導語：如何才能寫好一篇公車改革管理辦法，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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一、公車改革進展緩慢的原因

（一）政府機關的多面角色。

政府機關部門既是公車改革的主力軍，又是公車改革的目標對象。政府作為公車改革的主要對象，難免會顧及自身的利益。公車改革既與管理決策者的利益相關，又與改革的主力軍的利益相關。因此，要推進公車改革，就要求政府改革的主力軍肩負起做好改革推進者的的責任和義務，對于改革必須具有較高的正義感和巨大的改革勇氣。可是作為改革利益的直接關系者，許多時候政府機關也總會考慮自身的利益。因此，在推進公車改革過程中，相關的政府管理部門本身也會存在一定的顧慮，使其成為公車改革的主要阻力。

（二）缺乏相應的配套制度。

缺乏完善的配車制度和嚴格的用車制度，是我國公車改革改了又改反反復復的主要原因。如果政府不改變這種公車管理體制，公務車改革最終只能是一句口號。公車雖然說是公務用車，但在很多使用時，公車到底是在為公服務還是為私服務還很難分清楚。平時我們在郊游度假和婚喪嫁娶等活動中總能看到公車大顯身手的景象，這種行為在背離了公車屬性的同時，也造成公車資源的嚴重浪費而且使老百姓對政府機關的形象造成了極大的影響。因此，公車改革的配套制度建立是必要的也是必須的。

（三）存在嚴重的配備攀比現象。

我國目前公車配備標準是參照現行的制度根據人員的職務級別高低來確定的。從表面上看，這一規定符合公車使用的標準的公平性和合理性，但實際上，這種標準卻為公車配備和使用涂上濃厚的等級色彩，刺激了攀比現象。公車的品牌和規格則成為了政府管理者們身份和地位的象征，這無疑催生了公務用車性質的改變，進而公車成為各級各類政府管理者們相互攀比的對象。因此，不在源頭阻止住這種攀比現象，那么公車改革將無法順利進行。

二、公車改革的原則分析

（一）全面配套改革原則。

公務用車改革，決不僅僅是一個簡單的行政學或是經濟學問題，不能夠單純就公務用車本身來談公務用車。

目前公車改革陷入困境的事實充分證明，雖然改革的目的和意義在理論上是明確的、清晰的，但在實際實施中卻存在著很多的問題，這就需要通過進一步因地制宜的制度創新來改變公車改革的效果。如果我們只對公務用車的方式、方法進行單獨孤立的改革，而不是進一步在法律法規的健全、組織的管理、和違規的懲罰等方面進行全面切實可行的配套改革，那么新的制度也將不會起到應有的效果。

（二）管理成本監督原則。

目前我國公車使用中的一個極為重要的問題就是公車管理成本過高，機關公車數量大、標準不一、管理分散，并由此帶來車輛閑置、公車私用等一系列復雜問題。因此，公車改革的重要原則就是在不影響政府公務的情況下，盡可能降低公務用車管理成本，增強公車采購、維護、使用過程中的成本全面監控，從而減少公車管理資金浪費的現象。當前我國公車改革過程中使用貨幣化、補貼化的思路雖然是一種很好的探索和嘗試，可實踐中真的做到了嗎？會不會出現補貼照拿、公車照樣由政府出錢的情形呢？如果這樣，結果不僅不會降低成本，反而使政府管理成本提高，所以公車改革中做好成本的監督勢在必行。

（三）改革循序漸進的原則。

首先，轉變領導干部們的原有思想觀念是一個循序漸進的過程。在我國，領導干部是公務用車的主體，無論在普通民眾還是部分領導干部心中，公務用車做為某種特權的象征，是與權力和地位緊密相連的。所以一旦涉及到車改，很多領導干部就存在怕失去這種特權、怕沒面子等錯誤思想，進而不想改也不愿改。這不僅僅是行政體制、法律機制的問題，更是根深蒂固的思想觀念問題。因此，從一定意義上講，公務用車制度不僅是改善領導干部的工作作風，從源頭上也是對領導干部思想觀念上的一場革命，更是創潔廉價政府的一項重要舉措。

其次，公務用車改革相關政策的制定和模式的選擇是一個循序漸進的過程。近年來，公車改革在我國是個老大難的問題，改改停停，步履艱難，所以公車改革不能僅僅憑借領導干部一時的熱情和沖動而做出決策制定政策，更不能在改革中空泛的搞形式主義。因此，改革的每一步都需要循序漸進穩扎穩打的進行，特別是在政策的制定、模式的選擇，更需要相關工作者們在進行大量的實地調研和經驗總結的基礎上提煉理論成果。

