導語：GIE融資平臺系統架構設計研究一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：gie融資平臺，是一種由政府主導，金融機構和企業共同參與建立的一種利用互聯網技術和手段，整合現有平臺資源搭建的，專注服務于科技型中小企業、解決其自身發展瓶頸的一種創新型互聯網金融平臺。本文基于該平臺理念，對平臺架構進行了初步設計。

關鍵詞：GIE;融資平臺;互聯網金融;系統架構

互聯網金融具有效率高、交易成本低、傳播廣的優勢，雖然起步較晚，但由于寬松的發展環境，近年來發展迅速，截至目前，我國的互聯網金融平臺已累計達到5萬余家，形成了第三方支付、P2P、眾籌、信息化金融機構、大數據金融、互聯網金融門戶六大模式[1]，由于缺乏統一的共享機制，平臺間彼此孤立，缺乏合作，未能做到互聯互通。這就要求創新一種新型互聯網金融模式，對現有平臺資源整合，將線上、線下資源對接，建立一種基于合作共贏基礎上的互金平臺。GIE(Government+Investors+Enterprises)融資平臺，就是基于這一理念設計的一種政府主導，金融機構和企業共同參與建立的一種利用互聯網技術和手段，整合現有平臺資源搭建的，專注服務于科技型中小企業、解決其自身發展瓶頸的創新型互聯網金融模式。

1平臺設計思路

借貸雙方信息不對稱是互聯網金融信任危機的主要根源，也是科技型中小企業融資難的主要原因。如何讓金融機構或投資者敢貸、愿意貸、主動貸是互聯網金融平臺創新的關鍵。1.1整合現有平臺，做到資源、信息共享。從技術層面，信息共享容易實現。政府部門、企業和銀行等金融機構都搭建了自己的信息共享平臺，小范圍內實現了“政銀企”對接，一定程度上緩解了中小企業的經營困境，但是，由于參與部門少，對企業授信評價指標單一，不能最大限度的滿足企業的資金需求，一個政府部門要對接多家金融機構，由于平臺間缺乏共享機制，彼此孤立，信息資源不能做到真正意義上的互聯互通。這就需要統一平臺接口標準，實現平臺間的無縫對接，才能做到真正意義上的信息共享，如圖1、圖2所示。1.2平臺實行資格準入制度，確保信息真實、安全、有效。信息的真實、安全、有效是降低企業違約、消除投資者顧慮一條有效途徑。信息要從源頭進行把控，平臺采用資格準入制度，經認定的河北省內科技型中小企業和域內合規的金融機構可申請入駐平臺。平臺對企業提交、政府審核后的資料信息及企業平臺活動記錄，形成動態企業征信報告，為金融機構、投資者對企業信用評估做參考。利用大數據、AI技術，自動篩選、甄別風險信息，為政府監管、決策提供依據。1.3利用區塊鏈技術，確保資金的可追溯。融資平臺的初衷，是讓金融借助互聯網工具，更好地服務實體經濟。近幾年，以P2P為代表的互金平臺“跑路”頻發，部分平臺演變成龐氏騙局，給投資者帶來巨大損失，一個主要原因是平臺資金的不可溯，資金流向，許多平臺資金并未真正流入實體，反而推升了企業的融資成本，加大了企業的融資難度。平臺采用區塊鏈和分布式記賬技術，可以解決資金可追溯問題。1.4項目認定管理，實時動態跟蹤。企業融資項目通過平臺向政府進行申請認定，平臺通過審查系統，對企業申請項目及企業信譽、資質進行綜合評估認定，通過認定的項目，平臺融資信息。金融機構、投資者在平臺開放融資渠道，建立企業、金融機構及投資者的雙向選擇機制。1.5針對性重點扶持、引入政策性擔保。針對處于成立初期、符合國家產業政策導向的企業，由于這類企業剛剛起步，創收能力弱，信用水平低，風險系數高，很難獲得銀行貸款支持。這類企業，可以通過平臺向政府提出項目融資申請，根據平臺系統綜合評估，對符合條件的項目由政府聯同金融機構和企業按比例平攤風險。通過平臺審核，銀行再評價，政銀企風險共擔機制，一方面可以為確有發展潛力的企業解決資金問題；另一方面，也可以消除銀行等金融機構的顧慮，解決不愿貸、不敢貸的問題。

2GIE平臺業務架構初步設計

GIE融資平臺是基于現有互聯網金融平臺模式的各自特點及優勢，將河北省現有的互聯網金融平臺、政務公共服務平臺和融資企業對接的、以服務于科技型中小企業創新發展為核心的一種創新型企業融資平臺模式。GIE平臺根據現有的科技型中小企業融資產品，結合其自身特點、融資渠道及創新發展需求，進行平臺業務架構設計。科技型中小企業的創新發展需求，主要有四個方面，即資金、人才、技術及客戶需求，所以，GIE融資平臺在設計初，其融資的“資”就不再局限于資金而是指資源。平臺功能，不僅是幫助企業解決企業短期資金缺乏的問題，更重要的是解決企業長遠創新發展的問題。如圖3所示，形成了平臺初步架構設計。GIE融資平臺業務架構分為4個基本層次，最底為平臺基礎架構層，包括平臺整體架構的軟硬件資源。數據層包括企業信用評價數據、安全認證系統(CA認證、電子簽章管理)和電子交易支付系統三部分。為上一層應用層提供數據支撐，利用AI人工智能技術并對平臺活動進行智能管理和監控。展示層利用大數據、云計算，實現融資項目智能推薦，拓展企業的融資渠道，采用區塊鏈技術，實現實時線上交易，確保交易資金可追溯。GIE融資平臺，擬采用大數據、云計算、區塊鏈和AI技術，平臺系統包括大數據、電子商務、金融服務和投融資項目4個云平臺，和企業信用、安全認證、電子支付3個體系。為降低企業違約，消除投資者顧慮，GIE融資平臺實行企業準入制度，企業用戶登錄信息可以和河北省科技型中小企業(小巨人)認定管理系統對接，免去企業重復認證的程序。

3結語

2018年5月16日，馬云在第二屆世界智能大會上講，區塊鏈技術是解決數據安全和隱私問題的有效手段，是金融數據、政府、企業的一個解決方案[2]。利用大數據、云計算、區塊鏈、AI技術，整合本省現有平臺資源，搭建統一平臺接口，使本省現有的互金平臺、金融機構在政府主導下與企業實現無縫對接，是解決科技型中小企業融資難、融資貴的一條可以嘗試的途徑。

作者:姚飛飛 袁麗偉 單位:河北旅游職業學院