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農信銀電子商業匯票系統是由農信銀資金清算中心按照人民銀行有關要求，開發建設的可供多家成員機構共享的電子商業匯票業務處理平臺。該系統依托網絡和計算機技術，可以接收、登記、轉發電子商業匯票業務數據，向成員機構提供與電子商業匯票業務處理相關的電子信息服務，具有靈活的審批流程定制模式、便捷的授信額度管理體系和嚴格的業務風險管理機制，包括電子商業匯票業務處理功能、紙質商業匯票登記查詢功能和商業匯票公開報價功能。年月日，該系統順利接入人民銀行電子商業匯票系統，成功上線運行，標志著全國農村合作金融機構在商業匯票電子化的進程中邁出了具有里程碑式的重要一步。

同步上線：與其他商業銀行站在一條起跑線上

一直以來，由于紙質票據存在容易被克隆、變造、偽造以及丟失、損毀等各種風險，結合自身特點及相關監管要求，全國農村合作金融機構在辦理商業匯票業務過程中逐步形成了“不讓做”、“不敢做”、“不做了”的狀況。“不讓做”主要基于相關監管部門對風險防范工作的考慮，“不敢做”是由于自身風險防控能力不強，擔心辦理過程中存在的各種風險，于是導致對此項業務干脆就“不做了”。然而近年來隨著農村金融改革工作的不斷深入，廣大農村合作金融機構在經營管理、風險防控、產品創新等方面有了長足的發展，整體市場競爭能力不斷得到增強，特別是年人民銀行取消了對各金融機構開辦銀行承兌匯票業務的準入審批，農村合作金融機構開辦銀行承兌匯票業務，不再報經人民銀行審批，使農村合作金融機構掌握了轄內機構開辦票據業務的自主權，為各級農村合作金融機構開辦銀行承兌匯票業務奠定了良好基礎。由于商業票據業務的開展不僅能夠有效優化農村合作金融機構的信貸資產，提高貨幣資源的有效配置，也為其提供了新的利潤增長點，因此自年中國人民銀行決定組織建設電子商業匯票系統以來，全國各地農村合作金融機構都非常迫切希望加入人民銀行電子商業匯票系統，辦理電子匯票業務。其中，部分農村合作金融機構獨立開發建設了行內電子商業匯票系統，分別與人行系統對接，而大部分農村金融機構均表示希望應用農信銀電子商業匯票系統一點接入人行電子商業匯票系統辦理業務。因此，農信銀資金清算中心按照人民銀行的有關要求和各地農村金融機構的需求，立項開發建設了可供多家成員機構共享的農信銀電子商業匯票業務處理平臺。

農信銀電子商業匯票業務系統的上線運行，將有助于各成員機構商業匯票業務處理流程實現標準化、規范化，使其能夠快速、方便、低成本地接入人民銀行電子商業匯票系統，減少在軟件開發和硬件設施上的投入，降低接入成本和運維成本。同時，最重要的是在開展電子商業匯票業務方面，農村合作金融機構與其他商業銀行第一次站在了同一起跑線上。

業務創新：促進農村金融機構經營模式發生重大改變

電子商業匯票的出現大大降低了票據業務的操作風險，提高了交易效率。由于存儲在人民銀行電子商業匯票系統中的電子票據，通過采用電子簽名和可靠的安全認證機制，能夠保證其唯一性、完整性和安全性，相對于紙質票據容易被克隆、變造、偽造以及丟失、損毀等各種風險而言大為降低；電子商業匯票的出票、保證、承兌、交付等一切票據行為均在ECDS上記載做成，并支持在線交割票款，不僅大大降低了人力及財務成本，而且將交付及交易時間由幾天縮短至幾小時或幾十分鐘，將加速物流和資金流，提升金融和商務效率。針對廣大農村合作金融機構而言，由于商業匯票是關系到幾乎所有企業結算或融資的工具，票據的電子化，一方面對其自身的系統建設、業務處理流程帶來很大的變動；另一方面，因為ECDS電子票據與傳統票據在票據流通和期限等方面的差異，將對其票據資產定價、資產負債管理以及收益水平與結構等方面帶來長期而深遠的影響，以致促進其經營管理模式發生重大改變，因此，開展電子商業匯票業務將對農村合作金融機構的經營管理和業務發展產生積極重要的作用。

服務提升：為中小企業融資提供一個重要渠道

電子商業匯票業務的開通運行極大地提高了資金結算的效率。由于付款期從以往紙質票據的6個月延長至1年，并且目前市場票據貼現加權利率水平僅為1.95%左右，而一年期貸款加權平均利率為5.7%，兩者之間差距接近3個百分點。因此，電子商業匯票的出現將會對一年期短期貸款市場產生重要的影響。

根據有關方面的據統計，近年來商業匯票平均單筆簽發金額多在90萬元左右，這從一個側面反映出商業匯票更多是被中小企業所使用。由于商業匯票安全性和便捷性的提高，加之付款期限由6個月延長到1年，對于企業來說將有非常大的吸引，能夠更好地滿足企業短期融資的需要。無獨有偶，占全國金融機構網點總數近40%，總數達到8萬余家的全國農村合作金融機構網點遍布城市鄉村，身邊的客戶主要以中小企業為主，因此農信銀電子商業匯票業務的開通，無疑將為當地廣大中小企業提供一個重要的融資渠道。

農信銀電子商業匯票項目，從年月日開始進行集中開發，歷時近6個月，通過項目組工作人員的辛勤努力，經過系統開發、測試，以及參加人民銀行組織的聯調測試和模擬運行，于月末順利通過人民銀行的接口驗收，并于月日第一批正式接入人民銀行電子商業票據系統。天津農村合作銀行、吉林省農村信用社聯合社和黑龍江省農村信用社聯合社作為農信銀電子商業匯票系統應用機構，于當日開始辦理電子商業匯票、紙質商業匯票登記查詢和商業匯票公開報價等業務。截至月末，農信銀電子商業匯票業務系統已辦理紙質商業匯票登記查詢業務67筆，其中紙票貼現登記業務32筆，紙票承兌登記業務35筆。據了解，除第一批成功上線的3家機構外，另外還有十余家農村合作金融機構也將陸續通過農信銀電子商業匯票系統接入人民銀行電子商業匯票系統，并開辦相關業務