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摘要：安徽地處長江三角洲腹地，在“中部崛起”的發展大環境之下，近幾年經濟增長迅速。隨著我國銀行業全面對外開放，安徽銀行業將面臨更加激烈的競爭和更加嚴峻的挑戰。通過swot模型分析，能夠進一步認清安徽銀行業發展所處的環境和形勢。在全面分析以上因素基礎上，應該從發展地方金融、增加直接融資、改善金融生態環境、加大信貸投入等方面入手，促進安徽省銀行業未來的發展。

關鍵詞：安徽；銀行業；swot

所謂swot分析方法是對競爭主體內部條件和外部環境的各種因素進行綜合分析，從而選擇最佳戰略的方法。swot是指優勢（superiority）、劣勢（weakness）、機會（opportunity）和威脅（threat）四個要素的英文縮寫組合，包括內部條件分析和外部環境分析兩個部分。

一、通過swot分析可以認清安徽銀行業所處的環境和形勢，明確安徽銀行業具有哪些優勢和劣勢

（一）內部條件分析（優劣勢分析）

從目前安徽省銀行業所處的環境以及發展狀況來看，中國加入WTO以后，我省金融業面臨著以下的一些優勢與劣勢：

1．優勢分析（S）

（1）安徽省目前經濟發展的軟環境有所改善。沿海地區的率先發展，對中部的廣大干部群眾產生了巨大的激勵效應。安徽和中部各省一樣有著加快發展的強烈愿望，這是中部崛起最強大的動力源泉。對外開放進一步擴大，省外資金流入安徽逐年增加。從銀行貸款看，2006年異地銀行對安徽貸款凈流入100多億元，近70％來自長三角地區銀行。同時，我省地處華東，這一特殊的地理位置，使得我省與上海有著密切的聯系，今后我省應進一步加大滬皖經濟合作力度，大力吸引上海外資企業來我省投資。同時，積極爭取在上海落戶的外資金融機構來我省拓展業務，建立營業性分支機構或辦事處。

（2）安徽區位優勢初步顯現。安徽地處長江三角洲腹地，沿江近海，承東啟西，貫通南北，交通設施比較完善，區位條件優越。安徽的土地，勞動力成本等都比較低，產業配套能力較強，投資環境日益改善。我國經濟正在由東向西逐步梯度推進，世界性產業轉移也正在由中國沿海向內地逐步延伸，故對安徽而言，這是一個加強互動與對接，融合與合作的難得機遇。

（3）信貸適度增長，基本與經濟發展相適應。2004年至2005年連續兩年貸款增速高于全國平均水平。2006年上半年貸款增加再創歷史新高，達477億元，增速中部領先，有力地支持了安徽經濟的發展。安徽銀行業自身的發展也呈現速度、質量與效益同步。同期，安徽省企業在全國銀行間債券市場累計發行短期融資債券吸收資金78億元。加上省外銀行對安徽貸款的流入，多渠道支持安徽經濟發展。

2．劣勢分析（W）

（1）我省目前金融寬度不夠，融資渠道狹窄，企業資金需求過度依賴銀行。2005年，安徽省非金融機構資金來源中，銀行融資占92．1％，直接融資較少，企業經營風險大部分由銀行承擔。由于我省產業結構過分依賴于煤炭，電力等資源性以及鋼鐵、水泥、汽車等周期性行業，而缺乏富有競爭力的電子通訊等非周期性的高科技企業以及其他商貿等消費類的龍頭企業，容易因投資增長率大起大落和低效率導致不良貸款增加和經濟周期性起伏。

（2）金融生態環境還不夠完善，需要進一步改善。從安徽省部分地區調研的情況來看，逃廢企業債務的問題在個別地區還是比較突出的。少數企業缺乏誠信意識，個別基層政府忽視誠信文化倡導，企業惡意逃廢銀行債務的現象還時有發生。如果一個地區的逃廢債問題不能得到徹底根治，銀行為了控制風險必然將收緊貸款投放額度，最終受損的還是地方經濟。尤其是在銀行誠信系統日趨完善的今天，逃廢債行為對地方經濟長遠發展的影響更大。

（3）農村和縣域的金融服務功能還不夠健全。這主要體現在：一是金融服務的組織體系單一化，從貸款機構來說主要依靠農發行、農行、農村信用社，其他金融機構的業務量已經微乎其微；二是金融服務的產品單一化，農村和縣域金融機構經營的業務仍只是傳統的存貸款業務，產品相對匱乏，選擇余地小；三是貸款滿足率相對較低，經濟“貧血”的問題比較突出。由于正規金融在農村和縣域的弱化，民間融資活躍，雖然一定程度上緩解了資金緊張狀況，但不規范的民間融資活動對地方的經濟和社會秩序穩定帶來較大隱憂。

（二）外部環境分析（機遇與威脅）

隨著我國加入WTO的逐漸深入，外資金融機構也將逐步進入我省區域。我省的金融、保險和證券業也將面臨新一輪的競爭壓力，這也意味著我省的銀行業必須要在競爭中把握機遇，迎接新的挑戰。

