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Abstract： On the one hand， with the development of national economy and the deepening construction of smart grid， the electric power communication system is becoming more and more widely applied with increasing importance. On the other hand， electric power communication system is easy to damage and cause losses because of its poor resistance to lightning overvoltage. Once there is lightning strike and failure in electric power communication system， it will cause interruption or dispatching system paralysis， and then causing blackouts and other accidents. Therefore， for the electric power communication， the harm of lightning is not to be ignored and must be solved. Combined with concrete practice experience， this paper sums up the three principles in the process of electric power communication system lightning protection design： integrated lightning protection， scientific and effective and economical， in order to achieve the purpose of protection of electric power communication system and its equipment.

關(guān)鍵詞： 電力；通信系統(tǒng)；防雷；設(shè)計(jì)；原則

Key words： electric power；communication systems；lightning protection；design；principle

中圖分類號(hào)：TM734 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2015）12-0133-04

0 引言

隨著國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，電力技術(shù)日益提升，并得到廣泛的應(yīng)用。近年來，隨著智能電網(wǎng)建設(shè)不斷深入，電力通信系統(tǒng)應(yīng)用日益寬泛，重要性不斷增加，電力通信設(shè)備的集成水平和信息化程度也在不斷提高。傳統(tǒng)設(shè)計(jì)中系統(tǒng)/設(shè)備耐過電壓能力低，雷電過電壓以及LEMP的侵入所產(chǎn)生的電磁效應(yīng)、熱效應(yīng)會(huì)造成設(shè)備干擾或永久性損壞，其所造成的經(jīng)濟(jì)損失是相當(dāng)驚人的，因此，我們必須采取有效的雷電防御措施，以達(dá)到保護(hù)電力通信系統(tǒng)及其設(shè)備的目的。

那么，在進(jìn)行電力通信系統(tǒng)防雷技術(shù)設(shè)計(jì)時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持哪些原則呢？筆者認(rèn)為，為防止和減少雷電對(duì)電力通信系統(tǒng)的危害，確保電力通信設(shè)備的安全運(yùn)行，在進(jìn)行電力通信系統(tǒng)防雷技術(shù)設(shè)計(jì)時(shí)，必須堅(jiān)持預(yù)防為主、安全第一的原則。

具體來說就是在進(jìn)行電力通信系統(tǒng)防雷技術(shù)設(shè)計(jì)時(shí)，應(yīng)著重堅(jiān)持綜合防雷原則、科學(xué)有效原則和經(jīng)濟(jì)實(shí)用原則。

1 在進(jìn)行電力通信系統(tǒng)防雷技術(shù)設(shè)計(jì)時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持綜合防雷原則

堅(jiān)持綜合防雷的設(shè)計(jì)原則，主要解決以下三個(gè)方面的問題：

1.1 必須弄清楚須進(jìn)行雷電防護(hù)的電力通信系統(tǒng)/設(shè)備的空間配置，即有哪些通信系統(tǒng)/設(shè)備須進(jìn)行雷電防護(hù)設(shè)計(jì)。一般來說，電力通信系統(tǒng)/設(shè)備所在建（構(gòu)）筑物、電力通信電源系統(tǒng)、電力通信線纜、數(shù)字微波通信系統(tǒng)、程序交換系統(tǒng)、衛(wèi)星通信系統(tǒng)、電力線載波通信系統(tǒng)及電力會(huì)議電視系統(tǒng)均應(yīng)進(jìn)行雷電防護(hù)設(shè)計(jì)。

1.2 必須弄清楚危害電力通信系統(tǒng)/設(shè)備的雷電通道。如圖1所示，電力通信系統(tǒng)遭受雷電危害的通道主要有四類：①雷電直擊電力通信系統(tǒng)/設(shè)備；②雷電電磁脈沖/輻射；③雷電傳導(dǎo)；④地電位反擊/高電位反擊。

1.3 必須采取綜合防雷措施對(duì)電力通信系統(tǒng)/設(shè)備進(jìn)行保護(hù)。

綜合防雷措施應(yīng)包括外部防雷措施和內(nèi)部防雷措施兩部分（詳見圖2）。

在進(jìn)行綜合防雷措施選擇設(shè)計(jì)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)考慮這些防雷措施所能實(shí)現(xiàn)的功能：①接閃功能；②分流功能；③屏蔽作用；④均衡電位；⑤接地效果；⑥合理布線，可減少耦合作用。

2 在進(jìn)行電力通信系統(tǒng)防雷技術(shù)設(shè)計(jì)時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持科學(xué)有效性原則

堅(jiān)持科學(xué)有效性原則，就是在進(jìn)行電力通信系統(tǒng)防雷技術(shù)設(shè)計(jì)時(shí)，應(yīng)解決好如下三個(gè)方面的問題：

2.1 必須根據(jù)被保護(hù)電力通信系統(tǒng)的具體情況確定其雷電防護(hù)等級(jí)。

進(jìn)行電力通信系統(tǒng)的防雷技術(shù)設(shè)計(jì)，我們必須先對(duì)其進(jìn)行雷電環(huán)境評(píng)估，以確定其防護(hù)等級(jí)。通常情況下，我們可采用兩種方法確定電力通信系統(tǒng)的雷電防護(hù)等級(jí)：一是按電力通信系統(tǒng)重要性及所處地區(qū)雷暴日等級(jí)劃分雷電防護(hù)等級(jí)，例如位于強(qiáng)雷區(qū)（d>90天）的500kV以下電壓等級(jí)變電站中設(shè)置的電力通信系統(tǒng)劃分為A級(jí)，而位于中雷區(qū)（15天

2.2 在進(jìn)行電力通信系統(tǒng)防雷技術(shù)設(shè)計(jì)時(shí)，其所采用的防雷技術(shù)/措施必須首先滿足被保護(hù)對(duì)象的使用要求，尤其是EMC要求。

一方面，電力通信系統(tǒng)的構(gòu)成種類很多，不同的電力通信系統(tǒng)其性能參數(shù)是不相同的，例如數(shù)字微波通信系統(tǒng)和電力線載波通信系統(tǒng)，其性能參數(shù)相差較大，因此，在進(jìn)行防雷技術(shù)設(shè)計(jì)時(shí)，所采用的防雷技術(shù)和措施也是不同的。

另一方面，在進(jìn)行電力通信系統(tǒng)防雷技術(shù)設(shè)計(jì)時(shí)，必須考慮到采取防雷保護(hù)時(shí)，不能帶來新的安全問題，即應(yīng)確保被保護(hù)電力通信系統(tǒng)工作在EMC（電磁兼容）環(huán)境中。

2.3 在進(jìn)行電力通信系統(tǒng)防雷技術(shù)設(shè)計(jì)時(shí)，所采用的防雷技術(shù)/措施除滿足電力通信系統(tǒng)的使用要求外，還必須滿足相關(guān)國家標(biāo)準(zhǔn)或設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的最低要求。

由于電力通信系統(tǒng)的構(gòu)成種類繁多，因此，對(duì)于不同類型的電力通信系統(tǒng)，其所采用的防雷措施在性能方面是不相同的，故國家標(biāo)準(zhǔn)的要求均是有差別的。那么，不同類型的電力通信系統(tǒng)的防雷技術(shù)應(yīng)滿足哪些最低國家或行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求呢？下面以電力通信系統(tǒng)中的數(shù)字微波通信系統(tǒng)為例作一簡(jiǎn)單論述。

數(shù)字微波通信系統(tǒng)是目前發(fā)電廠、變電站常用的電力通信系統(tǒng)，主要由機(jī)房、微波塔和電力變壓器三部分構(gòu)成（如圖3所示）。

根據(jù)數(shù)字微波通信系統(tǒng)的特點(diǎn)，其所采用的防雷技術(shù)/設(shè)施至少應(yīng)達(dá)到如下要求：

①防雷接閃器的設(shè)置。微波塔、機(jī)房和變壓器應(yīng)設(shè)置接閃器，使微波天線、機(jī)房和變壓器處于直擊雷防護(hù)區(qū)（LPZOB）內(nèi)。

②防雷引下線的設(shè)置。其一，微波塔接閃器應(yīng)設(shè)置專門的引下線，連接至接地網(wǎng)，引下線材料宜采用40mm×4mm熱鍍鋅扁鋼，且其入地點(diǎn)應(yīng)設(shè)在與機(jī)房地網(wǎng)不相鄰的鐵塔地網(wǎng)另一側(cè)。其二，微波通信機(jī)房應(yīng)按第二類防雷建筑物的要求設(shè)置直接雷防護(hù)措施，其引下線不應(yīng)少于2根，并應(yīng)沿機(jī)房四周均勻?qū)ΨQ布置，其間距沿周長(zhǎng)計(jì)算不應(yīng)大于18m。

③數(shù)字微波站地網(wǎng)的設(shè)置。如圖3所示，微波站地網(wǎng)由機(jī)房建筑物的基礎(chǔ)地網(wǎng)、鐵塔地網(wǎng)和變壓器地網(wǎng)三部分構(gòu)成，并應(yīng)滿足如下要求：其一，微波站地網(wǎng)、機(jī)房地網(wǎng)和變壓器地網(wǎng)應(yīng)每隔3m～5m相互焊接連通一次，并不應(yīng)少于兩處。其二，微波塔地網(wǎng)面積應(yīng)延伸到塔基四腳外1.5m的范圍，其周邊應(yīng)為封閉式。其三，數(shù)字微波通信站地網(wǎng)應(yīng)增設(shè)環(huán)形專設(shè)接地體，環(huán)形接地體由水平和垂直接地體組成，水平接地體周邊應(yīng)為封閉式，并與原地網(wǎng)在同一水平面上。環(huán)形接地體與原地網(wǎng)應(yīng)每隔3～5m相互焊接連通一次。其四，數(shù)字微波站地網(wǎng)的接地電阻應(yīng)滿足：Ri≤5Ω；高土壤電阻率地區(qū)應(yīng)滿足：Ri≤10Ω。

④等電位連接的設(shè)置。數(shù)字微波通信機(jī)房應(yīng)設(shè)置等電位連接裝置，具體要求如下：其一，在機(jī)房入口處，即LPZOA或LPZOB區(qū)與LPZ1區(qū)交界處應(yīng)設(shè)置總等電位連接端子板（MEB）。MEB與接地裝置的連接不應(yīng)少于兩處，且必須注意，弱電MEB和共用地網(wǎng)的連接點(diǎn)與強(qiáng)電MEB和共用地網(wǎng)的連接點(diǎn)在共用地網(wǎng)中的距離L應(yīng)滿足：L≥15m。其二，機(jī)房各樓層均應(yīng)設(shè)置樓層等電位連接端子板（FEB）。其三，機(jī)房?jī)?nèi)應(yīng)圍繞機(jī)房敷設(shè)環(huán)形等電位接地母線。其四，機(jī)房?jī)?nèi)應(yīng)設(shè)等電位連接網(wǎng)絡(luò)，機(jī)房等電位連接網(wǎng)絡(luò)應(yīng)通過環(huán)形等電位接地母線與共用地網(wǎng)連接。其五，機(jī)房?jī)?nèi)設(shè)備的金屬外殼、機(jī)架、線纜金屬外層、金屬管、槽、走線架、金屬門框、地板、防靜電接地、安全地、工作地、SPD接地端均應(yīng)以最短的距離與機(jī)房?jī)?nèi)等電位連接網(wǎng)絡(luò)作連接。

⑤屏蔽體系的設(shè)置。電力數(shù)字微波通信系統(tǒng)的屏蔽措施應(yīng)包括空間屏蔽、設(shè)備屏蔽和線纜屏蔽，其中空間屏蔽包括建筑物外部鋼結(jié)構(gòu)墻體的初級(jí)屏蔽和機(jī)房?jī)?nèi)部屏蔽，其具體技術(shù)要求如下：其一，機(jī)房應(yīng)選擇在建筑物低層中心部位，機(jī)房?jī)?nèi)設(shè)備應(yīng)盡可能遠(yuǎn)離機(jī)房屏蔽體或結(jié)構(gòu)柱。其二，每層設(shè)備屏蔽體應(yīng)采用兩根及以上不同長(zhǎng)度的連接導(dǎo)體與等電位連接網(wǎng)絡(luò)連接。其三，機(jī)房?jī)?nèi)部屏蔽可采用六面金屬網(wǎng)屏蔽，并做好接地。其四，機(jī)房鐵門應(yīng)采用無窗戶鐵門，并做好接地。其五，機(jī)房窗戶開孔應(yīng)采用金屬網(wǎng)格屏蔽，并做好接地。其六，電力數(shù)字微波通信系統(tǒng)金屬芯線纜宜采用雙層屏蔽電纜，內(nèi)層屏蔽做單點(diǎn)接地，而外層屏蔽可在防雷區(qū)交界處作多點(diǎn)接地，例如微波塔上的照明電纜線、波導(dǎo)管或同軸電纜的屏蔽層均應(yīng)采用雙層屏蔽，并做好接地。其七，機(jī)房設(shè)備接地線嚴(yán)禁與接閃器、鐵塔、防雷引下線直接連接。

⑥布線要求。電力數(shù)字微波通信系統(tǒng)金屬芯線敷設(shè)應(yīng)符合如下要求：其一，雷電防護(hù)等級(jí)為A級(jí)的機(jī)房，其戶外線纜宜敷設(shè)在金屬線槽或金屬管道內(nèi)。其二，線纜路由布線時(shí)，應(yīng)盡量減小由線纜自身形成的感應(yīng)環(huán)路面積。其三，室內(nèi)布線盡量集中在建筑物的幾何中心部位，盡量遠(yuǎn)離大功率設(shè)備/設(shè)施和產(chǎn)生強(qiáng)電磁場(chǎng)的設(shè)施。其四，金屬芯電纜空線對(duì)應(yīng)在配線架上做好接地。其五，當(dāng)數(shù)字微波通信系統(tǒng)采用OPGW光纜布線時(shí)，OPGW引下塔至機(jī)房之間應(yīng)換用非金屬引下光纜。

⑦SPD的安裝設(shè)計(jì)。電力數(shù)字微波通信系統(tǒng)設(shè)置的SPD應(yīng)包括強(qiáng)電和弱電兩大部分，其中弱電部分包括信號(hào)線路SPD和天饋線路用SPD。具體設(shè)計(jì)要求如下：

其一，通信供電電源用SPD的安裝設(shè)計(jì)應(yīng)滿足：1）不同等級(jí)機(jī)房（A、B、C、D）電源SPD的設(shè)計(jì)安裝位置、性能參數(shù)詳見表1和表2。2）模塊式電源SPD還必須具有遙信、劣化和脫離指示功能；而電源第一級(jí)箱式SPD還應(yīng)具有劣化指示、遙信、過電流保護(hù)、雷電記數(shù)功能。3）各級(jí)SPD之間能量配合要求應(yīng)滿足GB50057-2010第6.4.5條第3款及GB50343-2012第5.4.3條第6款規(guī)定。4）SPD與被保護(hù)設(shè)備之間的配合應(yīng)符合GB50343-2012第5.4.3條第9、10款的規(guī)定。5）SPD兩端連接導(dǎo)體應(yīng)采用銅材，其最小截面積應(yīng)符合表3的規(guī)定。6）當(dāng)電力通信系統(tǒng)設(shè)有UPS時(shí)，其交流輸入端應(yīng)設(shè)置電源SPD。

