導(dǎo)語：如何才能寫好一篇銀行合規(guī)心得，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、對合規(guī)要求的理解和掌握

“沒有規(guī)矩，不成方圓”，加強(qiáng)合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。規(guī)章制度不是在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。微小的違規(guī)行為會積累成嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險，嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險會使建行經(jīng)營遭受重創(chuàng)，甚至導(dǎo)致生存危機(jī)。而加強(qiáng)合規(guī)管理可以減少違規(guī)風(fēng)險或違規(guī)而被處罰的損失，還可以保護(hù)員工少犯錯誤，激發(fā)員工奉獻(xiàn)價值。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項制度都是一個機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護(hù)和貫徹需要我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，需要我們按照《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定逐一加以對照。身為銀行信貸工作人員，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，牢固樹立職業(yè)操守，是做好本職工作的必然要求。

二、如何在實(shí)際工作中踐行合規(guī)

在實(shí)際工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形不同層次的客戶和形形事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。認(rèn)真踐行合規(guī)準(zhǔn)則，我認(rèn)為，一方面要根據(jù)我們信貸工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使信貸工作人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；同時，要加強(qiáng)銀行準(zhǔn)則，銀行業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)，尤其要學(xué)習(xí)好《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并嚴(yán)格按照《職業(yè)操守》的要求去做。要踏踏實(shí)實(shí)、兢兢業(yè)業(yè)、嚴(yán)肅、認(rèn)真的態(tài)度對待自己的職業(yè)，對待自己的本職工作。做到實(shí)事求是、客觀公正、廉潔奉公。不管是做什么事情，要保持清醒的頭腦，嚴(yán)格的遵守員工準(zhǔn)則辦事，不為主觀或他人意志左右。另一方面既要進(jìn)行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋；也可采取定期或不定期的明察暗訪、自檢自查、上級檢查、交叉互查等方法，鞏固學(xué)習(xí)成果，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差，對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。

三、工作中存在的問題

1、由于客觀原因影響，信貸隊伍數(shù)量減少，素質(zhì)不高，不適應(yīng)新形勢的需要。

2、服務(wù)意識有待于進(jìn)一步加強(qiáng)，貸款審批手續(xù)過于煩瑣，影響貸款效益的提高。

3、在工作中還或多或少地存在人情事件的發(fā)生。

4、信貸手續(xù)與客戶動態(tài)檔案跟蹤管理需要進(jìn)一步加強(qiáng)，不能給違規(guī)分子有機(jī)可乘的機(jī)會。

四、對我行現(xiàn)行的內(nèi)控管理和風(fēng)險控制的意見建議

1、要建立優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)質(zhì)貸款種類服務(wù)的綠色通道，實(shí)施優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)展戰(zhàn)略，提供差異化的貸款服務(wù)。掌握好貸款進(jìn)入的原則和標(biāo)準(zhǔn)，改善服務(wù)質(zhì)量、提高服務(wù)效率、簡化貸款手續(xù)，減少中間環(huán)節(jié)，提高貸款審批效率，從源頭上控制風(fēng)險；對項目貸款、開發(fā)貸款給予全方位的服務(wù)，在社會上樹立××銀行貸款業(yè)務(wù)方便、快捷、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臉I(yè)務(wù)形象。使我行信貸業(yè)務(wù)持續(xù)、健康、穩(wěn)步發(fā)展。

2、進(jìn)一步加強(qiáng)各項基礎(chǔ)管理工作，有效地調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，把信貸管理納入全行工作的大局中去，高度重視貸后管理工作。并配套建立目標(biāo)客戶動態(tài)檔案跟蹤管理制度建立貸款資產(chǎn)質(zhì)量實(shí)時監(jiān)控制度，建立貸款情況快速上報制度。要及時從資質(zhì)差、信譽(yù)差的企業(yè)中果斷地退出來，一方面要鐵心硬碗收貸收息，另一方面，要抓住時機(jī)，用足、用好、用活雙呆貸款的的核銷政策，完善手續(xù)，甩掉包袱，輕裝上陣。

3、營造良好的內(nèi)、外部環(huán)境，對內(nèi)建立和諧、高效的人際關(guān)系；對外取得市委、市政府、總行和有關(guān)部門的大力支持，防止企業(yè)逃廢我行貸款，支持我行理直氣壯地收貸收息。

篇2

一個行業(yè)的良好發(fā)展關(guān)鍵在于用人，如果用人不當(dāng)，即使再制訂多么嚴(yán)密的規(guī)定法規(guī)，執(zhí)行不當(dāng)，一切都等于零。所以這就要求我們廣大金融機(jī)構(gòu)所有的工作員工必須依法樹立合規(guī)的意識。端正自己的思想。在工作中嚴(yán)格要求自己，一切按規(guī)定辦事。

縱觀金融警示片中的所有案件的發(fā)生，不管是新鄉(xiāng)農(nóng)行的劉國俊攜95萬現(xiàn)金出走，還是?？h農(nóng)信社的會計劉仁云挪用千萬巨款，再到中行某支行長馬玉榮的團(tuán)伙作案，這些全都反映了我們金融機(jī)構(gòu)上的制度之殤，片中的同行業(yè)人員都是因?yàn)橐荒钪疃呱狭诉`法犯罪的道路，到最后搞得家庭破裂，父母孩子都跟著一起受罪，一失足成千古恨，他們都得到了法律的嚴(yán)懲，落得身敗名裂，深陷囹圄的可悲下場，同時他們的所作所為還連累了自己的同事，也給他們自己及家人造成了無盡的傷痛。

