導語：如何才能寫好一篇家庭最好的理財方法，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

經營好學位證書，為職場加分

時下，對于大多數職場人來說，學位證是財富之源，擁有更多的證書，也就擁有了通向成功的“敲門磚”，擁有了更多的職場發展資本，擁有了更大的施展才能的空間。由此，為了讓自己能夠覓到一份好工作，讓自己從“高手云集”的職場“脫穎而出”，許多人加入了“考證族”、“本本族”的行列，企望靠著手中的“本本”，為自己的職場加分。

但專家提醒，在職人員考證不能太盲目，不然會“投入與產出不成正比”，考出來的證沒多大含金量不說，還要白白搭上許多錢財和時間。要想讓自己的投入獲得高收益，我們的證書還得與職業發展規劃相結合，這樣，才能讓證書錦上添花，為自己謀取更多財富。

打好存款保衛戰

近年來，美國式的消費模式正在影響著國人。但次貸危機所引發的全球金融危機，卻給了國人當頭一棒。在這種經濟環境下，國人的消費模式漸趨理性。開始注重積蓄，以應對未來人生路上可能隨時面臨的風險。

但理財專家認為，單純的積蓄，并不是最好的理財方式，最好的理財方式，就是要讓積蓄升值。因為隨著金融市場的發展和活躍，簡單的儲蓄產品已經不足以滿足我們對財富保值、增值的需求。針對當前國際國內的金融形勢，理財師建議，在降息周期下，對于追求低風險的人，選擇3個月或6個月短期存款更合適。一方面可以保持資金的流動性，另外一方面也可以應對進一步的降息。而對于不固定期限使用的資金，可選擇通知存款。存款可選擇“四分法”定期存款和“月月存儲”這樣的組合，以備對資金的不時之需，在存款時間上，也可以選擇逐月累計存款，每1個月或幾個月存一張定單。無論存款利率如何變化，都可以通過及時調整，獲得存款利息最大化。

然而，存款雖然風險低，但在負利率時代，將手中結余的錢都存進銀行，不做投資，就等于資產縮水。所以，對于有一定風險承受能力的人，專家建議可以適當買一些國債、保本型基金和信貸類、票據類理財產品。

打理好保單，為未來提供一份保障

保險的重要性已經逐漸為人們所認識。但是，理財師認為，受種種因素的影響，很多消費者對于商業保險的認識并不夠，許多人在投資保險的過程中，過于注重保險產品的收益目標，而忽視了保險的保障功能，資金投入不少，關鍵時刻卻發現，保單未能發揮出應有的作用。究其原因，是許多家庭在投保中，走入了誤區。有的家庭，購買“人情險”、“跟風買保險”，陷入了非理智消費的一個誤區：有的家庭重孩子輕大人，這種投保方法很不科學，違背了買保險應以“家庭支柱優先”的原則：有的家庭在經濟條件允許時往往會陷入“保險買得越多保障越大”的誤區，購買太多保險，不僅無法提供全面保障，而且還浪費保費。

所以，理財師建議，投保者應對自身以及家庭的風險狀況和財務狀況進行整體客觀評估，多考慮持續交費能力，再理智選擇購買保險。

管理好房產證，讓你的房子產生效益

對于工薪家庭來說，房產可能是家中最貴重的資產，一所房子，凝聚若一個家庭大半輩子的心血。理財師認為，房子不僅是我們的棲息之地，也具有一定的投資增值價值，適宜的房產投資不僅可以帶來短時間的資產迅速增值，甚至也能夠成為我們養老的重要手段，海外的逆按揭、以房養老模式，中國的以房養房，以舊房的租金還新房的按揭等房產投資增值模式，就是最好的范例。

然而，要管理好房產這張紙并不是一件容易的事，如果投資不善，你的資產將會大幅縮水。針對目前市場上大面積放盤多、小面積物業稀少的現象，投資人士認為應該堅持擇優原則，購買單價較高、總價較低的小戶型單位，其供款壓力小、租金回報率較高。

在整個投資組合中，房產的比重可占40％～70％不等。如果超過80％，因為不動產存在不利于變現的缺點，對資產的穩定性會產生影響。

篇2

經營好學位證書為職場加分

時下，對于大多數職場人來說，學位證是財富之源，多擁有一個學位證書，就意味著擁有更多的職場升遷機會，意味著離成功越來越近。由此，為了讓自己能夠覓到一份好工作，讓自己從“高手云集”的職場“脫穎而出”，許多人加入了“考證族”、“本本族”的行列。企望靠著手中的“本本”，為自己的職場加分。

如果把職業規劃比做投資的話，要增加自己學位證書的含金量，我們就得不斷地投資自己，不斷地以“考證”的方式，增加自己“本金”的投入量。因為對于一個職場人來說，擁有更多的證書，也就擁有了通向成功的“敲門磚”，擁有了更多的職場發展資本，擁有了更大的施展才能的空間。所以，很多不甘平庸的職場人，不惜成本和時間，跑書店、跑圖書館，將自己埋在書堆題海中，去考各種各樣的證，以圖靠著這些含金量不菲的證書，讓自己在職場“咸魚翻身”、“麻雀變鳳凰”。

但有關專家提醒，在職人員考證不能太盲目，不然會“投入與產出不成正比”，考出來的證沒多大含金量不說，還要白白搭上許多錢財和時間。要想讓自己的投入獲得高收益，我們的證書還得與職業發展規劃相結合，這樣，才能讓證書錦上添花，為自己謀取更多財富。

打好存款保衛戰

近年來，美國式的消費模式正在影響著國人。但次貸危機所引發的全球金融危機，卻給了這些崇尚美國式的消費模式的國人當頭一棒。在這種經濟環境下，國人的消費模式開始漸趨理性，許多人一改過去那種寅吃卯糧的透支消費習慣，開始注重積蓄，以應對未來人生路上可能隨時面臨的風險。

但有關理財專家認為，單純的積蓄，并不是最好的理財方式，最好的理財方式，就是要讓積蓄升值。因為隨著金融市場的發展和活躍，簡單的儲蓄產品已經不足以滿足我們對財富保值、增值的需求。

針對當前國際國內的金融形勢，理財師建議，在降息周期下，對于追求低風險的人，選擇三個月或六個月短期存款更合適。一方面可以保持資金的流動性，另外一方面也可以應對進一步的降息。而對于不固定期限使用的資金，也可選擇通知存款。存款應選擇“四分法”定期存款和“月月存儲”這樣的組合，尤其是針對金額較大的存單，完全可以拆分為等額三月期、六個月、一年、兩年等等，以備對資金的不時之需；在存款時間上，也可以選擇逐月累計存款，每一個月或幾個月存一張定單。無論存款利率如何變化，都可以通過及時調整，獲得存款利息最大化。

然而，存款雖然風險低，但在負利率時代，將手中結余的錢都存進銀行，不做投資，就等于資產縮水。所以，對于有一定風險承受能力的人，專家建議可以適當買一些國債、保本型基金和信貸類、票據類理財產品。

打理好保單。為未來提供一份保障

保險的重要性已經逐漸為人們所認識。但是，理財師認為，受種種因素的影響，很多消費者對于商業保險的認識并不足夠，許多人在投資保險的過程中，過于注重保險產品的收益目標，而忽視了保險的保障功能，資金投入不少，關鍵時刻卻發現，保單未能發揮出應有的作用。究其原因，是許多家庭在投保中。走入了誤區。有的家庭，購買“人情險”、“跟風買保險”，陷入了非理智消費的一個誤區；有的家庭重孩子輕大人，這種投保方法很不科學，違背了買保險應以“家庭支柱優先”的原則；有的家庭在經濟條件允許時往往會陷入“保險買的越多保障越大”的誤區，購買太多保險，不僅無法提供全面保障，而且還浪費保費。

所以，理財師建議，投保者應對自身以及家庭的風險狀況和財務狀況進行整體客觀評估，多考慮持續交費能力，再理智選擇購買保險。管理好房產證，讓你的房子產生效益

對于工薪家庭來說，房產可能是家中最貴重的資產，一所房子，凝聚著一個家庭大半輩子的心血。理財師認為，房子不僅是我們的棲息之地，也具有一定的投資增值價值，適宜的房產投資不僅可以帶來短時間的資產迅速增值，甚至也能夠成為我們養老的重要手段，海外的逆按揭、以房養老模式，中國的以房養房，以舊房的租金還新房的按揭等房產投資增值模式，就是最好的范例。

