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無線技術的普及，很容易讓人聯想到無線鼠標的普及。而無線鼠標的普及成就了雷柏在這一細分市場上的領導地位。也許有很多人會產生類似的對比，無線耳機將會延續無線鼠標的神話，成就一個無線品牌。時過境遷，幾年前的無線鼠標與今年的無線耳機市場情況不能同日而語。幾年前，雷柏定位為無線鍵鼠專業品牌，并占有了上游廠商資源，先入為主及成本優勢讓雷柏迅速打開了市場。而如今，無線耳機作為剛起步的細分產品，各個品牌廠商之間的成本優勢、時間優勢已經沒有差距。誰是最后的勝者將考驗各個品牌的營銷策劃能力。

縱觀目前的無線耳機推廣情況，第一波開始，各個廠家重點都焦距在“價格戰”上，宣傳99元的普及價格成為各個品牌的重點，在這一戰役中，消費者除了記住無線耳機有99元的普及價格外，對哪個品牌沒有特別的印象。這一輪較量中，可以說是打了個平手。第二波開始，各個品牌廠家都在尋找自己與其他品牌不同之間的差別，刻畫自己獨特的USP主張。于是乎，各路高手都列顯神通。

我們在各類的品牌宣傳中不難發現，有的品牌廠家把自己的無線耳機與“游戲”掛鉤，宣傳無線耳機在游戲中的感覺。初一看感覺還可以，但仔細推敲，玩游戲與“無線”有什么必然的聯系？這個就很難再解釋清楚。

有的品牌重點宣傳自己的無線耳機的“音質”有多好、“重低音”有多高。一般稍微懂一點行情的人都了解，無線耳機的音質差別都不大，都能達到CD級的聽覺效果。如果把自己全部精力花在宣傳自己的音質方面，只要競爭對手在終端進行一個試聽的對比演示，就可以使自己的所有廣告、推廣付諸流水。無線耳機把寶壓在了音質上，那么有線耳機呢？“音質”是否是無線與有線的最大差別？

更有的品牌把自己的外觀設計搬了出來，甚至還拿出獲得XX設計大獎進行了宣傳。如果無線耳機之間的最大競爭是外觀設計的話，市場上所有品牌在其他技術上應該都沒有差別了。

USP是R雷斯在20世紀50年代提出的有廣泛影響的廣告創意策略，被廣大策劃人員所推崇，在現實運用中，也成就了不少知名品牌。在做USP挖掘的時候要把好關，不能有任何的閃失，以免本來是做細分市場差異化的，最后做到了另外一個需求利益的產品市場中去了，例如：無線耳機的USP主張為“音質”，就會進入到與有線耳機“音質”的對比上去。很多企業中，經常會出現類似的營銷策略行為的混亂狀態。

產品的獨特賣點一般人都會聯想到“人無我有”、“人有我優”的絕對差異化上。在這里，筆者還是想強調一點：“人有，我有，但別人沒有說，我先說”也是我們獨特賣點挖掘的一種方法。特別是在當今產品高度同質化的今天，先入為主的概念導入將會使產品的優勢深植于消費者心中?！跋擦⒆唐【啤钡莫毺刭u點刻畫就是成功的一個例子。

筆者在接手雷柏無線耳機策劃項目時，也經過了多番的思考，“無線”與“有線”的差別到底在哪里？我們的推廣該如何打才能形成有效的差異化，并深植與消費者心中。我們認為“無線”與“有線”本質的區別是傳輸的過程，無線帶來的無束縛的感覺及自由的聆聽是與“有線”最大的差別。結合這條線索，我們從無線技術的芯片開始進行研究。雷柏M3無線音頻芯片的產生，是雷柏與競爭對手最大的差異化所在。結合雷柏的M3無線音頻芯片，及雷柏具有的技術特征，我們把雷柏的芯片功能進行具體化分解。提出：“芯”傳輸、“芯”音質、“芯”操控、“芯”節能4個差異化的賣點。

把握無線音頻技術　 樂享雷柏“芯”時代

“芯”傳輸 “芯”音質 “芯”操控 “芯”節能

1、 獨特無線數據傳輸協議的抗干擾10米傳輸；

2、 雙接收天線，享受360°全方位無障礙聆聽； 1、 高保真音樂非壓縮傳輸；

2、 高到達48KHz的采樣速率和91dB的信噪比，到達HI-FI級效果； 1、 通過耳機端就可以遠程遙控多媒體；

2、 固定傳輸延遲完美實現唇語同步 1、 集成芯片更節能；

2、 超過5分鐘未使用自動關機；

“把握無線音頻技術，樂享雷柏芯時代”成為了我們統一宣傳的產品傳播語。結合無線“芯”的思路，先后發起了《締造無線音頻“芯”時代——雷柏M3無線音頻方案（之）行業影響篇》、《締造無線音頻“芯”時代——雷柏M3無線音頻方案（之）性能詳解篇》、《締造無線音頻“芯”時代——雷柏M3無線音頻方案（之）產品介紹篇》的網絡炒作。并在各類媒體舉辦了“樂無限 享于芯”的專題推廣活動，將“無線技術”概念的宣傳放到最大化。

“芯”只是屬于產品概念的宣傳點，而傳輸、音質、操控與節能是產品能給消費者帶來的利益點。我們在做產品線的推廣策劃時，除了考慮需要挖掘USP主張，還需要考慮產品的定位及整合傳播問題。定位可以在行業定位、企業定位、產品定位的三個層次上進行。無論在那個層次上進行定位，行業定位、企業定位、產品定位都是相關的。行業定位是企業選擇在哪個行業進行競爭，無疑，我們選擇的行業是“無線音頻”；企業定位是企業對自己在行業中的角色進行定位，決定企業在行業中是作為領先者、挑戰者還是追隨者。作為新細分產品的市場，雷柏作為早期的加入者，并具有一定的優勢，我們把其定位為“引領者”，因此，雷柏無線耳機的“無線音頻引領者”的角色定位便產生了。

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摘要：費率市場化是我國保險業正在進行的一項重要改革，本質是將保險費率制定權由保險監管機構轉交給保險公司，充分發揮保險公司在費率制定中的自主權。但是由于在費率市場化改革中，微觀主體保險公司在市場定價中有了更大的權利，同時也面臨了更大的風險，保險公司將會更容易出現因償付能力不足而出現的破產情形。本文結合我國現行保險監管制度和政策，從宏觀和微觀兩個視角提出費率市場化改革中現行保險監管可能存在的不足或漏洞，進一步提出相關保險監管政策建議。

關鍵詞 ：費率市場化；償付能力風險；保險

一、費率市場化背景下保險業系統性風險分析保險業系統性風險是宏觀層面上的風險，指一家保險公司面臨風險時，其他保險公司也會受到影響，最終將會對整個保險行業造成損害的風險。系統性風險可以理解為一家保險公司在面臨風險時，會將這種風險“傳染”給其他保險公司的一個過程。

（一）費率市場化視角下保險業系統性風險傳導機制

1.系統性風險或危機源頭

從系統性風險定義出發，我們可以得知，當單個保險公司面臨風險時，這種單個機構面臨的風險可能會傳導或溢出，進而對其他保險公司產生影響，最終使得區域性或全局性保險公司面臨風險而受到沖擊，影響整個保險行業的發展。這也就使得，單個保險公司或幾家保險公司自身風險暴露都將會成為系統性風險的誘因。那么償付能力不足的風險、保險公司信用風險、操作風險等均會成為系統性風險產生的源頭。

2.系統性風險的傳導機制

系統性風險的一個重要特征就是“傳染性”：一家保險公司風險是如何影響其他保險公司經營，最后引起保險行業系統性危機或風險。我國保險市場這種傳染性主要體現在以下幾個方面：

第一，市場被幾家保險公司占據了較大的份額，這幾家保險公司在整個保險市場具有很大的影響力。由于自身規模在整個保險行業中占據了非常大的份額，那么這些保險公司一旦出現問題，通過信息溢出效益，將必然引起市場恐慌和擠兌行為。

第二，同質化經營策略和保險產品的設計，增加系統性風險傳導。我國保險市場中各家同類型的保險公司的保險產品的產品設計和定價等多個方面存在相同的定價和條款現象。高度的同質性經營，使得保險公司在面臨風險時，消費者必然將這種風險強加到其他經營同款產品的保險公司上。

第三，費率市場化使得保險公司更多開發衍生金融保險產品，在危機沖擊時，將由流動性緊縮使得風險在保險公司之間傳導。在危機時，由于投資者更偏向于持有流動性較高的金融資產，衍生化保險產品必然會受到投資者的拋售以求得到流動性，從保險公司視角來看必然會出現流動性緊縮甚至枯竭。

特別是在費率市場化時期，保險費率一旦放開管制，保險公司將不得不通過提高自身核心競爭力來獲得利潤。而開發新產品，特別是投連險、萬能險的收益率，都將會對保險公司帶來較好的效益。這必然增加保險公司對結構化產品的開發，增加資產衍生化。在費率市場化背景下，保險公司增加了衍生保險產品開發，使得系統流動性在危機時將引發流動性枯竭，增加了風險在不同保險公司之間傳染，由此引發保險業系統性風險。

