(dǎo)小組，認(rèn)真落實(shí)安全保衛(wèi)目標(biāo)管理和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制，將安全保衛(wèi)工作納入全年工作計(jì)劃，與支行營(yíng)業(yè)部、各分理處負(fù)責(zé)人都簽訂了安全保衛(wèi)目標(biāo)管理責(zé)任書(shū)，做到誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)。并根據(jù)市人行要求和本行實(shí)際制定印發(fā)了<<樂(lè)清工行200*年創(chuàng)建金融安全區(qū)工作意見(jiàn)>>,明確各級(jí)負(fù)責(zé)人安全保衛(wèi)工作職責(zé)，做到一級(jí)抓一級(jí),分工到位、職責(zé)明確、相互配合、層層落實(shí)。

二、不斷健全內(nèi)控外防機(jī)制，切實(shí)落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度。

一是做好日常安全保衛(wèi)基礎(chǔ)工作。首先是積極組織全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國(guó)工商銀行員工行為守則》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《守則》）、《中國(guó)工商銀行關(guān)于對(duì)違反規(guī)章制度人員處理暫行規(guī)定》、《中國(guó)工商銀行內(nèi)部控制暫行規(guī)定》、《安全保衛(wèi)責(zé)任書(shū)》等，加強(qiáng)全行員工法制教育，提高全行員工安全保衛(wèi)意識(shí)。其次是加強(qiáng)經(jīng)警隊(duì)伍建設(shè)。今年多次組織全行保衛(wèi)、經(jīng)警、交接人員的制度學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，規(guī)范保衛(wèi)工作操作。特別是強(qiáng)化了經(jīng)警軍事業(yè)務(wù)訓(xùn)練、防爆槍訓(xùn)練及經(jīng)警人員的考核工作，對(duì)經(jīng)警進(jìn)行技能考核，優(yōu)留劣汰，進(jìn)一步提高了保衛(wèi)隊(duì)伍的整體素質(zhì)。同時(shí)做好員工動(dòng)態(tài)管理工作，積極掌握員工工作和業(yè)余生活情況，對(duì)懷疑有不良行為的或經(jīng)商行為的員工進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，并對(duì)廣大員工進(jìn)行防搶預(yù)案演習(xí)，熟練掌握有關(guān)安全保衛(wèi)設(shè)施操作要領(lǐng)，明確報(bào)警電話(huà)。還拔出大量保衛(wèi)專(zhuān)項(xiàng)資金，及時(shí)更新一部分已老化的技防設(shè)備。總之，在技防、物防、人防上進(jìn)行大投入，把好人防、技防、物防關(guān)，及時(shí)消除案件事故隱患，防患于未然。

今年以來(lái)，我行積極落實(shí)從嚴(yán)治行的方針，做好安全保衛(wèi)工作，完善內(nèi)控程度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，杜絕案件事故的發(fā)生，取得了較好的成效，保證了我行安全穩(wěn)健高效經(jīng)營(yíng)。

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)工作責(zé)任制。

我行成立了支行安全保衛(wèi)、綜合治理（創(chuàng)安、禁毒、普法和依法治行）領(lǐng)導(dǎo)小組，認(rèn)真落實(shí)安全保衛(wèi)目標(biāo)管理和領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制，將安全保衛(wèi)工作納入全年工作計(jì)劃，與支行營(yíng)業(yè)部、各分理處負(fù)責(zé)人都簽訂了安全保衛(wèi)目標(biāo)管理責(zé)任書(shū)，做到誰(shuí)主管、誰(shuí)負(fù)責(zé)。并根據(jù)市人行要求和本行實(shí)際制定印發(fā)了<<樂(lè)清工行200*年創(chuàng)建金融安全區(qū)工作意見(jiàn)>>,明確各級(jí)負(fù)責(zé)人安全保衛(wèi)工作職責(zé)，做到一級(jí)抓一級(jí),分工到位、職責(zé)明確、相互配合、層層落實(shí)。

二、不斷健全內(nèi)控外防機(jī)制，切實(shí)落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度。

