做到腳踏實地，第二、克服年輕氣躁。提高工作主動性，不怕多做事，不怕做小事，點滴實踐中完善提高自己，決不能因為取得一點小成績而沾沾自喜，驕傲自大，而要保持清醒的頭腦，與時俱進，創造出更大的輝煌。第三、繼續提高自身政治修養，強化為客戶服務的宗旨意識，努力使自己成為一名優秀的客戶經理。

今年7月份跟隨分理處從支行轉到區分行部，兩年來我一直在中國銀行市分理處工作。經歷了不同的上級主管行領導；也在領導的培養幫助、同志們關心支持下，從最初的儲蓄柜員成長成為銀行優秀的個人客戶經理。兩年來，無論作為普通的柜臺人員還是客戶經理，都始終遵循為客戶服務的原則，將客戶的利益放在第一位，盡職盡責，無愧于自己。現將我這兩年來的學習工作情況總結如下：

一、自覺加強理論學習。

自覺加強政治理論學習，首先。提高自身修養。積極參加分支行黨支部組織的各項學習活動，并注重自學，認真學習了總書記七一重要講話、十六屆四中全會關于加強黨的執政能力的決定等，進一步提高了自己的理論水平與政治素質，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強化了廉潔自律的自覺性。認真學習銀行新出臺的各項政策，學習分、支行的經營分析會議，使自己在一線服務中更好的執行上級行的各項政策，提高了執行力。

業務學習方面，其次。不斷的總結經驗，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時間內熟悉新的工作環境和內容。同時，還自覺學習商業銀行營銷策略、個人客戶經理培訓教材、金融案件分析與防范等與工作相關的政策、法律常識，積累自己的業務知識。

根據分行安排我參加了個人理財師和個人客戶經理的培訓。每周一次的培訓中，此外。豐富的課程學習使我知識儲備和層次得到提高，并快速的進入了客戶經理的角色。通過分行提出的將銀行打造成區域市場內客戶首選銀行”和“銀行要成為大市場份額第一”目標學習，使我進一步理解了行出臺的各項方針和政策，看到建行發展的巨大潛力，增加了業務發展的緊迫感。

兩年來我一直在中國銀行市分理處工作，今年7月份跟隨分理處從支行轉到區分行部，經歷了不同的上級主管行領導；我也在領導的培養幫助、同志們的關心支持下，從最初的儲蓄柜員成長成為銀行優秀的個人客戶經理。兩年來，無論作為普通的柜臺人員還是客戶經理，我都始終遵循為客戶服務的原則，將客戶的利益放在第一位，盡職盡責，無愧于自己。現將我這兩年來的學習工作情況總結如下：

一、自覺加強理論學習，提高個人素質

首先，自覺加強政治理論學習，提高自身修養。我積極參加分支行黨支部組織的各項學習活動，并注重自學，認真學習了總書記七一重要講話、十六屆四中全會關于加強黨的執政能力的決定等，進一步提高了自己的理論水平與政治素質，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強化了廉潔自律的自覺性。認真學習銀行新出臺的各項政策，學習分、支行的經營分析會議，使自己在一線服務中更好的執行上級行的各項政策，提高了執行力。

其次，在業務學習方面，我不斷的總結經驗，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時間內熟悉新的工作環境和內容。同時，我還自覺學習商業銀行營銷策略、個人客戶經理培訓教材、金融案件分析與防范等與工作相關的政策、法律常識，積累自己的業務知識。

此外，根據分行安排我參加了個人理財師和個人客戶經理的培訓。在每周一次的培訓中，豐富的課程學習使我的知識儲備和層次得到了提高，并快速的進入了客戶經理的角色。通過分行提出的“將銀行打造成區域市場內客戶首選銀行”和“銀行要成為大市場份額第一”的目標學習，使我進一步理解了我行出臺的各項方針和政策，看到了建行發展的巨大潛力，增加了我們業務發展的緊迫感。

二、腳踏實地，努力完成好各項業務工作。

銀行分理處客戶經理個人工作總結

兩年來我一直在中國xx銀行___市xx分理處工作，今年7月份跟隨分理處從xx支行轉到區分行xx部，經歷了不同的上級主管行領導；我也在領導的培養幫助、同志們的關心支持下，從最初的儲蓄柜員成長成為___公務員之家版權所有銀行優秀的個人客戶經理。兩年來，無論作為普通的柜臺人員還是客戶經理，我都始終遵循為客戶服務的原則，將客戶的利益放在第一位，盡職盡責，無愧于自己。現將我這兩年來的學習工作情況總結如下：

