導(dǎo)語(yǔ)：票據(jù)質(zhì)押中法律問(wèn)題論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

論文摘要

票據(jù)質(zhì)押是兼跨《票據(jù)法》和《擔(dān)保法》的法律問(wèn)題，其實(shí)質(zhì)在于以票據(jù)設(shè)定質(zhì)權(quán)而擔(dān)保債權(quán)，鑒于票據(jù)質(zhì)押在金融實(shí)踐中操作便捷、債權(quán)實(shí)現(xiàn)成本低等優(yōu)勢(shì)，越來(lái)越多地被使用，但《票據(jù)法》和《擔(dān)保法》對(duì)此又沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的規(guī)定。由此產(chǎn)生了票據(jù)質(zhì)押的生效要件、票據(jù)質(zhì)押行為的性質(zhì)、票據(jù)質(zhì)押法律效力以及票據(jù)質(zhì)押權(quán)利的范圍和票據(jù)質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)等一系列亟待解決的問(wèn)題。本文從與票據(jù)質(zhì)押的有關(guān)理論出發(fā)，重在解決票據(jù)質(zhì)押實(shí)踐中的問(wèn)題。筆者認(rèn)為，作為票據(jù)質(zhì)押來(lái)講，要具備三個(gè)要件：一是票據(jù)質(zhì)押必須以背書(shū)方式為之；二是必須記載“質(zhì)押”字樣；三是必須進(jìn)行票據(jù)的交付。票據(jù)質(zhì)押行為具有票據(jù)行為的一般特征，具體而言，具有要式性、獨(dú)立性和無(wú)因性、文義性、連帶性四個(gè)特征。對(duì)質(zhì)權(quán)人來(lái)說(shuō)，票據(jù)質(zhì)押具有質(zhì)權(quán)設(shè)定的效力、行使票據(jù)權(quán)力的效力、票據(jù)證明的效力、切斷人的抗辯、票據(jù)責(zé)任的擔(dān)保效力。關(guān)于票據(jù)質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)，筆者認(rèn)為，我國(guó)在修改票據(jù)法時(shí)，應(yīng)對(duì)票據(jù)的涂銷(xiāo)加以明確的規(guī)定。即規(guī)定：質(zhì)權(quán)人有權(quán)要求出質(zhì)人涂銷(xiāo)有關(guān)“質(zhì)押”的文字。

關(guān)鍵詞：擔(dān)保質(zhì)押票據(jù)質(zhì)押

一、理論前提

眾所周知，票據(jù)是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的重要支付手段。商品經(jīng)濟(jì)愈發(fā)展，就愈需要運(yùn)用票據(jù)這一工具來(lái)清償由于頻繁而又大量的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)；而票據(jù)的被廣泛使用和流通的發(fā)展，反過(guò)來(lái)又有利于推動(dòng)和促進(jìn)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)從一定意義上說(shuō)是法制經(jīng)濟(jì)，因而，要使市場(chǎng)交易行為規(guī)范化和市場(chǎng)管理法制化，就必須更好地發(fā)揮票據(jù)這一支付和信用工具的作用。隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建立和發(fā)展，票據(jù)已成為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中法人、公民進(jìn)行資金清算的主要支付工具。

質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，以該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人到期不能履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人可以就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利通過(guò)折價(jià)、變賣(mài)等方式優(yōu)先受償。質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押同屬于質(zhì)權(quán)，同為擔(dān)保權(quán)，二者在性質(zhì)上相同，有關(guān)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的規(guī)定適用于權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)物、權(quán)利等被質(zhì)權(quán)人占有，但質(zhì)權(quán)人不享有質(zhì)物、權(quán)利的所有權(quán)。票據(jù)質(zhì)押是權(quán)利質(zhì)押的一種。票據(jù)質(zhì)押是指為了擔(dān)保債務(wù)履行，作為持票人的債務(wù)人或第三人將自己的票據(jù)作為質(zhì)物，設(shè)立質(zhì)權(quán)的行為[1]。

為了規(guī)范票據(jù)行為,保障票據(jù)活動(dòng)中當(dāng)事人的合法權(quán)益，《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《票據(jù)法》）由八屆人大常委會(huì)第13次會(huì)議于1995年5月10日通過(guò)，并于1996年1月1日起施行。為了促進(jìn)資金融通和商品流通，保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《擔(dān)保法》）由八屆人大常委會(huì)第14次會(huì)議于于1995年6月30日通過(guò)，并于1995年10月1日起施行。