最后，車改最重要的環節，即相關政策的實施也是個循序漸進的過程。我國車改改到今天遺留了大量了體制和政策問題，新的政策出臺必將是對原有政策部分或是全面的變革，因此在新的政策實施過程中肯定會遇到很多預想不到的困難，這就需要政策實施者們要有不怕苦不怕難的精神，切實做到政策的每一步實施都是合理合法進行，不能為了業績工程而過急，形成只看速度不看質量的改革。所以說，穩步實施政策是至關重要的。

三、公車改革的模式分析

（一）公車使用補貼模式。

這種模式最早源于1998年大慶市的車改模式，所以也稱“大慶車改模式”即：將現有政府公車全部取消或拍賣和轉讓，把政府原來公務用車管理的經費以用車補貼的形式按照公務人員職位高低發放。資料顯示，大慶市1998年的車改政策是對當時參加車改的正處級干部每月補貼1500元，副處級干部每月1200元，而正科級和副科級干部每月僅150元和120元。這種改革模式初衷是以合理控制公車成本減少政府財政流失為出發點的，但在實際的應用中卻出現了分配不均的現象，而且干部每月的補助會隨年增漲，原本想與工薪階層縮小差距，但反而與拉大了工資距離，影響了與人民群眾的關系，加劇了弱勢群體的不平等心理。最重要的是在該模式實施中出現了“一用車，就打仗”的尷尬局面，嚴重影響了正常的政府辦公秩序。

（二）公車管理市場化模式。

這種模式是指采購方式和管理的市場化。即取消現有公務車輛，政府用車統一由政府向所在地出租汽車公司招標采購，出租汽車公司在公開、公正、透明的條件下參與投標競標，一旦出租車公司中標那么該公司將獨家經營政府用車業務，并保證以優惠的價格和優良的服務確保政府公務用車需要。這種模式的優點相對比較明顯，該模式能大幅度降低財政支出。在保留部分特殊公務用車的情況下，取消絕大部分公務用車，將公車問題全部推向社會。原來由政府財政承擔的公車管理費用交給了社會和市場，因此公車管理市場化模式最終能夠達到節省財政支出的目的。但市場化模式在實施中的弊端也很突出，因為這種模式的實施條件有嚴格限制，主要是各地區和單位必須充分考慮當地市場和社會的承受力；同時，在招標授權等過程中如果相關部門監督不力很容易出現腐敗的現象。因此這種模式在我國尚不能普遍適用。

（三）集中化管理模式。

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財政百科書

2003年根據單位工作需要，他從蘇溪地稅分局調入預算科，為盡快轉換角色、適應新的工作崗位，他積極向科內同事虛心求教，并從科室收發文等工作中熟悉財政業務，同時利用休息時間學習財政管理文件制度、閱讀科室歷年文件閱辦簽。直到現在他仍保持著隨手收集財政相關文件資料的習慣，凡是工作學習過程中看到的、用到的文件材料，他都會分門別類地整理收集。他不止一次的引導年輕同事：“財政相關的文件資料很多很雜，平時做好梳理和積累，才能有備無患，不用臨時抱佛腳。”

調入預算科12年來，他與文字材料結了緣，與加班加點交了友，十二年如一日，堅持著加班天數比休息天數多的工作狀態。2014年上半年，他為了擬定深化公務用車改革方案，不論周末夜晚，連續加班十余天，由于牽涉到全市機關部門的切身利益，呈送市領導審定的方案改了一稿又一稿，光是打印的匯報材料就足足能裝下兩麻袋。那段日子他辦公室的電話鈴聲從早響到晚，電話來自全市各部門，有來咨詢政策，有來提意見建議，有的甚至情緒激動來爭辯，他總是耐心講解，并將來訪人員反饋的問題都進行記錄整理反饋，通過不斷的請示、協調、溝通，最后憑著這股子韌勁，硬是啃下了公車改革這塊“硬骨頭”。

