各鄉(xiāng)鎮(zhèn)計(jì)生辦、計(jì)生協(xié)，縣直各有關(guān)單位：

為貫徹落實(shí)中國(guó)計(jì)劃生育協(xié)會(huì)“關(guān)于開(kāi)展計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)的通知”和、中央文明辦等國(guó)家十部門、云南省委宣傳部、省文明辦等十部門“關(guān)于廣泛開(kāi)展‘生育關(guān)懷行動(dòng)’”的通知以及曲靖市計(jì)劃生育協(xié)會(huì)、曲靖市人口和計(jì)劃生育委員會(huì)、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司曲靖分公司聯(lián)合下發(fā)的《曲靖市計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)實(shí)施方案》的精神，切實(shí)做好我縣計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)工作，經(jīng)××縣計(jì)劃生育協(xié)會(huì)、縣人口和計(jì)劃生育局與中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司××支公司共同研究，決定在全縣開(kāi)展計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)，現(xiàn)就做好此項(xiàng)工作提出如下實(shí)施方案。

一、指導(dǎo)思想

堅(jiān)持以鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，全面落實(shí)黨的十七大精神，堅(jiān)持以人為本，以計(jì)劃生育家庭利益保障為重，切實(shí)提高計(jì)劃生育家庭的抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力及福利保障水平，增強(qiáng)計(jì)劃生育家庭的安全感，消除群眾實(shí)行計(jì)劃生育的后顧之憂，引導(dǎo)群眾自覺(jué)實(shí)行計(jì)劃生育，穩(wěn)定低生育水平，促進(jìn)人口與經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、資源和環(huán)境全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

二、基本原則

計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)是經(jīng)中國(guó)計(jì)劃生育協(xié)會(huì)與中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司協(xié)商并共同開(kāi)發(fā)的險(xiǎn)種;旨在關(guān)懷積極響應(yīng)政府號(hào)召，自覺(jué)實(shí)行計(jì)劃生育的家庭增強(qiáng)應(yīng)對(duì)意外傷害的能力，體現(xiàn)利益導(dǎo)向機(jī)制。計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)將承保對(duì)象從個(gè)人擴(kuò)展到計(jì)劃生育家庭的所有成員，保費(fèi)和保險(xiǎn)金額給予優(yōu)惠，最大限度地維護(hù)計(jì)劃生育家庭的利益，讓他們盡可能多獲得實(shí)惠。

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)計(jì)生辦、計(jì)生協(xié)，縣直各有關(guān)單位：

為貫徹落實(shí)中國(guó)計(jì)劃生育協(xié)會(huì)“關(guān)于開(kāi)展計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)的通知”和、中央文明辦等國(guó)家十部門、云南省委宣傳部、省文明辦等十部門“關(guān)于廣泛開(kāi)展‘生育關(guān)懷行動(dòng)’”的通知以及曲靖市計(jì)劃生育協(xié)會(huì)、曲靖市人口和計(jì)劃生育委員會(huì)、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司曲靖分公司聯(lián)合下發(fā)的《曲靖市計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)實(shí)施方案》的精神，切實(shí)做好我縣計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)工作，經(jīng)××縣計(jì)劃生育協(xié)會(huì)、縣人口和計(jì)劃生育局與中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司××支公司共同研究，決定在全縣開(kāi)展計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)，現(xiàn)就做好此項(xiàng)工作提出如下實(shí)施方案。

一、指導(dǎo)思想

堅(jiān)持以鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，全面落實(shí)黨的十七大精神，堅(jiān)持以人為本，以計(jì)劃生育家庭利益保障為重，切實(shí)提高計(jì)劃生育家庭的抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力及福利保障水平，增強(qiáng)計(jì)劃生育家庭的安全感，消除群眾實(shí)行計(jì)劃生育的后顧之憂，引導(dǎo)群眾自覺(jué)實(shí)行計(jì)劃生育，穩(wěn)定低生育水平，促進(jìn)人口與經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、資源和環(huán)境全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

二、基本原則

計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)是經(jīng)中國(guó)計(jì)劃生育協(xié)會(huì)與中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司協(xié)商并共同開(kāi)發(fā)的險(xiǎn)種;旨在關(guān)懷積極響應(yīng)政府號(hào)召，自覺(jué)實(shí)行計(jì)劃生育的家庭增強(qiáng)應(yīng)對(duì)意外傷害的能力，體現(xiàn)利益導(dǎo)向機(jī)制。計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)將承保對(duì)象從個(gè)人擴(kuò)展到計(jì)劃生育家庭的所有成員，保費(fèi)和保險(xiǎn)金額給予優(yōu)惠，最大限度地維護(hù)計(jì)劃生育家庭的利益，讓他們盡可能多獲得實(shí)惠。

