導(dǎo)語：保險畢業(yè)論文:產(chǎn)保險防災(zāi)減損技術(shù)研究一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

保險畢業(yè)論文

一、研究目標(biāo)和研究內(nèi)容

防災(zāi)減損工作是保險業(yè)務(wù)的重要組成部分。做好防災(zāi)減損工作，對保險企業(yè)提高自身效益具有十分重要的意義。為了減少自然災(zāi)害對財產(chǎn)保險造成的損失，國內(nèi)外不少保險公司都在不同程度上開展了財產(chǎn)保險防災(zāi)減損技術(shù)研究。

財產(chǎn)保險防災(zāi)減損技術(shù)研究目標(biāo)為：①根據(jù)保險業(yè)當(dāng)前和未來財產(chǎn)保險防災(zāi)減損的需要，建立管理系統(tǒng)模型，提高保險業(yè)在防災(zāi)減損方面的科學(xué)決策能力；②綜合利用遙感、地理信息系統(tǒng)和全球定位系統(tǒng)集成方法，提高災(zāi)害預(yù)測與評估研究的科學(xué)性和可靠性；③結(jié)合不同地域自然環(huán)境的差異性和自然災(zāi)害的特點，構(gòu)建財產(chǎn)保險自然災(zāi)害損失評估模型和自然災(zāi)害預(yù)測和預(yù)報模型；④與其他相關(guān)部門或機(jī)構(gòu)合作，逐步建立重點城市災(zāi)害數(shù)據(jù)庫。

研究內(nèi)容為：①利用GIS（地理信息系統(tǒng)）技術(shù)將基礎(chǔ)災(zāi)害信息和空間信息分層表現(xiàn)在圖層上，并可以交互查詢和動態(tài)更新；②利用遙感衛(wèi)星提供的多時相、全天候遙感圖像來獲取不同時期的洪澇災(zāi)害的專題數(shù)據(jù)。在遙感圖像解譯系統(tǒng)下，通過對遙感圖像進(jìn)行圖像增強(qiáng)、濾波、特征提取和分類、網(wǎng)格數(shù)據(jù)到矢量數(shù)據(jù)的變換、投影變換、坐標(biāo)變換、幾何糾正、圖形并貼、比例尺統(tǒng)一等一系列的遙感圖像預(yù)處理過程，形成矢量數(shù)據(jù)庫，它轉(zhuǎn)換成地理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)輸出或者直接進(jìn)入GIS空間和屬性數(shù)據(jù)庫；③利用GPS（全球定位系統(tǒng)）測量系統(tǒng)可獲取災(zāi)情發(fā)生區(qū)域的大地測量的動態(tài)數(shù)據(jù)，經(jīng)標(biāo)準(zhǔn)化后進(jìn)入GIS系統(tǒng)；④利用地理信息系統(tǒng)的空間分析功能，對不同時期的數(shù)據(jù)進(jìn)行解析，建立監(jiān)測與評估模型；⑤把遙感影像（遙感時空數(shù)據(jù)庫）、圖形圖像（地理空間數(shù)據(jù)和GPS獲取的動態(tài)觀測數(shù)據(jù)）以及保險公司提供的保險責(zé)任信息經(jīng)過校正和標(biāo)準(zhǔn)化后疊加在一起，并利用這些復(fù)合信息進(jìn)行災(zāi)情監(jiān)測與財產(chǎn)損失評估；⑥利用以上獲取的數(shù)據(jù)建立財產(chǎn)保險防災(zāi)減損決策支持模型。

二、技術(shù)方案

系統(tǒng)通過對致災(zāi)因子和孕災(zāi)環(huán)境的分析，采用一些預(yù)測或?qū)崪y的方法，結(jié)合3S（GIS、GPS、RS）技術(shù)，將預(yù)測或?qū)崪y結(jié)果以災(zāi)害圖層的形式表現(xiàn)出來，同時，保險公司的保險責(zé)任也以保險責(zé)任圖層的形式體現(xiàn)出來，將兩個圖層相互疊加，采用損失評估模型，就可以對承災(zāi)體由于災(zāi)害產(chǎn)生的損失進(jìn)行評估，最后得到財產(chǎn)損失評估結(jié)果，根據(jù)損失評估結(jié)果進(jìn)行防災(zāi)減損決策支持。

