導(dǎo)語：獨(dú)家原創(chuàng):銀行保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)的組建工作意見一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

由于目前**銀行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)剛剛起步，各種銀保產(chǎn)品及銷售人員參差不齊，為了盡快使**銀行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)走上正軌，經(jīng)研究決定專門成立**銀行保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)：

一、成立銀保團(tuán)隊(duì)的必要性

雖然我國的保險(xiǎn)業(yè)自1980年恢復(fù)以來，取得了長足發(fā)展，各地的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在對保險(xiǎn)的積極營銷主面也進(jìn)行了一系有些的探索，而**銀的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍處于低級階段，營銷觀念陳舊，急需要建立起穩(wěn)固的團(tuán)隊(duì)，用團(tuán)隊(duì)誠實(shí)守信的核心，為**銀行的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)樹立起生命的思想，通過良好的服務(wù)、熱情的態(tài)度、十足的信心去打造屬于**銀行自己的保險(xiǎn)品牌。

二、銀保團(tuán)隊(duì)的發(fā)展思路

（一）、強(qiáng)化人才意識，突出內(nèi)部管理

1．合理選材、提高意識

要按照業(yè)務(wù)的需要，組建一支優(yōu)秀的銀保團(tuán)隊(duì)。在人員招聘上，應(yīng)該注重以下條件：首先要.身體健康，具有進(jìn)取精神，熱愛銷售工作；其次，在個(gè)人素質(zhì)上，必須語言表達(dá)清晰，具備較好的親和力，較強(qiáng)的培訓(xùn)能力、組織協(xié)調(diào)能力和分析問題、解決問題的能力；性格外向、開朗、樂觀、勤奮，有較強(qiáng)有溝通協(xié)調(diào)能力及團(tuán)隊(duì)精神；在業(yè)務(wù)能力上，盡可能要求金融、經(jīng)濟(jì)相關(guān)專業(yè)或有銷售經(jīng)歷者。

在銀保團(tuán)隊(duì)組建后，要把大力發(fā)展個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)收入，深化對收益結(jié)構(gòu)的調(diào)整作為團(tuán)隊(duì)的工作重點(diǎn)，盡可能為保險(xiǎn)營銷人員提供幫助，實(shí)現(xiàn)**保險(xiǎn)專業(yè)的穩(wěn)步健康發(fā)展。通過銀保團(tuán)隊(duì)統(tǒng)一制定營銷方案，并及時(shí)將任務(wù)分解落實(shí)，要求各營銷人員，將壓力轉(zhuǎn)化為動力，全力沖刺，確保**保險(xiǎn)業(yè)務(wù)超常規(guī)發(fā)展。

2．加強(qiáng)培訓(xùn)，提高技能

明確各崗位職責(zé)，銀保業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，主要從事對指定的銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行維護(hù)，并與網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行有效的日常溝通；培訓(xùn)并輔導(dǎo)銀行工作人員掌握保險(xiǎn)產(chǎn)品知識，并配合其銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；運(yùn)用專業(yè)知識協(xié)助銀行工作人員處理客戶的問題。**銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)性較強(qiáng)，營銷技巧要求高，營銷策略復(fù)雜、對人才素質(zhì)的要求也更高。為此，團(tuán)隊(duì)將人才培養(yǎng)和隊(duì)伍建設(shè)作為一項(xiàng)關(guān)系銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)長遠(yuǎn)發(fā)展的大事來抓，加大對營銷人員保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識和營銷技能的培訓(xùn)。

（二）、強(qiáng)化發(fā)展意識，突出自身優(yōu)勢

1．明確優(yōu)勢，

想實(shí)現(xiàn)好的業(yè)績，首先要明確自己的優(yōu)勢優(yōu)勢。銀保業(yè)僅有需求方面的因素是不足以推動銀保融通發(fā)展的，供給方面的因素是重要的推動力量。從銀行角度看。首先，為了滿足客戶對“金融百貨”、“金融超市”的需求，銀行希望通過銀保融通為客戶提供更為全面的金融服務(wù)，以留住客戶。其次，銀保融通可以提高銀行現(xiàn)有資源的利用效率。銀行介入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不需增加很多新的場所、設(shè)施及人員就可以完成，單位資源的產(chǎn)出率可以得到提高。最后，競爭的壓力迫使銀行尋找新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。從保險(xiǎn)公司的角度看。首先，保險(xiǎn)公司除了傳統(tǒng)的以個(gè)人營銷為主的銷售網(wǎng)絡(luò)之外，需要新的銷售網(wǎng)絡(luò)，如果能有效地利用銀行已經(jīng)建立起來的銷售網(wǎng)絡(luò)，則可以大大降低保險(xiǎn)銷售費(fèi)用，提高銷售效率。在金融自由化的大背景下，金融監(jiān)管逐漸放松，銀行、保險(xiǎn)、證券之間的傳統(tǒng)界限日趨模糊，這為銀保融通的發(fā)展提供了法律上的可能。金融自由化在歐洲表現(xiàn)得最為明顯，銀保融通在歐洲的發(fā)展也是最快的。