自*年我部《關(guān)于印發(fā)〈施工現(xiàn)場(chǎng)工傷保險(xiǎn)試點(diǎn)工作研討紀(jì)要〉的通知》《建筑法》頒布實(shí)施以來(lái)，*和直轄市積極開(kāi)展了建筑意外傷害保險(xiǎn)工作，積累了一定經(jīng)驗(yàn)。但此項(xiàng)工作的發(fā)展很不平衡。為貫徹執(zhí)行《建筑法》和《安全生產(chǎn)法》，進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范建筑意外傷害保險(xiǎn)工作，提出如下指導(dǎo)意見(jiàn)：

一、全面推行建筑意外傷害保險(xiǎn)工作

根據(jù)《建筑法》第四十八條規(guī)定，建筑職工意外傷害保險(xiǎn)是法定的強(qiáng)制性保險(xiǎn)，也是保護(hù)建筑業(yè)從業(yè)人員合法權(quán)益，轉(zhuǎn)移企業(yè)事故風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)企業(yè)預(yù)防和控制事故能力，促進(jìn)企業(yè)安全生產(chǎn)的重要手段。*年內(nèi)，要實(shí)現(xiàn)在全國(guó)各地全面推行建筑意外傷害保險(xiǎn)制度的目標(biāo)。

各地區(qū)建設(shè)行政主管部門要依法加強(qiáng)對(duì)本地區(qū)建筑意外傷害保險(xiǎn)工作的監(jiān)督管理和指導(dǎo)，建立和完善有關(guān)規(guī)章制度，引導(dǎo)本地區(qū)建筑意外傷害保險(xiǎn)工作有序健康發(fā)展。要切實(shí)把推行建筑意外傷害保險(xiǎn)做為今年建筑安全生產(chǎn)工作的重點(diǎn)來(lái)抓。已經(jīng)開(kāi)展這項(xiàng)工作的地區(qū)，要繼續(xù)加強(qiáng)和完善有關(guān)制度和措施，擴(kuò)大覆蓋面。尚未開(kāi)展這項(xiàng)工作的地區(qū)，要認(rèn)真借鑒兄弟省（區(qū)、市）的經(jīng)驗(yàn)，抓緊制定有關(guān)管理辦法，盡快啟動(dòng)這項(xiàng)工作。

二、關(guān)于建筑意外傷害保險(xiǎn)的范圍

建筑施工企業(yè)應(yīng)當(dāng)為施工現(xiàn)場(chǎng)從事施工作業(yè)和管理的人員，在施工活動(dòng)過(guò)程中發(fā)生的人身意外傷亡事故提供保障，辦理建筑意外傷害保險(xiǎn)、支付保險(xiǎn)費(fèi)。范圍應(yīng)當(dāng)覆蓋工程項(xiàng)目。已在企業(yè)所在地參加工傷保險(xiǎn)的人員，從事現(xiàn)場(chǎng)施工時(shí)仍可參加建筑意外傷害保險(xiǎn)。

各區(qū)縣建設(shè)局，各安監(jiān)機(jī)構(gòu)，各施工企業(yè)：

為加強(qiáng)房屋建筑及市政基礎(chǔ)設(shè)施工程施工安全管理，保護(hù)從業(yè)人員合法權(quán)益，降低施工企業(yè)事故風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)施工企業(yè)預(yù)防和控制事故能力，根據(jù)《中華人民共和國(guó)建筑法》、《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》和《廣東省建筑意外傷害保險(xiǎn)工作導(dǎo)則》，我局決定在全市實(shí)施建筑意外傷害保險(xiǎn)制度，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、自200年6月1日起，凡在我市從事房屋建筑工程及市政基礎(chǔ)設(shè)施工程的新建、擴(kuò)建、改建和拆除等施工活動(dòng)的施工企業(yè)，應(yīng)依法為施工現(xiàn)場(chǎng)的管理人員和工人辦理建筑意外傷害保險(xiǎn)。建筑工程實(shí)行總承包的，分包單位施工人員意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)包括在施工總承包合同中，不再另行計(jì)提，分包單位施工人員意外傷害保險(xiǎn)投保理賠事項(xiàng)，由施工總承包單位統(tǒng)一辦理。保險(xiǎn)費(fèi)列入建筑安裝工程費(fèi)用，施工企業(yè)不得向職工攤派或變相攤派。

