導(dǎo)語：農(nóng)業(yè)保險應(yīng)對蔬菜產(chǎn)業(yè)風險建議一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

我國是蔬菜生產(chǎn)和消費第一大國，蔬菜是種植業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中僅次于糧食的第二大作物，為農(nóng)民重要的收入來源，對農(nóng)民人均可支配收入增長貢獻最大[1，2]。作為重要的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)之一，蔬菜產(chǎn)業(yè)具有弱質(zhì)性、正外部性、外部生產(chǎn)環(huán)境不確定性等特點，受自然災(zāi)害、成本上升和市場風險等諸多因素影響，蔬菜產(chǎn)業(yè)風險發(fā)生頻繁且發(fā)生程度較高[3，4]，蔬菜保險則應(yīng)運而生，目前已經(jīng)成為分散轉(zhuǎn)移蔬菜產(chǎn)業(yè)風險和保護農(nóng)民利益的重要創(chuàng)新手段。但是，我國蔬菜保險當前正處于初級階段，存在險種單一、缺乏創(chuàng)新、承保范圍受限、理賠保障不足等諸多問題[5]。本文就農(nóng)業(yè)保險應(yīng)對蔬菜生產(chǎn)經(jīng)營風險現(xiàn)狀進行探討并提出合理建議，以期完善農(nóng)業(yè)保險，降低蔬菜生產(chǎn)風險，更好地服務(wù)、惠及菜農(nóng)，促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

1蔬菜產(chǎn)業(yè)面臨風險

蔬菜生產(chǎn)經(jīng)營主體面臨的風險直接受蔬菜產(chǎn)量、品質(zhì)、價格波動等因素影響，最終影響蔬菜生產(chǎn)經(jīng)營者的收益[6]。從風險的類型上看，蔬菜生產(chǎn)經(jīng)營主體主要面臨的風險有自然災(zāi)害風險、市場波動風險和生產(chǎn)技術(shù)風險。1.1自然災(zāi)害風險。自然災(zāi)害是蔬菜種植面臨的重要風險，干旱、低溫寒潮、大風、暴雪、大雨、冰雹、霧霾等異常天氣可影響作物生長及花芽分化，使蔬菜產(chǎn)量、品質(zhì)下降；災(zāi)情嚴重時，栽培設(shè)施受損或倒塌，蔬菜絕收。2012年“7•21”北京特大暴雨發(fā)生后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遭受重創(chuàng)，經(jīng)濟損失超過1億元；2019年臺風“利奇馬”侵襲山東，農(nóng)作物受災(zāi)面積17.54萬hm2，經(jīng)濟損失超9億元。1.2市場波動風險。目前我國蔬菜生產(chǎn)主體仍以小規(guī)模分散經(jīng)營為主[7]，經(jīng)營過程中存在管理不當、信息更新不及時、市場供求變化等導(dǎo)致價格波動并最終影響收益水平的情況，還會面臨地方政府政策變化、發(fā)生大事件影響產(chǎn)銷的社會風險及流通過程中發(fā)生的貯藏與運輸風險。市場風險是影響經(jīng)營風險的主要因素，受供求關(guān)系、社會風險等因素影響，主要體現(xiàn)為市場價格波動風險。近年來，“蒜你狠”“姜一軍”事件層出不窮，“菜賤傷農(nóng)，菜貴傷民”現(xiàn)象屢見不鮮，蔬菜價格波動大，市場風險難以掌控。1.3生產(chǎn)技術(shù)風險。隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，先進設(shè)施的投入，以及新品種、新型生產(chǎn)資料的不斷引進，蔬菜生產(chǎn)過程中還可能發(fā)生由于栽培技術(shù)水平不高、生產(chǎn)資料使用不當?shù)葘?dǎo)致產(chǎn)量和品質(zhì)無法達到預(yù)期目標的風險。如品種選擇不對，生產(chǎn)的蔬菜產(chǎn)品不符合市場需求就會滯銷；品種抗逆性不強，遇到高溫、低溫、寡照等不利環(huán)境就會嚴重減產(chǎn)；化肥、農(nóng)藥使用不合理會導(dǎo)致生產(chǎn)的產(chǎn)品農(nóng)殘超標、品質(zhì)下降，造成蔬菜質(zhì)量風險。

