導(dǎo)語(yǔ)：銀行監(jiān)管思考論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái)，國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)發(fā)生了很大的變化，經(jīng)濟(jì)全球化在曲折中向前發(fā)展，金融對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的影響進(jìn)一步加深。2001年12月11日，經(jīng)歷15年的艱辛談判之后，我國(guó)正式加入世貿(mào)組織，以此為標(biāo)志，我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入全方位、深層次開(kāi)放的新時(shí)期。經(jīng)濟(jì)全球化并非遠(yuǎn)在天邊的事，而是就在我們的身邊，可以說(shuō)，滲透到我們生活的各個(gè)領(lǐng)域，改變著我們的觀念和生活方式，對(duì)中央銀行監(jiān)管工作提出了新的挑戰(zhàn)。

一、人民銀行監(jiān)管工作面臨的新形勢(shì)、新挑戰(zhàn)

在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，全球的產(chǎn)品、服務(wù)、資本等通過(guò)國(guó)際化大生產(chǎn)、國(guó)際貿(mào)易、國(guó)際投資跨國(guó)界流動(dòng)，各種資源的利用也超越了國(guó)界，在全球范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，世界市場(chǎng)形成一個(gè)整體，國(guó)家與國(guó)家之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系和交往更加緊密。資本的國(guó)際流動(dòng)是推進(jìn)經(jīng)濟(jì)全球化的最活躍因素，而資本流動(dòng)是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)和金融工具實(shí)現(xiàn)的，因此，也加速了金融全球化的歷史進(jìn)程。我國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融呈現(xiàn)出明顯的國(guó)際化趨勢(shì)，已成為參與經(jīng)濟(jì)、金融全球化的重要力量。因此，充分認(rèn)識(shí)經(jīng)濟(jì)、金融全球化的影響，強(qiáng)化對(duì)有關(guān)問(wèn)題的研究，以應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，是擺在我們面前的重大課題。

（一）金融全球化加快了金融風(fēng)險(xiǎn)的傳播，加大了監(jiān)管的難度，給金融監(jiān)管工作提出了新的挑戰(zhàn)

全球金融市場(chǎng)的一體化，加大了國(guó)家宏觀調(diào)控的難度，將促使我國(guó)貨幣政策的制定和實(shí)施更多地考慮國(guó)際市場(chǎng)因素。跨國(guó)銀行的進(jìn)入，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)面臨著生存和發(fā)展的強(qiáng)大壓力。外資銀行將與中資銀行搶奪市場(chǎng)，爭(zhēng)攬客戶，一批優(yōu)質(zhì)客戶可能被流失，業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額將出現(xiàn)重新劃分；金融人才的流失也給我們提出了新的挑戰(zhàn)。

面對(duì)國(guó)際金融業(yè)全球化的發(fā)展趨勢(shì)，加入世貿(mào)組織后，我國(guó)將融入金融全球化的歷史進(jìn)程，不僅要防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，還要防范外部帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，對(duì)我國(guó)的監(jiān)管制度、監(jiān)管方式、監(jiān)管理念、監(jiān)管體制帶來(lái)嚴(yán)重的沖擊，加大了金融監(jiān)管的難度。如何確保我金融體系不受國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)的沖擊，金融監(jiān)管工作必須適應(yīng)入世后金融全球化的要求，提高參與金融全球化并獲益的能力，已成為我們面臨的重大課題，對(duì)金融監(jiān)管工作提出了新的挑戰(zhàn)。

（二）國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)的發(fā)展變化、金融創(chuàng)新步伐的加快，對(duì)銀行監(jiān)管工作提出了新的挑戰(zhàn)

綜觀國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，一個(gè)共同的特點(diǎn)，就是應(yīng)對(duì)日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)，迎接金融全球化的挑戰(zhàn)，國(guó)際銀行業(yè)如此，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)更應(yīng)增強(qiáng)緊迫感。面對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展變化，金融監(jiān)管工作不能″削足適履″，而腳長(zhǎng)大了，就應(yīng)把鞋做得大一點(diǎn)。

（三）從金融監(jiān)管的主體看，國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管出現(xiàn)了一些新情況，對(duì)銀行監(jiān)管工作提出了新的挑戰(zhàn)