其二，電力數(shù)字微波通信系統(tǒng)信號(hào)線路SPD的設(shè)計(jì)安裝應(yīng)滿足：1）信號(hào)SPD安裝位置、試驗(yàn)類型的選擇應(yīng)符合表4的要求。2）信號(hào)SPD的Uc應(yīng)滿足：Uc≥1.2倍線路上最大工作電壓。3）信號(hào)SPD的Up/f應(yīng)滿足：Up/f≤0.8Uw，其中，Uw為被保護(hù)設(shè)備的額定沖擊耐受電壓。4）信號(hào)SPD的接地線應(yīng)采用銅導(dǎo)線，并同時(shí)滿足表4的最小截面要求。5）信號(hào)SPD應(yīng)根據(jù)線路的工作頻率、傳輸速率、傳輸帶寬、工作電壓、接地形式和特性阻抗等參數(shù)，選擇插損小、分布電容小，并與縱向平衡、近端串?dāng)_和誤碼率指標(biāo)適配的SPD。

其三，電力數(shù)字微波通信系統(tǒng)天饋線路應(yīng)設(shè)置SPD進(jìn)行保護(hù)。天饋線路SPD應(yīng)安裝在收/發(fā)通信設(shè)備的射頻出入端口處，其各項(xiàng)性能參數(shù)選擇詳見表5所示。

3 在進(jìn)行電力通信系統(tǒng)防雷技術(shù)設(shè)計(jì)時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)實(shí)用原則

電力通信系統(tǒng)的防雷設(shè)計(jì)，在確認(rèn)所采用的防雷措施符合系統(tǒng)使用要求和國家標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的前提下，還應(yīng)做到投資的經(jīng)濟(jì)合理，即須堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)實(shí)用的原則。

電力通信系統(tǒng)所采用的防雷設(shè)施的成本效益可按如下方法確定：

設(shè) S――防雷設(shè)施投資后年平均節(jié)省的費(fèi)用；

CM――防雷設(shè)施的年平均費(fèi)用；

i――利率；

b――折舊率；

w――維護(hù)費(fèi)率；

CP――防雷設(shè)施的總費(fèi)用；

CR――在有防雷措施的情況下，剩余損失的總價(jià)值；

CZ――全部損失（未安裝防雷設(shè)施）。

則S=CZ-（CM+CR）（1）

其中CM=CP?（i+b+w）（2）

根據(jù)（1）式，可得出如下結(jié)論：

①若S>0，則所采取的防雷措施是經(jīng)濟(jì)合理的；

②若≤0，則所采取的的防雷措施是經(jīng)濟(jì)不合理的。

因此，在進(jìn)行電力通信系統(tǒng)防雷設(shè)計(jì)時(shí)，所選擇的防雷措施應(yīng)確保S>0，這樣的投資才是經(jīng)濟(jì)合理的。

綜上所述，我們?cè)谶M(jìn)行電力通信系統(tǒng)防雷設(shè)計(jì)時(shí)，理清電力通信系統(tǒng)的空間配置及其遭受雷電騷擾的通道和應(yīng)采取的綜合防雷措施，解決系統(tǒng)/設(shè)備耐過電壓能力低，雷電過電壓以及LEMP的侵入所產(chǎn)生的電磁效應(yīng)、熱效應(yīng)造成的設(shè)備干擾或永久性損壞，保護(hù)電力通信系統(tǒng)及其設(shè)備。

參考文獻(xiàn)：

[1]GB50057-2010，建筑物防雷設(shè)計(jì)規(guī)范[S].

[2]GB50343-2012，建筑物電子信息系統(tǒng)防雷設(shè)計(jì)規(guī)范[S].

[3]GB50601-2010，建筑物防雷工程施工與質(zhì)量驗(yàn)收規(guī)范[S].

篇2

國際商法是國際視野下法學(xué)與商科知識(shí)交叉的復(fù)合型學(xué)科，是專門研究國際間商事交易活動(dòng)過程中產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法學(xué)學(xué)科，是調(diào)整國際商事交易和商事組織的各種關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。

國際商法涉及公司法、合伙法、合同法、金融法、票據(jù)法、國際貿(mào)易法、外商投資法、商事仲裁法等法學(xué)科目的基本原理與基本知識(shí)的運(yùn)用。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

篇3

代號(hào)

專業(yè)

名稱

4月18日（星期六）

4月19日（星期日）

課程 代號(hào)

上午 （9：00-11：30）

課程 代號(hào)

下午（14:30-17:00）

課程 代號(hào)

上午（9:00-11:30）

課程代號(hào)

下午（14:30-17:00）

篇4

【摘要】勞動(dòng)合同是勞動(dòng)者與用人單位確立勞動(dòng)關(guān)系、明確雙方權(quán)利和義務(wù)的協(xié)議。具有與一般類型合同不同的特性，其著重保護(hù)勞動(dòng)者的利益。故勞動(dòng)合同的違約責(zé)任也有其獨(dú)有的規(guī)制策略。由于勞動(dòng)關(guān)系和勞動(dòng)合同的特殊性，對(duì)于用人單位和勞動(dòng)者違約責(zé)任的歸責(zé)原則應(yīng)當(dāng)分別采取無過錯(cuò)責(zé)任原則和過錯(cuò)責(zé)任原則，以體現(xiàn)對(duì)弱勢(shì)社群的偏重保護(hù)。為更好保護(hù)勞動(dòng)者權(quán)益，提高全社會(huì)的勞動(dòng)效率，我國勞動(dòng)合同違約責(zé)任相關(guān)制度仍需完善。

【關(guān)鍵詞】勞動(dòng)合同 勞動(dòng)關(guān)系 違約責(zé)任

一、勞動(dòng)合同及其違約責(zé)任的一般理論

（一）勞動(dòng)關(guān)系與勞動(dòng)合同

勞動(dòng)關(guān)系是勞動(dòng)合同中所蘊(yùn)含的法律關(guān)系。《中華人民共和國勞動(dòng)法》第16條第2款規(guī)定：“建立勞動(dòng)關(guān)系應(yīng)當(dāng)訂立勞動(dòng)合同”。但是我國現(xiàn)行《勞動(dòng)法》和《勞動(dòng)合同法》均沒有對(duì)勞動(dòng)關(guān)系做出明確定義。學(xué)界通常認(rèn)為勞動(dòng)關(guān)系是勞動(dòng)者與用人單位在實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)過程中發(fā)生的一方有償提供勞動(dòng)力由另一方用于同其生產(chǎn)資料結(jié)合的社會(huì)關(guān)系。

勞動(dòng)合同，又稱勞動(dòng)協(xié)議或者勞動(dòng)契約，我國勞動(dòng)法規(guī)定，勞動(dòng)合同是勞動(dòng)者與用人單位確立勞動(dòng)關(guān)系、明確雙方權(quán)利和義務(wù)的協(xié)議。根據(jù)這一表述，在我國勞動(dòng)合同是勞動(dòng)者與用人單位在一定條件下建立勞動(dòng)關(guān)系的法律形式。勞動(dòng)合同是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下勞動(dòng)者和用人單位進(jìn)行雙向選擇，確定勞動(dòng)關(guān)系，明確雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律文件，是保護(hù)勞動(dòng)者合法權(quán)益的基本依據(jù)。

（二）勞動(dòng)合同違約責(zé)任

勞動(dòng)合同違約責(zé)任，是指勞動(dòng)合同當(dāng)事人因過錯(cuò)而違反勞動(dòng)合同的約定，不履行或者不完全履行勞動(dòng)合同約定的義務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任。

勞動(dòng)合同違約責(zé)任的特點(diǎn)如下：首先，當(dāng)事人具有主觀過錯(cuò)，當(dāng)事雙方即用人單位和勞動(dòng)者在主觀上應(yīng)當(dāng)存在故意或者過失的狀態(tài)，無論當(dāng)事人是出于故意還是出于過失而不履行或不正確履行雙方訂立的勞動(dòng)合同，均應(yīng)認(rèn)定為勞動(dòng)合同違約行為。其次，當(dāng)事人在客觀上實(shí)施了不履行或者不正確履行勞動(dòng)合同約定義務(wù)的行為。再次，在合同責(zé)任的承擔(dān)上，對(duì)于勞動(dòng)者一般會(huì)有特別的保護(hù)措施。最后，勞動(dòng)合同違約責(zé)任的承擔(dān)形式多樣化，涉及民事經(jīng)濟(jì)責(zé)任、行政責(zé)任及刑事責(zé)任。

二、勞動(dòng)合同違約責(zé)任的承擔(dān)形式

有權(quán)利必有救濟(jì)。法律制度應(yīng)當(dāng)使當(dāng)事人在其合法權(quán)益受到損害之后有途徑獲得相應(yīng)救濟(jì)，勞動(dòng)合同違約責(zé)任的承擔(dān)形式，對(duì)于違約方就是在違約后要受到的某種法律制裁方式；對(duì)于守約方就是在違約后得到的相應(yīng)的法律救濟(jì)方式。

（一）繼續(xù)履行

繼續(xù)履行，指違約方不履行合同時(shí)，由法院強(qiáng)制違約方繼續(xù)履行合同債務(wù)的違約責(zé)任方式。根據(jù)合同法一般理論，作為一種違約責(zé)任的承擔(dān)方式，繼續(xù)履行對(duì)于合同相對(duì)各方均平等適用。

（二）支付違約金

違約金是違約救濟(jì)的重要方式之一，但是對(duì)于違約金能否作為勞動(dòng)合同違約責(zé)任的承擔(dān)方式，世界各國有著截然不同的規(guī)定。部分國家依據(jù)合同法基本原理承認(rèn)勞動(dòng)合同違約金，而部分國家則立法命令禁止在勞動(dòng)協(xié)議中對(duì)違約金的數(shù)額進(jìn)行約定。

（三）賠償損失

勞動(dòng)合同賠償金，指用人單位違法或者違約行為造成勞動(dòng)者損失的情況下給予的賠償，或者是勞動(dòng)者給用人單位造成損害的情況下所應(yīng)承擔(dān)的實(shí)際損失。我國《勞動(dòng)法》及《勞動(dòng)合同法》對(duì)于勞動(dòng)合同違約行為應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損失賠償?shù)那樾巫龀隽肆信e式規(guī)定。勞動(dòng)合同賠償金相比普通違約賠償金的特點(diǎn)有：對(duì)用人單位適用懲罰性賠償金，對(duì)勞動(dòng)者一方適用補(bǔ)償性賠償金；對(duì)懲罰性賠償金設(shè)定了范圍標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)補(bǔ)償性賠償金也規(guī)定了范圍。

三、我國勞動(dòng)合同違約行為規(guī)制制度的完善

（一）在勞動(dòng)合同運(yùn)行中確立誠實(shí)信用原則

誠實(shí)信用是民法的基本原則之一。我國《勞動(dòng)合同法》將誠實(shí)信用原則規(guī)定為勞動(dòng)合同訂立的基本原則，但是τ誒投合同履行過程中并未規(guī)定誠實(shí)信用原則，這是立法的遺憾之處。

目前，我國社會(huì)存在嚴(yán)重的信任危機(jī)，不誠實(shí)不守信的現(xiàn)象比比皆是，這體現(xiàn)出在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)還不健全的當(dāng)今中國，誠實(shí)守信的理念還沒有在整個(gè)社會(huì)中扎根，人們?cè)诶娴尿?qū)使下，很容易地放棄了內(nèi)心的確信。明確誠實(shí)信用原則作為勞動(dòng)合同履行原則將有助于整個(gè)社會(huì)誠信體系的建立。

（二）體系化規(guī)范勞動(dòng)合同當(dāng)事方的基本義務(wù)

基本義務(wù)的規(guī)定和強(qiáng)調(diào)對(duì)勞動(dòng)關(guān)系的和諧穩(wěn)定非常重要，一方的基本義務(wù)不明確，意味著另一方的合法權(quán)益得不到有利保護(hù)，雙方的勞動(dòng)關(guān)系必然就會(huì)出現(xiàn)失衡。我國現(xiàn)行勞動(dòng)法律尚無歸類化體系化規(guī)定勞動(dòng)合同當(dāng)事方的基本義務(wù)，《勞動(dòng)合同法》的立法目的是為了完善勞動(dòng)合同制度，明確勞動(dòng)合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，但其中關(guān)于用人單位和勞動(dòng)者的基本義務(wù)只是做出原則性規(guī)定，并且散見于法律條文之中，條文之間缺乏聯(lián)系。目前，一些城市的地方性規(guī)范對(duì)勞動(dòng)合同雙胖的基本義務(wù)體系化規(guī)定做出了有益嘗試。

（三）明確勞動(dòng)合同違約責(zé)任的歸責(zé)原則

明確歸責(zé)原則，才能明確歸結(jié)違約責(zé)任。歸責(zé)原則還決舍違約責(zé)任的成立要件、雙方的舉證責(zé)任、免責(zé)事由和損害賠償?shù)牡鹊龋虼耍瑲w責(zé)原則的設(shè)計(jì)關(guān)系到勞動(dòng)者的切身利益。而目前無論是學(xué)界還是地方立法，對(duì)違約責(zé)任歸責(zé)原則還是有不同的看法和理解，不利于勞動(dòng)者合法權(quán)益的維護(hù)，因此必須對(duì)違約責(zé)任的歸責(zé)原則予以明確。

參考文獻(xiàn)：

[1]郭明瑞等.民事責(zé)任論[M].北京：中國社會(huì)科學(xué)出版社， 1991.

[2]王利明.違約責(zé)任論[M].北京：中國政法大學(xué)出版社， 1996.

[3]喻術(shù)紅，張榮芳.勞動(dòng)合同法學(xué)[M].武漢大學(xué)出版社，2008.

[4]徐智華.勞動(dòng)合同法研究[M].北京：北京大學(xué)出版社，2011.

[5]秦國榮.勞動(dòng)違約責(zé)任：歸責(zé)原則、構(gòu)成要件及立法完善[J].當(dāng)代法學(xué)，2006（3）.