然而，要管理好房產這張紙并不是一件容易的事，如果投資不善，你的資產將會大幅縮水。房產投資需要較大的資產量，一般來說，應根據自己的生命周期來把握投資組合，對于缺乏一定經濟實力的年輕人，一般以投資金融產品為主，而到了中年，則可以根據自己的資金量大小來決定是否投資房產。

40-50歲的投資者由于收入較為穩定、資本后勁較強，心理壓力和資金壓力都不大。一般來說，中年投資者多考慮長線投資，特別是事業有成的投資者更是希望不在房地產投資上花費太多時間和精力。針對目前市場上大面積放盤多、小面積物業稀少的現象，投資人士認為應該堅持擇優原則，購買單價較高、總價較低的小戶型單位，其供款壓力小、租金回報率較高。

在整個投資組合中，房產的比重可占40％-70％不等。如果超過80％，因為不動產存在不利于變現的缺點，對資產的穩定性會產生影響。

經營好結婚證，保住你財富的果實

篇3

途徑一：盤活銀行卡，讓死錢變活錢，達到錢生錢的目的。

銀行卡包括工資卡和信用卡，對于工薪階層來說，工資和獎金基本都是直接打到工資卡上，而主人基本不會去打理這些錢財，只有在需要錢用的時候才去取錢用。實際上這種對工資卡的處理方式并不合理，錢放在工資卡里面只享受活期利率，收益很低，而采取約定轉存的方式則可以獲得更高的利率收入，別小看了這些收入，如果你的工資卡資金較多，并且長期約定轉存的話，不僅不影響資金的使用，還會獲得更高的收益。至于平時消費，則可以選擇動用信用卡，信用卡還賬可以和工資卡綁定，免去還賬的麻煩。通過信用卡的使用，一方面可以周轉開資金，將錢投資到更好收益的地方；另一方面可以獲得積分，提高信用資質，增加未來可以動用的信貸額度。

途徑二：在做好主業的前提下，努力拓展兼職或副業。

主業是安身立命的經濟基礎，自然不可荒廢，若是為了副業而荒廢主業，那就是本末倒置，得不償失，因此在做好主業的前提下，再去拓展副業。現在社會兼職的機會多，選擇那些跟自己的特長和技能相符的，并不影響工作的兼職機會，則可以充分將空余的時間利用起來，雖然可能會降低一些生活的舒適度，但是卻能夠給家庭增加不少的收入。通過這種靈活的工作方式來增加家庭收入，則可以直接提升家庭經濟實力，讓家庭經濟壓力更小。生活更輕松。

途徑三：主動投資，不要過于保守理財。

篇4

《個人理財》課程是高職投資理財專業的專業核心課，目的是樹立投資理財專業學生的理財意識，提高學生的綜合理財能力，這既包括自我理財能力以及以后工作中為客戶進行理財服務的能力，所以這是一門集理論學習和實踐運用為一體的課程。為了更好的達到上述目的，提高教學質量，我們需要對課程的教學方法進行研究，綜合運用多種教學方法，并更有效率的進行教學。

二、《個人理財》課程的主要教學方法和不足

《個人理財》課程的教學方法除了傳統的理論講授教學方法之外，更多的應該是運用一些比較新穎有趣的教學方法讓學生能積極的參與到課程中來，以下對我們采用的一些方法進行探討分析：

（一）講授法講授法是教師通過簡明、生動的口頭語言向學生傳授知識、發展學生智力的方法。講授法的優點是教師容易控制教學進程，能夠使學生在較短時間內獲得大量系統的科學知識。初學一門課程，一些基礎性的理論知識還是有必要采用傳統的講授法。在個人理財中一些基礎的理論知識比如生命周期理論、貨幣時間價值理論等還是需要采用傳統的講授教學法，另外每一個具體的理財項目時，為了讓學生對這些理財項目有初步的認識必要的理論講授也是必不可少的。不足之處：講授法如果運用不好，學生學習的主動性、積極性不易發揮，就會出現教師滿堂灌、學生被動聽的局面。

（二）案例教學法在個人理財課程教學過程中，很重要的一個目的是讓學生樹立自我理財能力以及給客戶提高針對性的理財建議的能力，可是學生畢竟還在單純的校園環境中，對社會對金融市場還不夠了解，要適當的引用一些與實際生活緊密聯系的案例讓學生進行理財分析、設計理財方案，這樣才能讓學生更好的提高分析、解決問題的能力。例如在保險理財這一部分中，要讓學生學會分析風險，選擇合適的風險管理辦法，以及如何運用保險來進行風險管理就可以采用案例教學法，首先給出一個家庭的基本情況（包括家庭成員情況、家庭財產情況、客戶的需求等），然后請學生針對這個案例分析該家庭所面臨的風險種類、風險可能帶來的后果后選擇合適的風險管理辦法，如果需要保險來進行風險管理的，應該如何去設計保險方案（保險的種類、保險金額、保費控制等），通過這一個案例教學法就可以讓學生掌握保險理財的過程、方法、應該注意的事項等重要的知識及其運用。不足之處：案例教學法想要成功吸引學生在學習熱情，就必須要有一個好的案例，案例的選擇應該能貼合時代、生活、現實，這樣讓學生不會覺得望而生畏，能有親切感，能將自己代入到案例中，更好的進行的案例的分析與解決，但是適合的案例的選擇相對較難，或者對于老師備課要求很高。另外案例教學法中，學生的討論是非常重要的環節，但是學生由于知識儲備等方面的原因，學生的討論較可能偏離方向或者主題不明確，這樣就很難達到老師預設的目標。

（三）情景教學法情境教學法是指在教學過程中，教師有目的地引入或創設具有一定情緒色彩的、以形象為主體的生動具體的場景，以引起學生一定的態度體驗，從而幫助學生理解教材，并使學生的心理機能能得到發展的教學方法。情景教學法在《個人理財》課程教學中可以讓學生更好的參與到教學中，讓學生能感同身受的進行一些理財的思考、設計，從而能幫他們樹立科學的理財觀念，比如在房地產理財章節中的租房與購房的比較選擇中，就可以創設學生畢業后工作有了一定積蓄后，在當時的房地產行情及租房行情下應該選擇繼續租房還是選擇購房，讓學生根據創設的情景進行分析并讓學生回答他們的選擇及選擇的原因，教師在進行點評，這樣學生就能更好的掌握這部分的知識點。不足之處：教師創設的情景要使學生能有代入感，如果創設的情景離學生的生活太遙遠，學生就很難在教師創設的情景中去進行知識的運用。

三、《個人理財》課程的教學方法的改進措施

（一）講授法中老師要注意運用簡潔精煉的語言，適當配合生活中、工作中、行業中實際的小案例進行講解理論，提高學生的興趣。

（二）案例教學法中教師在備課時候要花更多的精力去挑選合適的案例，除此之外學生小組討論中注意教師的引導作用，老師要注意留意甚至參與小組的討論，及時的給學生一下引導與建議以及鼓勵，才能使案例教學法成功的實現目標，最后教師要進行完善的專業的總結，對今天學生們的表現進行點評，從更完善更專業的角度提醒學生欠缺的方面，促使學生的提高，當然也要注意肯定和鼓勵學生的表現，提高學生的興趣及自信心，為下一次的案例分析奠定基礎。

（三）情景教學法中，教師創設情景最好的根據學生或者學生的家庭進行創設情景，給學生布置一些與自己息息相關的一些任務，讓學生去思考去完成理財的設計。

四、結論

篇5

每到月底開支不夠用的時候，我們都會抱怨連連。是我們花得太多，還是賺得太少?

有沒有想過，其實是我們的理財方法出現了問題呢?

