導語：淺議農村信用社不良貸款的盤活策略一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

目前盤活不良貸款已經成為農村信用社經營管理中的不可回避的現實問題，大力盤活不良貸款，化解貸款風險已成共識。但是，由于歷史遺留的問題及經營方面存在的主、客觀的諸多因素，使農村信用社的信貸資產質量低下，不良貸款占比居高不下，經營效益差，影響和制約了農村信用社的生存與發展。因此，只有將不良貸款這顆毒瘤進行解剖，對癥下藥，徹底醫治，真正使農村信用社“擺脫病根”，走出困境，在經營管理上輕裝上陣，不斷提高經營效益，才能使農村信用社走上持續、協調、穩步發展的健康之路。要實現盤活不良貸款的上述目標，我認為應該選擇以下六個方面盤活策略：

一、提高素質調整結構

信貸員素質是決定信貸資產質量的第一因素。針對信貸隊伍中部分信貸員素質不高，安于現狀，缺乏開拓精神，工作沒有起色等問題，要實行工效掛鉤辦法，對不合格的信貸員實行“關停并轉”，調離信貸崗位，并通過業務培訓、技術競賽、學歷教育等手段，提高信貸員依法辦貸、依法管貸等業務技能和理論涵養。通過調整提高，真正讓信貸員成為精業務、懂經營、會核算、善管理的人才，從根本上筑起信貸資產風險管理的第一道防線。

二、化整為零逐個擊破

一塊大石頭，若想一次性搬走，是非常不容易的，而將這塊大石頭擊碎，再搬就容易的多了，這個“化整為零”道理十分簡單，如果把這個方法運用到盤活不良貸款中去，那么它效果會更好一些。采取這個方法對不良貸款戶進行化解盤活會起到獨特的療效。尤其是對待“戶貸村用”的不良貸款回收上，通過積極宣傳農村信用社在農村經濟發展中起到的主力軍和橋梁紐帶作用，大力同鄉村兩級政府進行溝通協商，使鄉村政府同意從鄉村提留款中直接扣除一定比例來償還債務，也可以將債務分解落實到那些欠村委會提留款的農戶頭上，通過零打碎敲的方法，逐戶簽訂還款計劃，逐步把不良貸款的清收工作落到實處，最大限度地降解不良貸款的比例。

三、幫扶關舉強身健體

農村信用社做為合作金融組織，肩負著支持“三農”發展的天職。針對債務累累，經營維艱，在短期內確實難以償還貸款的對象，可采取幫助和扶持的措施，增強其造血還貸功能，大力幫助貸款戶尋求新的尋求新的致富門路。在貸款投放時，對待欠貸戶也不是一棒子打死，而是給予適當的優先扶持，幫助欠貸戶在經營上重獲新生，必要時注入一定的流動資金支持其走出低谷，實行有效的“輸血供氧，放水養魚”，使這些“欠貸老大難”重新走上致富路，使這部分不良貸款被有效盤活并逐步收回。但是，此舉需要信貸員摸清底數，慎重操作，堅決避免“舊貸未清，又添新債”現象的發生。

四、先本后利還本掛息

針對一些“頭比身子大”，抱著“破罐子破摔”思想的欠貸戶，可采取“先本后利，還本掛息”的政策手段，從不同角度出發，向欠貸戶講政策、講法律、講道理，以及利率變動對欠貸戶還貸造成的影響利弊，使這些貸戶逐步產生還款意識，只要能一次性交貸款本金還清，積欠利息可制定償還計劃，分期歸還。采取此法要有嚴格的審查程序，每筆貸款須經信用社理事會集體研究方可實行。

五、清收攻堅全員皆兵

盤活不良貸款是一項艱苦的工作，單*信貸員承擔此項任務，是任重路遠，心有余而力不足。為了把這項工作此向深入，必須采取“全體動員，全員參戰”的戰術方略，不分白天、黑夜，大張旗鼓、轟轟烈烈地開展盤活不良貸款的攻堅戰。農村信用社可根據本社的實際情況，制定出全員清收的實施方案，做到千斤重擔大家挑，人人身上有指標，在全社上下形成一個人人想盤活、人人爭盤活不良貸款的良好氛圍。

六、依法起訴強制清收

對于那些有錢不還的“釘子戶”、“賴債戶”，一定要采取積極有效的行政手段、經濟手段和法律手段進行清收，加大力度，采取有效的清收方法，可以與當地法院協調好關系，委托法院發放貸款催收通知單，把陳欠貸款清收回來之后，再付訴訟費。對那些有償還能力、不認賬、有錢不愿意還的貸戶，要依法起訴強制清收，明確重點，各個擊破，切實做到“起訴一戶，教育一片，執行一次，震動一方”的作用。

總之，盤活不良貸款是一項艱苦、細致的基礎工程，采取上述舉措，貴在持之以恒，切忌虎頭蛇尾，擔起來要做到信心百倍，清下去絕不可隨波遂流。