好參謀

他是單位領導的“好戰士”、“好參謀”。在支部群眾路線教育學生活會上，單位領導不約而同地夸獎他是全局同志學習的榜樣，預算局少不了他。

他雷厲風行的辦事作風，過硬的業務素質深得領導同事的信任。去他的辦公室咨詢業務的人絡繹不絕，狹小的空間里時常站滿了人，有些還是兄弟科室的同事，大家似乎養成了習慣，工作上有遇到疑難問題就征詢他的意見，甚至有的同事戲稱：“有困難，找一青啊！”這與他多年來深耕財政改革一線，認真鉆研，勇于創新分不開。他對我國財政改革動態一直保持著靈敏的嗅覺，只要有新動向他都會第一時間學習鉆研，快速消化，并能結合我市實際提出自己獨到的見解。多年來為深化財政改革、完善預算管理，他積極建言獻策。我市的公車改革方案、完善教育經費保障機制、規范公務員津貼補貼實施方案、出差和會議定點飯店管理系列辦法以及上半年出臺的與財政相關的政府投融資體制改革配套文件，無不凝聚了他的汗水和智慧。完善政府公共預算，單獨編制社保基金預算，探索編制國有資本經營預算，提升綜合財政預（決）算草案報告質量等方面，更是傾注了他的無數心血。而當前，他又與同事們一起投入在政府存量債務清理甄別這項艱巨任務中。

優秀“賬房”先生

部門單位和他接觸過的人都說他很“精”，可以說是錙銖必較。但這種“精”，是精在依法理財、科學理財、高效理財上。每次服務單位的人來辦理經費追加、辦公用品采購審核等業務，他都要分項目逐條審核，有時來辦理的人員會抱怨：“向你們財政局要點錢怎么這么難。”他總是笑笑地說：“既然我們有了規定，就要照章辦事，沒有規矩不成方圓。這些文件你我都要簽字的，如果我現在不認真而糊弄過去，以后追究下來，你我都有責任。”簡單的兩句話讓抱怨的人心服口服。他辦公室里有臺“古董”傳真機格外顯眼，據說比他在預算的時間還長，用的還是老式黃色的卷紙，許多看見的人都不禁問他：“這么多年了早就過報廢時限了，為什么不換？”而他只是淡淡地說：“用著挺好的，干嘛要換呢。”嚴于律己才能榜樣他人。“管理出效益、制度出效益。”他是這么說的，也是這么做的。為了實現財政工作的規范化、制度化、科學化管理，在預算局工作期間，他經手制訂了《義烏市行政事業單位常用辦公設備配置原則與標準》、《義烏市行政事業單位差旅費開支規定》、《義烏市機關事業單位物業費預算安排管理辦法》、《義烏市行政事業單位公務招待費控制實施辦法》、《義烏市黨政機關事業單位出差和會議定點管理辦法》等一系列文件制度，為規范管理、高效使用財政資金提供了制度保證。

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一、我國發展汽車消費信貸現狀

隨著國內汽車工業發展，汽車服務業也取得了長足的進步。2008年僅汽車用品和維修兩行業的產值就達500億元和450億元，到2010年整個汽車服務業形成1～1.5萬億元的巨大市場。汽車消費信貸市場的進一步發展，將為一般汽車消費者提供更為優質的專業化和一體化服務，從而帶動汽車服務業更快更好地發展。

（一）消費者對汽車的購買能力現狀。2006年中國城市居民消費形態調查表明，全國經濟較發達的東部12個大城市，大部分居民的月收入水平不到2，000元，即按照月收入2，000元計算年收入也不過2.4萬元；普通居民家庭年收入2.5～3萬元。而現在要買一輛13萬元左右的家用汽車，消費者一年的總支出就要花費2萬元左右，大大超過了居民的實際支付能力。據中國汽車市場調查研究會提供的一份調查報告，目前城市家庭購買汽車的價格檔次比例最大的是10～13萬元這一檔車，占31%；其次是10～20萬元的這一檔次，占17.5%。從已經購買家用汽車的家庭來看，他們的購車檔次卻都集中在中檔車。這種購買力與購買愿望之間的差距給汽車消費信貸帶來了很大的商機。

（二）消費者消費汽車的相關環境現狀。目前，阻礙汽車進入家庭的因素不只是收入水平，諸如市場供給、消費政策等相關環境因素的影響也不容忽視。北京晚報記者對76位汽車消費者進行定點攔截采訪，有81%處于已著手購車狀態，當問及他們既然想買車為何又不買的理由時，擺在第一位的理由是“汽車價格還是太高”；擺在第二位的理由是“各種汽車消費政策不明”；擺在第三位的理由是“現有車型還不夠豐富”；接下來的理由便是“還沒有攢夠足夠的錢”，這是導致“持幣待購”現象的重要原因。在準備購車的消費者當中，有38%的消費者面對價格波動的汽車市場處于觀望態度。由于上述因素的影響，使得消費者的需求得不到滿足，而主要的原因是資金問題得不到解決，所以我們要大力發展汽車消費信貸，完善汽車消費信貸的相關環境，來滿足消費者的需求。

