導語：如何才能寫好一篇新能源汽車專題報告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

全國政協副主席、科技部部長萬鋼到會并做重要報告。萬鋼在“汽車產業戰略轉型與新能源汽車發展的機遇”的報告中,對我國新能源汽車的發展提出了殷切期望。他指出,在未來5-10年中,混合動力汽車將成為傳統汽車節能技術改造、升級換代的主要方向。萬鋼指出,我國電動汽車已經進入產業化階段,純電動、插電式電動汽車將成為近期發展戰略的主流,燃料電池汽車會成為未來的制高點。

隨著我國汽車產業的快速發展,產業結構亟待調整、能源安全、環境保護等一系列發展中的問題日益凸顯,產業轉型升級尤為必要和緊迫。在為期三天的會期中,論壇從政策動向、市場趨勢、技術創新、管理經驗等多個視角探討汽車產業轉型升級中的重點問題,各界代表將通過多種形式的交流與研討,展開思想碰撞,分享創新思路、借鑒有益經驗。

已連續舉辦六屆的中國汽車產業發展國際論壇,被譽為“汽車行業的達沃斯”,較以往相比,此次論壇呈現出以下特點。

視點權威、前瞻。“中國汽車產業的轉型升級”這一年度主題,是在論壇組委會歷經一年,多次與政府部門、行業機構溝通和企業交流并廣泛聽取意見和建議的基礎上形成的,這充分保證了論壇研討議題的權威性和前瞻性。

國家部委高度重視,國內外嘉賓積極參與。本屆論壇籌備期間,得到了國家發改委、科技部、工信部、財政部、環保部和商務部等國家部委的高度重視和悉心指導。出席本屆論壇的有全國政協副主席、科技部部長萬鋼,工信部黨組成員、總工程師朱宏任,以及商務部,國家能源局,財政部等30多位政府官員。同時,參與嘉賓幾乎覆蓋了所有國內整車企業集團、著名零部件企業、跨國公司、國內外行業組織和研究機構的高層領導。論壇還得到了行業老領導和知名專家學者的大力支持。

交流形式多樣化,同期活動精彩紛呈。論壇在圓桌會議、全體會議、互動研討等正式會議的基礎上,更加突出了不同方式的非正式會晤與交流,全面促成政、產、學、研的溝通與合作,有效提升論壇的成果及質量。論壇期間還舉辦了政企見面會、高爾夫精英友誼賽、戰略合作簽字儀式、C-NCAP第三季度信息會、試乘試駕等精彩活動,豐富了嘉賓的行程,使溝通與交流無處不在。

媒體關注和報道力度空前高漲。本屆論壇再次得到了國內眾多主流媒體和新聞機構的大力支持,全程到會媒體150多家,計200余人,媒體形式涵蓋了電視臺、電臺、報紙、雜志、網絡等,多家交通廣播電臺首次對論壇進行了聯合現場報道。

篇2

主題投資的由來

策略研究可以分為主題投資和行業配置投資兩種投資思路。

主題投資(Thematic Investing Strategy)概念起源于90年代初全球經濟一體化的大背景。當時,發達國家的投資經理們普遍意識到,用傳統的地域及行業概念界定投資目標已經變得不再準確或全面,主題投資應運而生。

主題投資的最初倡導者是瑞銀華寶證券(UBSW arburg)前全球首席策略分析師愛德華?科什納(Edward Kerschner,現任花旗集團花旗環球財富管理首席投資策略師)。

目前為止,主題投資已經發展成與行業配置并駕齊驅的策略研究和資產配置方法。

主題投資是國際新興的投資策略,有別于傳統的價值投資以及行業配置策略,其具有更強的前瞻性和更大的靈活度;摒棄了傳統的地域和行業概念,發掘經濟體的發展趨勢及趨勢背后的驅動因素,尋找符合產業升級要求、符合經濟增長、受益于政策趨勢或確定性事件的相關企業,納入同一主題范圍下進行投資并獲取超額收益。

主題投資實際上是建立在行為分析的基礎上,通過對一系列事件邏輯的推斷,從而預見性發掘預期偏差或發展趨勢,從中尋找合理的投資目標。

主題投資的分類和步驟

從投資機會的觸發因素看,主題投資主要分為宏觀性主題、事件性主題、制度性主題和產業性主題。

實施主題投資的關鍵,有賴于建立從主題分析、預期趨勢判斷、投資目標選擇以及退出時點把握等一系列投資流程的設計。在主題投資實施過程中,尤其要注重驅動主題持續的關鍵變量,關注其變化,并隨時調整預期。(見圖)