二、項(xiàng)目安監(jiān)機(jī)構(gòu)應(yīng)將施工企業(yè)是否辦理建筑意外傷害保險(xiǎn)列入項(xiàng)目安全前提條件督查內(nèi)容，對(duì)未辦理建筑意外傷害保險(xiǎn)的，應(yīng)視為項(xiàng)目安全前提條件不合格。對(duì)拒不辦理建筑意外傷害保險(xiǎn)而擅自進(jìn)行施工的，要按照《建筑施工安全生產(chǎn)許可證管理規(guī)定》，提請(qǐng)上級(jí)建設(shè)行政主管部門暫扣或吊銷其安全生產(chǎn)許可證。

三、為穩(wěn)妥推進(jìn)我市的建筑意外傷害保險(xiǎn)工作，暫認(rèn)定中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司汕頭中心支公司作為我市建筑意外傷害承保試點(diǎn)單位，并采取統(tǒng)一保險(xiǎn)金額及保險(xiǎn)費(fèi)率（意外身故或傷殘的保險(xiǎn)金額13萬(wàn)元、意外傷害醫(yī)療的保險(xiǎn)金額最高2.5萬(wàn)元，房屋建筑工程的保險(xiǎn)費(fèi)率按建筑面積0.9元/平方米、市政等工程的保險(xiǎn)費(fèi)率按工程造價(jià)8元/萬(wàn)元）、統(tǒng)一保險(xiǎn)條款、統(tǒng)一服務(wù)承諾書的形式。

四、各區(qū)縣建設(shè)局和安監(jiān)機(jī)構(gòu)要及時(shí)了解掌握施工企業(yè)投保情況和保險(xiǎn)公司開(kāi)展建筑意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況。如有問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向我局反映，電話：。

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)計(jì)生辦、計(jì)生協(xié)，縣直各有關(guān)單位：

為貫徹落實(shí)中國(guó)計(jì)劃生育協(xié)會(huì)“關(guān)于開(kāi)展計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)的通知”和、中央文明辦等國(guó)家十部門、云南省委宣傳部、省文明辦等十部門“關(guān)于廣泛開(kāi)展‘生育關(guān)懷行動(dòng)’”的通知以及*市計(jì)劃生育協(xié)會(huì)、*市人口和計(jì)劃生育委員會(huì)、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司*分公司聯(lián)合下發(fā)的《*市計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)實(shí)施方案》的精神，切實(shí)做好我縣計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)工作，經(jīng)××縣計(jì)劃生育協(xié)會(huì)、縣人口和計(jì)劃生育局與中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司××支公司共同研究，決定在全縣開(kāi)展計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)，現(xiàn)就做好此項(xiàng)工作提出如下實(shí)施方案。

一、指導(dǎo)思想

堅(jiān)持以鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，全面落實(shí)黨的十七大精神，堅(jiān)持以人為本，以計(jì)劃生育家庭利益保障為重，切實(shí)提高計(jì)劃生育家庭的抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力及福利保障水平，增強(qiáng)計(jì)劃生育家庭的安全感，消除群眾實(shí)行計(jì)劃生育的后顧之憂，引導(dǎo)群眾自覺(jué)實(shí)行計(jì)劃生育，穩(wěn)定低生育水平，促進(jìn)人口與經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、資源和環(huán)境全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

二、基本原則

計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)是經(jīng)中國(guó)計(jì)劃生育協(xié)會(huì)與中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司協(xié)商并共同開(kāi)發(fā)的險(xiǎn)種;旨在關(guān)懷積極響應(yīng)政府號(hào)召，自覺(jué)實(shí)行計(jì)劃生育的家庭增強(qiáng)應(yīng)對(duì)意外傷害的能力，體現(xiàn)利益導(dǎo)向機(jī)制。計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)將承保對(duì)象從個(gè)人擴(kuò)展到計(jì)劃生育家庭的所有成員，保費(fèi)和保險(xiǎn)金額給予優(yōu)惠，最大限度地維護(hù)計(jì)劃生育家庭的利益，讓他們盡可能多獲得實(shí)惠。

