導語：第三方電子支付生態(tài)系統(tǒng)分析論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

1第三方電子支付生態(tài)系統(tǒng)中各主體現(xiàn)狀

第三方電子支付服務從2000年起步到現(xiàn)在規(guī)模不斷擴大，尤其在B2C和C2C等小額支付領域成為熱點，艾瑞研究公司的監(jiān)測報告顯示，2008年，中國第三方網(wǎng)上支付市場交易規(guī)模從2007年的976億元飆升到20r08年的2743億元，同比迅增181％，成為互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展最快的行業(yè)，在細分應用行業(yè)中，網(wǎng)絡購物、航空客票占據(jù)五成，多的比重，電信繳費、網(wǎng)絡游戲、電子商務B2B、網(wǎng)絡彩票、教育考試和生活繳費則瓜分了剩余的份額，這說明第三方電子支付生態(tài)系統(tǒng)中物種是在蓬勃發(fā)展的，不斷豐富。

由中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心(CNNIC)的《第23次中國互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》的數(shù)據(jù)可以看出，截至2008年底使用網(wǎng)絡支付的網(wǎng)民規(guī)模已經(jīng)達到5200萬人，比2007年增長了1900萬，年增長率達到57.6％，已經(jīng)占到中國網(wǎng)民總量的1/6強。網(wǎng)上支付用戶的上消費金額也遠超整體網(wǎng)民，月均消費達180.8元。日益增多的網(wǎng)絡支付用戶正是龐大的第三方電子支付系統(tǒng)的潛在消費者。

中國的電子支付產業(yè)經(jīng)過數(shù)年積累，在“電子支付元年”2005年進入井噴狀態(tài)，市場上出現(xiàn)了規(guī)模不等的40多家第三方電子支付公司，到2008年，隨著支付企業(yè)定位和運營策略的清晰，運營領域和運營優(yōu)勢的明確，凸顯出支付寶、財付通、快錢、上海銀聯(lián)電子支付等一系列穩(wěn)固占據(jù)市場份額的核心企業(yè)，這些涌現(xiàn)出來的各具運營風格的綜合型、資源型、創(chuàng)新型、特色型、行業(yè)型的第，三方電子支付公司都想在第三方電子支付市場分一杯羹。

市場份額的擴大，第三方電子支付運營商的豐富，使用網(wǎng)民人數(shù)的激增無不說明：隨著各類物種的不斷發(fā)展壯大，第三方電子支付生態(tài)系統(tǒng)正在悄然形成。

2第三方電子支付生態(tài)系統(tǒng)中各主體價值

如下圖1所示，消費者、商戶、金融機構和第三方電子支付平臺憑借各自的優(yōu)勢和特點參與到支付價值鏈中，提升了自身的價值，并促進這價值鏈中相關各方的利益形成，推動著第三方電子支付生態(tài)系統(tǒng)的形成。

2．1消費者

在這個生態(tài)系統(tǒng)，中，消費者是支付工：具的被動接受者和使用者，同時又是，第三方電子支付發(fā)展重要推動者。我國有著近3億的互聯(lián)網(wǎng)用戶和6.6億的手機用戶，他們是第三方電子支付業(yè)的潛在消費群；同時他們又是商戶和金融機構的直接客戶，是商戶資源的重要組成部分。所以，消費者是這個生態(tài)系統(tǒng)中不可或缺的組成部分。第三方電子支付生態(tài)系統(tǒng)則給他們帶來所需的價值。

首先，消費者獲得了隨時隨地方便快捷的支付服務，其次，由于電子商務流程中物流和資金流并非同時進行，消費者擔心支付后拿不到所需的商品，他們需要有一個公正可信的第三方充當信用中介的角色，第三方電子支付平臺正好能滿足此項需求；再次，消費者在使用各種支付工具進行網(wǎng)上支付時，支付環(huán)節(jié)的設置各有不同，繁瑣復雜，增加了網(wǎng)上購物的成本，降低了網(wǎng)上購物的熱情。使用第三方電子支付平臺，通過統(tǒng)一的界面，解決不同銀行的網(wǎng)絡支付問題，大大提高了網(wǎng)上支付的易用性，擴大了網(wǎng)上支付的使用人群。

2．2商戶

商戶是生態(tài)系統(tǒng)中第三方電子支付的直接客戶，是電子支付服務的購買者，除了少數(shù)的大商戶外，絕大多數(shù)的商戶是中小型商戶，他們沒有自建支付平臺的能力，通常會選擇成本較低第三方電子支付平臺。

