導語：小議銀行反腐敗責任中其作用的思索一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

人民銀行依法履行中央銀行職能，是國家重要公共管理部門，在金融體系中處于核心地位，承擔制定和執行貨幣政策、維護金融穩定、提供金融服務的使命，不僅對國民經濟健康快速發展起著重要的推動和保障作用，而且在構建全社會懲治和預防腐敗體系方面成為重要的不可或缺的一環。作為中央銀行的分支機構，基層人民銀行按照總行工作部署，在經濟金融一線履行央行職責，充分發揮其職能作用，利用職能優勢來預防和打擊腐敗分子利用金融從事腐敗活動，最大限度減少金融腐敗，凈化金融環境和社會環境，是人民銀行承擔社會反腐義務、拓展從源頭上防治腐敗工作領域的重要方面和具體舉措。

一、創新金融服務推廣公務卡利用現代支付手段預防和控制腐敗

公務卡，是指行政事業單位工作人員持有的、主要用于日常公務支出和財務報銷業務的信用卡。公務卡具有一般銀行卡所具有的授信消費、循環信用等共同屬性，持卡人能夠方便快捷地辦理支付結算業務；同時又具有財政財務管理的獨特屬性，在防范腐敗和節省政府開支方面有著獨特的優勢。在我國，傳統的公務小額支付采取現金支付的方式，大量借用、攜帶、使用現金，對財務管理和公務人員帶來極大不便，同時，由于現金支付難于監管，這部分公務支出透明度低，不利于管理和監督，甚至發生財務報銷環節出現湊票報銷或多開、虛開報銷發票的現象，一些單位還通過各種方式套取現金，設置賬外賬，規避監管。實施財政國庫集中支付改革后，絕大部分行政事業預算單位的支付行為都納入了財政部門的有效監控。但是行政事業單位小額支出中大量使用現金的情況仍然沒有解決。銀行卡作為一種現代化支付結算工具，不僅攜帶方便，使用便捷，而且透明度高，所有的支付行為都有據可查、有跡可尋，是當前規范現金管理最有效的工具和手段。作為一種通過銀行卡實現財政財務管理公開和消費透明的新型產品和制度創新，公務卡制度以國庫單一賬戶體系為基礎，以銀行卡為載體的現代財政支付管理制度被認為是防堵公款消費漏洞、預防腐敗行為的“陽光”。隨著我國公共財政體制不斷健全，預算管理制度改革全面推進，財政財務管理透明度逐步提高，同時銀行卡產業快速發展，銀行卡受理環境明顯改善，這些均為全面推行公務卡制度提供了良好的基礎條件，推行公務卡制度的時機已經成熟。

2008年1月，中央紀委、財政部、人民銀行聯合召開了全國公務卡改革試點電視電話會議，全面動員和部署了公務卡應用推廣工作。公務卡制度的推行是我國財政預算制度的一項重大突破。推行公務卡，建立財政部門和金融部門的聯動機制，擴大國庫集中支付信息系統的信息范圍，改變對現金提取后使用范圍和路徑缺乏監控的狀況，實現對財政資金的動態監控，有利于加強對公務消費行為合規性、真實性的監督管理，促進公務消費的透明化，避免通過虛開發票套取現金、私設“小金庫”等違法違規行為。通過推行公務卡，保證預算資金安全，提高預算執行效果，有效預防和控制腐敗，是人民銀行履行社會反腐敗職能的新要求。

二、推動金融體制改革優化金融企業治理結構健全金融機構懲防體系

人民銀行應積極促進商業銀行完善公司治理結構，健全內控體系，加快轉變經營機制，實施全面風險管理，為深化國有商業銀行內部改革創造良好的條件。同時，應進一步推進農村信用社改革，逐步化解農村信用社金融風險，穩步推進產權制度改革，按照“因地制宜、區別對待、分類指導”的原則，根據實際情況建立新的內部管理體制框架和運行機制。首先，應密切關注國有商業銀行股份制改革對轄區分支機構的影響，了解和掌握國有商業銀行分支機構改革動向；重點分析國有商業銀行改革后，其分支機構在運營和內部風險控制等方面的變化及存在問題，及時向上級行報告改革運作中出現的新問題、新情況以及轄區各金融機構突發的一些群體性事件，維護轄區金融穩定。其次，應認真貫徹落實國務院、中國人民銀行關于農業銀行、政策性銀行改革的相關部署，對轄區農業銀行的經營情況進行深入研究。根據本地實際對農業銀行經營管理情況、開展農村金融服務的情況，進行調查和了解，為農業銀行的改革工作做好信息儲備。在農業銀行改革啟動后，配合上級行做好轄區農業銀行不良資產調查及處置工作。第三，應掌握轄區內農村信用社的經營情況，分析排查風險隱患；了解存款人對存款保險問題的認識和看法，組織開展與構建存款保險制度相關問題的調研活動，對存款保險制度可能對轄區產生的影響進行研究。第四，扎實開展農信社央行票據兌付考核工作。認真落實《云南省農村信用社改革試點資金支持方案實施與考核細則》，加強對農信社改革情況的動態監測，嚴格執行人民銀行專項票據發行兌付條件，監測農村信用社新增貸款投向，督促建立健全授權授信管理制度和責任追究制度，促進農村信用社完善法人治理結構，強化約束機制，實現可持續發展。