一、自覺加強理論學習，提高個人素質

首先，自覺加強政治理論學習，提高自身修養。我積極參加分支行黨支部組織的各項學習活動，并注重自學，認真學習了七一重要講話、十六屆四中全會關于加強黨的執政能力的決定等，進一步提高了自己的理論水平與政治素質，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強化了廉潔自律的自覺性。認真學習___銀行新出臺的各項政策，學習分、支行的經營分析會議，使自己在一線服務中更好的執行上級行的各項政策，提高了執行力。

其次，在業務學習方面，我不斷的總結經驗，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時間內熟悉新的工作環境和內容。同時，我還自覺學習商業銀行營銷策略、個人客戶經理培訓教材、金融案件分析與防范等與工作相關的政策、法律常識，積累自己的業務知識。

此外，根據分行安排我參加了個人理財師和個人客戶經理的培訓。在每周一次的培訓中，豐富的課程學習使我的知識儲備和層次得到了提高，并快速的進入了客戶經理的角色。通過分行提出的“將xx銀行打造成區域市場內客戶首選銀行”和“xx銀行要成為大___市場份額第一”的目標學習，使我進一步理解了我行出臺的各項方針和政策，看到了建行發展的巨大潛力，增加了我們業務發展的緊迫感。

兩年來我一直在中國xx銀行___市xx分理處工作，今年7月份跟隨分理處從xx支行轉到區分行xx部，經歷了不同的上級主管行領導；我也在領導的培養幫助、同志們的關心支持下，從最初的儲蓄柜員成長成為___銀行優秀的個人客戶經理。兩年來，無論作為普通的柜臺人員還是客戶經理，我都始終遵循為客戶服務的原則，將客戶的利益放在第一位，盡職盡責，無愧于自己。現將我這兩年來的學習工作情況總結如下：

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首先，自覺加強政治理論學習，提高自身修養。我積極參加分支行黨支部組織的各項學習活動，并注重自學，認真學習了七一重要講話、十六屆四中全會關于加強黨的執政能力的決定等，進一步提高了自己的理論水平與政治素質，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強化了廉潔自律的自覺性。認真學習___銀行新出臺的各項政策，學習分、支行的經營分析會議，使自己在一線服務中更好的執行上級行的各項政策，提高了執行力。

其次，在業務學習方面，我不斷的總結經驗，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時間內熟悉新的工作環境和內容。同時，我還自覺學習商業銀行營銷策略、個人客戶經理培訓教材、金融案件分析與防范等與工作相關的政策、法律常識，積累自己的業務知識。

此外，根據分行安排我參加了個人理財師和個人客戶經理的培訓。在每周一次的培訓中，豐富的課程學習使我的知識儲備和層次得到了提高，并快速的進入了客戶經理的角色。通過分行提出的“將xx銀行打造成區域市場內客戶首選銀行”和“xx銀行要成為大___市場份額第一”的目標學習，使我進一步理解了我行出臺的各項方針和政策，看到了建行發展的巨大潛力，增加了我們業務發展的緊迫感。

二、腳踏實地，努力完成好各項業務工作。

兩年來我一直在中國XX銀行___市XX分理處工作，今年7月份跟隨分理處從XX支行轉到區分行XX部，經歷了不同的上級主管行領導；我也在領導的培養幫助、同志們的關心支持下，從最初的儲蓄柜員成長成為___銀行優秀的個人客戶經理。兩年來，無論作為普通的柜臺人員還是客戶經理，我都始終遵循為客戶服務的原則，將客戶的利益放在第一位，盡職盡責，無愧于自己。現將我這兩年來的學習工作情況總結如下：

一、自覺加強理論學習，提高個人素質

首先，自覺加強政治理論學習，提高自身修養。我積極參加分支行黨支部組織的各項學習活動，并注重自學，認真學習了七一重要講話、十六屆四中全會關于加強黨的執政能力的決定等，進一步提高了自己的理論水平與政治素質，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強化了廉潔自律的自覺性。認真學習___銀行新出臺的各項政策，學習分、支行的經營分析會議，使自己在一線服務中更好的執行上級行的各項政策，提高了執行力。