2、加強(qiáng)協(xié)作

要將團(tuán)隊(duì)的業(yè)務(wù)資源、技術(shù)資源、性格特征作充分的整合，形成一個(gè)分工協(xié)作優(yōu)良的團(tuán)隊(duì)，獲取1+1>2的協(xié)作合力，**銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營銷也不例外。要做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營銷工作，提升**銀行利潤水平，提高業(yè)務(wù)對銀行中間業(yè)務(wù)的收入占比和對全行經(jīng)營利潤的貢獻(xiàn)，僅僅依靠部分網(wǎng)點(diǎn)和少數(shù)營銷明星的能力是無法達(dá)到預(yù)期效果的，因?yàn)閭€(gè)人英雄式的業(yè)務(wù)營銷模式中，對個(gè)人狀況的依賴程度太高，而每個(gè)人素質(zhì)與能力有著巨大的不同。銀保業(yè)務(wù)拓展要建立在模式上而不能簡單地建立在人的基礎(chǔ)上，要對成功的營銷經(jīng)驗(yàn)和做法全面推廣。

3、穩(wěn)定關(guān)系

從銀保合作的動因來分析，有著優(yōu)勢互補(bǔ)的發(fā)展空間。銀行與保險(xiǎn)公司合作開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（含郵政保險(xiǎn)），是經(jīng)由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)。保險(xiǎn)公司最初產(chǎn)生辦理銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的動因，一是借助銀行信譽(yù)，增大客戶接觸面；二是借助銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售，降低營銷成本。進(jìn)一步說，就是保險(xiǎn)公司想要借助銀行的良好信譽(yù)、客戶眾多、網(wǎng)點(diǎn)遍布等資源優(yōu)勢。而銀行最初開辦銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也是本著利用自身的資源優(yōu)勢為出發(fā)點(diǎn)，則是在增加中間業(yè)務(wù)收入的同時(shí)，豐富業(yè)務(wù)品種，為客戶提供更廣泛、更全面的服務(wù)，從而提高競爭力。

4、注重溝通

認(rèn)識一致，經(jīng)常溝通，相互理解，相互支持，密切配合，是成功的基礎(chǔ)。在業(yè)務(wù)營銷推動工作中，團(tuán)隊(duì)需建立二個(gè)層次的合作關(guān)系，即銀行與保險(xiǎn)公司的協(xié)調(diào)與合作，各銀行網(wǎng)點(diǎn)與銀行的協(xié)調(diào)與合作。由此明確各自的工作職責(zé)及目標(biāo)任務(wù)。

（三）、強(qiáng)化服務(wù)意識，突出信譽(yù)特色

1．推動業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。突出服務(wù)意識，做到優(yōu)質(zhì)服務(wù)與良好信譽(yù)的統(tǒng)一。根據(jù)市場經(jīng)營環(huán)境，積極引導(dǎo)營銷人員，找準(zhǔn)業(yè)務(wù)切入點(diǎn)，細(xì)分保險(xiǎn)市場，鎖定目標(biāo)客戶群體，深度拓展市場空間。全行業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境迥異，面對的客戶群體差異性較大，團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)及時(shí)尋找對策，研究保險(xiǎn)業(yè)務(wù)思路，制定“整體推進(jìn)，重點(diǎn)突破；抓兩頭，促中間；典型示范，分層推動”的整體推動方案。積極嘗試推行項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)制，配備一名在險(xiǎn)上有實(shí)戰(zhàn)營銷經(jīng)驗(yàn)的副經(jīng)理級客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)工作，具體協(xié)調(diào)銀行與客戶經(jīng)理之間的關(guān)系。

2．精選載體，完善數(shù)據(jù)

通過對那些購買過其他銀行銀保產(chǎn)品的客戶實(shí)施跟蹤銷售，用電話營銷為敲門磚，當(dāng)面拜訪為試金石，最后在銀行點(diǎn)石成金。要充分利用直投廣告，盡量選擇那些針對政府機(jī)構(gòu)、社會名流的雜志為載體，此類雜志多為DM雜志，具有其獨(dú)自的客戶資源和成熟網(wǎng)絡(luò)，并且是點(diǎn)對點(diǎn)的發(fā)送，宣傳的效果好。

總之：目前金融混業(yè)經(jīng)營已在世界范圍內(nèi)大勢所趨，但由于國情不同，因此對于**銀行的銀保合作而言，最重要的仍須正視長遠(yuǎn)之路，既要順應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)一體化潮流，又要根據(jù)實(shí)際情況制定切實(shí)的措施與方案，以使銀保合作少走彎道，在正路上走得更順、更遠(yuǎn)。