票據(jù)質(zhì)押是我國(guó)《擔(dān)保法》和《票據(jù)法》明示規(guī)定的質(zhì)押方式，是兼跨《擔(dān)保法》和《票據(jù)法》的法律問(wèn)題，但《擔(dān)保法》和《票據(jù)法》對(duì)這個(gè)問(wèn)題又沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的規(guī)定，致使在司法實(shí)踐中發(fā)生了矛盾沖突，由此探討票據(jù)質(zhì)押的生效要件、票據(jù)質(zhì)押行為的性質(zhì)，票據(jù)質(zhì)押的效力以及質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)等問(wèn)題尤為重要。

二、票據(jù)質(zhì)押的生效要件

票據(jù)質(zhì)押在我國(guó)現(xiàn)行法律上有兩種：一是根據(jù)擔(dān)保法設(shè)定的票據(jù)質(zhì)押；二是根據(jù)票據(jù)法設(shè)定的票據(jù)質(zhì)押。[2]我國(guó)《擔(dān)保法》第76條規(guī)定“以匯票、本票、支票……出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。”根據(jù)這一規(guī)定可知，《擔(dān)保法》對(duì)于票據(jù)質(zhì)押的生效要件強(qiáng)調(diào)的是合意和交付，即出質(zhì)人應(yīng)與質(zhì)權(quán)人經(jīng)書(shū)面形式訂立質(zhì)押合同，并在約定的期限內(nèi)交付票據(jù)，質(zhì)押合同自交付票據(jù)之日起生效。在實(shí)踐中，質(zhì)押合同簽訂與交付可能出現(xiàn)時(shí)間上的不一致，如果規(guī)定質(zhì)押合同在票據(jù)交付后生效，則必然導(dǎo)致質(zhì)押合同對(duì)質(zhì)押雙方?jīng)]有任何約束力。而我國(guó)《票據(jù)法》第35條規(guī)定“匯票可以設(shè)定質(zhì)押，質(zhì)押時(shí)應(yīng)當(dāng)以背書(shū)記載‘質(zhì)押’字樣，被背書(shū)人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時(shí)，可以行使匯票權(quán)利。”《票據(jù)法》第81條、第94條分別規(guī)定本票和支票適用匯票的規(guī)定。《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》第55條規(guī)定“……出質(zhì)人未在匯票、粘單上記載‘質(zhì)押’字樣而另行簽訂質(zhì)押合同、質(zhì)押條款的，不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押。”由此可知，《票據(jù)法》對(duì)票據(jù)質(zhì)押的生效要件強(qiáng)調(diào)的是背書(shū)記載“質(zhì)押”字樣與交付。顯而易見(jiàn)，兩部法律對(duì)票據(jù)質(zhì)押的生效要件的規(guī)定是有區(qū)別的，主要區(qū)別在于是否以背書(shū)“質(zhì)押”字樣為生效要件。依照《票據(jù)法》，經(jīng)背書(shū)“質(zhì)押”的票據(jù)質(zhì)押當(dāng)然成立，而依照《擔(dān)保法》，出質(zhì)人未在票據(jù)上記載“質(zhì)押”字樣而是另行簽訂質(zhì)押合同或者質(zhì)押條款的，不構(gòu)成票據(jù)質(zhì)押。筆者認(rèn)為，作為票據(jù)質(zhì)押來(lái)講，要具備三個(gè)要件：一是票據(jù)質(zhì)押必須以背書(shū)方式為之。出質(zhì)人為背書(shū)人，質(zhì)權(quán)人為被背書(shū)人，出質(zhì)人作為背書(shū)人還要簽章，如果出質(zhì)人作為背書(shū)人未簽章會(huì)導(dǎo)致背書(shū)無(wú)效。二是必須記載“質(zhì)押”字樣。因?yàn)槠睋?jù)是文義證券，依照票面記載事項(xiàng)發(fā)生法律上的效力，如果沒(méi)有記載“質(zhì)押”字樣，就不能證明被背書(shū)人取得的是質(zhì)權(quán)，我們就會(huì)把這種背書(shū)看作一般轉(zhuǎn)讓背書(shū)，出質(zhì)人的抗辯權(quán)會(huì)受到限制，即質(zhì)權(quán)人將票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給善意第三人時(shí)，出質(zhì)人不得以票據(jù)僅為質(zhì)押背書(shū)為由進(jìn)行抗辯。三是必須進(jìn)行票據(jù)的交付。因?yàn)槠睋?jù)是一種完全有價(jià)證券，持有票據(jù)才能行使票據(jù)權(quán)利，所以質(zhì)權(quán)人只有持有票據(jù)才能最終行使質(zhì)權(quán)。