系統(tǒng)中包括7個數(shù)據(jù)源或數(shù)據(jù)模塊：GIS圖層、災(zāi)害因子、災(zāi)害圖層、保險責(zé)任數(shù)據(jù)、損失評估結(jié)果、保險理賠數(shù)據(jù)和決策支持。其中CIS圖層是基礎(chǔ)，災(zāi)害圖層、保險責(zé)任數(shù)據(jù)和損失評估結(jié)果需要與GIS圖層相結(jié)合，以圖層的形式展現(xiàn)。

GIS圖層上包括點狀信息、線狀信息和面狀信息三種圖層，如城市政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位、公檢法機(jī)構(gòu)等圖層屬于點狀信息圖層；城市道路、等高線、河流等圖層屬于線狀信息圖層；行政區(qū)劃、綠地、湖泊等圖層屬于面狀信息圖層。將這些包含城市基本信息的圖層按照地理坐標(biāo)系進(jìn)行配準(zhǔn)，然后按照一定的順序進(jìn)行疊加，就形成了基礎(chǔ)地理信息圖層，它反映的是事物的基本空間屬性。

災(zāi)害因子包括致災(zāi)因子和環(huán)境因素。所謂致災(zāi)因子是指導(dǎo)致災(zāi)害發(fā)生的觸發(fā)因素。洪澇災(zāi)害的致災(zāi)因子是致澇水量，以及與致澇水量有關(guān)的致災(zāi)因素如降水量、降水歷時、河流水情要素等。這里定義模型涉及的致災(zāi)因子為降水量、災(zāi)害持續(xù)時間等。環(huán)境因素又稱孕災(zāi)環(huán)境，指災(zāi)害作用的環(huán)境，包括地表特征（植被、建筑物分布）、地形指數(shù)（高度、寬度、坡度、坡向）和排水能力等。

災(zāi)害圖層是致災(zāi)因子作用于環(huán)境因素上產(chǎn)生的結(jié)果，包括洪水淹沒區(qū)域、洪水淹沒水深、洪水淹沒時間、災(zāi)害強(qiáng)度和模式。模式是對災(zāi)情的劃分，包括典型模式（5年一遇的降雨、10年一遇的降雨等）、暴雨模式、臺風(fēng)模式、暴雨臺風(fēng)復(fù)合模式4種。

保險責(zé)任數(shù)據(jù)包括保單數(shù)據(jù)和標(biāo)的損失系數(shù)，其中保單數(shù)據(jù)來自保險公司業(yè)務(wù)庫中的承保數(shù)據(jù)，而標(biāo)的損失系數(shù)則是通過對保險理賠數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計分析的結(jié)果。標(biāo)的信息和標(biāo)的損失系數(shù)構(gòu)成了系統(tǒng)中的承災(zāi)因子（承災(zāi)因子就是當(dāng)災(zāi)害發(fā)生時在致災(zāi)因子影響下發(fā)生明顯變化而表現(xiàn)出災(zāi)害特征的人文或自然要素）。

保險理賠數(shù)據(jù)來自保險公司業(yè)務(wù)庫中的歷史理賠數(shù)據(jù)。

損失評估結(jié)果是災(zāi)害圖層和保險責(zé)任數(shù)據(jù)相結(jié)合，通過一定數(shù)學(xué)方法運(yùn)算得到的。對應(yīng)災(zāi)害區(qū)域中各受損標(biāo)的的損失情況，有兩種展現(xiàn)形式：以保單為中心和以客戶為中心。

決策支持是根據(jù)損失評估結(jié)果確定的，包括風(fēng)險等級、防洪預(yù)案或施救方案、費率建議等。

通過對系統(tǒng)結(jié)構(gòu)框架的細(xì)化，可以進(jìn)一步將系統(tǒng)分解成為靜態(tài)模型和動態(tài)模型兩個部分，分別執(zhí)行不同的功能，下面將對靜態(tài)模型部分和動態(tài)模型部分進(jìn)行闡述。

1．靜態(tài)模型

靜態(tài)模型反映財產(chǎn)保險防災(zāi)減損系統(tǒng)的靜態(tài)結(jié)構(gòu)，它是系統(tǒng)模型框架的基礎(chǔ)，是實施預(yù)測和評估的前提。