（二）保險業系統性風險及危機

保險業系統性風險及危機的主要表現在，保險公司的經營不善或破產倒閉，但這種破產風險并不因一個保險公司的倒閉而終止。保險公司破產清算時，即使不要求出售資產，但是實際上這家保險公司的風險暴露將會進一步加深整個保險市場恐慌和消費者的擠兌，將使得其他的保險公司風險暴露也增加。這說明無論是已然破產的保險公司，還是尚未破產的保險公司都將會面臨個體風險增加的局面。從客戶的視角來看，破產的保險公司可能會損壞投保人的利益，而尚未破產的保險公司也會因為在危機時期保護自身利益而侵犯被保險人的利益，投保人利益受到侵害后，將會進一步惡化整個保險市場和保險經營環境。

從費率市場化改革的國際經驗來看，費率市場化會使得保險公司破產成為可能，這也使得系統性風險傳導成為現實。那么，一家保險公司破產就將會通過信息溢出、資產互持、業務往來等多途徑向整個區域或系統的保險公司進行傳導，增加了保險業全局性和系統性風險。所以，費率市場化背景下，保險行業的監管不僅僅應該停留在對保險公司層面，對整個保險行業的系統性風險的監管也是十分必要的，特別是系統性風險的監管直接關系保險行業穩定。

二、保險費率市場化下保險監管存在的問題

我國保險監管為政府主導型。也就是說保監會作為政府監管部門在維持保險市場穩定發展中占據了核心主導作用。本節將分析費率市場化背景下、以及復雜宏觀經濟環境下，探討保監會在保險監管政策和監管措施方面可能存在的問題。

（一）保險監管現狀與國際經驗中以償付能力的監管體系存在差距明顯

從國際市場經驗來看，費率市場化改革將會給保險公司帶來較大沖擊，由此引發保險公司因償付能力不足而破產。那么，建立以償付能力為核心的監管體系，將使得放松對市場行為、市場準入、保險資金運用和風險管理的限制的保險公司仍然可以滿足償付能力。所以，費率市場化改革中，保險監管仍應該以償付能力監管為主導。然而，從我國的監管實際政策來看，筆者認為現行償付能力監管政策仍存在以下幾點的漏洞和不足之處：一是對保險公司的償付能力風險評估體系建立尚不完善；二是監管指標體系的適用性值得商榷；三是動態償付能力監管評估方法有待優化。

（二）破產保險公司的退出機制尚不完善

無論是我國的《保險法》還是《保險保障基金管理辦法》對保險公司破產的概念都沒有清晰的界定。結合國際保險市場經驗，保險公司在費率市場化改革進程中將會面臨較為常見的破產，我國尚未發生過保險公司的破產現象，缺乏處理保險公司破產的經驗。

（三）宏觀審慎監管力度不足

系統性風險管理的難點主要在于將整個保險行業乃至金融業作為一個整體或系統，從宏觀層面來實施對保險行業的監管。雖然央行以及監管部門一直強調對保險業系統性風險的監管。但是截至目前，保險監管委員會尚未出臺相關的宏觀審慎監管政策來防范和管理系統性風險。從危害性的視角來看，對系統性風險的防范在整個金融業都應該被視為重點。當前金融體系已然出現了“太大而不能倒”以及“太系統而不能倒”等問題，保險業也是一樣，一旦危機爆發，必將危機整個行業，甚至波及金融市場穩定。

三、保險費率市場化保險監管政策建議

（一）微觀保險監管政策

1.保險公司償付能力監管

（1）從制度層面進一步優化償付能力監管

保險監管機構根據保險行業自身特征，制定一套不同于其他行業的監管會計準則是實現有效償付能力監管的前提。首先，參照美國在保險行業監管上的措施，在一般會計制度（GAAP）之上，另外設立了監管會計制度（SAP），以此滿足對保險行業償付能力的監管要求。其次，要進一步加強保險公司的信息披露，增加保險公司的社會透明度，保護好投保人和被保險人的合法權益，以及方便及時發現保險公司的風險行為。最后，建立一套完善的保險監管法律或者法規，對保險公司以及再保險公司進行明確的限制和監管。

（2）漸進式確立以風險評估為主線的資本評估法

我國現行的償付能力監管在對償付能力之外的風險評價較為薄弱，那么有必要依托《保險法》以及其他保險監管規定，建立一套更廣泛的風險評估體系將會改善償付能力的監管。風險資本評估法既關注了微觀主體保險公司的資產負債匹配風險之間、以及償付能力與資產負債之間的關系，同時也考究了保險公司在實際經營中面臨的風險。除此之外，風險資本評估法并不只是關注償付能力是否充足，而是將償付能力監管拓展到對整個保險公司的經營風險、財務穩健等多個方面之上。

2.準備金動態有效提取

保險監管部門根據保險公司承保業務規模向其提出責任準備金，準備金的提取同樣會影響保險公司運營資金的數量。一般來說，在宏觀經濟環境較好的時期，保險公司的業務也會較多，這時保險監管部門向保險公司提取準備金并不會對保險公司經營產生太大影響，那么此時建議對保險公司提取更多的準備金以備保險公司處于危機之時使用。因為在保險公司經營不善時，保險監管部門根據保險公司的風險狀況有必要對保險公司提取更高額的責任準備金，但實際上保險公司本身已然經營不善，那么繼續提取高額的責任準備金對保險公司來說無疑是“雪上加霜”。準備金的動態有效提取就是在保險公司經營優良時期提取更多的責任準備金，以彌補在經營不善時期的責任準備金壓力，為保險公司經營贏得更多的機會和可能性，降低保險公司的破產風險。

（二）宏觀保險業監管政策

1.加強對保險資金層面的系統性風險監管

費率市場化背景下，保險監管將會進一步放松對保險資金運用的管制。為了更有效利用保險資金以獲得高額的利潤率，保險資金管制的放松將會進一步加速保險公司的保險資金在銀行、證券公司、信托機構等資本市場之間的跨市場信用傳導。這不僅僅增加了不同類型的金融市場之間的聯系外，同時也增加了風險在不同市場上的傳導。如此看來，費率市場化改革將會加速整個金融市場一體化進程。

保險業系統性風險中一個重要環節就是傳染，保險資金運用的范圍越是寬泛，風險在不同金融行業傳染將更為可能，系統性風險將會更大。從傳染視角來看，這種風險傳染實際上是必然會增加的，對于我國費率市場化來說，只能對這種風險傳染的程度進行一定的控制。因此，費率市場化改革下將有必要對保險公司資金運用的渠道漸進式的放開，防止激進式改革給保險業風險傳染提供了更為寬廣的渠道。

2.加強跨市場保險業務監管

為了防范系統性風險，將有必要對金融業實施跨市場監管政策?？蓞⒖笺y行業中的“系統性重要銀行”的監管模式，中國人民銀行、保險會、證監會和銀監會有必要類似于設立系統性重要銀行那樣，對保險、證券、銀行等金融機構中對金融系統有重要影響的幾家金融機構列為“系統性重要金融機構”，并對這些金融機構進行更為嚴厲的監管措施。防止金融市場市場出現因“太大而不能倒”帶來的問題。

除此，一行三會對這種跨市場的金融創新和金融業務往來有比較地進行審慎監管，防止不同行業之間風險轉移或者風險傳導過高。具體管理方法可以設定一個風險溢出的閾值，同時利用CoVaR 的計算方法來分析不同類型金融機構之間的風險溢出效應。對超過閾值的金融機構進行必要警示或者管制，待風險溢出效應下降后再撤銷管制。防止金融市場出現“太系統而不能倒”的問題。

3.加強保險行業流動性監管和動態撥備

流動性對保險公司來的重要性不言而喻，2008 年金融危機更是體現出金融機構（含保險公司）缺乏流動性的危機性。在宏觀審慎監管框架下，對流動性監管和對金融機構的動態撥備是主要的監管措施。除保險公司償付能力監管和準備金這兩個微觀層面的保險監管外，對整個保險行業采用流動性監管和動態撥備，保證保險公司的流動性充足。具體可以對保險公司構建一個流動性評價體系和預警系統，在機構流動性充足之時有監管部門提取一定的流動性以備不足之需，而在金融機構流動性不足之時對金融機構補充流動性。這種流動性動態監管和動態撥備將可以有效防范市場出現流動性枯竭和系統流動性問題帶來的系統性風險。

課題名稱

本文系2013-2014銅陵學院和安徽財經大學聯合培養研究生創新基金，項目編號：2013tlcylhy11。

參考文獻：

[1]申曙光.保險監管[M].中山大學出版社，2000年1月.

[2]謝遠濤,蔣濤.基于尾部依賴保險業系統性風險度量[R].第三屆風險管理與精算論壇,2012.12.

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【關鍵詞】建筑施工；管理； 施工現場 ；質量

[Abstract] the civil engineering project management is an important part of project management, the quality of its work directly determines the level of the construction of the main project quality, construction safety and effect determines the overall project cost. Therefore, in order to improve the technical level of construction site management of civil engineering for the purpose, to conduct in-depth exploration and Research on the method of field management and its optimization strategy, and on the basis of site management mode of civil engineering projects and improvement measures, has important theoretical significance and realistic significance.

