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摘要：中國(guó)加入WTO后，金融市場(chǎng)將進(jìn)一步對(duì)外開放，大量外資銀行已經(jīng)進(jìn)入中國(guó)。由于中外資銀行各具優(yōu)勢(shì)，中外資銀行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的合作就有了很大的空間。因此，本文就中外資銀行的合作方式及相互利益進(jìn)行了深入的探討，對(duì)實(shí)現(xiàn)中外資銀行的合作雙贏做了有益的探索。

關(guān)鍵詞：中外資銀行合作合作領(lǐng)域合作方式

中國(guó)已成為世界貿(mào)易組織的正式成員。按照中國(guó)入世的承諾和協(xié)議關(guān)于金融業(yè)開放的時(shí)間表，2007年外資銀行已經(jīng)可以在中國(guó)金融市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，對(duì)外資銀行已經(jīng)逐步實(shí)行國(guó)民待遇，外資銀行基本上實(shí)現(xiàn)了與中資銀行在同等的經(jīng)營(yíng)環(huán)境中運(yùn)營(yíng)。毫無疑問，外資銀行將與中資銀行開展激烈的競(jìng)爭(zhēng)，中國(guó)金融業(yè)將會(huì)面臨較大的壓力和沖擊。但從另一方面來看，中國(guó)金融業(yè)的進(jìn)一步開放，也為中外資銀行的合作雙贏提供了更為廣闊的空間。

一、中外資銀行合作的利益分析

2007年，外資銀行已經(jīng)可以在中國(guó)金融市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，標(biāo)志著中國(guó)銀行業(yè)進(jìn)入了全面競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代。目前，從總體而言，外資銀行具有中資銀行所無法比擬的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，然而，“尺有所短，寸有所長(zhǎng)”，外資銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)同樣面臨著新的挑戰(zhàn)，在某些方面，中資銀行具有相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。如果雙方進(jìn)行合作，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，將促進(jìn)雙方更快的發(fā)展。

1、中外資銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)比較分析

中資銀行有如下相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。首先，中資銀行有國(guó)家為堅(jiān)強(qiáng)后盾，有中央銀行提供主權(quán)信用手段作為抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的保障，具有較高的社會(huì)認(rèn)同度和親和力，擁有長(zhǎng)期、廣泛、穩(wěn)定的客戶基礎(chǔ)。其次，中資銀行在中國(guó)運(yùn)營(yíng)多年，對(duì)于中國(guó)國(guó)情、文化背景與國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)有著深刻的認(rèn)識(shí)，具有豐富的本土經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，尤其是對(duì)中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策十分了解，熟悉央行的監(jiān)管規(guī)則與條例，深諳中國(guó)市場(chǎng)的規(guī)則。第三，中資銀行擁有覆蓋全國(guó)的網(wǎng)絡(luò)、充足的人民幣來源、完善的人民幣清算系統(tǒng)及較強(qiáng)的國(guó)內(nèi)市場(chǎng)分銷能力，在人民幣配套服務(wù)上具有優(yōu)勢(shì)。

外資銀行的相對(duì)優(yōu)勢(shì)在于資金實(shí)力雄厚、資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良，有較高的信譽(yù)和良好的市場(chǎng)形象，具有金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)、綜合服務(wù)的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。同時(shí)外資銀行金融技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平較高，在產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新、高收益和高附加值的中間業(yè)務(wù)及投資銀行業(yè)務(wù)方面具有較大的優(yōu)勢(shì)。另外，外資銀行在全球擁有廣泛的業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和先進(jìn)的通訊網(wǎng)絡(luò)，在境外分銷方面具有優(yōu)勢(shì)。

2、中外資銀行合作的利益互補(bǔ)分析

從以上中外資銀行的相對(duì)優(yōu)勢(shì)比較分析可以看出，中外銀行都有各自的優(yōu)勢(shì)，正好互補(bǔ)。因此，中外資銀行攜手合作，將各自的優(yōu)勢(shì)相結(jié)合，做大市場(chǎng)，將極大地促進(jìn)雙方更快發(fā)展和進(jìn)步，實(shí)現(xiàn)雙贏。

中資銀行通過合作至少可獲得以下利益。首先，提高技術(shù)水平，增強(qiáng)業(yè)務(wù)拓展能力。中資銀行在合作中可以借鑒外資銀行先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)、金融產(chǎn)品、營(yíng)銷方法和客戶服務(wù)，推動(dòng)自身的技術(shù)進(jìn)步和金融創(chuàng)新進(jìn)程，提升經(jīng)營(yíng)管理水平和經(jīng)營(yíng)效益，迅速增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。其次，外資銀行的進(jìn)入，有助于我國(guó)銀行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)引入完整的信息披露制度。外資銀行的報(bào)表披露、會(huì)計(jì)和報(bào)告方式與國(guó)際接軌，中資銀行在這方面可以向外資銀行學(xué)習(xí)，從而從整體上提高銀行業(yè)信息披露的質(zhì)量。再次，降低了中資銀行進(jìn)入海外市場(chǎng)的門檻，加快業(yè)務(wù)的滲透與擴(kuò)展。外資銀行的全球網(wǎng)絡(luò)體系為中資銀行開拓國(guó)際金融市場(chǎng)提供了便利。通過合作，一方面降低了中資銀行進(jìn)入海外市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也防止了業(yè)務(wù)發(fā)展中與外資銀行可能發(fā)生的惡性競(jìng)爭(zhēng)，加快自身的國(guó)際化步伐。