二、發展汽車消費信貸的必要性

（一）大力發展汽車消費信貸可以創造需求。由于我國消費信貸的發展水平仍然嚴重落后于生產信貸的發展水平，居民消費幾乎是建立在自我積累的基礎上。加速發展汽車消費信貸，逐步把居民的自我積累型滯后消費轉變為有信用支持型適度超前消費，才能在發達的生產信用與發達的消費信用之間達到均衡，才能充分發揮消費需求對經濟增長的拉動作用。

（二）汽車消費信貸對汽車消費有重要作用。在金融業中，汽車消費信貸屬于金融業務的一種。對制造商而言，汽車消費信貸服務是實現生產和銷售資金分離的主要途徑；對經銷商而言，汽車消費信貸服務則是現代汽車銷售體系中一個不可缺少的基本手段；對汽車營運機構而言，汽車金融服務是其擴大經營的有力依據；對消費者而言，汽車消費信貸服務是汽車消費的理想方式。因此，汽車消費信貸服務業的發展對汽車業和汽車消費將起到巨大的推動作用。

（三）發展汽車消費信貸有利于創造新的消費熱點。目前，我國國內消費品市場存在著低水平的商品過剩、居民消費缺乏新熱點等問題。住房、汽車等消費市場則由于居民購買力的制約難以迅速啟動，城鎮的一般商品和家用電器市場已經趨于飽和，而農村市場尚未開拓和發展，城鄉居民的消費品需求存在著斷層。開展汽車消費信貸可以縮短消費者即期消費與遠期消費之間的距離，有利于促進居民購買力的提高，創造新的消費熱點。

三、目前我國汽車消費信貸存在的問題

雖然我國汽車消費信貸在較短時間內取得了較大進步，但不管是同國外相比，還是從適應我國汽車需求快速增長的要求來看，發展狀況都不很理想。在美國、日本和西歐，大約30%～70%的汽車銷售是通過消費信貸的方式進行的。而我國實際上只有5%的購車人辦理了購車貸款。有關調查顯示，有29%的人因手續繁多而放棄貸款。我國汽車消費信貸還遠未發揮推動汽車需求快速增長的作用，所存在的問題歸結起來有以下幾個方面：

（一）貸款主體較為單一，不適應汽車金融服務專業化發展的要求。我國商業銀行是目前開辦汽車消費信貸的主要機構，約占全部汽車貸款量的95%。由于財務公司受資金來源限制較大，包括汽車集團財務公司在內的其他機構所占比例很小。近年來，我國汽車貸款業務發展很快，但汽車銷售融資比例尚不足20%，與國外70%的比例相差較遠，對于汽車產業發展的推動作用沒有真正體現出來。

（二）個人信用制度不健全。目前我國還沒有一家機構能夠提供消費者個人的信用資料，由此導致商業銀行消費信貸的還款違約率高達15%。為了降低信用風險，人民銀行對汽車消費貸款業務的操作有明確規定，各家商業銀行也根據情況制定了相應的政策，但由于對貸款人資格要求過高，貸款條件太苛刻，手續煩瑣，又把絕大部分的消費者排除在外。另外，由于汽車消費信貸屬銀行的零售業務，具有客戶分散、筆數多、金額小、償還期限長的特點。個人資信制度的缺乏使大多數銀行只能對單個申請人進行逐戶逐筆調查，不僅增加了銀行信貸管理的成本，也因得不到消費者的理解和配合，影響到汽車消費信貸業務的推廣和發展。

（三）汽車消費信貸的擔保和保險制度存在較多問題。一般來說，在消費者可提供的抵押物有限的情況下，保險公司開辦的履約保證保險成為銀行控制汽車消費貸款風險的主要手段。目前，在銀行辦理的汽車消費貸款中，大部分由保險公司提供履約保證保險，但許多地方的保險公司根本沒有此類業務。保險公司把汽車消費貸款中最難把握的道德風險轉移給銀行，一定程度上，保險本身并未給銀行貸款真正上“保險”。

（四）相關法律法規有待進一步完善。汽車消費信貸業務在我國尚處于起步階段，我國的《貸款通則》和《擔保法》均沒有針對消費信貸的條款，更沒有汽車消費信貸的相關立法、司法、執法成套的法規。不僅商業銀行開展汽車消費信貸業務無法可依，而且一旦借款人故意或非故意地違約，就會出現耗時耗力、執行困難的局面。