[keyword] construction; construction site; quality management;

中圖分類號： TU7 文獻標識碼：A文章編號：2095-2104（2013）

對于建筑施工企業來說，天天要跟現場管理打交道，現場管理實際上是企業生產經營活動的基礎。同時，它也是企業整體管理工作中重要的組成部分。換言之，施工企業若想在日趨白熱化的市場競爭中獲得應有份額，就必須加強施工現場管理。下面，筆者就土建施工企業如何做好施工現場管理談幾點認識。

一、施工現場管理的含義

施工現場就是直接建造建設工程的地點和為建設工程提供生產服務的場所，即勞動者運用勞動手段，作用于勞動對象，完成一定生產作業任務的場所。所謂施工現場管理就是運用科學的管理思想、管理組織、管理方法和管理手段，對施工現場的各種生產要素，如人（操作者、管理者）、機（機械設備）、料（原材料、半成品、配件）、法（工藝檢測），環境、資金、能源、信息等，進行計劃，組織、控制、協調、激勵等，保證現場按預定的目標，實現優質、高效、低耗、安全、文明的生產。施工現場管理的首要任務是保證施工活動能高效率、有秩序地進行，現場出現的各種生產技術問題，有關施工人員在現場應該及時解決，實現預定的目標任務。

二、土建工程施工現場管理優化方面及策略

（一）土建施工的現場安全管理 安全工作重于泰山，安全對工業土建施工起著促進和保證的作用，現場安全管理應放在首位。安全管理的內容是對土建施工中的人、物和環境等因素狀態實施有效的監督，要管理好人的不安全行為和物的不安全狀態，要切實加強人防和技防的力度，將不安全的隱患消滅在萌芽的狀態?，F場安全的管理更應注重預防為主，要努力營造施工人員講安全的氛圍，做到人人講安全，安全放心中。同時，現場安全管理做為一種動態管理，要求管理者具有過硬安全管理業務能力，以便準確及時地消除突出的不安全因素。在施工組織設計或施工方案中，要有完善的文明施工方案，包括要有健全的施工指揮系統和崗位責任制度，做到工序銜接交叉合理，交接責任明確。

（二）土建施工的現場材料管理 施工現場的材料管理與工程總造價息息相關，因此要根據施工方案計算出施工需要的材料，提前做好計劃準備。要充分考慮資金的合理運轉和現場場地實際情況以及工程進度需要，合理安排施工所需機械的進退場，特別要注意施工材料的現場監管，避免出現鋼筋因未墊好而出現銹蝕導致不能使用、水泥在保管中因雜亂堆放出現受潮及底層結塊等現象。要制定合理的材料采購、保管制度，建立材料價格信息中心和材料價格監管機制，提高采購人員的自身素質和業務水平，降低施工成本，提高利潤空間。

其中，在材料供應上，要配合設計方確定所需材料的材質、品牌、規格，精心測算所需材料的數量，組織材料商供貨；在材料采購上，面對種類繁多的材料采購單，必須將數量、品牌、規格、產地等逐一標識清楚，尺寸、材質、模板等必須一次到位，以避免材料訂購不符，進而影響工程進度；在材料分類堆放上，要根據現場實際情況及進度情況，合理安排材料進場，對材料做進場驗收，抽檢抽樣，并報檢于甲方、設計單位。整理分類，根據施工組織平面布置圖指定位置歸類堆放于不同場地；在材料發放上，對于到場材料，清驗造冊登記，嚴格按照施工進度憑材料出庫單發放使用，并且需對發放材料進行追蹤，避免材料丟失，或者浪費。特別是要對型材下料這一環節嚴格控制。對于材料的庫存量，庫管員務必及時整理盤點，并注意對各材料分類堆放，易燃品、防潮品均需采取相應的材料保護措施。

（三）土建施工的現場質量管理 一是測量控制，在土建工程施工前，工程監理人員需要對施工放線及高程控制進行全面細致的檢查，對質量建筑實體所能出現的容許誤差做出嚴格規范的管制。在土建設工程施工過程中，應對工程實體的幾何尺寸、高程校核等隨時進行檢查，對不合乎工程實體基本測量要求者，應及時指令施工單位進行處理，并對處理情況進行再檢查。二是指令文件控制，即監理需要通過書面形式對施工承包單位提出其所需完成的建筑任務，全面細致地指出施工單位存在的問題，對施工單位的責任予以明示。三是實驗控制，現場實驗數據是監理工程師判定材料和各工程項目的品質的評判標準，分部工程中的每道程序所用材料的物理、化學性能，結構的抗拉、壓、彎各項強度及拌料的配合比，均需要利用現場實驗所得數據來評判質量、情況，以此來保證工程質量達到。四是駐地監督控制，在施工現場中觀察工程的變更過程，對有質量隱患的事故需要及時處理，對有危險苗頭的項目要給予高度的重視并及時地上報。

（四）切實做好現場施工技術管理

在建筑工程項目施工的過程中，項目經理部要建立完善的工程項目技術管理體系，在企業總工程師和技術管理部門的指導下，做好技術準備，技術交底等工作。項目總工程師、主任工程師、工程師或技術員，要各司其職，明確技術管理崗位與職責、明確各級技術人員的技術職責和業務范圍，建立以項目技術負責人為首的技術業務統一的領導，建立分級管理的技術管理體系，設置技術部門，建立具體的技術管理制度。項目經理部門要在施工活動中做好技術管理工作，遵照技術管理制度中的規定和程序安排生產，提高技術操作、施工水平，保證施工生產安全和順利地進行。工程項目管理部門要完善施工項目技術管理制度，項目技術負責人要做好圖紙會審、材料設備檢驗、施工組織設計、技術組織設計與管理、工程施工技術資料管理等工作，負責工程質量檢查驗收?，F場管理直接影響施工質量，強化質量意識，落實質量責任，建立完善的質量管理保證體系，使施工成本最大限度降低并不斷提升施工企業的整體競爭力。

總之，成功的土建施工現場管理，不僅要求施工企業具備尖端的專業技能，更要具備優異的管理水平。加強土建現場管理方法的研究，有針對性地建立健全管理措施，對提高建筑工程全壽命周期的經濟效益，促進國民經濟的健康發展具有重要作用。

篇4

摘要：隨著我國出口信用保險的發展，出口信用保險公司壟斷經營模式的弊端也日益顯現。本文分析了我國短期出口信用保險商業化運作試點的可行性和現狀，認為我國短期出口信用保險商業化運營可行但需要逐步、漸進的開放。

關鍵詞：短期出口信用保險；市場化；運作模式

出口信用保險是指國家政府設立出口信用機構或授權并委托特定金融保險部門專門經營的一項特殊的政策性保險業務。我國出口信用保險運作模式的發展歷程經歷了三個階段：中國人民保險公司獨立經營階段、中國進出口銀行和中國人民保險公司共同開辦階段、出口信用保險公司獨家經營階段。目前我國出口信用保險存在的問題包括：壟斷經營導致缺乏競爭機制、獨家專營體制下的資本金不足、業務體現的政策性低。為了更好的適應經濟全球化和我國對外經貿與投資合作的需要，需要改善出口信用保險的壟斷模式，引入市場化。

一、我國短期出口信用保險商業化運作試點可行性

1.1短期出口信用保險的市場化可行性分析

短期出口信用保險的風險有企業的拖欠、拒收、破產、政治風險等。歷史數據表明，短期出口信用風險依次是拖欠、破產、拒收等商業風險，而政治風險為0%，與國內信用保險的風險一致，而國內信用保險屬于完全的商業性業務，所以可以認為短期出口信用保險也屬于商業性業務，在一定的條件下完全可以市場化。其次，出口貿易并非都是為了實現國家特定的政策目標，短期出口信用保險由于保險期限較短，承包的多是一般性的貨物出口，因此，短期出口信用保險的政策性并不強，即使開放市場，也不會影響國家政策的實現。

1.2短期出口信用保險的盈利狀況

中國出口信用保險公司在正常年度具有盈利性。中國出口信用保險機構從2002年成立起，第三年開始盈利，且只有2008年受金融危機的影響，凈利潤為負，其他年度都是正的凈利潤，而中國出口信用保險公司有80%左右的業務都是短期出口信用保險，說明短期出口信用保險的盈利性很大。

二、中國人民保險公司運營短期出口信用保險試點現狀

2.1短期出口信用保險的市場情況

我國出口信用保險規模不斷擴大，2013年，中國出口信用保險公司全年共實現承保金額3274.4億美元，同比增長11.5%；短期出口信用保險全年實現承保金額3093億美元，同比增長13%。由此可以看出，國際貿易競爭日趨激烈，買方市場普遍形成。單純依靠國家財政預算作為出口信用保險基金的金融供給，滿足不了龐大的風險控制基金的資本需求。而國有化的經營模式下的市場效率低下，又必然導致金融服務成本高，保險產品單一等問題。中國人民保險公司作為首家獲批經營短期出口信用保險的商業性保險公司，順勢推出短期出口信用保險，圍繞擴大短期出口信用險覆蓋面和服務外向型中小企業兩個重點開發相關產品，是很好的機遇。

2.2商業化運營存在的不足

從資本結構上看，盡管出口信用保險機構私有化可以在一定程度上提高業務的經營效率，但在出現金融危機狀況下，國有資本的優勢便凸顯無疑。2008年金融危機之后，在比較成熟的出口信用保險市場，例如歐美發達國家，都通過增加資本金或國家限額、提高本國信用保險機構承保比例、增加對流動資金的擔保和鼓勵信用保險機構填補私人市場的空缺等措施，加大對政策性出口信用保險的支持力度。在此背景下，中國人民保險公司必須考慮在遭遇系統性金融危機時如何應對的問題。

