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[摘要]互聯網融資將在傳統融資的管理理念和財務基礎上發揮重要作用，這一制度、產品渠道和創新都將產生重要影響，加快“金融銷售流程”的進展。但在發展過程中也存在一些問題，比如信用評級差、保險不完善等問題。系統平臺和監控區域應擴展到互聯網融資，互聯網資源應成為進入系統的門檻，明確經營范圍、經營標準和互聯網金融業務規則的制定，互聯網金融質量的技術保障水平，建立互聯網金融消費者保護體系。

[關鍵詞]互聯網；金融發展；融資

互聯網的出現加速了信息社會的進程，使得社會之間的信息交流更舒適。互聯網金融的快速發展，促進了互聯網金融的發展。融資的發展有其必然性和重要性。在互聯網融資的背景下，互聯網的日益普及使人們越來越依賴互聯網支付，它逐漸增多，有效地滿足了社會發展對人們的需求。

1當前互聯網金融發展存在的主要問題

評估和審查信用的能力弱。當前互聯網金融在我國尚處于發展的初級階段，公司作為一個普通的工商企業大多還沒有金融機構。與傳統銀行業相比，嚴格本地注冊資本的分布、經營范圍、資產量、信貸規模和種類。監測和評估風險的能力有限，進入的門檻是相對的低級公司大多數行業都是由技術專家組成，他們的信用良知相對薄弱，財務狀況也很差，風險意識也不強。此外，雙方在網上的金融交易缺乏真正的溝通和交易所。評級系統以及個人和機構的評級如果沒有完全建立起來，勢必會受到信息不完全的影響，很容易誤判個人或運行機構的真實身份和信譽，惡意騙貸、滾錢等。引發風險和問題這方面有許多實際案例。風險識別和評估系統這是有道理的。金融風險非常強烈、隱蔽、突然、傳染性強。便攜式與傳統銀行業相比，互聯網相互融資還遠遠不夠實現客戶風險識別和風險評估體系標準化的目標，注重快速盈利，風險控制容易，缺乏全面的客戶信用，風險識別和評估體系尚未建立完善，能力薄弱，識別和評估客戶風險，過度的營銷廣告，導致部分優質客戶在一定程度上對互聯網融資持謹慎態度。網絡交易違規舉證很難，非法在線交易其中一些P2P網絡信用機構吸引收藏家、持有公款，也將“線上”的商業行為轉變為“線下”透明。僅很少有在線信貸平臺使用相同的認證程序進行電子商務；以及技術，向借款人披露的信息一般不足交易。主要是基于網站號碼，這表明交易員很難做到除了有交易痕跡的紙頁之外的交易頁信函，計算機數據也很容易被操作和刪除，信息證據也在網上下載，法律效力不足，而單筆交易一般以2000元以下為起點，很難發現和查處違法行為和處理證據。提高信息技術的安全性對網絡的發展及其重要。這個互聯網融資面臨極端個人、黑客組織、經濟犯罪、恐怖主義、敵對國家等對安全云計算的威脅，大數據等發展互聯網融資的新技術尚不成熟，第三方支付、P2P等新興產業網站尚處于起步階段，且技術水平肯定較低，各種財務欺詐、病毒木馬攻擊、網絡釣魚網站、來自客戶的資金交易信息安全和資金安全方面的信息泄露甚至被操縱，影響互聯網融資的效率，影響互聯網融資各方的信心。還完善金融監管體系，體系尚未成熟。當前我國對互聯網融資的制度、法律法規還缺乏約束和政治領導，法律狀況還很不完善，也非常不清楚。同時互聯網融資中監管機構的監管責任要明確監管的職責和分工，在一定程度上，實際監管仍然是空白。