四、發展汽車消費信貸的對策

首先應把重點放在建立健全各種制度上，逐步建立健全個人信用制度，改革用車制度，完善汽車消費信貸管理辦法，減少汽車消費信貸的不利因素。

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近年來，縣政務服務工作始終堅持“縣級抓標準、鄉鎮抓延伸、村級抓代辦、問責抓規范”的工作思路，以方便群眾為宗旨，以“依法、公開、便民、高效”為原則，以群眾滿意為目標，奮力營造方便、快捷的政務服務環境，努力搭建政府、群眾溝通交流平臺，不斷推進政務服務工作。

一是努力完成縣級標準化。中心成立之初，只租了幾個門面，幾十臺電腦、十幾個部門在一起辦公，場地不過300平方米。由于不能滿足標準化需要，先后兩次搬遷，于2008年遷址伯堅廣場，辦公面積擴展到1500平方米，2009年，又租賃了青少年宮場地，再次擴充辦公面積700平方米。到目前為止，縣政務服務中心有辦公場地2200平方米，進駐了47個部門，設立了43個窗口，有工作人員100余人，懸升了國旗，統一了著裝，大廳分布圖、窗口指示牌、96196全省效能投訴電話等標識標牌一應俱全，視頻監控等也全部安裝到位。2012年，我縣通過了全省標準化建設驗收，縣城社區不斷在拓展服務功能上予以完善，創新服務方式上狠下功夫。

二是高度重視鄉鎮便民，抓好服務延伸。由于我縣為山區地勢，偏遠鄉鎮較多，為了方便群眾辦事，2009年，縣政府投入400余萬元，在全縣43個鄉鎮或租或借建立了便民服務中心。2012年，縣又投入近2000萬元，為全縣43個鄉鎮分別建有80—150平方米不等的便民服務中心，并按照“簡樸整潔、莊重大方、色調清新、協調一致”的標準進行了裝修，內設林業、民政、計生、等8—10個窗口，電腦、打印機、觸摸屏等辦公設備統一購買安裝。全縣43個鄉鎮、15個農村社區、19個縣城社區，150個村已建便民中心（站）點。

三是村級服務抓好代辦。為了切實解決老百姓“最后一公里”問題，全縣524個村已建便民服務代辦點150個。村級服務事項71項，在服務類別上分為：政策咨詢類、即辦服務類、代辦自辦類、不能代辦類、其它服務類，服務方式：采取“電話預約、專人接件、自愿代辦、集中辦理”的方式，確保老百姓小事不出村、大事不出鄉（鎮），真正將服務送到群眾家中。

四是嚴抓管理、規范運行。一方面狠抓政務管理，縣政務中心先后制定了《考勤管理辦法》、《大廳日常巡查工作制》、《首問責任制》、《窗口人員考核辦法》、《窗口及工作人員績效考核獎懲辦法（試行）》等制度，強化制度的剛性約束；中心大廳日常巡查工作由專人負責，通過定期巡查和不定期抽查相結合的方式，加強對窗口工作人員的管理監督；對日常監督檢查過程中發現的問題及時處理，不打折扣，不搞變通執行，該通報的通報、該問責的問責，并將日常監督檢查情況作為窗口和個人季度、年度評先評優依據，凡被通報的窗口或個人，一律取消年終評先評優資格。鄉鎮制訂關于進一步加強鄉鎮便民服務中心規范服務的通知，其中對鄉鎮的職能定位，七件管理，八項公開，十制辦理作了相應的規定，明確了專職副主任的職能職責，創新了五條管理機制（一是人員輪訓制，二是四表巡查制，三是過錯問責制，四是一票否決制，五是專用印章使用制），完善了三項監督機制（一是過錯倒查問責制，二是建立通報督查制度，三是建立相關考核機制）。

另一方面努力規范鄉鎮便民服務中心運行。縣政務中心多次對鄉鎮便民服務中心工作人員進行集中培訓，今年5—6月，我們在集中培訓的基礎性上，組織技術人員深入大部分鄉鎮進行“手把手”培訓，讓窗口工作人員掌握軟件安裝和日常維護，能夠熟練操作軟件，不斷提升業務技能；縣政務中心抽出專職人員利用視頻監控，每天隨機抽查4個鄉鎮便民服務中心重點進行跟蹤運行情況，及時糾正運行過程中存在的問題，并按季進行情況通報；縣執法監督室定期對全縣鄉鎮便民服務中心運行情況進行視頻監控，對工作人員到崗履職情況、業務辦理情況、電子監察三系統運行情況進行專項督查，對有問題的鄉鎮全縣通報、問責，今年1-7月被縣效能投訴中心通報35起，縣政務中心提醒糾錯82起，不斷規范便民服務中心運行。