人身保險(xiǎn)按照承保標(biāo)的不同分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。隨著保險(xiǎn)實(shí)踐的發(fā)展，上述三種人身險(xiǎn)出現(xiàn)相互間逐漸融合的趨勢(shì)，這種融合已經(jīng)成為產(chǎn)品創(chuàng)新的重要形式，使保險(xiǎn)產(chǎn)品以更加靈活的方式滿足了市場(chǎng)需求；但同時(shí)也伴生一些新的問(wèn)題，對(duì)公司管理和保險(xiǎn)監(jiān)管提出了更高層次的要求。

一、人身保險(xiǎn)的傳統(tǒng)分類

《保險(xiǎn)法》明確規(guī)定，人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。一般認(rèn)為，人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人死亡或在約定期限內(nèi)仍然生存為保險(xiǎn)金給付條件的保險(xiǎn)。由于人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般較長(zhǎng)，為附加投資功能提供了條件。健康保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人罹患疾病，或因疾病、分娩導(dǎo)致殘疾、死亡以及產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用支出等財(cái)產(chǎn)損失為保險(xiǎn)金給付條件的保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外事故而致殘疾、死亡以及產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用支出等財(cái)產(chǎn)損失為保險(xiǎn)金給付條件的保險(xiǎn)。

二、人身保險(xiǎn)融合化的具體表現(xiàn)

（一）人壽保險(xiǎn)中以殘疾為給付條件。人壽保險(xiǎn)因其保險(xiǎn)標(biāo)的為被保險(xiǎn)人壽命，通常以被保險(xiǎn)人死亡或滿期生存為保險(xiǎn)金給付條件，人壽保險(xiǎn)也因此被細(xì)分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)和生死兩全保險(xiǎn)，以被保險(xiǎn)人殘疾為保險(xiǎn)金給付條件的情形通常只出現(xiàn)在健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)中。但現(xiàn)實(shí)中常出現(xiàn)以被保險(xiǎn)人殘疾為保險(xiǎn)金給付條件的人壽保險(xiǎn)，突破了人壽保險(xiǎn)只以被保險(xiǎn)人死亡和滿期生存為保險(xiǎn)金給付條件的界限，如某公司的“美滿人生終身壽險(xiǎn)”。

（二）健康保險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)賠付條件互融。通常情況下，健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故分別為疾病和意外傷害，但現(xiàn)實(shí)中某些健康保險(xiǎn)產(chǎn)品在設(shè)定給付條件時(shí)，將因意外傷害造成的殘疾或死亡也包括在內(nèi)，如某公司的“康寧重大疾病保險(xiǎn)”；而某些意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品在設(shè)定給付條件時(shí)，將被保險(xiǎn)人因疾病導(dǎo)致的死亡或殘疾也包括在內(nèi)，如某公司的“學(xué)生幼兒平安保險(xiǎn)”等。

論文摘要：運(yùn)用法學(xué)和保險(xiǎn)學(xué)等基本理論，從學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)涵、特點(diǎn)、承保對(duì)象及與學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)的級(jí)別等幾個(gè)方面，分析研究設(shè)立學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)的可行性及作用，使人們意識(shí)到設(shè)立學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)的重要性。

論文關(guān)鍵詞：設(shè)立;學(xué)校體育傷害;責(zé)任保險(xiǎn)

