導語：房地產經濟波動及金融風險防范一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：隨著我國經濟的快速持續發展，房地產行業迅速成長和壯大，并且逐漸成為我國國民經濟中的支柱產業之一，因此，通過房地產經濟波動與金融風險之間的關系，解決我國房地產金融中存在的問題，做好金融風險防范措施，促進房地產行業的健康穩定發展，是我國國民經濟持續穩定增長的有效途徑之一。本文通過分析我國房地產金融中存在的問題，指出合理的防范措施，以期為促進我國國民經濟的持續穩定增長提供有意義的參考。

關鍵詞：房地產經濟；金融風險；問題；措施

作為我國國民經濟中的支柱產業之一，房地產行業是一個基礎性強、關聯度大的資金密集型產業，因而，其發展和進步，離不開金融機構信貸資金的大力支持。但是，由于房地產價格的波動性較大、銀行業自身的缺陷等問題，給房地產經濟的健康穩定發展帶來不利影響的同時，嚴重阻礙了我國國民經濟的進一步發展，因此，解決房地產金融問題，及時防范和處理房地產金融風險，促使房地產經濟的健康發展，成為推動我國國民經濟持續穩定增長的強大動力之一[1]。

一、我國房地產金融中存在的問題

1、房地產的開發資金過度依賴于銀行貸款

作為一種資金密集型的產業，房地產行業的開發資金過度依賴于銀行貸款，使得房地產投資的市場風險、融資信用風險主要集中于商業銀行，給商業銀行的發展帶來不利影響。根據有關統計估算，絕大部分的房地產開發資金和土地購置資金直接或者間接地來源于商業銀行的信貸。而且，通過土地儲備貸款、房地產開發貸款、建筑企業流動性貸款以及住房消費貸款等形式，信貸資金主要集中于商業銀行，使得其直接或者間接的承擔了房地產市場中，各個環節的市場風險和信用風險，其中，以開發商貸款的風險為主，進而給造成商業銀巨大的金融風險。

2、消費者的住房信貸存在著違約的風險

在房地產市場處于繁榮的階段，消費者的消費需求增加，房地產經濟持續發展，但是，由于消費者自身的承受能力有限，需要通過銀行信貸來滿足自身的消費需求，從而給銀行業帶來一定的金融風險。據統計，在房地產行業繁榮階段，四大國有商業銀行的房地產住房抵押貸款的平均不良率較低，使得銀行業大力支持個人購房貸款，但是，由于我國的房地產行業起步較晚、未建立個人誠信體系等問題，致使商業銀行不能及時、準確的監督和控制貸款人的貸款行為以及信用狀況，使得商業銀行的金融風險增加[2]。

3、金融機構自身經營中存在的一系列的問題

目前，由于商業銀行把房地產信貸當成一種優良的資產，大力發展房地產信貸，并且在經營業務上存在著急功近利的錯誤傾向，例如，有的商業銀行降低對客戶資質等級評定的門檻，簡化審查手續，加快審查速度，使得商業銀行存在著金融風險。同時，在房地產貸款的發放過程中，有的商業銀行盲目樂觀的看待政府干預和政府擔保項目，甚至過度追捧政府干預和政府擔保項目，忽視項目所具有的風險性，給自身帶來不利影響。另外，很多的房地產企業依靠信托公司，按照銀行貸款的有關條款執行信托，而在委托貸款方面，一些信托公司的經營能力、管理水平等可能存在著不足，給房地產企業自身和商業銀行帶來負面影響。

二、防范房地產金融風險的具體措施

1、實現房地產行業抵押貸款的證券化

加快房地產行業抵押貸款證券化的進程，實現其證券化，可以有效的分散商業銀行的金融風險，促進房地產行業的健康持續發展。所謂的住房抵押貸款證券化，是指金融機構匯集和重組自身所持有的住房抵押貸款，經由證券機構，以現金方式購入證券，然后根據信用評級或者擔保，以證券形式為投資者提供貸款。在此過程中，商業銀行可以通過轉讓部分收益權的方式，及時回收資金，而證券投資者則從抵押貸款利益，獲得收益。因此，不斷加快住房抵押貸款的證券化進程，實現其證券化，是防范和規避金融風險的有效途徑。

2、積極發展房地產行業的信托投資基金

加快房地產信托投資基金，解決房地產投資流動性差、投資門檻高的問題，實現房地產的融資，可以極大的緩解房地產行業過度依賴銀行業的局面。通過發展房地產信托投資基金，改善房地產企業融資困的狀況，擴大投資者的范圍，減少金融風險，可以規范房地產行業的行為，引導房地產行業的健康發展。

3、不斷提高金融機構的風險管理水平

銀行自身的經營方式是自身生存和發展的前提，因此，銀行部門應該制定科學的管理制度，不斷提高風險管理水平，以維護自身的穩定發展。銀行應該不斷完善房地產信貸風險的評估體系，建立信貸決策支持信息系統，加強內部控制，加強與中介機構之間的信息合作，以提高風險管理水平，及時防范和處理金融風險[3]。

三、總結

總而言之，房地產行業的發展對于我國國民經濟的發展有著至關重要的影響，因此，認清房地產經濟波動與金融風險之間的關系，建立完善的房地產金融體系，及時有效的防范和控制房地產金融風險，引導房地產行業的持續穩定發展，促進國民經濟的發展，以不斷提高我國的整體經濟水平。

作者:劉歡 單位:湖南外貿職業學院

參考文獻

[1]郝丁.我國房地產經濟波動與金融風險防范研究[D].西南財經大學,2016.

[2]李勇.房地產價格波動與金融穩定研究[D].蘇州大學,2012.

[3]譚曉紅.我國房地產價格波動與金融風險研究[D].西南財經大學,2012.