讓febay專家來幫你分析一下你的財政現況是否合理，教你一些理財法則，讓你成為一個會理財的人才。

看電視時常常發現，那些上市公司老板、青年創業家們其實并非生而腰纏萬貫的。他們都是在奮斗中鍛煉了自己的才能，累積了資金，最終獲得了成功。那是什么使得他們有了第一桶金?更重要的是，他們又是如何來管理財富的呢?懂得理財的人往往更具有才能。今天我們請來了理財專家，教我們從自己的小財理起。

年輕一族要善于“理財”和“理才”

現在越來越多剛走出校園參加工作的大學生意識到自我理財的重要性，此階段經濟收入較低、經濟基礎薄弱、個人去向和職業選擇尚未穩定、缺乏投資理財方面的知識普及和實操經驗等，讓大多數人感到個人理財似乎是無從下手，只好在“月光族”里徘徊。因此，這一時期的個人理財規劃要考慮以下幾個方面：

一是以“理才”為重，注重自身能力的積累和價值的提升，除了職場的優秀表現之外，還要進行必要的進修和提高：

二是加強基本資金積累，在收入水平相對穩定的情況下盡量打好經濟基礎，為提高生活質量和積累投資基金做好準備，

三是努力掌握投資理財知識，在學習和實踐中培養投資意識、鍛煉理財能力。具體步驟如下

1 先行個人職業生涯定位，再謹慎選擇消費項目。首先考慮是否改變居住地(諸如有出國深造或移民之類的目標)，然后考慮是否改變職業類型(如繼續從事公務員工作還是到企業謀發展等)；然后在資金基礎非常有限的情況下，要理智地對待各種消費需求，以其必要性和迫切性作為衡量標準做出先后安排。若居住地和職業基本穩定，建議先買房、后買車。因為買車除了養車費用之外還會帶動消費(如娛樂、聚會、旅游等項目都會明顯增加)，日常花費將增加，同時還要支付房租，則總的消費水平及收支比例將大幅提高，在沒有更高收入來源支持的情況下將出現資金緊張狀況，日后的資金積累更加難以保障。若利用2-3年的資金積累，再加上貨幣分房政策的支持，基本上可以支付購房初期各項費用(含首期、裝修、家具等)，并利用公積金貸款(15～20年)以降低貸款利息支出，同時減輕支付壓力。

2 注重基本資金積累，“理才”與“理財”并重。根據其所從事行業的特點，收人來源相對穩定但過于單一，加上缺乏可投資資本的原始積累，因此在若干年內的投資途徑仍然是以個人儲蓄為主，逐漸考慮其他投資渠道。此外，年輕就是最好的資本，也是現階段必須用心經營的“財源”。建議對自己進行兩方面的定位：一是職業發展定位，二是理財類型定位，現階段還沒有資本運作的基礎，最重要的是投資理財知識和技能的學習與提高，并對本人的投資偏好和風險耐受進行準確定位，逐步樹立“終生理財、快樂理財”的觀念。

理財快問快答

知道了理財的概念，我們還需要問專家一些關于日常生活中，個人和家庭理財的問題。

Q：我們應該怎么判斷什么才是合適自己的理財方式?

A：評估自己風險承受度這是理財的首要條件。堅持融理財于生活，堅持已有的理財習慣和方向。適合的理財品種(股票、債券、基金等)很大程度上是取決于投資者在投資理財領域之外的掙錢能力，比如年齡、職業，因此對待不同背景的理財者，所適合的理財方式將會是不同的。

Q：個人理財最好的方式是開源還是節流?哪種方式讓資金增長快速有穩定?

A：真正的理財方法，節流記賬和開源同樣重要，節流只是減少不必要的開支，知道資金的流向，但是，不可忽視的是開源，開源才會讓你的錢為你賺錢!

Q：什么樣的人適合掌管家庭理財大權，成為家庭CFO?

A：會賺錢，還知道怎么用錢，數字概念清楚，開支都是講求原則，具有較強的理財觀念，可以用較小的投資得到最大的利潤報酬，在投資前，一定是很用功地做好功課，詳細地評估獲利的能力，決不沖動莽撞，此種人可以成為家庭CFO。

Q：請專家分別對20、30、40歲的女性。給出不同的理財建議。

A：20歲：20歲的女性正處于花樣年華之時，剛參加工作。她們的知識文化水平較高，追求時尚，日常開銷較大，經濟收入要比其他年齡段低。理財需求：處于這一年齡段的女性理財的主要目標是積累充實自我、提升自我的經濟資本或是為步入婚姻殿堂而作相應的資金準備等。理財建議：這時期的理財可以選擇“強迫儲蓄形式”的產品。如銀行零存整取、基金定投、儲蓄型保險。

30歲：30歲的女性一般已經結婚，已有或計劃要生小孩，經濟收入增加且生活穩定，家庭已有一定的經濟基礎，希望能進一步提高生活質量。這一年齡段的女性較為忙碌，承受著較重的經濟壓力和精神壓力，資產增值愿望比較迫切。理財需求：理財目的以住房需求、子女的教育金為主。理財建議：保本類銀行理財產品無疑是一個很好的選擇，收益預期不要太高，以戰勝同期儲蓄利率為起點，但需要控制流動性風險。有經驗的女性投資者可以搞一些基金配置，選擇平衡型基金和新發指數型基金、股票型基金組合的方式，進行波段操作。

40歲：40歲的女性在經濟上和生活上都趨于穩定，對未來人生安排和生活目標也日漸清晰。理財需求：以子女大學教育經費、贍養父母費用、自身養老需求為主，在投資增值的同時要保持合理的流動資金以備急用。理財建議：處于這個年齡段的女性可以采取基金定投及單筆投資雙軌進行的方式來積累子女的大學教育金以及自身的退休養老金，投資標的以平衡型基金或債券型基金為主，逐步減少股票的投資。另外，人到中年，健康狀況有所下降，疾病的發生率也大大提高。因此，在追求資產增值的同時也應加大對保險需求的投入，比如可以通過購買萬能險獲得理財+保障的雙重功能。

Q：我們該怎么去解釋“你不理財，財不理你”這個觀點?

A：家庭需要資本，家庭需要財富，但財富不是毛毛雨，不會自己從天上掉下來。如果不懂得投資，你收入再高也沒用，要讓財理你，只有去正確理財。而正確理財，至少應包括這樣幾方面理財是一生一世，而非一朝夕，理財是把雞蛋放進不同的籃子，而且至少有一只是鐵籃子：理財是平衡的藝術在激進與穩健、收益與風險、開源與節流等中間找到一個最佳結合點。

理財法則ABC

其實關于理財，還有很多有趣好記的數字法則，記住這些法則，我們就能更好地控制財務分配的比例，理財更加得心應手。

A

“4321法則”“4321家庭理財法則”。即收入的40％用于供房及其他方面的投資，30％用于家庭生活開支，20％用于銀行存款以備應急之需，10％購買保險。

B家庭保險的“雙十定律”所謂“雙十定律”，指的是“保險額度為家庭年收入的十倍最恰當”，“總保費支出為家庭年收入 的10％最適宜”。

C“541法則”把安全性資產、風險資產和流動資產按5：4：1的比例進行投資，安全性資產如債券、保險等要占家庭資產的一半，風險資產包括股票、基金占四成就行，流動的活期存款和現金只要一成就夠了，是典型的進取型投資比例。

D“72法則”本金增長一倍所需時間(年)=72／年報酬率(％)。舉例來講，如果你在銀行存10萬元，年利率2％，每年利滾利，要多少年才可以使本金增加一倍變成20萬元呢?答案是36年(=72／2％)。(主力資金異動，同步跟蹤我的財富。)

E“80法則”在你的投資組合中股票應該占多少比例呢?根據80法則，股票占總資產的合理比重=(80-年齡)％，舉例來講，如果你目前30歲，股票投資應該占投資總額的50％。

F房貸負擔“不過三”每月房貸不宜超過家庭所得的三分之一。這是銀行在發放住房貸款時考慮家庭負擔的一個簡單的衡量標準。

創業理財需要有堅定的信心

人的一生當中每一時間段都有不同的困惑、不同的感受、不同的目標。但是只有堅定自己的信心，去實現自己的夢想，才能獲得成功，理財同樣如此。

作為一個生長在農村家庭的長女，20年前我從浙江小山村來到福建找工作。為了讓父母早日擺脫日出而作、日落而息的那種農村的生活，我在工作上加倍的努力，再苦再累也不讓父母知道。這是我當時的目標，因為我的堅定，經過幾年的努力我終于在廈門這個大都市落地生根，并有了可愛的兒子。

如今，隨著孩子的逐漸長大、父母的漸漸老去，家庭生活費用不斷地增加，又加上2007年的通貨膨脹和2008年的金融危機，讓我又感到了剛從農村出來時的壓力，更恐懼的是這時的我已到40歲。投資創業吧!到處看到的是各行倒閉的資訊。找工作嗎?報紙上寫的都要35歲以下的。