體育由于其競(jìng)爭(zhēng)性、挑戰(zhàn)性的特點(diǎn)，本身就具有潛在的危驗(yàn)性，學(xué)生在學(xué)校體育行為中發(fā)生意外傷害事故是一種不可能完全避免的客觀現(xiàn)實(shí)。教育部2002年6月25號(hào)第12號(hào)令公布的《學(xué)生傷害事故處理辦法》實(shí)施后，學(xué)校體育教學(xué)傷害事故日益成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。中央電視臺(tái)曾在《今日說(shuō)法》欄呂報(bào)道，在引發(fā)學(xué)校和學(xué)生間意外傷害事故糾紛的訴訟案件中，體育意外傷害事故占到了第三、瀚位。導(dǎo)致學(xué)生在學(xué)校體育行為中發(fā)焦意外傷害的因素還有多個(gè)方面，如:體育的安全措施、場(chǎng)地器材設(shè)施不完善、準(zhǔn)備活動(dòng)不充分，運(yùn)動(dòng)量和強(qiáng)度的安排不合理，另外學(xué)生身體素質(zhì)的欠缺也是傷害事放發(fā)生的隱患。可現(xiàn)有的學(xué)校制度體系和法律法規(guī)卻沒(méi)有明確規(guī)定學(xué)校體育傷害事故中各方當(dāng)事人應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任、賠償范圍和免責(zé)事由等問(wèn)題一，所以在學(xué)校體育行為中一旦出現(xiàn)較嚴(yán)重的意外傷害事故，對(duì)學(xué)校、家庭、教師、傷者來(lái)說(shuō)都是一個(gè)十分棘手的間題，很難有一種十全十美的解決方案和補(bǔ)償辦法，最終往往是學(xué)校和教師紛紛被推上法庭，判決結(jié)果也多數(shù)是學(xué)校或教師個(gè)體承擔(dān)民事賠償責(zé)任。這樣導(dǎo)致許多學(xué)校出于安全考慮而}i噎廢食，盡管知道許多運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目對(duì)學(xué)生身體素質(zhì)的提高非常有益，但因?yàn)榭赡艽嬖诎l(fā)生傷害事故的風(fēng)險(xiǎn)而不予開(kāi)展;在體育課上只要存在一點(diǎn)危險(xiǎn)的體育器械都被束之高閣。致使校園里體育氣氛母益淡薄，‘體育教學(xué)變得單調(diào)、枯燥無(wú)味，影響了學(xué)校體育教學(xué)工作正常有序地開(kāi)展，影響了素質(zhì)教育順利實(shí)施。學(xué)校作為社會(huì)公益性組織，《教育法》明確規(guī)定了學(xué)校(包括幼兒園)屬于非營(yíng)利性的、事業(yè)單位法人組織，具有獨(dú)立的法人主體資格，學(xué)校的教育經(jīng)費(fèi)中沒(méi)有學(xué)生體育傷害事故賠償?shù)膶ｍ?xiàng)經(jīng)費(fèi)，由學(xué)校單獨(dú)承擔(dān)學(xué)生體育傷害事故的賠償責(zé)任，確實(shí)存在很大困難。學(xué)校十分希望將在學(xué)校體育傷害事故中承擔(dān)的民事賠償費(fèi)用進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁，以消除此類事故對(duì)學(xué)校和體育教師帶來(lái)的消極影響。對(duì)此，設(shè)立學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)該是一個(gè)較好的途徑。而如果設(shè)立學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)注意以下幾個(gè)問(wèn)題:

1學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)涵

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十條第二款將責(zé)任保險(xiǎn)定義為“是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。”責(zé)任保險(xiǎn)承保的標(biāo)的是責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。故可將學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)定義為學(xué)校在進(jìn)行體育教學(xué)、課外體育活動(dòng)、體育競(jìng)賽、運(yùn)動(dòng)訓(xùn)練等學(xué)校體育行為中，由于疏忽、過(guò)失等行為造成學(xué)生或他人財(cái)產(chǎn)或人身傷亡，根據(jù)法律或合同規(guī)定，應(yīng)對(duì)受害人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，因?qū)W校投保了責(zé)任保險(xiǎn)，故將該風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人保險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)學(xué)校應(yīng)向受害人負(fù)責(zé)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

2學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)的承保對(duì)象

一、安全問(wèn)題之惑

在目前的法律和制度等保障機(jī)制不健全的情況下,取消或者減少有風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)實(shí)踐教學(xué)活動(dòng)，很多學(xué)校的實(shí)踐教學(xué)帶隊(duì)教師普遍感覺(jué)壓力山大，弄不好飯碗都難保，只好選擇不帶或者少帶學(xué)生出去，但這畢竟不是解決問(wèn)題的長(zhǎng)久之計(jì)和有效之道。有學(xué)者提出了一種解決方案：“上級(jí)有關(guān)部門要明確規(guī)定，只要事先安全教育到位，組織實(shí)施得力，切實(shí)做到‘五不’(不乘‘黑車’，不在惡劣天氣中出行，不前往危險(xiǎn)區(qū)域，不參加高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，不單獨(dú)或幾個(gè)同學(xué)結(jié)伙離開(kāi)集體)，如仍遇災(zāi)禍，社會(huì)實(shí)踐領(lǐng)隊(duì)老師無(wú)須承擔(dān)責(zé)任”。[2]這個(gè)建議不錯(cuò)，但不知哪個(gè)上級(jí)有關(guān)部門愿意或敢于作此規(guī)定。筆者對(duì)思政課社會(huì)實(shí)踐教學(xué)安全問(wèn)題有“三解”。