1．面臨的機遇（O）

（1）引入了競爭機制。我省商業銀行發展到現在，基本上是處于一種壟斷競爭的局面。四大國有商業銀行占據了市場的大部分份額，這就使得銀行的營銷活動缺乏動力。而外資銀行和其他股份制商業銀行的涌入給我省企業融資帶來方便，也使得我省居民可以享受現代金融服務。為了爭奪業務，各家商業銀行必然在營銷方面展開競爭，拓寬營銷活動的領域，改進營銷方式，提高銀行的服務質量。新的市場競爭機制和競爭規則的建立，以及在競爭中的優勝劣汰，會促使我省商業銀行有效降低經營成本，實現規模效益。

（2）產生示范效應。由于進入我省的股份制商業銀行和即將引入的外資銀行都有著成熟的經營理念，有利于我省原有的商業銀行實踐這些成熟的經營理念。同時，新引入的銀行在營銷實踐中也積累了豐富的經驗，形成了較系統的營銷模式。它們逐漸進入我省市場，在競爭過程中給我省商業銀行創造了一個很好的學習機會。只要在經營管理技術，經營服務等方面進行改革，就可以不斷提高我省商業銀行的市場營銷水平，改善經營手段，大大加快省內商業銀行營銷業務的發展步伐。

（3）培養大量銀行營銷人才。在新近引入的其他一些股份制商業銀行的經營活動中，營銷是非常重要的環節，故而它們建立起一套十分完善的營銷體系，包括營銷人員培訓計劃。當這些商業銀行進入我省以后，必然雇傭大量的省內員工，這些人會接受嚴格的培訓，掌握先進的營銷技術，利用這些銀行為我省培養營銷人才的契機，有利于推動我省商業銀行從業人員營銷素質與服務水平的全面提高。

2．面臨的挑戰（T）

（1）爭奪優良客戶。進入我省的銀行一般都是實力雄厚、管理先進、服務意識超前的大銀行，它們將利用優良的服務和現代化工具與省內銀行、保險、證券公司爭奪優質客戶。這些客戶主要是一些優質的獨資企業、合資企業和大中型企業集團等。

（2）爭奪優秀人才和業務骨干。當興業銀行、上海浦東發展銀行等進入我省以后，大批的原省內股份制商業銀行的員工紛紛跳槽前往，原因是這些新進的銀行擁有更好的工作環境和待遇。可見當新的銀行引入我省以后，它們需要的是那些精通外語、熟練掌握計算機技能和金融業務知識的優秀人才以及熟悉金融業務、擁有眾多客戶關系的業務骨干。于是，對優秀人才和業務骨干的爭奪不可避免的出現了。

（3）外資銀行的引入將帶來新的挑戰。隨著我國對外開放的逐步加深，外資銀行總有一天也會進入我省，而外資銀行相當成熟的經營管理模式是省內銀行根本不具備的競爭優勢。外資金融機構往往會通過兼并收購地方中小金融機構的方式發展自身業務。因此，到時省內一些效益較好，有一定經營規模的地方中小金融機構將是其首選目標。

二、基于以上的swot分析，對安徽省銀行業的未來發展提出以下幾點建議

（一）加快發展地方金融，努力促進地方金融機構增加貸款投放。積極推動徽商銀行，農村信用合作聯社發展壯大，通過加大資本金注入和引進境內外資本重組等方式擴大我省地方金融機構資本規模，提升經營實力，努力改善我省地方金融機構的經營環境，增強地方金融機構對我省經濟發展的信貸支持能力。

（二）積極發展直接融資。要加快投融資體制改革步伐，大力發展各類融資工具，鼓勵企業利用新股發行、企業債券、可轉換債券、資產證券化等多種手段進入資本市場籌集資金。今后我省將進一步加大債券融資力度，爭取國家發改委的支持，力爭全年實現發行30億元以上長期債券的目標。此外，還應積極發展創業投資企業，制定扶持政策，努力發揮創業投資對促進中小企業發展和科技成果轉化的促進作用。

（三）加大信用建設力度，改善全省金融生態環境。積極推進“信用安徽”建設，依法規范市場主體信用行為，優化社會信用環境，建立健全社會征信體系。著重抓好企業及個人信用信息的征集和公開披露，并在此基礎上抓好全社會的信用信息系統建設。同時，加快擔保體系的建設，積極推動建立以省信用擔保集團為重點的多元化、多層次的信用擔保體系，充分發揮擔保機構對促進信貸投放的作用。

（四）積極增加重點領域的信貸投入。一是合理增加中長期貸款投放，確保重點項目和重要基礎設施的投資增長；二是加強金融服務和產品創新；三是完善信貸管理方式，努力增加對縣域經濟的信貸投入；四是進一步加大對社會主義新農村建設的信貸支持力度；五是適應消費需求快速增長的形勢，積極擴大個人消費貸款規模。

總之，隨著銀行業全面對外開放，我省銀行業將面臨更加激烈的競爭和更加嚴峻的挑戰。銀行業金融機構要不斷創新工作思路，切實改善服務，積極融入地方經濟建設。不斷深化地方金融體制改革，切實發揮地方金融服務地方經濟發展的作用。我省各銀行業金融機構要創造性地執行貨幣信貸政策，努力增加信貸投入，改善信貸投放結構，為推進全省跨越式發展，實現奮力崛起提供更強有力的金融支持。