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今年我隨全國政協農業和農村委員會“鞏固脫貧成果，確保長期穩定脫貧”專題調研組到寧夏調研，深感寧夏在金融扶貧方面，以扶貧小額信貸為重點，從信用體系建設、產業模式選擇、風險補償機制等方面發力，鋪就了一條扶貧小額信貸健康發展之路，成為脫貧富民的“金鑰匙”，深受廣大貧困群眾歡迎和擁護。寧夏在扶貧小額信貸方面有以下做法值得總結借鑒。

一是建立完備實用的信用體系。由金融機構、村兩委、駐村第一書記、駐村工作隊、村民代表等組成村級信用協會，為建檔立卡貧困戶公平公正統一評級授信，并在村鄉縣三級層層公示。改變原有銀行評級授信標準，采用“631”模式，即建檔立卡貧困戶的誠信度占60%，家庭收入占30%，年齡、學歷、婚姻、健康等基本情況占10%，根據評級結果確定授信額度，貧困戶一次授信，3年內隨用隨取。二是把扶貧小額信貸與扶貧產業發展結合起來。寧夏各級黨委和政府立足貧困地區資源稟賦、產業特色，制定扶貧產業發展計劃，建立產業項目庫，同時尊重貧困農戶發展意愿，提供生產技術、市場行情等方面的服務，有效提高了貧困戶貸款資金的使用效益，實現扶貧小額信貸投入與扶貧開發良性循環。三是健全風險防范機制。為防范化解風險，地方政府整合財政涉農資金，專門建立風險補償金機制。明確規定，扶貧小額信貸不良率超過3%時，啟動風險補償金機制。為進一步增強貧困群眾抵御風險能力，寧夏還為建檔立卡貧困戶量身打造了“扶貧保”產品，為貧困戶投保了家庭成員意外傷害險、大病補充醫療保險、借款人意外傷害保險和優勢產業保險。其中的優勢產業保險，是各縣區根據產業發展需求為貧困戶打造的財產保險，像鹽池縣推出了灘羊肉價格指數險、黃花菜種植效益險等10種特色產業保險，有效抵御了特色農產品受市場影響價格波動較大的風險。風險補償金機制有效降低了貧困農戶的各類生產、生活風險，也有利于減輕金融機構的后顧之憂，進一步增強金融機構助力扶貧的積極性、主動性、創造性。寧夏扶貧小額信貸的實踐給我們三點啟示。一是狠抓政策落實，不斷提高貧困群眾的獲得感和滿意度。我們在調研中了解到，2017年，寧夏全區新增扶貧小額信貸58億元，建檔立卡貧困戶存量貸款覆蓋率達74.7%，戶均貸款4.6萬元，許多貧困戶依靠扶貧小額貸款慢慢擺脫了貧困。他們最想說的是感恩黨和政府，感謝黨的好政策。

二是充分發揮財政資金“四兩撥千斤”的引導作用，實現扶貧資金可持續發展。扶貧小額貸款充分發揮了財政、銀行、保險等部門的協同效應，減輕了財政扶貧壓力，提升了扶貧效益，降低了銀行的放貸風險。三是提升貧困群眾的造血能力，提振脫貧致富的信心和內生發展動力。通過為貧困群眾發展生產引航、護航，改變了過去單純發放扶貧資金的“輸血”式扶貧模式，做到了扶勤不扶懶、扶干不扶看、扶志不扶靠，實現了由“要我脫貧”向“我要脫貧”的思想轉變。為進一步完善扶貧小額貸款政策，建議:一是適當提高信貸額度。現有的5萬元信貸額度僅能保障貧困農戶發展的起步資金需求，要實現穩定可持續脫貧，需要進一步加大金融扶貧力度，建議將扶貧小額信貸額度提高到10萬元。二是及早謀劃，保持政策的連續性、穩定性。調研中我們了解到，現有的貸款、貼息等政策只到2020年，廣大基層干部、金融部門和貧困群眾對2020年以后的政策安排都非常關心。建議延長政策的時效，在2020年后對一些相對貧困的邊緣人口繼續給予小額信貸扶持，幫助貧困群眾繼續發展生產，增加財富積累，實現穩定脫貧。

三是優化再貸款的管理政策。現有的扶貧再貸款政策在執行中存在一些現實問題，例如，支持范圍窄，僅限于農村信用社和村鎮銀行等地方法人機構；再貸款的使用年限只有1年，與農戶生產周期不匹配；申請和使用條件較多、較嚴格等。建議人民銀行進一步優化扶貧再貸款管理政策，放寬條件、簡化手續，降低支農金融機構的扶貧成本。

作者:于革勝