三、我國短期出口信用保險商業化運營的政策建議

3.1有節奏的控制市場開放的步驟

我國的短期出口信用保險市場化的進程應該是分步驟進行，逐步放開的。由于出口信用保險業務相對于其他財產保險對于國家有著特殊的意義，而且其本身的風險具有特殊性，為了保證短期出口信用保險在市場化后能健康、持續經營，需要政府從宏觀上控制市場開放的步驟。

3.2提高中國人民保險公司自身服務質量

一是積極推進產品創新，細化產品定價。我國出口產品的絕大多數還屬于低附加值的產品，并且短期內難以改變這一事實，為了更好地推廣短期出口信用保險，考慮通過區分結算方式等手段，進一步細化費率。此外，在推廣短期出口信用保險時，也應當更多地構建新型投保平臺，更加方便客戶的需求。

二是開展業務經驗交流，強化客戶經理綜合能力。與國際上其他的出口信用保險機構進行適當交流，學習別人的先進的營銷手段。主動接近市場一線，強化客戶經理對出口信用保險業務的營銷技術能力，能夠針對公司產品特點制定目標客戶，不同的目標客戶實行差別化的展業方式。還可以通過歷史承保情況獲得經驗教訓，對展業、承保以及理賠各方面進行總結梳理，開展展業培訓，不斷提高客戶經理等專業人員對承保過程中的風險識別能力。

三是積極服務客戶，提高運作效率。要積極主動地向廣大企業，尤其是中小型外貿出口企業推廣。雖然中小企業經營方式靈活，產品多、地區廣，但是他們自身的風險承受能力較大企業更弱，更需要短期出口信用保險的保障，并且中小企業是大量的潛在客戶來源。對于同一買家，在一定時期內設定承保額上限的同時，應當更為靈活地處理額度不足時，出口企業追加額度的申請。要根據國家政策導向，進一步突出重點支持方向，優化業務結構，不斷擴大客戶規模，鞏固和深化重點客戶關系，全面提升持續發展能力。

四是強化內部風險的控制和管理。要進一步加強與政府有關部門、企業的聯系溝通，增強信息敏感性，密切關注形勢及環境變化，加強風險預警和風險預判，防患于未然。要整合好風險管理、承保批限、理賠追償等部門的資源和力量，發揮好專業優勢，密切協作，形成多重防護，加強風險防范。同時采取針對性措施，執行好差異化承保政策，對于已經發生的報損、賠付，積極進行止損、減損，切實加大追償力度，維護好公司及出資人的利益。（作者單位：西南財經大學）

參考文獻

[1] 付冬奇.關于我國出口信用保險運作模式改進的研究[D].西南財經大學，2011.

[2]羅淑芬.我國短期出口信用保險市場化研究[D].首都經濟貿易大學，2012年3月.

篇5

關鍵詞：園林綠化工程；現場管理；要點

作為企業管理的重要組成部分的園林綠化工程，施工現場管理其水平的高低直接影響著項目質量、成本和工期等，更決定著企業對市場的應變能力和競爭力。筆者認為園林工程施工現場管理幾個關鍵點上進行探討。

一施工現場管理的根本出發點就是嚴格落實施工管理合同

園林工程施工合同是建設工程發包人和承包人必須共同遵守的法律性文件，也是雙方必須履行的技術經濟性文件。在實踐中應把施工合同視為項目管理的核心，作為根本的出發點和最終的落腳點。

1樹立合同觀念，加強合同意識

項目開工前，項目經理一定要做好合同的交底工作，集中組織所有人員認真學習工程施工項目合同，對合同的主要內容做出解釋和說明。讓大家熟悉合同中工期、質量等各種硬性的規定和管理程序，了解雙方的合同責任和工作范圍。在工程項目管理中要樹立全局觀念，要求處處以合同為依據，以合同管理為中心，按照合同辦事，并且要維護好自身的合法權益。

2健全和完善合同，做到有章可循

在工程項目中，公司除了與建設單位簽訂施工合同外，還可能與勞務分包商、材料供應商機械租賃商等簽訂相應的合同，在這一過程中，都應建立相應健全的臺賬，納入規范化和系統化的管理范圍。

3建立保證體系，保證合同實施

在工程實施過程中，要協調好各方面合同管理的日常事務性工作關系，使工程合同在程序化、規范化的條件下做到高效實施。在實踐中，首先，每個項目都要設獨立的合同管理人，并進行相應的培訓與管理。其次，建立定期或不定期的例會制度，這樣可以保證合同實施得到很好的協調和控制。再次，在施工管理過程中深入貫徹ISO9001質量管理模式，建立有效的質量檢查和驗收制度，使整個項目過程都處于受控狀態。

4做好合同跟蹤，實施合同監督管理

在工程進行的過程中，由于實際情況是不斷變化的，需要經常性地對所有合同實施情況進行全方位跟蹤，不斷找出偏差，分析產生原因，制定有效措施調整合同實施。對于非企業原因所造成的工期延誤或費用增加，一定要按合同規定及時向建設單位提出索賠申請，從根本上維護公司的利益。

二施工現場管理的動態執行施工組織設計是其有力保障點

施工組織設計是提升企業管理水平和經濟效益的有力保障。施工組織設計涉及到項目施工全員、全過程和全方位。由于情況是不斷變化發展的，必須對施工現場實行動態管理，保證項目順利實施和目標實現。

施工組織設計是在項目開工前，由項目負責人主持，在認真研究招標文件等原始資料和熟悉施工圖紙的基礎上，根據工程的特點要求及相關的技術規范，結合現有的和可能創造的施工條件，從實際出發制定保證施工質量進度成本等目標，實現各種生產要素的最佳組合。 這只是項目實施前期的整體策劃過程的開始，隨著時間的推移，項目的進展和市場的影響，施工現場也在不斷地發展和變化，現場管理人員要經常性地將施工組織設計中制定的節點目標、質量標準、成本控制等與現場實際進行跟進和比對，當發現偏差時要及時進行動態調整和方案優化。在施工管理過程中，一定要維護施工組織設計的嚴肅性和權威性，強調施工組織設計執行期間的超前預測和動態管理。施工組織設計是施工合同的重要組成部分，具有法律效應，在進行動態管理時，工期 質量等實質性的內容不得與施工合同相違背，否則都可能造成反索賠。

三積極推行項目考核制度是園林綠化工程施工現場管理的有效助力點

隨著項目法施工的運行，項目經理負責制也逐漸的提上了日程，對員工實行持證上崗制度。對于新承建的工程項目由項目經理對其質量、安全、工期、成本和文明施工等全面負責，實行合同目標管理，確保提高工程效益和企業綜合經濟效益。在工程項目管理過程中，項目經理是施工企業在工程項目上的人，受企業法人的委托，指揮工程項目的生產經營活動，調配并管理進入工程項目的人力、資金等生產要素，決定項目內部分配方案和分配形式，處理有關的外部關系。同時也接受公司、建設單位或建設監理單位的檢查與監督，并及時處理工程施工中的問題，按期匯總和上報報表 資料等公司對項目經理部實行技術經濟指標承包，推行考核制度，做到獎金與工程質量、安全、工期、成本、文明施工等硬性指標掛鉤，實行月預發、季考核、年預結，待工程竣工驗，工程決算審核完畢后進行總結算，并按工程質量實行等級獎罰，使企業與項目經理部形成利益共享、風險共擔、獎罰兌現的關系。這樣不僅有利于增強全員的主人翁意識，也有利于提高所有員工工作的積極性和創造性，有助于從根本上提高工程項目管理質量。

四 認真落實項目回訪制度是園林綠化工程施工現場管理的效應延伸點

工程項目竣工驗收合格交付使用后，按照合同和有關規定都有一定時期的質量保證期，如綠化工程多為植物的一個生命周期。各公司在工程項目管理中對這一環節應當引起足夠的重視，這不僅關系到工程保修金，更關系到公司的聲譽。我們應該多采取定期回訪與不定期回訪相結合的方式，特別是遭遇惡劣天氣時，會在第一時間進行回訪，并做好相應的緊急處理措施，避免安全事故的發生，盡早恢復原有景觀。對于回訪中發現的質量問題，項目部應及時組織人員進行分析，制定措施，為進一步改進和提高質量提供依據。

五 積極參與項目評選活動是園林綠化工程施工現場管理的成果閃光點

為了促進園林綠化工程科技的進步，提高風景園林工程設計施工和管理水平，推動園林綠化的可持續發展，每年可以由省風景園林協會組織一次風景園林優良樣板工程的評選活動。公司可以利用評優這個平臺，鼓勵各項目部在管理時要有爭先創優的信心。一些成果的取得既是對項目部管理成果的最高肯定，也有利于公司在激烈的市場中占優勢。

總之，施工現場管理是園林綠化工程的重要組成部分，它與企業的質量和效益有著密切的關系。抓好園林綠化工程施工現場的管理，可以有效的避免園林工程過程中的失誤，從根本上提高工程的質量和企業的競爭力。

參考文獻

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【關鍵詞】長沙市 溜冰場 輪滑運動 現狀調查與研究

一、研究對象與方法

（一）研究對象

以激情飛揚溜冰場、百事溜冰場、大富豪溜冰場、紅太陽溜冰場4所長沙市區溜冰場參加輪滑運動的輪滑愛好者隨機抽取200名作為研究對象。

（二）研究方法

1.文獻資料法

查閱有關教育學、心理學、體育教學等相關方面的文章、著作、和書籍以及輪滑運動的相關網站、中國學術期刊網查閱相關學術論文，了解和掌握了本課題領域的研究現狀和前沿動態。