2蔬菜保險現(xiàn)狀

2.1蔬菜保險的意義。以往蔬菜相關(guān)的研究多集中在如何解決生產(chǎn)技術(shù)問題。然而，蔬菜生產(chǎn)經(jīng)營主體在生產(chǎn)技術(shù)以外所面臨的災(zāi)害性風險和價格類風險卻無法通過技術(shù)的提升得以有效解決。因此，引入金融工具，尤其是蔬菜保險，通過適度金額的財務(wù)安排，將蔬菜生產(chǎn)經(jīng)營主體面臨的風險轉(zhuǎn)移到保險公司，對保障蔬菜生產(chǎn)經(jīng)營主體穩(wěn)定向好經(jīng)營具有重要意義。2.2蔬菜保險的概念及分類。蔬菜保險是指對種植在大棚或露地的蔬菜為保險標的物的險種的總稱。按照風險保障類型，可將蔬菜保險分為蔬菜災(zāi)害保險、價格指數(shù)保險、收入保險和技術(shù)保障類農(nóng)業(yè)保險4類。蔬菜災(zāi)害保險在自然災(zāi)害發(fā)生時，主要保障生產(chǎn)經(jīng)營者的種植成本損失；蔬菜價格指數(shù)保險在蔬菜市場發(fā)生價格波動時，可補償菜農(nóng)市場價格與保障價格產(chǎn)生的差價損失[8]；收入保險可規(guī)避因自然風險和市場風險共同作用產(chǎn)生的銷售收入損失[9]。目前部分保險公司已經(jīng)開始試點開辦技術(shù)保障類農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，通過保險對新技術(shù)的應(yīng)用效果進行保障，讓農(nóng)民放心進行技術(shù)革新，進而提升農(nóng)技推廣的速度和廣度。2.3蔬菜保險的應(yīng)用情況。近年來，越來越多的省市開辦蔬菜保險，以減輕蔬菜產(chǎn)業(yè)因自然災(zāi)害、氣候影響、市場價格波動而遭受的損失，為菜農(nóng)提供復(fù)產(chǎn)價跌保障。2008-2009年，江蘇、上海率先開展政策性設(shè)施農(nóng)業(yè)保險，把設(shè)施大棚內(nèi)種植的蔬菜作為設(shè)施大棚保險的附加險，由政府給予保費補貼，這是我國最早的政策性蔬菜保險模式[10，11]；2010年底，為穩(wěn)定淡季蔬菜的市場供應(yīng)，提高當?shù)貞?yīng)季蔬菜的自給能力，上海市在國內(nèi)首先推出了“保淡”綠葉菜綜合成本價格保險，保險期分為“夏淡”和“冬淡”2季各3個月[12]；2014年山東省《關(guān)于開展山東蔬菜目標價格保險保費補貼試點的通知》，首批對其特色農(nóng)產(chǎn)品大白菜、大蒜、馬鈴薯啟動目標價格保險試點，并在2018年10月將試點工作轉(zhuǎn)為常態(tài)，保險品種擴展至山東的特色品種大蔥和蒜薹；2020年針對肺炎疫情，北京市開展蔬菜種苗種植綜合保險試點，將疫情造成的人工成本上漲也納入保障范圍。據(jù)不完全統(tǒng)計，2019年，全國承保蔬菜作物面積約2000萬hm2，提供風險保障金額530億元，其中?？谑幸允忻裥枨罅看蟮霓巢?、菜心等10種蔬菜開辦價格指數(shù)保險，受肺炎疫情影響，瓜菜運不出島，價格迅速跳水，蔬菜價格指數(shù)保險成為保障“菜籃子”價格的“穩(wěn)定器”，當?shù)乇ｋU公司支付賠款近1000萬元。2.4存在問題。蔬菜保險為保障蔬菜市場供應(yīng)、穩(wěn)定蔬菜種植戶的收入發(fā)揮了積極作用，但仍存在蔬菜保險覆蓋面低、數(shù)據(jù)積累缺乏、從業(yè)人員素質(zhì)有待提高和農(nóng)戶交費能力不足等問題。①保險覆蓋面低，險種單一全國蔬菜基地和廣大菜農(nóng)面對自然災(zāi)害及市場價格波動時較為被動，風險防范意識薄弱，需要保險公司積極宣傳引導(dǎo)。目前蔬菜保險品類少，缺乏針對某種蔬菜所面臨的特別風險的險種，如溫度處于10℃以下10~20d蘿卜易抽薹，溫度高于25℃結(jié)球生菜不易結(jié)球。同時，與大田作物相比，蔬菜產(chǎn)量難以判定，如大白菜等白菜類、生菜等葉類蔬菜表現(xiàn)為凈菜和毛菜產(chǎn)量差距大；果類蔬菜表現(xiàn)為采收時間長短不同、產(chǎn)量差異巨大，如長季節(jié)生產(chǎn)番茄產(chǎn)量顯著高于6穗果封頂?shù)姆选Ｍ瑫r，蔬菜保險尚處于起步探索階段，需要政府、保險公司和農(nóng)戶不斷積累經(jīng)驗，共同完善保險產(chǎn)品和工作機制。②保險設(shè)計缺乏充足的歷史數(shù)據(jù)蔬菜種植保險定價缺乏必要的數(shù)據(jù)支撐。市場上蔬菜保險產(chǎn)品涉及的保險定價包括零售價格、地頭價格、市場批發(fā)價格等，產(chǎn)品設(shè)計相似，風險觸發(fā)值不同，缺乏統(tǒng)一規(guī)范的標準，標準設(shè)計的合理性及產(chǎn)品模型有待優(yōu)化。而且蔬菜品類過多，價格標準一致性差，導(dǎo)致蔬菜價格指數(shù)保險難以有明確的定價標準。目前與開展價格保險業(yè)務(wù)密切相關(guān)的我國蔬菜價格信息平臺尚未完全建立，農(nóng)產(chǎn)品投入產(chǎn)出、價格指數(shù)、市場行情、供求信息等重要歷史數(shù)據(jù)的獲取較為困難。③從業(yè)人員素質(zhì)有待提高保險公司業(yè)務(wù)人員的農(nóng)業(yè)相關(guān)專業(yè)素質(zhì)不高，缺乏對蔬菜生產(chǎn)技術(shù)效果評價、氣候分析、自然災(zāi)害和病蟲害發(fā)生定級的能力，對保險標的物資料收集、風險評估、核定損失都造成一定影響。④農(nóng)戶交費能力的問題蔬菜價格指數(shù)保險保障程度高，交費也較高，農(nóng)戶難以承擔大部分保費。目前設(shè)施大棚種植保險尚未納入中央財政保費補貼范圍，缺乏統(tǒng)一政策牽引，雖然試點地區(qū)各級地方財政給予了一定比例的保費補貼支持，農(nóng)戶承擔比例在20%~50%，負擔仍然偏重。