財產(chǎn)保險防災(zāi)減損靜態(tài)模型主要包括三種圖層，對應(yīng)一個數(shù)據(jù)庫。三種圖層是基礎(chǔ)圖層、責(zé)任圖層和災(zāi)害圖層，對應(yīng)的是保險公司防災(zāi)減損中間數(shù)據(jù)庫。在靜態(tài)模型中，基礎(chǔ)圖層對應(yīng)模型框架的第一層中的環(huán)境因素部分，它的主要來源是國家測繪機(jī)構(gòu)提供的不同比例尺的基礎(chǔ)地理圖層，它為其他兩個圖層提供了基準(zhǔn)信息。基礎(chǔ)地理圖層上包括點狀信息、線狀信息和面狀信息三種圖層，如城市政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位、公檢法機(jī)構(gòu)等圖層屬于點狀信息圖層；城市道路、等高線等圖層屬于線狀信息圖層；城市水系、行政區(qū)劃等圖層屬于面狀信息圖層。將這些包含城市基本信息的圖層按照地理坐標(biāo)系進(jìn)行配準(zhǔn)，然后按照一定的順序進(jìn)行疊加，就形成了基礎(chǔ)地理信息圖層。它反映的是事物的基本空間屬性。

責(zé)任圖層對應(yīng)的是模型框架中的保險責(zé)任數(shù)據(jù)，它是保險責(zé)任信息與地理信息的關(guān)聯(lián)圖層，它反映保險責(zé)任和保險公司營業(yè)網(wǎng)點等與保險責(zé)任有關(guān)的地理信息分布情況。責(zé)任分布圖層主要是點狀信息圖層，如財產(chǎn)保險標(biāo)的位置，客戶的分布情況等。圖層上的信息點與防災(zāi)減損中間庫中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)相聯(lián)接。

災(zāi)害圖層對應(yīng)的是模型框架的災(zāi)害圖層，它是主要風(fēng)險與地理信息的關(guān)聯(lián)圖層，主要反映水災(zāi)、風(fēng)災(zāi)等災(zāi)害的地理分布情況。災(zāi)害圖層主要是面狀信息圖層，如各個歷史年度水災(zāi)分布情況等。這個圖層主要根據(jù)預(yù)測的或?qū)嶋H的災(zāi)情信息進(jìn)行計算，經(jīng)過處理形成面狀信息后，通過幾何校正和處理與基礎(chǔ)地理信息圖層進(jìn)行匹配和校準(zhǔn)后，與基礎(chǔ)地理圖層進(jìn)行疊加。

防災(zāi)減損中間數(shù)據(jù)庫中存放了客戶基本信息、業(yè)務(wù)基本信息、災(zāi)害基本信息等，中間庫中的數(shù)據(jù)來源包括業(yè)務(wù)系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)和可以得到的災(zāi)害實時或歷史信息。

2．動態(tài)模型

動態(tài)模型反映財產(chǎn)保險防災(zāi)減損系統(tǒng)的動態(tài)過程，體現(xiàn)了原型系統(tǒng)功能實現(xiàn)的過程。

動態(tài)模型包括災(zāi)情預(yù)測、損失預(yù)評估、預(yù)案及應(yīng)急方案三個部分。災(zāi)情預(yù)測模型采用了基于DEM的災(zāi)情預(yù)測模型，綜合考慮引發(fā)災(zāi)情的各種因素，采用DEM模型進(jìn)行初步預(yù)測，得到可能受災(zāi)的地區(qū)、淹沒深度和持續(xù)時間，然后采用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型進(jìn)行修正，使得預(yù)測精度進(jìn)一步提高。損失評估模型在預(yù)測災(zāi)情或者實際災(zāi)情的基礎(chǔ)上，將對理賠數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析得到的承災(zāi)體損失系數(shù)作為損失度計算的一個的因素，在此基礎(chǔ)上最終形成災(zāi)害損失評估結(jié)果。

（1）災(zāi)情預(yù)測模型

災(zāi)情預(yù)測模型的基本方法就是根據(jù)GIS系統(tǒng)提供的地理圖層，以及通過各種途徑獲取的災(zāi)情參數(shù)和其他災(zāi)情信息，預(yù)測災(zāi)害到來時的淹沒區(qū)域、淹沒水深和災(zāi)害強(qiáng)度等。災(zāi)情預(yù)測需要從外部項取得數(shù)據(jù)，這些外部項包括電子地圖供應(yīng)商、氣象部門、水務(wù)部門和遙感數(shù)據(jù)提供部門等。在處理方法中，系統(tǒng)按照不同種類的災(zāi)害模式進(jìn)行分類研究，這樣的研究結(jié)果更有針對性，也更加準(zhǔn)確。系統(tǒng)最后生成不同模式下的災(zāi)害圖層，供保險公司防災(zāi)減損工作參考，同時為損失評估輸入必要的參數(shù)。模型中采用了基于GIS和RS的預(yù)測方法，最終得出所需要的災(zāi)害圖層。災(zāi)情預(yù)測過程如圖1所示。