從投資機會的觸發因素看,主題投資主要分為宏觀性主題、事件性主題、制度性主題和產業性主題。

宏觀性主題指可以促進經濟長期發展趨勢或短期變化及結構性變化的宏觀驅動因素,包括金磚四國、中國城鎮化、人民幣升值、通貨膨脹、消費升級、區域經濟振興等主題。

事件性主題指某些確定性事件會提升相關企業的資產價值或盈利水平所衍生的主題性機會,包括奧運會、世博會、迪斯尼、H1N1流感、央企重組、上海國資重組等。

制度性主題:指因制度性變革所促發的紅利性投資機會,包括資源要素價格改革、醫療制度改革、股指期貨、創業板等。

產業性主題指來自政策扶持或者產業升級的驅動作用所引發的行業性投資機會,包括十大產業振興計劃、低碳經濟、互聯網、3G、進口產業替代、戰略性新興產業等。

主題投資的核心步驟就是要素分析、驅動力分析和邏輯分析。要素分析是主題投資的內涵,一切主題投資都要依賴一定的要素,這是主題投資的出發點。驅動力分析是主題投資的外在表現,要素確立了,驅動股價上漲的動力自然就是確立。邏輯分析則是主題投資的靈魂和方法論。

專業PE及VC具有敏銳的洞察力,善于在經濟結構轉變契機隱現時前瞻性地把握行業發展的方向,不同的專業投資機構對于同一投資標的投資邏輯的互相驗證可以在一定程度上降低犯錯的概率。

海外市場經驗移植

過去三十年,世界金融市場出現過11次主題投資熱,主題股票的平均回報超過市場均值約150%。(見表1)

主題投資日益為投資者所認同推動了主題投資基金(ThematicInvestmentFund)的出現。近些年來,國際上以“主題”命名并實踐主題投資策略的基金不斷出現。富達基金、德意志資產管理公司、富蘭克林天普頓等資產管理巨頭均已推出主題基金。

統計顯示,全球主題投資基金的總規模已經高達2000多億美元,國外著名的主題投資基金包括:DWS Global Themes Equity Fund、DBS Shenton Global Opportunities Fund、Sundaram Energy Opportunities Fund等。主題策略已經與傳統的價值投資、成長投資形成鼎足之勢。主題投資基金們不但給予了投資者豐厚的回報,也造就了專擅主題投資的明星基金管理者。

例如,作為美國最早一批主題投資基金,City FinancialBio Tech Fund將其全部資產投資于美國生物科技類股票,曾在三年內創造了200%的投資回報。英國最著名的基金經理之一HughHendry也以自上而下的主題投資,特別是對宏觀主題類投資的精準把握而著稱于世。他所管理的Eclectica基金在2008年的大熊市中取得了31%的回報,他的評論及訪談廣泛出現在《金融時報》、《每日電訊》及彭博資訊上。

為順應近十年以來世界范圍內投資者對主題投資的追逐,著名的標普公司推出了7支全球主題投資指數,包括了從清潔能源到新興市場國家基礎設施在內的許多全球性熱點投資主題。2007年時,相關的主題投資受到投資者的熱烈追捧,主題指數也顯著戰勝了S&P全球1200指數。

海外股市主題投資的表現對A股主題投資提供了“標本”,展現了強烈的示范效應,尤其是對影響深遠,持續時間長的重大歷史性主題而言更是如此:

美國互聯網繁榮始于1995年,泡沫從1998年10月開始加速,最瘋狂階段為1999年10月至2000年3月在不到5個月時間內上漲94.98%。受聯儲調高利率及微軟遭地方法院拆分影響,泡沫開始破滅,指數在19個月時間內跌到1108.49點。

A股網絡熱潮開始于1999年初,海虹控股。

與美國互聯網浪潮相比,A股只能算是“后期之秀”。由于資本市場對網絡行業認識的滯后,后者從1998年底才逐步形成網絡股主題投資的氛圍;最瘋狂的階段始于1999年4季度。但A股短期爆發力較強,海虹控股在34個交易日從18.54元漲到83.18元,創下連續18個漲停的神話;四川湖山也在同期上漲3-4倍。A股互聯網泡沫破滅的時間也略晚于美國,相關個股低點比納指低點晚3-4個月。

同樣,對于新能源等新產業主題和迪士尼等事件性主題投資而言,海外市場經驗同樣對A股主題投資起到了重要引領和借鑒作用:

奧巴馬龐大的新能源計劃中,新能源汽車、核能和智能電網是規劃發展最為明確的三個領域:在未來10年內投資1500億美元加速插電式混合動力汽車的商業化,2012年前實現美國聯邦政府購買的車輛中一半是插電式混合動力車或電動汽車;開始向新的數字電網轉換;在保證安全的前提下發展核能。中國也明確表示將在這三個領域進行重點支持,上述領域的個股也成為在新能源板塊中表現最為靚麗的。

而香港迪士尼主題性投資中漲幅最大的板塊分別是娛樂業、選址旁土地資源、黃金珠寶、商業百貨、旅游酒店。A股也正是如此,從2008年底傳出迪士尼與上海已基本確定協議內容,至2009年11月4日上海市正式宣布迪士尼項目已獲國家核準表現亮麗的板塊也正是海外相應主題的超額收益者。