一是做好日常安全保衛(wèi)基礎(chǔ)工作。首先是積極組織全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國(guó)工商銀行員工行為守則》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《守則》）、《中國(guó)工商銀行關(guān)于對(duì)違反規(guī)章制度人員處理暫行規(guī)定》、《中國(guó)工商銀行內(nèi)部控制暫行規(guī)定》、《安全保衛(wèi)責(zé)任書(shū)》等，加強(qiáng)全行員工法制教育，提高全行員工安全保衛(wèi)意識(shí)。其次是加強(qiáng)經(jīng)警隊(duì)伍建設(shè)。今年多次組織全行保衛(wèi)、經(jīng)警、交接人員的制度學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，規(guī)范保衛(wèi)工作操作。特別是強(qiáng)化了經(jīng)警軍事業(yè)務(wù)訓(xùn)練、防爆槍訓(xùn)練及經(jīng)警人員的考核工作，對(duì)經(jīng)警進(jìn)行技能考核，優(yōu)留劣汰，進(jìn)一步提高了保衛(wèi)隊(duì)伍的整體素質(zhì)。同時(shí)做好員工動(dòng)態(tài)管理工作，積極掌握員工工作和業(yè)余生活情況，對(duì)懷疑有不良行為的或經(jīng)商行為的員工進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，并對(duì)廣大員工進(jìn)行防搶預(yù)案演習(xí)，熟練掌握有關(guān)安全保衛(wèi)設(shè)施操作要領(lǐng)，明確報(bào)警電話(huà)。還拔出大量保衛(wèi)專(zhuān)項(xiàng)資金，及時(shí)更新一部分已老化的技防設(shè)備。總之，在技防、物防、人防上進(jìn)行大投入，把好人防、技防、物防關(guān)，及時(shí)消除案件事故隱患，防患于未然。

二是定期召開(kāi)防范案件分析會(huì)，及時(shí)傳達(dá)上級(jí)行有關(guān)文件精神，通報(bào)有關(guān)案情，研究工作中出現(xiàn)的新問(wèn)題、新情況、新特點(diǎn)，分析本行管理工作的薄弱環(huán)節(jié)和漏洞隱患，并針對(duì)本行的薄弱環(huán)節(jié)，采取相應(yīng)對(duì)策，對(duì)不良苗頭立足于早發(fā)現(xiàn)、早教育、早防范，防患于未然。

合規(guī)是指銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與所使用的國(guó)家法律、監(jiān)管規(guī)定行業(yè)規(guī)則、自律準(zhǔn)則以及適用于銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則和道德觀念等相一致。所謂合規(guī)文化，即銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)始終力求遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定與精神，其目的在于使每一位員工熟知并掌握本崗位業(yè)務(wù)操作中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制方法，牢固樹(shù)立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念，使合規(guī)成為銀行一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自覺(jué)規(guī)范的行為。伴隨我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)事業(yè)的不斷深入，各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如雨后春筍般蓬勃發(fā)展起來(lái)，金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)呈現(xiàn)出前所未有的激烈局面。由于過(guò)度追求經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)或出于其他目的，也出現(xiàn)了個(gè)別機(jī)構(gòu)個(gè)別人員在實(shí)際工作中違背市場(chǎng)秩序、違反制度規(guī)定，導(dǎo)致直接風(fēng)險(xiǎn)或潛在風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，使銀行的聲譽(yù)、信用、利益等諸方面受到負(fù)面影響。因此，為有效降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，不僅需要銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)加大監(jiān)管的力度，更需要各金融企業(yè)強(qiáng)化自身的監(jiān)督約束機(jī)制，建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理。在當(dāng)前面對(duì)諸多不穩(wěn)定、不確定因素，要順利實(shí)施我們銀行的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，就必須增強(qiáng)憂(yōu)患意識(shí)，積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，扎實(shí)做好應(yīng)對(duì)困難的準(zhǔn)備，合規(guī)文化建設(shè)也就顯得尤為必要。下面，我從一名銀行會(huì)計(jì)的角度，就合規(guī)文化建設(shè)的心得及建議談幾點(diǎn)粗淺見(jiàn)解。

一要把以“客戶(hù)為中心”的理念貫穿于我們工作的始終。“基礎(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山；基礎(chǔ)不牢，地動(dòng)山搖”。風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制，說(shuō)到底是人的因素起著重要作用，客戶(hù)創(chuàng)造市場(chǎng)，客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值，客戶(hù)是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶(hù)，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價(jià)值才能夠體現(xiàn)。如果每個(gè)崗位的員工都能?chē)?yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導(dǎo)、深入宣傳價(jià)值最大化、資本約束、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念，讓全體員工了解資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)濟(jì)增加值、與薪酬分配的關(guān)系，自覺(jué)轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險(xiǎn)控制體系中，引導(dǎo)和帶領(lǐng)全行員工形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險(xiǎn)的良好氛圍，真正把為前臺(tái)、為基層、為客戶(hù)服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實(shí)，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。