隨著經(jīng)濟(jì)、金融全球化進(jìn)程加快，國(guó)際金融市場(chǎng)新的發(fā)展趨勢(shì)，各國(guó)的金融監(jiān)管方式、監(jiān)管手段、監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管模式、監(jiān)管體系發(fā)生了一系列重大變化。

二、對(duì)人民銀行監(jiān)管工作提出的新要求、新任務(wù)

2002年2月召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議對(duì)金融監(jiān)管工作提出了新的要求，指明了監(jiān)管工作努力的方向。對(duì)金融監(jiān)管的目標(biāo)概括為依法維護(hù)金融市場(chǎng)公開(kāi)、公平、有序競(jìng)爭(zhēng)，有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人、投資者和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。同時(shí)提出，加強(qiáng)監(jiān)管是金融工作的重中之重，要依法履行監(jiān)管職責(zé)，充實(shí)監(jiān)管力量，轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，切實(shí)把工作重心從審批事務(wù)轉(zhuǎn)移到對(duì)金融企業(yè)和金融市場(chǎng)的監(jiān)管上來(lái)。

全國(guó)金融工作會(huì)議提出把監(jiān)管作為金融工作的重中之重，是從我國(guó)面臨的國(guó)內(nèi)外形勢(shì)出發(fā)作出的重大決策，是應(yīng)對(duì)金融全球化、維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的需要，是維護(hù)人民群眾根本利益的需要。在國(guó)際金融體系經(jīng)歷了幾次大的風(fēng)波之后，加強(qiáng)金融監(jiān)管成為世界各國(guó)共同面臨的課題，也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局的關(guān)鍵。監(jiān)管是金融工作重中之重的命題是在金融監(jiān)管實(shí)踐中總結(jié)出來(lái)的，是新時(shí)期對(duì)人民銀行監(jiān)管工作的新要求。

（一）按照國(guó)際統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則，調(diào)整和改進(jìn)人民銀行監(jiān)管工作

20世紀(jì)80年代以來(lái)，國(guó)際組織在推動(dòng)金融監(jiān)管的國(guó)際化方面了各類指導(dǎo)監(jiān)管實(shí)踐的文件，引導(dǎo)各國(guó)采用統(tǒng)一的監(jiān)管理念和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，運(yùn)用先進(jìn)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，國(guó)際組織出臺(tái)的這些文件為各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局廣泛認(rèn)可并接受，就成為金融監(jiān)管的國(guó)際慣例。如，《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》及其附錄、《全球金融服務(wù)協(xié)議》、《巴塞爾協(xié)議》等。這些文件涉及金融監(jiān)管的方方面面，對(duì)各國(guó)金融監(jiān)管產(chǎn)生了重大影響。特別是《新資本協(xié)議》（征求意見(jiàn)稿），把資本充足率、監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束三大要素結(jié)合起來(lái)，體現(xiàn)了以指標(biāo)為核心的數(shù)量型監(jiān)管模式向以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的質(zhì)量監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變。

為提高人民銀行監(jiān)管工作水平，必須借鑒國(guó)際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，向國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)靠攏。對(duì)照國(guó)際監(jiān)管規(guī)則和慣例，我們?cè)诒O(jiān)管上的主要不足與差距表現(xiàn)在：金融監(jiān)管的法律法規(guī)還不健全，有的沒(méi)有實(shí)施細(xì)則，缺乏操作性；國(guó)內(nèi)銀行資本金嚴(yán)重不足，沒(méi)有達(dá)到國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；監(jiān)管范圍和內(nèi)容還比較窄，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不全面，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管還不到位；監(jiān)管方式單一、落后，不能適應(yīng)有效監(jiān)管的需要；監(jiān)管指標(biāo)體系還不完善，預(yù)防性、超前性不夠；監(jiān)管人員的素質(zhì)不能適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要。因此，按照國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行有效監(jiān)管，對(duì)我們開(kāi)展金融監(jiān)管工作提出了新的更高的要求。