尋找適合主題投資的市場氛圍

盡管挖掘主題是一種可以長期運用的投資理念,應隨時對相關驅動因素和重大事件進行關注,但其能否獲得可觀超額收益卻依賴于宏觀和市場的運行環境與背景。

我們發現,主題投資往往會呈現出“星火燎原”、“全面開花”的趨勢:即在市場氛圍合適的情況下,最初對個別主題的關注會引發投資者主動尋找更多主題,進而出現短期內多個主題獲得青睞并錄得超額收益的現象;通過對歷史數據的研究,我們總結出A股歷史上主題投資比較盛行、超額收益較高的階段。(見表2)

貨幣政策的松緊和流動性充裕程度與股票市場高度相關,該因素也直接制約主題投資的效果。對照1995年以來中國流動性趨勢變化的5個周期不難發現,主題投資風靡時期往往處于流動性從偏緊變為寬裕的拐點或上行區間(6次),僅有兩次處于流動性收縮階段。

流動性擴張的前期和后期更有利于投資主題的產生。流動性好轉初期,有限的增量資金會更關注事件引發的業績預期劇烈提升的機會;而隨著資金的逐漸充裕,行業景氣成為配置的主要依據;在后期估值偏高的情形下,唯有g的劇烈變動才成為估值大幅提升的理由,因而主題性機會在受追捧。

在相對均衡的調整震蕩行情中,主題投資特有的驅動因素能規避市場下跌的系統性風險,從而獲得獨立于市場的漲幅,使市場體現出結構特征,如2009年下半年的低碳概念行情、物聯概念行情和2010年初的區域振興行情。

主題投資是積極的攻防皆備的策略,適用條件不僅僅在于橫向的震蕩整理行情,也貫穿于單邊上漲行情的始終;牛市中單邊上漲行情的領漲板塊,往往就是具有深遠影響的主題投資板塊。

從歷史上主題投資盛行的時期來看,處于市場單邊上漲階段(5次)和震蕩平衡市行情中(3次),僅1次出現在下跌趨勢中亦為2007年12月市場下跌初期的大幅反彈之時。可見,主題投資在單邊下跌市場中難覓佳績;但在市場上漲的各個階段(尤其是前期)都可能醞釀主題投資的盛宴。

風格切換時引發主題關注的導火索,主題投資盛行是中小盤風格延續的內在動力。在2005年之后的四次主題投資黃金年代,恰好都居于中小盤風格占優時期。更具體一些,主題投資主要集中在小盤風格盛行的中期。

除了人民幣升值、重工業化等宏觀主題能夠帶來權重股的大幅上升以外,中短期事件往往對市值、利潤規模相對較小的企業未來業績和成長預期提升更為明顯;因而,大多數投資主題標的都躋身于中小板塊。這導致主題投資和小盤風格的表現呈現明顯的正相關性。

中小盤的活躍往往由個別備受關注的主題引發。當這些主題錄得了良好回報,“羊群相應”會促使投資者進行“演繹”,搜尋類似的主題,進而使投資主題全面開花。例如新能源主題對新材料、節能環保主題的拉動;新疆主題對海南、皖江、成渝等區域主題的拉動,均使市場進入主題投資盛行期。當主題已被充分挖掘之后,市場只能關注零散的“題材”投機,這時風格行情也就行將結束了。

基于上述幾點,對于挖掘主題投資機會而言,我們建議應當首先分析主題的生命周期及主題性機遇的生存環境:來自于促進經濟長期發展趨勢的宏觀驅動因素所產生的投資主題會擁有更長的生命周期,甚至會延續數十年之久;但大多數主題機會均受中短期的財政、貨幣、出口、產業政策或者制度性變革等驅動因素影響,一般延續時間不會太長;而事件性投資主題則大多數都會受制于明確時間節點的限制。應當密切把握市場環境的變化趨勢,并判斷主題投資處于其生命周期的何種階段,進而完成投資決策。

年度推薦主題表現

在2009至2010年度我們向投資者推薦了十余個主題投資,包括:新疆板塊、股權激勵、以及世博科技系列之節能建筑、科技創新、新媒體展示技術、新空調技術、新能源汽車、智能信息技術、水利建設、新材料、上海國資整合、央企整合、移動物聯網板、資產重組股改承諾等,推薦的股票達130余只。

截至8月底,上述推薦股票自首次推薦日算起,絕對收益均值在15%以上,其中有45只股票絕對收益率達20%以上;相對上證綜指的超額收益均值則高達25%以上,更有29只股票相對收益率超過40%。而從區間最大絕對收益角度看,達到20%以上的股票多達64只。