篇5

關(guān)鍵字：民法原理 海商法 承運(yùn)人責(zé)任限制 留置權(quán)制度 沖突 融合

民法是私法領(lǐng)域的一般法，海商法是調(diào)整船舶關(guān)系和海上運(yùn)輸關(guān)系的特別法。民法與海商法是普通法與特別法的關(guān)系。據(jù)此，海商法應(yīng)適用民法基本原理。但由于海上活動(dòng)的特殊風(fēng)險(xiǎn)，決定了海商法不能完全依照民法基本原理，否則不利于海上貨物運(yùn)輸?shù)陌l(fā)展和國際貿(mào)易的進(jìn)行。

一、民商法下的完全賠償原則與海商法承運(yùn)人責(zé)任限制制度

（一）民法下的完全賠償原則與海商法承運(yùn)人責(zé)任限制制度的沖突

1、海上貨物運(yùn)輸合同中，作為承運(yùn)人責(zé)任限制與民法中的完全賠償原則存在著沖突。前者取決于責(zé)任方主觀過錯(cuò)的程度而后者取決于財(cái)產(chǎn)損失的后果。

民法上的一般損害賠償原則是根據(jù)責(zé)任主體的過錯(cuò)程度來確定其應(yīng)該承擔(dān)的賠償責(zé)任的。如果損失完全是由責(zé)任主體的過錯(cuò)造成的，那么它應(yīng)該承擔(dān)全部賠償責(zé)任，而不存在責(zé)任限制。

海事賠償責(zé)任限制是指當(dāng)船舶在因航行事故或船長(zhǎng)、船員的行為產(chǎn)生海事賠償請(qǐng)求，船舶所有人等限制責(zé)任主體在自身無過錯(cuò)或不知情，或未參與的情況下，將其承擔(dān)的損害賠償責(zé)任限制在法律規(guī)定的限度之內(nèi)的制度。這體現(xiàn)了責(zé)任限制制度對(duì)責(zé)任方主觀過錯(cuò)程度的考慮。

2、"承運(yùn)人等對(duì)于違約責(zé)任和侵權(quán)責(zé)任均享有責(zé)任限制的權(quán)利"與民法完全賠償原則中"違約方應(yīng)賠償受害人的實(shí)際損失和可得利益的損失"相沖突。

民法在確定可得利益的賠償時(shí)。受害人不僅要證明其可得利益的損失確實(shí)是因違約行為造成的，而且要證明這些損失是違約方在簽訂合同時(shí)能合理預(yù)見的，且可得利益的損失與違約行為之間應(yīng)具有直接的因果關(guān)系。【1】

在海上貨物運(yùn)輸中，承運(yùn)人以及其受雇人或人對(duì)于違約責(zé)任和侵權(quán)責(zé)任均享有責(zé)任限制的權(quán)利。海商法下為人熟知的"喜馬拉雅"條款，規(guī)定承運(yùn)人根據(jù)合同可以享受的抗辯和責(zé)任限制的權(quán)利同樣適用于侵權(quán)之訴。【2】

（二）承運(yùn)人責(zé)任限制制度與民法原理的融合

盡管民法的基本原理與海商法的下的承運(yùn)人責(zé)任限制制度存在著沖突，但二者也存在著融合。

首先，海商法規(guī)定了責(zé)任限制的例外情況，其中之一即以特約的方式規(guī)定了責(zé)任限制的例外。如《海商法》第56條的規(guī)定。托運(yùn)人申報(bào)時(shí)，貨物的性質(zhì)和價(jià)值必須同時(shí)具備，且申報(bào)內(nèi)容必須記載在提單上。如果提單上僅僅記載了貨物性質(zhì)，即使從該記載上很容易推知貨物的市價(jià)，也不能不適用法定責(zé)任限制。【3】此處即是與民法基本原理相融合的體現(xiàn)，它體現(xiàn)了合同的優(yōu)先性原則。

再者，民法中在確定侵權(quán)責(zé)任時(shí)，對(duì)于確定損害責(zé)任的大小。加害人的主觀過錯(cuò)程度起著重要作用，這與海商法下的賠償原則方面是存在相同點(diǎn)的。

前述《海商法》第五十九條的規(guī)定也同樣體現(xiàn)了主觀過錯(cuò)程度在確定賠償責(zé)任中的重要作用，它直接關(guān)系到承運(yùn)人能否享受到責(zé)任限制的權(quán)利。我國《合同法》中也建立了根本違約制度，規(guī)定根本違約使另一方有權(quán)解除合同。對(duì)于海上貨物運(yùn)輸中的嚴(yán)重違約行為.諸如承運(yùn)人沒有取得托運(yùn)人同意也不是依據(jù)國際慣例而擅自將貨物裝在甲板上、不合理繞航、無單放貨等。【4】

二、民商法中的留置權(quán)制度與海商法中的留置權(quán)制度的沖突與融合

（一）我國《海商法》第二章僅規(guī)定了造船人和修船人可以留置船舶，由于《物權(quán)法》是普通法，《海商法》是特別法，所以在海上運(yùn)輸活動(dòng)中，只要《海商法》沒有禁止性規(guī)定的，就可以根據(jù)《物權(quán)法》關(guān)于留置權(quán)的規(guī)定，對(duì)船舶行使留置權(quán)。

（二）《物權(quán)法》第231條有一個(gè)但書，規(guī)定"但企業(yè)之間留置的除外"。這一規(guī)定是指在債權(quán)人和債務(wù)人均為企業(yè)的情況下，債權(quán)人留置的財(cái)產(chǎn)，不必與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系。但是必須符合《物權(quán)法》第230條對(duì)留置權(quán)所規(guī)定的三個(gè)構(gòu)成要件：一是該船舶的所有權(quán)屬于債務(wù)人；二是留置權(quán)人是依據(jù)合同合法占有船舶的；三是留置權(quán)人對(duì)于債務(wù)人的債權(quán)已到清償期。

根據(jù)這一規(guī)定，留置船舶的范圍就超出了修船人和造船人的范疇。新增加的有權(quán)留置船舶的人如下：

港口經(jīng)營(yíng)人 港口經(jīng)營(yíng)人與班輪承運(yùn)人之間訂有一份長(zhǎng)期的班輪運(yùn)輸合同，通常規(guī)定班輪承運(yùn)人應(yīng)當(dāng)于裝卸貨結(jié)束后的一定時(shí)間內(nèi)向港口經(jīng)營(yíng)人支付裝卸費(fèi)。

因?yàn)槲覈逗Ｉ谭ā芬?guī)定只有造船人和修船人可以留置船舶，所以港口經(jīng)營(yíng)人是不能留置船舶的。但《物權(quán)法》規(guī)定企業(yè)間對(duì)船舶的留置，可以與港口經(jīng)營(yíng)人的債權(quán)不屬于同一法律關(guān)系。即如果班輪承運(yùn)人沒有依據(jù)合同的約定清償上一個(gè)航次的裝卸費(fèi)，港口經(jīng)營(yíng)人可以在下一個(gè)航次對(duì)這個(gè)班輪公司所有的其他船舶，包括本船行使留置權(quán)在我國《海商法》下光船承租人不可以行使留置權(quán)，但《物權(quán)法》規(guī)定，在光船租賃期間，如果出租人違反《海商法》的規(guī)定，在未得到承租人同意的情況下，將已經(jīng)出租的船舶設(shè)定了抵押權(quán)，而且這一設(shè)定致使承租人遭受了損失，此時(shí)承租人有權(quán)命令船長(zhǎng)對(duì)船舶行使留置權(quán)。

（一）民商法中的留置權(quán)制度與海商法中的留置權(quán)制度沖突

1、民法中留置權(quán)是一種擔(dān)保物權(quán)，是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，在債務(wù)人逾期不履行債務(wù)時(shí)，留置該財(cái)產(chǎn)并就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。這種規(guī)定的留置權(quán)是一種法定擔(dān)保物權(quán)，除了擔(dān)保物權(quán)的從屬性和不可分性等一般特征外，還具有"二次效力"的特征，債權(quán)人依第一層效力繼續(xù)占有標(biāo)的物經(jīng)過一定期限而對(duì)方仍未償付款項(xiàng)時(shí)，即可依第二層效力，將留置權(quán)的標(biāo)的物折價(jià)變賣優(yōu)先受償。

2、《海商法》中，根據(jù)第25條規(guī)定了船舶的留置權(quán)。船舶留置權(quán)在造船人、修船人不再占有所造或者所修的船舶時(shí)消滅。船舶留置權(quán)僅限造船人、修船人享有，《海商法》及有關(guān)國際公約均沒有把船舶留置權(quán)的權(quán)利主體擴(kuò)大到造船人和修船人以外的人。船舶留置權(quán)以根據(jù)造船合同或修船合同而占有的船舶為客體。留置權(quán)一般須通過法院拍賣實(shí)現(xiàn)二次效力，當(dāng)債務(wù)人于履行期滿后超過一定期限而仍不履行債務(wù)時(shí)，留置權(quán)人得依法處分留置權(quán)，以其變價(jià)優(yōu)先受償?shù)男ЯΑ?/p>

（二）民商法中的留置權(quán)制度與海商法中的留置權(quán)制度融合

民商法中的留置權(quán)制度與海商法中的留置權(quán)制度存在著沖突也存在著融合，尤其是《物權(quán)法》實(shí)施后，對(duì)留置權(quán)做出了更為規(guī)范和明溪的規(guī)定，對(duì)債權(quán)人合法占有的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行留置做了明確的規(guī)定，同時(shí)明確了留置財(cái)產(chǎn)與債權(quán)不屬于同一法律關(guān)系的商事留置權(quán)等等，這些新的突破將對(duì)《海商法》中貨物留置權(quán)的留置貨物是否需要與擔(dān)保債券具有牽連關(guān)系，對(duì)留置貨物的地點(diǎn)，留置權(quán)范圍的擴(kuò)大產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響；船舶留置權(quán)方面，《物權(quán)法》的新突破將原來《海商法》中確立的狹義的船舶留置權(quán)擴(kuò)大到廣義的船舶留置權(quán)以及商業(yè)留置權(quán)，擴(kuò)大了船舶留置權(quán)行使主體的范圍。民商法中的留置權(quán)制度和海商法中的留置權(quán)制度將會(huì)隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展變化，將會(huì)隨著我國相關(guān)法律制度的規(guī)范和細(xì)化而在其沖突與協(xié)調(diào)中找到一個(gè)最佳的平衡點(diǎn)。

三、總結(jié)

在我國的法律體系中，民法的原則性規(guī)定和各特別法的具體規(guī)定，共同構(gòu)成了民法的體系，在這個(gè)體系中，有合同法、擔(dān)保法等。而海商法的以問題為中心的、非邏輯化的、靈活的、唯用性的法律思維不同于民法思維具有特殊性；海商法以效率優(yōu)先、航運(yùn)秩序的傾向性保護(hù)、對(duì)契約自由的限制為其獨(dú)特價(jià)值取向。在司法實(shí)踐中，既要看到海商法與民法原理的沖突，又要看到海商法的特殊性；既不能盲目地排斥其他法律的適用，也不能用其他法律代替海商法的適用。

參考文獻(xiàn)：

【1】王利明；《民法學(xué)》第二版，法律出版社，第844頁。

【2】傅廷中：

篇6

    1999年6月13日,周甲向劉某出具了一份保證書,內(nèi)容為:自1999年6月13日起至2002年12月31日止,周乙向劉某借錢,周甲愿意負(fù)責(zé)擔(dān)保,保證方式為連帶責(zé)任保證。同年12月13日,周乙由時(shí)某擔(dān)保向劉某借款5000元,由尹某擔(dān)保向劉某借款6600元,均約定借款期限為1年,到期如得到劉某的同意可延期至二年,借款月利率為5%.借款二年期滿后,因周乙對(duì)兩筆債務(wù)均未償還,劉某分別向法院起訴,要求周乙歸還兩筆借款,并均要求周甲承擔(dān)連帶保證責(zé)任。對(duì)周甲是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任有兩種不同意見。

    評(píng)析:

    一種意見認(rèn)為,周甲應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。理由是周甲自愿為周乙提供擔(dān)保,擔(dān)保是其真實(shí)意思表示;周甲具有完全民事行為能力,有一定的履約能力;且其出具的書面保證的內(nèi)容不違法,形式也合法;另外,根據(jù)《擔(dān)保法》第十四條規(guī)定:“保證人與債權(quán)人可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同,也可以協(xié)議在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同或某項(xiàng)商品交易合同訂立一個(gè)保證合同。”故周甲出具的保證書有效,保證合同成立,對(duì)兩筆債務(wù)周甲均應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任。

    另一種意見認(rèn)為,周甲不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任。理由是周甲預(yù)先設(shè)立的擔(dān)保并不成立,根據(jù)《擔(dān)保法》第五條規(guī)定,擔(dān)保合同是主合同的從合同,基于主合同的成立而成立,生效而生效,主合同是擔(dān)保合同成立和存在的先決條件。周甲出具保證書時(shí),周乙尚未與劉某發(fā)生借貸關(guān)系,并無主合同存在,因此,周甲出具的保證書無效,其保證不具有法律效力,周甲不應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任。

篇7

關(guān)鍵詞：美國保險(xiǎn)法合理期待原則解釋規(guī)則信息不對(duì)稱司法規(guī)制

20世紀(jì)70年代初，在美國的保險(xiǎn)判例法上，發(fā)端并興起了“滿足被保險(xiǎn)人合理期待”的學(xué)說，倡導(dǎo)一種新型的優(yōu)先保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的法益思潮-“法院重視并尊重被保險(xiǎn)人以及受益人對(duì)保險(xiǎn)合同條款的客觀合理的期待，即使保單中嚴(yán)格的條款術(shù)語并不支持這些期待。”①該學(xué)說被普遍接受后，逐漸成為一種全新的保險(xiǎn)合同解釋原則，由法院在處理保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議或糾紛時(shí)適用。自合理期待學(xué)說被采用以來，美國保險(xiǎn)業(yè)界掀起了一場(chǎng)“悄悄的自我革命”，業(yè)者間紛紛通過改良保險(xiǎn)品種、重新設(shè)計(jì)保單內(nèi)容、盡量以清晰的語言擬定條款等方式，自覺地顧及和維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益。“滿足被保險(xiǎn)人合理期待”學(xué)說的倡行，不僅促進(jìn)了美國保險(xiǎn)法的進(jìn)步，而且對(duì)各國保險(xiǎn)立法及其變革產(chǎn)生了深刻的影響。以下擬以美國保險(xiǎn)判例法為中心，對(duì)合理期待原則作粗略的考察與分析，以期對(duì)我國保險(xiǎn)立法的完善與保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)范化運(yùn)營(yíng)有所裨益。

一、作為一種新興的保險(xiǎn)法益思潮：對(duì)古典思想的現(xiàn)代闡釋

據(jù)有案可稽的史料記載，“滿足被保險(xiǎn)人合理期待”之觀念，最早是由英國大法官Stormon？Darling勛爵在1896年提出的，他主張“保險(xiǎn)單應(yīng)根據(jù)被保險(xiǎn)人的合理期待進(jìn)行解釋”。②但是，保守的英國法院當(dāng)初并未采納其將“滿足合理期待”作為保險(xiǎn)合同普遍的解釋原則之主張。之所以如此，一方面是因?yàn)橛姆ㄔ浩毡檎J(rèn)為，“合理期待原則的缺點(diǎn)在于它取決于‘合理’這個(gè)概念，不管司法用多大的努力來尋找具有理性的人，這個(gè)具理性的人還是可望不可及”；③另一方面是因?yàn)橛鴮W(xué)者大都認(rèn)為，合理期待規(guī)則“類似于英國一般合同法中的根本違約規(guī)則”，④因此再創(chuàng)設(shè)一個(gè)所謂的新規(guī)則沒有多大實(shí)際法益。

到20世紀(jì)中葉，“合理期待”學(xué)說被再度發(fā)現(xiàn)和倡導(dǎo)。不過，這一次是由美國的法院來完成的。在美國保險(xiǎn)法判例上，“合理期待”概念首次出現(xiàn)于1947年的“Garnet案”中。在該案中，被保險(xiǎn)人投保人壽險(xiǎn)并支付了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在出具給被保險(xiǎn)人的“附條件保費(fèi)收據(jù)”（ConditionalRecipit）中約定：“被保險(xiǎn)人須經(jīng)健康體檢合格并經(jīng)保險(xiǎn)人核保及批單后，本保險(xiǎn)合同成立。”被保險(xiǎn)人體檢后尚未經(jīng)保險(xiǎn)人核保和批單就不幸去世。保險(xiǎn)人辯稱，附條件收據(jù)的意旨是清楚的，保險(xiǎn)人的承諾或責(zé)任只有在經(jīng)保險(xiǎn)人批單后才產(chǎn)生法律拘束力；而本案中投保單尚未遞交到保險(xiǎn)公司，更談不上保險(xiǎn)人批準(zhǔn)了本件保險(xiǎn)，因此該保險(xiǎn)合同并沒有完成核保的全部程序，幾乎沒有人會(huì)認(rèn)為本件保險(xiǎn)合同已生效。然而，原告則認(rèn)為，附條件保費(fèi)收據(jù)這種暫保單和投保交易情形誘導(dǎo)他以為暫保單已為其提供了保險(xiǎn)保障，因此請(qǐng)求法院適用疑義條款解釋規(guī)則保護(hù)其保單上合理期待的利益。當(dāng)時(shí)法庭大多數(shù)人持一種強(qiáng)烈疑義條款解釋觀念，認(rèn)為附條件收據(jù)的意圖不夠清楚和明確，為法庭適用疑義條款解釋規(guī)則提供了必要的理由和根據(jù)，并據(jù)此作出了有利于被保險(xiǎn)人的解釋和判決。當(dāng)然，“Garnet案”并非歷史上第一例適用“合理期待原則”的判例，所以其重要意義并非在于本案的判決結(jié)果本身，而在于圍繞本案判決所適用的法律原則究竟為何所產(chǎn)生的爭(zhēng)議。⑤當(dāng)時(shí)，眾多權(quán)威的保險(xiǎn)法專家一致將“Garnet案”視為“疑義條款解釋規(guī)則典型判例”；也有少數(shù)的評(píng)論意見認(rèn)為，該判例所確立的先例屬于“疑義解釋條款規(guī)則的高度延伸和應(yīng)用”。但是，羅伯特？基頓（Robert？Keeton）法官則堅(jiān)持認(rèn)為：“附條件收據(jù)的意圖并不具有模糊不明的特征，與此相反，投保單須經(jīng)保險(xiǎn)人批準(zhǔn)才生效的意圖非常清晰和明確，并不具備疑義解釋條款規(guī)則的適用余地。實(shí)際上，法庭實(shí)質(zhì)上是采用了一種全新的法律觀念指導(dǎo)了本案判決，這就是合理期待法則”。⑥基頓法官的這一觀點(diǎn)在當(dāng)時(shí)被譽(yù)為“一個(gè)偉大的天才的發(fā)現(xiàn)”。⑦