其次，在業務學習方面，我不斷的總結經驗，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時間內熟悉新的工作環境和內容。同時，我還自覺學習商業銀行營銷策略、個人客戶經理培訓教材、金融案件分析與防范等與工作相關的政策、法律常識，積累自己的業務知識。

此外，根據分行安排我參加了個人理財師和個人客戶經理的培訓。在每周一次的培訓中，豐富的課程學習使我的知識儲備和層次得到了提高，并快速的進入了客戶經理的角色。通過分行提出的“將XX銀行打造成區域市場內客戶首選銀行”和“XX銀行要成為大___市場份額第一”的目標學習，使我進一步理解了我行出臺的各項方針和政策，看到了建行發展的巨大潛力，增加了我們業務發展的緊迫感。

二、腳踏實地，努力完成好各項業務工作。

**支行長期以來一直把個人金融業務作為業務發展的主攻目標。在去年**月份以來的旺季營銷活動中，我行更是將該項業務作為重中之重，加強營銷，細分市場，優化服務，促進了業務的快速發展。

截止*月*日，我行儲蓄存款余額達**億元，新增個人儲蓄存款達**萬元，與去年同比增長＊＊％，完成分行旺季營銷任務指標數的＊＊％，完成全年計劃數的＊＊％，網點單點新增達＊＊萬元，在市區四大銀行中排名第一。新增市場占比達到＊＊％，比年初提高＊＊％，余額市場占比＊＊％，比年初提高＊＊％，完成今年計劃占比的＊＊％，在市區銀行中排名第一，創一支行歷史新高。這些成績得益于方方面面的支持，在此我向大家作一簡單介紹。

一、精心部署，層層落實

“一年之機在于春”。活動開展以來，支行領導面對新形勢、新挑戰，將旺季營銷工作立足于一個“早”字，各項工作都力爭搶在前面，確保組織機構、目標任務、部門職責、工作措施及營銷宣傳材料全部到位，并多次召開專題會議，精心策劃，細致落實，支行成立由一把手親自掛帥的支行旺季營銷領導小組，并將任務層層分解落實到每位員工，形成人人有任務，個個是營銷員的氛圍。活動開展后，支行即時通報旺季營銷活動進程，及時發現問題，并有針對性地提出下步營銷工作努力方向與具體舉措。

二、緊抓市場，積極推進優勢產品營銷

旺季營銷期間全行上下緊緊抓住市場，充分利用“＊＊＊”等優勢產品積極營銷。針對旺季居民閑置資金用途未定的特點，我行推出一系列金融產品套餐，多次到社區開展優勢產品促銷活動，把產品送到“家”。我行個銀營銷工作不僅積極向外，同時也把眼睛向內，搞內部營銷活動，使全行員工人人都成為個人金融產品的使用者、“講解員”和“營銷員”，實現由行內帶到行外的營銷拓展。分行、支行領導通過與＊＊海關領導及相關部門多次溝通，推出一系列優惠措施，成功營銷＊＊海關＊＊＊＊和＊＊＊＊各＊＊＊余張，形成了“借貸一支行長期以來一直把個人金融業務作為業務發展的主攻目標。在去年12月份以來的旺季營銷活動中，我行更是將該項業務作為重中之重，加強營銷，細分市場，優化服務，促進了業務的快速發展。

隨著我國金融體制改革的日益深入，商業銀行經營環境發生了很大變化，隨之帶來的經營風險明顯增大，銀行會計面臨的風險也日趨多樣化、擴大化。近幾年的銀行系統案件情況也表明，會計內部控制仍然存在諸多問題和漏洞。如何通過銀行會計內控實現對會計行為的規范和約束，防范與抵御風險，是商業銀行會計面臨的重要課題。

一、當前商業銀行會計內部控制存在的問題

(一)良好的會計內部控制環境尚未形成

1.對銀行會計內部控制的重要性認識不足。部分銀行管理人員認為內部控制就是整章建制，就是各種規章制度的匯總，就是稽核或管理層的事，與會計無關或關系不大，從而對內控在業務運行過程中環環相扣、監督制約的動態機制認識不夠，對會計的職能作用沒有充分認識；部分會計人員風險意識不強，對崗位之間的相互制約重視程度不夠，甚至認為相關風險控制措施手續太繁瑣，沒必要，從而以相互信任代替制度制約。

