導語：農業(yè)保險制度變遷分析論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、我國農業(yè)保險制度變遷與發(fā)展階段

任何制度的形成、發(fā)展都不是自在自為的，總是處在一定的歷史背景之中，是特定時空政治、經(jīng)濟、文化、社會諸現(xiàn)象互動的結果。我國具有漫長的農業(yè)經(jīng)濟發(fā)展歷程和深厚的農業(yè)傳統(tǒng)，農業(yè)保險制度的形成有其深刻的歷史背景。

（一）我國古代農業(yè)保險思想的萌芽

在我國，小農生產方式根深蒂固，早期的農業(yè)保險思想正是根源于封建社會時期的小農生產方式。為保障小農生產方式的延續(xù)以維系政權穩(wěn)定.很早就建立了國家農貸制度，而作為早期我國農業(yè)保險思想萌芽的“荒政思想和倉儲制度”也相應產生。我國古代的倉儲制度作為一種救濟后備制度，從組織形式看，是相當嚴密、完備的，但無論是官府的常平倉，還是民間的義倉，都主要以應付天災人禍為主，作為一種社會保障形式，其保障范圍都是狹窄的，都存在不可克服的缺陷，與近現(xiàn)代保險制度不可相提并論。同時，小農生產方式也決定了農民個人抵御風險的能力非常弱，在官方支持不力的情況下，民間風險保障主要表現(xiàn)在“養(yǎng)兒防老，積谷防饑”的自助思想與民間自發(fā)興起的一些互助組織和互助風俗制度。可以說，這是我國幾干年封建農業(yè)社會積淀下來的最具代表性的風險保障思想。時至今日仍在產生相當大的影響。

（二）我國近代農業(yè)保險制度的形成

我國近代農業(yè)保險制度是在農村經(jīng)濟發(fā)展極為困難的條件下逐步形成的。1923年“華洋義賑救災會”在河北省香河縣創(chuàng)建了我國第一家農村信用合作社。到了20世紀30年代，我國農村由于受軍閥剝削及世界經(jīng)濟危機的影響，破產相當普遍。為了盡快恢復和建設農村經(jīng)濟。有的地方辦起了農業(yè)保險，但是，農業(yè)保險沒有受到應有的重視。雖然有少數(shù)省份在個別地區(qū)試辦過農業(yè)保險，然而試驗的險種十分有限。主要包括三個方面：一是烏江耕牛保險會的嘗試。烏江耕牛保險會是我國現(xiàn)代保險史上最早由農民自發(fā)建立的相互保險的正規(guī)組織之一，屬于互助合作團體。1933年上海銀行與金陵大學農學院將烏江鎮(zhèn)開辟為農業(yè)試驗區(qū)，為了保證試驗區(qū)發(fā)放農業(yè)貸款資金的安全，力主農民組成耕牛保險協(xié)會，承辦耕牛保險。二是北碚家畜保險社的建立。北碚家畜保險社是我國現(xiàn)代保險史上較早開辦家畜保險的機構之一。1939年，農本局（即******政府控制糧、棉、紗、布的機構）在重慶農業(yè)試驗區(qū)設立家畜保險經(jīng)營處，首先成立的就是北碚家畜保險社，以豬為保險標的。三是我國農業(yè)保險股份有限公司的創(chuàng)立。該公司是舊中國官僚資本興辦的保險公司，初為中國農業(yè)銀行信托處所屬的保險科。1943年獨立，定名為“中國農業(yè)保險特種股份有限公司”；1945年改組，由農林部參加資本；1947年6月更名為“中國農業(yè)保險股份有限公司”，最高權力機構是董事會。除在重慶北碚小面積試辦了一些耕牛和豬保險外，主要經(jīng)營繭紗保險、鹽載保險等業(yè)務。