二、解決安全問(wèn)題的“三解”

（一）購(gòu)買意外傷害校方責(zé)任險(xiǎn)和學(xué)生平安系列保險(xiǎn)

解決思政課社會(huì)實(shí)踐教學(xué)安全問(wèn)題的最好方案是購(gòu)買意外傷害校方責(zé)任險(xiǎn)和學(xué)生平安系列保險(xiǎn)。保險(xiǎn)作為一種特殊的社會(huì)穩(wěn)定器，能將學(xué)生在學(xué)校學(xué)習(xí)期間面臨的各種不確定性風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)市場(chǎng)分擔(dān)，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的基本手段，是解決這一難題的有效對(duì)策。1.意外傷害校方責(zé)任險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱校方責(zé)任險(xiǎn)）意外傷害指意外來(lái)的突發(fā)的非本意的非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。意外傷害險(xiǎn)可分為個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)兩類：個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)，是指以被保險(xiǎn)人在日常生活、工作中可能遇到的意外傷害為標(biāo)的的保險(xiǎn)。團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，是指社會(huì)組織為了防止本組織內(nèi)的成員因遭受意外傷害致殘或致死而受到巨大的損失，以本社會(huì)組織為投保人，以該社會(huì)組織的全體成員為被保險(xiǎn)人，以被保險(xiǎn)人因意外事故造成的人身重大傷害、殘廢、死亡為保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)，具有短期性、靈活性、保費(fèi)低廉，保障較高等特點(diǎn)，意外傷害校方責(zé)任險(xiǎn)就是其中的一種。意外傷害校方責(zé)任險(xiǎn)直接保障的是校方的利益，間接保障的是受害學(xué)生的利益。如果學(xué)校購(gòu)買了意外傷害校方責(zé)任險(xiǎn)，那么學(xué)生在思政課社會(huì)實(shí)踐教學(xué)活動(dòng)中遇到諸如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒、觸電、車船著大火被迫跳出逃生、見(jiàn)義勇為與歹徒搏斗等事件而傷亡，就可以向保險(xiǎn)公司主張賠償，以彌補(bǔ)損失。校方責(zé)任險(xiǎn)屬于團(tuán)體保險(xiǎn)，由于“團(tuán)體保險(xiǎn)大批銷售的方法減少了保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷費(fèi)用和管理費(fèi)用，所以團(tuán)體保險(xiǎn)的費(fèi)率低于個(gè)人保險(xiǎn)的費(fèi)率。學(xué)校只需向保險(xiǎn)公司支付數(shù)額較少的保險(xiǎn)費(fèi)，就可以分散賠付較大補(bǔ)償費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)”。[3]另外，意外傷害校方責(zé)任險(xiǎn)和學(xué)生平安保險(xiǎn)是不同的，不能相互替代。校方責(zé)任險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其投保人是學(xué)校，保險(xiǎn)標(biāo)的是學(xué)校對(duì)學(xué)生人身受到傷害而依法應(yīng)承擔(dān)的侵權(quán)賠償責(zé)任；學(xué)生平安保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)，其投保人或被保險(xiǎn)人是學(xué)生，保險(xiǎn)標(biāo)的是學(xué)生本人的身體和生命。[4]因此，學(xué)生和學(xué)生家長(zhǎng)不能因?yàn)閷W(xué)校購(gòu)買了校方責(zé)任險(xiǎn)，就不再購(gòu)買學(xué)生平安系列保險(xiǎn)。2.學(xué)生平安系列保險(xiǎn)大學(xué)生平安系列保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“學(xué)平險(xiǎn)”）含大學(xué)生平安保險(xiǎn)、大學(xué)生住院醫(yī)療保險(xiǎn)、大學(xué)生住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)等。“學(xué)平險(xiǎn)”下至剛出生28天的孩子、上至大學(xué)生，只要繳費(fèi)即可參保，無(wú)須像成人購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)一樣進(jìn)行各種體檢。“學(xué)平險(xiǎn)”便宜，但保障卻不少，僅數(shù)十元就涵蓋了意外傷害、意外門診、住院醫(yī)療等保障，是孩子和學(xué)生投保的第一選擇。一般報(bào)銷比例也比較高，基本上都可以達(dá)到70％以上的報(bào)銷幅度。