（二）完善銀行監(jiān)管法規(guī)體系，加大監(jiān)管執(zhí)法力度，做到依法監(jiān)管、依法行政，依法維護(hù)金融秩序

加強(qiáng)金融法規(guī)建設(shè)。首先，要加快完善與世貿(mào)組織規(guī)則和銀行監(jiān)管國(guó)際慣例相符合的法規(guī)。去年以來(lái)，國(guó)務(wù)院、人總行先后頒布了《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》、《中華人民共和國(guó)外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》、《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》、《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》等金融法規(guī)，這些金融法規(guī)充分體現(xiàn)了加入世貿(mào)組織后，金融業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放，中外資金融機(jī)構(gòu)平等競(jìng)爭(zhēng)的基本原則。根據(jù)形勢(shì)發(fā)展的需要，《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》等還要進(jìn)一步修訂。在法治社會(huì)，就要按照法律規(guī)定進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的任何處理、處罰，都要有確切的法律依據(jù)、政策依據(jù)、制度依據(jù)。在監(jiān)管工作中，要客觀、公正、公開(kāi)、公平地處理監(jiān)管中遇到的問(wèn)題，要做到依法監(jiān)管，依法維護(hù)金融秩序。

（三）建立現(xiàn)代銀行制度，從體制、機(jī)制上建立起防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本制度

國(guó)際金融監(jiān)管理念有一個(gè)重大變化，就是金融監(jiān)管當(dāng)局不再包攬一切，而是讓銀行自身、市場(chǎng)承擔(dān)一部分監(jiān)管職能。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌時(shí)期，中央銀行作為國(guó)家金融行政管理機(jī)關(guān)，肩負(fù)著為金融企業(yè)提供″公共產(chǎn)品″，包括先進(jìn)的銀行機(jī)制、先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念，也就是″鋪路架橋、設(shè)置路標(biāo)″等特殊任務(wù)，從體制上、機(jī)制上改革國(guó)有銀行制度，也是我國(guó)銀行監(jiān)管的百年大計(jì)。

一是要大力支持國(guó)有銀行改革，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造，是公有制多種實(shí)現(xiàn)形式的重要內(nèi)容。可以說(shuō)，現(xiàn)在的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行體制、制度、經(jīng)營(yíng)管理方式不能適應(yīng)金融全球化的發(fā)展要求。國(guó)有銀行與國(guó)有企業(yè)一樣存在著產(chǎn)權(quán)不清、所有者缺位問(wèn)題。在對(duì)基層商業(yè)銀行調(diào)查時(shí)，甚至許多職工不知道本行最大十家貸款戶是誰(shuí)，職工也就談不上關(guān)心銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。因此，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造是我國(guó)金融體制改革的重點(diǎn)。

二是指導(dǎo)、督促金融機(jī)構(gòu)，健全和完善法人治理結(jié)構(gòu)。過(guò)去，我們?cè)诒O(jiān)管中，投入了大量的人力、物力和時(shí)間，效果并不理想。經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)告訴我們，外部監(jiān)管不能代替商業(yè)銀行的內(nèi)部有效控制，因此，監(jiān)管的重點(diǎn)應(yīng)是完善商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)。

法人治理結(jié)構(gòu)是管理和控制公司的系統(tǒng)，也就是有關(guān)公司董事會(huì)的功能、結(jié)構(gòu)以及股東權(quán)利等方面的制度安排，它所要解決的是所有者、管理者、監(jiān)督者和經(jīng)營(yíng)者等不同利益主體間的受益、決策、監(jiān)督、激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)分配問(wèn)題。可以說(shuō)，完善法人治理結(jié)構(gòu)是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)針對(duì)歷史積弊和面臨的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)提出來(lái)的。公司治理結(jié)構(gòu)的原則是長(zhǎng)期以來(lái)經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)。如果公司治理結(jié)構(gòu)不完善，將會(huì)損壞銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，增大銀行風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國(guó)銀行業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)還有很大的差距，有的流于形式、有的董事會(huì)沒(méi)有發(fā)揮作用。當(dāng)前，作為監(jiān)管的重點(diǎn)，迫切需要建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)，建立一個(gè)負(fù)責(zé)任的董事會(huì)，董事會(huì)的構(gòu)成要獨(dú)立于管理層、以發(fā)揮監(jiān)督制衡作用。同時(shí)，要提高外部董事在董事會(huì)中的比重。

