導語：農業(yè)保險現(xiàn)存不足與策略一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

本文作者：吳大勇作者單位：江蘇省射陽縣合德鎮(zhèn)農業(yè)技術推廣服務中心

政策性農業(yè)保險是以保險公司市場化經(jīng)營為依托，政府通過保費補貼等政策扶持，對種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)因遭受自然災害和意外事故造成的經(jīng)濟損失提供的直接物化成本保險。該保險對規(guī)避農業(yè)生產風險、促進現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展、增加農民收入具有重要意義，是一件政府得民心、農民得實惠、農業(yè)得發(fā)展的大好事。

江蘇省射陽縣從2007年開始政策性農業(yè)保險試點以來，政策性農業(yè)保險范圍已從單純的種植業(yè)（水稻、棉花、油菜和大小麥）擴展到養(yǎng)殖業(yè)和高效農業(yè)，其中一般種植業(yè)已實現(xiàn)了全部投保，養(yǎng)殖業(yè)和高效農業(yè)投保率超過了50%，因沒有大災害發(fā)生，理賠款都能及時兌付給受災農戶。政策性農業(yè)保險得到了很好的發(fā)展，但是由于農業(yè)保險本身屬于政策性保險，其在展業(yè)、承保、查勘理賠等方面的復雜性，加之農業(yè)保險又是一項全新的工作，還存在一些的問題，有待于進一步調查研究，以便更好地推進該項惠民工程的開展。

1存在的問題

1.1農戶投保的意識差

農民風險意識淡薄、對農業(yè)保險認識不足是農業(yè)保險推廣的主要問題。一方面由于農業(yè)生產長期“靠天吃飯”，大部分農民沒有風險防范意識，農民普遍對農業(yè)保險理解不透、認識不足，寧愿抱存僥幸心理，祈望老天給一個好收成，甚至還有人錯誤地認為農業(yè)保險是變相向農民收費。另一方面由于部分保險政策的不合理直接影響了農民的投保熱情。雖然政策性農業(yè)保險在保費上補貼農戶，但是由于保險金額低、免除理賠條件多、理賠周期長等造成農民不愿意投保，降低了農民的投保積極性[1-2]。

1.2存在政府強制行為

一些地方為了完成每年的農業(yè)保險任務，只好把政策性農業(yè)保險當做一個硬任務，要求農戶必須投保。而農業(yè)保險是一個新事物，部分農戶還不知道這是一項惠農工程，不愿意投保，強行要求農戶參保，不但引起農戶的反對，還會引起不必要的社會矛盾。

1.3保險公司開展業(yè)務難

參加政策性保險的保險公司在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一般無辦事機構，在村級就更沒有了，而農業(yè)保險采取的是以每戶每項目為投保單位，一般每戶每年要投保3～4個項目，射陽縣一共有23個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，平均每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)有1萬戶左右。因此，保險公司的業(yè)務量就很大，單憑保險公司現(xiàn)有的人力無法完成，保險公司就只有委托鄉(xiāng)鎮(zhèn)農經(jīng)部門和村組干部代辦業(yè)務，但是由于農業(yè)保險試點才開始，村組干部沒有受過專業(yè)培訓，業(yè)務知識差，而農業(yè)保險又要求專業(yè)性非常強；再加上是政策性保險，保險公司沒有報酬付給村組干部，村組干部都不愿意做，保險公司只有通過政府的行政命令來干預，導致村組干部做不好也不愿意做。

1.4縣級財政困難，保險資金難籌集

射陽縣是一個農業(yè)大縣，工業(yè)薄弱，縣財政還很困難。按照農業(yè)保險的政策要求縣財政每年要負擔整個保費的15%～20%不等，這樣縣財政每年就要拿出200萬元以上。隨著農業(yè)保險的范圍不斷擴大，縣級財政每年的負擔也在不斷增加。沒有建立大災風險資金，一旦發(fā)生大范圍的自然災害，理賠資金很難及時到位，而一旦不能及時理賠到位，將嚴重影響農業(yè)保險的持續(xù)發(fā)展，還可能引發(fā)群起社會矛盾，造成嚴重的社會后果。

2對策

2.1加強政策性農業(yè)保險的宣傳力度

政策性農業(yè)保險作為一種重要的化解農業(yè)生產風險的補償方式還遠未被農民接受，農民的保險意識還很薄弱，為此應加大宣傳力度、加大農業(yè)保險知識的普及力度，培育農民的參保意識，使其認識到只要參加保險就能降低農業(yè)生產風險。只要有災害發(fā)生農民就能得到應有的賠償，進而農民就會自愿地參加保險，從而提高農業(yè)保險的參保率和覆蓋面。

2.2加強農業(yè)保險的業(yè)務體系建設

一是各級政府及其職能部門在政策性農業(yè)保險工作中應加大人力、物力的投入，利用其行政網(wǎng)絡資源和技術資源為政策性農業(yè)保險提供服務，為保險公司開展業(yè)務提供幫助。二是保險公司應該在各級政府的協(xié)助下在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立服務網(wǎng)點，加大對從事政策性農業(yè)保險的村組干部的業(yè)務培訓力度，通過培訓考核上崗的方法使其熟練掌握政策性農業(yè)保險的各項業(yè)務。三是各級政府和保險公司應聯(lián)合建立村組干部的報酬制度，各級財政應對工作成本高、保費收繳難的農險業(yè)務給予必要的經(jīng)營費用補貼。

2.3加強政策的扶持與推動

農業(yè)保險的社會公益性決定了其更需要政策的扶持與推動，國家財政應加大對農業(yè)保險的補貼力度。

2.3.1對經(jīng)濟落后和農業(yè)大縣區(qū)別對待。在中央和省財政補貼的比例上應該向財政支付困難的農業(yè)大縣適度傾斜，對這些地區(qū)的保費收取、查勘理賠的工作經(jīng)費標準適當提高。

2.3.2要建立大災風險基金。事實說明，一旦發(fā)生大的自然災害，地方政府和保險經(jīng)辦機構都難以承擔風險，對農業(yè)保險的持續(xù)發(fā)展極為不利。為此，應加快建立大災風險保障機制，首先應建立國家和地方政府共同出資的農業(yè)大災基金，其次可以從每年的保險盈余中提取一定比例的大災準備金，同時應建立相配套的基金管理和使用明細，確保基金的合理使用，充分發(fā)揮其作用[3-4]。

2.3.3政府組織防災。政府應該有效組織農業(yè)、氣象、水利等部門做好防災準備，加大防災的人力和物力的投入，力爭把農業(yè)災害降到最低程度。