2.訪談法

對長沙市4所溜冰場的20名輪滑愛好者和教練及進行了走訪或電話訪談，了解輪滑運動在長沙市開展的實際情況。

3.問卷調查法

根據本文研究內容設定調查問卷，對4所溜冰場參加輪滑運動的愛好者隨機發送問卷200份，回收196份，回收率98%，回收有效率98%，真實性100%。

4.數理統計法

運用SPSSl2.0軟件對其中的有效問卷做常規數理統計和處理并繪圖。

二、調查結果與分析

（一）每周運動的時間統計

長沙市各溜冰場輪滑愛好者參加輪滑運動的時間統計據調查輪滑運動是近幾年才在長沙市開展流行，大部分人是對輪滑運動初次接觸，每周參加輪滑運動時間在2小時以內的占總人數的16.33%，4-8小時的人數占了總人數的40.81%。由數據可知他們很大一部分人是非常熱愛輪滑運動這類運動。（見表1）

表1 參加輪滑每周運動的時間統計（N=196）

（二）消費情況

從表2可以看出長沙市輪滑愛好者在輪滑運動的消費在50-100元和100-150元比較多，各占32.65%和27.04%。說明長沙市輪滑運動消費情況都偏向于低下層，說明長沙市人均體育消費水平還有待提高。最近幾年長沙市整體發展較快，但在輪滑運動上整體消費水平還很低。

表2 每月在輪滑運動上面的消費情況（N=196）

（三）運動群體

表3是對參加輪滑運動所處的群體的調查，從數據可以很明顯看出參加輪滑運動的大部分都是學生占到所調查人員的84.18%，社會人士只占到15.82%。充分說明輪滑運動愛好者都是青少年。

表3 參加輪滑運動的群體調查情況（N=196）

（四）影響因素

影響個人參與輪滑運動的因素有很多，經過調查可以得出普遍是因為經濟條件和所處的環境影響，各占到32.14%和27.55%，說明經濟條件和所處環境影響是影響長沙市輪滑運動開展的重要因素。（見表4）

表4 影響個人參與輪滑運動的因素（N=196）

三、長沙市輪滑運動發展的結論與建議

（一）結論

1.長沙市溜冰場中，還沒有溜冰場開設了輪滑運動的培訓班。

2.長沙市各溜冰場缺乏對溜冰愛好者業余輪滑社團及輪滑競賽、活動的技術支持和理論指導。各溜冰場缺乏專業輪滑教練，現有輪滑教練多為其它專業的教練兼上輪滑課，其技術和理論需要進一步提高。

3.長沙市輪滑場地、器材嚴重匾乏，輪滑競賽活動開展少，是影響和限制輪滑教學、學生課余輪滑活動開展的主要原因。長沙市輪滑運動的普及率較低，喜歡并希望學習輪滑運動的占多數。

（二）建議

1.加大宣傳力度，提高領導、溜冰愛好者對輪滑運動的認識和興趣，推廣輪滑措施。

2.加強對輪滑運動師資隊伍的建設和培養，體育院校及師范院校體育系應大力開設輪滑專項課，培養輪滑專業人才，同時引進專業的輪滑教師，提高教學質量。

3.長沙市各溜冰場及有關部門應重視輪滑運動活動、競賽的開展，對輪滑運動給予必要的技術支持和理論指導，為輪滑愛好者創造一個良好的輪滑運動氛圍，推動和促進輪滑運動的開展。

4.加大對輪滑場地改建擴建，提高輪滑運動在高校中的普及。

參考文獻：

[1]李兆元，吳濤，賀福仁.普通高校開設輪滑選項課的研究[J].冰雪運動，2005，（1）.

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保險行業的發展需要有一個科學的發展目標。長期以來,我國保險業內多是持規模決定論,以此開展經營和管理。這種觀點有利有弊,其有利點是:從規模經濟理論而言,規模達到一定程度時,會降低相對固定成本,從而有利于長遠發展;其弊端在于,一味追求規模,就難以保證業務質量,最終會傷害效益,不利于長遠經營。當前我國保險業盈利水平不斷下滑,國內保險業競爭又十分激烈,相當一部分險種業務已接近盈虧臨界點,過分追求保費規模增長,必然會導致業務虧損。保費數量增加論有一定的危害性,同時根據經濟原理推論,可以發現規模經濟與壟斷及尋租行為相聯系,也可以發現過分強調規模經濟論很有可能會傷害效率效益。

在研究A.M.BEST公司對保險公司的評級時,我們可以看到,其評級的關鍵在于對一個公司的財務實力、經營業績與市場狀況進行綜合評價。其中,財務實力就是以資本金為核心,包括準備金與分保等因素在內的償付能力狀況,經營業績的核心內容就是盈利能力、收入構成與經營管理者的經驗與目標,市場狀況包括市場風險、競爭性市場地位、風險分布與事項風險。行業績效是推動整個行業發展的動力,一個行業的發展理所當然地應把效益作為首要目標,這是不容忽視的問題。

二、中資保險公司已經陷入惡性競爭的怪圈

(一)高成本、低技術困擾我國中資保險公司的發展

保險公司兩塊主要成本支出,是人力成本支出和賠付支出。與國際一流保險公司相比,我國中資保險公司的人員普遍過多,據估計,雇員最多的保險公司將會是幾個國有獨資大保險公司。人員雖多,但因人員素質不一、人均績效普遍較低;因此帶來員工士氣較低,與國外公司人員少、績效高相比,可能引起人才流失,使我國中資保險公司在未來競爭中處于不利地位。

由于種種原因,加之競爭中的各種因素,使我國中資保險業的盈利能力呈下滑趨勢;1999年,在無大災的情況下,全國財產險平均盈利水平僅為4%。對國內保險公司而言,當前突出的問題就是盈利水平下降較快,而資本金未達到償付能力的基本要求,出現了難以大量籌集資本金的問題,從而對行業長期發展形成不利的影響;而各家人壽保險公司都背上了利差損的包袱。與此同時,隨著中國加入WTO,國外保險公司進入中國保險市場以后,各種不利因素的綜合作用,將更加不利于中資保險公司的發展。

(二)行業管理過嚴,出現一定程度的管理失靈

我國政府在保險業發展中,奉行嚴格的較高市場準入制度與經營區域限制制度、嚴格的行為監管制度、嚴格的分業管理制度、國有公司占主導制度,這些嚴格的管制制度對行為規范起到一定限度內的引導作用,但是制約了保險業的發展。

首先,中資保險公司的一個突出問題是資本金不足或偏小,實行過高的市場準入與嚴格的經營范圍限制,其結果是:一部分中小保險公司及新公司難以進入部分市場,限制了資本金籌集速度,在經濟環境較好時使保險行業失去了發展的良機;嚴格的經營范圍限制導致一部分保險公司設置了過多的網點,增加了成本、降低了人員素質及經營效率與效益,增加了未來競爭的成本。其次,由于行為管理論在行業監管中占主導,從而以行為論好壞,未能深入研究行業發展的深層次原因與規律,不能對癥下藥,使得保險市場陷入“一放就亂、一管就死”的兩難地步;同時,過分強調行為管理,可能會保持了不合理的市場結構,不利于市場優化與經營水平的提高。第三、嚴格的分業管理與國際潮流相違背;國有企業占主導使得行業內主要企業治理結構不合理、經營機構不健全、經營效率較低。重塑行業管理政策已成為保險業發展的一個關鍵。

(三)國家宏觀政策的不足之處

國家在發展保險事業中,由于經驗不足,也存在一些誤區,集中體現為:1.營業稅過高,不利于行業積累。2.不同等的國民待遇。3.對保險業進行嚴格的投資限制,不利于未來發展。4.法律法規不健全。由于發展歷史短、經驗不足,法制建設方面存在一些不足,隨著我國加入WTO步伐的加快,修訂法律法規已迫在眉睫。

(四)中資保險公司處于困境的深層次原因

市場結構是由集中度、產品差異和新企業進入壁壘所決定的。在中國保險市場上,保險產品差別較小,對照產業經濟學原理,我們可以發現:一是由于個別公司集中度過高,使保險市場結構性失調十分嚴重;由于壟斷的存在,使得市場上出現進入壁壘與政策限制,中小保險公司不能獲得規模經營的優勢,也就迫使中小公司和新進入的保險公司利用價格戰來獲取業務,由此導致市場業績逐年下滑、市場行為不規范,進入惡性競爭循環,中小公司也就失去了競爭優勢;二是壟斷存在一些既得利益,由于歷史優勢、短期內可以獲其壟斷利潤,也就過份借助了地方政策進行統?？刂剖袌?而未進行必要的技術與制度創新,其結果是,既限制了其他公司發展,也使自己在未來國際化競爭中失去良機,還可能造成加入WTO時中資保險公司失去相當大的一部分市場。