依照《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)權(quán)設(shè)定方式，也就是沒(méi)有在票據(jù)背面記載“質(zhì)押”字樣，而是另行簽訂質(zhì)押合同設(shè)定的質(zhì)押，我們可以把它看作以票據(jù)為權(quán)利憑證的一般債權(quán)質(zhì)押。最高法院關(guān)于《擔(dān)保法》的司法解釋第99條規(guī)定“以匯票、支票、本票出質(zhì)，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人沒(méi)有背書(shū)記載‘質(zhì)押’字樣，以票據(jù)出質(zhì)對(duì)抗善意第三人的，人民法院不予支持。”這一司法解釋肯定了質(zhì)押字樣的記載只是票據(jù)質(zhì)權(quán)的對(duì)抗要件，在不存在善意第三人的時(shí)候，以票據(jù)為權(quán)利憑證的一般債權(quán)質(zhì)押權(quán)利不應(yīng)當(dāng)被否認(rèn)。它雖不能依照《票據(jù)法》產(chǎn)生票據(jù)質(zhì)押的效力，但可以依照《擔(dān)保法》第64條規(guī)定“質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效”發(fā)生法律上的效力。因?yàn)椋覈?guó)《票據(jù)法》第31條規(guī)定“非經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)云渌戏ǚ绞饺〉脜R票的，依法舉證，證明其匯票權(quán)利。”所以，作為這類(lèi)質(zhì)權(quán)人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時(shí)，必須依法舉證，證明自己取得票據(jù)權(quán)利的合法性，證明自己享有質(zhì)權(quán)。

三、票據(jù)質(zhì)押行為的性質(zhì)

票據(jù)行為是指能產(chǎn)生票據(jù)債權(quán)債務(wù)的要式法律行為。在理論上把票據(jù)行為分為基本票據(jù)行為和附屬票據(jù)行為。出票行為是基本票據(jù)行為，是創(chuàng)設(shè)票據(jù)權(quán)利的行為，除此以外所有的票據(jù)行為包括背書(shū)、承兌、付款等均為附屬票據(jù)行為。票據(jù)的背書(shū)分為轉(zhuǎn)讓背書(shū)和非轉(zhuǎn)讓背書(shū)。設(shè)定票據(jù)質(zhì)權(quán)必須根據(jù)票據(jù)法在票據(jù)的背面或其粘單上記載表明出質(zhì)的文字，并將票據(jù)交付給質(zhì)權(quán)人。設(shè)質(zhì)背書(shū)不屬于票據(jù)的轉(zhuǎn)讓?zhuān)虼耸欠寝D(zhuǎn)讓背書(shū)的一種。因此，具有票據(jù)行為的一般特征。具體而言，具有以下幾點(diǎn)特征：

1、票據(jù)質(zhì)押行為的要式性。要式性體現(xiàn)為票據(jù)質(zhì)押要以法定方式進(jìn)行，以便當(dāng)事人從統(tǒng)一的票據(jù)款式中，明了行為的法律性質(zhì)，清晰的辨認(rèn)票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)。出質(zhì)人必須將出質(zhì)的意思予以明確記載，同時(shí)簽名蓋章，注明背書(shū)的時(shí)間和被背書(shū)人。缺少法律要求的任何一項(xiàng)都會(huì)導(dǎo)致票據(jù)質(zhì)押行為的無(wú)效。

2、票據(jù)質(zhì)押行為具有獨(dú)立性和無(wú)因性。票據(jù)質(zhì)押行為和其他票據(jù)行為體現(xiàn)在同一張票據(jù)上，但是這些票據(jù)行為都各自獨(dú)立產(chǎn)生效力，不受其他票據(jù)行為的影響。票據(jù)質(zhì)押行為的有效性不受前面票據(jù)行為的影響，即使前面有的票據(jù)行為存在瑕疵或者無(wú)效，如票據(jù)上簽章的偽造，也只會(huì)導(dǎo)致該行為不具有法律上的效力，并不影響所有票據(jù)行為的效力，更不會(huì)波及票據(jù)質(zhì)押行為的效力，同時(shí)票據(jù)質(zhì)押行為的效力也不影響其他票據(jù)行為的效力。一般而言，票據(jù)質(zhì)押行為只要具備了法定要件就生效，無(wú)論當(dāng)事人之間設(shè)立票據(jù)質(zhì)權(quán)的基礎(chǔ)合同的效力怎樣，也不論雙方對(duì)質(zhì)權(quán)的擔(dān)保范圍等有何約定，均不影響票據(jù)質(zhì)押行為的效力。質(zhì)權(quán)人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)而向付款人請(qǐng)求付款或向前手追索時(shí)，付款人和被追索人不得以票據(jù)質(zhì)押的原因關(guān)系或質(zhì)押的主債務(wù)無(wú)效而抗辯票據(jù)債務(wù)的承擔(dān)。但是，當(dāng)出質(zhì)人為付款人或被追索人時(shí)，其可以以票據(jù)質(zhì)押的原因關(guān)系或質(zhì)押的主債務(wù)無(wú)效而抗辯票據(jù)債務(wù)的承擔(dān)。

