導(dǎo)語：保險委付與代位權(quán)研究論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：委付與代位權(quán)是保險業(yè)務(wù)中的兩個重要概念，彼此之間存在著密切的關(guān)系，但實(shí)質(zhì)上是兩種不同性質(zhì)的法律行為。它們在概念、適用條件、行使方式等各個方面都存在不同之處。

關(guān)鍵詞：委付，代位權(quán)，推定全損，委付通知

一

1、概念：保險委付是指在海上保險中，在保險標(biāo)的物發(fā)生推定全損時，被保險人明確表示將該保險標(biāo)的的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險人，而請求保險人賠償全部保險金額的法律行為。

保險委付是海上保險的一項(xiàng)傳統(tǒng)制度，自十五六世紀(jì)以來，它為各國海商法所確認(rèn)并付諸實(shí)施。我國《海商法》第249條規(guī)定：“保險標(biāo)的發(fā)生推定全損，被保險人要求保險人按照全部損失賠償，應(yīng)當(dāng)向保險人委付保險標(biāo)的。保險人可以接受委付，也可以不接受委付，但是應(yīng)當(dāng)在合理的時間內(nèi)將接受委付或不接受委付的決定通知被保險人。委付不得附加任何條件。委付一經(jīng)保險人接受，不得撤回。”英國《1906年海上保險法》、《日本商法典》等也作了相關(guān)規(guī)定，其內(nèi)容和條件大致相當(dāng)。

2、適用的條件：在哪些條件下被保險人可以行使委付權(quán)呢？各國法律均有規(guī)定。概括起來，包括如下幾項(xiàng)：

1）保險標(biāo)的物發(fā)生推定全損是委付的前提。

當(dāng)保險標(biāo)的物發(fā)生推定全損時，被保險人可以選擇按部分損失求償或者按全部損失求償。若被保險人選擇后者時，則是委付。

但前提是保險標(biāo)的物必須是依法確定為推定全損。若推定全損并不成立，僅有被保險人對全損的期望或理解并不意味著享有委付的權(quán)利。委付是否適用于實(shí)際全損呢？一般認(rèn)為，既已發(fā)生實(shí)際全損，被保險人委付對保險人而言并無任何意義，僅需按合同依約要求賠償即可。

2）委付是一項(xiàng)雙方法律行為，必須經(jīng)保險人承諾方能生效。

保險人可以接受委付，委付一經(jīng)承諾便成立有效委付合同，保險人一般不能撤回。但保險人并不總是愿意接受委付，因?yàn)榻邮芪兜谋ｋU標(biāo)的并非都對保險人有利。例如，船舶優(yōu)先權(quán)就始終依附于船舶，如果保險人接受委付則有可能承擔(dān)隨之而來的債務(wù)。為公平起見，各國法律均賦予保險人有接受委付和不接受委付出的權(quán)利。但該項(xiàng)規(guī)定并不影響被保險人的權(quán)利。換言之，保險人無論是否接受委付，都應(yīng)按全損賠償。我國《海商法》對此沒有明文規(guī)定，而英國法已作肯定規(guī)定，即只有在被保險人不委付保險標(biāo)的時，保險人才按部分損失賠償。

3）委付財產(chǎn)的接受包括權(quán)利和義務(wù)。

保險人接受委付后既取得委付財產(chǎn)的全部權(quán)利，也承擔(dān)財產(chǎn)的相應(yīng)義務(wù)。法律禁止保險人只接受財產(chǎn)權(quán)利而不接受財產(chǎn)義務(wù)，或被保險人只委付財產(chǎn)義務(wù)而不委付財產(chǎn)權(quán)利。因此，委付必須是全部的，無保留的，不得附加任何條件。