通過此片，我深刻認(rèn)識到了依法合規(guī)的重要性，也對全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法開展合規(guī)執(zhí)行年有了一個全新的認(rèn)識，片中的違法人員已經(jīng)給了我們深刻的認(rèn)識和反思，我們當(dāng)引以為戒，從自身做起，一定要注重制度管理上的細(xì)節(jié)不能存在僥幸心理鉆法律制度上的空子，正如片中說的那樣，莫伸手，伸手必被抓。

篇3

近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動，在學(xué)習(xí)活動期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動意見，并結(jié)合我平時在工作中實(shí)際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的認(rèn)識?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會，也是我對此次教育學(xué)習(xí)活動的一個理性的認(rèn)識。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。

作為一個金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠實(shí)守信，所謂誠實(shí)就是忠心耿耿，忠誠老實(shí)。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識?！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形不同層次的客戶和形形事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項制度都是一個機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護(hù)也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要*一個集體相互制約、監(jiān)督來實(shí)施的。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差

篇4

編者按：本文主要從加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要；加強(qiáng)合規(guī)文化是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要；加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益和需要、加強(qiáng)合規(guī)文化教育和主要目地，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降底金融風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化進(jìn)行講述。其中，主要包括：規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展、要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企長久發(fā)展機(jī)制、工作中，應(yīng)該做到“三要”一要樹立正確指導(dǎo)思想具體材料請詳見：

提高銀行效益，降低金融風(fēng)險，為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識，培養(yǎng)良好的合規(guī)文化，2009年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規(guī)管理體制年”，當(dāng)前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時期，開展合夫建設(shè)推進(jìn)年活動有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性必要性。郵政儲蓄事業(yè)的面長離不開合規(guī)經(jīng)營，更與防控金融風(fēng)險相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，必將為郵政儲蓄經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證，也使得風(fēng)險防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降底金融風(fēng)險，我談幾點(diǎn)粗淺見解。

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。同時要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進(jìn)各項業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報實(shí)情，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和管理風(fēng)險，維護(hù)和提升我行形象。一方面，要提高全體員工對加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識，全行干部職工是我行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識和理解，把企業(yè)合夫化文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時間集中精力做好財會人員的培訓(xùn)考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力要求培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會計出納人員從熟知制度規(guī)定，個個爭當(dāng)合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強(qiáng)化財會人員政治、思想和職業(yè)道德培訓(xùn)，針對不同崗位的實(shí)際情況采取以會代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上在上一個等極。通過系列活動，使全體員準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自自覺也融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教良建成設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個時期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企長久發(fā)展機(jī)制。從我行看應(yīng)該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識等內(nèi)容，形成有自己特色文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去，請進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識到郵政銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自己的崗位上應(yīng)如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；在桑植支行這個大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，對郵政銀行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J識談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高我行的凝聚力，戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作繭自縛結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對晚發(fā)不正當(dāng)交易行為降商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則、影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項規(guī)章規(guī)定的條款，對一些細(xì)節(jié)問題，難點(diǎn)問題要進(jìn)行專項學(xué)習(xí)。對當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開思路，不繼創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益和需要、加強(qiáng)合規(guī)文化教育和主要目地，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降底金融風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貨款風(fēng)險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性，流動性，交易性，建立自我調(diào)整，自我約束，自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益手過程中建立健全不繼自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓信思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不繼增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想侵蝕。

篇5

銀信合作新規(guī)為“陽光私募”理財產(chǎn)品提供了發(fā)展契機(jī)

2010年8月10日,銀監(jiān)會出臺了2010年第72號文件《關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》(下文簡稱《新規(guī)》),表明監(jiān)管層對不同類型銀行理財產(chǎn)品的態(tài)度發(fā)生了轉(zhuǎn)變。

融資類業(yè)務(wù)受阻

《新規(guī)》明確要求銀信理財合作業(yè)務(wù)實(shí)行余額管理,即信托公司融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于30%。單從商業(yè)銀行理財產(chǎn)品端分析,截至2010年6月底,商業(yè)銀行共發(fā)行1.7萬元人民幣理財產(chǎn)品,其中資金投向含信貸類資產(chǎn)的理財產(chǎn)品,占比達(dá)到57.4%,這一比例意味著信托行業(yè)整體的融資類業(yè)務(wù)量早已嚴(yán)重超標(biāo),短時期內(nèi)無法繼續(xù)推行。融資類業(yè)務(wù)受阻令商業(yè)銀行和信托公司不得不將視野投向其他非融資類業(yè)務(wù)領(lǐng)域,其中資金投向?yàn)樽C券市場的“陽光私募”理財產(chǎn)品無疑最為搶眼。

投資類業(yè)務(wù)獲得發(fā)展空間

《新規(guī)》并未對投資類業(yè)務(wù)做出過多限制。商業(yè)銀行、信托公司大力發(fā)展投資類業(yè)務(wù),在賺取中間收入的同時,也可為融資類業(yè)務(wù)騰挪額度,在合理控制風(fēng)險的同時,更可為客戶爭取較高的收益,可謂一舉多得。

首先,從盈利空間來看,傳統(tǒng)的信貸類業(yè)務(wù)已經(jīng)模式化,各家機(jī)構(gòu)的盈利水平趨同,盈利空間逐步縮小。而證券市場類理財產(chǎn)品的發(fā)行不僅可以為商業(yè)銀行帶來可觀的中間業(yè)務(wù)收入,還有機(jī)會參與業(yè)績提成。