三是繼續(xù)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制建設(shè)，從源頭上遏制風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)控制度是防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)性制度，是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提。去年，人民銀行天津分行在轄區(qū)開(kāi)展了內(nèi)控制度執(zhí)行情況大檢查，依然發(fā)現(xiàn)內(nèi)控方面存在大量的問(wèn)題，說(shuō)明內(nèi)控制度建設(shè)是項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)，必須持之以恒，完善內(nèi)控機(jī)制，提高銀行業(yè)本身對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力。同時(shí)，要加快金融創(chuàng)新步伐，提高國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

（四）以提高資本充足率為目標(biāo)，建立資本金補(bǔ)充機(jī)制，調(diào)整、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

加強(qiáng)對(duì)資本充足率的監(jiān)管是一項(xiàng)重要任務(wù)。從今年7月巴塞爾委員會(huì)召開(kāi)的會(huì)議上傳來(lái)信息，就新資本協(xié)議的有關(guān)問(wèn)題已達(dá)成一致，決定于2003年第4季度確定新資本協(xié)議，各成員國(guó)將于2006年開(kāi)始實(shí)施，并完全取代1988年的巴塞爾協(xié)議。新資本協(xié)議仍維持了巴塞爾協(xié)議原有的資本水準(zhǔn)不變，也就是資本占風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)的比重仍然保持在8％。新資本協(xié)議將更加全面評(píng)估銀行風(fēng)險(xiǎn)，包括評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，提出了比1988年資本協(xié)議更為復(fù)雜、更加具有風(fēng)險(xiǎn)敏感性的框架和管理規(guī)則，強(qiáng)調(diào)了“三個(gè)支柱”（即：最低資本要求、監(jiān)管評(píng)估過(guò)程和市場(chǎng)約束規(guī)則）在現(xiàn)代監(jiān)管體制中的作用，對(duì)銀行監(jiān)管者提出了更高的要求。

面對(duì)銀行業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放、金融風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜多變的形勢(shì)，我們必須對(duì)銀行資本充足率實(shí)施嚴(yán)格的監(jiān)管。解決資本金不足的問(wèn)題。從分子對(duì)策看，一是提高金融企業(yè)盈利能力，通過(guò)留存利潤(rùn)進(jìn)行資本積累，這是增加核心資本的主要方式；二是財(cái)政注資，在國(guó)家財(cái)政困難較大的情況下，繼續(xù)實(shí)行財(cái)政注資困難較大。三是國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)股份化后，通過(guò)發(fā)行上市股票，可以募集資本金。四是提高附屬資本的途徑，主要是改革呆賬準(zhǔn)備金、發(fā)行長(zhǎng)期金融債券、部分債權(quán)轉(zhuǎn)換為股權(quán)等。從分母對(duì)策看，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模不突破資本要求的底線，就是將高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)向低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，降低高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)在資產(chǎn)總額中的比重。因此，我們要督促金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大不良資產(chǎn)的處置力度。使不良貸款每年要下降2－3個(gè)百分點(diǎn)，到2005年，四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款比例降到15％左右。

（五）改進(jìn)金融監(jiān)管方式，推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前，人民銀行監(jiān)管工作在做好合規(guī)性監(jiān)管的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融企業(yè)法人的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，在不斷完善對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)監(jiān)管的同時(shí)，逐步加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管。在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，各種風(fēng)險(xiǎn)是相互聯(lián)系、共同作用的。長(zhǎng)期以來(lái)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和監(jiān)管有個(gè)過(guò)程。過(guò)去，我們側(cè)重對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，后來(lái)逐步發(fā)展到對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。隨著形勢(shì)的變化，《新資本協(xié)議》力求能反映潛在的風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?shí)行全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)等，反映了對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)演變規(guī)律的認(rèn)識(shí)。