4）委付被保險財產(chǎn)的整體，而不是一部分。

委付不得保留，即不得僅就保險標(biāo)的的一部分申請委付，而對另一部分不適用委付。

3、行使的方式：被保險人應(yīng)當(dāng)在合理的時間內(nèi)決定是否委付，并及時向保險人寄送委付通知（NOTICEOFABANDONMENT）。被保險人一方面有權(quán)等待一段時間以獲得對損害的全面評估，再決定是否委付。另一方面，委付應(yīng)在知悉委付原因后一定期間內(nèi)進(jìn)行。被保險人不得無限期等待，靜觀其變。

關(guān)于委付通知的方式，均可采取口頭或書面通知方式，或者兩者并同。但在我國實(shí)務(wù)上，委付通知須為書面形式。保險人無論接受與否，都應(yīng)當(dāng)在合理時間內(nèi)將決定送給被保險人，以便被保險人采取措施減少損失。保險人一旦接受委付，便不得撤回。

委付一經(jīng)成立，被保險人必須將委付財產(chǎn)或保險標(biāo)的的一切權(quán)利，包括所有權(quán)、用益及擔(dān)保物權(quán)、債權(quán)等轉(zhuǎn)移給保險人，就象是被保險人的標(biāo)的出賣給保險人一樣。保險人處理保險標(biāo)的的所得，無論是否超過其賠償數(shù)額，均歸其所有。

至于保險標(biāo)的上的物上請求權(quán)是否也隨標(biāo)的一起轉(zhuǎn)移給保險人呢？一般認(rèn)為答案是肯定的。不過這種轉(zhuǎn)移不同于保險人在一般賠付中取得代位求償權(quán)。因?yàn)楸ｋU人向第三人追償所得如果大于對被保險人的賠付，多出部分仍顧歸保險人，而并非交給被保險人。

當(dāng)然，被保險人適用委付的根本目的是保險人接受委付后必須按保險合同的保險金額向其全額賠付。保險人因接受委付后必須對被保險人支付保險金額。

二

1、概念：所謂代位求償權(quán)，指在財產(chǎn)保險中，保險人在賠償被保險人損失后，如果第三人對保險標(biāo)的的損失根據(jù)法律或合同的規(guī)定，應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，被保險人應(yīng)將對該第三人享有的賠償請求權(quán)轉(zhuǎn)移給保險人，由保險人代位行使。它根源于財產(chǎn)合同的補(bǔ)償性，是保險人履行賠償責(zé)任后的必然結(jié)果。被保險人對于因第三人責(zé)任造成的保險財產(chǎn)損失，或者向有責(zé)任的第三人追償，或者從保險人那里得到保險賠償，不能兩者兼得。如果被保險人獲得了保險賠償，就應(yīng)當(dāng)將享有的向第三人追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)移給保險人。

代位求償制度為各國保險法所普遍承認(rèn)，成為財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中權(quán)益轉(zhuǎn)移的主要方式。我國保險法和海商法都規(guī)定了這一制度。《保險法》第44條規(guī)定：“因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在保險金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。”《海商法》第252條規(guī)定：“保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失是由第三人造成的，被保險人向第三人要求賠償?shù)臋?quán)利，自保險人支付賠償金之日起，相應(yīng)轉(zhuǎn)移給保險人。”

廣義上的代位權(quán)包括兩種：一種是權(quán)利代位，即代位求償權(quán)，另一種是物上代位權(quán)，即保險人在賠償全部損失之后取得保險標(biāo)的物的權(quán)利，即接受委付權(quán)。至于接受委付權(quán)，前面已作論述，在此不贅述。我們只講代位求償權(quán)。

2、適用的條件：代位求償權(quán)的適用，必須同時滿足下列條件：

1）保險事故及其引起的損失確實(shí)屬于保險責(zé)任范圍。這一點(diǎn)容易理解，如事故和損失不在保險范圍內(nèi)，則與保險人無關(guān)。

2）保險事故的發(fā)生必須是由于第三者的行為引起的，并且被保險人具有向責(zé)任方的索賠權(quán)。只有第三者的行為引發(fā)保險事故的發(fā)生，才可能存在第三者承擔(dān)民事賠償責(zé)任，這是被保險人享有求償權(quán)的前提。如果保險事故是因自然災(zāi)害引起的或被保險人不具有向責(zé)任方的索賠權(quán)或已放棄這種權(quán)利，則保險人無從求償。因此，各國立法均要求被保險人不得損害保險人代位求償?shù)臋?quán)利。否則，保險人有權(quán)拒賠。