在偶然的一個機會，我知道了斐貝女性網，好奇心讓我按網上的提示注冊了。為了讓自己增加信心我在2008年6月7日到北京參加斐貝網正式對外信息會。但當回到廈門告訴朋友們后，他們的反應讓我的信心一落千丈――不是說現在人不愛網購，就是說斐貝產品少又不便宜等等。但是，我回想親自到北京看到的、聽到的并感覺到的，多次翻看了李昱燁總裁《邊吃比薩邊賺錢》，并大量查了有關互聯網的和網購每年增長100％多的信息，還用一個月的時間熟悉斐貝網的網購注冊以及操作流程。經過幾個月全力以赴的投入工作我終于對斐貝網的操作流程了如指掌。

沒想到的是，在一年后的今天，我的收入已經超過當時定下的一個月賺5000元的目標10倍以上。回想這一年來在斐貝的平臺，在我身上真正體現了邊吃比薩邊賺錢、邊消費邊賺錢、邊學習邊賺錢。

在這里我要特加強調的是斐貝女子商學院的平臺，通過學習不但讓我更加自信、自強還教會了我更多的關于家庭理財的知識，受益匪淺。

分清輕重緩急地去消費

在經營斐貝3G網店之前，我在河南洛陽一家通信器材公司做業務經理，主要負責手機銷售渠道的拓展和維護。由于手機銷售市場進入了平臺期，加上手機產業市場管理混亂，無序競爭，山寨機充斥市場，我們的工作很難做，而且收入越來越低。在這種情況下，拓展新的思路尤為重要，有一句話說得好：思路決定出路。在這個理念的指引下，我在業余時間就在尋找機會和突破口。

在一個偶然的機會，我結識了一個朋友，他在斐貝網上開了一家自己的網店，而且經營得非常紅火。聽他講，斐貝網店全球首創的3G(第三代)概念網店，比目前國內最著名的淘寶網的經營模式還要先進，就是最復雜的進貨、選貨、送貨、售后、現金支付、品牌推廣都由斐貝網來做，而我們需要做的就是換到自己的網店消費購物，并且把自己的購物體驗自然分享給身邊的朋友和陌生市場，從而建立自己的穩定增長的消費顧客群，建立自己的事業。于是在2008年9月我在斐貝商城開了屬于自己的3G網店。

我現在全職來經營自己的網店，而且自得其樂，時間很自由，收入也很穩定，因為這是我自己的事業，我覺得人生最大的幸福，就是能做自己喜歡的事情，而且能有所成就，樂在其中。

我覺得，一個人的貧富首先是由自己的思想決定的。有一句話說得很好，你不理財，財不理你。有錢人都會合理管理自己的財富，做到雞蛋不會放在同一個籃子里面。有計劃地去花錢，去投資，讓錢保值并且升值，讓錢生錢。

篇6

【關鍵詞】高中生；理財；日常生活

一、前言

隨著我國經濟體系的日益完善和飛速增強，市場上的貨物琳瑯滿目，而高中生作為未成年群體中最為巨大的消費群體，消費總額直線上升，并且有些高中生的消費水準日趨成人化，但是不健全的理財觀念和方式同時也對青少年產生影響。長此以往，將不利于高中生的身心發展，所以，高中生自覺接受理財教育，并進行理財活動很有必要。

二、培養自身“節流”消費習慣

我們作為21 世紀的新青少年，面臨著高考的巨大壓力，對于多余的零用錢與壓歲錢，有些同學會把錢存起來，但大部分同學則會因為缺乏理財觀念，而把閑置的錢都消費在了平時的娛樂項目上。這與父母給我們的零用錢的本意是違背的。所以，作為一名高中生，我們已經有必要改變原有的“大手大腳”的消費觀念，并且將消費觀念轉換為“節流型”“實用性”不必盲目追求高開支的消費方式，有意識以良好的消費習慣為今后進行理財活動打下基礎。當然，更為重要的消費習慣必須從點滴小事中做起，而且要不尚空談。例如，在生活中要養成隨手關燈、隨手關水龍頭的良好行為習慣。

三、學會記賬和控制預算

記賬是一種科學的理財行為，其有利于人民進行分析檢查消費行為、改進消費結構，作為高中生的我們，也可采用這種方式，將自己所有的開支詳細的記錄下來，并定期整合、查看。而控制預算則是要前期做好理財規劃，在日常購物中，養成對商品價格進行對比的習慣。要知道，我們手里的金錢來之不易，只有在平時自覺地對生活費進行把關，對商品消費進行控制，才可以更加理性的進行日常消費。并且零用錢基數較多的同學還可以提前預留“百分之多少”的零用錢進行存儲，對日常消費進行控制，同時對剩余的零花錢進行科學的計劃管理，培養自身的獨立理財能力，增強自己的理財責任感。在建立合理的消費預算的基礎上，減輕家庭經濟負擔、提高自己的理財能力。

四、增強理財意識

在平時，我常聽到很多同學說“錢是身外之物”“出手要瀟灑大方”“今朝有錢今朝花”等等言論。在日常消費時他們也認為“算來算去煩死人”“省來省去也省不出幾個錢”。確實，隨著時代的變化，我們家庭的經濟水平越來越好，我們不用像上一代那樣“一分錢、一分錢的攢”，但是我們也不能做金錢上的“糊涂派”和“瘋狂派”。仔細想想，我們的零用錢有哪些是花在了必要的書籍、文具上，而那些有是被我們不正確的理財觀念所浪費掉了。所以任性的“買買買”都必須基于能夠承受的經濟基礎上的，作為沒有經濟來源，只從父母手上領取零花錢的我們，是不是在消費后要算清每一筆賬，清晰、明確地知道零花錢去向，哪些錢花得比較值得，哪些錢花得不應該等等。并經常進行比較、總結，爭取每周、每月能夠有余留，從而可以存到一部分錢，開始有意識的為成年后的參與投資理財做好充足的準備。

五、向父母請教理財知識和技巧，培養投資理財的意識與能力

父母是我們最好的老師，同時比起我們，父母的理財經驗要比我們高中生豐富多了。所以，當我們放學歸來或者跟父母吃飯時的空閑時間，我們就可以有計劃的向父母進行一些理財問題的請教。要知道“當家才知柴米油鹽貴”，我們可以請教父母購物怎樣少花錢多辦事，我的壓歲錢是存活期還是定期？怎樣才能獲得更多利息等等問題，并且參考父母的意見進行儲蓄存款，將例如壓歲錢、生日禮金、每月余留資金等金錢進行儲存到銀行中。并自己進行儲存計劃管理，體驗理財的滋味；除此之外，我們還可以基于學習到的理財知識，進行集郵、集幣，嘗試購買基金、債券、保險等等。

六、向身邊有專業的、經驗的人學習

金融理財是一門具有復雜性的知識學問，除了向父母請教外，如果我們身邊有專業的或者有理財成功經驗的親戚、朋友，我們也可以向他們請教學習。從而不斷補充自身理財知識，并將其與自身和家庭經濟情況相結合，為自己甚至為家庭制定更為合理的理財計劃，同時有意識的尋找一自身經濟狀況一致的理財產品，以優化自己的理財知識儲備和投資。另外，我國有關部門為了向社會大眾進行理財知識的普及，會定期舉行一些理財知識講座和宣傳活動，而我們高中生可以在學習之余，多關注這些理財活動，并積極的參見到這些活動當中，以求提高我們的理財意識，幫助我們盡快樹立起正確的理財觀念。

七、定期參加理財夏令營

理財夏令營是以理財規則和理念教育為主題的青少年夏令營活動，在活動期間它重點培養學生的財富主體意識和理財管理能力。所以，我們高中生不妨利用空閑的假期時間，去多參加一些理財夏令營活動，從而獲取更多全面的理財知識。然后，再從夏令營老師的幫助下，開始或增強自己的理財管理，及投資活動。在夏令營期間學習優良的投資手段，與同學們和老師共同探討理財方法和投資技巧，從而為今后的理財和投資活動打下更加堅實的基礎。

八、結束語

高中生身處經濟飛速發展的大環境中，外界物質欲望和消費需求對其產生了很大的影響。而只有加強理財方面知識的學習，對其對消費行為進行理性的認識和判斷，避免不良習氣對自身影響，才能讓家長放心，讓學校放心。

參考文獻：

[1]李昊.高中生零花錢運用問題分析[J].中國經貿，2016，（2）：80.

[2]李婉晴.高中生投資理財現狀調查與研究--以天津市高中生415份調查問卷為例[J].時代金融（中旬），2015，（2）：80-81，86.

[3]鄭文欣.高中生消費行為和理財觀念現狀研究--以西安市GX一高中生為例[J].消費導刊，2016，（1）：27-27，29.