3蔬菜保險發(fā)展建議

3.1提升蔬菜種植保險覆蓋，拓寬可投保蔬菜的品類范圍。建議保險企業(yè)與地區(qū)農(nóng)技推廣部門緊密合作，通過建立作物生育動態(tài)、病蟲害、產(chǎn)量監(jiān)控體系，明確不同地區(qū)、不同作物的生長環(huán)境條件、產(chǎn)量測定標準等，以期拓寬可投保蔬菜的品類范圍，滿足菜農(nóng)風險保障需求。同時，政企合作，加大蔬菜保險的宣傳力度，提高菜農(nóng)的風險意識，提升蔬菜種植保險覆蓋率。3.2建立蔬菜價格發(fā)現(xiàn)體系，推進蔬菜價格保險快速發(fā)展。準確的蔬菜價格數(shù)據(jù)、及時有效的產(chǎn)銷信息，是價格保險主要依據(jù)。建議政府部門設(shè)立專業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品價格數(shù)據(jù)機構(gòu)，加大生產(chǎn)、銷售等信息采集力度，集成蔬菜價格發(fā)現(xiàn)體系，建立數(shù)據(jù)共享平臺，為保險公司提供數(shù)據(jù)支持，推進蔬菜價格指數(shù)保險快速發(fā)展。3.3強化從業(yè)人員技術(shù)能力，加快蔬菜技術(shù)保障保險試點。建議加強蔬菜保險專業(yè)知識人才培養(yǎng)，劃定準入門檻，要求從業(yè)人員不僅熟悉蔬菜保險政策，而且熟練掌握保險業(yè)務(wù)知識，了解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況，從而加快蔬菜技術(shù)保障保險試點。3.4加大政策補貼力度，提高保險公司和蔬菜種植戶的積極性。政策補貼是農(nóng)業(yè)保險不斷推進的“助力劑”，對保費收入的增長起決定性作用。建議中央財政將番茄、黃瓜、大白菜等納入補貼范圍，同時鼓勵地方政府加大當?shù)靥厣卟说谋ｋU補貼力度。進一步增大農(nóng)業(yè)保險補貼的政策空間，增加經(jīng)營費用補貼和再保險補貼，變單一保費補貼為多項補貼，提高投保和承保的積極性。

作者:田雅楠 趙立群 曹彩紅 陳曉丹 曹玲玲 單位:1.北京市農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣站 2.中國人保財產(chǎn)保險股份有限公司