其次,根據(jù)《新規(guī)》中有關(guān)余額管理的規(guī)定,對于融資類業(yè)務(wù)超標(biāo)的信托公司,每發(fā)行1億元人民幣的投資類產(chǎn)品,就可以消化3000余萬元的“非合規(guī)”融資類業(yè)務(wù),即向重新開展融資類業(yè)務(wù)邁進(jìn)了一步。對于融資類業(yè)務(wù)未超標(biāo)的信托公司,每發(fā)行1億元的投資類產(chǎn)品,則意味著新創(chuàng)造了3000余元萬的融資類額度。

再次,雖然銀行系證券市場類理財產(chǎn)品同一般公募基金產(chǎn)品一樣有虧損的可能,但銀行系理財產(chǎn)品也有其特有的優(yōu)勢:商業(yè)銀行可以運(yùn)用專業(yè)技能先幫投資者把好第一道關(guān),即選擇經(jīng)驗(yàn)豐富、責(zé)任心強(qiáng)的基金經(jīng)理及私募公司擔(dān)任投資顧問,為投資者爭取高收益,同時設(shè)計完備的風(fēng)險控制措施盡可能規(guī)避大幅虧損。

最后,從更深層次來看,即便不出臺《新規(guī)》,商業(yè)銀行也應(yīng)主動改善理財業(yè)務(wù)發(fā)展不均衡、“向融資類業(yè)務(wù)一邊倒”的狀況。畢竟,大規(guī)模的理財資金以表外資產(chǎn)形式投入到信貸領(lǐng)域和實(shí)體經(jīng)濟(jì),無論是對宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整,還是對商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)健康發(fā)展、商業(yè)銀行經(jīng)營安全、信托行業(yè)健康發(fā)展,都會產(chǎn)生不利影響。

商業(yè)銀行“陽光私募”理財產(chǎn)品的基本操作模式

截至2009年末,依托于商業(yè)銀行平臺(不含銷售模式)發(fā)行的“陽光私募”理財產(chǎn)品數(shù)量較少,中國光大銀行發(fā)行的“陽光私募基金寶”,中國郵政儲蓄銀行發(fā)行的“金種子優(yōu)選投顧”,交通銀行發(fā)行的“得利寶•至尊5號”等均屬此類。商業(yè)銀行“陽光私募”理財產(chǎn)品的基本運(yùn)作模式包括管理型和結(jié)構(gòu)化兩類。

管理型模式

在管理型模式下,商業(yè)銀行發(fā)售理財產(chǎn)品,所募集理財資金投資于信托公司發(fā)起設(shè)立的資金信托,該資金信托聘請商業(yè)銀行認(rèn)可的私募公司擔(dān)任投資顧問提供操作建議,主要投向?yàn)槎壸C券市場。私募公司會以自有資金認(rèn)購部分理財份額,并會在存續(xù)期內(nèi)以業(yè)績提成追加認(rèn)購。該模式操作下的理財產(chǎn)品與一般基金產(chǎn)品并沒有本質(zhì)區(qū)別。

近來在這一模式基礎(chǔ)上衍生出一些新模式,包括TOT模式和傘型模式。所謂TOT模式,一般是將信托資金平均分成3至5份,成立子信托,各配置一家私募公司擔(dān)任投資顧問,業(yè)績處于末位的私募公司可能被解聘。如果期初允許投資者自主選擇投資哪支子信托,且在存續(xù)期內(nèi)可自由變換子信托,那么就演變成了傘型模式。

結(jié)構(gòu)化模式

結(jié)構(gòu)化模式與管理型模式最主要的區(qū)別在于,在理財產(chǎn)品端,將客戶按照風(fēng)險承受度分成優(yōu)先級和次級兩類。所謂優(yōu)先級,是指在進(jìn)行資金清算時有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利;所謂次級,是指在向優(yōu)先級客戶分配完畢之后才能參與分配的權(quán)利。次級份額可由私募公司認(rèn)購,也可由商業(yè)銀行客戶認(rèn)購。理財產(chǎn)品端未對客戶進(jìn)行分類,但在產(chǎn)品出現(xiàn)虧損時,私募公司承諾以認(rèn)購份額為限對其他客戶進(jìn)行補(bǔ)償,這種模式可視為“類結(jié)構(gòu)化”。有些產(chǎn)品,在理財端不分類,而是在信托端分為優(yōu)先級和次級,理財資金全部認(rèn)購優(yōu)先級部分,這本質(zhì)上也屬于結(jié)構(gòu)化模式產(chǎn)品。

“陽光私募”理財產(chǎn)品的優(yōu)勢: 相對穩(wěn)健

總體業(yè)績跑贏大盤,且收益的波動性小于大盤

在多頭市場中,由私募公司擔(dān)任投資顧問的“陽光私募”產(chǎn)品業(yè)績稍遜于大盤。在2007年股市瘋狂上漲階段以及2008年10月至2009年7月的第一輪復(fù)蘇行情中,由私募公司擔(dān)任投資顧問的“陽光私募”產(chǎn)品業(yè)績整體落后于大盤。2006年1月至2007年10月,滬深300指數(shù)漲幅超過5倍,其間存續(xù)的“陽光私募”理財產(chǎn)品凈值平均漲幅不到4倍;2008年10月至2009年7月,滬深300指數(shù)漲幅約為1.1倍,其間存續(xù)的“陽光私募”理財產(chǎn)品凈值平均漲幅不足60%。