3）保險人已向被保險人作了實(shí)際賠付。如果未支付保險賠償金，保險人不能取得代位權(quán)，他就不能向第三人追償。

3、行使的方式：保險人能否正確行使代位權(quán)，關(guān)系到各方當(dāng)事人的合法權(quán)益，并與財產(chǎn)保險合同的職能密切相關(guān)。因此，保險人應(yīng)嚴(yán)格依據(jù)法律規(guī)定行使求償權(quán)。

早期的保險人在行使代位權(quán)時，均以被保險人名義進(jìn)行。隨著保險業(yè)的發(fā)展，各國司法實(shí)踐中已普遍承認(rèn)保險人既可以被保險人的名義也可以保險人自己的名義向有責(zé)任的第三方求償。我國《保險法》對此沒有明文規(guī)定，但在實(shí)踐中是允許保險人以自己的名義行使求償權(quán)的。

一般地說，任何對于保險財產(chǎn)的損失負(fù)有民事賠償責(zé)任的第三人，包括法人或自然人都可以成為保險人求償?shù)膶ο蟆５瑫r各國立法對代位求償?shù)膶ο蠖加邢拗菩砸?guī)定。例如我國《保險法》第46條規(guī)定：“除被保險人的家庭成員或者其他組成人員故意造成本法第44條第一款規(guī)定的保險事故外，保險人不得對被保險人的家庭成員或其他成員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。”并且，保險人行使的代位權(quán)應(yīng)當(dāng)以被保險人享有的請求權(quán)為限，其追償?shù)慕痤~不得超過向被保險人實(shí)際賠付的金額。若保險人代位求償所得大于保險賠償時，其超過部分則應(yīng)當(dāng)歸還被保險人。

三

代位權(quán)和委付是保險索賠和理賠中的兩個重要概念，它們直接體現(xiàn)著保險人和被保險人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，彼此有著密切的聯(lián)系。正如前所述，廣義的代位權(quán)包括物上請求權(quán)，即接受委付權(quán)，而委付也產(chǎn)生標(biāo)的無上的請求權(quán)轉(zhuǎn)移問題。它們可以同時存在，例如因第三人行為造成被保險物推定全損場合，代位求償權(quán)與委付可以同時進(jìn)行，兩者互不影響。但是，委付和代位權(quán)是兩種不同性質(zhì)的法律行為，區(qū)別主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

1、代位權(quán)實(shí)質(zhì)上是一種債權(quán)轉(zhuǎn)移，是債的主體變更，債的內(nèi)容與客體并未發(fā)生變化。而委付所要轉(zhuǎn)讓的是保險標(biāo)的的所有權(quán)及其他依附于所有權(quán)上的權(quán)利和義務(wù)，因而還具有物權(quán)的特點(diǎn)。

2、代位權(quán)既適用于全損，也適用于部分損失，而委付權(quán)僅適用于推定全損。

3、保險人要取得代位權(quán)，必須以向被保險人支付賠款為前提，而委付則不以支付賠款為前提。

4、在代位求償中，保險人只能獲得不超過賠償被保險人的數(shù)額，而在委付的情況下，保險人可以獲得大于其賠償金額的數(shù)額。

5、代位求償是保險人的權(quán)利，保險人取得該權(quán)利時，無須承擔(dān)其它義務(wù)，而保險人在接受委付時，不僅取得標(biāo)的物的所有權(quán)，而且還承擔(dān)該標(biāo)的物產(chǎn)生的其它義務(wù)。