二要更新服務(wù)意識(shí)。現(xiàn)實(shí)看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場(chǎng)，沒(méi)有市場(chǎng)就沒(méi)有銀行，沒(méi)有優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)客戶(hù)就沒(méi)有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)是目前提高我行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的當(dāng)務(wù)之急。從我行看，我們的經(jīng)營(yíng)服務(wù)意識(shí)與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶(hù)才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。這就要求我們必須樹(shù)立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí)，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng)，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)，善于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，通過(guò)有效的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶(hù)定位，牢固樹(shù)立為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)服務(wù)的意識(shí)，因?yàn)?0%的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)將會(huì)給我們帶來(lái)80%的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。

三要著實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平與技能。一方面，從我行自身來(lái)看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財(cái)務(wù)成本、稅務(wù)成本、撥備成本、資本金成本、風(fēng)險(xiǎn)損失成本等。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，我們很長(zhǎng)一段時(shí)間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機(jī)構(gòu)增規(guī)模，不計(jì)成本造成了相當(dāng)程度的浪費(fèi)。此外，我們的內(nèi)部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節(jié)約成本的有效措施，許多領(lǐng)導(dǎo)到員工沒(méi)有很好地樹(shù)立節(jié)約成本的意識(shí)。實(shí)踐證明，無(wú)約束下的經(jīng)營(yíng)，就會(huì)增加經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們要改變以往盲目地追求規(guī)模和數(shù)量的增長(zhǎng)，重規(guī)模、輕效益，重發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)，重投入、輕產(chǎn)出，重短期效益、輕長(zhǎng)期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級(jí)行管理層，要學(xué)會(huì)在有成本制約條件下的健康發(fā)展，每項(xiàng)業(yè)務(wù)都要講成本管理，每項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都要講成本制約，認(rèn)真測(cè)算評(píng)估投入與產(chǎn)出的數(shù)額比例，追求效益的最大化。另一方面，國(guó)外先進(jìn)銀行強(qiáng)調(diào)的“風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和能力是以客戶(hù)為重要支撐”的理念是我們?nèi)鄙俚摹Ｗ鳛橐幻麊T工，特別是作為一名領(lǐng)導(dǎo)，只有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)意識(shí)還不夠，還要有風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)技能。要采取有效措施，積極培育員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴(yán)格執(zhí)行操作流程、崗位制度、合規(guī)守法工作標(biāo)準(zhǔn)及紀(jì)律懲處規(guī)則，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作落到實(shí)處，使警惕風(fēng)險(xiǎn)、正視風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)深入每個(gè)員工的心中，進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制，增強(qiáng)自我約束和自我發(fā)展能力，為全面提升銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力提供有效保障。

四要樹(shù)立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營(yíng)理念。目前，我行利潤(rùn)的主要來(lái)源還是依賴(lài)客戶(hù)業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法達(dá)到市場(chǎng)的需求。隨著資本一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)已不再需要銀行的融資渠道。利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、客戶(hù)需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問(wèn)題，真正的優(yōu)質(zhì)銀行應(yīng)該在為客戶(hù)提供資金融通服務(wù)的同時(shí)，也能夠向客戶(hù)提供資金清算、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、財(cái)富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。現(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充，提升客戶(hù)服務(wù)價(jià)值和對(duì)客戶(hù)價(jià)值的最大挖掘，要求銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時(shí)，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法則對(duì)銀行的要求，也是銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)在要求。為上經(jīng)，我行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，要全力推進(jìn)以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過(guò)強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開(kāi)展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營(yíng)與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。切實(shí)整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時(shí)消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。

五要?jiǎng)?chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理機(jī)制。縱觀國(guó)內(nèi)許多金融案件的形成，大多是制約機(jī)制失控和監(jiān)管不嚴(yán)的結(jié)果。如何確保一個(gè)“規(guī)”在建立好后能夠被大家無(wú)條件地遵守，并且保證這個(gè)“規(guī)”自身還能夠在實(shí)踐中被及時(shí)加以修改和完善，必須有一套完整的機(jī)制作保證。要切實(shí)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，就必須從涉及銀行整體的企業(yè)文化、組織機(jī)構(gòu)、流程管理、崗責(zé)體系、績(jī)效管理等方面入手，梳理、整合和優(yōu)化銀行的規(guī)章制度，建立專(zhuān)業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問(wèn)責(zé)制、舉報(bào)制等，真正在銀行日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在風(fēng)險(xiǎn)管理乃至整個(gè)銀行管理工作中的核心地位和作用。