但在空頭占主導(dǎo)地位的市場中,“陽光私募”產(chǎn)品表現(xiàn)穩(wěn)健。2007年10月至2008年10月,滬深300指數(shù)下跌超過60%,而其間存續(xù)的“陽光私募”理財產(chǎn)品凈值平均跌幅僅約為30%;2009年8月,滬深300指數(shù)跌幅約為24%,其間存續(xù)的“陽光私募”理財產(chǎn)品凈值平均跌幅不足9%。“陽光私募”產(chǎn)品較小的下跌幅度很好地彌補(bǔ)了上漲時相對于大盤落后的幅度,因此,在2006年初至2009年末的四年間,“陽光私募”產(chǎn)品業(yè)績總體跑贏大盤,且收益的波動性小于大盤。

私募基金經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)豐富,投資風(fēng)格穩(wěn)健

公募基金經(jīng)理的年輕化問題已經(jīng)成為“委托人”和媒體關(guān)注的焦點(diǎn)。國內(nèi)公募基金經(jīng)理平均從業(yè)時間為8.61年,平均年齡約為35歲,且“80后”基金經(jīng)理越來越多。而在資本市場較為發(fā)達(dá)的美國,若想成為基金經(jīng)理通常需要積累12年以上的證券投資從業(yè)經(jīng)驗(yàn),基金經(jīng)理平均年齡超過40歲。優(yōu)秀的基金經(jīng)理不僅應(yīng)具有良好的信息收集與信息分析處理能力,還應(yīng)具備優(yōu)秀的心理素質(zhì),避免自身在實(shí)際投資過程中因出現(xiàn)心理偏差(后悔、憂郁、急躁等情緒)而導(dǎo)致行為偏差和決策失誤。這些職業(yè)素質(zhì)需要豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)作為積淀。我國的私募基金經(jīng)理們普遍在20世紀(jì)90年代便開始從事與證券投資相關(guān)的工作,平均從業(yè)時間超過10年,投資經(jīng)驗(yàn)豐富。據(jù)筆者調(diào)查的79位私募基金經(jīng)理中,有19位具有公募基金經(jīng)理工作經(jīng)歷,占比為24%;有21位具有證券公司高級管理人員工作經(jīng)歷,占比為27%;有14位具有證券公司從業(yè)經(jīng)歷,占比為18%。有20位具有非金融機(jī)構(gòu)、但與證券業(yè)相關(guān)的從業(yè)經(jīng)歷,占比為25%。所有基金經(jīng)理都從事過至少兩種以上不同類型的工作,閱歷豐富。

從投資風(fēng)格來看,與公募基金經(jīng)理相比,私募基金經(jīng)理整體表現(xiàn)穩(wěn)健。2006年初至2009年末,“陽光私募”理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)總體落后于公募基金,但其業(yè)績波動性小于公募基金。2007年末至2008年末,“陽光私募”理財產(chǎn)品總體跌幅顯著小于公募基金跌幅;2009年初至2009年末,“陽光私募”理財產(chǎn)品總體業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)于公募基金,且業(yè)績波動性小于公募基金?！瓣柟馑侥肌崩碡敭a(chǎn)品所受到的倉位限制較少,操作較公募基金靈活,當(dāng)私募基金經(jīng)理看淡后市時,可通過大幅減倉來規(guī)避股市下跌的風(fēng)險。因此,總體來看,“陽光私募”產(chǎn)品業(yè)績波動較為溫和。若從業(yè)績波動性角度度量風(fēng)險,則可認(rèn)為“陽光私募”理財產(chǎn)品的風(fēng)險小于公募基金。

私募基金經(jīng)理隊伍穩(wěn)定

理財產(chǎn)品存續(xù)期間更換基金經(jīng)理對產(chǎn)品投資風(fēng)格、投資業(yè)績的持續(xù)性都將產(chǎn)生不利影響。跳槽是基金經(jīng)理出現(xiàn)更換的最主要原因。私募基金經(jīng)理隊伍則相對穩(wěn)定,因?yàn)榇蟛糠只鸾?jīng)理都是私募公司的創(chuàng)始人、合伙人,一般情況下,會與公司共同成長。

業(yè)績提成令投資者與基金經(jīng)理利益趨于一致

與公募基金僅收取固定管理費(fèi)不同,私募公司一般會收取盈利部分的20%作為業(yè)績提成;更有結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品,私募公司投入自有資金,與投資者共盈虧。私募公司同時也會向非合伙人/非股東基金經(jīng)理提供各種激勵機(jī)制,令其更好地為公司服務(wù)。這都使得投資者與私募公司、基金經(jīng)理的利益更緊密地聯(lián)系在一起,極大降低了基金經(jīng)理的信用風(fēng)險,減少了委托―成本。