（三）計劃經(jīng)濟時期農業(yè)保險制度的演進

1.建國初期（1949～1957）農業(yè)保險的快速發(fā)展

伴隨著農村經(jīng)濟整改的順利進行，建國初期農業(yè)保險得到了快速的發(fā)展。1949年10月20日.政府首先建立了中國人民保險公司。公司建立伊始就開始試辦了農業(yè)保險，于1950年首先在北京郊區(qū)、山東商河和重慶北碚試辦牲畜保險，在北京郊區(qū)、江蘇南通縣和陜西成陽地區(qū)試辦棉花保險。1954年.為配合農業(yè)合作化，中國人民保險公司決定重點恢復辦理農村保險業(yè)務。1956年2月29日至3月17日召開了第五次全國保險工作會議，著重研究農業(yè)保險工作，農業(yè)保險事業(yè)得到了迅速發(fā)展。1958年末，中央政府在武漢舉行財政會議，正式?jīng)Q定停辦調整保險業(yè)務。在這歷時8年的試驗時間里，中國人民保險公司試辦的農業(yè)保險收取了大量保費，及時向受災的投保農民進行補償，對發(fā)展農業(yè)經(jīng)濟作出積極的貢獻。為開展農業(yè)保險積累了一定的經(jīng)驗和教訓。總的來看。建國初期農業(yè)保險的發(fā)展方向是正確的。

2.制度建立以后（1958～1978）農業(yè)保險的滑坡與停滯

1958年10月，在西安召開的財貿工作會議認為，化以后，保險工作的作用已經(jīng)消失，決定停辦國內保險業(yè)務，所以農村保險業(yè)務又一次停辦.直到1981年。這個時期的我國農村，農民主要生活在實物經(jīng)濟之中。農業(yè)生產由集體統(tǒng)一組織。風險由集體來承擔，農民自身并沒有參與保險的動力，加上國家也對農業(yè)保險的停辦作出了規(guī)定，因此.這段時間內農業(yè)保險的發(fā)展基本處于停滯的狀態(tài)，農業(yè)保險完全由國家救災方式所代替。

（四）經(jīng)濟轉型時期農業(yè)保險制度的重新培育

1.市場化改革初期（1979～1992）農業(yè)保險的蓬勃發(fā)展

1982年2月國務院批轉的中國人民銀行《關于國內保險業(yè)務恢復情況和今后發(fā)展意見的報告》中提出：“逐步試辦農村財產保險、畜牧保險等業(yè)務。”自此。我國農業(yè)保險體系又逐漸由國家救濟轉向農業(yè)保險的試點。中國人民保險公司于1982年恢復試辦農業(yè)保險，從試辦到1992年，是由低速增長到高速增長的發(fā)展過程，農業(yè)保險得到了快速平穩(wěn)的發(fā)展（如圖一所示，下頁）。到1992年，中國人民保險公司在全國29個省、自治區(qū)、直轄市的分公司和15個計劃單列市分公司中基本設立了農業(yè)保險機構，大部分農村鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立了保險所。自1982年得到恢復試辦，我國農業(yè)保險在實踐中不斷地總結新經(jīng)驗、探索新模式、完善新辦法，并借鑒外國農業(yè)保險的成功經(jīng)驗，針對農村地域分散、風險性大、業(yè)務技術難度高、政策性強的特點，敢于向國際保險界的“難點”和“尖端”突破，使農業(yè)保險在恢復試辦后的前十年間實現(xiàn)了較大的發(fā)展（李玉琴，1996）。

2.市場經(jīng)濟體制確立時期（1992至今）的農業(yè)保險制度的困擾

建立社會主義市場經(jīng)濟體制的目標確立之后，我國農業(yè)和農村經(jīng)濟制度沿市場經(jīng)濟方向變遷的速度加快，但是人們所期望的農業(yè)保險高速發(fā)展的局面并沒有到來。從規(guī)模上來看，1993年至今是農業(yè)保險由高速增長到低速增長的滑坡過程。根據(jù)中國保險監(jiān)督管理委員會的統(tǒng)計，2005年全國保險業(yè)保費收入4932億元，為1993年的9倍多，年均增長超過60%。然而，在全國保險業(yè)發(fā)展一片大好形勢下，農業(yè)保險的發(fā)展卻陷入困境，農業(yè)保險保費收入占財產保險保費收入的比重在總體上呈下降趨勢，2005年略有回升。在農業(yè)保險賠款支出方面，近幾年來，除2005年賠款支出較高外，均保持在較低水平。值得慶幸的是，當前政府高度重視農業(yè)保險的發(fā)展，正積極推行農業(yè)保險的試點。近年來，中國保監(jiān)會把促進農業(yè)保險發(fā)展和為“三農”提供保險服務作為一項重點工作，積極研究建立符合我國國情的農業(yè)保險制度（皮立波等，2003）。保監(jiān)會聯(lián)合有關部委對農業(yè)保險問題進行了專題研究。自此，我國農業(yè)保險發(fā)展進入了新時期的制度創(chuàng)新階段。