三、保險市場結構合理化是關系保險業長遠發展的關鍵問題

(一)合并、混業經營、放松監管是世界性潮流

從80年代開始,國際金融保險業的購并活動日益增加,并且逐步發展為跨行業、跨國購并活動?；鞓I經營已成為國際化潮流。在國際金融市場上,進入90年代后,隨著全球經濟一體化進程的加快,西歐和日本等國的銀行法打破傳統的界限,經營業務涵蓋商業存貸款、投資、保險等領域,“萬能銀行”的綜合化趨勢日益明顯。在西方發達國家中,由于對政府管理失靈的研究較為深入,因此在經濟生活中更加提倡自由競爭與民營化,這已成為西方發達國家的主導性宏觀經濟政策的基礎。在經濟全球化步伐加快的今天,金融領域的競爭將日趨激烈。而信息技術在金融行業中的運用推動了金融監管的放松,這無疑將推動全球金融機構通過并購和業務滲透而實力大增。放松監管也是全球金融行業管理的一大特征。

合并、混業經營與放松監管對保險市場結構將產生重大影響,由此而產生更多的競爭主體、引入更有效率的競爭機制,從而從根本上改變保險市場的經營格局。

(二)保險業監管政策是市場結構合理化的前提

為了保證市場結構的合理化,以此促使行業的健康發展,行業管理政策應考慮以下幾個方面:

1、淡化保險公司的政府或國有色彩,實行嚴格的政企分開政策。按十五大四中全會精神,國有企業在保險行業中應堅持市場競爭選擇機制。這樣,一方面可避免保險市場出現整體系統性風險,加快國有公司完善治理結構與經營機構,快速實現由計劃體制向市場體制轉變;另一方面可以防止地方政府介入保險業競爭,從而保證市場競爭的公平性。

2、解決個別企業市場集中度過高,防止公司經營失敗對行業影響過大,防止競爭中有失公平而影響市場效率。在這方面,一則必須實現經營主體多元化、推動企業合理合并及折分上市;二則保證市場競爭有序化、運行機制市場化;三則是推動中小保險公司進行合并,以達到規模經營與市場公平競爭,提高整個市場的經營水平與效益。

3、放松監管,特別是放松利率、費率、條款限制,鼓勵產品與技術創新、鼓勵兼并。

4、建立科學的以償付能力、盈利能力、人才素質與經營管理機制為核心的風險監測指標體系,加強對經營風險的早期預警,同時盡快引進國外保險公司的信用等級評定制度。

5、完善法律法規,完善《保險法》及其相配套的行政法規和業務規章,將保險業納入法制化軌道。

(三)信息與技術發展帶來中資保險公司趕上世界水平的契機

網絡信息技術的快速發展是帶動當今社會經濟快速發展的一大動力。對保險行業而言,網絡信息技術首先改變了銷售方式,網上銷售更快捷、方便?？蛻糁灰M入各家公司的網站,就可以實現大部分保險交易。

保險公司在經營過程中,要實現科學經營管理,必須以科技為手段,加大對技術、教育和信息的投入,實現公司科學決策,走內涵式發展道路,為社會提供價格合理、質量優良的保險服務。這樣,保險事業的發展才會有更加美好的明天。

(四)保險市場前景較好,使我們尚有一線生機

據統計,1999年我國保險深度只有1.7%,保險密度只有110.6元;而發達國家1998年保險深度已超過10%,保險密度已超過5000美元;而部分發展中國家,如印度等國,其保險深度也已達5%,保險密度也達到100美元的水平。從保險深度與保險密度而言,我國保險市場具有巨大的潛力,因此國外保險公司積極謀求進入我國保險市場的途徑,在WTO談判中美國與歐洲都將保險市場開放作為主要條件之一。我國保險市場具有很好的前景。

(五)市場合理化的重點是使中小保險公司變大,大保險公司更有效率

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關鍵詞:治污工程;市場化;投資風險

蘭州是唯一一個黃河穿城而過的省會城市,黃河蘭州段全長152公里,其中流經市區45公里,為蘭州提供了重要的生產、生活用水。與此同時, 由于大量未經處理的工業廢水與生活污水未經處理流入黃河,黃河蘭州段也受到了嚴重污染。因此加大力度修建、改建污水處理廠已成為必然。污水處理廠投資巨大,運行費用較高,完全依靠政府投資會給地方財政帶來沉重壓力,吸引包括外資在內的社會資金投資已經成為各級政府和業內人士的共識?；诳沙掷m發展與環保產業化的要求,污水處理市場化是市場經濟發展的必然。

一、污水處理市場化運作的模式

污水處理廠市場化運作有托管運營,BOT、TOT等三種基本模式

1、托管運營是指政府將自己擁有的污水處理廠通過發包的形式委托給企業

運營,政府保留對污水處理廠的所有權,并對其運行實施監督管理,企業享有一經營權和收益權。這種模式適用于建設較早的污水處理廠。

2、BOT模式即建設(Build)―運營(Operate)―移交(Transfer),是指政府與投資者簽訂合同,由投資者組成的項目公司負責籌資和建設污水處理廠,在協議期內擁有、運營和維護該設施,通過收取服務費回收投資并取得合理的利潤,并在協議期滿時將運營良好的污水處理廠無償地移交給政府。BOT模式適用于擬建(包括擬新建、改建和擴建)的污水處理廠。

3、TOT模式即移交(Transfer)―運營(Operate)―移交(Transfer),是政府對其建成的污水處理廠通過公開招標方式向社會投資者出讓資產和特許經營權,項目公司在協議期內擁有、運營和維護該設施,通過收取服務費回收投資并取得合理的利潤,并在協議期滿時將運行良好的污水處理廠無償地移交給政府。TOT模式適用于完工不久或即將完工的污水處理廠。

2007年9蘭州市首次采用市場化融資方式將蘭州七里河安寧、西固、雁灘、鹽場污水處理廠面向全國招標,其中雁灘、鹽場、西固污水處理廠采用BOT模式由中儀國際招標公司中標面向社會招標,七里河安寧污水處理廠采用TOT模式招標。

二、項目公司投資風險分析

作為一種復雜的項目融資,污水處理項目投資額大、建設運營周期長,涉及到政府、項目公司、銀行金融機構、保險公司、工程建設承包商、設備材料供應商等眾多方面,各方之間關系復雜。在BOT項目融資的各種角色中,項目公司和政府比較特殊,是特許權協議中的雙方當事人。相比而言,政府比較超脫,行使的是一種戰略控制和監督權。項目公司則不然,除了特許商角色之外,它還是融資合同中的借款人,建筑承包合同中的發包人等等不一而足,這種角色的復雜性決定了它在BOT項目中居于特殊地位,為使污水處理項目投資得以順利實施,必須對可能產生的風險進行分析并提出充分的保障措施。

一) 項目不可控風險

項目不可控風險,指的是項目的建設、運營由于受到超出項目公司可以控制范圍之外的政治、經濟和自然環境的影響,而遭受損失的風險。此類風險一般無法準確預測,只能通過采取一定的預防措施來降低或轉移。污水處理項目面臨的不可控風險主要有以下幾類:

1、不可抗力風險

污水處理項目不可抗力的發生可能有雷電、地震、洪水、干旱和大規模流行性疾病等。

2、匯率風險

在有外方投資的情況下,匯率的波動會影響項目的生產成本和外方收人。如果人民幣貶值,項目進口設備的價格就會上升,而外方投資公司項目利潤匯出外幣將會相對減少這對項目是不利的。反之,如果人民幣升值,則對項目有利。

3、通貨膨脹風險

我國正處于經濟快速發展期,通貨膨脹經常有可能發生,在污水處理項目投資過程中,必須充分考慮到通貨膨脹的風險。通貨膨脹可能會使工資和物價水平大幅上漲,導致項目運營成本上升,利潤不穩定。

4、法律風險

由于法律變更和對法律的司法解釋、以及環保政策的改變、勞資關系的調整、土地租讓政策的變化等,可能導致項目運營條件的變更。

5、屬地政府信用風險

政府信用風險主要表現在:政府對特許權的改變、終止其他輔助事項、污水處理費支付部門延誤支付時間或拒絕支付、環保部門對出廠水質提出高于原定的技術要求、以及其他部門的的強硬干預等。

二)項目可控風險

1、進水量風險

污水處理項目進水量如果低于預測,項目就不能按預期的標準進行處理,也就不能獲取相應的運營費用。因此,進水量是否準確,進水量不足時如何保證獲取必要的收益,對于項目融資至關重要。

對于這種風險,在項目協議中應注明政府保證的基本水量。如果在運營期內的任一運營月,非不可抗力及非項目公司違約導致的污水處理的月進水量不足,則政府應按照基本水量向項目公司支付該月的污水處理費。

2、技術風險分析

技術風險是項目有關各方由于技術原因而給項目造成損失的風險。由于污水處理項目投資規模大,運營周期長,項自公司要盡量避免使用未充分驗證的新技術,應采用成熟、可靠、穩定的技術。

3、運營維護風險

在整個運營期內,項目公司在自行承擔費用、責任和風險,管理、運營和維護污水處理設施的同時,收取運營水費,獲取投資回報。運營維護風險是指在項目運營過程中,由于項目公司的疏忽,發生重大經營問題,如原材料供給不上、設備安裝使用不合理、產品或服務質量低劣、發生重大工傷事故以及職工隊伍混

亂等等,致使項目達不到一定的運營指標。這些問題如不妥善處理,可能使項目無法按計劃運營,最終影響項目收益。

三、投資風險的控制

針對上述投資過程中可能出現的風險我們可以采取下列應對措施:

1、研究政策導向,呼叮頒布相關法律法規。在研究國家政策的基礎上,投資運營商要呼吁國家和地方頒布相關的法律法規,以確定各方的權利義務,做到有法可依。

2、要求政府在合同中明確污水處理費的收取標準與收集方法。投資運營商的唯一收入來源就是污水處理費,這項費用來源于政府向企業和居民收取的污水處理費。要切實保障項日公司能夠按時得到穩定的收入,政府就必須保證按時足額收繳污水處理費并及時撥付,同時應約定污水處理費的調整條件。

3、要求政府盡可能完善配套設施。投資商與政府應在合同中約定由政府負責投資、建設和管理污水處理廠外的污水收集系統,并保證適最低的污水供應,以維持利潤的穩定性。

4、爭取稅收優惠。污水處理廠為公益事業,考慮到污水處理關系到國家的可持續發展,為了不加重污水處理廠的負擔,減少污水處理費的征收,以最終減輕居民負擔,可以建議政府減征或免征營業稅和企業所得稅。

5、選擇合適的、成熟的污水處理工藝和技術,投資商應根據國家的環保法規和排水標準,參照當地的水質要求,選擇合適的污水處理工藝,并優化設計,降低投資和運行成本。

6、同政府簽署詳盡的法律文件,明確雙方的權利、義務與法律責任,同時購買商業保險,以減少不可控風險的影響。

7、精心組織建設施丁和運營管理,盡最降低建設和運行成本。

參考文獻:

[1]張淑英等.黃河蘭州段水質污染情況分析和防治對策[J]. 中國給排水. 2001.6

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關鍵詞：無償獻血者；基本特征；變化趨勢；長沙市

由于血液的特殊性以及科學技術的限制，目前臨床用血只能來自健康人體，我國自1998年開始實行無償獻血制度[1]。近年來，多個地區出現了"血荒"現象，這給采供血工作提出了更高的要求[2]。制定有效的無償獻血宣傳教育和完善的無償獻血人員招募措施是開展有效采血，保證臨床血液供應的前提[3]，而了解無償獻血人群的基本特征及其近年來變化趨勢能夠為下一步制定更有效、更有針對性的無償獻血宣傳方式和招募途徑提供參考依據[4]。本研究擬通過對長沙市2011～2015年無償獻血人群的基本特征進行分析，為往后制定相關策略提供參考。

1資料與方法

1.1一般資料 以長沙市2011～2015年無償獻血人群為研究對象，獻血者均符合《獻血者健康檢查要求》，采血前經過血比重、谷丙轉氨酶和乙肝表面抗原快速篩查合格。2011年～2015年分別有130712、127443、134315、132909、135732人，共66萬多人次。

1.2研究方法 將長沙市2011～2015年無償獻血人群的基本特征資料從長沙市血液中心現代血站管理系統中導出，該資料來源于獻血者本人所填寫的《無償獻血登記表》，主要包括：性別、年齡、職業、文化程度等基本特征。

1.3統計分析 采用SPSS 20.0軟件進行統計分析，采用率和構成比對無償獻血人群的基本特征分布進行描述，并采用χ2檢驗對不同年份之間的特征進行比較；以P

2結果

2.1性別特征 2011～2015年長沙市無償獻血人群共有661111人次。其中男性413432人次（62.5%），女性247679人次（37.5%），不同年份性別構成差異有統計學意義（χ2=665.729，P

2.2 年齡特征 2011～2015年長沙市無償獻血人群年齡分布主要以18～25歲為主，有301023人次（占45.5%）；其次為26～35歲人群，有176946人次（占26.8%）。不同年份無償獻血人群年齡構成差異有統計學意義（χ2=7478.911，P

2.3 文化程度特征 2011～2015年長沙市無償獻血人群文化程度分布主要以本科為主，有212483人次（占32.1%）；其次為高中/中專，有161785人次（占24.5%）。不同年份無償獻血人群文化程度構成差異有統計學意義（χ2=5478.179，P

2.4 職業特征 2011～2015年長沙市無償獻血人群職業分布主要以學生為主，有173571人次（占26.3%）。不同年份無償獻血人群職業構成差異有統計學意義（χ2=6251.253，P

3討論

了解本地無償獻血人群的基本特征及其變化趨勢有利于完善獻血宣傳教育和獻血人員的招募。本研究對長沙市2011～2015年無償獻血人群的基本特征及變化趨勢進行統計分析，結果發現：2011～2015年長沙市無償獻血人群中男性413432人次（62.5%），女性247679人次（37.5%），男女獻血比例為 1.680：1，此結果與高勇等[5]研究報道一致，但明顯高于2011年人口普查長沙市男女比例（1.034：1），提示長沙市女性人群無償獻血情況低于男性人群。造成這種差異可能是[6]：①女性特有的生理狀況導致其獻血有效期較男性短；②女性體重較輕，初篩血紅蛋白低，淘汰率較高；③女性擔心獻血后發胖或貧血，獻血意愿低。但本研究同時發現，從2011年到2015年長沙市女性無償獻血人群所占比例呈波動性上升趨勢，這可能與近兩年我中心針對女性開展的專題宣講有關。

2011～2015年長沙市無償獻血人群年齡分布主要以18～25歲（占45.5%）和26～35歲（占26.8%）人群為主，此結果與既往報道一致[7]，表明2011～2015年長沙市無償獻血人群以年輕人為主。這可能是因為：①年輕人易于接受新事物，富有愛心，社會責任感強，熱衷于扶危救困；②年輕人更容易接觸到各種獻血宣傳教育并參與其中；③年輕人身體狀況正處于人生的黃金時期，自身感覺有更充沛的精力獻血。從2011年～2015年46歲及以上人群所占比例呈不斷上升趨勢，這可能與衛生部2012年將無償獻血年齡上限由55歲延長至60歲有關。

2011～2015年長沙市無償獻血人群文化程度以本科和高中/中專人群為主（占32.1%和24.5%），這一結果與既往報道一致[8]，不同年份無償獻血人群文化程度構成差異有統計學意義（P

基于上述結果，在今后的采血過程中可實施針對性的措施：①加強女性獻血宣傳教育，針對女性可能存在的緊張情緒和顧慮進行重點講解，增強其獻血的勇氣；②根據不同職業人群的特點及分布，在社區、農村、校園和企事業單位開展獻血知識宣傳，增強各類人員獻血意愿；③現在校學生大多為90后，他們出生并生長在網絡時代，對微信/微博等網絡工具接受度較高，可借助網絡工具進行宣傳，提高宣傳親和力。

參考文獻：

[1]宮本蘭，張薇，孟慶麗，等.全國357家省市兩級采供血機構臨床供血現狀調查及分析[J].中國輸血雜志，2012，25（12）：1248-1250.

[2]姚建華，姚軍.血站發生血荒的原因及對策探討[J].中國處方藥， 2014，12（3）：98-99.

[3]李慧文，楊寶成，朱為剛，等.中國無償獻血志愿服務體系的建設和管理[J].中國輸血雜志，2012，25（10）：953-956.

[4]陳紅，胡維，陳慧敏，等.構建無償獻血的長效機制[J].中國輸血雜志， 2013，26（1）：90-91.

[5]高勇，畢名杰，李寧.大連地區 2012～2013年無償獻血人群狀況分析[J].中國輸血雜志，2014，27（11）：1244-1246.

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［關鍵詞］ 大學生 信用卡 市場調查 問題 對策

2004 年9 月, 金誠信用和廣東發展銀行聯名發行了首張大學生信用卡。此后，工行、建行、招行、中信實業銀行等都相繼在全國的一些高校推出了大學生信用卡 。一時間大學校園里隨處可見設攤辦卡的各個銀行, 宿舍里也經常有人來推銷辦卡。隨著這場發卡戰愈演愈烈, 睡眠卡多、壞賬率高等一系列問題紛紛出現, 一些銀行不得不提高辦卡門檻, 而另一些則干脆取消了這項業務。2009 年6 月, 銀監會了《關于進一步規范信用卡業務的通知》, 其中明確提出銀行業金融機構應遵循審慎原則向學生發放信用卡: 不得向未滿18周歲的學生發放信用卡; 向經查已滿18 周歲無固定工作、無穩定收入來源的學生發放信用卡時, 須落實第二還款來源; 第二還款來源方應具備相應的償還能力, 并書面同意承擔相應還款責任, 否則不得發卡。中信銀行、招商銀行、建設銀行等已對大學生申請信用卡亮起紅燈。在大學生信用卡申請幾乎停止的情況下, 大學生們試圖尋找一些其他方法享受信用卡服務, 父母附屬卡是目前比較普遍的。短短六年時間, 大學生信用卡從銀行爭搶的熱點走向了高管制的服務產品, 其中有一些問題值得探究。

本次調查采取從點到面的問卷調查方式，對鄭州市高校大學生進行隨機抽樣調查，較全面地掌握了當前地方高校大學生的信用卡消費狀況并形成了內容比較詳實的數據庫，希望為銀行在大學生這批具有良好素質和潛力并容易接受新生事物的重要目標人群開拓更為廣闊的市場提供些許參考意見，同時希望為地方高校更好地對大學生進行消費觀教育和正確引導大學生信貸消費提供建議。

一、鄭州市大學生信用卡使用的調查分析

我們抽查了200個調查樣本, 男生104名, 女生96名, 分別占總調查對象的52%和48% , 男女比例基本對等,符合樣本性別保持一定平衡的要求。被調查大學生的年級分布狀況為:本科生79, 碩士研究生71人, 博士研究生50人, 分別占總人數的39.5%,35.5%和25%,學歷的分布比較均衡, 從而使樣本的多樣性得到保證。調查的大學生信用卡的使用情況如下。