通過推動金融體制改革、健全現代金融企業制度，從組織結構、制度設計、業務經營、隊伍素質、內部管理等方面優化金融企業的治理結構，提高金融業的透明度，形成健全的內部管理和權力制衡機制，健全金融機構懲防體系，從源頭上預防和治理腐敗，是人民銀行履行社會反腐敗職能的一項基礎性措施。

三、加快征信體系建設建立社會信用體系營造廉潔自律社會環境

信用是現代市場經濟的基石。社會信用體系建設涉及社會經濟生活的各個方面，包含法律、制度、管理、信息共享服務和道德文化等內容。其中，金融信用是社會信用體系的重要組成部分。社會信用水平的提高離不開征信體系的建立。征信，即“征之以信”，是專業化的、獨立的第三方機構依法采集、保存、整理企業和個人的信用信息，并依法對外提供信用信息服務的行為的總稱。具體的作用是為企業和個人建立信用檔案，幫助人們積累信用財富，擴展經濟活動的地域空間；提供有效傳播信息的平臺，緩解信用交易中信息不對稱的問題；建立獎勵守信、懲戒失信的內在機制，引導人們養成守信履約的行為習慣，改善社會信用環境。可以說，有無健全的征信體系是市場經濟能否穩健運行和走向成熟的標志。

建設征信體系是人民銀行的一項新職能。人民銀行于2006年組織建成了全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫。到2007年年底，該數據庫分別為全國1300多萬戶企業和近6億自然人建立了信用檔案。目前，信用報告正逐漸成為企業和個人的“經濟身份證”，日益滲透到人們日常的經濟活動中，開局良好。人民銀行基層行應當積極推動金融征信體系建設，不斷改善社會信用環境，為構建全社會信用體系打下堅實基礎。一是加強對征信體系建設的組織管理。進一步明確和增強人民銀行管理和建設征信體系、發展征信市場的職能，把征信體系建設和金融生態環境建設作為一項密不可分、相輔相成的重要工作。二是應提高政府部門和社會機構對發展征信事業、創建誠信文化、建設社會信用體系的認識，提高社會各界對企業和個人征信體系建設的支持度。三是積極開展征信和金融知識宣傳教育，營造誠實守信的社會信用環境，增強全社會信用意識，積極培育國內信用市場，將征信及相關金融知識帶進百姓生活，教育社會成員牢固樹立誠信守法意識。四是加快企業和個人信用信息基礎數據庫的建設步伐。進一步完善個人信用信息基礎數據庫的系統查詢、異議處理、統計、糾錯等功能，提高數據處理效率。提高數據庫的數據質量，建立多渠道的數據質量檢查制度和快捷的糾錯機制，充分挖掘數據庫的統計分析和監測功能，加大數據庫的非銀行信息采集工作力度，以不斷提高數據庫的應用水平。

完善的社會信用體系有利于形成社會管理的長效機制，特別是對以“信用”為根本的銀行業來說，推動征信系統建設，防止金融欺詐、惡意逃廢金融債務、防范金融風險具有重大作用。通過加快征信體系建設，改善社會信用環境，發揮個人信用記錄在就業、融資、經營活動、事業發展甚至人際交往中的重要作用，使缺乏契約意識、不守信用、違規違紀者付出代價，讓人們倍加珍惜和愛護個人信用，大力營造廉潔自律的社會環境，是人民銀行履行社會反腐敗職能的重要職責。

四、依法履行反洗錢職責維護金融秩序遏制洗錢犯罪及相關犯罪

反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依法采取相關措施的行為。人民銀行是我國反洗錢行政主管部門，負責組織、協調全國的反洗錢工作。人民銀行依法開展反洗錢活動，對于促進金融業健康發展、懲治腐敗行為、維護社會穩定都具有十分重要的意義。基層人民銀行應深入研究轄區反洗錢工作特點，不斷健全反洗錢工作組織和制度，著力完善以預防為主的反洗錢監管體系，提高反洗錢工作的有效性，加大打擊洗錢犯罪力度，維護良好經濟金融秩序。