黨的十六大提出了加強(qiáng)黨的執(zhí)政能力建設(shè)，四中全會(huì)就加強(qiáng)黨的執(zhí)政能力建設(shè)做了全面部署。人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，肩負(fù)著制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系穩(wěn)定的重要職能，提高其各級(jí)行的履職能力尤顯重要。從黨的執(zhí)政能力建設(shè)以及基層人民銀行所肩負(fù)的職能和工作實(shí)踐，筆者認(rèn)為，要提高基層人民銀行的執(zhí)政能力，關(guān)鍵要樹(shù)立和堅(jiān)持依法、民主、科學(xué)、從嚴(yán)治行的新的管理思維理念。

一、堅(jiān)持依法治行，增強(qiáng)干部職工的法制觀念。

依法治行，是依法執(zhí)政在人民銀行履職中的具體運(yùn)用與實(shí)踐。堅(jiān)持依法治行，一方面要依法行政，嚴(yán)格執(zhí)法執(zhí)紀(jì)；另一方面要建立健全的規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理。

基層人民銀行是否在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)行政，是依法治行的關(guān)鍵所在。基層人民銀行要正確行使法律法規(guī)賦予的行政職權(quán)，做到既不折不扣地完成，又不越權(quán)、越位，加強(qiáng)干部職工法律法規(guī)的學(xué)習(xí)和經(jīng)常性開(kāi)展行政執(zhí)法檢查監(jiān)督顯得特別重要。因?yàn)橹ㄊ且婪ㄐ姓⒁婪ㄖ涡械那疤帷Ｒň捅仨殞W(xué)法。要通過(guò)組織開(kāi)展職工學(xué)習(xí)法律原文、聽(tīng)法律講座、寫(xiě)心得體會(huì)、開(kāi)展法律知識(shí)競(jìng)賽、內(nèi)聯(lián)網(wǎng)宣傳等多種方式來(lái)加強(qiáng)對(duì)干部職工法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，不斷提高干部職工的法制觀念和正確運(yùn)用法律的能力。要把對(duì)干部職工法律知識(shí)的學(xué)習(xí)納入每年行員培訓(xùn)的重要內(nèi)容，制定詳細(xì)的學(xué)習(xí)計(jì)劃，做到新頒布的法律法規(guī)及時(shí)學(xué)，執(zhí)行中的法律法規(guī)重點(diǎn)學(xué)。當(dāng)前，應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)《人民銀行法》、《行政許可法》以及人民銀行制定的各種業(yè)務(wù)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和理解，從而保證基層人民銀行的各項(xiàng)行政不違法、不越權(quán)，真正把履行基層人民銀行的各項(xiàng)職能和金融業(yè)務(wù)活動(dòng)納入法制軌道，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展。加強(qiáng)執(zhí)紀(jì)執(zhí)法的監(jiān)督檢查，是保證正確執(zhí)法的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。要建立行政執(zhí)法監(jiān)督機(jī)制，分行一級(jí)應(yīng)設(shè)立條法處室，中心支行一級(jí)應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的條法工作崗位和落實(shí)專(zhuān)職條法人員，縣（市）支行至少要確定兼職的條法人員，明確其崗位工作職責(zé)。積極支持條法人員的工作，把基層行的行政執(zhí)法納入各級(jí)分支行的工作目標(biāo)考核，把對(duì)基層人民銀行的行政執(zhí)法監(jiān)督與各級(jí)監(jiān)察部門(mén)行政執(zhí)法檢查有機(jī)的結(jié)合，制定統(tǒng)一規(guī)范的行政執(zhí)法檢查指引，定期不定期進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正。