3、票據(jù)質(zhì)押行為的文義性。票據(jù)質(zhì)押的意思表示只能以票據(jù)上記載的內(nèi)容為準(zhǔn)，無(wú)論當(dāng)事人之間有無(wú)其他約定，也無(wú)論主債權(quán)情況怎樣，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人之間的權(quán)利義務(wù)只能依照票據(jù)上的文字記載認(rèn)定，不允許以票據(jù)以外的其他方式證明。即使當(dāng)事人由于疏忽而作了錯(cuò)誤記載仍按照錯(cuò)誤記載發(fā)生法律上的效力，所以當(dāng)事人不得以票據(jù)沒(méi)有記載的內(nèi)容主張權(quán)利或抗辯票據(jù)權(quán)利。

4、票據(jù)質(zhì)押行為的連帶性。票據(jù)質(zhì)押的質(zhì)權(quán)人享有的票據(jù)權(quán)利，既包括付款請(qǐng)求權(quán)也包括追索權(quán)。當(dāng)質(zhì)權(quán)人作為持票人行使付款請(qǐng)求權(quán)遭到拒絕后，可以對(duì)票據(jù)的出票人及其所有前手行使追索權(quán)。票據(jù)的出票人、背書(shū)人、承兌人、保證人等所有在票據(jù)上簽章的人對(duì)持票人承擔(dān)連帶擔(dān)保付款的責(zé)任。持票人可以不依照簽章的順序而自由選擇追索的對(duì)象，被追索人對(duì)持票人受到拒絕承兌或拒絕付款承擔(dān)無(wú)條件給付票據(jù)全部金額的責(zé)任。

四、票據(jù)質(zhì)押的效力

（一）票據(jù)質(zhì)押擔(dān)保的效力范圍

《擔(dān)保法》第81條規(guī)定“權(quán)利質(zhì)押除適用本節(jié)規(guī)定外，適用本章第一節(jié)的規(guī)定。”第67條規(guī)定“質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。質(zhì)押合同另有約定的按照約定。”因此，票據(jù)質(zhì)押的擔(dān)保范圍應(yīng)適用該規(guī)定。但是，《擔(dān)保法》的此項(xiàng)規(guī)定是針對(duì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押設(shè)定的，在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中質(zhì)權(quán)人要保管質(zhì)物會(huì)支出一些合理的費(fèi)用，而在票據(jù)質(zhì)押中有沒(méi)有質(zhì)物的保管費(fèi)用呢？筆者認(rèn)為如果質(zhì)權(quán)人把票據(jù)委托給他人保管需要支出保管費(fèi)用，只要該費(fèi)用是合理的，則應(yīng)該包括在質(zhì)押擔(dān)保的范圍內(nèi)，其他情況下則不應(yīng)包括在內(nèi)。

（二）對(duì)質(zhì)權(quán)人的效力

1、質(zhì)權(quán)設(shè)定的效力。一經(jīng)質(zhì)押背書(shū)，持票人就取得質(zhì)權(quán)，當(dāng)背書(shū)人到期不償還債務(wù)時(shí)持票人行使票據(jù)權(quán)利以實(shí)現(xiàn)自己的債權(quán)。