篇7

絕美的天池:長白山

長白山，位于延邊朝鮮族自治州安圖縣和白山市撫松縣境內，因其主峰白頭山多白色浮石與積雪而得名，是中朝兩國的界山，有“關東第一山”之稱。巍巍長白山不僅具有豐富的自然資源，而且具有世界第一流的自然景觀，自然景觀主要是由山地垂直景觀和火山地貌景觀所構成。長白山地勢高峻，地形復雜，又瀕臨太平洋，在東亞季風氣候控制下，形成了獨特的自然環境。隨著高度的遞增，氣候、土壤、生物發生著明顯的變化，從山下到山上呈現出4個溫帶、寒帶類型的景觀帶。這種景觀，如在平地上要從南向北走幾千公里。而在長白山只要從山下走到山頂，垂直距離不過6公里。火山地貌是一種奇特的自然景觀，它包括火山錐體、臺地、火山口湖、礦泉、瀑布、斷裂帶以及其他火山地貌。由垂直景觀和火山地貌構成了長白山許許多多的風景，如“長白林海”、“十六奇峰”、“冰川遺跡”、“天池”、“長白飛瀑”、“風口”、“暖泉波起”、“白澗奇觀”、“長白冷泉”、“天池浴躬池”、“鹿蹄洞”、“天河”、“小天池”、“牛郎渡”、“金線泉”、“王池”、“霧凇”、“高山花園”、“長白云霧”、“百獸洗浴圖”等等。歷史上的長白山一直是關東人民生息勞作的場所，也是滿族的發祥地，所以在清代有“圣地”之譽。（W）（阿 虹）

衣衣不舍

春游照相如何穿衣

春天來了，許多人又將整理行囊出游了，而每到一個景點，游人總忘不了留個影。就是這么一個人人不忘、不能忽略的事情，偏偏有些人因為穿著的衣服與照相背景顏色太接近，留下許多遺憾。大多數人照相技術一般化，這就需要懂得一點常識和取巧的辦法，即取景時背景顏色與衣服顏色反差一定要大。比如你站在森林中，滿山綠色，你所穿的衣服最好是紅色、黃色等，反之，如身穿紫色、藍色、灰色，照出相片的效果一定不會好；當你在雪地、雪山留影時，穿著的衣服顏色最好是深一些，或多色相間為佳，一定要避免偏白偏淡。總之，要反差大、跳色強。尤其好玩、好照相的年輕女士，出門時一定要先了解所去地方的背景資料，是以山為主，還是以水為主，是荒山禿嶺，還是綠色植被茂盛，出行時多準備幾件衣服，視不同的背景顏色選擇不同顏色的衣服，這樣，照出的相片感覺好，效果佳，減少回來后的遺憾。（L）（秋 麗）

快樂導購

如何辨別假三“C”標志

按規定，部分家電、建材類產品必須通過國家強制性產品認證，即貼上“CCC”（China Compulsory Certification的縮寫）標志才可以在市場上銷售，但有些不法廠商在產品上粘貼假冒的“CCC”標志，欺騙消費者，因此，消費者在購買前一定要仔細辨別。

“CCC”標志圖案由基本圖案、認證種類標注組成，采用10種防偽措施，如一揭即毀、熒光防偽、激光防偽、微縮文字處理等措施。最重要的防偽措施是數碼防偽技術。每一枚“CCC”標志都有一個惟一的編碼，認證標志發放管理中心在發放時，已經將該編碼對應的產品輸入計算機數據庫中，消費者可通過中國國家認證認可監督管理委員會網站（www．cnca．gov．cn）的強制性產品認證標志防偽查詢系統對編碼進行查詢。辨認“CCC”標志還應注意以下幾點：首先，“CCC”認證標志為白色底版，黑色圖案；其次，“CCC”字樣旁邊的“S、EMC、S＆E”小字在熒光下呈暗紅色，細看“CCC”圖形還能發現多個菱形的小“CCC”暗記。（L）（玉 榮）

海鮮的采購技巧

1．魚：眼睛明亮，無充血、混濁。魚鰓呈鮮紅色，摸起來硬硬的。魚鱗整齊、完好。魚身有光澤，富有彈性。超市購買者注意冷藏溫度應為0～5℃。魚身呈自然光澤，非灰白色，無汁液流出。

2．蝦：帶殼蝦的蝦殼硬挺，蝦頭、殼連接堅硬結實，無剝落。剝殼蝦的蝦仁摸起來有彈性，無腥臭味。

3．蟹：眼突、腹微凸，口中含有泡沫且重量沉者肉較為豐厚。超市購買注意：冷凍會造成噸位充水，并非愈重愈好，可翻腹察看，顏色較白、較堅硬者為好。（W）（劉 蕓）

生活新主張

健身新方法――低氧運動

低氧健身是用人工方法使健身房氧含量低于正常狀態下的一種健身方式。在低氧環境中人們為適應低氧低氣壓環境，心率加快，心臟排血量增多，血中攜氧的紅細胞和血紅蛋白也隨之增多，使血液對氧的運輸能力增強，血液擴散到人體組織的功能也必然加強。結果，人體對氧的利用率便會相應增加。低氧使人體內蓄積必要的二氧化碳，這對健康十分有益，人的生命既要靠氧氣也要靠二氧化碳維持。人體血液中不僅要有2％的氧，也必須有6．5％的二氧化碳。人體二氧化碳含量過低，會引起體內氣體失衡，造成酸少堿多的堿血癥，破壞正常新陳代謝，損害神經系統和免疫功能，導致對疾病的防御能力喪失。蘇聯醫學專家發明了“缺氧療法”，讓患者反復吸入只有10％氧含量的低氧空氣，啟動人體應對缺氧自衛系統的潛能，達到有病治病、無病強身的目的。此方法對心血管、呼吸及神經系統的疾病有顯著療效，還可緩解疼痛、消除疲勞等。這種新的健身方法的出現，使許多以往習慣于戶外運動的人轉到了低氧健身房來進行經常性的鍛煉。比如以前那些喜歡滑冰、爬山和善于冒險的人，通常也到低氧健身房進行鍛煉，在這里可以獲得戶外低氧的感覺。(H)

（其 其）

靚妝出鏡

小技巧造就小“腰”精

記下這些規則和小技巧，它能幫助你在12小時內腰圍迅速減少3厘米或更多，讓你和他約會的時候散發迷人風采。

1．多喝水，少喝碳酸飲料。碳酸飲料和那些含糖量高的飲料會讓你的肚子鼓得像個氣球。2．運動時抬起肩膀呼氣。降低體內氣壓，讓腹肌充分參與運動――腹肌負責腹部的運動。3．讓你的下巴休息一下，不要一直嚼口香糖。嚼口香糖會讓你吞下過多的空氣，肚子因此會發脹而鼓出。4．如果感覺排便不順，多喝蜂蜜。5．突出你其他部位的優點。脖子漂亮，就系一條漂亮的圍巾；腿修長，就穿上最時尚的靴子――把自己身相最好的部分顯示出來，讓別人的注意力從你發胖的腹部轉移開。6．內衣束身。束身內衣、高腰束褲或腹帶，可以使人看上去瘦了許多。內衣的束身效果好，不過，多余的贅肉在過緊的內衣里會顯出來，所以要避免穿太緊的內衣。7．穿出你的顏色。無論什么顏色，要讓它在你的身上顯出光彩。顏色統一（同樣色系）的服飾搭配，比如上衣、短裙或長褲和鞋子是同色系的，就會顯出身體被拉長了的效果。8．選擇不會顯出腹部的面料。針織服裝以及表面粗糙的運動衫通常都會有很好的效果，會讓腹部顯得平坦。9．別忘了穿上高跟鞋。穿高跟鞋能使你看起來更挺拔，走路時記得提醒自己收腹。（H）（鳳）

食全食美

自帶午餐注意事項

很多人由于工作關系，選擇了自帶午餐。在這種情況下，如何保證營養均衡？飯盒里應該裝什么又不應該裝什么呢？

應該裝的食物：水果、米飯、牛肉、豆制品、各種非綠葉蔬菜、酸奶等。午餐要想保證充分的能量，含蛋白質、維生素和礦物質的食物必不可少。午餐前半小時，最好吃些水果。米飯是最好的主食，如果再加入含優質植物蛋白的豆制品，營養就會更全面。蔬菜中，絲瓜、藕等含纖維素較多。除此之外，還可選擇芹菜、蘑菇、蘿卜等。要帶的蔬菜在烹調時炒至六七分熟就行，以防微波加熱時進一步破壞其營養成分。葷菜盡量選擇含脂肪少的，如牛肉、雞肉等。飯后，最好喝點酸奶促進消化。