健全規(guī)章制度，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，是基層人民銀行加強(qiáng)內(nèi)部管理最重要的方面。總的講，人民銀行的各級(jí)行為保護(hù)國(guó)家資財(cái)和職工的生命安全，保證機(jī)關(guān)工作秩序的井然有序和內(nèi)部管理的規(guī)范，制定了涉及安全保衛(wèi)、勞動(dòng)紀(jì)律、資金清算、貨幣發(fā)行等各方面的規(guī)章制度和辦法，可以說(shuō)是多而細(xì)。但是，通過(guò)近年來(lái)人民銀行系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生各類(lèi)案件的原因看，有法有規(guī)不依，執(zhí)紀(jì)執(zhí)法不嚴(yán)是重要原因。因此，基層人民銀行在執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度上一定要嚴(yán)格，絕對(duì)不能馬虎松懈。同時(shí)，要看到社會(huì)治安形勢(shì)對(duì)金融安全的挑戰(zhàn)性和金融自身業(yè)務(wù)的不斷更新發(fā)展，特別是隨著銀行監(jiān)督管理職能的分離，人民銀行的工作職能和工作任務(wù)發(fā)生了很大的改變，有很多的制度、辦法已不適應(yīng)，需要進(jìn)一步完善。應(yīng)組織人員按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，對(duì)過(guò)去制定的各項(xiàng)規(guī)章制度、辦法等進(jìn)行認(rèn)真清理，查漏補(bǔ)缺，及時(shí)完善修訂，確保各項(xiàng)規(guī)章制度的嚴(yán)肅性、適應(yīng)性和規(guī)范化，形成科學(xué)嚴(yán)密的制度體系。

二、堅(jiān)持民主治行，創(chuàng)建和諧的文化氛圍。

隨著中國(guó)的全面入世，金融業(yè)將面臨前所未有的考驗(yàn)與挑戰(zhàn)，想要在這場(chǎng)與“洋行”的較量中取得競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)，當(dāng)務(wù)之急是要加快建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度，而加強(qiáng)現(xiàn)代商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度尤其重要。

實(shí)踐證明，內(nèi)部控制不僅是商業(yè)銀行控制風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要手段，也是提高效率、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的一個(gè)重要保障。因此，改進(jìn)和完善內(nèi)部控制的對(duì)策措施，對(duì)于國(guó)有商業(yè)銀行防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營(yíng)效益，建立現(xiàn)代商業(yè)銀行制度具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

第一，要健全強(qiáng)有力的內(nèi)控組織體系，組織結(jié)構(gòu)的控制要按照決策系統(tǒng)、執(zhí)行系統(tǒng)、監(jiān)督反饋系統(tǒng)互相制衡的原則來(lái)設(shè)置：1.逐步完善內(nèi)部審批系統(tǒng)，明確相應(yīng)的職責(zé)和權(quán)限，保證經(jīng)營(yíng)決策的科學(xué)性。2.全面建立內(nèi)部崗位分級(jí)授權(quán)規(guī)范，以適應(yīng)一級(jí)法人體制的要求，按照統(tǒng)一授權(quán)、職能分離、實(shí)行崗位責(zé)任制等原則設(shè)置業(yè)務(wù)崗位和職能部門(mén)，建立協(xié)調(diào)、高效的執(zhí)行系統(tǒng)。3.完善三級(jí)監(jiān)控體制，發(fā)揮內(nèi)部監(jiān)督系統(tǒng)的作用。以一線人員自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度為基礎(chǔ)，各業(yè)務(wù)部門(mén)及各崗位自我監(jiān)督、自我控制，加強(qiáng)對(duì)坐班主任的培訓(xùn)及監(jiān)管，充分發(fā)揮坐班主任的作用；切實(shí)發(fā)揮業(yè)務(wù)部門(mén)在內(nèi)控管理中的重要作用；加強(qiáng)稽核監(jiān)督力度，對(duì)各部門(mén)、崗位、各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)偏差和異常，及時(shí)進(jìn)行反饋，充分發(fā)揮內(nèi)部監(jiān)督系統(tǒng)的作用。公務(wù)員之家版權(quán)所有

第二，完善內(nèi)部控制的各項(xiàng)制度：1.健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度和管理辦法。在總行的統(tǒng)一部署和領(lǐng)導(dǎo)下，對(duì)原有的管理辦法和規(guī)章制度進(jìn)行整理歸集，一是根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的情況，補(bǔ)充完善一些不健全的管理辦法和規(guī)章制度，從根本上保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)都有章可循；二是修改和廢除一些不適合或是阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展的管理辦法和規(guī)章制度，以確保現(xiàn)行管理辦法和規(guī)章制度的有效性；三是將各項(xiàng)規(guī)章制度、操作規(guī)程與上級(jí)行的要求進(jìn)行對(duì)照，有出入的要盡快調(diào)整，使各分支行的操作與上級(jí)行的步調(diào)保持一致。2.正確處理好發(fā)展新業(yè)務(wù)與內(nèi)控制度的關(guān)系，堅(jiān)持“內(nèi)控優(yōu)先”的原則。每開(kāi)辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)首先要找出內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，把關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵部位乃至關(guān)鍵崗位、關(guān)鍵人物界定出來(lái)，制定相應(yīng)的制度和監(jiān)督檢點(diǎn)，從制度上堵塞漏洞。3.對(duì)有權(quán)部門(mén)和個(gè)人行為進(jìn)行規(guī)范和有效制約。