二、我國農業(yè)保險制度變遷的基本特征

農業(yè)保險本身是一種制度創(chuàng)新。我國目前的農業(yè)保險發(fā)展并不是一個孤立、即興的事情，而是一種歷史的延續(xù)，有其內在特征。具體表現(xiàn)為四個方面。

（一）農業(yè)保險的發(fā)展依賴于農業(yè)和農村經(jīng)濟的發(fā)展

我國農業(yè)保險的發(fā)展是與經(jīng)濟發(fā)展相聯(lián)系的，我國農業(yè)保險的發(fā)展依賴于農業(yè)和農村經(jīng)濟的發(fā)展。農業(yè)保險的發(fā)展如果脫離經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，將會造成行為主體的不配合。交易成本就會提高，因而起不到農業(yè)保險制度應有的效果。古代的“積谷防饑”也證明農業(yè)保險的開展必須有賴于經(jīng)濟發(fā)展而形成的積累；近代農業(yè)保險發(fā)展的失敗，很大程度上是由于農業(yè)生產力停滯衰落。人口超負荷，落后的農村經(jīng)濟已經(jīng)進入了難以為繼的極端困境所造成的；20世紀50年代初，新中國剛剛成立，百廢待興，此時農業(yè)保險的繁榮存在虛假的景象.并沒有內生于農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展的需要。改革開放以后，在1978～1992年間，農業(yè)GDP年均增長11.4%，農民人均純收入年均增長9.1%，表現(xiàn)出迅猛的增長勢頭。與此同時，農業(yè)保險也保持了良好的發(fā)展態(tài)勢，農業(yè)保險費收入由1982年的23萬元上升到1992年的8.17億元，年均增長110.3%：農險占財產險比重由1982年的0.02%左右上升到1992年的2.44%，達到歷史最高水平；農業(yè)保險賠款支出也由1982年的22萬元上升到1992年的8.15億元，年均增長超過110%。這充分說明了在此階段農業(yè)、農村經(jīng)濟的發(fā)展為農業(yè)保險的發(fā)展起到了有力的推動作用，從而形成了二者之間的協(xié)調發(fā)展。然而，進入90年代中后期后，農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展的步伐明顯放緩，尤其是1993－2005年農業(yè)CDP只增長了57%，年均增長不足4.5%：農民人均純收入自1997年以來增速明顯下滑，年均增長不足5%。農業(yè)、農村經(jīng)濟的反復，制約了農業(yè)保險的正常發(fā)展。農業(yè)保險占財產保險的比重由1992年的2.44%滑落到2005年的0.55%：農業(yè)保險費收入由1992年的8.17億元逐年下降到2004年的3.96億元，出現(xiàn)了負增長；農業(yè)保險賠款支出則由1992年的8.15億元大幅度縮水到2004年的2.89億元。這充分說明了在此階段農業(yè)、農村經(jīng)濟的困境同樣制約了農業(yè)保險的發(fā)展，導致二者之間的惡性循環(huán)。因此，農業(yè)保險的發(fā)展有賴于良好的農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境。

（二）農業(yè)保險形成了以政府為主導的制度變遷路徑

進入市場經(jīng)濟體制改革以后，政府逐漸重視農業(yè)保險，又開始致力于農業(yè)保險制度的調整與創(chuàng)新。1984年2月國務院批轉的中國人民保險公司《關于加快發(fā)展我國保險事業(yè)的報告》中指出：“要在總結以往試辦經(jīng)驗的基礎上.逐步擴大辦理養(yǎng)殖業(yè)保險。至于種植業(yè)保險，由于情況比較復雜，需要不斷摸索經(jīng)驗，因地制宜地逐步擴大試辦范圍。”1985年，****中央、國務院在《關于進一步活躍農村經(jīng)濟的十項政策》中指出：“應積極興辦農村保險事業(yè)”。1986年。****中央在《關于1986年的工作部署》中再次指出：“應積極發(fā)展農村各項保險事業(yè)。”1987年，中央又在5號文件中要求：“發(fā)展農村社會保障事業(yè)，有條件的可試辦合作保險。”1989年，中央辦公廳在《關于加強保險事業(yè)管理的通知》中指出：“各級人民政府應當大力支持中國人民保險公司的工作，發(fā)展其在我國保險事業(yè)中的主渠道作用。”基于此，在政府高度重視和積極倡導下，農業(yè)保險發(fā)展也進入了歷史的最好時期。然而，20世紀90年代中后期到21世紀初，我國政府將更多的注意力放在了國企改革、金融改造等領域，農業(yè)保險的制度建設受到一些影響。2004年以來，“三農”問題重新得到了新一屆政府的高度重視，農業(yè)保險的制度建設也隨之成為新的話題，政府也開始推動新一輪的制度變遷。中國保監(jiān)會負責人明確表示。我國將合理運用WTO規(guī)則，促進我國農業(yè)保險的發(fā)展，并提出建立政策性和商業(yè)性相結合的農業(yè)保險制度是我國完善農業(yè)保護體系、提高我國農業(yè)生產經(jīng)營水平和國際競爭力的必要措施。因此，可以判定以政府為主導的制度變遷路徑已經(jīng)成為當前我國農業(yè)保險發(fā)展的基本特征之一。