全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)，事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警，事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，具有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力，因此，是更有效的銀行監(jiān)管。在風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管方面，我們必須看到與國(guó)際水平的差距，對(duì)國(guó)際上一些比較成熟的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管辦法，我們都要積極研究和借鑒。過(guò)去，在銀行監(jiān)管工作中考慮信用風(fēng)險(xiǎn)多些，基本上沒(méi)有考慮利率風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。隨著利率市場(chǎng)化改革，利率波動(dòng)將會(huì)更多；在操作風(fēng)險(xiǎn)方面，近年來(lái)也比較突出，如違規(guī)和賬外經(jīng)營(yíng)，亂用會(huì)計(jì)科目等。因此，我們要學(xué)會(huì)識(shí)別、控制、化解各類風(fēng)險(xiǎn)的本領(lǐng)。

（六）提高金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的透明度，加強(qiáng)市場(chǎng)約束和社會(huì)監(jiān)督

市場(chǎng)約束是保障金融體系安全的重要手段。現(xiàn)在越來(lái)越重視市場(chǎng)參與者對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，這是因?yàn)橥顿Y者、債權(quán)人、存款人往往出于自身利益的考慮，時(shí)時(shí)盯著銀行的一舉一動(dòng)，其效果要比監(jiān)管者的作用有效得多，與中央銀行監(jiān)管相比具有更強(qiáng)的主動(dòng)性。市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的前提條件是銀行經(jīng)營(yíng)的透明度，也就是建立商業(yè)銀行信息披露制度。這項(xiàng)工作我國(guó)剛剛開(kāi)始，與國(guó)際慣例比，我們還有許多工作要做。如何看待商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)信息披露？長(zhǎng)期以來(lái)我們是家丑不可外揚(yáng)，現(xiàn)在要向社會(huì)公布了，這是一個(gè)歷史性的進(jìn)步。我與商業(yè)銀行的同志交換看法，普遍反映是壓力很大，要比人民銀行通報(bào)幾次作用大。為什么？公眾是最好的監(jiān)督者，如果不良資產(chǎn)壓不下來(lái)，客戶就有個(gè)比較選擇銀行的問(wèn)題。當(dāng)前，我們要認(rèn)真執(zhí)行《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，規(guī)范信息披露的原則、標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)容和方式，創(chuàng)新披露的手段，逐步達(dá)到巴塞爾有效銀行監(jiān)管的要求。同時(shí)，應(yīng)重視行業(yè)自律組織的作用。

（七）完善金融監(jiān)管手段，提高監(jiān)管效率

一是金融監(jiān)管責(zé)任制的落實(shí)。按照法人集中監(jiān)管的原則，把金融監(jiān)管責(zé)任制層層落實(shí)到人。二是按照國(guó)際慣例，逐步建立和完善會(huì)計(jì)制度、外部審計(jì)和信用評(píng)價(jià)制度，建立對(duì)各類金融企業(yè)的監(jiān)管指標(biāo)體系、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)考評(píng)體系和金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系。三是繼續(xù)完善現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度。四是加快金融電子化步伐，在監(jiān)管工作中廣泛運(yùn)用計(jì)算機(jī)，進(jìn)一步搞好“一網(wǎng)兩系統(tǒng)”建設(shè)。

（八）加強(qiáng)金融隊(duì)伍建設(shè)，提高監(jiān)管人員素質(zhì)

實(shí)施人才戰(zhàn)略是應(yīng)對(duì)加入世貿(mào)組織挑戰(zhàn)的緊迫任務(wù)。我國(guó)加入世貿(mào)組織，國(guó)有銀行在人才問(wèn)題上面臨嚴(yán)重的挑戰(zhàn)。金融監(jiān)管人員的水平，決定著監(jiān)管工作水平，就我國(guó)中央銀行來(lái)說(shuō)，監(jiān)管干部隊(duì)伍的素質(zhì)，與新形勢(shì)的要求還有很大的的距離，知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，監(jiān)管人才短缺。我們必須培養(yǎng)一支高素質(zhì)的金融監(jiān)管干部隊(duì)伍，運(yùn)用國(guó)際銀行監(jiān)管的準(zhǔn)則和先進(jìn)的技術(shù)手段，解決金融監(jiān)管工作中的突出問(wèn)題。面對(duì)金融人才出現(xiàn)的流失問(wèn)題，我認(rèn)為，要靠事業(yè)留人，靠政策留人，重在構(gòu)建一個(gè)激活人才使用的機(jī)制，因此，必須改革國(guó)有銀行包括人民銀行的人事制度。