第三，切實(shí)提高系統(tǒng)控制能力。內(nèi)控評(píng)價(jià)是加強(qiáng)內(nèi)部控制的舉措，是加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理、提高經(jīng)營(yíng)效益的措施，是提高稽核質(zhì)量和稽核效率的重要手段。為了了解各級(jí)行的內(nèi)控狀況，找出薄弱環(huán)節(jié)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，需要定期或不定期對(duì)內(nèi)部控制進(jìn)行評(píng)價(jià)，一是評(píng)價(jià)內(nèi)控制度是否適應(yīng)，對(duì)不適應(yīng)、不完善的內(nèi)控制度及時(shí)提請(qǐng)有關(guān)部門(mén)進(jìn)行修改；二是對(duì)內(nèi)控制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)失控的環(huán)節(jié)及時(shí)采取補(bǔ)救措施；三是對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為及時(shí)糾正、處罰或采取組織措施消除隱患；四是將評(píng)價(jià)結(jié)果提供給決策層參考，作為授權(quán)、干部晉升和經(jīng)營(yíng)考核獎(jiǎng)勵(lì)的依據(jù)。通過(guò)開(kāi)展內(nèi)控評(píng)價(jià)，找出內(nèi)部控制中的漏洞，不斷完善內(nèi)部控制措施，強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)制。

各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

大家好，我叫****，是來(lái)自***銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人，今天我演講的題目是《合規(guī)守法，從我做起》。

合就是“合符”，守就是“遵守”，合規(guī)守法的字面意思就是要合符規(guī)章、遵守法律，引申到銀行的經(jīng)營(yíng)管理中，就是指銀行的經(jīng)營(yíng)管理，必須遵守國(guó)家法律法規(guī)，執(zhí)行銀行業(yè)的有關(guān)規(guī)定，這樣銀行業(yè)務(wù)才能穩(wěn)健發(fā)展，站在一個(gè)基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的角度，我是這樣理解“合規(guī)守法”經(jīng)營(yíng)理念的：一是自覺(jué)遵守國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章和農(nóng)行的制度；二嚴(yán)格按照法律法規(guī)和規(guī)章制度，指導(dǎo)工作實(shí)踐；三是樹(shù)立主人翁意識(shí)，從我做起，自覺(jué)參與農(nóng)行的“合規(guī)守法”文化建設(shè)，推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。

自覺(jué)遵守國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章制度是實(shí)現(xiàn)“合規(guī)守法”的基礎(chǔ)。國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章制度是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的保障，自覺(jué)遵守國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章制度是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的前提，也是信貸工作的指針。目前存在著思想，以為國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章就是國(guó)家制定來(lái)管理制裁我們的，把國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章作為企業(yè)發(fā)展的敵人，處處想的是鉆法律的空子，唯利是圖。這是一種極端危險(xiǎn)、也是一種極端錯(cuò)誤的思想，國(guó)家法律是制定保障公民、法人的合法權(quán)益的，它的主要功能不是制裁，而是保障。有前面那一種思想的人，如果不改變，他是沒(méi)有未來(lái)的，是要受到法律制裁的，他所的領(lǐng)導(dǎo)的企業(yè)也沒(méi)有未來(lái)。作為一個(gè)基層農(nóng)行的信貸員，責(zé)任重大，稍有不慎，一步走錯(cuò)，將為銀行和自己帶來(lái)不可挽回的損失，所以，我們必須擯棄這種錯(cuò)誤思想，自覺(jué)遵守國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)章制度。一是要學(xué)懂弄通，“合規(guī)守法”要求，首先是要守法，其次才是合規(guī)，守法是前提是基礎(chǔ)，守法必須先學(xué)法，這就要求我們必須認(rèn)真學(xué)習(xí)國(guó)家的法律、法規(guī)，用法律法規(guī)武裝自己，提高自身法律素質(zhì)、拒腐防變能力和信貸業(yè)務(wù)水平；二是要加強(qiáng)宣傳，信貸工作是借方和貸方雙方面的工作，“合規(guī)守法”也要求，不僅要銀行員工守法合規(guī)，而且對(duì)銀行客戶(hù)也必須合規(guī)守法，這就決定了我們信貸員作為法律法規(guī)宣傳員的角色，我們一面在為客戶(hù)辦理貸款，一面也承擔(dān)著“合規(guī)守法”的宣傳重任，許多客戶(hù)對(duì)法律法規(guī)知曉率高，也能自覺(jué)遵守，但對(duì)銀行規(guī)章制度不了解，不遵守，以為是我們信貸人員在刁難客戶(hù)，經(jīng)常無(wú)理取鬧，一定程度上影響了我們信貸工作的開(kāi)展，通過(guò)我們采取發(fā)放宣傳資料、口頭宣傳等方式進(jìn)行宣傳，“合規(guī)守法”在銀行客戶(hù)中的知曉率越來(lái)越高，客戶(hù)也越來(lái)越配合我們的工作，提高了工作效率。