對商業(yè)銀行發(fā)行“陽光私募”理財產(chǎn)品的相關(guān)建議

建立投資顧問評估體系,優(yōu)選投資顧問

投資顧問的好壞直接關(guān)系到產(chǎn)品的成敗。雖然與公募基金公司及基金經(jīng)理相比,私募公司及基金經(jīng)理整體具備經(jīng)驗(yàn)豐富、人員穩(wěn)定及委托問題弱化等優(yōu)勢,且在業(yè)績表現(xiàn)、業(yè)績穩(wěn)定性及投資風(fēng)格的持續(xù)性等方面表現(xiàn)良好,但其間的個體差異也較為顯著。通過對2008年6月至2008年12月、2009年1月至2009年12月兩個時間區(qū)間內(nèi)存續(xù)的收益最好與收益最差10只產(chǎn)品的收益率進(jìn)行比較后發(fā)現(xiàn),收益最好與收益最差的兩組產(chǎn)品的收益率水平相差近2倍。私募公司及基金經(jīng)理的投資能力、投資風(fēng)格是導(dǎo)致產(chǎn)品個體化差異的主要原因。鑒于私募公司及基金經(jīng)理間存在較大的個體化差異,因此無論是代銷信托計劃,還是發(fā)行理財產(chǎn)品,商業(yè)銀行出于保護(hù)投資者、維護(hù)企業(yè)聲譽(yù)的目的,都需要對投資顧問進(jìn)行認(rèn)真評估。

對投資顧問的評估應(yīng)基于兩個層面,其一是對私募公司的評估,包括企業(yè)資質(zhì)、組織架構(gòu)、業(yè)內(nèi)聲譽(yù)、投資理念及人才激勵機(jī)制等;其二是對基金經(jīng)理的評估,包括投資業(yè)績、投資風(fēng)格及職業(yè)操守等。

對投資顧問的評估還有另外一個作用。通過對不同投資風(fēng)格的投資顧問進(jìn)行組合,商業(yè)銀行可以構(gòu)造出不同的風(fēng)險收益比,以滿足不同投資者的需求。商業(yè)銀行亦可建議投資者通過配置不同風(fēng)格的產(chǎn)品,構(gòu)造滿足自身風(fēng)險收益需求的投資組合。

迎合理財客戶偏好,積極引入結(jié)構(gòu)化設(shè)計

結(jié)構(gòu)化設(shè)計意味著一款產(chǎn)品可以滿足不同風(fēng)險偏好投資者的需求。穩(wěn)健保守型的投資者可以購買優(yōu)先級部分,享受固定收益,承擔(dān)較低的風(fēng)險;激進(jìn)型的投資者可以購買次級部分,享受“杠桿”投資帶來的浮動收益,承受較高的風(fēng)險。商業(yè)銀行的理財客戶多為其自身的儲蓄客戶,收益不高但穩(wěn)定的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品更容易獲得他們的青睞。但在引入結(jié)構(gòu)化設(shè)計時,商業(yè)銀行應(yīng)控制好資金分層的比例,并應(yīng)根據(jù)分層比例、總的資金規(guī)模和優(yōu)先級客戶預(yù)期收益進(jìn)行止損和警戒設(shè)計。

重視風(fēng)控團(tuán)隊建設(shè),完善產(chǎn)品后督機(jī)制

產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品銷售及產(chǎn)品監(jiān)控是理財業(yè)務(wù)運(yùn)行過程中密不可分的三個環(huán)節(jié)。不少商業(yè)銀行會更看重產(chǎn)品設(shè)計和銷售環(huán)節(jié),而對產(chǎn)品的風(fēng)險監(jiān)控和后督管理重視不足。在證券市場類理財產(chǎn)品存續(xù)過程中,簽署法律文本的完備性、理財份額凈值的計算和確認(rèn)、警戒線和止損線的監(jiān)控、追加資金的落實(shí)、投資顧問業(yè)內(nèi)聲譽(yù)的變化、投資策略和投資風(fēng)格是否與最初設(shè)計方案背離等都需要風(fēng)險控制團(tuán)隊進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控。

建立及時、完善的信息披露機(jī)制

篇6

【關(guān)鍵詞】冠心?。坏⒆⑸湟海恍募”Ｗo(hù)酶；炎性因子

086文章編號：1004-7484（2014）-06-3075-01

丹參的主要作用有：保護(hù)細(xì)胞、使血管得到擴(kuò)張、抗氧化等，通常情況下應(yīng)用于冠心病的治療中。從2012年3月到2013年3月收治的患有冠心病的100位患者，在常規(guī)治療的基礎(chǔ)之上選取的治療方式為丹參注射液的患者有50位，療效比較理想，具體研究如下。

1資料與方法

1.1資料選取從2012年3月到2013年3月收治的患有冠心病的100位患者，其中有55位男性患者，45位女性患者，患者的年齡在44歲到81歲之間，患者的平均年齡為56.5歲?；颊叩牟〕虨?個月到9年，患者的平均病程為3.5年。有3位患者是慢性支氣管炎，有16位患者患有糖尿病，有28位患者患有高血壓。全部患者在經(jīng)過檢查以后都有一定程度上的心肌缺血情況，有30位患者為心功能Ⅳ級，有45位患者為心功能Ⅲ級，有5位患者為心功能Ⅱ級。將100為冠心病患者分成兩組，即對照組與治療組，兩組都有50位患者，將兩組患者的一般資料進(jìn)行比較，沒有統(tǒng)計學(xué)的意義。

病例排除標(biāo)準(zhǔn)：患者患有血管性的疾病、患者有急性感染或者慢性感染的情況、患者的肝腎疾病比較嚴(yán)重等。病例入選標(biāo)準(zhǔn)：經(jīng)過中醫(yī)的仔細(xì)辯證，診斷為心血淤阻型；對冠動脈進(jìn)行造影。血管有大于50%的狹窄情況；所有患者經(jīng)過診斷以后，都與國際衛(wèi)生組織與國際心臟病學(xué)會冠心病診斷標(biāo)準(zhǔn)相符合。

