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摘要：互聯網已近深度滲透到生活、經濟、管理等的各個領域，不斷影響和改變著個人以及組織的方方面面。營收資金管理作為企業管理的重要組成部分，也意味著這一管理體系也需要順應互聯網時代的發展，做出相應的體系化變革。資金線上線下的協同整合，擴展資金流入觸點和通道，通過互聯網手段將營收資金拉到線上，迅速歸集回攏；將互聯網作為工具和出口，通過電子化兌換券等方式將客戶單一化定向使用的資金連接到各生活場景的多樣化應用，提升資金價值，也實現了客戶與企業的共贏。

關鍵詞：“互聯網+”；營收資金；管理體系；線上線下一體化；重構

在“互聯網+”時代背景下，企業組織架構、經營理念、管理模式乃至各層級的運營方法均不同程度受到互聯網深刻的影響，企業經營不再局限于線下經營，并且線上經營規模極速擴展，如何突破傳統資金結算的局限，在互聯網經濟中吸金，實現線上線下資金的安全、快速回流運轉，提升公司造血和活血能力，這是當下企業營收資金管理亟待思考的問題。本文針對以上問題提出對營收資金管理體系進行重構，并對如何構建進行了初步探討，旨在提供一個可實行的解決方案。

一、背景

營收資金是企業現金流入的主要來源，為企業持續正常運營提供保障，因此資金安全收回與否關系著企業的生存。在互聯網環境下，傳統的依賴手工操作和層級管理，重資金歸集、輕作業流程的傳統營收體系已經不適應時代的發展，重塑營收資金管理體系，既有內部管理的現實矛盾提出的變革需求，也是外部客戶提出的服務升級需求。

二、“互聯網+”的營收資金管理體系重構：線上線下一體化

（一）建立業務辦理與營收資金的一一對應關系，營收責任控制點前移統一線上線下所有業務的生產訂單，將訂單作為信息流轉的唯一標識，如同個人的“身份證”，從業務發生起在營業生成系統生成，至業務交付客戶，再到資金從客戶手中收取并交回到企業，訂單從生成到完結的全過程均形成對應的痕跡，做到資金可回溯到業務訂單。建立起這樣一套端到端細化的營收管理流程，將資金歸集管理能穿透到業務源點，這樣也能更清晰了解營收款項在哪個環節，哪個層級、哪個來源出現了問題，責任得以準確落定。（二）打通系統間的數據傳遞通道，實現系統自動化的營收資金稽核打通營業端、收款端、資金歸集端的系統接口，通過系統實時接口將各來源的營業日扎數據、收款平臺的實收明細數據以及企業實體銀行賬戶實際到賬數據按訂單進行匹配，自動對賬，由系統進行資金稽核的日清日結。實現系統支撐后，明細數據對賬工作由系統完成，極大減輕營業一線人員和稽核人員的工作量，至此資金稽核的生產力得以最大化釋放，可以將節約的人力資源投放到生產發展、管理提升等價值創造活動中去。（三）拓展客戶繳費渠道，引導客戶使用線上服務的習慣廣泛開拓線上支付的渠道，如電子網上營業廳、手機營業廳、短信營業廳、進駐電商平臺、在客戶活躍、認可度高的移動APP嵌入企業業務的繳費功能，同時通過制定相應的線上業務辦理的激勵政策，包括對客戶的激勵以及對線下營業人員的激勵，雙向引導客戶轉到線上支付，逐步培養客戶的線上消費習慣。（四）創新支付工具，提升線上線下統一支付能力打造集成傳統銀行刷卡、互聯網支付方式功能的POS終端，為線下渠道提供新的收款方式。POS終端與營業生產系統強關聯，實現線下業務訂單與支付收款單號的一一對應，為后續系統自動稽核打下基礎；屏蔽手工錄入或修改收款終端與生產系統關聯關系的功能，避免人為干預，確保訂單準確性，為提高稽核準確性提供保障；統一在所有線下營業網點布放線上線下支付功能集于一身的POS機具，加載微信、支付寶等掃碼支付、招聯信用分期付等，豐富了支付手段，也為客戶線下辦理業務提供了更多的支付方式，同時還有效地將線下業務收款向線上劃轉歸集。線上與線下支付能力均已具備，對于業務而言，無論是在線上還是線下發展，支付結算均能適用，且模式多樣，線上支付、線上支付或者線上+線下支付均可。（五）建立統一支付平臺，打造一點收付能力，實現資金歸集扁平化，賬戶一點管理以統一支付平臺為樞紐，聚合企業各類客戶、各類渠道，實現統一支付觸點，達到資金一點收付。（六）互聯網化的支付產品迭代升級，不斷尋求新的客戶體驗和觸點，通過資金價值提升實現客戶與企業的雙贏。

三、營收資金管理體系重構的現實意義

一是通過營業系統、資金管理系統以及沃支付平臺數據的對接，將應收-實收-到賬數據的對接，實現營收稽核自動化，提高了數據核對的精準性，確保了資金安全，同時系統支撐簡化了一線員工與資金稽核的工作，效率提升，為財務轉型釋放了勞動力。二是嵌入具備互聯網性質集成化的支付工具，將資金從線下向線上遷移，通過系統平臺的數據對接實現資金一點集中，扁平歸集。三是搭建起從資金歸集走向業務源點——端到端的全流程管理，營收各環節責任清晰；四是整合資源，提供了多樣靈活的資金繳費方式，支撐業務發展，提升客戶感知，吸引更多的現金流入，加快資金回流。五是以資金為切入點，打破系統和資源壁壘，實現線上線下資源協同，促使客戶線上線下交易、物流、支付感知一體化，無縫銜接，促進業務發展。

四、結語

基于上述探討，營收資金管理體系的重構是通過營業系統、流程的改造，平臺的搭建以及一些列支付能力的培育與提升等一系列探索實踐活動實現的，后續還需要根據市場等因素的變化適時優化調整，以最終實現線上線下資金的加速回流，為企業再投入儲備充足現金流，并最終不斷提升企業價值。

參考文獻

［1］徐昊,馬斌.時代的變換：互聯網構建新世界［M］.北京:機械工業出版社,2015.

［2］譚承軍.跨界：打通線上線下，構建商業閉環［M］.北京:電子工業出版社,2016.

［3］張鳴.公司營運資金運作方略［M］.北京:立信會計出版社,2002.

作者:農眉 單位:中國聯通廣西分公司