（三）農業(yè)保險制度的區(qū)域化特征逐漸顯現(xiàn)

我國的農業(yè)保險總體發(fā)展水平較低，但少數(shù)地區(qū)或者因為地區(qū)農業(yè)的特點和優(yōu)勢，或者因為地方政府的重視，或者因為探索到一種適合的制度模式等原因，農業(yè)保險得到較快的發(fā)展。上海經(jīng)濟發(fā)達，農業(yè)基礎較好，特別是長期以來市政府高度重視農業(yè)保險的發(fā)展，加大財政投入力度，不斷探索本地農業(yè)保險發(fā)展的特點和規(guī)律.農業(yè)保險取得了較好的成績.形成了以政府為主導的農業(yè)保險制度模式。新疆是我國農業(yè)保險發(fā)展最快的地區(qū)，實行種、養(yǎng)殖業(yè)保險與其他商業(yè)性保險分開立賬，單獨核算，挽救了自治區(qū)農民很大的損失，形成了兵團農業(yè)保險制度模式，對西部地區(qū)農業(yè)保險發(fā)展探索出了一條比較可行的路子。此外，全國其他地區(qū)也在探索適合各自實際情況的農業(yè)保險制度。我國地域廣大，農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展不平衡及農業(yè)風險差異性大的特點，決定了農業(yè)保險制度的區(qū)域化特征將長期存在。

（四）農業(yè)保險在農業(yè)風險管理體系中居于從屬地位

1978年實行家庭聯(lián)產承包責任制以來，我國農業(yè)逐步轉型到市場經(jīng)濟體制中。相應的政府介入農業(yè)自然風險管理的方式也發(fā)生了改變，在以政府的民政和財政救濟為主的同時，增加了農業(yè)保險這一重要措施。并試圖進行戰(zhàn)略重點由政府災害救濟向農業(yè)保險的轉移。然而，在實踐中這種由政府災害救濟向農業(yè)保險的轉移最終并不成功。農業(yè)由于自身生產經(jīng)營的特性，使得其發(fā)展始終面臨嚴重的風險干擾。農業(yè)對自然環(huán)境的依賴性很強，具有自然再生產和經(jīng)濟再生產雙重特征，這也決定了農業(yè)是一個高風險的行業(yè)，普遍面臨自然風險和經(jīng)濟風險的雙重威脅。我國每年約有0.4億～0.5億公頃農作物受災，占播種面積的1／3，成災面積占受災面積的40%以上，近年來更是達到60%左右。自然災害給我國造成了巨大的直接經(jīng)濟損失；20世紀50～60年代每年約390億人民幣，70年代每年約，520億元，80年代上升至620億元，到90年代的災害損失則呈現(xiàn)顯著增加的趨勢，年損失額平均達到1747億元。我國自然災害所造成的直接經(jīng)濟損失占GDP的比重平均超過3%，而美國的這一比例約為0.6%，日本約為0.8%。在自然災害損失中農業(yè)最為嚴重，而且農業(yè)承受災害損失的能力最為脆弱。農村救災合作保險的初衷是改變傳統(tǒng)的單純依靠政府來救災的模式，利用保險這種社會互助方式和保險的經(jīng)營屬性更廣泛有效地動員救災資金，增加救災資金的數(shù)量，提高救災的質量。但是，由于我國自然災害所造成的直接經(jīng)濟損失過大，農業(yè)保險的實際保障水平較低，結果很多地區(qū)連保障災民的基本生活和簡單的再生產都難以實現(xiàn)。在農業(yè)風險管理體系中，政府的民政和財政救濟仍然居于主導地位。根據(jù)農業(yè)部的統(tǒng)計資料，1998～2000年需要補償?shù)霓r業(yè)產值損失（即造成損失程度的30%以上的部分）平均每年為1681.59億元，其中通過自然災害救濟平均每年補償37－31億元，相當于需要補償?shù)霓r業(yè)產值損失的2.22%；通過各類農業(yè)保險平均每年補償4.5億元.相當于需要補償?shù)霓r業(yè)產值損失的0.27%，不到政府的民政和財政救濟的1／8。這充分說明我國農業(yè)保險在農業(yè)風險管理體系中仍然只居于從屬地位。