如果大學(xué)生購(gòu)買了“學(xué)平險(xiǎn)”，學(xué)校又購(gòu)買了校方責(zé)任險(xiǎn)，在思政課社會(huì)實(shí)踐教學(xué)過(guò)程中發(fā)生意外，學(xué)生就有了雙重保障。3.意外傷害校方責(zé)任險(xiǎn)和學(xué)生平安系列保險(xiǎn)需強(qiáng)制推行《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第四條規(guī)定從事保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵循自愿的原則，學(xué)生及學(xué)生家長(zhǎng)有權(quán)自主選擇是否購(gòu)買學(xué)生平安保險(xiǎn)以及在哪一家保險(xiǎn)公司購(gòu)買平安保險(xiǎn)，任何單位和個(gè)人均無(wú)權(quán)強(qiáng)制學(xué)生購(gòu)買。對(duì)于校方責(zé)任險(xiǎn)也是規(guī)定學(xué)校的舉辦方應(yīng)該購(gòu)買，沒(méi)有強(qiáng)制規(guī)定。與此同時(shí)，我國(guó)的《勞動(dòng)法》、《勞動(dòng)合同法》、《工傷保險(xiǎn)條例》都排除在校大學(xué)生作為適用對(duì)象，如果學(xué)校沒(méi)有購(gòu)買校方責(zé)任險(xiǎn)，學(xué)生本人也沒(méi)有購(gòu)買平安系列保險(xiǎn)，大學(xué)生一旦在實(shí)踐教學(xué)單位發(fā)生意外事故或合法權(quán)益受到損害，學(xué)生和學(xué)校就得不到有關(guān)勞動(dòng)法律、法規(guī)的保障，得不到足夠的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。而在國(guó)外，學(xué)校的責(zé)任保險(xiǎn)大多以強(qiáng)制的方式推行。綜合考量，筆者認(rèn)為，我國(guó)有必要強(qiáng)制推行校方責(zé)任險(xiǎn)和“學(xué)平險(xiǎn)”，以保障大學(xué)生這一弱勢(shì)群體，同時(shí)將校方的辦學(xué)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)化，讓校方責(zé)任險(xiǎn)和“學(xué)平險(xiǎn)”像工傷保險(xiǎn)一樣普及，成為學(xué)校和學(xué)生的“救生圈”。當(dāng)然，強(qiáng)制推行遇到的最大的難題是資金問(wèn)題。“學(xué)平險(xiǎn)”的費(fèi)用很低，每個(gè)大學(xué)生都能負(fù)擔(dān)得起。對(duì)于貧困生，“中國(guó)人民大學(xué)每學(xué)年會(huì)有專門的負(fù)責(zé)人與貧困生聯(lián)系，對(duì)于參與了保險(xiǎn)的貧困生，學(xué)校會(huì)將保費(fèi)全額打入學(xué)生的銀行卡內(nèi)，對(duì)貧困生給予補(bǔ)貼”[5]。關(guān)鍵是校方責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)用問(wèn)題。法律規(guī)定校方責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)為每人每年人民幣5元；保險(xiǎn)金額為每人每年人身傷害賠償限額人民幣30萬(wàn)元；每所學(xué)校每次事故賠償限額人民幣150萬(wàn)元；每所學(xué)校每年累計(jì)賠償限額450萬(wàn)元。按照誰(shuí)辦學(xué)，誰(shuí)支付的原則承擔(dān)。公辦學(xué)校可由學(xué)校預(yù)算內(nèi)外資金統(tǒng)籌解決，也可由教育行政部門向政府申請(qǐng)專項(xiàng)資金解決，也可以采取學(xué)校擠一點(diǎn)，社會(huì)各界捐助一點(diǎn)，從勤工儉學(xué)收入中拿一點(diǎn)的辦法，多渠道、多方面予以解決。民辦學(xué)校自籌解決。無(wú)論何種形式絕不允許向?qū)W生收取費(fèi)用。2004年12月深圳市明確規(guī)定校方責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)用由市、區(qū)財(cái)政負(fù)擔(dān)，并且包括了民辦學(xué)校和合作辦學(xué)的學(xué)校。中國(guó)人民大學(xué)和深圳市的做法值得借鑒和推廣。校方責(zé)任險(xiǎn)和“學(xué)平險(xiǎn)”不但適合大學(xué)生假期和平時(shí)的社會(huì)實(shí)踐教學(xué)，也適合畢業(yè)實(shí)習(xí)；不但適合理工科學(xué)生，也適合文科類學(xué)生；不但適合分散自主實(shí)踐，也適合集體實(shí)踐。“盡管生命不會(huì)重來(lái)，傷痛無(wú)法消失，但保險(xiǎn)金的理賠至少能為家人送上直接的、實(shí)際的經(jīng)濟(jì)支持，而這也正是保險(xiǎn)的意義所在”。[6]當(dāng)意外發(fā)生時(shí)由保險(xiǎn)公司賠付，避免傷亡的一方一家三代齊上陣一哭二鬧三上吊，影響學(xué)校正常的教學(xué)持續(xù)，讓學(xué)校背上沉重的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)，也讓實(shí)踐教學(xué)接收單位、學(xué)校及其帶隊(duì)教師免除了后顧之憂，從而將精力集中于如何組織實(shí)施好社會(huì)實(shí)踐教學(xué)上。