不應該裝的食物：魚、海鮮、綠葉蔬菜、回鍋肉、肉餅、炒飯。帶飯最大的缺點是經過一上午時間，食品中的營養流失比較嚴重，氣溫高時還容易變質。所以，最好不要帶魚和海鮮，因為它們是大腸桿菌繁殖的溫床，最容易腐敗變質。此外，綠葉蔬菜中都含有不同量的硝酸鹽，烹飪過度或放的時間過長，不僅蔬菜會發黃、變味，硝酸鹽還會被細菌還原成有毒的亞硝酸鹽，使人出現程度不同的中毒癥狀。回鍋肉、糖醋排骨、肉餅、炒飯等最好別帶，因為它們含油脂和糖分較高。也不要帶剩飯剩菜，因為它們更容易變質。（H）（許 言）

家政高參

電冰箱使用的六項注意

1．熱的食物絕對不能放入運轉著的電冰箱內。

2．存放食物不宜過滿、過緊，要留有空隙，以利冷空氣對流，減輕機組負荷，延長使用壽命，節省電量。

3．食物不可生熟混放在一起，以保持衛生。按食物存放時間、溫度要求，合理利用箱內空間，不要把食物直接放在蒸發器表面上，要放在器皿里，以免凍結在蒸發器上，不便取出。

4．鮮魚、肉要用塑料袋封裝，在冷凍室貯藏。蔬菜、水果要把外表面水分擦干，放入箱內最下面，以零上溫度貯藏為宜。

5．不能把瓶裝液體飲料放進冷凍室內，以免凍裂包裝瓶，應放在冷藏箱內或門檔上，以4℃左右溫度貯藏為最好。

6．存儲食物的電冰箱不宜同時儲藏化學藥品。（W）（田 心）

財商財富

家庭理財七點提醒

夫妻在結婚后應該制定一份詳細理財計劃。每月除去房貸，多少用于消費，多少用于儲蓄、投資，應根據收入情況，統籌安排，嚴格執行。

制作理財檔案 現在理財工具越來越多，其產生的許多重要合同、卡折、憑證等都需妥善保管。制作一份家庭理財檔案，就能對家庭的理財狀況做到心中有數。尤其是一些銀行存折、信用卡等賬號要記錄在案，一旦遺失，就能及時掛失，以防冒領。

設立理財賬戶 可以把夫妻一方的工資卡用于消費，另一方的工資卡設立成理財賬戶。每月固定金額用于儲蓄或購買基金，并從該賬戶上劃轉。也可用該賬戶支付水電氣、保險費等，免去了排隊付費的麻煩。

購買家庭保險 為了將來的生活能有更好的保障，又不愿冒太大的風險，可以選擇購買一些保險。夫妻雙方除購買壽險以外，也不能忽視了家財險。家財險每年花費不多，卻能避免許多不必要的麻煩和損失。

根據興趣投資 隨著市場經濟的不斷發展，家庭理財會像吃飯穿衣一樣成為普通而必需的事，而投資品種越來越豐富，也會使許多夫妻迷失了自己的投資方向。風險不可忽視，切忌盲目跟風，要根據自己的興趣愛好去投資，自己不懂、不熟的產品千萬不要去投資。

制定購物預算 去購物尤其是去大賣場購物時要制定一份購物預算。想好主要是去買什么東西，千萬不要憑一時興起購物，這樣無目的的購物將使你的錢包很快變空。

學會購物砍價 購物討價還價，是消費者在市場經濟條件下的必修課。不要礙于面子而羞于還價。夫妻一起或朋友結伴購物，“人多勢眾”去砍價，效果會好一點。不要小看了砍價的差價，日積月累，也是一筆不少的錢。

篇8

關鍵詞：獨立學院理財教育理財現狀

獨立學院，是指實施本科以上學歷教育的普通高等學校與國家機構以外的社會組織或者個人合作，利用非國家財政性經費舉辦的實施本科學歷教育的高等學校。獨立學院是民辦高等教育的重要組成部分，隨著我國獨立學院的飛速發展和擴招，龐大的獨立學院大學生群體已經形成了一個不容忽視的消費群體，這個群體的理財價值觀、理財理念和理財心理的形成對社會經濟的可持續發展至關重要。因此，研究獨立學院大學生理財教育的現狀，把握獨立學院大學生理財的心理特征和行為導向，多方面接受之相適應的理財教育，樹立正確的道德觀、價值觀、人生觀和世界觀，從而引導他們更快的適應社會。

1.獨立學院大學生的理財現狀

1.1獨立學院大學生自身理財知識的匱乏

目前，獨立學院大學生通過課堂的學習，了解了一些理財知識，但是相當零星且不深入。對相關理財知識缺乏認識和了解，大部分了解的知識為課本中提到的如市場經濟、市場運行規律、商品經濟、貨幣流通等，于財務、投資知識所知甚少。雖然對于理財的重要性有了一定的認識，但仍然片面。大部分同學知道理財的重要性，想學會理財，但是不知道具體的途徑和方法；少部分同學認為理財是以后的事情，現在作為時尚早；另外存在部分同學認為理財只對財富多的人適用而對于大學生來講無財可理。

1.2家庭理財教育的缺乏

中國的多數家長都認同“再窮不能窮教育，再苦不能苦孩子。”然而，事實證明物極必返，現代的大學生多數沒有吃苦經歷，也因而在一定程度上失去至少是部分失去獨立生活的能力。家庭是個人成長的搖籃，是人生的第一所學校，家長是子女最好的老師。家庭教育具有普遍性、特殊性、針對性、親和性、權威性等特點，對一個人的影響是潛移默化的，大學生的消費方式在很大程度上受到家長的影響。而獨立學院的大學生較多家庭條件不錯，獨生子女現象普遍，導致家長亂給、多給零用錢，從而影響了大學生的消費觀念和消費方式，給以后他們的理財教育帶來一定的困難。

1.3學校理財教育不夠

從高校的教育管理方面來看，思想政治教育對學生消費觀教育還沒有形成足夠的重視。由于思想政治教育工作者對大學生消費的認識不足、缺乏重視實踐調查的科研風氣等主客觀原因的影響，高校對大學生的消費情況缺少研究。其次，高校“兩課”教學和學校的教育活動中對大學生消費觀的教育引導不夠。由于對大學生的消費心理和行為了解不夠全面和客觀以及課程設置等因素，在思想品德修養課中缺少消費觀的專題教育，各大高校也很少有專門的消費教育方面的課程或是全校性的選修課，甚至與消費相關的講座之類的學術活動都很少，從而也難以達到真正的引導學生科學合理消費的目的。

1.4社會環境的影響

當代大學生心理承受能力弱，容易受到外界因素的干擾，過分追求時尚，存在攀比消費，沒有穩定的道德觀念和價值判斷。一些大學生片面追求新穎，關注時尚，而且存在盲目消費、攀比消費、浪費消費以及消費高科技化等不良消費行為。消費缺乏理性，消費心理不成熟，自身意志力較差，容易形成沖動消費，導致大多數學生每月花費基本沒有節余成為“月光族”。這些不良消費行為嚴重阻礙大學生思想道德的正常發展，造成大學生人生理想的失落和人格缺陷，致使拜金主義和享樂主義思想的滋生，導致大學生道德滑坡和法紀淡漠。

2.獨立學院大學生理財現狀的調查

為客觀和深入地研究獨立學院大學生的理財現狀，本文設計專門的調查問卷，對湖南農業大學東方科技學院展開調查，采用分層隨機抽樣、隨機發放并按時收回問卷。共發放調查問卷400份，收回問卷400份。對取得的數據與信息進行規范的分析，并在此基礎上提出研究結論和啟示。

調查問卷設計采用結構化問卷，為了避免被調查者產生理解上的偏差，本文的調查問卷將盡量用簡單性和規范性語言表述，尤其注意避免出現提示性和誘導性的表述，讓調查的問題簡單明了。為了有效考察東方科技學院學生的理財觀念及行為，既要參考經典的心理學實驗成果，也需要融合獨立學院學生的具體特點，同時國內學者所作的一些相關的調查問卷也提供了很好的參照。因此，本文的調查問卷中的問題將有機融合這3方面的內容來設計本文標準化的問卷試題。從問卷內容看，為了達到問卷的客觀性和完整性要求，本文的問卷調查內容主要涉及：客觀背景、投資情況、消費情況、理財教育。