首先，直接與銀行合作建立支付網(wǎng)絡困難重重，銀行通常會對網(wǎng)上支付商戶的資格進行審核，對商戶的注冊資本，信用狀況，技術水平有苛刻要求，這些對于廣大的中小型商戶而言門檻太高；銀行出于對支付安全性的考慮會要求使用128位SSL專線聯(lián)接銀行與商戶網(wǎng)絡，而所需的高額費用需商戶自身承擔，這對商戶而言是很大的資金風險；即便是安全專線聯(lián)接成功，后續(xù)的網(wǎng)絡維護和安全管理費用也是不小的一筆開支，綜合以上因素，許多商戶意識到購買第三方電子支付平臺的支付服務，更有利于自身的發(fā)展。

其次，不同行業(yè)對電子支付的需求程度不同，傳統(tǒng)的實業(yè)行業(yè)，在支付方式上可以選擇貨到付款，實現(xiàn)收貨和支付的同步進行，他們對電子支付的依賴程度較低；還有一些新型的內容服務行業(yè)，如游戲點卡和電子刊物，交易的內容是信息化商品，非實物交易，無須物流，他們對電子支付的依賴度就要高得多。沒有電子支付的支持，這些行業(yè)的發(fā)展將受到極大的限制。

由于商戶對電子支付的需求，第三方電子支付市場因此形成，他們之間是彼此依存，彼此共生的，缺少了任意一方都會影響另一方生存。

2．3金融機構

金融機構涵蓋了銀行和其他的非銀行金融機構，它們是這個生態(tài)系統(tǒng)的重要參與者，擁有得天獨厚的優(yōu)勢。

首先，各大銀行品牌優(yōu)勢巨大，無論從信譽度還是知名度上都遠遠勝過現(xiàn)存的各個第三方電子支付機構。

其次，各大銀行客戶資源優(yōu)勢巨大，銀行都擁有強大的儲戶資源。銀行的電子支付業(yè)務也是在這些儲戶資源的基礎上發(fā)展而成，是為儲戶帳戶提供的增值服務。

第三，銀行雄厚的資金支持、先進的系統(tǒng)和專業(yè)的管理團隊能為電子支付帶來完善的服務，搭建基礎的支付平臺，為第三方電子支付平臺提供統(tǒng)一的支付網(wǎng)關，而第三方電子支付平臺非金融機構地位尚未明確，還不具備金融功能，需要銀行提供資金結算服務。

由此可見，銀行在第三方電子支付生態(tài)圈中的地位是不可取代的，第三方電子支付服務實質上是銀行業(yè)務的延伸，第三方電子支付公司所從事的支付業(yè)務最后都要通過銀行的支付網(wǎng)關完成，由銀行來進行結算。各個第三方電子支付公司為了能夠在市場上站穩(wěn)腳跟，也在積極尋求和銀行之間建立戰(zhàn)略合作關系，從銀行的合作中取得優(yōu)惠的合作條件，獲得行業(yè)競爭優(yōu)勢。

而銀行也十分重視與第三方電子支付平臺的合作，以求進一步穩(wěn)固電子支付市場，特別是日益增長的中小企業(yè)的支付需求，據(jù)統(tǒng)計，我國中小企業(yè)數(shù)量已超過4200萬戶，占全國企業(yè)總數(shù)的99.8％，這一群體在全球電子商務平臺的興起下，成為電子支付市場中“長尾”。但對于銀行而言，這些零散的、小額的支付業(yè)務流程復雜，利潤低下，往往不愿意投入太多資源，而且銀行也無法對所有商戶進行交易真實性的判別，無法保證其安全性。第三方電子交易平臺在這兩方面都能與銀行互補，幫助銀行將業(yè)務擴展到更寬廣的領域，因此，隨著電子支付的發(fā)展，尋求和優(yōu)秀第三方電子支付平臺合作已成為大多數(shù)銀行的共識。

隨著市場的進一步發(fā)展，網(wǎng)上支付進入成熟期，第三方電子支付的市場資格、經(jīng)營范圍的確認，與銀行之間的市場分工趨于明確，兩者呈現(xiàn)良性的競合關系。