2、行使票據(jù)權(quán)利的效力。設(shè)質(zhì)背書(shū)做成后，被背書(shū)人或持票人可以自己名義行使依票據(jù)法產(chǎn)生的一切權(quán)利，包括票據(jù)上的權(quán)利、票據(jù)法上的權(quán)利、票據(jù)訴訟上的權(quán)利等。這基本上是各國(guó)立法的通例，《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票本票法》第19條規(guī)定“如背書(shū)載有‘擔(dān)保價(jià)值’‘抵押價(jià)值’，或任何其他抵押的聲明，持票人得行使匯票上之一切權(quán)利，但只能以人資格背書(shū)”，我國(guó)《票據(jù)法》第35條也規(guī)定“被背書(shū)人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時(shí)，可以行使匯票權(quán)利。”但是，我國(guó)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定是，行使質(zhì)權(quán)需以主債權(quán)到期未受清償為前提。這樣就產(chǎn)生一個(gè)問(wèn)題，票據(jù)質(zhì)權(quán)人行使質(zhì)權(quán)時(shí)是否需要證明其主債權(quán)到期未受清償？筆者認(rèn)為：如果做這種限制，首先違背了票據(jù)的文義性，主債權(quán)到期日并非票據(jù)法所規(guī)定的記載事項(xiàng)，即使記載也不會(huì)發(fā)生票據(jù)法上的效力，因此不能作為能否付款的依據(jù)，同時(shí)要求付款時(shí)主債權(quán)到期未受清償，則會(huì)要求付款人審查票據(jù)質(zhì)押的主合同，與票據(jù)的無(wú)因性相悖。但是票據(jù)權(quán)利人行使票據(jù)上權(quán)利應(yīng)受到一定的限制，因?yàn)樵O(shè)質(zhì)背書(shū)并不是以轉(zhuǎn)讓為目的而是以擔(dān)保某一債權(quán)為目的，此時(shí)真正的權(quán)利人還是質(zhì)押人，所以質(zhì)權(quán)人不得將票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓和做轉(zhuǎn)質(zhì)背書(shū)。

3、權(quán)利證明的效力。在質(zhì)押背書(shū)的情況下，出質(zhì)人作為背書(shū)人記載質(zhì)權(quán)人為被背書(shū)人并簽章，只是比普通的背書(shū)多了“質(zhì)押”兩個(gè)字，質(zhì)權(quán)人取得票據(jù)后，可以票據(jù)背書(shū)的連續(xù)性證明自己是真正的權(quán)利人，并基于此主張質(zhì)權(quán)，無(wú)需提供其他的證明。

4、切斷人的抗辯。所謂的人的抗辯是指基于持票人自身或者票據(jù)債務(wù)人與特定的持票人之間的關(guān)系而產(chǎn)生的抗辯。切斷人的抗辯是指存在這種人的抗辯的場(chǎng)合，當(dāng)該票據(jù)權(quán)利依票據(jù)法規(guī)定的轉(zhuǎn)讓方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓時(shí)，該抗辯事由不隨之轉(zhuǎn)移，票據(jù)債務(wù)人不得以此對(duì)抗后手票據(jù)權(quán)利人。設(shè)質(zhì)背書(shū)的被背書(shū)人是以自己的名義、為自己的利益行使票據(jù)權(quán)利的，享有完全的票據(jù)權(quán)利，其地位與經(jīng)轉(zhuǎn)讓背書(shū)取得票據(jù)的持票人相同。因此，債務(wù)人不得以其與背書(shū)人（這里指出質(zhì)人）之間存在抗辯事由對(duì)抗質(zhì)權(quán)人，由此產(chǎn)生抗辯切斷的效力。

5、票據(jù)責(zé)任的擔(dān)保效力。票據(jù)質(zhì)押設(shè)定后，出質(zhì)人作為背書(shū)人，對(duì)票據(jù)仍要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，在其后手得不到承兌或付款時(shí)，要承擔(dān)付款責(zé)任。這是因?yàn)橘|(zhì)押背書(shū)在質(zhì)權(quán)人要實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時(shí)，和普通背書(shū)完全一致，一旦遭到拒絕承兌或付款，可以向其任何一位前手行使追索權(quán)，但是出質(zhì)人可以質(zhì)押合同中的正當(dāng)理由來(lái)對(duì)抗質(zhì)權(quán)人，這也就是票據(jù)行為中直接當(dāng)事人之間的抗辯。但是，設(shè)質(zhì)背書(shū)的票據(jù)不能再背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)駝t作為背書(shū)人的出質(zhì)人只對(duì)直接后手也就是質(zhì)權(quán)人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，不對(duì)質(zhì)權(quán)人再轉(zhuǎn)讓背書(shū)的被背書(shū)人及其后手承擔(dān)責(zé)任。