篇3

【關鍵詞】 外貿商品學；發展沿革；課程特色；存在問題；改革建議

一、《外貿商品學》課程發展沿革

自然科學的商品學起源于意大利波那費德教授的生藥學，18世紀中葉由約翰?貝克曼創立，至19世紀進入技術論的商品學時代。奧地利維也納大學植物學家威茨納教授是這一時期的著名商品學學者。進入20世紀，自然科學的商品學有了進一步發展，理論和體系更趨完善，內容更適合貿易實踐的需要，主要包括商品分類、商品標準、商品質量、商品鑒定與檢驗、商品包裝、商品養護等。我國的商品學在建國前極為落后，建國后從前蘇聯引進，因此我國商品學受前蘇聯的商品學體系影響很大。隨著國民經濟建設的發展，商品學學科得到了蓬勃發展。高等財經院校的企業管理、市場營銷、國際經濟與貿易、物流管理等專業均開設了商品學課程。

二、《外貿商品學》課程的特色

1、貼近中國外貿進出口商品

除了將我國在國際市場上進出口商品大類的特征和性質加以總結之外，還將與之相關的最新國際技術標準分區域、分層次融入到本課程的教學中，使學生能在更全面、更新的角度上看待國際貿易過程中所遇到的市場障礙諸如技術壁壘與綠色壁壘。

2、更直觀、易于讓學生理解且產生興趣

本課程涉及多門貿易學科的主干課程的實際應用，將這些原本是幾門課的主要內容在這一門課里闡述清楚，要使學生學習這門課時不會感到枯燥乏味。一方面加強實訓，通過分類與編碼的練習、跟單與報關的實訓鞏固知識，另一方面加強實踐，利用商品學實驗室，通過商品實際鑒別和外貿實習單位調查，掌握我國進出口商品大類特征，具備外貿商品學的基本常識例如外貿企業如何選擇商品的國際認證制度從而達到成本最低等。

三、開設《外貿商品學》課程所遇到的問題與不足

1、讓大多數具有不同能力和背景的學生，尤其是非理科出身的國際經濟與貿易、市場營銷、企業管理專業的學生，對復雜抽象的商品成分與性質感興趣，促使他們主動地去理解和掌握，還需要非常妥當的教學方法。

2、課程設置36學時，過于緊湊，讓學生較短時間內全面了解幾大類出口商品的特征，難度較大。

3、講授教師，大多數缺乏實際企業操作經驗，畢竟與現實還有差距。該課程開設時間較其他專業課程相比較短，大部分任課教師以主講其他課程為主，該課程基本采取的是傳統的教學方法與教學手段。

4、該課程的教學研究不具備成果性，同時大綱組織設計還存在不足，課程內容結構之間的關系布局也缺乏全面的、更合理的、嚴謹的審視，課程建設系列工作還需經一步的完善。

四、對《外貿商品學》課程改革的建議

1、教學方法與教學手段的改進

（1）課堂講授多媒體教學，豐富教學資料和信息量，拓展學生知識面。主要是多媒體課件和課程網絡教學，加大和豐富教學資料的寬度和深度，便于及時了解學生反饋信息和掌握知識的程度，旨在改進和調整教學進度和內容。（2）案例和熱門新商品名詞的課堂討論分析，把握國際市場新商品的發展動向例如納米技術、新能源汽車、歐洲之花等。（3）外貿商品的分類與編碼，鍛煉學生對報關稅則的掌握。（4）利用商品學實驗室開展商品的鑒別與檢驗，加強學生全面的商品質量分析與評價。（5） 外貿跟單流程的模擬操作，提升學生物料跟單的實際應用能力。（6）應用網絡教學平臺，實現教與學的溝通。（7）利用本課程的公共郵箱，解決同學們的學習問題。（8）充分利用國際貿易商品學實驗室和國際貿易實習基地的資源，加強學生實踐機會和應用能力。

2、充分利用實踐教學條件

（1）可以充分的利用現代信息技術和網絡技術，采取收集案例資料和習題的方法，用于課堂討論和分析。（2）利用學院的教學網絡平臺，與學生相互溝通信息，通過大量的案例和信息，做到網上討論與課堂討論相結合。（3）在原有各班建立公共郵箱的基礎上，鼓勵同學們積極參與《外貿商品學》課程的建設，對教師的授課以及對課程結構及教材建設提出好的建議、好的想法，共同完善該課程的建設。（4）邀請專家學者對有關外貿商品學的能力形成方面如報關、跟單等的進出口貿易熱點問題作專題報告。（5）利用國際貿易商品學實驗室進行商品的識別、檢驗。（6）利用國際貿易實習基地獲得一手的資料信息，進行商品歸類與編碼、物料跟單的練習。