2．4第三方電子支付平臺

第三方電子支付平臺通過與銀行合作，以銀行的支付結算功能為基礎向政府、企業(yè)和個人提供個性化的支付清算與增值業(yè)務，在第三方電子支付生態(tài)系統(tǒng)中，它充當著各方資源的整合者的角色，運用適當?shù)纳虡I(yè)模式，將消費者、商戶和金融機構聯(lián)接在一起，促進各方進行交易，最大程度的實現(xiàn)各方利益。

對消費者而言，第三方電子支付平臺能為他們帶來安全便捷的支付服務，相比各大銀行提供的網(wǎng)銀服務，第三方電子支付平臺的產品和服務更細致更個性化更創(chuàng)新。比如扣款時開設短信通知業(yè)務，手機銀行卡充值語音和短信提醒、銀行卡包月扣款等業(yè)務。在B2C，C2C中，第三方電子支付平臺還能充當信用中介的角色，消費者可以從商家選擇合作的第三方電子支付平臺來側面判斷商戶的可信度。

對大多數(shù)開展電子商務的商戶而言，第三方電子支付平臺能夠降低商戶與銀行直接連接的成本，避免與多家銀行相連的麻煩，增強自身的成本優(yōu)勢，提高運營效率，第三方電子支付平臺的個性化服務還能幫助商戶創(chuàng)新商業(yè)模式，定制個性化支付結算服務，提供如帳務管理、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘等豐富的增值服務‘第三方電子支付平臺在交換電子支付信息的同時，還能保存商戶和消費者有效的交易電子信息，出現(xiàn)糾紛時可以作為仲裁證據(jù)，降低交易風險，

對銀行等金融機構而言，選擇與第三方電子支付公司合作能最經(jīng)濟、最快速地占領市場，使其帳戶優(yōu)勢最大限度地得以發(fā)揮，同時也能最大限度地滿足消費者和商戶的個性化需求，降低風險，銀行若要與我國眾多的中小企業(yè)一一協(xié)商手續(xù)，開通接口，定期結算得話需要龐大的市場開發(fā)成本，而與集成了眾多商戶的第三方電子支付平臺合作，則大大降低這筆不菲的市場開發(fā)費用，與第三方電子支付平臺的合作還能激發(fā)銀行賬戶的活躍度，促進交易，增加增值業(yè)務的收入。

總之，第三方電子支付平臺將各金融機構的網(wǎng)銀系統(tǒng)進行整合，一方面促進銀行業(yè)務的開展，另一方面為銀行創(chuàng)收，實現(xiàn)了第三方電子支付平臺和金融機構的共贏。

2．5管理者

在第三方電子支付生態(tài)系統(tǒng)中，管理者包括政府機構、管理機構以及代表消費者和供應商的協(xié)會和標準。他在生態(tài)系統(tǒng)中的一項重要工作就是要通過制度和標準的設立進行相應的監(jiān)管，促進生態(tài)系統(tǒng)的良性發(fā)展。

我國在監(jiān)管環(huán)境構建方面做出了不懈努力，《中華人民共和國電子簽名法》和《電子支付指引》的頒布，為我國電子支付發(fā)展提供了法律保障，央行將于2009年初正式出臺《支付清算組織管理辦法》，同時發(fā)放首批的10張第三方電子支付牌照，將對第三方電子支付行業(yè)進行嚴格規(guī)范。

3結論

隨著政策環(huán)境的不斷完善，行業(yè)、企業(yè)對第三方電子支付的高度重視，以及第三方電子支付盈利模式的日漸成熟，我國的第三方電子支付業(yè)呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢頭。在這個新環(huán)境下，第三方電子支付平臺在商戶和銀行之間起到統(tǒng)一接人，創(chuàng)新服務，降低風險等作用，為商戶開展電子商務服務和其他增值服務提供了支持。它有效地保障了交易各方的利益，為整個交易的順利進行提供了有力的支持，消費者、商戶、金融機構和第三方電子支付平臺都積極思考自身的應對策略，促進第三方電子支付生態(tài)系統(tǒng)形成和構建，形成系統(tǒng)之間的良性競爭。

摘要：隨著電子商務應用的發(fā)展，圍繞第三方電子支付業(yè)逐漸形成了一個以消費者、商戶，金融機構和第三方電子支付平臺為主體的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。主體之間相互制約，相互依存，形成共贏局面，對該生態(tài)系挽主體的地位進行說明，并進一步探討各主體價值和相互關系。

關鍵詞：第三方電子支付，商業(yè)生態(tài)系坑，主體價值，