對(duì)“滿足被保險(xiǎn)人合理期待”原則之系統(tǒng)闡釋，當(dāng)然也應(yīng)歸功于基頓法官。在“Garnet案”之后，基頓法官在總結(jié)美國從1930年至1970年40年間無數(shù)保險(xiǎn)判例的基礎(chǔ)上，于1970年在哈佛大學(xué)《法律評(píng)論》上發(fā)表了題為《在保險(xiǎn)法上存在的與保單條款相沖突的權(quán)利》一文。在這篇被譽(yù)為合理期待原則的“奠基性論文”中，他深刻地指出：“許多保險(xiǎn)判例的判決名義上分別以疑義條款解釋法則、顯失公平、公共政策、禁止反悔等法理作為裁決的理由，但它們實(shí)際上體現(xiàn)了一種共同的理念和判斷，這就是以滿足被保險(xiǎn)人的合理期待為導(dǎo)向。”⑧“自1930年以來，美國法庭一直在將一般合同法，尤其傳統(tǒng)保險(xiǎn)法中出現(xiàn)一些變異因素加以重構(gòu)，判例呈現(xiàn)出降低對(duì)保險(xiǎn)單文本重視的傾向，形成了保險(xiǎn)合同的新生實(shí)體規(guī)范，即以被保險(xiǎn)人的‘合理期待’為核心概念，產(chǎn)生了保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益的新的法律思想及其規(guī)范體系。由此形成了一種區(qū)別于正統(tǒng)合同法的革命性變化，法庭透過被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)條款的客觀合理解釋和依賴具有優(yōu)越于保險(xiǎn)單條款文本效力的審判實(shí)踐，悄無聲息表達(dá)了這種激進(jìn)的變革。被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)于保險(xiǎn)單條款的客觀合理期待將得到兌現(xiàn)和滿足，即使盡力解讀保險(xiǎn)單條款文義也不能支持這種期待。”⑨

基頓法官所闡釋的“滿足合理期待”理論，應(yīng)當(dāng)說確實(shí)是一種“天才發(fā)現(xiàn)”：一方面他從法官的職業(yè)本能出發(fā)，公正地審視了因保險(xiǎn)條款之格式化、保險(xiǎn)交易之定型化以及伴之以填寫投保單、出具附條件保費(fèi)收據(jù)、核保、簽發(fā)保險(xiǎn)單等冗長(zhǎng)的附合締約程序和過程等客觀現(xiàn)實(shí)所導(dǎo)致的保險(xiǎn)交易過程中平等與公正的喪失、對(duì)被保險(xiǎn)人權(quán)益的漠視以及給被保險(xiǎn)人帶來的諸多不便等現(xiàn)狀；另一方面，他又以深厚的法學(xué)功力，敏銳地洞察到傳統(tǒng)的保險(xiǎn)合同理論諸如疑義條款解釋規(guī)則、附合合同理論、顯失公正和禁止反言等偏重保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的法律分析工具已不能有效、圓滿地解決保險(xiǎn)合同實(shí)務(wù)中所發(fā)生的各種問題，主張用“合理期待原則”補(bǔ)充法律漏洞，并力求修改法律以適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展之現(xiàn)實(shí)。自從上述奠基性后，合理期待原則逐漸為美國大多數(shù)州法院接受采納，近年來英國法院亦呈現(xiàn)開始采行之傾向。可以說，基頓法官關(guān)于合理期待法理思想的偉大發(fā)現(xiàn)，不僅僅是一種保險(xiǎn)合同解釋方法論的變革，而且作為一種新的保險(xiǎn)合同法理分析模式，已經(jīng)在世界范圍內(nèi)引領(lǐng)了一種新的優(yōu)先而周全地保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的法益思潮。

二、作為一種新興的保險(xiǎn)合同解釋規(guī)則：對(duì)傳統(tǒng)合同法的超越與背離

滿足被保險(xiǎn)人合理期待之法理觀念，是通過法官行使自由裁量權(quán)時(shí)作為一種新興的保險(xiǎn)合同解釋規(guī)則來加以貫徹并推展開來的。不過，這一規(guī)則卻突破和超越了傳統(tǒng)保險(xiǎn)合同的解釋規(guī)則及其體系，乃至背離了傳統(tǒng)合同法的基本思想與法理。

當(dāng)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)單中格式條款發(fā)生爭(zhēng)議或分歧時(shí)，法院一般會(huì)以裁判者身分來解釋保險(xiǎn)合同。那么，對(duì)于保險(xiǎn)單的解釋究竟是采主觀的意思主義原則，還是采客觀的表示主義原則呢？長(zhǎng)期以來，針對(duì)保險(xiǎn)交易之定型化及保險(xiǎn)合同之附合性特點(diǎn)，英美法院主張對(duì)保險(xiǎn)單中的格式條款之解釋理論應(yīng)“設(shè)在客觀理論基礎(chǔ)上”-“不在于探究當(dāng)事人的意思是什么，而在于明確他們?cè)诒ｋU(xiǎn)單的用詞具有什么意義。”⑩英美法院主張上述觀點(diǎn)之依據(jù)，正如英國學(xué)者約翰？伯茨所言：“在少數(shù)場(chǎng)合，從整個(gè)保險(xiǎn)單中發(fā)現(xiàn)的當(dāng)事人意圖是優(yōu)先的；但是，在大多數(shù)場(chǎng)合，當(dāng)事人意圖優(yōu)先這一主要原則建立在不正確的前提下，即保險(xiǎn)合同是同等力量的當(dāng)事人間討價(jià)還價(jià)的結(jié)果，那些當(dāng)事人討價(jià)還價(jià)，把他們的協(xié)議歸納成書面的。”[11]

按上述客觀主義的解釋理論，從方法論而言，以保單條款所使用的文字來解釋保險(xiǎn)合同的方法，在適用位階上處于第一位。不過，文字之意義有普通含義與專業(yè)或者說技術(shù)含義之別。英美法院在解釋保單格式條款時(shí)，一般首先按照普通含義去理解詞語，而所謂按保險(xiǎn)單用語“通常具有的意義”解釋，即要求法官對(duì)保單文字應(yīng)“按其本來的、平白樸實(shí)的、普通說話者所理解的、符合常識(shí)的意思”來理解與解釋。也就是說，按照“一個(gè)有正常智力和一般知識(shí)的普通人”對(duì)文字的理解去解釋合同用語。而“具有正常智力和一般知識(shí)的普通人”實(shí)際上是對(duì)法官的“謙稱”，所以法官就應(yīng)以一個(gè)普通人的方式來閱讀保險(xiǎn)單。但是，在詞語有特定的專門含義時(shí)，則不能按普通含義去理解，這種情況下專門含義是優(yōu)先的。對(duì)此，早在1803年，英國前首法官埃倫伯勒先生曾總結(jié)道：“適用于其他文據(jù)的解釋規(guī)則也同樣適用于保險(xiǎn)單文本的解釋，即根據(jù)保險(xiǎn)單中的用詞來解釋保險(xiǎn)單的意義，而這些用詞本身應(yīng)按其通常具有的、普通說話者所理解的意義去解釋，除非眾所周知的與標(biāo)的物有關(guān)的慣例或類似情況表明該詞語具有與普通說話者所理解的意義完全不同的特殊意義；或者除非保險(xiǎn)單文本的上下文明確指出該詞語應(yīng)按特定的意思去理解。”[12]

在保險(xiǎn)單用語含義不明確的情況下，法院將按照不利于制定者、有利于非制定者的原則來解釋保險(xiǎn)單。當(dāng)然，這將不利于保險(xiǎn)人，而有利于被保險(xiǎn)人。這就是為法院所普遍適用的保險(xiǎn)合同格示條款之“疑義利益”解釋規(guī)則（又稱“不利解釋”規(guī)則）。疑義利益解釋規(guī)則之適用前提是保單內(nèi)容或用語有“含糊之處”，[13]可概括為二：第一，如果存在疑義，合同條款或用語應(yīng)以不利于企圖利用它來減少或排除其基本義務(wù)或者從合同中派生出來的普通法上的義務(wù)的一方當(dāng)事人的方法解釋；第二，如果存在疑義，合同用語應(yīng)以不利于提出在合同中規(guī)定該條款的一方當(dāng)事人的方法解釋，他有義務(wù)讓這個(gè)條款清楚明白。二者均會(huì)導(dǎo)致同樣的結(jié)果，即“在保險(xiǎn)單用語可以作出兩種解釋的情況下，保險(xiǎn)單用語應(yīng)當(dāng)依照最不利于保險(xiǎn)人的方式予以解釋”。[14]上述表明，不利解釋規(guī)則之實(shí)質(zhì)即“反作者解釋”（contraproferentem），其正當(dāng)性建立在如下“推定”基礎(chǔ)之上，即“在個(gè)人性質(zhì)的保險(xiǎn)中，合同雙方當(dāng)事人的地位是公認(rèn)的明顯的懸殊，外行的被保險(xiǎn)人沒有受過訓(xùn)練，也不能察覺到保險(xiǎn)范圍和險(xiǎn)種中的細(xì)微差異。因此，公平的原則要求，合同應(yīng)按照外行人的理解來解釋。”[15]從“目的-功能論”的角度觀察，法院適用不利解釋規(guī)則在于對(duì)保險(xiǎn)合同之格式條款及其附合性從司法上加以“公平規(guī)制”。不過，須著重指出的是，“疑義利益解釋規(guī)則”一直是保險(xiǎn)合同解釋方法的第二位選擇，只有依其他解釋方法無法領(lǐng)會(huì)保單用語的含義時(shí)才適用。

縱觀上述，無論是依保單條款用語所使用的文字之普通含義抑或?qū)ｉT含義，還是疑義利益解釋規(guī)則，均是對(duì)傳統(tǒng)合同法基本思想-“明示合同條款必須嚴(yán)守和履行”的遵循與固守。按文字之普通含義或者專門含義的解釋方法，不用贅言；即使“疑義利益解釋規(guī)則”也是如此。因?yàn)樵撘?guī)則的歸責(zé)原理是：若合同條款有疑義時(shí)作不利于條款擬文人的解釋。其隱含的前提是：若合同條款之語句或術(shù)語清晰而明確，法庭不能對(duì)合同術(shù)語進(jìn)行強(qiáng)制的解釋。因此，疑義解釋規(guī)則仍然是上述合同法思想的遵循或延伸。

與上述傳統(tǒng)的解釋規(guī)則完全不同，合理期待規(guī)則作為一種新興的解釋規(guī)則，要求法官從一位合理的外行的被保險(xiǎn)人的角度去考察他的合理期待應(yīng)當(dāng)是什么，對(duì)保險(xiǎn)單應(yīng)根據(jù)被保險(xiǎn)人的合理期待進(jìn)行解釋，即“根據(jù)一個(gè)未經(jīng)保險(xiǎn)或法律等專門訓(xùn)練的人的理性預(yù)期來解釋保險(xiǎn)單；如果一個(gè)理性的人預(yù)期保單會(huì)對(duì)某一種損失提供保障，法院就會(huì)要求保險(xiǎn)人賠付-盡管可能是合同文字已經(jīng)清楚地排除了的賠付。”[16]質(zhì)言之，滿足合理期待規(guī)則完全排除了文字解釋方法之適用。可以說，作為一種新興的保單格式條款解釋規(guī)則，滿足合理期待原則不僅是對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)合同解釋規(guī)則及其體系的突破與超越，而且在一定意義上可以說是對(duì)合同法基本思想的背離。詳言之：（1）按合同法的基本原理，明確的、非模棱兩可的合同語言具有法律效力，通常不允許法院以解釋合同為名而重新界定合同。而滿足合理期待解釋規(guī)則明確否定保險(xiǎn)合同中明示條款的清晰文字之效力，另行依照合同一方當(dāng)事人的合理期待內(nèi)容去執(zhí)行合同。（2）按合同法的基本原理，合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)須通過合同條款的字詞文義來界定和確定，合同條款的文字是合同權(quán)利義務(wù)的語言載體和外在的表示，兩者是內(nèi)容和形式的關(guān)系，內(nèi)容和形式應(yīng)該是相互對(duì)應(yīng)和統(tǒng)一的。而合理期待規(guī)則使保險(xiǎn)合同的內(nèi)容和形式在特定條件下發(fā)生某種分離，即使保險(xiǎn)人提供的保險(xiǎn)條款詞語的文義和意旨是清楚和明確的，如果被保險(xiǎn)人對(duì)該保險(xiǎn)條款感到出乎意外或者認(rèn)為顯失公平，并對(duì)其合理性提出質(zhì)疑或發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，法院基于公平原則和公共政策之考量，拒絕按照該保險(xiǎn)條款之明確而清晰的文義來執(zhí)行，而改為依照被保險(xiǎn)人內(nèi)心的合理期待來強(qiáng)制執(zhí)行該保險(xiǎn)合同。（3）一般而言，“法律只關(guān)心法定的責(zé)任，合同法只關(guān)心合同雙方當(dāng)事人之間相互的義務(wù)而產(chǎn)生的法律責(zé)任，而不是關(guān)注合同一方當(dāng)事人要求對(duì)方去做其沒有法律義務(wù)去做的事的期望，不管這種期望是多么合理”。[17]而合理期待原則卻主張，不管保險(xiǎn)單文義如何規(guī)定，若由保險(xiǎn)人承擔(dān)的危險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人正當(dāng)和合理的期待，那么被保險(xiǎn)人的正當(dāng)和合理期待不容被剝奪，被保險(xiǎn)人的訂約目的亦不容落空。以上諸端，正如有的學(xué)者所評(píng)論的那樣，滿足被保險(xiǎn)人合理期待原則“似乎從產(chǎn)生的那天起，就開始偏離普通合同法的發(fā)展軌道和方向，并正在朝著與普通合同法的不同方向發(fā)展。”[18]

合理期待原則對(duì)合同法基本原理和理念的偏離，與任何新生的思潮或制度一樣，在贏得贊揚(yáng)的同時(shí)也受到質(zhì)疑或批評(píng)。其中，主流的批評(píng)意見是，合理期待理論似乎“過分”偏離了合同法的基本原理和理念-“明示合同條款必須嚴(yán)守和履行”。由于合理期待原則建在“合理”這個(gè)抽象概念上，法院公然排除或否定那些含義明確、清楚的保險(xiǎn)條款的效力，并純粹基于“合理期待”的理念創(chuàng)設(shè)新的合同權(quán)利義務(wù)關(guān)系，存在較大的主觀隨意性，并有濫用該原則之嫌，因此“滿足被保險(xiǎn)人合理期待”在一定程度上是“法庭判決的保險(xiǎn)”。[19]