災(zāi)情預(yù)測的步驟是：

①從電子地圖、氣象數(shù)據(jù)、水務(wù)數(shù)據(jù)和遙感數(shù)據(jù)中獲取基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，對數(shù)據(jù)進(jìn)行提取，并做預(yù)處理。提取出模型方法可以處理的數(shù)據(jù)。

②依據(jù)等高線數(shù)據(jù)和遙感影像數(shù)據(jù)建立DEM模型，按照各種模式，結(jié)合遙感得到的地形特征信息，承災(zāi)體下墊面情況和植被截留情況，進(jìn)行災(zāi)情預(yù)測，得到可能被淹的區(qū)域、淹沒深度和持續(xù)時間，得到下一步運(yùn)算所需的指標(biāo)。

③將上步得到的結(jié)果和雨量信息等及從外部項得到的各指標(biāo)輸入已經(jīng)訓(xùn)練成功的網(wǎng)絡(luò)，經(jīng)運(yùn)算得到預(yù)測的結(jié)果。

④對預(yù)測結(jié)果進(jìn)行處理并反映到地理圖層中，使客戶可以了解災(zāi)情預(yù)測的結(jié)果，并可以為進(jìn)一步的損失評估所用。

（2）損失評估模型

財產(chǎn)損失評估模型有效利用收集到的信息（利用GIS技術(shù)、RS技術(shù)和GPS技術(shù)，把遙感影像、圖形圖像以及保險公司提供的保險責(zé)任信息經(jīng)過校正和標(biāo)準(zhǔn)化后疊加在一起的復(fù)合信息），建立模型并進(jìn)行財產(chǎn)損失評估。

由于財產(chǎn)損失評估模型是針對保險企業(yè)建立的，所以其評估目的是根據(jù)投保標(biāo)的的情況和實際發(fā)生的災(zāi)害情況對標(biāo)的所發(fā)生的直接損失進(jìn)行評估，生成“財產(chǎn)損失評估表”，即對于每一個投保標(biāo)的，給出其可能損失度，并計算出可能損失額，并給出所有投保標(biāo)的可能的總損失額，以指導(dǎo)查勘小組的查勘定損工作。圖2顯示的是財產(chǎn)損失評估的過程。

財產(chǎn)損失評估模型的步驟如下：

①從災(zāi)害圖層中提取災(zāi)害數(shù)據(jù)，包括淹沒水深、淹沒時間、災(zāi)害強(qiáng)度和淹沒區(qū)域。

②對歷史理賠數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計分析得到標(biāo)的損失系數(shù)表。

③把在災(zāi)害圖層中提取的淹沒區(qū)域與保險責(zé)任圖層進(jìn)行疊加，得到受損標(biāo)的信息，包括險種、標(biāo)的類型和標(biāo)的價值。根據(jù)險種和標(biāo)的類型查找標(biāo)的損失系數(shù)表，得到標(biāo)的的損失系數(shù)。

④淹沒水深、淹沒時間、災(zāi)害強(qiáng)度和標(biāo)的損失系數(shù)共同組成財產(chǎn)損失評估模型的輸入因子，通過評估模型方法運(yùn)算得到各災(zāi)害區(qū)域中的標(biāo)的的損失度。

（3）防洪澇預(yù)案和應(yīng)急方案

保險系統(tǒng)防洪澇預(yù)案是為保障保險財產(chǎn)安全、避免或減少保險財產(chǎn)因洪澇災(zāi)害帶來的損失，在現(xiàn)有水利工程設(shè)施條件下，針對可能發(fā)生的各類洪水災(zāi)害而預(yù)先制定的防御方案、對策和措施，是各級公司在防汛期間實施指揮抗洪搶險的依據(jù)。

防洪澇預(yù)案的組成結(jié)構(gòu)包括兩方面的內(nèi)容：風(fēng)險分析和主要對策。在災(zāi)害發(fā)生前，保險公司按照防洪澇預(yù)案的有關(guān)要求，做好防范工作。一旦發(fā)生災(zāi)情，則立即啟動應(yīng)急方案，確定責(zé)任人，確定受災(zāi)區(qū)域，調(diào)度施救隊伍。