五、票據(jù)質(zhì)權(quán)的范圍

在票據(jù)質(zhì)押的情況下，雖然出質(zhì)人在進(jìn)行質(zhì)押背書(shū)時(shí)沒(méi)有立刻將票據(jù)權(quán)利讓與質(zhì)權(quán)人的意思，但卻有當(dāng)其不能履行主債務(wù)時(shí)即將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的意思。質(zhì)權(quán)人行使票據(jù)權(quán)利是基于對(duì)票據(jù)的合法占有，行使的目的是依票據(jù)優(yōu)先受償。設(shè)質(zhì)背書(shū)并不發(fā)生票據(jù)權(quán)利移轉(zhuǎn)的效力，持票人并不是真正的權(quán)利人，行使權(quán)利要受到限制，我國(guó)《票據(jù)法》雖然沒(méi)有明確規(guī)定背書(shū)人可以行使票據(jù)權(quán)利的范圍，只在《票據(jù)法》第35條規(guī)定“被背書(shū)人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時(shí)，可以行使匯票權(quán)利。”但在國(guó)際上，《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票和本票公約》第19條規(guī)定：如背書(shū)載有“擔(dān)保價(jià)值”、“抵押價(jià)值”，或任何其他抵押的聲明，持票人可以行使匯票上所有的一切權(quán)利，但只能以人資格背書(shū)。而且，我國(guó)《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》第47條也規(guī)定了轉(zhuǎn)質(zhì)押背書(shū)無(wú)效。因此，票據(jù)權(quán)利人有權(quán)在其實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時(shí)行使票據(jù)上的一切權(quán)利，但應(yīng)以實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)為限，而且作為質(zhì)權(quán)人也不得將票據(jù)轉(zhuǎn)讓背書(shū)或轉(zhuǎn)質(zhì)背書(shū)。具體而言，質(zhì)權(quán)人在票據(jù)到期時(shí)得向付款人請(qǐng)求付款；對(duì)未獲承兌的遠(yuǎn)期匯票向付款人提示承兌；票據(jù)遭拒付或拒絕承兌時(shí)向前手行使追索權(quán)；當(dāng)票據(jù)權(quán)利因時(shí)效屆滿或手續(xù)欠缺而向出票人或承兌人行使利益償還請(qǐng)求權(quán)；在發(fā)生訴訟時(shí)，還可以參加訴訟。但是，在行使處分權(quán)方面，只能為委托背書(shū)，不能為轉(zhuǎn)讓背書(shū)和設(shè)質(zhì)背書(shū)。

六、票據(jù)質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)

票據(jù)質(zhì)押的目的是擔(dān)保主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，如果出質(zhì)人能夠依主合同約定履行自己的義務(wù)，則質(zhì)權(quán)人的合同利益已經(jīng)得到實(shí)現(xiàn)，質(zhì)押合同也就失去了擔(dān)保作用。則質(zhì)權(quán)人應(yīng)將設(shè)質(zhì)票據(jù)完整歸還出質(zhì)人。這種情況不存在質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的問(wèn)題。如果出質(zhì)人在期滿時(shí)仍未履行自己的義務(wù)，則質(zhì)權(quán)人有權(quán)行使票據(jù)權(quán)利，以實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。筆者認(rèn)為，質(zhì)權(quán)人可以選擇以下途徑實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)：

1、向付款人請(qǐng)求付款，并以此款項(xiàng)優(yōu)先滿足自己的債權(quán)。此種情況又分為三種情形，第一，票據(jù)的付款日與被擔(dān)保債權(quán)的清償期相同時(shí)，質(zhì)權(quán)人作為主債權(quán)人，可以直接向付款人請(qǐng)求付款。此時(shí)不須經(jīng)出質(zhì)人的同意，因?yàn)樾惺蛊睋?jù)權(quán)利以持有票據(jù)為必要，質(zhì)權(quán)人持有票據(jù)，又能以背書(shū)的連續(xù)證明自己權(quán)利的存在。如果票據(jù)已經(jīng)付款人、第三人承兌或保付，那么付款人、第三人成為主債務(wù)人，承擔(dān)付款責(zé)任。若其拒絕付款，質(zhì)權(quán)人可向法院起訴要求其履行義務(wù)。第二，票據(jù)的付款日期先于其所擔(dān)保債權(quán)的清償期屆滿。這種情況即使被擔(dān)保的債權(quán)未屆清償期，質(zhì)權(quán)人仍可以請(qǐng)求付款人付款。因?yàn)槠睋?jù)有提示日期，如不及時(shí)行使權(quán)利，有可能造成權(quán)利上的損失，此時(shí)持票人是質(zhì)權(quán)人，其應(yīng)依票據(jù)法的規(guī)定來(lái)行使權(quán)利。但是我國(guó)《擔(dān)保法》第77條規(guī)定，質(zhì)權(quán)人應(yīng)與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者向出質(zhì)人約定的第三人提存。第三，票據(jù)的付款日后于所擔(dān)保的債權(quán)清償期。筆者認(rèn)為，質(zhì)權(quán)人可以留置票據(jù)到票據(jù)到期日以實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)利。或?qū)⑵睋?jù)提存，或要求出質(zhì)人另外提供其他有效擔(dān)保。