還有批評(píng)者指出，合同法的基本原則是約定義務(wù)只能由締約雙方基于意思表示一致而創(chuàng)設(shè)，合同一方的合理期待不能為另一方創(chuàng)設(shè)合同義務(wù)。而合理期待規(guī)則忽略了保險(xiǎn)合同中當(dāng)事人之間的真正意圖，它將保險(xiǎn)單明示條款擱在一邊，不去理會(huì)含義和意圖明確、清楚的既存保險(xiǎn)條款，以另一方當(dāng)事人的合理期待的內(nèi)容作確定合同權(quán)利義務(wù)關(guān)系的依據(jù)，由此加重了法律適用或合同條款解釋的不安定性，尤其加重了過去判例法規(guī)的不一致性和法律適用上的不確定性。[20]此外還有觀察家批評(píng)指出，合理期待規(guī)則使保險(xiǎn)糾紛案件的解決更加復(fù)雜、艱難和冗長(zhǎng)，其弊端是明顯的：首先，會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的沖突。一方當(dāng)事人會(huì)認(rèn)為，法庭不應(yīng)再解釋明確而清晰的合同語言；而理論依據(jù)的另一方則認(rèn)為，除非清晰而明確的合同語言另有規(guī)定，法庭應(yīng)授予投保人合理預(yù)期的權(quán)利。其次，保險(xiǎn)人會(huì)認(rèn)為法庭只考慮了被保險(xiǎn)人的合理預(yù)期，而沒有考慮保險(xiǎn)人的合理預(yù)期。這對(duì)保險(xiǎn)公司而言，就產(chǎn)生了一些不確定的因素，必然會(huì)導(dǎo)致較高的保險(xiǎn)費(fèi)率。[21]

當(dāng)然，合理期待原則對(duì)傳統(tǒng)合同法的上述“背離”及其正當(dāng)性，最終還是得到了普遍的接受與肯定。首先，人們從保險(xiǎn)業(yè)的變遷視角來審視其正當(dāng)性。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初期，保險(xiǎn)契約當(dāng)事人有相對(duì)的對(duì)等談判力量，雙方談判時(shí)間充足，且當(dāng)時(shí)交易類型簡(jiǎn)單，因此投保人與保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)契約所產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)，容易有相同的了解。但時(shí)至今日，保險(xiǎn)交易類型復(fù)雜而保險(xiǎn)契約類型有限及保險(xiǎn)契約所約定之條文有限。以有限之保險(xiǎn)契約類型承保日新月異的保險(xiǎn)事故，本來即力有未逮，何況保險(xiǎn)契約之訂定過程，在省時(shí)省錢的要求下，事實(shí)上不能詳細(xì)討論契約內(nèi)容，更不可能針對(duì)具體危險(xiǎn)狀況增刪修改。保險(xiǎn)人對(duì)于契約內(nèi)容固然具專業(yè)理解，而社會(huì)大眾則只憑直覺產(chǎn)生期待。日后保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)契約的專業(yè)理解與投保人對(duì)保險(xiǎn)契約之合理期待存在差異時(shí)，只要投保人之期待合理，則此種差異之不利益應(yīng)由保險(xiǎn)人承受。法院應(yīng)遵循滿足合理期待原則，為有利于被保險(xiǎn)人一方的解釋和處理。[22]不僅如此，人們還揭示了其正當(dāng)性的法理依據(jù)之所在：一方面，“因?yàn)榻?jīng)過對(duì)眾多合同的處理，保險(xiǎn)人具有信息、經(jīng)驗(yàn)及專業(yè)知識(shí)的優(yōu)勢(shì)；且因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人被視為擁有深口袋，所以法院有時(shí)會(huì)忽視合同文字，而使保單持有人或保單持有人行為的受害者得到補(bǔ)償。”[23]另一方面，“因?yàn)楹贤奈淖植恢荚诿枋鼋?jīng)驗(yàn)，而是旨在控制人的行為，一般來說是訂約人的行為。法院并不關(guān)注這些文字的真意，而是關(guān)注其在當(dāng)事人心中引起的期望。合同法的普遍原則主要要求保護(hù)可以從承諾中引申出來的當(dāng)事人的合理期望。”[24]

三、作為一種新型的保險(xiǎn)契約附合性之規(guī)制模式：對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)法理的擴(kuò)展

近代以降，如何對(duì)保險(xiǎn)合同的附合性加以規(guī)制，一直是各國保險(xiǎn)（合同）立法及司法的重點(diǎn)。不可否認(rèn)，滿足合理期待學(xué)說之產(chǎn)生根由，也是以保險(xiǎn)合同附合性為前提條件的。誠如英國著名保險(xiǎn)法學(xué)者約翰？伯茨先生所總結(jié)的那樣：“保險(xiǎn)合同是一個(gè)附合合同，換言之，在這種合同中，沒有提出格式條款的當(dāng)事人絕對(duì)沒有機(jī)會(huì)對(duì)合同條款討價(jià)還價(jià)。在承認(rèn)這一點(diǎn)后，牢固確立了‘滿足被保險(xiǎn)人合理期待’的原則。”[25]但是，與保險(xiǎn)法上傳統(tǒng)制度或規(guī)則相比較，不論從分析方法還是在法理思想上，合理期待原則所體現(xiàn)的保險(xiǎn)合同附合性之法律規(guī)制機(jī)理更趨完善與縝密。

保險(xiǎn)契約雖為典型的附合契約，但若保險(xiǎn)人在擬定條款時(shí)能立于公平正義之立場(chǎng)，不僅考慮本身，亦兼顧他人利益，則保險(xiǎn)契約之附合性并非無可取之處。然而絕大多數(shù)擬約人皆未能把持超然之地位，惟以契約自由之美名，利用其豐富經(jīng)驗(yàn)制定出只保護(hù)自己的條款，其相對(duì)人對(duì)此惟有接受或拒絕。在此情形下，所謂契約自由則流于形式上的自由而已，對(duì)于內(nèi)容訂定之自由完全被剝奪。[26]對(duì)上述問題，法經(jīng)濟(jì)學(xué)分析者認(rèn)為保險(xiǎn)人通常擁有“深口袋”（DeepPockets）[27]并進(jìn)行了無情的鞭撻：“保單的制定者好像害怕一些格外固執(zhí)的人會(huì)尋根問底地研究這些復(fù)雜繁瑣的條款的含義，特地把這些條款印刷成小字，行行都又長(zhǎng)又密，客觀上使閱讀這些條款成為一件困難、枯燥和痛苦的事情。”[28]

鑒此，近代以降，各國保險(xiǎn)（合同）立法及司法一直在尋求對(duì)保險(xiǎn)合同附合性的規(guī)制之策。總體而言，傳統(tǒng)保險(xiǎn)立法或司法大多通過援引普通合同法上的顯失公平、格式條款、禁止反言、疑義條款不利解釋等法則，來直接或間接地對(duì)顯失公平的保險(xiǎn)條款之法律效力作否定性評(píng)價(jià)，來為被保險(xiǎn)人提供一種司法上的救濟(jì)。以上方式，雖然在某種程度上維護(hù)了被保險(xiǎn)人的權(quán)益，但是，實(shí)踐證明其制度化規(guī)制的社會(huì)性功效微弱。考其緣由，首先，從法院所援引普通合同法上的顯失公平、格式條款、禁止反言、疑義條款不利解釋等法則來看，它們之間的相互關(guān)系相當(dāng)繁瑣和復(fù)雜，難以獲得統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，有損法律適用的安定性。其次，以上法則僅將規(guī)制的著眼點(diǎn)置于保單條款的“不正當(dāng)”或“不公平”本身，而未看到在保險(xiǎn)合同關(guān)系中之所以容易和經(jīng)常發(fā)生“不公平”問題的根本原因在于被保險(xiǎn)人在締約中意志自由受到了限制，其在保險(xiǎn)市上不能作出合乎自己意志的選擇，因而就不能有效地保護(hù)自己的利益。也就是說，保險(xiǎn)合同中出現(xiàn)的不公平條款只是問題的“表征”，被保險(xiǎn)人一方不享有實(shí)質(zhì)的合同自由才是問題的“實(shí)質(zhì)”。最后，從規(guī)制的機(jī)理來看，上述法則僅是一種事后的司法救濟(jì)機(jī)制，其功效僅是從當(dāng)事人之間的“相對(duì)性”出發(fā)著眼于糾紛的解決，并不具有宣示某種社會(huì)基本價(jià)值的功能，也不能為社會(huì)帶來普遍的積極影響和意義。一言以蔽之，傳統(tǒng)保險(xiǎn)立法與司法對(duì)“保險(xiǎn)人濫用其制度性的不平等優(yōu)越地位和合同自由之規(guī)制手段乏力”。[29]

合理期待原則在一定程度上雖然也是一種對(duì)保險(xiǎn)合同附合性的事后規(guī)制與司法救濟(jì)機(jī)制，但其首先在分析問題的方法論上與傳統(tǒng)保險(xiǎn)法不同。詳言之，合理期待學(xué)說所考量的因素并非僅僅在于保險(xiǎn)條款不正當(dāng)性問題本身，保險(xiǎn)條款的不公平或不正當(dāng)只是問題的“表征”，問題的“實(shí)質(zhì)”在于被保險(xiǎn)人并不享有實(shí)質(zhì)的合同自由。之所以說被保險(xiǎn)人不享有實(shí)質(zhì)的合同自由，是因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)的專門知識(shí)，在保險(xiǎn)信息分布上屬于弱者，不能作出合乎自己意愿的自由選擇。因此，保險(xiǎn)制度或市場(chǎng)存在一種結(jié)構(gòu)性失衡：一方面是保險(xiǎn)信息分布不對(duì)稱；另一方面是保險(xiǎn)人經(jīng)常濫用其制度性的不平等優(yōu)越地位和合同自由。

正是基于以上分析，合理期待原則將其規(guī)制的著眼點(diǎn)前置于保單條款擬制和締約環(huán)節(jié)。（1）在保單條款擬制環(huán)節(jié)，法院通過貫徹和推行“按外行人的內(nèi)心的理性預(yù)期”來對(duì)待保險(xiǎn)合同的原則，實(shí)質(zhì)上向保險(xiǎn)人宣示“不得濫用其制度性的不平等優(yōu)越地位和合同自由的公共政策”，督促保險(xiǎn)人須持誠信與公平交易觀念來設(shè)計(jì)保險(xiǎn)條款。“滿足合理期待原則并不否認(rèn)保險(xiǎn)公司有機(jī)會(huì)使明確的合同限制有效，但這樣做時(shí)，保險(xiǎn)公司必須在訂立合同的時(shí)候使投保人注意到這些限制。但是，不允許保險(xiǎn)公司以一種與對(duì)保單具有普遍熟悉程度的被保險(xiǎn)人的合理預(yù)期不一的方式利用保單條款去限制保障。”[30]（2）在締約環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)人應(yīng)主動(dòng)履行保單條款的提示與醒示義務(wù)，使被保險(xiǎn)人在充分獲取相關(guān)保險(xiǎn)資訊與完全理解保單條款的前提下，作出真實(shí)的締約意思表示，以杜絕保險(xiǎn)信息分布不對(duì)稱之流弊。“當(dāng)一個(gè)核保人根據(jù)上下文來閱讀保單時(shí)，也許非常理解保單用語，但是投保單不是簽發(fā)給核保人，而是簽發(fā)給對(duì)壽險(xiǎn)細(xì)節(jié)完全不了解的人的，他們只能進(jìn)行通俗的閱讀。要求完全不熟悉保險(xiǎn)的人讀出所有這些條款的含義是不可原諒的。因此，他不能躲在對(duì)保險(xiǎn)無知的被保險(xiǎn)人背后；他有責(zé)任去說話和披露，并且依其合同事項(xiàng)來行事。”[31]

上述表明，合理期待原則對(duì)被保險(xiǎn)人“事后的司法救濟(jì)”，實(shí)質(zhì)上發(fā)揮了對(duì)“保險(xiǎn)人濫用其制度性優(yōu)越地位和合同自由”的“事前規(guī)制”效用，使其對(duì)保險(xiǎn)合同附合性之司法規(guī)制的法律機(jī)理更趨完善與縝密。特別是其所張揚(yáng)的“保險(xiǎn)人應(yīng)主動(dòng)履行信息披露義務(wù)”的法理思想，使其對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)更為周全，因?yàn)橐虮ｋU(xiǎn)信息分布不對(duì)稱而處于弱者地位的保險(xiǎn)消費(fèi)者之權(quán)益，最具實(shí)質(zhì)意義的保護(hù)方式是讓其獲取充分的信息，使其在交易過程中作出符合自己利益的有效選擇。法院通過適用合理期待法則，促使保險(xiǎn)人在締約過程中披露保險(xiǎn)信息，使投保人在基于了解保險(xiǎn)條款內(nèi)容的基礎(chǔ)上去有計(jì)劃地安排和購買適合其需要的保險(xiǎn)，并盡量避免和減少因信息的匱乏或不真實(shí)導(dǎo)致盲目購買并不適合的險(xiǎn)種，從而實(shí)現(xiàn)實(shí)質(zhì)的契約自由，同時(shí)亦促進(jìn)一個(gè)更加公平和自由的保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序的建立。因此，合理期待原則無論是在分析方法上，還是在法理思想上，都擴(kuò)展了保險(xiǎn)法上的傳統(tǒng)制度或規(guī)則。

四、作為一種新興的實(shí)體性保險(xiǎn)法規(guī)范：對(duì)期待“合理”與否之判定標(biāo)準(zhǔn)的建構(gòu)

毋庸諱言，合理期待規(guī)則易于表達(dá)，但難以正確適用，因?yàn)椤昂侠怼睒?biāo)準(zhǔn)難以確定或統(tǒng)一，極易被濫用并導(dǎo)致新的不確定性。合理期待學(xué)說在被美國法院接受之初，曾一度被“濫用”。從當(dāng)初美國法院援引合理期待原則所作判決的具體情形而言，只要法官認(rèn)為保單中某些保險(xiǎn)條款是他們沒有預(yù)料會(huì)出現(xiàn)的，或者厭惡并不愿看到這樣的條款，就會(huì)假借被保險(xiǎn)人合理期待之名，從被保險(xiǎn)人角度來看待和解決問題。對(duì)此狀況，有批評(píng)者一針見血地指出：“與其說是‘被保險(xiǎn)人的期待’，倒不如說是‘法院的期待’；簡(jiǎn)而言之，是沒有掩蓋的司法立法。”[32]還有學(xué)者從方法論角度譏諷道：“有些法院為了適用‘合理期待規(guī)則’，熱衷于發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人的內(nèi)心期待。的確，存在先創(chuàng)造被保險(xiǎn)人的‘內(nèi)心期待’以便利用該原則，然后再來進(jìn)一步證明適用該規(guī)則是合法的危險(xiǎn)；就如同把馬車放在馬的前面一樣，在對(duì)付承保人時(shí)，把教條放在事實(shí)的前面。”[33]

美國保險(xiǎn)業(yè)者對(duì)法院的偏激行為作出了強(qiáng)烈的反應(yīng)：一方面保險(xiǎn)業(yè)者提高保險(xiǎn)資費(fèi)水平，加重了社會(huì)保險(xiǎn)成本負(fù)擔(dān)；另一方面，保險(xiǎn)業(yè)者收縮業(yè)務(wù)量，重新精心設(shè)計(jì)和起草保險(xiǎn)條款，尤其在縮小保險(xiǎn)責(zé)任范圍方面絞盡腦汁。保險(xiǎn)業(yè)一些常用專業(yè)術(shù)語的含義，曾在法庭審理中成為爭(zhēng)議焦點(diǎn)，司法判例對(duì)這些專業(yè)用語的含義作過擴(kuò)張解釋；保險(xiǎn)公司的回應(yīng)是，重新設(shè)計(jì)保險(xiǎn)條款時(shí)，對(duì)其含義以定義方式作專門的限定，更加縮小保險(xiǎn)范圍。[34]由此給被保險(xiǎn)人所帶來的后果，正如學(xué)者所評(píng)論的那樣：“被保險(xiǎn)人現(xiàn)在處于兩難境地，面對(duì)更加嚴(yán)謹(jǐn)?shù)仄鸩莺拖薅ǖ摹⒑苌儆薪忉層嗟氐暮贤麄冞^去從法院對(duì)過時(shí)的合同條款的寬泛的解釋所得到的，只不過是付出過大代價(jià)而獲取的勝利，得不償失。”[35]對(duì)此狀況，有學(xué)者批評(píng)道：“合理期待原則旨在解決的問題并非真正的問題，施行該原則對(duì)經(jīng)濟(jì)效率與合同自由以及確定性均有損傷。”[36]