3.調查結果與分析

本部分具體從被調查者的客觀背景、投資情況、消費情況、理財教育四個層面逐一予以統計，對獨立學院大學生的理財現狀進行全面的分析和了解。

3.1調查對象的客觀背景

經過對回收的400份有效問卷進行統計發現：從性別看，有180位女性，220位男性。從專業分布看，有25%的被調查者屬于經濟管理類專業，25%分布于理學、工學，25%分布于文學、法學，25%分布于農學。被調查者都是本科學生，大一、大二、大三、大四的學生均有，采取隨機調查方式。在家庭經濟條件和家庭所在地經濟水平方面，大多數被調查者對家庭自身經濟條件和家庭當地經濟條件的評價是一般。有35.25%的同學認為家庭自身經濟條件較好或很好。只有19.25%的同學評價家庭經濟條件為不太好或很不好。至于對家庭當地經濟條件評價中，有40.75%的同學評價當地經濟條件為很好或較好，只有20%的同學評價當地經濟條件為不太好或很不好，尤其是評價為很不好的比例只占5.75%。這表明被調查的學生家庭經濟條件還可以，家庭經濟困難的學生只有少部分，這也與獨立學院高昂的學費有關，雖然現在國家對家庭困難的學生補助較多，但經濟較困難的家庭還是難以承受昂貴的學費。

3.2調查對象的投資情況

在調查問卷中關于投資方式一項作者根據學生的實際比較常用的投資手段設計了五個標準選項供被調查者多項選擇，在被調查的400名同學中，有61.25%的同學具有銀行儲蓄這種最基本的理財方式，而其中只有銀行儲蓄這一種投資方式的同學比例為40.25%，只有15.75%同學同時投資于銀行存款及其他如股票等工具。8.37%的同學只擁有除儲蓄外的其他諸如基金、股票等金融工具。結果表明，大多數同學的投資行為比較保守，但也由一部分同學的投資行為比較激進，可能蘊含一些風險，只有2%不到的同學有比較合理的投資，如合伙開餐館、開精品店等。有24.75%的同學有做兼職的，為賺取生活費或增加社會閱歷，20%不到的學生會在學校的幫助下勤工助學。此外，對投資收益評價的調查顯示大學生投資收益情況總體不佳，有投資經歷的同學幾乎只賺回本錢，利潤可忽略不計，不過投資虧了的現象也基本沒有，畢竟大學生投資的本錢不多。

3.3調查對象的消費情況

調查顯示目前大學生消費水平差距較大。就年平均消費而言，有接近12.25%的同學年消費水平在4000元左右，其中4000～6000間的占17.75%，6000～8000間的占21.5%。此外，有48.5%的同學消費水平相對較高，其中25.75%的同學年消費8000～10000，更有22.75%的同學年消費在10000以上。本次在消費支出調查分析中，被調查者的消費涉及飲食、日用品、通訊、網絡、交際和學習支出。從支出調查情況看，交際費用支出過多，電子產品消費較多。在這個消費結構中，學習、生活支出還不到總支出的2／5。說明部分大學生尚沒有合理的理財意識，存在較多的攀比心理。

3.4調查對象的理財觀念

根據設計的要求，本次調查分析了調查者對家庭和學校的理財教育的評價，同時也調查了他們對理財教育是否感興趣。家庭對大學生的理財教育有著重要的影響，因此，加強大學生的理財教育不可忽視家庭的作用。調查顯示，有48.25%的同學認為獲得了良好的家庭理財教育，有22.25%的同學認為沒有獲得良好的家庭理財教育，而其中有3.75%的同學認為根本就沒有家庭理財教育，認為家長幾乎沒有教育他們怎么進行理財。進入大學后，學校開設的理財課程又多是選修課，所以調查顯示，有28.5%的同學認為學校開設的理財教育非常好，有41.5%的同學認為沒有學習理財課程，其中有8%的同學認為不曉得有理財教育課程，由此可見，獨立學院大學生理財教育還遠遠不夠，學校應該構建良好理財環境，應從社會、高校、家庭和學生自身四個方面入手，共同努力、相互推動，逐步培養和提高獨立學院大學生理財能力。

參考文獻：

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[6]張冰秋．經濟危機背景下在校大學生理財觀問題反思[J]．宿州學院學報，2010，25（5）：90－95．

篇9

生活在網絡時代，理財當然也需要網絡的幫助。撳撳鼠標固然輕松，可是面對令人眼花繚亂的各類網站，究竟該選擇誰呢?這反而成為不少人的難題。

最近，美國一家知名的財經媒體就根據人們不同的理財需求，推薦了10個最好的理財網站。這些網站往往不是綜合理財高手，卻在某一個細分領域里創出了特色。比如專門做信用卡比較的，專門提供養老金投資的，專門提供基金服務的。除了在專業性方面精耕細作以外，它們往往還都有些“獨門絕技”，通過一些獨特的工具，不僅值得信任，更有助于人們更好地做出理財決定。

理財需求1

我需要為退休儲蓄多少錢?

金融危機之后，隨著美國股市的反彈，很多人都已“收復失地”，通過一些在線計算器來看看自己的收益，盤算今后的退休生活還需要多少現金?但是，“這些計算工具往往有很多缺陷，”美國波士頓大學的經濟學家勞倫斯?克里考夫說，“首先，它們經常會問你，你希望保持退休前收入的多少比例來安排退休生活?可是，誰知道應該選擇怎樣的百分比，到底是80％還是75％?”ESPIan-her Basic網站就跳過了這些讓人難以回答的不確定因素。它只要知道你現在賺多少錢，你的消費情況，以及隨著時間的推移，你所要承擔的財務壓力，問一些比如“你最小的孩子什么時候完成學業”之類的問題。然后，它假定你和家人在退休之后仍要保持當前的生活水平，算出你有能力承擔怎樣的消費水平，加上你需要多少人壽保險。由于ESPlanner提出的一些細節問題非常仔細，一般至少需要30分鐘才能完成所有的問題，但它無疑是可以免費獲得的最深入的退休儲蓄計劃。

提醒：ESPIanner Basic一般只保存24小時的數據，所以不妨抽出一個晚上的空閑時間來完成所有的過程。

理財需求2

我的投資組合是否正確?

很多人喜歡將資金分散到股票、基金、債券、房地產等許多的“籃子”里，卻無法在腦海中對自己的投資組合形成一個完整的畫面。晨星公司的Instant x射線是目前所能找到的這方面最好的工具。只要將所持有的各類投資一一輸入，你就會看到自己的總投資組合中股票占多少比例，債券占多少比例，現金占多少比例。同時，你還可以看到你所持有的股票的行業分布，在世界各區域的分布，以及股票的投資風格，比如成長型或價值型，以及與標準普爾500指數相比，你的收益率情況等等。經過Instant X射線“透視”后，你對自己的投資組合情況可就成竹在胸了。

最酷的功能：除了投資組合，你還會看到自己所支付的各項基金總費用，是否相對便宜或者昂貴。

理財需求3

我的投資組合是否風險太大?

在網站上輸入你所持有的股票，它就能估算出這些股票有多大的波動，并且預期你的投資收益。當然，網站本身也會提醒人們，股市風云變幻，所以這種預測只能作為一種參考，而不能完全當真。但是，之所以這個網站仍受到人們的歡迎，是因為它的推算體現出一定的科學性，建立在眾所周知的研究基礎上，如公司的規模、估值因素、以往的波動性等，這些都有助于預測股票未來的表現。

通過這個網站，人們可以用來在通常的股票分析基礎上予以補充。例如，微軟和戴爾這兩只股票看上去很相似，它們都是藍籌高科技公司，但是網站的分析卻顯示，戴爾股票的波動性更大。

最酷的功能：這家網站的概率分析功能十分獨特，可以顯示出你所持有的股票上漲或下跌的概率有多大。

理財需求4

如何選擇我的下一只股票?

這是一家能夠提供豐富的投資信息的免費網站，幫助你了解股票的收益增長或市盈率情況。與其他網站相比，谷歌的股票篩選器功能使得這些信息更為直觀。你可以選擇美國、中國大陸或其他地區的股市，還可以分類選擇各種板塊，了解某一板塊的總市值、市盈率、漲跌幅等信息。如果你只希望選擇市盈率最低的一些股票，那么它的條形圖清晰地顯示出市場的市盈率情況，你只要沿著圖表移動鼠標，就可以找到市盈率最低的那些股票。

最酷的功能：股市的走勢往往受到市場情緒的影響。然而投資者和市場情緒似乎很難量化，因此谷歌設置了一個獨特的指標――國內趨勢(注：指美國國內)。它通過追蹤零售業、汽車業、失業率等23個特定經濟領域的搜索量來計算指數，并以曲線的形式顯出出來。用戶可以將這個曲線和實際股市以及市場指數疊加比較。

理財需求5

我如何消減開支，增加儲蓄?