認(rèn)真貫徹國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章制度是實(shí)現(xiàn)“合規(guī)守法”的關(guān)鍵。在信貸工作中，認(rèn)真貫徹國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章制度是實(shí)現(xiàn)“合規(guī)守法”的關(guān)鍵，也是推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)、乃至整個(gè)銀行發(fā)展的落腳點(diǎn)。正確處理“合規(guī)守法”建設(shè)工作與信貸業(yè)務(wù)工作的關(guān)系十分重要。目前，有一種錯(cuò)誤的思想，有的銀行職員認(rèn)為“合規(guī)守法”建設(shè)是銀行領(lǐng)導(dǎo)的事，是銀行合規(guī)法律部門(mén)的事，信貸員的工作就是發(fā)放貸款，反正領(lǐng)導(dǎo)同意審批的就是合規(guī)的就是守法的，其實(shí)這是一種錯(cuò)誤的看法，是“合規(guī)守法”意識(shí)不高、主人翁責(zé)任感不強(qiáng)、做日和尚撞日鐘的錯(cuò)誤思想的體現(xiàn)。信貸崗位是銀行的窗口，是銀行與客戶(hù)直接對(duì)話(huà)的平臺(tái)，我們的一言一行必然影響到客戶(hù)對(duì)銀行的看法，這就要求我們，必須把“合規(guī)守法”的理念貫徹落實(shí)到工作中去，用法律法規(guī)規(guī)章來(lái)指導(dǎo)信貸工作，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，違法的事不做，違規(guī)的款不貸，最大限度減小貸款的風(fēng)險(xiǎn)和銀行的風(fēng)險(xiǎn)。二是認(rèn)真總結(jié)、努力探索，在信貸工作與客戶(hù)的交流中，總結(jié)出“合規(guī)守法”的合理化意見(jiàn)建議，豐富和發(fā)展“合規(guī)守法”的內(nèi)容。

從我做起，自覺(jué)參與農(nóng)行的“合規(guī)守法”文化建設(shè)，推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，是“合規(guī)守法”的重要目標(biāo)。“合規(guī)守法”文化建設(shè)是構(gòu)建合諧銀行的重要方面，培養(yǎng)銀行企業(yè)員工的主人翁意識(shí)，從我做起自覺(jué)參與到“合規(guī)守法”文化建設(shè)中來(lái)，參與到信貸、乃至整個(gè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中來(lái)，積極出謀劃策，必將對(duì)信貸工作的發(fā)展、銀行企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。合規(guī)守法不是權(quán)宜之計(jì)，要建立常抓不懈、與時(shí)俱進(jìn)、注重實(shí)效的長(zhǎng)效機(jī)制，不僅需要合規(guī)管理的動(dòng)態(tài)發(fā)展和與時(shí)俱進(jìn)，而且需要倡導(dǎo)和建立一種良好的銀行合規(guī)文化。這種合規(guī)文化的精神內(nèi)涵就是誠(chéng)實(shí)、守信、正直、守法。這就要求我們要以銀行員工為陣地，以信貸工作為抓手，以發(fā)展業(yè)務(wù)為目標(biāo)，不折不扣地加強(qiáng)“合規(guī)守法”文化建設(shè)，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，推進(jìn)銀行業(yè)務(wù)步上新的臺(tái)階。