二、縣、鄉、村（社區）服務體系運行特色

一是縣政務中心狠抓五大特色服務；二是部分鄉鎮“全天候”服務，鎮、鎮、鎮按縣政務中心作息時間每周一到周五全天上班，極大的方便了老百姓辦事；三是專職副主任專職工作人員專用，我縣等配備專職副主任14名，專職工作人員12名，專門負責便民服務中心的日常管理；四是鎮兼職副主任認真履職盡責，創造了“五個一”，即一顆紅心、一副黑臉，一張快嘴，一雙鐵手，一雙勤腿的管理模式；五是鄉、鎮等鄉鎮紀委巡查認真負責，加強日常監管；六是鎮等鄉鎮將“雙網”資源充分整合，變“更換”為“切換”，有效解決了部門專網和行政審批網上的錄入矛盾；七是全縣已建10個高標準化村級集中服務點，2014年已規劃30個村級標準化服務點，待政府審批后，立即實施。

三、運行中存在的問題

（一）集中到位不徹底。“兩集中兩到位”集中是前提，到位是關鍵，只集中不到位是形式主義，不集中講到位是空想主義。由此可見，“兩集中兩到位”工作重點在“集中”，難點在“到位”，因為集中需要放權，到位則需要授權，這也是導致“兩頭辦理、體外循環”的根源所在。縣“兩集中兩到位”工作經過多次清理，并在縣級相關部門督促下，基本實現了“兩集中、兩到位”。但也還存在個別部門、個別窗口集中不徹底，到位做樣子，部門給窗口簽訂了授權書，但只是為了走程序，怕追責，辦理還是在單位，簽字還要回局里。窗口只負責受理和發證，有時老百姓辦事還是要兩頭跑。總之，“兩集中兩到位”要僅僅依靠政務服務中心和部門自覺是遠遠不夠的，還需要從制度層面進行剛性約束，也需要群眾的廣泛參與和監督。

（二）事項下放重形式。去年，已下放14項審批事項到鄉鎮，但一些真正涉及老百姓切身利益的事項卻沒有下放。一是因為沒有相關的法律依據作支撐。法律明確規定只放到縣級，如果我們下放到鄉級就與法律法規相抵觸，就屬于違規操作；二是沒有相關制度約束。如果將事項下放到鄉級，一旦出了問題，會層層追責，最終被問責的還是縣級，所謂吃力不討好，沒有人愿意擔這個風險。所以，如果現行的法律法規沒有做出調整之前，事項下放只能是一句“口號”，下放的也永遠是一些不痛不癢的事項，最終只能是虎頭蛇尾草草收場。

（三）村級建設難推進。一是領導重視不夠。2013年，全省7號文件雖然明確要求除甘孜阿壩等少數民族外，其他地方要加強村便民服務點建設，但其指導性不強，也沒有后續文件，也沒有將其納入年度目標考核范圍，導致市縣兩級重視程度不夠。二是所需資金缺口大。村便民服務點建設面寬量大，我縣要完成524個行政村的標準化建設，大概需要資金524萬元，錢從何來的問題一天得不到解決，村便民服務點建設就難以落實。

（四）便民服務中心缺專人。鄉鎮便民中心無專人管理占全縣鄉鎮的三分之二左右，窗口人員老化嚴重，不會電腦的人多，大部人不愿意去學習新知識，滿足現狀，即使懂一點電腦知識的工作人員在“雙網”錄入上怕麻煩，側重部門專網，辦理事項根本不錄入行政審批通用軟件。縣上中心工作和部門在鄉鎮抽調人員協助工作多，導致部分鄉鎮嚴重缺人。

（五）并聯審批難堅持。并聯審批工作，結合黨的群眾路線工作，解決最后一公里的問題，今年1-7月我縣并聯審批現場踏勘已達105次，交通費用全部由政務中心承擔，財政未列入預算，長期運行很難堅持。