三、我國農業(yè)保險制度創(chuàng)新的未來方向與基本框架

在促進傳統(tǒng)農業(yè)向現(xiàn)代農業(yè)的轉變過程中，我國應重視農業(yè)保險制度創(chuàng)新，并充分發(fā)揮農業(yè)保險在現(xiàn)代農業(yè)風險管理中的核心作用。

（一）我國農業(yè)保險制度創(chuàng)新必須與經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)實情況相協(xié)調

農業(yè)保險作為農村經(jīng)濟和農村金融系統(tǒng)的組成部分，其發(fā)展必須與農村經(jīng)濟，乃至整個國民經(jīng)濟的發(fā)展相協(xié)調。從古代樸素的農業(yè)保險思想到近、現(xiàn)代逐漸形成的農業(yè)保險制度都表明，農業(yè)保險制度是當時經(jīng)濟社會制度的組成部分，并受到當時經(jīng)濟和社會發(fā)展環(huán)境與條件的制約。我國農業(yè)保險發(fā)展史上的幾起幾落都體現(xiàn)了農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展水平與農業(yè)保險發(fā)展階段的密切關系。二者具有正向的相互促進與相互依存關系。在交易費用范式中，任何交易都是有成本的，超越經(jīng)濟發(fā)展水平，超過行為主體的費用邊界，交易的發(fā)生從客觀上難以實現(xiàn)，既有制度的維系以及對既有制度的創(chuàng)新就變得不可能，此時，既有制度陷入低效率或無效率的艱難境地。因此，農業(yè)和農村經(jīng)濟，乃至國民經(jīng)濟發(fā)展水平的高低是我國農業(yè)保險制度創(chuàng)新的立足點和落腳點，農業(yè)保險的發(fā)展必須與經(jīng)濟發(fā)展水平相協(xié)調，超過或滯后于經(jīng)濟發(fā)展水平的農業(yè)保險制度設計都是不合理的，都是缺乏效率的。

（二）現(xiàn)階段我國農業(yè)保險制度變遷必須建立新的邏輯起點

新制度經(jīng)濟學表明，制度主體初始選擇的差異會導致制度變遷與創(chuàng)新路徑的不同，如果初始制度選擇不正確，則將導致低效制度的長期持續(xù)，反之亦然。而決定初始選擇的因素則可能是某種偶然事件或由意識形態(tài)和文化因素決定的主體行為模式，也就是說報酬遞增和不完全市場是制度變遷與創(chuàng)新的兩大決定性因素，而意識形態(tài)和文化則是其最終決定因素。從我國農業(yè)保險制度變遷過程中可以發(fā)現(xiàn)，無論是國有政策性農業(yè)保險，抑或是合作保險模式，其產生與發(fā)展都依賴于政府行政力量的推動，充分反映了農業(yè)保險制度變遷仍然受傳統(tǒng)意識形態(tài)和文化的制約。這種依賴于傳統(tǒng)意識形態(tài)和文化所導致的“路徑依賴”的剛性，決定了在目前的經(jīng)濟發(fā)展階段.脫離政府支持的條件下，想要促進農業(yè)保險的快速、健康成長是非常困難的。然而，我國政府為主導的強制性制度變遷路徑在10多年來表現(xiàn)出的效率缺失，已經(jīng)反映出這一既有路徑難以適應農業(yè)、農村經(jīng)濟發(fā)展的新需要.隨著我國農村經(jīng)濟體制改革的不斷深化，政府主導的農業(yè)保險制度不僅沒有按照政府的意愿取得更快更好的發(fā)展，反而使農業(yè)保險的發(fā)展陷入了一個難以自拔的陷阱。因此，現(xiàn)階段我國農業(yè)保險制度變遷必須建立新的邏輯起點，創(chuàng)新制度變遷的路徑。就現(xiàn)階段我國的農業(yè)保險制度供給來看，應該強調政府誘導型的制度創(chuàng)新方式，既要發(fā)揮政府的作用，更要充分調動農民和保險公司的積極性，積極探索我國的農業(yè)保險制度，推進制度的創(chuàng)新。

