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第一條一般規定

一、郵政儲蓄柜員制是以計算機為業務處理和會計核算的手段，從辦理儲蓄存款、取款及代辦業務過程中的接柜、記賬、計息、收付現金到日常整理票幣、柜臺軋賬等業務操作環節，都由一人獨立完成并單獨承擔經濟責任的一種勞動組合形式。

二、為提高工作效率，向儲戶口提供快捷、高效、優質的服務，適應郵政儲蓄業務不斷發展的需要，各省（區、市）郵政局在有條件的郵政儲蓄網點應積極穩妥地推行柜員制。

三、郵政儲蓄網點實行柜員制，應當經市（地）郵政局批準，報省（區、市）郵政儲匯局備案。

第二條實行柜員制的基本條件

實行柜員制的郵政儲蓄網點應具備如下條件：

一、開辦儲蓄業務已獲當地人民銀行批準、核發《經營金融業務許可證》

二、擁有單門獨間或單獨儲蓄柜臺的營業場所。

三、采用集中式計算機處理儲蓄業務，且應用軟件具有柜員制功能。

四、設有兩個以上對外營業窗口，網點日均業務量在150筆以上。

五、營業臺席之間有隔離措施，形成操作員間。每個操作員間，應配備一套電腦終端設備、一臺具有鈔票鑒別功能的點鈔機、一個存折（單）真偽檢驗器和一個專用錢箱（柜）。

六、配備圖像清晰、能看清票面的自動監控設施，每個網點至少有三個探頭，保證在對外營業過程中每名營業員的業務處理過程及與儲戶的交接過程全部處于監控之下。

七、柜臺前應設“一米線服務”區。

八、擬實行柜員制的網點必須由市郵政儲匯局審核批準，報省儲匯局備案后方能實行。

第三條臨柜人員必須具備的基本素質

一、有較高的思想覺悟、職業道德，對工作認真負責。

二、經過儲蓄業務職業技能考核合格。實習生、經考核成績不合格者，一律不得單人上崗。

三、柜員必須是正式職工，在郵政儲匯專業工作二年以上，熟悉儲匯業務，能熟練操作計算機終端設備，正確處理日常儲蓄業務，熟練掌握業務規章制度。

四、具有現金整點、識別假鈔等基本技能。

第四條崗位職責

一、儲蓄網點設儲蓄所長、綜合柜員和柜員崗位。由于儲蓄點規模較小或其他原因，儲蓄所長、綜合柜員崗位可不設專職人員，但其崗位職責必須明確專人負責。

二、儲蓄所長主要職責：

（一）組織、調配柜員正常營業，監督柜員工作程序。

（二）檢查、監督綜合柜員日常核算工作，確保賬賬、賬證、賬表相符。

（三）定期和不定期檢查錢箱現金、重要空白憑證和有價單證，并認真做好檢查記錄，確保賬款、賬實相符。

（四）掌握營業網點三級權限管理中的支局長權限。

（五）監督綜合柜員領繳現金情況和特殊業務和處理情況，定期檢查核對儲蓄網點內部往來賬目。

（六）全面負責儲蓄網點的安全工作，及時解決營業中出現的問題。發現重大問題，要及時向上級部門報告。

（七）檢查、監督監控設施的運行情況，管理儲蓄網點的監控錄像帶。

三、綜合柜員職責：

（一）領發、登記和保管儲蓄網點的重要空白憑證和有價單證，辦理各柜員的領用、上交。

（二）負責儲蓄網點儲蓄現金、重要空白憑證和有價單證的領用、上繳，負責各柜員營業現金、重要空白憑證和有價單證的內部調劑。

（三）掌握營業網點三級權限管理中的組長權限，協同柜員處理相關業務。

（四）負責柜員收付5萬元以上大額現金的復核。

（五）監督柜員工作班之間的交換。

（六）每日柜員工作班后，負責柜員結存現金、重要空白憑證和有價單證的核查及軋賬單的審核，確保賬款、賬實相符。

（七）每日營業終了，編制、打印記賬憑證、營業日報單、流水賬，登記重要空白憑證和有價單證分戶登記簿及現金登記簿等。

四、柜員職責

（一）對外辦理存、取款等業務。每筆業務必須當時處理，立即輸入電腦，做到一筆一清。

（二）領用營業現金和存折、存單等重要空白憑證和有價單證，保管本柜臺儲蓄專用日戳（業務公章）和個人名章。

（三）每日營業終了，辦理柜臺軋賬，打印軋賬單，清理、核對當班庫存現金和結存重要空白憑證及有價單證，收撿儲蓄專用日戳（業務公章）。結存現金、重要空白憑證及有價單證放入專用錢箱（柜）后交綜合柜員集中保管。

