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1.物流金融概述

物流金融又稱供應鏈金融,是第三方物流與經融機構合作形成的的一種新型物流增值業務。業務范圍主要包括金融機構對第三方物流在供應鏈運作的全過程中，提供的結算、融資、擔保以及保險等增值服務。

2.徐州市發展物流金融的重要性

徐州市具有獨特的交通區位優勢，素有“五省通衢”之稱。隴海、京滬兩大鐵路交匯與此，京杭大運河傍城而過。可以說，徐州市是全國重要交通樞紐和東西、南北經濟聯系的“十字路口”。徐州市是江蘇省重點建設的3個區域性物流樞紐中心城市之一。徐州市政府也把商貿物流業作為徐州市重點打造的四大千億元產業之一，提出要把徐州建設成“區域性現代物流中心”。

經過近幾年的發展，徐州市的物流業正在進入由傳統物流業態向現代物流業態的轉型階段。在此轉型階段，資金的運轉成為物流企業發展的重大瓶頸之一。徐州市許多渴望快速發展的物流企業處在“想借借不到”的艱難處境。但另一方面，許多金融結構面對日益壯大的物流市場卻處在“想貸不敢貸”的尷尬處境中。而物流金融這種創新型的服務產品，恰好為徐州市金融機構與物流企業的緊密合作，提供了良好的平臺，使得這兩者有了達到“共贏”的可能。總之，物流金融這種新型服務的開展，可以幫助提升徐州市金融機構及物流企業本身的服務質量和市場競爭力，降低其運作風險。從而加快徐州市現代物流業的轉型升級進程。

3.徐州市物流金融發展現狀

3.1物流企業獲得的整體貸款規模較小2009年年末，徐州市人民幣貸款余額(不含票據)1142.86億元，其中向物流業貸款余額占到1.68%。年末，徐州市物流業貸款比年初增加6.28億元，占新增貸款總量的1.76%。從貸款結構看，中長期貸款比重較小，對物流業的貸款以短期貸款為主。2009年年末，徐州市物流業人民幣中長期貸款余額3.63億元，占物流業人民幣貸款的22.56%。

3.2物流企業的融資成本較高。金融機構對物流企業的貸款利率普遍上浮10%-20%，甚至更高，加上高昂的抵押登記和評估費用，物流企業的融資成本較高。

3.3對物流企業的融資產品較單一對徐州市幾家主要商業銀行調查發現，對物流企業開辦的融資產品主要有流動資金貸款、項目貸款、銀行承兌匯票和小企業聯保貸款等，其他新型融資產品開辦較少。雖然銀行有針對物流企業的動產質押貸款、應收賬款融資等新型融資品種，但普遍開辦較少。

3.4金融機構沒有借助物流企業向產業供應鏈的深度發展物流企業作為聯系產業供應鏈上下游的重要結點，與上下游工商企業有緊密的業務聯系，對上下游工商企業也有充分的了解。金融機構可以借助物流企業的專業優勢，與物流企業合作，對整個供應鏈上的上下游企業進行融資，既可以擴大業務范圍，又可以減少信息不對稱的風險，同時可以促進物流企業發展壯大，達到多方共贏的效果。徐州市目前已有少量金融機構認識到了這種效果，但開展業務規模較小。影響徐州市物流金融發展的制約因素雖然有很多，但筆者認為最主要的是沒有找到一種既能讓物流企業貸款便利，又使銀行具有貸款積極性的一種共贏物流金融模式。

4.徐州市物流金融發展模式現狀分析

目前，徐州市的物流金融發展模式比較單一，主要模式還是傳統的倉單質押模式。倉單質押是指物流企業將其擁有的完全所有權的倉儲貨物存放在銀行指定的倉儲中心，以倉儲方出具的倉單，向銀行進行質押，銀行依據質押倉單向物流企業提供專項短期貸款業務。這種倉單質押的模式流程比較簡單，就是物流企業把貨物存儲在銀行指定的倉庫中，然后憑倉庫開具的倉單向銀行申請貸款。銀行根據貨物的價值向物流企業提供融資。具體流程如圖1。

這種倉單質押模式中，現由銀行對指定倉庫進行資信評估，與評估合格的倉庫進行合作并簽訂倉單質押合作協議，再由物流企業把質押的貨物存放在銀行指定的滿足資信條件的倉庫里，同時倉庫向物流企業開具倉單，物流企業拿著這個倉單以及與銀行簽汀的質押貸款合同，向銀行直接申請貸款。向銀行申請融資。銀行根據質押物的用途、流動性及價格波動性向物流企業提供一定比例的融資。圖1：傳統倉單質押模式這種倉單質押模式，對物流企業的倉儲監管能力具有較高要求，對倉單要求是標準的倉單合約，而徐州市具有以現代化的信息手段審核管理倉儲能力的物流企業寥寥無幾，物流企業開具的倉單往往達不到標準化倉單的要求，對銀行來講，倉單質押模式還沒有統一的業務流程和規范合同條款，不利于銀行的風險控制，因此銀行很難在徐州開展大規模的倉單質押業務。

5.徐州市物流金融發展模式創新

分析由于傳統倉單質押模式的上述缺點，物流企業無法有效激起銀行的貸款積極性，銀行也無法滿足物流企業的快速、高效、便捷的融資要求。所以必須創造出一種令銀行與物流企業達到共贏的新型融資模式。我們根據徐州市物流發展的現狀與趨勢，借鑒個別企業（徐州市龍太鋼鐵物流園）的成功案例對徐州市物流金融的發展模式進行創新，提出一個不同于傳統倉單質押模式，即物流園區擔保模式。物流園區擔保模式是指由物流園區注冊成立一家擔保公司，物流園區依靠自己較為雄厚的資金基礎和后續出資能力與銀行簽訂長期合作協議，并依托物流園區入住的物流企業共同開展銀行貸款擔保業務。物流園區擔保模式的具體運作流程為：園區入住的物流企業在有融資需求時，向銀行提出貸款申請，并同時向物流園區提出擔保申請，園區根據該物流企業的資產狀況、還款能力及商業信譽等對物流企業進行貸款額度評估（授信）。然后園區根據該物流企業的授信額度向銀行為該企業進行貸款擔保，銀行再放款給這家物流企業。