導(dǎo)語(yǔ)：小議出口保理商預(yù)防貿(mào)易糾紛風(fēng)險(xiǎn)難題一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、案情簡(jiǎn)介

我國(guó)出口商E以D/A方式出口服裝給澳大利亞進(jìn)口商AI,并委托中國(guó)銀行(出口保理商)CB敘做出口保理業(yè)務(wù),雙方簽署了兩份議.即出口保理業(yè)務(wù)協(xié)議和保理融資扣款授權(quán)書、E將一份金額20萬(wàn)澳元的發(fā)票交給了CB,獲得融資14萬(wàn)澳元,同時(shí)CB將該發(fā)票轉(zhuǎn)讓給了進(jìn)口保理商AF,貨抵目的港后一個(gè)月,CB收到AF的貿(mào)易糾紛通知書和法定檢驗(yàn)部門出具的品質(zhì)檢驗(yàn)證書,AI稱因服裝中的耦氮成份超標(biāo),AI要求退貨并獲得賠償,此時(shí)CB應(yīng)如何應(yīng)對(duì)此種情況?

二、案情分析

根據(jù)國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)所頒布的《國(guó)際保理業(yè)務(wù)慣例規(guī)則》第14條第1款的規(guī)定:“如果債務(wù)人提出抗辯、反索或抵消(糾紛)并且如果出口保理商于發(fā)生糾紛的應(yīng)收賬款所涉及發(fā)票的到期日后270天內(nèi)收到糾紛通知,進(jìn)口保理商不應(yīng)被要求對(duì)債務(wù)人由于這種糾紛拒付的金額進(jìn)行付款?！钡谴藯l款的規(guī)定存在著很多漏洞,比如沒有具體規(guī)定進(jìn)口商提起貿(mào)易糾紛所需要的合理原因,這是否意味著不管提起貿(mào)易糾紛是否有真憑實(shí)據(jù),只要進(jìn)口商在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)提出貨物質(zhì)量不合格或者懷疑貨物質(zhì)量有問題而拒不付款,就可以暫時(shí)免除進(jìn)口保理商的付款責(zé)任?此外,該條款也未明確規(guī)定當(dāng)進(jìn)口商認(rèn)為貨物質(zhì)量存在問題時(shí),是否需要提供經(jīng)有關(guān)權(quán)威機(jī)構(gòu)檢驗(yàn)的證明文件以及在進(jìn)口保理商就貿(mào)易糾紛向出口保理商發(fā)出正式通知時(shí),是否應(yīng)同時(shí)提供由進(jìn)口商親自簽發(fā)的具有法律效力的書面糾紛聲明書。《國(guó)際保理業(yè)務(wù)慣例規(guī)則》的其他條款也沒有對(duì)此給予補(bǔ)充說明。但是我們站在法律的角度看待這個(gè)案件不難得出這樣的結(jié)論,即如果進(jìn)口保理商認(rèn)為保理合同項(xiàng)下存在貿(mào)易糾紛,就應(yīng)當(dāng)在向出口保理商簽發(fā)貿(mào)易糾紛通知時(shí),同時(shí)提供由進(jìn)口商親自簽發(fā)的正式聲明存在貿(mào)易糾紛的書面文件以及經(jīng)過權(quán)威檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)出具的貨物質(zhì)量存在問題的證明文件。