3、利用網絡教學環境

（1）在校園網絡資源開發的基礎上，《外貿商品學》課程已具備了良好的網絡資源教學環境，2007年西財院啟動的網上教學平臺為教與學相互溝通提供了條件，加上學校多媒體教學設施條件，教學中使用多媒體輔助教學有利于增進教學效果，豐富教學內容。學院的電教室、多媒體教室、校園教學網絡建設完善，網絡資源可以下載有關書籍、課件和習題及參考信息，有利于教師備課以及提升自己的理論水平，也為學生提供了很好的自學條件。（2）通過設置課程網址，將教學資料與學生共享。可以進行案例作業布置，也可進行師生答疑，同時通過課件上傳，便于學生掌握課程核心點，進行復習與預習。

4、師資隊伍建設

繼續加強學科研究和教學改革的研究。加強校內、校外的學術交流整合多方力量來進行師資隊伍建設。加強梯隊建設，注重年輕教師的培養。加強外語水平的學習和培訓，朝雙語課教學方向邁進。課程的綜合性，要求教師具備豐富的知識面，尤其是生物學、物理、化學的學習以及報關和跟單業務的進修。

【參考文獻】

篇4

關鍵詞：SWOT；駝鳥戰略；海洋經濟；貿易金融；藍色精品銀行

中圖分類號：F320.1 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031（2013）04-0079-05 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.04.17

一、煙臺銀行發展現狀

煙臺屬外向型經濟，區位優勢明顯，經濟基礎良好，港口貿易發達，為金融業發展創造了良好的外部環境。2012年煙臺市GDP為5280億元，列全國第21位，同比增速7.61%。如表1所示，10年間煙臺市GDP復合增長率為16.69%，全市金融機構存款復合增長率15.84%，貸款復合增長率15.05%，可見煙臺金融落后于經濟增長步伐。只有恒豐銀行煙臺分行存款增速和貸款增速超過經濟增速；煙臺農村信用社存款增速和貸款增速基本達到煙臺金融機構平均水平。煙臺銀行的存款復合增長率為11.96%，與煙臺金融機構平均增速相差近4個百分點；貸款復合增長率為8.09%，與煙臺市平均水平有近7個百分點差距。可見煙臺銀行發展速度相對緩慢，發展步伐有待提高。由此，動用SWOT管理工具成為題中之義。

二、煙臺銀行發展戰略的 SWOT 分析

從表2可知，煙臺銀行外部威脅與內在劣勢十分突出，只有揚長避短，從自身尋求出路，加快戰略轉型[1]，才能提升核心競爭力，實現可持續發展。

因此，煙臺銀行應選擇WO扭轉戰略，這是內生性約束與體制性矛盾緊縮的結果，縱深推進WOSTSO戰略。競爭促使煙臺銀行已無太多時間去適應，必須盡快學習先進經驗，利用現有優勢，明確戰略定位（成為藍色精品銀行、港貿物流銀行、社區銀行、支農銀行），才能化危為機，走出困境。

三、煙臺銀行發展戰略

（一）總體戰略：做優做精戰略

緊緊圍繞“做精做專、做特做強、做深做透、做好做穩”四大戰略命題，明確“總體定位、區域定位、客戶定位、市場定位”四大戰略定位。具體來看：

總體定位：立志成為藍色精品銀行、港貿物流銀行、社區銀行、支農銀行。

區域定位：扎根煙臺、立足山東、輻射全國，打造百年銀行。

客戶定位：做強大中型企業客戶、做精小微型企業客戶、做大做優個人客戶。

市場定位：服務地方經濟、服務中小微企業、服務煙臺百姓。

（二）煙臺銀行時空協同戰略：“安內”與“攘外”同時并舉

“攘外”與“安內”同步推進、“向內向下”與“向外向遠”漸次展開，煙臺銀行將做優做精戰略分為兩個階段：

第一階段（2013—2015年）為“內務整理期”，完成戰略轉型。2013年為規范調整年，經過2012—2013年的規范調整，實現制度完善，體制順暢的目標；2013—2014年為恢復增長期，大力恢復元氣，健全制度，完善體制機制，實現恢復性增長，盡快徹底解決不良資產包袱，組建棲霞支行、萊陽支行、長島支行；2014—2015年為優化布局期，在煙臺范圍內優化布局，引進國內戰略投資者，增資擴股；到2015年資產規模達500億元，當年盈利10億元以上；2015—2016年為跨越發展年，實現跨區經營，監管評級達到三級。

第二階段（2016—2020年）為“攘外擴張期”，達到上市標準。2016年，整體資產和業務規模繼續顯著增長，達到城商行二級行監管水平；2017年，整體資產和業務規模繼續大幅提升，核心業務市場地位逐步加強，主要經營指標達到城商行優質二級行監管水平，力爭完成上市輔導；2018年資產規模800億元；2020年，主要經營指標達到上市城商行平均水平，基本完成上市準備工作，擇機沖擊上市目標，漸次開辦青島分行、威海分行、濟南分行、天津分行，資產規模1000億元。