面對(duì)以上現(xiàn)實(shí)，美國法院也進(jìn)行了反思。在普遍肯定合理期待原則正當(dāng)性的同時(shí)，也圍繞其適用條件、范圍及其位階等重要問題展開了一場(chǎng)持續(xù)數(shù)年的討論：有人主張“法院干預(yù)的機(jī)會(huì)應(yīng)與承保人導(dǎo)致被保險(xiǎn)人之期待的關(guān)系與意識(shí)成比例”；有人建議從保險(xiǎn)費(fèi)因素來考量期待之合理性，即“期待受到保險(xiǎn)費(fèi)的重大影響：被保險(xiǎn)人支付越多，他可合理的期待也越多”；還有人建議“合理期待原則應(yīng)與合同法的一般原則并行”；[37]等等。經(jīng)過反思與爭(zhēng)鳴，達(dá)成了如下共識(shí)：“滿足被保險(xiǎn)人合理期待”的觀念，作為引導(dǎo)法院解釋保險(xiǎn)合同的一種工具性理念，在保險(xiǎn)合同解釋的方法論體系中，不僅不是一種普遍的解釋原則，而且在適用位階上也不具有優(yōu)先性，因此在方法論上主張綜合合理期待原則與其他法理分析和解釋工具，努力尋求合同法一般解釋原則的法理支持。從此以后，美國法院在考慮是否援引合理期待原則作出判決時(shí)，法官不再從自己的“厭惡”出發(fā)，而是真正從被保險(xiǎn)人的“期待”是否合理及其成因來加以考量。法院在決定是否適用合理期待原則時(shí)，所考量的有價(jià)值的因素主要有：

1.被保險(xiǎn)人之身分。前已述及，合理期待學(xué)說認(rèn)為應(yīng)該根據(jù)一個(gè)未經(jīng)保險(xiǎn)或法律等專業(yè)訓(xùn)練的人的理性預(yù)期來解釋保單。在英美合同法中，磋商能力（bargaining）是一個(gè)非常重要的概念。磋商能力是參與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，作為締約一方與他方訂立合同，謀求在合同交易中自身利益最大化的能力。這涉及締約人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、市場(chǎng)影響力、擁有與締約內(nèi)容相關(guān)的專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)等。因此，現(xiàn)行判例規(guī)則認(rèn)為，合理期待原則對(duì)那些富有專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的被保險(xiǎn)人不能適用，尤其那些內(nèi)部設(shè)有專門的危險(xiǎn)管理職能機(jī)構(gòu)和聘請(qǐng)保險(xiǎn)專業(yè)咨詢顧問的大型商業(yè)公司或?qū)嶓w更是如此。[38]質(zhì)言之，合理期待原則僅對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)上處于弱勢(shì)地位的群體提供法律救濟(jì)。

2.保險(xiǎn)營(yíng)銷之方式。法院之所以注重對(duì)保險(xiǎn)單營(yíng)銷方式之考量，是因?yàn)闋I(yíng)銷模式與被保險(xiǎn)人的合理期待之間往往有直接的因果關(guān)系：“一個(gè)合理預(yù)期原則的觀點(diǎn)表明，保險(xiǎn)公司的‘營(yíng)銷模式和通常實(shí)踐’可以塑造保單所有者的合理預(yù)期。”[39]“例如，一個(gè)人可以從保單語言以外的渠道獲得對(duì)保障的合理預(yù)期，并且……這種外來的預(yù)期可以非常強(qiáng)烈以至于任何保單條款，不管它們多么清晰。”[40]

3.保險(xiǎn)單標(biāo)題及廣告之用語。被保險(xiǎn)人的合理期待，可能是因保險(xiǎn)人營(yíng)銷資料上的險(xiǎn)種標(biāo)題名稱或某些特征性描述詞句誘導(dǎo)所致，盡管這種合理預(yù)期與保險(xiǎn)條款的實(shí)際內(nèi)容并不相符甚至相悖。最具典型性的情形是，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單標(biāo)題或先前的宣傳介紹資料中以某種名稱介紹險(xiǎn)種，標(biāo)題名稱先選用諸如“一切險(xiǎn)”、“綜合險(xiǎn)”、“全險(xiǎn)”等概括性極強(qiáng)的普通詞匯，但保險(xiǎn)人實(shí)際提供的保險(xiǎn)單中卻通過特別設(shè)計(jì)若干除外責(zé)任情形及條款對(duì)該保險(xiǎn)的承保范圍作了較大幅度的限制而被保險(xiǎn)人依然按照險(xiǎn)種標(biāo)題名稱的通常含義去理解承保范圍。

4.保險(xiǎn)人之誤導(dǎo)。被保險(xiǎn)人的合理期待，有可能是因保險(xiǎn)人的誤導(dǎo)或錯(cuò)誤表示所誘發(fā)的，盡管這種合理期待與保險(xiǎn)單明示條款直接相抵觸，法院也將會(huì)綜合應(yīng)用允諾禁止反言的衡平法則、信賴?yán)鎿p害法理與合理期待法則等，將被保險(xiǎn)人的合理期待上升為保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，并強(qiáng)制執(zhí)行。對(duì)此，誠如英國著名保險(xiǎn)法學(xué)者M(jìn)？A？克拉克教授所總結(jié)的那樣：“因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人或人的言行留給被保險(xiǎn)人一種被誤導(dǎo)的印象，被保險(xiǎn)人因被誤導(dǎo)形成某種期待。基于衡平法上‘禁止反悔’（equitableestoppel）和‘允諾禁止反悔’（promissoryestoppel）的法則，被保險(xiǎn)人上述的期待是合理的，因此法院應(yīng)賦予其強(qiáng)制執(zhí)行的效力”。[41]

五、代結(jié)語：評(píng)價(jià)、展望與借鑒

美國采行合理期待原則以來的實(shí)踐業(yè)已證明：一方面與傳統(tǒng)保險(xiǎn)法上諸如疑義條款解釋規(guī)則、附合合同理論、顯失公正和允諾禁止反悔等偏重保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的法律分析工具相比，合理期待原則使保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)之法律機(jī)制更趨完善與縝密。晚近以來所倡導(dǎo)“以優(yōu)先保護(hù)廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者之權(quán)益為終極關(guān)懷”的社會(huì)思潮，從理念變?yōu)閷?shí)踐，從觀念走向制度，促進(jìn)了美國保險(xiǎn)法的進(jìn)步；另一方面，引發(fā)了一場(chǎng)美國保險(xiǎn)業(yè)“悄悄的自我革命”：保險(xiǎn)公司紛紛改良保險(xiǎn)品種、重新設(shè)計(jì)保單條款、認(rèn)真斟酌與謹(jǐn)慎選擇保單用語，并在締約過程中主動(dòng)向被保險(xiǎn)人披露充分而具體的相關(guān)保險(xiǎn)資訊，幫助被保險(xiǎn)人有計(jì)劃地選擇和購買適合其需要的保險(xiǎn)，盡量避免和減少因信息的匱乏或不真實(shí)導(dǎo)致盲目購買并不適合的險(xiǎn)種。這樣，“從被保險(xiǎn)人角度而言，他或她會(huì)更加有效地利用保險(xiǎn)所具有的危險(xiǎn)分散功能將本應(yīng)由其承受的危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人承擔(dān)；進(jìn)而言之，無數(shù)投保個(gè)人有效率地應(yīng)用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁危險(xiǎn)的機(jī)制，其累積的整體效應(yīng)提升了整個(gè)社會(huì)有效率地分散危險(xiǎn)的能力，既實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)的公平，也促進(jìn)了保險(xiǎn)的效率。”[42]

“滿足被保險(xiǎn)人之合理期待”作為一種新興的法益思潮，能否成為各國公認(rèn)的保險(xiǎn)合同法原則并納入各自的保險(xiǎn)立法體系？這一未來之走向與前景將取決于各國立法者的態(tài)度和實(shí)踐。以英國為例，英國法院長(zhǎng)期以來對(duì)合理期待原則所持的“謹(jǐn)慎而保守”的態(tài)度，20世紀(jì)末已經(jīng)開始轉(zhuǎn)向：“貫穿于合同法的一個(gè)原則是誠實(shí)的人的合理期待應(yīng)得到保護(hù)。這不是法律規(guī)則或原則。這是合同法的目的，過去是，現(xiàn)在是，一直是塑造我們的合同法的元素……如果對(duì)某一問題的初步解決方案與誠實(shí)人的合理期待相悖，這一準(zhǔn)則有時(shí)要求嚴(yán)格地重新審查問題，決定法律是否真正要求明顯的不公平。”[43]大法官斯泰恩（Steyn）的上述判詞被英國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理專員奉為處理保險(xiǎn)業(yè)冤情之圭臬。

合理期待原則在美國之所以得以采行，在很大程度上是法官行使自由裁量權(quán)的結(jié)果，是“多管閑事的旁觀者-法庭判決的保險(xiǎn)”（M？A？克拉克語）。我國屬于成文法系國家，法官僅是“立法者所設(shè)計(jì)和建造的機(jī)械操作者”，[44]并不具備“造法”功能。但是，就我國現(xiàn)狀而言，一方面保險(xiǎn)業(yè)在我國是一個(gè)被壟斷的行業(yè)，保險(xiǎn)人肆無忌憚地濫用結(jié)構(gòu)性優(yōu)越地位與合同自由；另一方面，我國保險(xiǎn)立法并不完備，在某種意義上“保險(xiǎn)法的規(guī)則比一般合同法的規(guī)則更優(yōu)惠于保險(xiǎn)人”。因此，美國法院通過合理期待原則所引領(lǐng)的優(yōu)先保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的法理精髓，對(duì)于完善我國保險(xiǎn)立法將有所裨益。筆者認(rèn)為，重要者如下：

1.禁止保險(xiǎn)人濫用其制度性優(yōu)越地位的公共政策之宣示。“為了規(guī)制保險(xiǎn)人不得濫用其制度性的不平等優(yōu)越地位和合同自由，是合理期待規(guī)則的一個(gè)正當(dāng)化理由。”[45]它將對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)提前到保單條款擬制環(huán)節(jié)，要求保險(xiǎn)人在設(shè)計(jì)保單條款時(shí)應(yīng)考慮雙方利益的平衡和公平，不得利用格式條款來減少或排除其基本義務(wù)或者從合同中派生出來的普通法上的義務(wù)；否則，被保險(xiǎn)人將訴求合理期待規(guī)則對(duì)那些令其意想不到的條款提供救濟(jì)。

2.保險(xiǎn)人信息披露義務(wù)的法理之張揚(yáng)。通過法院賦予被保險(xiǎn)人合理的預(yù)期以法律效果，促使保險(xiǎn)人在締約過程中積極主動(dòng)為被保險(xiǎn)人披露和揭示豐富而真實(shí)的保險(xiǎn)信息，以便被保險(xiǎn)人在基于了解保險(xiǎn)條款內(nèi)容的基礎(chǔ)上去有計(jì)劃地安排和購買適合其需要的保險(xiǎn)，并盡量避免和減少因信息的匱乏或不真實(shí)導(dǎo)致盲目購買并不適合的險(xiǎn)種，體現(xiàn)了優(yōu)先保護(hù)保險(xiǎn)交易中弱勢(shì)群體權(quán)益的新興法益思潮。

3.保險(xiǎn)誠信與公平交易的社會(huì)價(jià)值觀念之重申。合理期待原則“要求保險(xiǎn)公司以一種誠實(shí)的合乎道德的方法對(duì)公眾經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，因?yàn)檫@些公眾沒有時(shí)間也沒有興趣去熟悉業(yè)務(wù)的技術(shù)細(xì)節(jié)。當(dāng)消費(fèi)者變得更有知識(shí)的時(shí)候，仍然需要誠實(shí)的保險(xiǎn)人為其顧客鑒定要求和選擇合適的保險(xiǎn)責(zé)任。另外，仍然需要有知識(shí)的承保人來保護(hù)公司和顧客雙方的利益，一旦意外損失發(fā)生還需要有同情心和有專業(yè)知識(shí)的理賠人員來服務(wù)”。[46]

綜上，筆者在此援引英國權(quán)威的保險(xiǎn)法學(xué)者M(jìn)？A？克拉克教授在上世紀(jì)末所提的建議作為本文之結(jié)論：“現(xiàn)在也許是將這些小小的判例串在一起形成適用于保險(xiǎn)合同的合理期待原則的時(shí)候了。”[47]

注釋：

[①][⑧][⑨]Robert·Keeton，InsuranceLawRightsatVariancewithPolicyProvisions，83HarvardLawReview，1970，p.961，p.67，p.128.

[②]Sangster‘sTrusteev.GeneralAccidentAssuranceCorpLtd，189624pp.56-57.

[③][④][13][14][15][17][24][35][47][英]Μ·A·克拉克：《保險(xiǎn)合同法》，何美歡等譯，北京大學(xué)出版社2002年版，第355頁，第357頁，第350頁，第350頁，第355頁，第355頁，第355頁，第355頁，第356頁，第358頁。

[⑤]Garnetv.JohnHancockMutualLifeInsuranceCo.160F.2d599（2dCir.），cert.Denied，331U.S.849（1947）。

[⑥][⑦][18][34][36][37][38]Jeffrey？W？Stempel，InterpretationofInsuranceContracts，Boston：Little，BrownandCompany，1994，p.311，p.312，p.320，pp.321-322，pp.314-316，pp.336-337，pp.330-331.

[⑩]DeutscheGenossenschaftsbankv.Burnhope（1995）4AllER717，724，（1996）1LIoyd‘sRep113，122.

[11][25][英]約翰·伯茨：《現(xiàn)代保險(xiǎn)法》，陳麗潔譯，河南人民出版社1987年版，第137頁，第134頁。

[16][23][美]哈林頓、尼豪斯：《風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)》，陳秉正等譯，清華大學(xué)出版社2001年版，第149頁。

[19]SeeKennetaS？Abrabam，Judge-MadeLawandJude-MadeInsurance：HonoringtheReasonableExpectationoftheInsured，67VA·L·Rev，1151（1981）。

[20]SeeStephenJ.Ware，ACritiqueoftheReasonableExpectationsDoctrine，56UniversityofChicagoLawReview1461，1463-1475（Fall1989）。

[21]SeeScottB.Krider，TheReconstructionofInsuranceContractsUndertheDoctrineofReasonableExpectations，18J.MARSHALLL.REV.155（1984）。

[22]參見劉宗榮：《保險(xiǎn)法》，臺(tái)灣三民書局1995年版，第41頁。

[26]參見江朝國：《保險(xiǎn)法基礎(chǔ)理論》，臺(tái)灣瑞興圖書股份有限公司1995年版，第39-40頁。

[27]關(guān)于“深口袋”理論，參見[美]皮特·紐曼：《新帕爾格雷夫法經(jīng)濟(jì)學(xué)大辭典》第1卷，許明月等譯，法律出版社2003年版，第659頁。

[28]Delancyv.RockinghamFarmersMutualInsuranceCo，52N.H.581，587（1913）。

[29][45]JohnF.Dobbyn，InsuranceLaw（英文影印本），法律出版社2001年版，p.137，p.138.