在本案中,貨到目的港后,澳大利亞進(jìn)口商AI聲稱服裝質(zhì)量有問題,因此拒絕付款,要求退貨并獲得賠償,進(jìn)口保理商AF向出口保理商CB出具了貿(mào)易糾紛通知書和法定檢驗(yàn)部門出具的品質(zhì)檢驗(yàn)證書,即提供了充足的證據(jù)證明貨物確實(shí)存在質(zhì)量問題,且出口保理商CB也在應(yīng)收賬款所涉及發(fā)票的到期日后270天內(nèi)收到了此通知,因此進(jìn)口保理商AF可以免除付款責(zé)任。此時(shí),風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到了出口保理商CB上,因?yàn)樗敖o予出口商E的14萬(wàn)澳元的貿(mào)易融資可能將無法收回。本案中,出口商E與出口保理商CB簽訂了保理業(yè)務(wù)協(xié)議和保理融資和扣款授權(quán)書,因此CB的正確做法是根據(jù)保理業(yè)務(wù)協(xié)議和保理融資和扣款授權(quán)書的相關(guān)規(guī)定從出口商帳目上沖抵貿(mào)易融資款項(xiàng)及其利息費(fèi)用,避免貿(mào)易貸款收回的風(fēng)險(xiǎn)?！秶?guó)際保理業(yè)務(wù)慣例規(guī)則》明確規(guī)定,只有在“出口商按時(shí)按質(zhì)按量地履行交貨義務(wù)”的基礎(chǔ)上,保理商才存在賠付的法律責(zé)任。因?yàn)樵诒＠順I(yè)務(wù)中,出口商所出售的應(yīng)收賬款均被認(rèn)為是產(chǎn)生于已經(jīng)或?qū)?huì)被買方所接受的銷售或服務(wù)中,所以如果買方對(duì)此提出異議、抱怨或索賠,均被推定為是發(fā)生貿(mào)易糾紛,保理商將立即通知出口商去處理。如果貿(mào)易糾紛未能在合理時(shí)間內(nèi)得到解決,保理商將有權(quán)主動(dòng)沖抵,并且該類沖賬會(huì)顯示在每月出口商與出口保理商的對(duì)賬單上。對(duì)于發(fā)生貿(mào)易糾紛的應(yīng)收賬款,不論其是否在信用額度內(nèi),均被視為不合格應(yīng)收賬款,保理商有權(quán)主動(dòng)沖賬,并不為此承擔(dān)任何壞賬風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。此案的進(jìn)口商AI已經(jīng)提供了貨物質(zhì)量存在問題的充足證據(jù),出口商E確實(shí)未按要求提供貨物,對(duì)此出口商無法反駁.因此應(yīng)由其獨(dú)自承擔(dān)貨款的損失。

三、出口保理商防范貿(mào)易糾紛風(fēng)險(xiǎn)的具體措施

在此案中,出口商提供的貨物確實(shí)存在問題,進(jìn)口商也提供了法定檢驗(yàn)部門出具的品質(zhì)檢驗(yàn)證書,過錯(cuò)在賣方,因此出口保理商有權(quán)根據(jù)其與出口商之間的保理業(yè)務(wù)協(xié)議和保理融資扣款授權(quán)書的相關(guān)規(guī)定沖回已經(jīng)給予出口商的融資款項(xiàng)而避免受到損失。然而在實(shí)務(wù)中常常出現(xiàn)進(jìn)口商“反索”的情況,即進(jìn)口商僅僅是根據(jù)其與出口商之前的交易中出口商提供的貨物存在問題就懷疑此次交易的貨物的質(zhì)量而拒絕付款,此時(shí),出口保理商所面臨的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)大很多,因?yàn)檫M(jìn)口商可能拿不出有力的證據(jù)證明此次交易中的貨物質(zhì)量確實(shí)存在問題,在有關(guān)貿(mào)易糾紛的裁決中賣方可能會(huì)勝訴,因而出口保理商無法要求沖回已經(jīng)給予出口商的融資款項(xiàng)。此外,由于國(guó)際保理立法的不完善,未對(duì)提起貿(mào)易糾紛所需的合理原因和證明文件做出規(guī)定,虛假貿(mào)(下轉(zhuǎn)第96頁(yè))(上接第92頁(yè))易爭(zhēng)議也很常見。進(jìn)口商只是將提出爭(zhēng)議作為一種不愿付款或遲延履行付款義務(wù)的策略。對(duì)此,出口保理商可以從以下幾個(gè)方面采取積極有效的措施來防范和化解貿(mào)易糾紛風(fēng)險(xiǎn),確保出口貨款的安全收回:

1.出口保理商與出口商簽訂的《出口保理業(yè)務(wù)協(xié)議》要對(duì)雙方的責(zé)任義務(wù)做出明確規(guī)定。出口保理商在敘做保理業(yè)務(wù)時(shí)可以要求出口商將其與進(jìn)口商之間的所有現(xiàn)存貿(mào)易糾紛如實(shí)全部通告給出口保理商,以便出口保理商及時(shí)將該情況轉(zhuǎn)告給進(jìn)口保理商。在《出口保理業(yè)務(wù)協(xié)議》中可以訂明這樣的條款:“若進(jìn)口商提出質(zhì)量爭(zhēng)議或由于出口商責(zé)任而引起的拒付及拖延付款,出口保理商有權(quán)追索已融資部分的款項(xiàng)。”

2.選擇信譽(yù)優(yōu)良的進(jìn)口保理商。好的進(jìn)口保理商應(yīng)當(dāng)是經(jīng)營(yíng)狀況與財(cái)務(wù)能力足以履行擔(dān)保付款責(zé)任;在迅速收取賬款的同時(shí)仍然能與債務(wù)人保持良好合作關(guān)系;具有及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力;具有處理糾紛及辨別虛假貿(mào)易糾紛的能力。此外,在進(jìn)口商提出貿(mào)易爭(zhēng)議后,出口保理商要加強(qiáng)與進(jìn)口保理商的聯(lián)系,以尋求糾紛的合理解決。必要時(shí)可以要求進(jìn)口保理商進(jìn)行協(xié)助,比如辨別是否是虛假的貿(mào)易糾紛以及妥善保存單據(jù)及法定檢驗(yàn)部門出具的貨物品質(zhì)檢驗(yàn)證明文件。因?yàn)檫@些證明文件可以使出口保理商在日后處理爭(zhēng)議時(shí)占據(jù)有利地位,便于出口保理商向出口商追索已融資部分的款項(xiàng)。

3.密切關(guān)注基礎(chǔ)交易履約情況和貿(mào)易糾紛解決情況。從傳統(tǒng)的國(guó)際結(jié)算方式看,無論是托收行(或代收行)還是開證行(或議付行),都不愿意介入到貿(mào)易糾紛中,托收行(或代收行)只負(fù)責(zé)按委托人(即出口商)的指示傳遞代表貨物所有權(quán)的單據(jù),開證行(或議付行)只負(fù)責(zé)審核單據(jù)并按照“單單相符,單證相符”的原則付款,如果由于貿(mào)易糾紛導(dǎo)致進(jìn)口商拒絕付款,銀行都可以置之不理。然而出口保理商卻不能采取這種漠然處之的態(tài)度對(duì)待貿(mào)易糾紛。自貿(mào)易糾紛產(chǎn)生之日起,出口保理商就需對(duì)貿(mào)易商如何解決糾紛的全過程加以關(guān)注,了解分析糾紛產(chǎn)生的原因和事態(tài)進(jìn)展,并針對(duì)不同類型的貿(mào)易糾紛采取相應(yīng)的措施,用法律手段維護(hù)自己的應(yīng)得利益。此外,出口保理商要監(jiān)督出口商嚴(yán)格履行出口銷售合同的責(zé)任,按時(shí)按質(zhì)按量地出運(yùn)貨物,對(duì)出口商的履約能力必須做到心中有數(shù)。

4.通過與保險(xiǎn)公司的合作來降低自身風(fēng)險(xiǎn)。開展保理業(yè)務(wù)保險(xiǎn)一直是歐美國(guó)家保理商防范國(guó)際保理中風(fēng)險(xiǎn)的一種重要手段。而目前我國(guó)的出口保理商還沒能夠很好地與保險(xiǎn)公司建立這種合作關(guān)系。出口保理商通過將保理業(yè)務(wù)向保險(xiǎn)公司投?？梢杂行У胤稚L(fēng)險(xiǎn)。出口保理商也可以與出口商作為共同投保人,一旦出口商破產(chǎn),出口保理商可以作為投保人依據(jù)保單直接向保險(xiǎn)公司索賠,從而減少其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。