（二）安全總動(dòng)員，簽訂安全責(zé)任合同

為深入貫徹中共中央國(guó)務(wù)院《關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》（中發(fā)〔2015〕34號(hào)）和中共省委省人民政府《關(guān)于堅(jiān)決打贏全省脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的實(shí)施意見(jiàn)》（發(fā)〔2016〕23號(hào)）文件精神，按照省扶貧辦《關(guān)于<貧困戶大病醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)>的補(bǔ)充通知》（開(kāi)發(fā)辦〔2018〕11號(hào)）和市脫貧攻堅(jiān)領(lǐng)導(dǎo)小組《保險(xiǎn)業(yè)助推全市脫貧攻堅(jiān)工作的通知》（脫貧攻堅(jiān)組〔2018〕19號(hào)）文件要求，結(jié)合我縣實(shí)際，特針對(duì)脫貧戶、邊緣易致貧戶、嚴(yán)重困難戶量身定制脫貧戶健康保障實(shí)施方案。

一、工作目標(biāo)

全縣開(kāi)展“脫貧人口健康保障”，確保脫貧人口不返貧，邊緣易致貧戶穩(wěn)定增收，實(shí)現(xiàn)脫貧無(wú)憂零風(fēng)險(xiǎn)，拓展鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，有效銜接鄉(xiāng)村振興。

二、實(shí)施范圍

針對(duì)全縣建檔立卡脫貧戶、邊緣易致貧戶、嚴(yán)重困難戶，以人為單位參保。

三、主要內(nèi)容

一、引言

在我國(guó)保險(xiǎn)界,代位求償權(quán)即:在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中,被保險(xiǎn)人由于第三人的原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)事故的發(fā)生,保險(xiǎn)人在對(duì)被保險(xiǎn)人履行過(guò)賠償義務(wù)后,自動(dòng)取得在賠付范圍內(nèi)對(duì)第三人的求償權(quán)。也就是說(shuō),直接排除了代為求償權(quán)制度在人身保險(xiǎn)合同中的適用可能性。

但這并不意味著人身保險(xiǎn)合同就不具備代為求償權(quán)生長(zhǎng)的土壤。《澳門商法典》人身保險(xiǎn)的一般規(guī)定第1030條規(guī)定:“人身保險(xiǎn)合同中,保險(xiǎn)人做出給付后不得代位取得被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故而生之對(duì)第三人之權(quán)利。上款之規(guī)定不適用于在第三人所造成之意外事故中保險(xiǎn)人所承擔(dān)之醫(yī)療及住院開(kāi)支。”《意大利民法典》的損害保險(xiǎn)第1916條第四款關(guān)于保險(xiǎn)人的代位權(quán)規(guī)定:“……本條規(guī)定亦適用于工傷事故和偶發(fā)災(zāi)害的保險(xiǎn)。”由此可見(jiàn),代位求償權(quán)并非理所當(dāng)然地不能適用于人身保險(xiǎn)。

二、法理基礎(chǔ)

人身保險(xiǎn)主要包括人壽險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)。筆者將以短期健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)為研究基點(diǎn),對(duì)保險(xiǎn)代為求償權(quán)在人身保險(xiǎn)中的適用之法理基礎(chǔ)進(jìn)行分析。

(一)短期健康險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)兼具壽險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的性質(zhì)