[30]轉(zhuǎn)引自[美]肯尼思·布萊克：《人壽與健康保險(xiǎn)》，孫祁祥譯，經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社2003年版，第205頁。

[31]Bowlerv.FidelityandCasualtyCompanyofNewYork，53N.J.313，250A.2d580（1969）。

[32]Abraham，F(xiàn)reedomContractandChoiceofLawinInsurance，93HarvardLawReview1981，p.109.

[33][39]StephenJ.Ware，ACritiqueoftheReasonableExpectationsDoctrine，56UniversityofChicagoLawReview1461，1463-1475（Fall1989），p.267，p.296.

[40]MarkC.Rahdert，ReasonableExpectationsReconsidered，18ConnecticutLawReview323，334（1986）。

[41]Aiuinscovfmccorp，247calrptr820，831（1990）。

[42]Abrahamsv.MediterraneanIns＆ReinsCoLtd（1991）1LIoyd‘sRep，p.114.

[43]Youellv.BlandWelch＆CoLtd（1992）2Loyd‘sRepp.127.

篇8

2002年1月，周小姐進(jìn)入一家合資企業(yè)工作，企業(yè)與其簽訂了為期7年（2002年1月至2008年12月）的勞動(dòng)合同。合同到期後，雙方又簽訂了2年（2009年1月至2010年12月）勞動(dòng)合同。2010年12月，企業(yè)人事部以勞動(dòng)合同期滿後不再與其簽訂合同為由，書面通知周小姐終止勞動(dòng)合同並辦理離職手續(xù)。周小姐即告知自己10月份已懷孕，人事部按照相關(guān)法律規(guī)定，同意合同續(xù)延至「三期期滿後終止。2012年7月，周小姐「三期期滿後，認(rèn)為自己在企業(yè)連續(xù)工作已滿十年，要求與企業(yè)簽訂無固定期限勞動(dòng)合同，多次與企業(yè)交涉未果。於是，向勞動(dòng)仲裁部門申請(qǐng)仲裁，後周小姐不服裁決，向法院起訴。企業(yè)則辯稱，雙方勞動(dòng)合同原已到期早應(yīng)終止，只是因?yàn)橹苄〗銘言卸o予特殊照顧，企業(yè)無義務(wù)與周小姐簽訂無固定期限勞動(dòng)合同。

本案在審理過程中，經(jīng)法院主持調(diào)解，雙方當(dāng)事人自願(yuàn)達(dá)成協(xié)議：企業(yè)與周小姐簽訂無固定期限勞動(dòng)合同。

勞動(dòng)合同法第三十八條規(guī)定，用人單位有下列情形之一的，勞動(dòng)者可以解除勞動(dòng)合同：

相關(guān)法律

第十四條 無固定期限勞動(dòng)合同，是指用人單位與勞動(dòng)者約定無確定終止時(shí)間的勞動(dòng)合同。

用人單位與勞動(dòng)者協(xié)商一致，可以訂立無固定期限勞動(dòng)合同。有下列情形之一，勞動(dòng)者提出或者同意續(xù)訂、訂立勞動(dòng)合同的，除勞動(dòng)者提出訂立固定期限勞動(dòng)合同外，應(yīng)當(dāng)訂立無固定期限勞動(dòng)合同：

（一）勞動(dòng)者在該用人單位連續(xù)工作滿十年的；

……

第四十二條 勞動(dòng)者有下列情形之一的，用人單位不得依照本法第四十條、第四十一條的規(guī)定解除勞動(dòng)合同：

……

（四）女職工在孕期、產(chǎn)期、哺乳期的；

……

第四十五條 勞動(dòng)合同期滿，有本法第四十二條規(guī)定情形之一的，勞動(dòng)合同應(yīng)當(dāng)續(xù)延至相應(yīng)的情形消失時(shí)終止。但是，本法第四十二條第二項(xiàng)規(guī)定喪失或者部分喪失勞動(dòng)能力勞動(dòng)者的勞動(dòng)合同的終止，按照國家有關(guān)工傷保險(xiǎn)的規(guī)定執(zhí)行。

律師點(diǎn)評(píng)

本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)在於，因法定事由順延至滿十年工齡的勞動(dòng)者是否可以要求簽訂無固定期限勞動(dòng)合同。

目前全大陸各地司法實(shí)踐操作中存在以下兩個(gè)觀點(diǎn)：

觀點(diǎn)一：法定的續(xù)延事由消失時(shí)，合同自然終止，勞動(dòng)者要求訂立無固定期限勞動(dòng)合同的，應(yīng)不予支持。

「上海高院關(guān)於適用《勞動(dòng)合同法》若干問題的意見（滬高法[2009]73號(hào)）支持此種觀點(diǎn)，其第（三）條內(nèi)容「因法定順延事由，使得勞動(dòng)者在同一單位工作時(shí)間超過十年的，是否作為簽訂無固定期限合同的理由？勞動(dòng)合同期滿，合同當(dāng)然終止。合同期限的續(xù)延只是為了照顧勞動(dòng)者的特殊情況，對(duì)合同終止時(shí)間進(jìn)行了相應(yīng)的延長(zhǎng)，而非不得終止。《勞動(dòng)合同法》第四十五條也明確規(guī)定：「勞動(dòng)合同期滿，有本法第四十二條規(guī)定情形之一的，勞動(dòng)合同應(yīng)當(dāng)續(xù)延至相應(yīng)的情形消失時(shí)終止。在法律沒有對(duì)終止的情況做出特別規(guī)定的情況下，不能違反法律關(guān)於合同終止的有關(guān)規(guī)定隨意擴(kuò)大解釋，將訂立無固定期限合同的後果納入其中。因此，法定的續(xù)延事由消失時(shí)，合同當(dāng)然終止。

觀點(diǎn)二：應(yīng)當(dāng)訂立無固定期限勞動(dòng)合同。勞動(dòng)合同法第十四條規(guī)定的應(yīng)當(dāng)訂立無固定期限勞動(dòng)合同的情形為「勞動(dòng)者在該用人單位連續(xù)工作滿十年的，並未進(jìn)行其他限制。

首先，勞動(dòng)合同是用人單位與勞動(dòng)者就雙方勞動(dòng)權(quán)利義務(wù)達(dá)成的協(xié)議。按照合同的基本原理，是否訂立合同應(yīng)當(dāng)由雙方當(dāng)事人達(dá)成合意，即意思一致。但由於勞動(dòng)合同主體雙方天然的不平等，決定了勞動(dòng)合同顯著區(qū)別於其他民事合同的特殊性。因此在一定條件下強(qiáng)制用人單位與勞動(dòng)者訂立無固定期限勞動(dòng)合同，成為實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)合同法「保護(hù)勞動(dòng)者合法權(quán)益，構(gòu)建和發(fā)展和諧穩(wěn)定的勞動(dòng)關(guān)係的立法宗旨的有力措施。

《廣東省高級(jí)人民法院、廣東省勞動(dòng)人事爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)關(guān)於審理勞動(dòng)人事爭(zhēng)議案件若干問題的座談會(huì)紀(jì)要》支持此種觀點(diǎn)，規(guī)定：「勞動(dòng)合同期限屆滿後，因符合《勞動(dòng)合同法》第四十二條第（一）、（三）、（四）項(xiàng)規(guī)定情形而續(xù)延，致使勞動(dòng)者在同一用人單位連續(xù)工作滿十年，勞動(dòng)者提出簽訂無固定期限勞動(dòng)合同的，應(yīng)予支持。

律師認(rèn)為，勞動(dòng)合同的終止與勞動(dòng)合同的訂立並不互相矛盾，而是在時(shí)間上的前後銜接。勞動(dòng)合同終止意味著該勞動(dòng)合同約定的權(quán)利義務(wù)不再對(duì)合同當(dāng)事人具有法律約束力，但並不表示不能再訂立勞動(dòng)合同。

勞動(dòng)合同法第四十五條規(guī)定：「勞動(dòng)合同期滿，有本法第四十二條規(guī)定情形之一的，勞動(dòng)合同應(yīng)當(dāng)延續(xù)至相應(yīng)的情形消失時(shí)終止。這實(shí)質(zhì)上是勞動(dòng)合同約定的期限屆滿時(shí)，如出現(xiàn)法律規(guī)定的原因，法律將合同期限延長(zhǎng)一定的期限。法定事由消失時(shí)，延長(zhǎng)的期限屆滿，勞動(dòng)合同終止。此時(shí)，勞動(dòng)合同的終止與雙方約定的合同期限屆滿勞動(dòng)合同終止並無本質(zhì)區(qū)別，其法律後果都是勞動(dòng)合同將因期限屆滿終止。而勞動(dòng)合同終止後是否再訂立勞動(dòng)合同，應(yīng)當(dāng)適用勞動(dòng)合同法中關(guān)於訂立勞動(dòng)合同的規(guī)定。

篇9

論文關(guān)鍵詞　居間人　報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)　不確定性　合同成立

房屋買賣居間合同是居間合同的一種，是指房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)按照委托人的要求，在房地產(chǎn)買賣領(lǐng)域向其報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者為其提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報(bào)酬的合同，其中房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)稱為居間人，支付報(bào)酬的一方為委托人。在居間合同中委托人之所以承擔(dān)給付報(bào)酬的義務(wù)，其目的就在于使居間人負(fù)擔(dān)對(duì)待給付的義務(wù)，該對(duì)待給付的義務(wù)即為居間人提供的中介服務(wù)。該類合同最典型的法律特征是委托人給付居間報(bào)酬的義務(wù)具有不確定性。居間人報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)的形成以實(shí)現(xiàn)居間合同的目的為前提，而居間人能否實(shí)現(xiàn)合同目的具有不確定性，因此委托人的給付報(bào)酬義務(wù)是否需履行也具有不確定性。

一、居間人報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)的基本原理

（一）居間人報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)的性質(zhì)

與委托人依約或依法負(fù)擔(dān)的支付報(bào)酬的義務(wù)相對(duì)應(yīng)的即為居間人的報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)。在房屋買賣合同成立之前，居間人的報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)并不是一項(xiàng)完全、具體的權(quán)利，而只是將來取得報(bào)酬的一種可能性或資格，但該期待權(quán)的成立要件將來完全具備是須具備可能性的，否則該項(xiàng)權(quán)利下居間人所追求的利益將無法得以實(shí)現(xiàn)。

居間合同目的實(shí)現(xiàn)后，該項(xiàng)期待利益即轉(zhuǎn)化為實(shí)體權(quán)利。實(shí)體報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)作為請(qǐng)求給付金錢的權(quán)利，具備請(qǐng)求權(quán)所共有的相對(duì)性、攻擊性，即請(qǐng)求委托人為支付報(bào)酬的特定行為，并有權(quán)受領(lǐng)該給付，但在此之前，居間人不得請(qǐng)求委托人支付報(bào)酬，即使委托人預(yù)先支付了報(bào)酬，也會(huì)因沒有法律依據(jù)而構(gòu)成不當(dāng)?shù)美m法的在委托人與居間人之間產(chǎn)生不當(dāng)?shù)美畟?/p>

（二）居間人取得報(bào)酬必須具備的要件

1．促成所介紹的合同成立。但也有學(xué)者認(rèn)為房屋買賣合同的簽訂不代表交易最終能夠完成，居間人的義務(wù)范圍可不局限于促成買賣合同的成立，還應(yīng)當(dāng)擴(kuò)及到買賣合同的履行。

2．房屋買賣合同的成立，與居間人的介紹有因果關(guān)系。即合同的成立，是因居間人全面、適當(dāng)?shù)穆男辛司娱g義務(wù)。

只有兩者同時(shí)具備，委托人才負(fù)有支付報(bào)酬的義務(wù)。

（三）居間人報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)的法律特征

1.附條件性。我國《合同法》明確規(guī)定，居間人報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)的取得和實(shí)現(xiàn)以居間人促成合同成立為基礎(chǔ)，促進(jìn)合同成立同為居間合同的目的。脫離了促成合同成立的事實(shí)要件，居間人無法將請(qǐng)求支付報(bào)酬的期待利益轉(zhuǎn)化為一種實(shí)在的、具備權(quán)利功效的既得請(qǐng)求權(quán)。

2．不確定性。報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)的實(shí)現(xiàn)如前所述，必須以居間人通過履行約定義務(wù)促成委托人與第三人訂立房地產(chǎn)買賣合同為前提。但買賣合同的成立僅具有潛在可能性而非絕對(duì)性。居間人能否促成合同成立的關(guān)鍵因素不在于居間人本人是否如約無瑕疵的履行了居間義務(wù)，而關(guān)鍵取決于委托人能否與第三人就房地產(chǎn)交易達(dá)成合意，基于委托人對(duì)交易相對(duì)人資質(zhì)、資信的選擇性以及合同是否訂立的不確定性，居間人報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)的取得和實(shí)現(xiàn)實(shí)質(zhì)上具有不確定性。

二、《合同法》第四百二十七條對(duì)居間人報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)的限制

我國《合同法》第四百二十七條規(guī)定：居間人未促成合同成立的，不得要求支付報(bào)酬，但可以要求委托人支付從事居間合同的必要費(fèi)用。對(duì)該條款的理解與適用，可通過以下三個(gè)方面來具體闡述。

（一）條款的適用范圍

該條款解決的是在居間合同目的落空的情形下，居間人能否主張報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)的問題。以下為闡述簡(jiǎn)潔，如無特別說明，“合同”是指居間人促成訂立的、委托人與相對(duì)人為合同當(dāng)事人的“房屋買賣合同”。分四個(gè)方面具體闡述之：

1．居間人促成訂立的合同被確認(rèn)無效、被撤銷時(shí)居間人的報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)。居間人促成合同訂立的，其所實(shí)施的民事行為包含三方當(dāng)事人，當(dāng)該合同被確認(rèn)絕對(duì)無效、被撤銷或確定不發(fā)生效力時(shí)，屬于《合同法》第四百二十七條所規(guī)定的“未促成合同成立”的范疇，認(rèn)定了居間人促成訂立的合同被確認(rèn)無效、被撤銷不屬于“未促成合同成立”的范疇，也并非意味著居間人就當(dāng)然的享有無瑕疵的報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)。合同被確認(rèn)無效、被撤銷對(duì)居間人的報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)到底有無影響或是有何影響？解決該問題，應(yīng)當(dāng)根據(jù)造成合同效力有瑕疵的過錯(cuò)歸屬來分別認(rèn)定。

如果該特定事由是因可歸責(zé)于委托人的事由發(fā)生的，即僅委托人對(duì)合同效力存在欠缺有過錯(cuò)、居間人沒有過錯(cuò)的，委托人應(yīng)當(dāng)支付居間報(bào)酬；如果該特定事由是因可歸責(zé)于相對(duì)人的事由發(fā)生的，委托人仍應(yīng)支付居間人的居間報(bào)酬，委托人支付報(bào)酬后對(duì)于因相對(duì)人過錯(cuò)造成合同無效或被撤銷的，委托人可以將已給付的居間報(bào)酬作為直接損失請(qǐng)求相對(duì)人賠償。

2．居間人促成訂立的合同事后被依法解除時(shí)居間人的報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)。合同的解除包括單方解除與協(xié)議解除、法定解除與約定解除。依據(jù)《合同法》的規(guī)定，因不可抗力致使合同目的無法實(shí)現(xiàn)、遲延履行、不完全履行、履行不能等情況下，合同一方當(dāng)事人享有單方的解除權(quán)，可因當(dāng)事人解除權(quán)的行使而使合同向?qū)淼膯适ЯΓ蚴请p方當(dāng)事人協(xié)商一致也可解除合同。但需注意的是，無論哪種類型的合同解除，都必須以有效存在的合同為前提，也就表明居間人已成功的促成了房屋買賣合同的成立，此時(shí)居間人當(dāng)然享有報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)。