四、幾點建議

一是行政許可、非行政許可事項需全省統一事項，確定下放事項和取消事項，力爭省、市、縣、鄉、村五級服務體系服務事項標準化。

二是建議市向省反映，全省審批系統延伸到鄉、社區（村）實現五級服務體系“一網化”審批對接，為網上審批奠定基礎。

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一、問題與成因

據統計，車貸險從1998年開辦以來，全國車貸險的保費收入為39.7億元，而保險公司承擔的理賠風險卻高達2137億元。據某財產保險公司的統計，在其開辦車貸險的兩年時間里，累計保費收入1872萬元，但累計賠款459萬元，賠付率24.5%。而逾期貸款3個月以上且直接要求索賠額竟達到3296萬元，占保費收入的176.1%。另據報道，為了化解車貸險形成的巨額損失，北京、天津、陜西等地先后由政府牽頭，成立了專門的清理車貸風險的部門來收拾“殘局”，以最大限度地保全保險公司和銀行的利益，效果如何，不得而知。但已成事實的是，曾經盛極一時的車貸險給各家財險公司帶來了無盡的痛楚。雖然保監會通過修改有關條款和規范相應的管理以試圖重塑車貸險的輝煌，但是，經歷了“噩夢般”信用風險打擊的各家保險公司開始痛定思痛，并不急于重新開辦該險種，于是車貸險步入了漫漫冬季。

造成車貸款從“天堂”走向“地獄”的原因很多，既有社會信用方面的缺失，信用不對稱引發的道德風險，也有保險公司的風險管理不夠，商業銀行缺乏分擔風險的機制以及法律懲戒的軟化等。歸納起來，主要有以下幾方面：一是社會信用體系不健全。從車貸險出現的問題來看，人為道德風險已成為保險公司面臨的最大風險，而全社會信用體系的缺失直接助長了這種風險的產生。由于缺乏對個人或企業的信用水平的計量、評估和記載，保險公司在投保人即購車人沒有履行如實告知義務的情況下，很難從社會公信機構獲得其相應的信用記錄。即使拿到他們的收入證明或財產狀況，由于納稅環節的漏洞和財產申報制度的缺位，保險人很容易被蒙騙或欺詐。而且一旦發生風險，又缺乏信用等級監督和對失信者進行追蹤、懲罰的機制與措施，有時候執法機構也苦于無計可施，從而更加縱容了存在道德風險的被保證人“想逃債，敢逃債，勇逃債”的僥幸心理，形成一種“有錢不還，不催不還，催了還想拖”的消極信用觀念。因此，極低的違約成本和乏位的懲戒機制是車貸險高頻出險的根本原因。二是保險公司風險管理不到位。在車貸險業務中，保險公司充當保證人和風險經營人的雙重角色，即在承擔履約擔保責任的基礎上，實現自身的商業利潤。而經營信用風險無疑對保險公司來講是一個巨大的挑戰。在以市場份額為導向的市場競爭中，各家保險公司為了“上規模，壘盤子，爭保費”，在鞏固傳統險種的前提下，對于像車貸險這樣新的險種采取了“餓虎捕食”般的架勢進行搶奪，放寬承保條件，簡化業務流程，擴大手續費支出，對投保人缺乏應有的資信和能力的審查，只要交錢投保，來者不拒。第三，商業銀行合作方面不作為。在汽車履約保證保險業務中，商業銀行是貸款人，保險公司雖以保險形式介入，但行使的卻是擔保職能。按照商業銀行的審貸要求，如果借款主體(購車人)的信用狀況和還款來源無法予以充分了解，則看第三方保證的能力，確認擔保實力雄厚，代償能力強，那么也會考慮發放該種貸款。在車貸業務中，商業銀行顯然看重的是保險公司的擔保信用，既然有十足的還款來源和風險規避方式，商業銀行怠于對借款人進行深入細致的調查，只要按照規定，把該要的材料和證件備齊，有保險單的“保駕護航”，此類貸款就是一路綠燈。然而，這也為后面的保險公司代位求償埋下隱患。一旦風險發生，首先是對借款人的信息知之甚少，再加上沒有如實告知，保險方很難控制車主和車輛的行蹤；再一個就是，商業銀行在獲得保險公司的賠償后，對于保險公司提出的合力聲討和追蹤借款人行動缺乏主動，包括不提供有關信息，不參與聯合追繳，不配合司法取證等。從而將車貸業務的所有風險全部轉嫁給保險公司，自己坐收漁利。