1.2方法患者在入院進(jìn)行治療以后，都進(jìn)行肝腎功能的檢查、血脂的檢查、血糖的檢查等。治療組的患者在對照組患者常規(guī)治療的基礎(chǔ)之上選取的治療方式為丹參注射液，在250mL的生理鹽水中放入30mL的丹參注射液，采取靜脈滴注的方式，1次每天，兩組患者都進(jìn)行一個療程的治療，一個療程為2周。對照組患者的治療方式為心內(nèi)科的常規(guī)治療，患者需要臥床進(jìn)行休息，飲食需要保持低鹽分和低脂肪，要對水液的攝取量進(jìn)行控制，同時還要對患者的血糖、血壓等進(jìn)行控制，使用硝酸甘油進(jìn)行靜脈滴注，如果患者有合并心衰的情況，需要使用0.2mg的西地蘭進(jìn)行靜脈注射。心肌保護(hù)酶：在患者空腹的狀態(tài)下抽取3ml的靜脈血，用3000r?min的速度進(jìn)行5min的離心，超氧化物歧化酶的測定要采取化學(xué)的方法。炎性因子：白細(xì)胞介素的測定和腫瘤壞死因子的測定采取酶聯(lián)免疫吸附的方法。

1.3統(tǒng)計學(xué)分析數(shù)據(jù)的分析與處理使用SPSS15.0軟件，計量資料與計數(shù)資料分別使用正負(fù)平方差和頻數(shù)表示，采取X2檢驗(yàn)的方式，當(dāng)P

2結(jié)果

在2周的治療以后，對比兩組的MDA，治療組明顯的要低于對照組，在CAT和SOD方面，治療組明顯的要高于對照組（P

3討論

在心血管疾病中冠心病是比較常見的疾病，主要是由于冠狀動脈產(chǎn)生粥樣硬化所導(dǎo)致管腔出現(xiàn)阻塞情況或者是管腔變得狹窄，進(jìn)而造成心肌的缺氧和缺血，在臨床中主要表現(xiàn)的癥狀是胸悶、腹痛、腹脹等。我國人口逐漸的趨于老齡化，發(fā)生冠心病的概率也隨之增高。在冠心病的發(fā)展過程中，慢性炎性所發(fā)生的反應(yīng)與氧自由基有著一定的聯(lián)系。本組研究結(jié)果顯示，在改善CPR和IL-6方面，治療組明顯的要好于對照組；在CAT和SOD方面，治療組明顯的要高于對照組（P

參考文獻(xiàn)

[1]劉志寧，趙慶霞，尤莉.丹參多酚酸鹽注射液對猝死型冠心病復(fù)蘇過程中的心肌保護(hù)作用[J].南方醫(yī)科大學(xué)學(xué)報，2010（03）：203-205.

篇7

近期，我行開展了《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》和《中國農(nóng)業(yè)銀行問責(zé)辦法》的學(xué)習(xí)活動，對兩個辦法中所涉及的內(nèi)容進(jìn)行進(jìn)一步的學(xué)習(xí)，使我對農(nóng)行的規(guī)章制度有了更加清晰的了解，提高了執(zhí)行各項規(guī)章制度的意識，增強(qiáng)執(zhí)行制度的自覺性，認(rèn)識到日常業(yè)務(wù)中高壓線，增強(qiáng)了風(fēng)險防范意識。作為一個基層網(wǎng)點(diǎn)副行長，以下結(jié)合實(shí)際工作，談?wù)剛€人的心得體會：

通過學(xué)習(xí)“兩個辦法”，使我認(rèn)識到加強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行，是我們農(nóng)行各項業(yè)務(wù)快速發(fā)展的保證，也是防止各類案件和違規(guī)問題發(fā)生的基本前提。而為保障各項規(guī)章制度的順利執(zhí)行的一個重要前提便是農(nóng)行員工首先要熟悉規(guī)章制度及違反規(guī)章制度的處理辦法，知道哪些事可以為，哪些事不能為，以及做了之后的后果和應(yīng)受的處罰。知其然更要知其所以然，只有真正理解了每筆操作每項規(guī)定背后的原理和風(fēng)險，我們才能自覺地去遵守，化被動為主動。加強(qiáng)兩個辦法學(xué)習(xí)，不僅是貫徹執(zhí)行上級行各項規(guī)章制度的重要工作任務(wù)，也是落實(shí)農(nóng)行“細(xì)節(jié)決定成敗，合規(guī)創(chuàng)造價值，責(zé)任成就事業(yè)”的管理理念的重要舉措，更是我們每位農(nóng)行員工的日常責(zé)任。只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶權(quán)益的能力。案件發(fā)生的教訓(xùn)是深刻的，我們應(yīng)當(dāng)牢固地樹立合規(guī)意識，嚴(yán)格遵守各項信貸規(guī)章制度，更應(yīng)當(dāng)樹立信心，不斷地學(xué)習(xí)和掌握各項專業(yè)知識和技能，以飽滿的熱情投入到農(nóng)行的事業(yè)發(fā)展中。