四、煙臺銀行競爭戰略分析：小強特精之戰

總體競爭思路：“進社區、走市場、創特色、建精品”，“總行大特色、支行小特色”和“先做小做強，再做特做精，最終做優做久”。

（一）推進“做精做專”戰略：成為藍色精品銀行

創新“藍精靈”金融服務方案，成為助力藍色海洋經濟的藍色精品銀行。

1.緊抓環渤海商機。以煙臺為龍頭，以青島、濰坊、威海等城市為骨干的山東半島藍色經濟核心區域，雙線推進，通過到其他城市設分行、到縣域設支行和村鎮銀行等，迅速實現山東半島藍色經濟區網點全覆蓋，成為領航藍色海洋的主力銀行。

2.做精海洋產業集群。培育海洋優勢產業，提升水產苗種業、海水養殖業、遠洋捕撈業、水產品加工業和休閑漁業的發展質量和水平；突破海洋船舶、海洋化工、海洋生物醫藥、海洋工程建筑業，培育發展海洋礦產與新能源利用、海洋新材料、海水綜合利用和海洋工程裝備制造業；著力發展港口物流業、濱海旅游、海洋科技教育及服務、海洋文化產業。

3.做專精品業務。一是藍色供應鏈金融業務。通過銀行對核心企業進行統一授信，并把貸款額度直接授權給核心企業，由核心企業掌握這些貸款的最終用途，通過核心企業擔保，有銀行將貸款發放給上、下游企業，緩解上下游企業的融資難問題，推動藍色經濟區產業鏈與相關企業發展。二是科技金融業務。建設藍色精品銀行必須把科技型小企業業務上升到戰略位置，在高新區設立科技支行，成立科技型中小企業授信審查中心和信貸審查委員會，配備專職審批人員，優化整合科技型中小企業授信審批流程；要與科委、擔保中心聯合做好“創技貸”，完善創新型中小企業融資直通車計劃，搭建好為高新產業提供金融服務的平臺。三是低碳金融業務。推出環保節能貸、減排空間貸、低碳生活貸、新能貸等特色產品。

（二）推進“做特做強”戰略：成為港貿物流銀行

抓住“以港興市”戰略機遇，做好臨港產業，摸清煙臺港口布局、港口企業數目（港口貿易公司、進出口公司以及民營企業），發展供應鏈金融，為港貿物流的各環節提供結算、融資以及避險和理財等全面貿易金融服務。在物流金融業務中，從產業鏈上的核心企業入手，將資金注入到處于相對弱勢的上下游配套中小企業，并通過對貿易流程中的物權實行控制，包括貨物監管、倉儲監管等手段，以解決上下游配套企業融資需求。

1.做特航運金融業務。港口運輸是煙臺市最大的優勢產業，應結合煙臺航運業發展需求及自身實際，大力發展并做特航運金融，包括海上保險、船舶融資、資金結算、航運價格衍生產品、融資租賃業務等。

2.做強港貿物流信貸產品。做強“港貿通”信貸產品、倉儲貨物質押貸款、保兌倉等產品，與煙臺物流公司、企業合作發行物流商通卡，集支付、消費、結算、綜合理財于一體；開發手機物流終端服務體系“物流寶”，讓客戶及時了解物流和銀行賬戶的相關信息等。

3.做精貿易金融業務。構建貿易金融產品庫，如匯票貼現、信用證代付、打包貸款、托收、押匯、關稅保函、經營租賃保函等產品；發掘貿易融資客戶，對規模較大的企業客戶，主要開展以授信業務為基礎的貿易融資業務，側重于對客戶財務維度的分析；對中型企業客戶，可通過嵌入核心客戶的信用或相應的貨權監管，以撬動貿易鏈上企業的資金流、物流；對小型企業客戶，主要以抵押、質押或嚴格的貨權監管為基礎的貿易融資業務，達到信用增級的目的。積極打造總行垂直集中管理體系，建立垂直銷售體系和專業化的貿易融資評審體系，建設貿易金融集中運營系統，成為集結算、清算、融資業務為一體的集中操作平臺和維護客戶關系與業績考核評價的管理平臺。

（三）推進“做深做透”戰略：成為社區銀行——打贏同城巷戰、街道戰

此處“社區銀行”的社區指廣義社區，不單是行政概念上的“社區”，包含了市域、縣域、集鎮，是結合了金融市場需求，將居民小區、專業市場、園區、協會、商會等定義為“金融社區”。

1.打造社區銀行、小微企業金融服務與銀行業務發展轉型的“三位一體”社區銀行模式。通過推行社區銀行、小微企業金融服務與銀行業務發展轉型“三結合”，在煙臺范圍內推廣面向社區、面向基層的“全功能社區銀行”發展模式，促進客戶經理走出去，促進機構網點由單一的結算服務功能向全功能社區銀行轉型，扎根社區街道，做全功能社區銀行。