3.相對(duì)人或委托人未適當(dāng)、全面履行房屋買賣合同時(shí)居間人的報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)。這也就是司法實(shí)踐中，大多數(shù)委托人混淆的地方，認(rèn)為“促成合同成立”意味著最終必須“辦理房地產(chǎn)過戶登記”。如前所述，合同成立僅是相對(duì)人與委托人意思表示一致的結(jié)果，最終能夠辦理房地產(chǎn)過戶登記是房屋買賣合同全面、適當(dāng)履行的結(jié)果，兩者并非同一。

4.由于委托人的不當(dāng)行為導(dǎo)致合同不能成立時(shí)的報(bào)酬給付問題。前述三項(xiàng)情形均為合同雖成立，但因可歸責(zé)或不可歸責(zé)于委托人、相對(duì)人的事由導(dǎo)致合同目的未實(shí)現(xiàn)時(shí)對(duì)居間人報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)的影響。可知居間人促成合同成立并不必然意味著居間人享有報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)，那未促成合同成立是否必然導(dǎo)致居間人喪失報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)呢？答案仍是否定的。這也就是在居間人未促成合同成立的情形下不適用《合同法》第四百二十七條規(guī)定的唯一例外情形——由于委托人的不當(dāng)行為導(dǎo)致合同的不能成立。司法實(shí)踐中，最為常見的就是“跳單”現(xiàn)象。

所謂“跳單”，又稱“跳中介”，是指委托人與房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)訂立居間合同后，為逃避支付報(bào)酬的義務(wù)，私下與居間人介紹的買方達(dá)成房屋買賣協(xié)議或另行委托他人提供居間買賣服務(wù)的行為。就此情況，居間人已全面履行了居間義務(wù)，未促成房屋買賣合同的成立純系委托人的過錯(cuò)，居間人并不因此而喪失報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)，一旦認(rèn)定“跳中介”行為成立，委托人不僅要履行支付報(bào)酬的義務(wù)，還需視情況承擔(dān)適當(dāng)?shù)倪`約責(zé)任。

故一般認(rèn)為，由于委托人的不當(dāng)行為導(dǎo)致合同不能訂立的，應(yīng)認(rèn)為居間人已促成合同的成立。

（二）必要費(fèi)用的范疇

必要費(fèi)用取決于居間事務(wù)的范疇，一般認(rèn)為居間事務(wù)是居間人在居間合同存續(xù)期間所實(shí)施的一切涉及“為促成合同成立”的事務(wù)。通常包括：（1）居間人為促成合同的成立必然會(huì)積極尋找適宜的相對(duì)人，尋找相對(duì)人過程中支出的刊登廣告、印刷宣傳資料等宣傳費(fèi)用；（2）居間人在相對(duì)人與委托人就房屋買賣合同的訂立進(jìn)行協(xié)商的過程中，所支付的交通費(fèi)、文印費(fèi)、通訊費(fèi)、場(chǎng)地使用費(fèi)等直接費(fèi)用。

（三）當(dāng)事人另有約定的是否除外

現(xiàn)行民事立法主張，居間人僅能就勞務(wù)成果請(qǐng)求報(bào)酬，未促成合同成立，未實(shí)現(xiàn)勞務(wù)成果的，由此提供的服務(wù)、付出的勞務(wù)居間人不得主張任何勞務(wù)費(fèi)用，僅能就償付的必要費(fèi)用請(qǐng)求清償。這樣的規(guī)定對(duì)居間人是否公平，是否符合民法“等價(jià)有償”的基本理念，是否有利于權(quán)衡居間法律關(guān)系雙方當(dāng)事人的權(quán)益，這個(gè)問題值得商榷。

如果委托人與居間人在合同中約定，在居間人未促成房屋買賣合同成立的情形下，也可因其付出了勞務(wù)而享有報(bào)酬請(qǐng)求權(quán)，該約定能否排除《合同法》第四百二十七條的適用？依據(jù)我國《合同法》的合同自由與鼓勵(lì)交易基本原則，民事主體有權(quán)依其自由意志為自身設(shè)定權(quán)利或負(fù)擔(dān)義務(wù)，因此，若委托人自愿在居間人未促成合同成立的情形下支付居間報(bào)酬的也并不為法律所禁止和反對(duì)。

三、居間人自我保護(hù)的合法途徑

（一）在居間合同中專門設(shè)立規(guī)避跳單的條款

居間人為制止委托人的跳單行為，保護(hù)自身擁有的信息資源和維持自己付出的居間勞務(wù)，可以在與委托人訂立居間合同時(shí)約定“禁止委托人利用居間人提供的房源信息，繞開居間人與相對(duì)人簽訂房屋買賣合同。”以規(guī)避“跳單”行為。

大多數(shù)學(xué)者認(rèn)為基于目前房屋交易市場(chǎng)尚不規(guī)范，交易中委托人常違背誠實(shí)信用原則，為追求自己利益最大化而損害居間人的利益，因而有承認(rèn)該類條款效力的必要性，以保護(hù)中介公司的正當(dāng)利益，調(diào)動(dòng)中介行業(yè)的積極性，促進(jìn)中介服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，維護(hù)市場(chǎng)交易誠信。

（二）在居間合同中專門設(shè)立“后續(xù)期”條款

篇10

論文關(guān)鍵詞　法律基本原理　債法基本原理　法律判斷

卡爾拉倫茨著《法學(xué)方法論》譯序中言：“經(jīng)典學(xué)術(shù)著作……讀者只須具有一定的耐力，平心靜氣讀去，自能有得。”豎既讀之，定安之。本文擬通過梳理王教授著作其一《債法原理》的章節(jié)體系，重點(diǎn)談?wù)勛约涸谘凶x其第一章“基本理論”過程中的感想。結(jié)合思考克服上述“屏障”，自己學(xué)習(xí)的困惑在于無法在頭腦中建立其起法律意義上的“債”，總與生活常識(shí)中的債相混不清，簡(jiǎn)單的問題尚可理清，稍事復(fù)雜就亂了陣腳，難以專業(yè)起來。故寄于學(xué)習(xí)本書，找到思維的切入點(diǎn)及分析相關(guān)解決法律問題的基點(diǎn)。

本書在體系編排上包括基本原理（第一章）、契約（第二章，債之發(fā)生）、制度（第三章）及無因管理（第四章）。王教授對(duì)“債的基本原理”的闡釋，秉承了其經(jīng)典的法律思維，即采請(qǐng)求權(quán)基礎(chǔ)方法，以實(shí)例引導(dǎo)法律上的思考。鑒此概括成三點(diǎn)。

一、更深刻的理解理論（原理）與實(shí)踐（實(shí)務(wù)或經(jīng)驗(yàn)）的辯證關(guān)系

本書秉承了王教授的經(jīng)典法律思維，這里我們想先談其一“實(shí)例引導(dǎo)”（例題解說）。顯區(qū)別于一般原理性書籍的是，本書第一章基本理論部分，內(nèi)部的一節(jié)一款多以實(shí)例為開端，至多三、四個(gè)案例也稀稀不超十行文字。作者以提出問題、引導(dǎo)思考為目的，并小心不加重讀者在閱讀伊始的文字負(fù)擔(dān)。這種方式的獨(dú)到在于：其一，它顛覆了讀者在章節(jié)開始便被鋪天蓋地的背景、概念、特點(diǎn)、分類砸的頭暈?zāi)X脹的境況，幫助讀者繞過了死記硬背的路徑，取而代之的是教導(dǎo)讀者在思考中尋求對(duì)理論概念的理解；其二，它將具體實(shí)踐或經(jīng)驗(yàn)的東西放在了理論之前，為讀者所了解。作者非常體恤讀者對(duì)抽象理論理解的困難，也是作者對(duì)自己闡釋的理論頗為自信；其三，人人皆知促使人類作出思考的行為，往往是遭遇問題與矛盾之時(shí)。理論的雋美之處不在于其行文表達(dá)起來多么的磅礴與流暢，而在于其所到之處能給所用之人以提點(diǎn)，以解實(shí)踐之困惑。本書特點(diǎn)是以“實(shí)例”引導(dǎo)讀者，讀者心中有了初步答案或者不解后，必然會(huì)迫切的想知道答案及原因，這個(gè)過程就產(chǎn)生了對(duì)知識(shí)的饑餓感，也可以說讀者自身就與書中的知識(shí)相關(guān)聯(lián)起來，不再是讀者無關(guān)痛癢的單向?qū)W習(xí)。讀者有了獲取答案的需求，而書籍則有了回答問題的使命。筆者認(rèn)為，這一方法對(duì)與法律思考助益甚巨。

詳舉一例，書中講到“債權(quán)保全”豏令我體會(huì)頗深。民法為確保債權(quán)的獲償，特賦予債權(quán)人兩種權(quán)利，以資救濟(jì)，包括代位權(quán)和撤銷權(quán)。這一制度在我國合同法上也有采納。論知識(shí)點(diǎn)而言，這對(duì)于經(jīng)歷法本教育進(jìn)而專修民商法方向的讀者來說，肯定不算是新知識(shí)了，在我的記憶當(dāng)中，無非概念、要件、區(qū)別、聯(lián)系，逢考必背，遇考時(shí)也十分欣然答之，但是對(duì)這一制度的了解始終停留在試卷上面，對(duì)知識(shí)的理解太過表面化和理想化，對(duì)債權(quán)人的保護(hù)如何的完備，沒有想過與實(shí)踐進(jìn)行著怎樣的關(guān)聯(lián)。像對(duì)類似理論的學(xué)習(xí)，既不能與實(shí)踐關(guān)聯(lián)，又不能與相關(guān)制度關(guān)聯(lián)理解應(yīng)用。在頭腦中乃死水一潭，只等記憶消退。但在此處通過案例學(xué)習(xí)，筆者感覺效果有所不同。書中講到，“為債權(quán)的實(shí)現(xiàn)而奮斗”的理念在該制度中不可或缺。“債權(quán)人的代位權(quán)及撤銷權(quán)，對(duì)維護(hù)債務(wù)人的責(zé)任財(cái)產(chǎn)，裨益雖巨，但尚不足確保債權(quán)的獲償”，并分析的三點(diǎn)原因，包括債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的散逸非債權(quán)人所能預(yù)見或控制，債權(quán)的平等性難期全獲清償，法定優(yōu)先債權(quán)情形尚存。“處此情勢(shì)，一般債權(quán)人不能不為其債權(quán)的擔(dān)保而奮斗。”豐接著，作者闡述了債權(quán)擔(dān)保中有關(guān)人之擔(dān)保與物之擔(dān)保制度，并指出“債權(quán)的實(shí)現(xiàn)及優(yōu)先次序，事關(guān)當(dāng)事人利益、資金融通（如銀行貸款）、社會(huì)政策（如勞工工資）及公共利益（如租稅債權(quán)）”。而按照以往學(xué)習(xí)的思路，在債法篇?jiǎng)t僅著眼于債的平等性，有關(guān)債的優(yōu)先次序僅在企業(yè)法人破產(chǎn)清算中記憶過，在此，筆者不禁心生唏噓思維度上的寬窄是多么重要，而理論與實(shí)踐的辯證關(guān)系是時(shí)刻存于職業(yè)之中，更存于生存智慧之中。

二、學(xué)會(huì)在體系下掌握法律概念

不看體系，只閱章節(jié)的讀法，即使是尋求答案也是頭痛醫(yī)頭腳痛醫(yī)腳、斷章取義、匆匆了事，這樣一個(gè)科目學(xué)下來，知識(shí)七零八碎，一團(tuán)漿糊，毫無體系可言，憑記憶記住的幾個(gè)概念卻毫無高低并列，相互割裂。

書，不論教科類還是文學(xué)紀(jì)實(shí)類等，作為閱讀的對(duì)象，應(yīng)該以一個(gè)體系的形態(tài)出現(xiàn)，任何一字一句其生命力都存于這個(gè)體系的生命力之下，脫離整體性而去摘引任何一字一句、一段都免不了會(huì)斷章取義，其雖可能滿足讀者一時(shí)之用，但對(duì)該書真正意義的解讀難免帶來偏頗，從而也就偏離了閱讀的意義豑。舉一例證之。《債法原理》在闡述“債之關(guān)系之有機(jī)體性及程序性”。豒在理解債權(quán)（債之關(guān)系）時(shí)，我以前不知道區(qū)分一個(gè)概念的廣義與狹義原因是什么。在這里，首先概括了債權(quán)之本“在于受領(lǐng)給付而保有之，并得依法律途徑強(qiáng)制實(shí)現(xiàn)。”“債務(wù)人原則上應(yīng)以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)的履行負(fù)其責(zé)任。”豓對(duì)于債務(wù)人的義務(wù)怎么全面理解，不在于定義成怎樣，而是需要在一個(gè)體系下理解。書中闡釋到，廣義債之關(guān)系，除包括給付義務(wù)、附隨義務(wù)及不真正義務(wù)等各種義務(wù)外，尚包括其他權(quán)利，如選舉權(quán)、解除權(quán)、終止權(quán)等以及各種法律地位（如受領(lǐng)相對(duì)人解除或終止契約意思表示）。又言，“債之關(guān)系之要素，并非個(gè)別單獨(dú)存在，毫不相干，而是為滿足債權(quán)人的給付利益，尤其是雙務(wù)契約上之交換目的而互相結(jié)合，組成一個(gè)超越各個(gè)要素而存在的整體性。”這種“超越各個(gè)要素而存在的”整體性就是體系下掌握概念的基礎(chǔ)載體。以前我認(rèn)為要素概念的體系的基礎(chǔ)，但現(xiàn)在我認(rèn)為這種理解是偏頗的，或者說更為重要的是，體系更是理解要素概念的基礎(chǔ)，不從這個(gè)角度去學(xué)習(xí)，理解概念是不透徹的，在指導(dǎo)實(shí)踐的過程中一定會(huì)遇到障礙。就像這節(jié)最后作者總結(jié)的，對(duì)債結(jié)構(gòu)的分析有助于認(rèn)識(shí)債的構(gòu)成要素、內(nèi)在邏輯及變動(dòng)發(fā)展。若無此項(xiàng)認(rèn)識(shí)，對(duì)個(gè)別問題的了解，終屬零碎知識(shí)，未能構(gòu)成完整的體系，不足妥善處理錯(cuò)綜復(fù)雜的債的關(guān)系。我很認(rèn)同作者這種觀點(diǎn)，其對(duì)法律思考助益甚巨。

三、學(xué)會(huì)用復(fù)雜思維看事物，學(xué)會(huì)用論證的方式去表達(dá)觀點(diǎn)

簡(jiǎn)單思維好不好？有一句廣告詞講：簡(jiǎn)約不簡(jiǎn)單，簡(jiǎn)約是一種智慧的濃縮，而不是直來直去的不加邏輯辯證的結(jié)果。在本書中，作者不僅闡述了自己研究的學(xué)術(shù)成果，更難等可貴的是讓讀者看到了他在表達(dá)自己觀點(diǎn)時(shí)詳實(shí)論證上所作出的堅(jiān)持與努力，表達(dá)的語言中要充滿力量和激情。用論證的方式去表達(dá)觀點(diǎn)會(huì)促使行為人想方設(shè)法變換思維的多角度去看同一個(gè)問題或知識(shí)。法律學(xué)習(xí)的過程就是論證說理、說服的過程。論證過程包括演繹、推理，思維的正向、逆向，既要遵循一定的邏輯、但有時(shí)候又會(huì)跳出邏輯、拋棄固有定式。在這里我對(duì)論證的理解是，學(xué)術(shù)觀點(diǎn)可以，并不是行政化、幫派化的消滅不同的觀點(diǎn)。作者的責(zé)任明確自己的觀點(diǎn)，并努力、勤勉的論證以說服他人認(rèn)同自己的觀點(diǎn)。