二、前景與出路

車貸險在運行過程中遇到一些困難和障礙，但是，隨著人們生活水平的不斷提高，對汽車的消費需求仍會與日俱增，而且作為我國國民經濟的支柱產業之一，汽車工業進入了一個嶄新的發展時期。根據發達國家經驗，當人均GDP逐漸達到5000－6000美元這個水平時就會出現汽車消費的高峰，我國一些大城市如北京、上海、廣州等地人均GDP已經達到或超過3000－4000美元，正逐步達到這一臨界點。從金融角度分析，現在我國只有10％左右的消費者買車時選擇了貸款，而國外這一比例則占到了70％，可見該塊市場的蛋糕實在不小。從汽車廠商的角度來看，從2001年開始，全國轎車產銷量連年遞增，供需兩旺，汽車消費信貸沒有理由萎縮。從市場需求的微觀方面分析，目前我國汽車消費貸款市場需求主要有以下6類：一是私家用車。購買私車的消費者主要有兩大類：一是工薪階層的消費者，他們購買的目標是經濟型轎車。另一類是私營業主，他們的目標是中高檔轎車。私人用車市場將隨著人民生活水平的不斷提高而不斷擴大，最終成為市場主流。二是出租車。購買汽車是為了投入出租車市場，通過營運進行盈利。國務院正在醞釀公車改革，這個舉措的實行將會大大提高出租車的市場份額，也會在不同程度上刺激個人汽車消費貸款的發展。三是貨運車。一般購買大中型貨車，用于公路運輸，這是目前國內中小城市的個人消費貸款市場的主流。因此，我們不能因噎廢食，而要順應形勢，把握機遇，運用戰略的眼光和務實的態度來尋求解決車貸險問題的新思路和新出路。盡快健全社會信用體系，樹立“守信者昌，失信者亡”的道德規范；銀保之間建立一種“利益共分，風險共擔”的制約互惠機制，做到信息資源共享，風險控制共保和索償收益共得；實現責權利的有機統一；保險公司的風險管理要到位。包括對被保證人的資信審查，險種條款的設計和費率的制訂要與投保人的風險度掛鉤；除外責任要明確客觀，發生理賠時，能主動采取措施，依法處分抵押物，最大限度減少損失;政府要營造一個法治社會環境。加強相關法律的立法和執行工作，有法可依、違法必究，尤其是相關監管部門，加大磋商和共事的力度和深度，運用協調機制解決在分業經營狀況下的適度融合，為包括車貸險在內的諸多準混業型產品提供“劑”，確保各項金融業務能夠有一個良好的運行環境。具體來講：

（一）銀行方面

1、降低汽車消費貸款利率，并根據不同地區實行區別利率。目前的車貸的利率相對偏高，加上較短的還款期限，對于購車者有較重的還款負擔。建議根據各地經濟發展不同，實行基準利率和浮動利率相結合，由當地銀行根據市場實際情況對貸款利率進行上下浮動，用靈活多變的機制應對市場變化。2、完善貸款品種，讓消費者有更多的選擇。而國外發達國家的汽車信貸的品種非常豐富。比如通用汽車財務公司通常有三種運營模式：統分期付款方式，即在客戶與分銷商之間簽訂一個分期付款協議，客戶承諾未來支付那一部分貸款及財務費用；Smartbuy方式，即客戶每月返還少量的車款，在合同期末或一次付款購買該車或是交納250美元手續費在超過限制公里數的費用后交還該車；Smartlease方式，即客戶可以根據使用情況的預期，選取不同的年公里數、交納不同的租賃費等等。中國各家商業銀行可以根據自身的實際情況，制定相關的汽車信貸模式，不但豐富了貸款品種，同時也適應了市場發展的要求。3、加強貸前調查工作，讓風險規避在萌芽中。人保條款第六條第3款：“被保險人（銀行）未按規定對投保人進行資信調查或按規定程序進行貸款審批的保險人不負責賠償責任”。所以各家商業銀行應該根據《貸款通則》的要求，嚴格貸前審查制度，借助人總行的個人征信系統，對于客戶信用狀況和還款能力進行詳盡的審查，保證每一筆貸款放得出去，收得回來。

（二）保險方面

針對目前車貸險市場中存在的突出問題，保監會制定下發了《關于規范汽車消費貸款保證保險業務有關問題的通知》，同時于2004年4月1日起開始實行新車貸險，旨在規范車貸險的經營管理，防范和化解經營風險，促進我國車貸險業務健康有序發展，為更好地滿足汽車消費市場的需求，支持汽車產業的發展。1、各保險公司應依保險法律法規，嚴格規范車貸險業務，規范保險人、投保人（借款人）的權利義務和被保險人（貸款人）獲得保險保障的條件。2、保險公司本著控制風險，穩健經營，權責利相對等的原則，修改和完善車貸險條款。3、保險公司加強集中管理，按照信用風險發生發展規律，建立完善風險控制機制，審慎開展車貸險業務。嚴格執行經保險監管部門備案的車貸險條款，嚴禁通過協議等形式變更或替代車貸險條款費率，將車貸險業務辦成擔保業務。同時保險監管部門將加大監管力度，督促保險公司穩健經營。4、在開拓市場的同時，完善車貸險的品種，讓消費者有更多的選擇機會。

（三）綜合配套方面