2互聯網金融發展策略

2.1強化互聯網金融監管。首先，互聯網金融的發展離不開金融監管，但只有加強互聯網金融相互監管，才能為互聯網金融健康發展創造良好環境，促進互聯網金融更好發展首先加強互聯網財務管理，需要完善相關管理制度，第二，完善互聯網相關資金，建立金融法律法規，金融、司法、行政等多個監管部門有效協調，建立有效監管體系，明確責任促進互聯網金融健康發展。2.2加大互聯網金融人才的培養。作為社會競爭的本質，現代社會的人才爭奪互聯網資金，專業的互聯網金融人才可以提高互聯網金融發展戰略的科學性，移動互聯網金融的可持續發展提高。因此，作為一家互聯網公司，它是一家金融機構，我們要加強專業金融人才的培養，特別是金融人才的培養，要有理論知識和實踐技能，為您提供服務。它是給了這些優秀的人才一些先進的理念，學習國外先進的經驗和管理理念，從而為自己培養一支大學行業的人才隊伍。2.3做好互聯網金融安全管理。互聯網資金連接互聯網技術，而在互聯網環境下，在發展互聯網資金的同時，要積極做好信息安全的全面管理.首先，我們應該增加安全，提高人民的安全。其次，要加強信息加密，利用加密技術提高信息安全和改進。此外，我們應增加使用網絡安全技術，擾亂互聯網金融系統的高度安全，避免互聯網金融信息；或在商業活動過程中被盜。2.4做好互聯網金融風險管理。網絡金融發展中不可避免的一個問題是風險問題，要想使網絡金融持續發展，就必須積極主動學習風險管理。我們要完善風險管理體系，其次要做好網絡工作對網上金融服務的全過程進行了廣泛的分析，找出了潛在的風險和對策。此外，網絡實名制將逐步實施，完善信用評級體系建設，建立全面的市場觀察信用評級體系，為互聯網金融發展創造良好環境。2.5經營模式的轉變。互聯網金融的出現和傳統金融機構的金融活動這一類型的融資方式已經導致了大統一，而金融機構想要在互聯網上賺錢，為了讓金融環境得到更好的發展，必須將互聯網融資融為一體，為了拓展商業模式，我們需要找到滿足互聯網金融商業模式發展需要的途徑。首先要轉變管理觀念，積極拓展互聯網金融平臺，強化服務理念；第二，優化資產負債組，改善銀行資產結構，創新財務管理方法，加強財務管理。此外，要拓展金融業務，要立足于傳統金融經濟，互聯網金融的發展將與證券、基金等第三方交易者平臺捆綁，使用戶能夠提供更好的金融服務，方便完成金融交易，以減少對銀行轉賬的限制。

3發展互聯網金融的必要性

3.1交易便捷化。提高經濟效益和社會凝聚力結果首先減少交易成本。產品或者服務直接網上發行、交易和支付，無需通過銀行或投資公司或交易所等中介機構，為了分配資源，它可以有效地將事務成本減少。例如，美國的網上銀行手續費僅為傳統銀行的1/20，業務成本僅為傳統成本的1/12，第二銀行減少形成不對稱。互聯網金融模式下的搜索引擎、大數據、社交網絡和云計算等技術手段可以更好地解決信息不對稱的利率問題，提高市場效率和充分性。3.2促進金融服務多元化。它是對金融體系的有益補充，首先優化市場，統一融資結構，加大企業融資難度，也給銀行業務轉型帶來壓力互聯網信用發展迅猛。互聯網融資模式初具規模，轉變銀行為單一貸款人優化配置，第二次分行統一支付結構的變化會計服務。近年來，益智第三支付由支付寶和財付通迅速發展，公司性質由單純的網上電商轉帳業務轉變為卡還款、轉賬、轉賬的支付和水電信業務，改變了銀行壟斷資金支付的局面。3.3增強信用信息完備性。完美的標志結構信用體系。促進誠信體系建設性。完善的信用體系，即全面的數據覆蓋庫。互聯網融資具有廣泛的投資和信貸數據豐富的特點，可以作為現有信貸平臺的補充，確保信用記錄的完整性：第二次確保信息網絡金融模式，交易對象的行為可以由計算機“忠誠”記錄控制在信用的積累與互聯網融資優勢。所以，比如，阿里巴巴等在線電子商務平臺可以實時測量客戶的銷售狀況，及時捕捉現金流等業務信息利息，捕捉借款人的業務和經營狀況以及還款能力。3.4解決融資難問題。支持小微企業工業平臺的開發降低了信貸門檻的門檻，手續簡單快捷，為小微企業開辟了新的融資機會。其中一個是，傳統抵押品信貸額度為了擺脫。在“支付”模式下，電子商務企業可以進行實時監管，控制會員企業的信用狀況，給予信用等級。人人信用型和眾籌型融資模式，選擇借款人和投資者自愿完成交易，因為通常不是抵押品。這個第二項任務是：中小企業信息不對稱的技術融資問題，很多小微企業發展初期沒有建立起金融體系改進。這很難，在信用狀況評估中采用財務數據評估，銀行頻繁采取信貸銀行增加信用風險。在線大數據借貸和信息的便捷流動等。從技術上講是信貸手段的創新和金融服務的擴展目標人群。2014年10月底，阿里小額貸款總額已超過2000億，并提供服務和80萬家小微企業。3.5擴大金融覆蓋面。近年來，國家出臺了很多對“三農”的扶持措施。零售店和銷售網點運營成本較高的原因是農村地區仍存在不同程度的資金不足問題。中國支付結算發展報告顯示，在農村和其他地區建立銀行業邊遠地區基本上是空的，本地支付處理計算需求有限，使得全國平均每個城市只有2.13個金融市場和1個網絡，服務約20000個，居民將互聯網融資與移動支付掛鉤，可以有效解決農村金融服務管理存在的不足。一些非洲和東南亞國家，移動支付是當地農村居民的小額支付。轉移支付的主要方式和轉移支付方式有效地替代了金融基礎設施不足的傳統實物服務空間。

作者:武濤 單位:山東政法學院