通過學(xué)習(xí)“兩個辦法”，使我明白違規(guī)的嚴(yán)重性，澄清違規(guī)就要問責(zé)的認(rèn)識，“高壓線”碰不得。新的“兩個辦法”在問責(zé)方面增加了一些新的內(nèi)容，通過這次的學(xué)習(xí)，知道了履職的具體要求和履職不到位需要承擔(dān)的責(zé)任。要求我們在工作中能及時發(fā)現(xiàn)問題，并予以及時糾正，這就意味著以后的工作中要更有責(zé)任心和依章辦事的意識。嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度應(yīng)從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，通過對“兩個辦法”的學(xué)習(xí)，從思想和心態(tài)上都進(jìn)行了一個大的轉(zhuǎn)變，規(guī)章制度遵守不僅是口號，更加日常工作中需要認(rèn)真執(zhí)行，從我做起，認(rèn)真審核每張票據(jù)和原始憑證，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行信貸業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的安全防范，抵制各種違規(guī)操作等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好再健全的制度，如果不能得到很好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。業(yè)務(wù)發(fā)展要在健康、合規(guī)的前提下進(jìn)行，不能打著業(yè)務(wù)發(fā)展的幌子進(jìn)行堂而皇之的違規(guī)；拋棄僥幸心理確保每一筆業(yè)務(wù)都合規(guī)；學(xué)會保護(hù)自己，牢固樹立“人情信賴不能代替制度”的從業(yè)觀念，保護(hù)好自己，保護(hù)好自己的同事。

通過學(xué)習(xí)“兩個辦法”，作為一名基層網(wǎng)點(diǎn)副職，不僅要協(xié)助好行長做好各項業(yè)務(wù)，更要在內(nèi)部風(fēng)險防范上做好帶頭，責(zé)任之心更要加強(qiáng)。認(rèn)真履職履責(zé)，必須要有清醒的責(zé)任意識，要明白有權(quán)就有責(zé)，權(quán)責(zé)是相統(tǒng)一的。要建立自己的責(zé)任清單，哪些事是自己該做的事，哪些事是自己不能做的事，做好自己的事，不做不該做的事，多做事，保證不出事。自覺按原則、按規(guī)矩辦事，始終保持政治上的堅定、方向上的清醒、思想上的敏銳。只有具備勝任本職、履行職責(zé)、完成任務(wù)所必須的基本素質(zhì)、基本能力和基本水平，才能避免陷入不知而盲、無知而亂的困境。只有在自身素質(zhì)過硬的情況下，才能更好履職履責(zé)。還需要帶動其他員工的學(xué)習(xí)，通過營造學(xué)習(xí)氛圍，形成風(fēng)清氣正的局面。工作中堅持廉潔從政，做清正廉潔的表率。首先要從思想上自律，懂得該怎么做，不該怎么做，嚴(yán)守思想規(guī)矩。凡是要求別人不做的，自己首先不做。其次要作風(fēng)正派，嚴(yán)守工作規(guī)矩。要做到襟懷坦白、光明磊落，想問題、做事情寬宏大度、心底無私、光明正大。三要始終堅持原則，嚴(yán)守生活規(guī)矩。辦事講原則，管理講規(guī)矩，一把尺子量到底，一切按照規(guī)章制度辦事。

只有把規(guī)章制度銘記于心，將“兩個辦法”的內(nèi)容學(xué)扎實(shí)，并將其貫穿于我們的管理和工作當(dāng)中，這樣我們才能更好的依章辦事，拒絕違規(guī)，也只有這樣我們才能更好地為農(nóng)行各項業(yè)務(wù)又快又好快速發(fā)展提供有力保障。

篇8

——三項法規(guī)學(xué)習(xí)心得

在5月"主題黨日"活動上，黨支部集中學(xué)習(xí)了《中國人民共和國憲法》、《中華人民共和國監(jiān)察法》及《員工違規(guī)行為處理辦法》三項法規(guī)。通過學(xué)習(xí)，我深深感受到了國家法律和單位制度的神圣和莊嚴(yán)、對現(xiàn)實(shí)生活和工作的指導(dǎo)意義、對新時代精神的彰顯，進(jìn)一步增強(qiáng)了我要做一個遵紀(jì)守法的公民的決心，更增強(qiáng)了我要做一個合規(guī)廉潔的銀行人的自覺性。

法律給人們的言行劃定一個明確的行為標(biāo)準(zhǔn)和底線，不越軌不逾矩，我們就都能生存在一個秩序井然的社會中。同樣，作為一名銀行員工，只有遵守規(guī)章制度，才能共同營造良好的行業(yè)環(huán)境。在我看來，《憲法》和《監(jiān)察法》與省聯(lián)社提出的"合規(guī)銀行"、"責(zé)任銀行"建設(shè)有巧妙的契合之處，兩部法律對"三大銀行"建設(shè)有著重要的指導(dǎo)意義。

"責(zé)任銀行",就是做讓老百姓滿意的銀行，這是一個令人有使命感、自豪感的目標(biāo)。通過《監(jiān)察法》的學(xué)習(xí)，讓我知道國家反腐倡廉的決心，作為銀行人，我們更應(yīng)該在工作崗位保持廉潔作風(fēng)，營造風(fēng)清氣正的工作環(huán)境。"戴著烏紗想事，摘掉帽子干活",這句話雖然說的是為官之道，但在我看來同樣適用于農(nóng)商行的員工，既要明確自己的職責(zé)與使命，也要放下優(yōu)越感和架子，踏踏實(shí)實(shí)地為老百姓辦業(yè)務(wù)辦實(shí)事，把客戶當(dāng)親人，想客戶之所想，急客戶之所急，做到守土有責(zé)、守土盡責(zé)，當(dāng)好客戶的貼心銀行、責(zé)任銀行。