不斷完善協調機制，進一步明確職責定位和工作權限。基層人民銀行應從規范、完善部門聯席會議制度入手，進一步明確相關部門的職責定位和工作權限，充分發揮其在整合社會力量，加強部門溝通、協作等方面的作用。應結合實際，有計劃、有選擇、有重點地完善部門間的協作關系，細化工作職責，加強深度合作。積極探索與公安等司法部門有效的合作方式；加強與檢察院、法院的溝通、協調，主動尋求法律支持。力戒形式主義，努力提高工作實效。

廣泛宣傳貫徹反洗錢“一法四規”。人民銀行各分支機構應積極行動，廣泛開展《反洗錢法》和《金融機構反洗錢規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》以及《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的宣傳活動，提高金融機構及全社會反洗錢意識。

扎實有效做好金融領域反洗錢監管工作，構筑洗錢風險預防體系。一是應做好對金融機構反洗錢現場檢查工作。檢查的內容是履行客戶身份識別、大額和可疑交易報告義務的情況、金融機構辦理網上金融業務、電話金融業務、銀行卡業務和履行反洗錢義務的情況等。二是加強反洗錢非現場監管工作管理。應把建立健全本轄區反洗錢非現場監管工作目標和數據分析指標作為當前非現場監管工作重點，發現金融機構在反洗錢工作中存在的問題，應及時進行風險提示。三是加大大額現金存取管理工作力度，在重點區域開展以大額現金交易為主要特征的相關案例的監測、剖析工作，并在此基礎上建立一套完善的以反洗錢為主要導向的大額現金管理體系，促進大額現金存取管理工作有序規范開展。

各金融機構應正確認識和看待當前反洗錢工作所面臨的復雜形勢，充分認識到自身所肩負的責任，從樹立科學發展觀和構建和諧社會的高度出發，從建設金融生態環境的高度出發，提高對反洗錢工作的艱巨性、敏感性和長期性的認識，認真履行反洗錢職責，維護金融穩定，為社會和諧進步凈化環境，為經濟金融發展保駕護航，是人民銀行履行社會反腐敗職能的重要任務。

五、落實銀行賬戶實名制強化銀行賬戶管理預防和阻絕腐敗分子的資金轉移、藏匿等行為

銀行結算賬戶是存款人辦理存、貸款和資金收付活動的基礎。規范銀行結算賬戶管理對創造金融機構公平競爭環境，維護經濟金融秩序，推動領導干部財產陽光化，打造廉潔政府起著至關重要的作用。作為銀行賬戶管理的主管部門，人民銀行分支機構應當加強與當地相關部門的協調，為在辦理銀行賬戶業務時驗證相關文件的真實性，準確識別單位客戶身份提供更多權威、有效的手段，推動銀行賬戶實名制的全面落實。一是完善聯網核查相關規章制度和工作機制，為銀行機構合規、高效地進行聯網核查和辦理相關銀行業務提供更具操作性的指導。建立健全聯網核查疑義信息反饋核實機制，縮短反饋核實周期，規范反饋核實手續，建立更加通暢的可疑身份信息反饋核實通道。二是加強對聯網核查系統推廣應用的監督檢查，確保每個銀行機構網點都能進行聯網核查。三是與各有關方面共同努力，進一步完善銀行賬戶實名制的相關制度，界定個人銀行賬戶實名制的有效證件種類及其出具次序，明確單位銀行賬戶實名制的落實依據，規范銀行賬戶開戶申請及單位銀行賬戶管理協議等，為銀行賬戶實名制提供更為全面的制度保障。四是改進公民身份信息聯網核查工作。應依托聯網核查系統，積極穩妥地開展存量銀行賬戶信息清理核實工作。應認真總結系統上線以來的經驗，督促各商業銀行嚴格執行人民銀行做好聯網核查工作的有關規定，完善疑義信息反饋核實機制，并加強業務操作人員培訓，為銀行賬戶實名制提供更為先進的技術保障。

落實銀行賬戶實名制，強化銀行結算賬戶管理，有利于社會信用體系建設，維護正常的經濟金融秩序；有利于銀行自身健全內控機制，降低經營風險，保障信貸資金安全；有利于從源頭上遏制貪污受賄、偷逃稅款、金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動。加強銀行賬戶管理，推動銀行賬戶實名制，是人民銀行履行社會反腐敗職能的重要手段。