對(duì)于外資銀行來說，在中國(guó)加人WTO后的一段可預(yù)見的時(shí)期內(nèi)可集中發(fā)展具有相對(duì)優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)。外資銀行只有與中資銀行合作，借助中資銀行的資源、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和客戶的淵源關(guān)系，彌補(bǔ)自身在網(wǎng)點(diǎn)、人民幣資金清算及客戶信息等方面的弱勢(shì)，才能迅速實(shí)現(xiàn)其擴(kuò)大業(yè)務(wù)和產(chǎn)品范圍，提高市場(chǎng)占有率的發(fā)展戰(zhàn)略。而且，隨著中國(guó)金融市場(chǎng)的逐步開放，外資銀行更加注重與中資銀行的合作伙伴關(guān)系，合作層面由初期的同業(yè)拆借等人民幣融資業(yè)務(wù)向多領(lǐng)域發(fā)展。如花旗銀行為了提高客戶資金到賬速度，安裝了工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行的資金清算系統(tǒng)，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行也得到了相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)，并獲得了人員培訓(xùn)機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)了雙贏合作。

因此，中外資銀行應(yīng)加強(qiáng)合作、互惠互利，謀求共同發(fā)展。目前，中外資銀行的新動(dòng)向也說明，中資銀行尋求與國(guó)際金融業(yè)開展合作的戰(zhàn)略構(gòu)想與外資銀行尋求中國(guó)合作伙伴以拓展業(yè)務(wù)的意圖不謀而合。同時(shí)，我國(guó)2002年2月4日頒布實(shí)施的《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》為中外資銀行合作提供了法律保障。可見，中外資銀行的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和雙贏合作是完全可行的。

二、中外資銀行的合作分析

1、中外資銀行的合作領(lǐng)域

中外資銀行在技術(shù)、市場(chǎng)等方面的互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)為兩者的業(yè)務(wù)合作奠定了基礎(chǔ)。充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，克服各自短期內(nèi)難以克服的劣勢(shì)，實(shí)現(xiàn)合作雙方互惠互利是中外資銀行合作的強(qiáng)大動(dòng)力，同時(shí)也具有廣闊的前景。

外資銀行在國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)，尤其是人民幣資金業(yè)務(wù)方面，更多地需要中資銀行的合作，雙方合作領(lǐng)域集中在調(diào)撥外匯和資金清算服務(wù)、轉(zhuǎn)匯款或委托付款、人民幣資金拆借、人民幣全國(guó)(同城)代收代付業(yè)務(wù)、備用信用證擔(dān)保人民幣貸款業(yè)務(wù)、人民幣銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、國(guó)內(nèi)外客戶調(diào)查等多個(gè)領(lǐng)域。中資銀行可利用自身龐大的網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)為外資銀行人民幣零售業(yè)務(wù)的開展提供便利，從中收取手續(xù)費(fèi)，從而把網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為利潤(rùn)。

而在國(guó)際業(yè)務(wù)方面，中資銀行需要外資銀行的合作，雙方合作領(lǐng)域集中在外幣國(guó)際清算、外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)、外幣信用卡業(yè)務(wù)、外幣資金拆借等多個(gè)領(lǐng)域。尤其是國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)領(lǐng)域，中資銀行可以參加多邊銀行合作體系，實(shí)現(xiàn)征信時(shí)客戶信息的共享，通過銀團(tuán)貸款與信用證擔(dān)保業(yè)務(wù)，為客產(chǎn)的國(guó)際貿(mào)易提供融資便利，同時(shí)利用外資銀行在世界各地的處理中心、先進(jìn)的技術(shù)平臺(tái)、專業(yè)化的管理以及規(guī)模效應(yīng)，從而節(jié)省成本，提高效率。此外，中資銀行和外資銀行還可以在投資基金托管領(lǐng)域、消費(fèi)信貸領(lǐng)域、證券承銷業(yè)務(wù)、銀行內(nèi)部運(yùn)作機(jī)制重組、資金借貸領(lǐng)域、人員培訓(xùn)等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)全方位、多層次的合作互利。

2、中外資銀行的合作方式

中外資銀行已經(jīng)以不同的方式展開了合作，如在外幣國(guó)際清算、外幣資金拆借、人民幣資金拆借、人民幣全國(guó)代收代付等方面進(jìn)行了廣泛的合作。合作的程度也由最初的局部業(yè)務(wù)初級(jí)合作發(fā)展為多種業(yè)務(wù)相結(jié)合的縱深合作的態(tài)勢(shì)。根據(jù)中外資銀行的相對(duì)優(yōu)勢(shì)，中外資銀行可以通過以下方式進(jìn)行合作。