金融危機之后，很多美國家庭不再像前　些年那樣工資年年上漲了，因而做好家庭的財務預算顯得尤其重要。雖然現在這一類的網站并不少，可以幫助人們進行家庭開支的測算和規劃等，但是MinLoom的特色在于使用方法最簡單，而且頁面的設計也很有特色。在網上，你可以與自己的銀行、信用卡和投資賬戶等同步，只需幾分鐘，就可以檢查你的各項資金使用情況。Mint跟蹤每一項非現金開支，幫你總結你的食品、公用事業、餐飲等各項開支。除此之外，你還可以將自己在某方面的開支與美國人的平均開支進行比較，比如你的汽車保險費用、美國人平均汽車保險費用等。

最酷的功能：只需一次點擊，就可以知道你的平均每月預算支出，然后通過在每個類別里調整金額，直到找到一個你可以接受的支出平衡點。

理財需求6

如何找到更好的儲蓄賬戶?

當前，美國銀行的各類儲蓄賬戶的平均收益率只有微不足道的0.省略更好了，而且它還是免費的!點擊信用報告頻道，并回答幾個問題，該網站就可以給你一份信用報告，在每個相關因素上給你一個從A+到F的評分，并告訴你如何提高信用評分的技巧。因此，你可以很清楚地知道，如果沒有及時把手頭的一筆貸款還清，是沒法得到A+評分的!

提醒：網站所提供的免費信用報告只是一個模擬的評級，告訴你信用等級情況，并不是真實的信用評分。在美國，合法提供個人信用報告的全國性信用局主要有3家：Experian、Equifax和Tram Union。這3家公司對全美消費者的信用狀況進行調查記錄，然后通過公司建立的龐大數據庫將信用報告有償傳遞給全美各地的客戶。如果你想得到確切的信用評分，可以通過Myfico，corn花15美元來購買。

理財需求9

哪里買車能拿到最優價格?

隨著汽車銷售中的回扣越來越少，汽車價格實際上明降暗升。要想拿到最優價格，你需要通過談判才可以得到。如果要查一查各種型號汽車的銷售價格，這并不難，很多網站都有提供，但是TvaeCar會告訴你更有用的信息――你所在地區的其他買主，最近購買你想要的車型所支付的價格。這些信息的收集來自于銀行、保險公司、汽車經銷商和其他渠道，這樣你就可以只花很短的時間來進行談判，一般用戶只需15分鐘或更少的時間就可以完成一筆交易。

最醋的功能：網站上有一個漂亮的圖形分析系統，可以看到關于某個車型經銷商的實際成本，購買人平均支付的價格，這樣一來，就可以很容易判斷出，到底怎樣才是合算的交易了。

理財需求10

在哪里可以找到急售的房源?

篇10

關鍵詞：投資組合；風險測評；風險管理；核心組合；定期投資；安全性

中圖分類號：F83文獻標識碼：A

近期，股市陰雨連連，許多投資者每天經受著“不能呼吸的痛”；樓市的調控帶來慘淡一片，有些投資者一怒之下斬倉投資債券，卻錯過了投資黃金的好時機，種種的錯過與踏空，不如說是理財中資產配置的不當。股票、基金、商品、房地產、外匯，種種產品，如何優化組合以實現安全性及盈利性的雙贏結果，值得投資者思考。

在經濟繁榮周期，我們需要盡量增加資金的杠桿擴大投資，在經濟蕭條或危機的時候更需要保護和管理好資金，進行合理的資產配置，做好“危機”中的投資組合。面對危機中投資組合的選擇，是不是應該直接選擇固定保本收益類的產品而犧牲資金的流動性呢？其實不然，把自己的投資組合全部投入固定期限的理財產品會失去很多的機會成本，所謂“危機”，有危也有機。那么，作為個人投資者，應該如何在危機中做好投資組合？如何保護好自己的投資組合？

一、轉變觀念是首要

大部分投資者以一次性或短期的投資居多，很少會出于對家庭財務情況的綜合考慮而為自己進行資產配置。作為一名專業的投資者，應當從自身狀況、市場走勢、理財需求等多方面出發，優化配置各類家庭金融資產，作到流動性、安全性、收益性全面兼顧，逐步轉變理財觀念，穩步實現理財目標。

二、規劃危機中的投資目標

每位個人投資者在不同經濟周期的期望收益都是不同的，相對來說，特別對于經濟低谷時期，投資者的期望收益率都會往下做相應的調整，所以在設定收益率的時候要根據自己以往的投資經驗以及所期望的收益率綜合下進行相應的往下調整。在投資之前做好一個預期收益率的假設。同樣，如果需要達到自己所做的預期收益率，也要選擇好投資標的物。一般來說面對經濟危機，較為理想的投資產品有：黃金產品具有抗通脹保持久遠的價值，同時具有原始的貨幣屬性；長期債券具有穩定的收益以及能夠抵御經濟環境的衰敗周期；固定收益理財產品具有收益較為穩定，投資周期可供選擇。外匯產品通過不同國家之間的外匯幣值波動進行盈利。但是，如果想捕捉“危機”中的機時，也同樣需要關注股票、不動產、資源商品等。這些風險資產，因為歷史數據告訴我們，往往在每次經濟危機里，可以買到很多廉價的資產，所以在經濟危機中更應該開闊視野，找到能獲取自己預期收益率或以上的產品。

三、風險測評少不了

風險偏好是作好資產配置的首要前提，投資者可以通過專業機構的風險測評系統，對自身的風險偏好及風險承受能力作個大致的預測，再結合自身的家庭財務狀況和未來目標等因素，來選擇適合的投資理財產品，基金和保險等所占的比重，既科學又直觀，在把握投資機會的同時又可以降低投資的風險，風險測評在進行投資之前必不可少。

四、選擇合適的時點進行資產配置

這一步也是保護和管理好投資組合最好的方法。所謂合適的時點，其實比較難以掌握。因為面對不斷下跌的各個市場，誰也不清楚最好的買點在哪里。眼下有一個比較實用的方法――采取不定額的定期投資。所謂不定額的定期投資即是定期使用不定額的錢去進行投資，其中的不定額是根據投資標的物的價格下降后擴大自己的不定額投入，其中的標的物可以選擇基金，也可以選擇股票或者是黃金。這樣的方法能使你使用較為低廉的成本進行投資。除了方法以外，還需要對經濟周期進行觀察，如果剛剛進入蕭條的周期切勿放大投資風險較大的資產，因為這時候資產的價格還是比較高的。同樣，在蕭條周期持續過一段時間后，可以適當地買入一些風險資產。同樣將自己的資產做一個較為全面的配置，筆者在這里向大家推薦一個投資組合，20%的黃金投資、40%債券基金、20%長期債券、剩余資金進行不定額的定期投資。而占主要份額的債券基本部分，需要有合理的核心組合。也即，投資組合的核心部分應當有哪些主流基金組成？筆者認同股票投資的“核心――衛星”策略，在投資基金時也同樣適用。投資者應從股票基金中（主動型、偏股票型、平衡型）選擇適合自己的、業績穩定的優秀基金公司的基金構成核心組合。年輕人可占投資者基金組合資金的80%，老年人可占40%～50%，另用10%投資防守型基金（債券基金和貨幣基金），用10%投資在市場中業績表現出色的衛星基金，獲得較高收益。

五、保持投資組合的安全性

自從發生了次貸危機后，投資組合的安全性變得非常重要。所謂的安全性包括，投資組合的某些產品所具有的風險屬性以及一些產品本身的設計漏洞，所以我們在選擇理財產品時需要慎之又慎。在風險屬性上盡量避免選擇過多的有風險的產品，使投資組合造成風險，同樣在購買產品之前仔細查看產品的說明書，避免選擇在產品本身有較大漏洞的理財產品。所以在經濟危機中每項投資都是應該謹慎的。

大牛市和大熊市都是經濟周期的必然產物，牛市充滿著機會，同樣熊市也是孕育著機會的，把握好投資的適度，保護好自己的投資組合，必將在熊市中尋找到投資良機。