篇9

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，同事們：大家好，我叫X，來自X農(nóng)信。今天，我演講的題目是：《建設(shè)合規(guī)文化，打造和諧農(nóng)信》。

朋友們，你見過南遷的候鳥嗎？你見過排成一字或人字的雁群嗎？遷徙途中，大雁們在領(lǐng)頭雁的帶領(lǐng)下，浩浩蕩蕩，整齊劃一，蔚為壯觀、著實(shí)讓人驚嘆。是什么讓它們有如此嚴(yán)密的組織和統(tǒng)一的步伐呢？那是因?yàn)樗鼈冎烂撾x雁群、孤雁獨(dú)飛的后果可能就是遭遇不測。

大家一定也聽過這樣一則寓言故事：奔騰的河水一直認(rèn)為堤岸限制了它的自由，一天，它慍怒之下沖出河床，漫過大堤，涌上原野，逞兇肆虐，而它自己也因蒸發(fā)和大地的吸收而干涸了。能掀起大浪、推動巨輪的河水，在奄奄一息時終于明白，它苦苦追尋的自由其實(shí)就在那兩條堤岸之間。

現(xiàn)實(shí)中，自由永遠(yuǎn)是相對的。沒有規(guī)矩的約束，一切自由都將變成空談。業(yè)務(wù)發(fā)展和防范風(fēng)險可以說是銀行的兩大命脈。對于任何一個不堅持制度而一味發(fā)展業(yè)務(wù)的銀行，或者一味堅持制度而不謀發(fā)展的銀行，都是沒有前途和難以持久的。

關(guān)于合規(guī)風(fēng)險，國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的定義是這樣說的：合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則，自律性組織的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則而可能遭受到法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

我們都知道，在競爭如此激烈的今天，金融業(yè)是一個十分特殊而且高風(fēng)險的服務(wù)行業(yè)，可謂“前有天使引路，后有魔鬼誘惑”，對于深處其間的每一位工作人員來說，每時每刻都面臨道德、紀(jì)律和法規(guī)的考驗(yàn)，稍有不慎就會陷入“美麗的陷阱”。

近年來發(fā)生的幾起典型案例，無不充分暴露出我們在合規(guī)經(jīng)營方面存在的問題，“重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理”、“往往把目光局限于完成考核任務(wù)和經(jīng)營目標(biāo)，個別網(wǎng)點(diǎn)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績”，在工作當(dāng)中，以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律”……

這兩年省聯(lián)社在防范案件風(fēng)險上抓治理、搞排查、追究責(zé)任、一個回合接一個回合、力度之大前所未有，但是仍然沒有徹底遏制案件的發(fā)生。是我們的法律制度不夠健全嗎？是我們的規(guī)章制度不夠細(xì)致嗎？還是我們已經(jīng)束手無措、草木皆兵了呢？

不，歸根結(jié)底，都是合規(guī)理念缺失、合規(guī)意識不強(qiáng)、合規(guī)管理薄弱造成的。所以農(nóng)信事業(yè)的發(fā)展必須是“合規(guī)”的發(fā)展，否則今天的發(fā)展，可能就是明天的包袱，明天的隱患，甚至是明天的案件。

我想我們每個人都本能的渴望幸福安逸的生活，作為一名農(nóng)信人，我們幸福的源泉不就是創(chuàng)造效益、防范風(fēng)險嗎？只有業(yè)務(wù)發(fā)展才能創(chuàng)造效益、只有建立合規(guī)文化，我們才能防范風(fēng)險。正如于丹《論語》心得中所講到：“理想之道，就是給我們一個淡定的起點(diǎn)，給我們一點(diǎn)儲備心靈快樂的資源?！?/p>

在這里，合規(guī)文化建設(shè)正是我們淡定的起點(diǎn)，創(chuàng)造效益，防范風(fēng)險就是心靈快樂的資源。服務(wù)文化為我們贏得客戶、贏得業(yè)務(wù)，合規(guī)文化約束著、保護(hù)著我們?nèi)珕T，一直以來，兩者都是良好企業(yè)文化的重要組成部分。

篇10

在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險積極進(jìn)行防控。郵儲銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險防控意識，提高綜合競爭力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗(yàn)，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟(jì)效益。

根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險的防控重點(diǎn)和方向，確定培訓(xùn)對象和內(nèi)容，制定和落實(shí)好培訓(xùn)計劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營理念、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險，主要采取了以下幾方面措施：

1.加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。

內(nèi)部風(fēng)險防控的最終目標(biāo)是要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點(diǎn)的營銷服務(wù)能力和核心競爭力，乃至撬動全行內(nèi)部安全意識，實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來抓。作為對內(nèi)部風(fēng)險防控的內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進(jìn)行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險提供科學(xué)依據(jù)。

2.堅持原則。

堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識，提高網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟(jì)條件，加強(qiáng)對基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的安全風(fēng)險進(jìn)行建設(shè)，各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查、監(jiān)督和評價考核,對執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點(diǎn)形象建設(shè)工作促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的提升。。

3.建立機(jī)制。

控制銀行內(nèi)部風(fēng)險是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實(shí)和風(fēng)險理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險來增加服務(wù)的便利性，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強(qiáng)員工思想道德教育和風(fēng)險意識，狠抓制度落實(shí)和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點(diǎn)整改，鞏固風(fēng)險安全檢查效果。