2、行使票據(jù)追索權(quán)，并以所得款項(xiàng)優(yōu)先滿足自己的債權(quán)。追索權(quán)又稱(chēng)第二次付款請(qǐng)求權(quán)，當(dāng)票據(jù)到期未獲付款，或到期日前未獲承兌或有其他法定原因的情況下，質(zhì)權(quán)人在行使了保全權(quán)利后，可以向票據(jù)債務(wù)人主張票據(jù)權(quán)利，包括出質(zhì)人和出質(zhì)人前手在內(nèi)的所有前手行使追索權(quán)，請(qǐng)求償還票據(jù)金額及其他法定款項(xiàng)。追索的標(biāo)的不是主債權(quán)的金額，而是票面金額，因?yàn)槠睋?jù)金額要求完整轉(zhuǎn)讓或支付，不允許部分轉(zhuǎn)讓或支付。當(dāng)然，如果票面金額超過(guò)了主債權(quán)金額，質(zhì)權(quán)人有義務(wù)將超過(guò)的部分返還給出質(zhì)人；如果票面金額小于主債權(quán)金額，質(zhì)權(quán)人有權(quán)要求出質(zhì)人清償不足的部分。在所有的被追索對(duì)象中，只有出質(zhì)人可以依票據(jù)原因關(guān)系的瑕疵而對(duì)質(zhì)權(quán)人進(jìn)行抗辯。

3、質(zhì)權(quán)人要求出質(zhì)人涂銷(xiāo)質(zhì)押背書(shū)中關(guān)于背書(shū)目的的記載。《日內(nèi)瓦統(tǒng)一匯票本票法》規(guī)定：涂銷(xiāo)之背書(shū)，對(duì)于背書(shū)之連續(xù)視為無(wú)記載。英國(guó)和美國(guó)的《票據(jù)法》則規(guī)定：重新獲得票據(jù)的背書(shū)人的涂銷(xiāo)任何對(duì)其所有權(quán)無(wú)必要的背書(shū)，并可將票據(jù)再行流通轉(zhuǎn)讓。但我國(guó)《票據(jù)法》并沒(méi)有關(guān)于涂銷(xiāo)的規(guī)定。鑒于國(guó)際上的通用做法，筆者認(rèn)為，我國(guó)在修改票據(jù)法時(shí)，應(yīng)對(duì)票據(jù)的涂銷(xiāo)加以明確的規(guī)定。即規(guī)定：質(zhì)權(quán)人有權(quán)要求出質(zhì)人涂銷(xiāo)有關(guān)“質(zhì)押”的文字。這樣質(zhì)押背書(shū)就轉(zhuǎn)變?yōu)槠胀ǖ霓D(zhuǎn)讓背書(shū)，質(zhì)權(quán)人作為被背書(shū)人就可以完整的取得票據(jù)權(quán)利，可以再次背書(shū)轉(zhuǎn)讓票據(jù)以實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。

七、金融實(shí)踐中票據(jù)質(zhì)押應(yīng)注意的問(wèn)題

1、把好票據(jù)審查關(guān)。具體應(yīng)審查如下內(nèi)容：（1）票據(jù)應(yīng)記載的事項(xiàng)是否齊全，是否有不得記載的事項(xiàng)；（2）數(shù)字、印章等要素是否合法、規(guī)范；（3）背書(shū)是否連續(xù)；（4）憑證、印模、壓數(shù)是否真實(shí)、可靠；（5）票據(jù)有無(wú)偽造、變?cè)斓暮圹E。此外，《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》對(duì)票據(jù)質(zhì)押?jiǎn)栴}還作了一些規(guī)定，應(yīng)將有關(guān)內(nèi)容落實(shí)到票據(jù)審查中。具體應(yīng)檢查匯票上是否記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，若有記載，不受理。

2、把好票據(jù)查詢關(guān)。查詢時(shí)應(yīng)采用向承兌人書(shū)面查詢的形式。不得以任何理由和借口，先辦理質(zhì)押手續(xù)后進(jìn)行查詢的票據(jù)逆程序操作。在票據(jù)查詢時(shí)，應(yīng)將擬質(zhì)押的票據(jù)是否進(jìn)入公示催告程序以及處于公示催告程序哪一階段做為查詢的必備要素。按照《民事訴訟法》規(guī)定，人民法院決定受理公示催告申請(qǐng)后，無(wú)論申請(qǐng)人是否已向票據(jù)支付人辦理掛失止付，人民法院都應(yīng)立即向支付人發(fā)出停止支付的通知，其效力及于整個(gè)公示催告期間。同樣的，人民法院做出除權(quán)判決后，亦會(huì)通知支付人。從這一法律意義而言，票據(jù)質(zhì)押行完全應(yīng)該知道所查詢的票據(jù)是否進(jìn)入公示催告程序以及處在公示催告程序的哪一階段，并對(duì)其答復(fù)結(jié)果承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