第五條現金和重要空白憑證的管理

一、現金管理的規定：

（一）儲蓄網點設置總錢箱，由綜合柜員管理，并按柜員配備分錢箱，編號使用，不得混淆。分錢箱的現金領繳及內部調劑通過總錢箱實現，由綜合柜員組織現金領繳及調劑工作。總錢箱在日常過程中原則上不留存現金。

（二）儲蓄網點設置現金登記簿，用以反映網點現金的繳協、結存情況；用以登記各柜員現金的領繳、結存情況。

（三）縣級郵政儲蓄管理部門要核定儲蓄網點備付現金限額，綜合柜員要嚴格控制各柜員錢箱的現金數量。

二、重要空白憑證和有價單證管理的規定：設置重要空白憑證和有價單證分戶登記簿，用以反映儲蓄網點和柜員的領用情況；設置作廢或丟失重要空白憑證和有價單證登記簿，用以反映重要空白憑證和有價單證作廢、丟失情況。

第六條風險控制和管理

一、儲蓄網點每工作班必須有綜合柜員和至少一個以上柜員才能對外營業。

二、柜員不得為自己辦理存取款業務，更不得以儲戶身份存取款或代他人存取款，也不得代儲戶填寫存取款憑條。柜員不得攜帶私人現金、手袋等個人物品臨柜營業。

三、柜員必須嚴格管理電腦有關鑰匙、口令，上下班必須堅持電腦簽到簽退制度。工作時間中途暫離崗位，必須在電腦上簽退，鎖好專用錢箱（柜），印章入屜，待回崗后，重新簽到，開箱辦理業務。

四、柜員之間的交換，要先辦理軋賬。為保證機內賬務記載和交接實物的相符完整，柜員必須先進行本工作班的軋賬，打印出軋賬單，將軋賬單后所附憑證連同現金、重要空白憑證和有價單證交給接班柜員，接班柜員確認相符后才能上機操作繼續辦理業務。

五、操作終端必須配備用戶自鍵密碼鍵盤，用戶需密碼由用戶自己輸入數字。

六、柜員辦理儲蓄存款的查詢、凍結、沒收、止付、鎖定、錯賬沖正等特殊業務，按有關規定經授權進行，并登記授權登記簿。

七、柜員辦理賬戶密碼的撤銷、更改、加辦及存款掛失等手續，由綜合柜員協同進行，并登記授權登記簿。

八、ATM的裝鈔和取出余款由兩個柜員（或柜員和綜合員）共同進行。

九、柜員必須有效的監控范圍辦理業務或進行業務交接及軋賬工作，不得在沒有監控的地方辦理業務。

十、要定期或不定期檢查核對儲蓄網點及各柜員現金、重要空白憑證及有價單證的領入、使用、結存情況，綜合柜員每周檢查不少于一次，所長每月不少于一次，確保賬款、賬實相符。

十一、郵政儲蓄管理部門應對實行柜員制的儲蓄網點進行重點檢查，特別要加強對現金、重要空白憑證、有價單證、特殊業務等關鍵環節的檢查。對于違反操作規程辦理業務的，必須嚴肅處理。

十二、電子監控設備的使用、管理要責任到人。

十三、儲蓄網點拍攝的監控錄像帶由所長或所長授權專人保管。

（一）錄像帶保存期限不少于30天。對有疑問的或特殊的監控錄像帶要單獨保管，視情況延長保管期。

（二）除公安、檢察、法院等部門依法需查閱錄像帶外，錄像帶不得外借。如儲戶確需閱看錄像帶，由縣級郵政儲蓄管理部門審批同意，辦理相關手續后，在指定地點閱看有關部分復制錄像。

第七條獎懲辦法

一、儲蓄網點實行柜員制，使儲蓄營業人員承擔的勞動強度和風險責任較過去增大。為體現多勞多得的原則，充分調動儲蓄營業人員的積極性，實行柜員制的儲蓄網點可建立專項崗位津貼，貼補柜員和綜合柜員。建立專項崗位津貼的辦法和標準，由各市郵政局根據實際情況自定。

二、實行柜員制的儲蓄網點要加強考核，嚴格獎懲。發生差錯，在“長款歸公，短款自賠”的原則下，查明原因，作相應處理。