三、創(chuàng)新點及成果

《財產(chǎn)保險防災(zāi)減損技術(shù)研究》從保險公司的實際需求出發(fā)，建立了防災(zāi)減損原型系統(tǒng)。系統(tǒng)與保險公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)緊密結(jié)合，以承保標(biāo)的作為承災(zāi)體進(jìn)行防災(zāi)減損研究；根據(jù)保險公司全國歷史理賠數(shù)據(jù)，得到了保險標(biāo)的的損失系數(shù)，為保險公司的防災(zāi)、風(fēng)險評估等工作提供了幫助，為今后與地理位置相關(guān)標(biāo)的的保險費率厘定提供了依據(jù)。系統(tǒng)充分利用3S（遙感、地理信息和全球定位）技術(shù)，與社會相關(guān)部門緊密協(xié)作，建立了災(zāi)情預(yù)測模型和損失評估模型，并給出了保險公司防災(zāi)減損預(yù)案，為保險公司的防災(zāi)減損工作提供了支持。

《財產(chǎn)保險防災(zāi)減損技術(shù)研究》的創(chuàng)新點體現(xiàn)在如下幾個方面：

1．以承保標(biāo)的作為承災(zāi)體進(jìn)行研究

充分發(fā)揮保險公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)方面的優(yōu)勢，利用以往的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，結(jié)合外部數(shù)據(jù)（如城管、水務(wù)、氣象等數(shù)據(jù)），得到了與災(zāi)害有關(guān)的全面、客觀的資料。以承保標(biāo)的作為承災(zāi)體進(jìn)行研究，有效地解決了經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計資料不完備的問題。

（1）以承保標(biāo)的作為承災(zāi)體進(jìn)行研究，實現(xiàn)了防災(zāi)減損研究與保險公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的有機(jī)結(jié)合，充分利用GIS和GPS技術(shù)，使保險公司的業(yè)務(wù)信息具備了地理屬性，可以直觀地反映在地理信息平臺上。同時，系統(tǒng)將客戶與保單進(jìn)行掛鉤，使得業(yè)務(wù)信息的管理更加清晰有效。

（2）提高服務(wù)水平是保險公司在越來越嚴(yán)峻的競爭中處于不敗之地的有效途徑，系統(tǒng)以此為出發(fā)點，充分體現(xiàn)了保險公司“以客戶為中心”的服務(wù)思想，保險公司利用系統(tǒng)的預(yù)測和評估結(jié)果，通過災(zāi)害風(fēng)險圖可以清晰地得到具有潛在水災(zāi)風(fēng)險的標(biāo)的、客戶和保險人，使保險人能更好地為客戶提供服務(wù)。

（3）保險公司積累了多年的保單數(shù)據(jù)和客戶數(shù)據(jù)，這些都是進(jìn)行防災(zāi)減損研究的寶貴財富。通過業(yè)務(wù)信息和GIS的結(jié)合，以專題圖的形式，清晰地看到保險客戶和保險責(zé)任的地理分布，從而為保險公司的業(yè)務(wù)拓展、機(jī)構(gòu)設(shè)置、資源分配提供有力的決策依據(jù)。

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（4）保險公司積累了多年的理賠數(shù)據(jù)，這是對災(zāi)害損失的最客觀而又全面的記錄，解決了損失評估中經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計資料不完備的難題。系統(tǒng)提出了損失系數(shù)的概念，并根據(jù)保險公司全國2000年之后的理賠數(shù)據(jù)，按出險原因、險類、險種和標(biāo)的類型的不同，對財產(chǎn)保險的標(biāo)的理賠數(shù)據(jù)進(jìn)行了統(tǒng)計分析，得到了損失系數(shù)的具體數(shù)值。損失系數(shù)體現(xiàn)了不同類型的標(biāo)的在不同的出險原因下的損失程度，解決了損失評估中的關(guān)鍵問題，為保險財產(chǎn)損失評估的量化做了準(zhǔn)備。

2．利用遙感技術(shù)和相應(yīng)的數(shù)學(xué)方法對孕災(zāi)環(huán)境進(jìn)行全面分析

GIS具有數(shù)據(jù)采集及空間分析能力，尤其是地形表現(xiàn)、土地利用和土壤數(shù)據(jù)的獲取、坡面流路徑的確定、水文參數(shù)的提取等方面具有獨特的功能。RS具有獲取大范圍信息的能力，遙感影像能夠直觀和完整地反映地表空間分布的各種物體和現(xiàn)象。通過遙感影像，可以了解城市布局、土地覆蓋狀況、土壤類型等情況，它可以作為GIS的一種主要的數(shù)據(jù)源。