3、當(dāng)?shù)谝淮胃犊钫?qǐng)求權(quán)得不到滿足時(shí)，要及時(shí)行使追索權(quán)。

質(zhì)權(quán)人要求付款或追償權(quán)利受到票據(jù)無(wú)因性保障，票據(jù)關(guān)系一旦形成，即與基礎(chǔ)性原因關(guān)系分離，因此簽發(fā)票據(jù)是否有商品交易或者交易是否合法，均不影響符合法定要式票據(jù)的背書(shū)、承兌、保證、付款，所以質(zhì)權(quán)人在行使票據(jù)追索權(quán)時(shí)，不應(yīng)介入?yún)R票項(xiàng)下的各類(lèi)經(jīng)濟(jì)糾紛。質(zhì)權(quán)人可對(duì)背書(shū)人、出票人以及其他債務(wù)人行使追索權(quán)。匯票的出票人、背書(shū)人、承兌人和保證人對(duì)持票人承擔(dān)責(zé)任。持票人可對(duì)其中任何一人、數(shù)人或全體行使追索權(quán)。

4、根據(jù)質(zhì)押票據(jù)的期限考慮其質(zhì)押所擔(dān)保主債權(quán)的到期日及質(zhì)押率。

根據(jù)《票據(jù)法》第六十一條之規(guī)定，匯票到期被拒絕付款的，持票人才可以對(duì)背書(shū)人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。在匯票到期日前，只有下列情形出現(xiàn)時(shí)，持票人才可以行使追索權(quán)：匯票被拒絕承兌；承兌人或者付款人死亡、逃匿的；承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者被拒絕承兌或者被拒絕付款的有關(guān)證明。因此，作為接受票據(jù)質(zhì)押這種擔(dān)保形式的金融機(jī)構(gòu)，在進(jìn)行貸款決策時(shí)要根據(jù)質(zhì)押票據(jù)的期限考慮其質(zhì)押所擔(dān)保主債權(quán)的到期日，最佳的選擇是票據(jù)的付款日同于或先于所擔(dān)保的債權(quán)清償期，質(zhì)權(quán)人可正常行使票據(jù)權(quán)利，實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。筆者不主張采用票據(jù)的付款日后于所擔(dān)保的債權(quán)清償期，雖然可以實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，但由此而可能產(chǎn)生的逾期貸款，會(huì)影響到該金融機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)氐男抛u(yù)及其他不良后果。如果必須出現(xiàn)這種情況，在設(shè)定質(zhì)押率時(shí)要充分考慮由于借款人沒(méi)有能力按期歸還借款所產(chǎn)生的違約金及利息。

總之，無(wú)論在金融工作實(shí)踐中，還是在現(xiàn)實(shí)生活中，票據(jù)質(zhì)押作為一個(gè)兼跨《票據(jù)法》和《擔(dān)保法》的法律問(wèn)題，已經(jīng)越來(lái)越受到人們的關(guān)注，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建立和發(fā)展，票據(jù)活動(dòng)雖然同我們經(jīng)濟(jì)生活關(guān)系越來(lái)越密切，但是由于它們本身具有的一些特殊性質(zhì)，在學(xué)理和法理上，的確有許多比較抽象的關(guān)系，解決這個(gè)問(wèn)題需要一個(gè)過(guò)程[3]，需要票據(jù)質(zhì)押關(guān)系中的各個(gè)當(dāng)事人共同努力，依法履行自身的票據(jù)義務(wù)，共同維護(hù)票據(jù)活動(dòng)的正常運(yùn)行，穩(wěn)定社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)秩序。

注釋?zhuān)?/p>

[1]辜明安，票據(jù)質(zhì)押基本問(wèn)題新探［J］.社會(huì)科學(xué)研究2002，（6）

[2]廖軍、解春，銀行票據(jù)質(zhì)押有關(guān)法律問(wèn)題探討［J］.金融法苑

[3]梁英武，加快票據(jù)發(fā)展，規(guī)范票據(jù)行為

參考文獻(xiàn)資料：

1、梁英武主編，《中華人民共和國(guó)票據(jù)法釋論》，上海：立信會(huì)計(jì)出版社，1995

2、黃赤東、梁書(shū)文主編，票據(jù)法及配套規(guī)定新釋新解[M]，北京：人民法院出版社，2001

3、人行貨幣政策委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)易綱：談我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)建設(shè)，來(lái)源：金融時(shí)報(bào)作者：李倩張耀昆，2003

4、王衛(wèi)國(guó)主編，《商法》，北京：中央廣播電視大學(xué)出版社，2001