2.劃定責任區域，實行分片包干營銷體制。以銀行網點為圓心、2公里為半徑所覆蓋的社區、街道劃分為若干區域，將客戶經理、業務直銷人員與門柜員工分成小組，指定各小組各自負責某一區域的客戶營銷，通過檢查客戶經理進社區、進街道的營銷臺賬，督促客戶經理深入社區、街道展開營銷。通過“掃街、掃樓”工作，對轄內居民、商戶、企業、機關單位等進行全面的拉網式調查和營銷，建立起詳細的客戶資料信息，調查客戶金融需求，有針對性地營銷產品，重點篩選客戶并定期回訪。

3.深入金融社區，再造“毛細血管”。客戶經理就是社區內的血管，直接服務中小企業和個體工商戶，為了使服務達到精細化，每個客戶經理又發展若干個業務聯絡員即“毛細血管”，通過“掃街掃樓”的方法，實施拉網式調查，建立詳細的客戶資料，然后分別負責聯系中小企業或個體工商戶，一遇金融需求，可迅速通過他們辦理。

4.形成“2公里金融圈”網格服務。為實現全功能社區銀行，以銀行網點為圓心、2公里為半徑覆蓋社區、街道，并將之劃分為若干區域，形成上門服務和固定網點對接的全新服務模式，旨在方便市民的經濟生活。

5.運用客戶分層技術，細分客戶。銀行80%的效益來自于20%的客戶，對高端客戶要實行差別化、針對性的服務，如提供私人理財規劃、機場貴賓服務、組建高爾夫俱樂部等等。制定出一套適用的客戶細分標準，比如將日均存款余額在10萬以上的客戶列為高端客戶，邀請專家對高端客戶進行健康養生、子女教育、家庭理財規劃之類的講座，贈送意外險、刷卡積分有獎等服務措施。差別對待小微企業。實施與客戶綜合效益掛鉤的利率政策，即貸款利率與客戶在銀行的日均存款余額和中間業務貢獻率成一定反比關系，存款和中間業務越多，則客戶享受到的貸款利率優惠幅度越大。建立《大型優質專業市場名錄》，實施重點專業市場實施名單制管理；制定《煙臺銀行大型優質專業市場營銷管理實施方案》，以實現對專業市場的精細管理和精準營銷；建立起對區域用電量前200名、優質第三方存管、優質轉賬電話、優質工資等客戶及優質專業市場的營銷統計分析制度。

（四）推進“做好做穩”戰略：成為支農銀行

1.做好現代農業。借助煙臺蘋果美譽度，做支農銀行。依托棲霞蘋果、紅富士蘋果聲譽，金融支持果蔬、漁業、畜牧業等特色現代農業，以蘋果、櫻桃、葡萄、梨四大水果為重點支持水果產業，大力支持現代漁業，發展健康養殖模式，加大對海參、鮑魚、梭子蟹等區域名優產品的重點傾斜，培育優勢主導產品、物色品種、名優珍品漁業品牌；投向高產、優質、高效、生態、安全的生態農業、特色農業。

2.開發支農金融產品。抓新農村建設和新型城鎮化發展機遇，抓穩城市、城郊結合部、發達縣鄉、集鎮、農村超市等，開發“拆遷貸”、農民專業合作社貸款、遠洋漁業基地貸款等產品；推出“農家樂”旅游貸款、“鄉居貸”、“委托貸”、“城鎮貸”等新產品，推廣林權、海域使用權質押貸款，穩步開展商標專用權、采礦權、存貨、應收賬款、倉單、收費權等抵質押貸款業務。

五、煙臺銀行發展戰略的戰術支持：發展才是硬道理

戰略實施離不開戰術的支持。為實現煙臺銀行的發展戰略，必須根據現實經濟條件和自身承受力，合理地開發和利用人、財、物等資源，保證行內各要素的協調配置，在組織內部進行相應變革，制定出與長期戰略相匹配的戰術方針，確保目標的實現。

（一）優化銀行內部組織架構

針對煙臺地區的金融業務、客戶需求結構、同業競爭、產品開況，以客戶需求為核心來調整煙臺銀行的部門設置結構。可以考慮設立事業部，推行主要產品線和行業客戶線的事業部改革，成立地產、能源、交通、冶金礦產四大行業金融事業部，貿易金融、投資銀行、金融市場產品事業部，以及主要服務于中小企業客戶的工商企業金融事業部。

（二）積極推進傳統信貸業，大力創新中間業務

一是做好傳統信貸業務，創新擔保方式。開發與煙臺銀行合作的低碳信貸、科技信貸的擔保業務。積極探索開展環保專利權質押、稅款返還擔保、股票股權抵押、保單抵押、債券抵押、應收貨款抵押、其他權益抵押等多種貸款擔保抵押形式的產品研發，打造優質中小企業貸款無障礙平臺。