1.被調查大學生信用卡認知情況分析

據調查，在認知上50% 以上的學生對于信用卡使用方面一無所知，甚至有70%的學生分不清借記卡與信用卡的區別。對信用卡的持有情況與了解程度在受調查的樣本中, 44% 的大學生擁有信用卡, 56% 的沒有信用卡。對于是否了解信用卡與一般銀行卡的不同之處的問題, 10% 表示不知道,65. 4% 表示了解一點, 24. 6% 表示很了解。可以看出, 雖然大學生擁有信用卡比例較高, 但對信用卡總體上也不是很了解。使用信用卡的同學對信用卡各項條款的清楚程度差異很大，大學生對信用卡條款和服務的了解程度普遍不高，特別是對 “各種理財工具”這項，大學生們基本不清楚，沒有認識到信用卡的各種優點。很多人辦信用卡并非本身需要，往往是出于對促銷禮品的偏好，或是追趕流行趨勢。這也是導致信用卡在大學生心目中可有可無的原因。

2.被調查大學生信用卡消費概況分析

數據顯示: 高達78、9%的被調查者選擇在超市和商場使用信用卡, 這與大學生平時的消費習慣相符。另外, 需要特別注意的是被調查對象網上購物的比率也很高, 達到了45% , 這與當前各種網上購物網站紅火, 商品質量和送達效率高有莫大的關系。當問到被調查者每月的消費出處時, 78%的人選主要花費在服裝和日常食品、日用品等。出現這種情況的原因結合上一條的分析數據, 立即可以得到答案: 因為服裝和日常用品大多是在超市和商場銷售。

3.主要還款來源分析，消費能力有限，信用狀況難以保證

在本次研究的實證調研中，大學生消費的主要經濟來源還是父母(67.7% ) , 其次是個人兼職的勞動收入( 18.3% ) , 部分優秀學生能利用獎學金還款(10.1% ) , 另有8.9%的人靠借貸還款。73. 34 %的學生每月可支配的收入低于1000 元人民幣,24 %的學生處在1000～2000 元人民幣之間,2. 67 %的學生在2000 元人民幣之上。通過這些數字說明: 大學生的主要生活來源還是父母, 大部分人沒有獨立的經濟能力, 雖然可以通過兼職、借貸或者獎學金獲得一定收入, 但是如果不注意控制刷卡金額就極有可能因無法按期還款而違約。

二、大學生信用卡市場上存在的主要問題

1.銀行卡使用率低下，銀行利潤空間狹小

國外發卡行的信用卡收益平均占到整個銀行收益的一半以上，其中75%左右來自于透支利息。而在我國由于信用卡的初始成本非常驚人( 一個300 萬張信用卡的系統，就需要2 億元的初始投資)。在調查過程中我們發現，雖然一半的學生都曾申辦過信用卡，但是信用卡的使用率不到40%，超過60% 的信用卡都是睡眠卡。大量的睡眠信用卡給社會資源尤其是金融資源造成了巨大浪費。無論是自營發卡還是外包辦卡，每張信用卡的發卡費用都在100元以上，而每張卡每年的維持成本、營銷投入也在100元以上。每張信用卡的費用最低也是200 元的成本，而閑置的信用卡卻達到辦卡的60%，這將浪費銀行大量的人民幣，也使得市場盈利陷入困境。在各大銀行爭相搶占高校市場的時候，也有些銀行已經停止辦理大學生信用卡。

2.營銷渠道單一，有效卡數少，造成資源浪費

現在各銀行大多都是采取信用卡工作人員進駐校園進行宣傳、辦卡的方式，在營銷渠道方面缺乏創新。在激烈的市場競爭中，各大商行的促銷手段也陷入雷同，促銷方式主要表現為小禮品的發放、學校宣傳等，難以深入了解大學生需求，提供具有針對性的營銷方式。不注重開卡的營銷，造成大量睡眠卡，浪費資金、增加銀行的運營費用。由于大學生信用卡消費受周圍同學的習慣影響較大，商業銀行在營銷渠道上對大學生周圍人群的影響還不夠，造成大學生信用卡開卡率低、信用消費額低。很多商業銀行一味地追求信用卡在大學生中的持有率，千方百計通過各種營銷手段擴大市場份額，認為這樣就是占領資源從而可以搶占先機，實則不然。銀行一味擴大信用卡發卡量，卻不注重有效率。

3.出現一些不理智的信貸消費行為

2009年之前，由于大學生辦理信用卡的手續比較簡單，只需要學生證和身份證就可辦理，目前雖然銀監會了《關于進一步規范信用卡業務的通知》, 其中明確提出銀行業金融機構應遵循審慎原則向學生發放信用卡，然而有些銀行對于學生辦理信用卡數量監管還不是很有效，一些學生在不同銀行辦理多張信用卡，加之消費缺乏理性，購買奢侈品，出入高檔消費場所，造成不可收拾的惡果。這類持卡人片面認為透支是信用卡最重要的功能，要想盡一切方法享受今天的生活。這種惡意透支消費的心態與健康、積極的消費心理相悖。還有一些學生透支嚴重，成為“卡奴”。

三、大學生信用卡市場上出現問題的原因分析

1.產品的同質性嚴重導致個性優勢不明顯

近年來，各大商業銀行推出的學生信用卡呈現同質化的惡性競爭趨勢。通過比較中國建設銀行發行的龍卡名?？?、招商銀行發行的Young 卡和興業銀行發行的加菲貓信用卡發現學生信用卡在申請條件、信用額度、功能、注銷方式、年費等主要方面具有明顯的同質化特點。

2.缺乏對大學生用卡知識和理念的引導

由于銀行信用卡的營銷人員目前多是剛從學校畢業出去的人員,或是臨時招聘的社會人員,這些人本身只經過銀行的短期培訓,對信用卡的業務知識和風險防范知識等也不是很了解,因此在營銷過程中對信用卡的使用和開卡人應承擔的責任等知識宣傳不到位,更缺乏對大學生用卡理念的引導。

3.大學生缺乏成熟的理財觀念

由于銀行過分渲染信用卡的透支功能和低風險。很多大學生反映:在辦卡的時候只聽到手續如何方便,沒有考慮后期的還款壓力。很多大學生理財意識淡薄,又缺乏計劃性,常常沖動性消費。很多學生反映,盡管刷卡消費比平常用現金多花了不少錢,但卻沒有那種付現金的心疼,所以刷卡的時候只覺得很瀟灑,沒有思量花了多少錢,如今賬單寄來了,才發現自己已經是債臺高筑。而且,趕時髦、追求面子和攀比消費也是導致大學生消費失去節制的重要原因。在許多人的眼里,銀行信用卡甚至成為身份和地位的象征,“你有我有全都有、你刷我刷全都刷”,無形中助長了一些同學的“炫富思想”和“攀比風氣”,不利于大學生節儉意識的培養。

四、優化大學生信用卡市場的建議對策

1.商業銀行亟需完善對學生信用卡的管理

面對大學生信用卡使用過程中出現的惡意透支行為，商業銀行可以從兩個方面采取措施，積極預防。一方面，與學校合作建立大學生信用體系，同時在大學生中普及信用教育，保留學生在校期間的相關信用記錄，并可為畢業生提供“個人信用報告”作為用人單位的參考資料，這樣可以有效地防止惡意透支現象的發生。此外，在現有的技術基礎上， 銀行間可以嘗試建立聯合大學生信用管理體系，共享信息資源。這樣可以有效防止信用記錄不良的大學生在不同銀行間多次辦理信用卡， 造成新一輪的信用風險。另一方面，要對大學生進行正確的消費引導，增強信用卡知識，同時培養他們的理財意識。

2.政府應逐步建立健全大學生信用卡有關法規

在加強對年輕消費者和學生消費者的保護方面，09年銀監會《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，禁止對18周歲以下未成年人發卡（附屬卡除外），并從初始額度、調整額度、落實第二還款來源、充分告知、用卡教育等方面加強對年輕消費者和學生消費者的保護。這說明政府已經開始重視大學生信用卡使用這方面了，不過我們應該對該規定的落實進行監督，以防出現有法不依的狀況，同時，應明確規定發卡銀行、持卡人各自的權利義務、發卡程序、擔保條件、透支額度、提示方式、無意透支和惡意透支的鑒別、違約責任等，以法律的手段從根本上保障信用卡市場正常、健康地運行與發展。

3.學校應加強對大學生理性消費及消費道德的教育和管理

學校應積極引導大學生樹立正確的消費價值觀。學校需要強化大學生在消費上的道德觀。并且，開展消費道德教育不應是單純的說教, 而應該通過靈活多樣的形式加以引導。比如開設《消費經濟學》、《消費常識》等消費教育課程，使學生了解消費觀念、消費習慣與方式、消費者技巧以及常用消費品的選擇、評價、鑒賞、使用、維修與養護等， 要倡導合理、有計劃的消費，反對過度消費、高消費，增強大學生對不科學消費行為的抵抗能力和適應市場的能力。

參考文獻：

[1]孫穎. 解讀我國大學生信用卡市場[J ]. 浙江金融, 2007, (9).

[2]潘雅瓊. 高校信用卡業務的制約因素分析及對策研究[J ], 消費導刊, 2007, (11).