（三）我國農業(yè)保險制度創(chuàng)新必須明確政府的職能與地位

農業(yè)保險作為一種準公共產品，具有正的外部效應，決定了政府參與農業(yè)保險供給的必要性，而具有效率優(yōu)勢的市場化的農業(yè)保險模式在現(xiàn)階段基本不具有可行性。但是，完全的政策性農業(yè)保險又會犧牲效率，給國家的財政造成沉重的負擔，而且會對私人保險產生“擠出效應”，抑制保險市場的發(fā)育。況且，我國作為發(fā)展中國家，目前在財力上還不具備完全由政府承擔農業(yè)風險損失的能力。當然，我國目前更缺乏市場化農業(yè)保險經(jīng)營的基礎。我國應該堅持走政府誘導型的農業(yè)保險制度創(chuàng)新模式。這種模式的關鍵在于政府為農業(yè)保險發(fā)展提供平臺、創(chuàng)造環(huán)境、優(yōu)化條件、控制風險等，吸引各種組織形式的保險人積極從事農業(yè)保險。與完全的政策性農業(yè)保險相比，政府的作用由直接變?yōu)殚g接，由臺前走到幕后。這一模式成功運行的前提是，通過政府經(jīng)濟的資助、制度的供給、政策的優(yōu)惠，以及法律的保障等措施，對農業(yè)保險市場的培育和機制的塑造，即通過政府的作用，誘導市場機制形成。從市場的培育角度，著力培育市場主體。開放國內農業(yè)保險市場，適度放松農業(yè)保險市場的準入限制。積極探索適合我國各地國情的農業(yè)保險制度形式，除了組建國家型的政策性農業(yè)再保險公司外，積極探索合作型、股份型等組織形式的保險公司，并引導商業(yè)性保險公司開展代辦或共保農業(yè)保險業(yè)務。從農業(yè)保險機制的塑造角度，應該通過政府經(jīng)濟政策的誘導、法律法規(guī)的規(guī)范、保險的監(jiān)管等手段，塑造農業(yè)保險的激勵機制、約束機制.以及通過再保險和巨災基金等手段建立的風險分散機制。通過這些機制的培育，逐步完善農業(yè)保險的市場機制。提高農業(yè)保險制度的效率，保障農業(yè)保險的穩(wěn)健發(fā)展。

（四）我國農業(yè)保險發(fā)展必須有效促進區(qū)域特色的制度創(chuàng)新

我國目前開辦的農業(yè)保險業(yè)務主要是由中國人民保險公司等少數(shù)幾家公司作為非主要業(yè)務的方式來發(fā)展。在保險業(yè)全面商業(yè)化轉型過程中，在全國“一刀切”的制度模式下，農業(yè)保險發(fā)展逐漸萎縮，這與高速發(fā)展的財險與壽險業(yè)務形成鮮明的對比。而事實上.我國農業(yè)生產幅員遼闊，各個地區(qū)自然條件、經(jīng)濟基礎以及經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境都呈現(xiàn)巨大的差異性。可見，集中統(tǒng)一的制度模式自身存在著種種難以克服的矛盾，是若干年來制約我國農業(yè)保險發(fā)展的主要因素：而區(qū)域化的農業(yè)保險制度模式符合我國國情，是農業(yè)保險發(fā)展規(guī)律的內在本質要求。不同的經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段、各異的農業(yè)風險和災害損失程度、參差的農業(yè)生產布局和生產力發(fā)展水平等，都要求農業(yè)保險必須有效促進區(qū)域特色的制度創(chuàng)新。區(qū)域特色的制度創(chuàng)新與區(qū)域化發(fā)展戰(zhàn)略的有效實施需要借助于一系列農業(yè)保險發(fā)展政策和措施。應該看到，雖然經(jīng)過較長時間的農業(yè)保險實踐的探索，我國還從宏觀上缺乏農業(yè)保險的整體發(fā)展戰(zhàn)略與措施。這就要求各級政府制定和實施各種規(guī)范和鼓勵區(qū)域化農業(yè)保險制度創(chuàng)新的政策、選擇合理的區(qū)域性農業(yè)保險制度模式、設計和開發(fā)具有區(qū)域性特征的農業(yè)保險產品、厘定與地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平相適應的農業(yè)保險費率、形成具有區(qū)域特色的農業(yè)保險結構，營造“百花齊放”、“百家爭鳴”的農業(yè)保險發(fā)展模式。