二是積極開展中間業務創新戰略。第一，以全面為主，進一步完善已有業務，鞏固和擴大市場份額；進一步擴大范圍，形成涵蓋市民生活日常繳費以及各種公用事業費業務；開通與交通運輸行業相關的業務，如代收汽車銷售款、代收交通培訓費等；開通與房地產行業相關的業務，如代收房地產銷售款、代收物業管理費等；開通與工商企業相關的業務，如代收銷貨款、代收勞務費等。第二，積極爭取基金托管行、證券托管行、國債買賣資格，爭取國債、政策性金融債承銷團成員，成為市場一級交易商，開辦銀證通、銀訊通、保函、信用證業務、代銷基金、國債買賣業務等。積極開展個人委托貸款、資信調查業務、個人支票業務；成立個人投資理財中心，開展代客理財業務，滿足個人客戶投資增值需求。逐步開辦對外擔保、融資保函、非融資保函、貸款承諾、開出即期信用證、開出遠期信用證等，完善承兌、擔保、保函業務。開展各類見證業務，包括存款證明業務。開展信息咨詢業務，主要包括資信調查、企業信用等級評估、資產評估業務、金融信息咨詢。開展企業投融資顧問業務，包括融資顧問、國際銀團貸款安排。根據煙臺城市特點，積極與本地各行業協會建立聯系和合作，開展業務合作模式創新，開發委托、合作監管、擔保咨詢等中間業務。

（三）完善公司治理

一是優化股東結構，夯實治理基礎。建立一個多元、分散、相互制衡的股權結構。考慮本地業務交叉的需要，引進戰略投資者時以本地大型企業為主，通過組建戰略聯盟的形式加入大中型銀行發起的服務網絡，為本地客戶提供更豐富的金融產品以及更便捷的全國性支付結算平臺；立足于多種渠道補充資本金，優化股權結構[3]。

二是提高董事會議事效率。設立一定比例的獨立董事。獨立董事履行職責時應重點關注存款人和中小股東的利益，對董事會討論事項發表客觀獨立意見，并重點關注重大關聯交易、利潤分配方案、高級管理人員的聘任和解聘、可能造成銀行重大損失、可能損害存款人或中小股東利益等重大事項；增加外部董事，并通過完善專門委員會制度來為獨立董事參與決策提供制度上的保障，盡量避免“內部人董事會”控制，促使董事會客觀、公正、科學地進行決策。制訂董事會調研、考察與培訓計劃，加強董事會對銀行戰略和規劃執行情況及銀行經營管理情況變化的了解，深化董事對銀行業務條線和基層機構經營狀況的理解，明晰銀行面臨的主要困難與挑戰，為經營管理層改進經營管理發揮參謀作用，助推董事會提高科學決策的能力和決策執行力。

三是拓寬董事會決策范疇。董事會根據銀行風險狀況、發展規模和速度，建立全面的風險管理戰略、政策和程序，確定銀行面臨的主要風險、適當的風險限額和風險偏好，督促高級管理層有效地識別、衡量、監測、控制并及時處置商業銀行面臨的各種風險。董事會及其風險管理委員會定期聽取高級管理層關于商業銀行風險狀況的專題報告，對銀行的風險水平、風險管理狀況、風險承受能力進行評估，并提出全面風險管理意見。建立、健全內部各部門之間的橫向風險信息傳遞體系，以及董事會、高級管理層和各職能部門之間的縱向風險信息傳遞體系；建立獨立垂直的內部審計管理體系和與之相適應的內部審計報告制度和報告線路。首席審計官的聘任和解聘應由董事會負責。首席審計官和內部審計部門應定期向董事會、監事會和高級管理層主要負責人報告審計工作情況，及時報送項目審計報告。

四是建立董事會績效評價制度。建立與銀行企業文化、長期目標、發展戰略、風險管理、整體效益、崗位職責相聯系的激勵機制和公正透明的董事會績效評價標準程序。績效評價的標準應體現保護存款人和投資人利益原則，確保銀行短期利益與長期利益相一致。績效考核指標應特別關注：資本充足率等主要監管指標沒有達到監管要求、資產質量出現大幅下降、其他風險狀況或贏利狀況明顯惡化。

（四）改造人事和薪酬制度

不斷創新人力資源管理機制，建立起新的適應全行戰略發展規劃的人事管理制度。具體做法包括：在新招聘員工的時候要提高人員進入門檻，擴大招聘員工的范圍，在現階段可以先面向山東省內招聘優秀人才，等條件成熟時可以面向全國招聘優秀人才，對于已有的員工增加職業技能的培訓，用培訓激活員工潛能。樹立以人為本的經營理念，科學合理地配置人力資源；建立崗位說明與評價機制，推行現代企業人力資源配置規則；建立符合現代商業銀行發展要求的薪酬激勵機制，構建科學的崗位績效考核體系。

參考文獻：

[1]劉倫.小微金融服務實體經濟的創新路徑分析[J].北京金融，2012（3）.