利用GIS和RS技術(shù)，可以方便地生成模型參數(shù)（如DEM數(shù)據(jù)、降雨等值線數(shù)據(jù)等）并可視化顯示，這樣解決了傳統(tǒng)方法缺乏足夠的空間分析功能、不能動態(tài)顯示模擬結(jié)果的難題。綜合降雨模型、排水模型和產(chǎn)匯流模型，以RS作為模型數(shù)據(jù)源之一，結(jié)合GIS的分析方法和手段，建立一個基于GIS和RS的城市內(nèi)澇災(zāi)害分析模型，模擬內(nèi)澇積水的淹沒深度、淹沒面積分布和淹沒時間，并以可視化的形式顯示模擬結(jié)果。

以大比例尺地形數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)集，使用高分辨率遙感影像數(shù)據(jù)和等高線相結(jié)合，準(zhǔn)確真實地反映研究區(qū)域的地形特征和地物空間分布狀況，并以此為基礎(chǔ)提出了基于RS和GIS的城市內(nèi)澇災(zāi)情預(yù)測模型，將該模型應(yīng)用于財產(chǎn)保險防災(zāi)減損領(lǐng)域，為指導(dǎo)保險公司采取防災(zāi)減損措施提供了有力的理論依據(jù)。

3．采用以防災(zāi)減損為中心的信息模型和集成方法

原型系統(tǒng)通過地理信息這個平臺上對各單位的信息進(jìn)行有效集成，反映了他們之間的相互作用。

系統(tǒng)建立了外圍數(shù)據(jù)導(dǎo)入的方法，包括從氣象部門得到的氣象數(shù)據(jù)，從城管部門得到的地下管網(wǎng)數(shù)據(jù)和從水務(wù)部門得到的水務(wù)信息以及電子地圖信息等等。系統(tǒng)利用了氣象部門提供的雨量信息作為災(zāi)情預(yù)測的降雨量信息來源，利用城管部門得到的地下管網(wǎng)數(shù)據(jù)建立了排水模型，根據(jù)電子地圖信息建立了DEM，利用遙感圖像得到了建筑物分布、植被分布、承災(zāi)體下墊面情況等對災(zāi)情預(yù)測至關(guān)重要的因素。

4．建立了有針對性的防災(zāi)減損模型系統(tǒng)

通過建立防災(zāi)減損模型系統(tǒng)，為保險公司防災(zāi)減損工作提供具有可操作性的平臺，從以下幾個方面解決了過去防災(zāi)減損工作中盲目性和缺乏針對性的不足。

（1）在對災(zāi)害的充分研究的基礎(chǔ)上，為保險公司的防災(zāi)減損工作建立了防洪澇災(zāi)害的預(yù)案，預(yù)案根據(jù)客戶分布和風(fēng)險圖，細(xì)致地說明了應(yīng)對災(zāi)害的具體辦法，責(zé)任到人，使得保險公司的防災(zāi)減損工作脫離了過去的盲目性和被動的狀況，可以進(jìn)行有針對性的防災(zāi)，并根據(jù)承保標(biāo)的的分布進(jìn)行有針對性的施救，盡量減少災(zāi)情對保戶及其標(biāo)的造成的損失，提高保險公司的效益。

（2）采用了基于DEM的災(zāi)情預(yù)測模型，在綜合考慮降雨量、持續(xù)時間、下水管網(wǎng)排水、植被截留等情況下，對災(zāi)情初步預(yù)測。在此基礎(chǔ)上，系統(tǒng)應(yīng)用神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型，綜合考慮歷史災(zāi)情因素，對得到的預(yù)測災(zāi)情結(jié)果進(jìn)行修正，得到災(zāi)情預(yù)測圖。將災(zāi)情預(yù)測圖與保險責(zé)任圖疊加后，系統(tǒng)采用基于神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的損失評估模型，以歷史的理賠信息作為模型樣本，采用損失系數(shù)作為影響最終損失的一個因素，得到針對每個標(biāo)的的估損值。公務(wù)員之家版權(quán)所有

（3）結(jié)合GIS和GPS技術(shù)，一旦災(zāi)情發(fā)生，保險公司可以迅速定位災(zāi)情發(fā)生區(qū)域，及時為災(zāi)情發(fā)生區(qū)域的保戶提供幫助。