2.未健全合理高效運轉的崗位體系。內控管理往往存在分工不明、責任不清、控制低下的情況。在人員安排上，對會計人員的政治思想、業務素質要求不高，將一些學歷低、素質差的人員調到會計隊伍中來，而將一些熟悉業務的會計人員調配到信貸等部門，影響了會計工作的連續性和會計人員的穩定性，阻礙了內控制度的有效執行。

3.會計隊伍整體素質與人員配備難以適應會計內部控制的需要。會計人員業務知識掌握不夠，對業務的風險點了解不透，規范操作意識沒有得到強化；會計人員技術應用能力較低，熟悉傳統會計業務的人員多，熟悉新業務的人員少，熟悉單項業務的人員多，熟悉全面業務的人員少，熟悉人民幣結算業務的人員多，熟悉外幣結算業務的人員少。

【摘要】當今時代，隨著經濟的快速發展以及居民投資熱情的提高，商業銀行理財業務已成為銀行利潤的新增長點，商業銀行為投資者提供豐富多樣的理財產品。一方面，在一定程度上提高了居民的收入水平；另一方面，銀行理財業務將宏觀金融政策與微觀銀行機構聯系起來，將國家金融政策落實到了實處。為此，論文重點分析了招商銀行個人理財業務，對其進行概述，分析其中存在的問題，針對這些問題提出解決策略。

【關鍵詞】商業銀行；招商銀行；個人理財

1招商銀行個人理財業務概述

1.1個人理財業務的定義

俗語道，你不理財，財不理你。所謂個人理財業務，指商業銀行為投資者提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動，即商業銀行根據投資者的財務狀況對其進行財務分析，然后由專業人員向其介紹理財產品，從而幫助投資者購買合適的理財產品，商業銀行對其資產進行管理的一系列服務活動。

1.2招商銀行理財業務的發展現狀

為深入落實全省推進企業加快上市工作電視電話會議精神，按照《關于深化資本市場縣域工程試點工作的通知》（金監資〔2021〕4號）文件要求，加快推動我縣資本市場發展工作，加強企業上市掛牌梯隊建設，助力縣域經濟高質量發展，結合我縣實際，特制訂本方案。

一、指導思想

根據“政府引導、企業自愿、政策扶持”的工作原則，按照“培育一批、改制一批、輔導一批、掛牌一批”的總體思路，建立健全促進企業上市、掛牌的工作機制，強化上市、掛牌后備企業培育，完善落實獎勵扶持政策，加快推進我縣企業上市、掛牌工作，著力提升企業在資本市場融資的能力和水平，促進全縣經濟高質量高速度發展。

二、工作目標

2021年全縣新增股權交易中心“晉興板”掛牌企業2家以上；新增進入市上市掛牌后備資源庫企業3家以上；新增進入縣上市掛牌后備資源庫企業3家以上。

三、推進舉措

存在問題

1.政策變化快，今年以來投資理財業務產品和流程較往年發生較大變化。省行明確投資理財業務審批流程，但因為理財業務已納入統一授信管理，投行客戶需要解決授信覆蓋問題，目前我行大部分客戶需追加專項理財額度，授信額度追加需要一定時間及精力。

2.項目推進緩慢，投行業務對中間業務的拉動作用未能明顯顯現出來，尤其是與上年同期相比差距較大。受外部監管政策及內部審批體制變化的影響，雖然上半年也做了很多工作，儲備了一些投行項目，但推進困難，投行業務對中間業務的拉動作用未能明顯顯現出來。

3.轄區內各支行發展不均衡，行際業務收入差距比較大。除去LC地域經濟發展問題，一些欠發達地區無適合投行業務客戶，本身資源限制發展。還有一些領導和員工主觀未能重視投資理財業務，對新業務沒有深入研究，對客戶需求沒有仔細把握，借由寬松的信貸政策，更傾向于用傳統信貸產品解決客戶融資問題。再加上投行業務流程時間跨度較大，審批趨于嚴格，在一定程度上對支行投行業務發展積極性有所影響。

發展建議

目前，LC分行以年初確定的投行業務發展思路為指導，繼續深入貫徹上級行投行業務相關精神，準確把握投行業務發展方向，強化目標客戶營銷與優質項目儲備，推動投資理財業務持續健康快速發展，為全行經營目標實現做出更大貢獻。