(1)技術(shù)合作。中資銀行在經(jīng)營(yíng)管理和金融技術(shù)方面明顯遜色于外資銀行。外資銀行通過提供人員培訓(xùn)、管理服務(wù)以及有關(guān)國(guó)際通行慣例的專業(yè)技術(shù)等方式的技術(shù)合作，將有助于提高和改善中資銀行的運(yùn)作機(jī)制，完善中資銀行的內(nèi)部管理體制。外資銀行則可通過技術(shù)合作加深在中國(guó)市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)，為進(jìn)一步在中國(guó)開展業(yè)務(wù)奠定基礎(chǔ)。目前，中資銀行與外資銀行已在技術(shù)方面的進(jìn)行合作，中國(guó)建設(shè)銀行已同多家外資銀行達(dá)成了技術(shù)合作協(xié)議，這些外資銀行將為中國(guó)建設(shè)銀行提供全方位的技術(shù)援助。

(2)建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。中外資銀行為了實(shí)現(xiàn)共同的發(fā)展目標(biāo)，結(jié)成戰(zhàn)略伙伴，也是中外資銀行合作的一種主要方式。過去，這種戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系主要集中在現(xiàn)金管理方面。中資銀行大都與外資銀行簽署了協(xié)議，雙方互相提供清算、資金折借等服務(wù)。例如，中國(guó)建設(shè)銀行已同多家外資銀行(包括花旗銀行、JP摩根大通銀行、新加坡大華銀行等)達(dá)成了技術(shù)合作協(xié)議，現(xiàn)在這種戰(zhàn)略合作正在向基金管理方面拓展。近年來，中國(guó)的基金業(yè)發(fā)展速度較快，中資銀行大多與基金管理公司簽署了托管協(xié)議，但中資銀行在基金管理技術(shù)、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新方面較為落后。通過建立戰(zhàn)略聯(lián)盟伙伴關(guān)系，外資銀行可為中資銀行提供資金、人員及產(chǎn)品設(shè)計(jì)培訓(xùn)，幫助中資銀行建立基金管理服務(wù)的運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)，提高中資銀行基金管理技術(shù)水平。這種合作不僅有利于中國(guó)基金業(yè)的健康發(fā)展，也有助于外資銀行在中國(guó)業(yè)務(wù)的拓展。中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行先后都與JP摩根大通銀行在基金管理方面展開了戰(zhàn)略合作。而中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行也與德意志銀行合作，為在華投資的跨國(guó)公司客戶提供現(xiàn)金管理服務(wù)。

(3)股權(quán)合作。資本合作必將成為中外資銀行合作的一種主要形式。通過產(chǎn)權(quán)方面的合作，從中資銀行成本收益的角度看，部分分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)根本沒有存在的必要。與外資銀行進(jìn)行股權(quán)合作，不但可以降低成本、減少管理難度，還可以學(xué)習(xí)外資銀行的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，并移植到中資銀行其他分支機(jī)構(gòu)，促使其建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的、完善的公司治理結(jié)構(gòu)和現(xiàn)代企業(yè)制度優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，建立科學(xué)規(guī)范、決策高效、穩(wěn)健發(fā)展的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，從而提高整體管理和服務(wù)水平。

從外資銀行這一方面來看，其運(yùn)營(yíng)都是以贏利為主要目的。增加分支機(jī)構(gòu)的高成本以及未來收益的不確定性使得外資銀行在短期內(nèi)不會(huì)大范圍增設(shè)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，因此，外資銀行就可以通過產(chǎn)權(quán)合作與中資銀行建立更牢固的合作關(guān)系，并利用中資銀行的地緣及機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)拓展在中國(guó)的業(yè)務(wù)，謀求更大的發(fā)展。他們一般先通過參股合作，然后再利用于自身在管理、技術(shù)和全球網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)逐步掌握主控權(quán)，有些外資銀行甚至一開始就期望實(shí)現(xiàn)相對(duì)控股。在收購(gòu)對(duì)象方面，外資銀行更青睞股權(quán)相對(duì)分散的中小股份制銀行，以便其今后實(shí)現(xiàn)控股。2002年1月15日，原中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)戴相龍公開表示，歡迎外國(guó)資本參股中國(guó)的股份制銀行，外資的比例在25%以內(nèi)是允許的。2002年2月1日頒布實(shí)施的《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》更是為中外資銀行的資本合作提供了法律基礎(chǔ)。由中國(guó)建設(shè)銀行、香港名力集團(tuán)、中國(guó)經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保公司、摩根斯坦利公司、新加坡政府投資公司投資組建的中金公司也為中外資銀行合作成立合資公司做了有益的嘗試，都是直接吸引外資直接參股中資銀行進(jìn)行合作的成功先例。可以預(yù)見，以經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市的商業(yè)銀行為中心，中外資銀行將會(huì)有更多的資本方面合作。

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