導(dǎo)語(yǔ)：網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管探討論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一､網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管要求

1.網(wǎng)絡(luò)銀行混業(yè)與全球化經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)實(shí),需要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

網(wǎng)絡(luò)銀行通過(guò)企業(yè)金融業(yè)務(wù)､銀證轉(zhuǎn)賬､銀期轉(zhuǎn)賬､證券基金業(yè)務(wù)等,增強(qiáng)了銀行產(chǎn)品與證券､期貨､企業(yè)金融等機(jī)構(gòu)的連通性,形成了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)實(shí)｡利用混業(yè)模式,一方面銀行增加了為客戶提供服務(wù)的能力,分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),也符合混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì);但另一方面也使得銀行風(fēng)險(xiǎn)具有更明顯的系統(tǒng)性,金融市場(chǎng)､金融資產(chǎn)､各類金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系更加密切,相互交織成一個(gè)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)體系,各子系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)能快速擴(kuò)散到其它金融部門｡因此需要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管,確保網(wǎng)絡(luò)銀行安全,防范系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的形成與擴(kuò)散｡

網(wǎng)絡(luò)銀行基于Internet開展業(yè)務(wù),顯著特點(diǎn)之一就是打破了國(guó)別和地理上的限制,縮短了不同區(qū)域人與人之間的距離,使遠(yuǎn)程交易等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)成為可能｡互聯(lián)網(wǎng)的全球化與跨國(guó)界性,使得網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)具有無(wú)國(guó)界性,通過(guò)計(jì)算機(jī)與網(wǎng)絡(luò),網(wǎng)絡(luò)銀行可以在瞬間將巨額資金從地球的這一端傳送到地球的另一端｡業(yè)務(wù)的全球化在增加了資金運(yùn)用效率和調(diào)整快捷性的同時(shí),也增加了業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn):大量資金的突發(fā)性轉(zhuǎn)移無(wú)疑會(huì)加劇金融市場(chǎng)的波動(dòng),造成整個(gè)金融體系的不穩(wěn)定｡因此,與業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的全球性相對(duì)應(yīng),網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管也必然要求建立全球范圍的風(fēng)險(xiǎn)管理體系來(lái)防范業(yè)務(wù)全球化的風(fēng)險(xiǎn)｡

2.信息不對(duì)稱依然存在,需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

通常認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)銀行可以減少信息不對(duì)稱現(xiàn)象的發(fā)生,但實(shí)際運(yùn)行中卻產(chǎn)生了更多的信息不對(duì)稱:

(1)網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生使得金融業(yè)的專業(yè)性分工越發(fā)細(xì)化,專業(yè)化程度更強(qiáng),加劇不同行業(yè)間的信息差別,形成信息不對(duì)稱的基礎(chǔ)｡

(2)新舊信息技術(shù)替代頻率將加快,技術(shù)的變化速度大大地超過(guò)了人們知識(shí)的更新速度,因而處于信息劣勢(shì)｡

(3)網(wǎng)絡(luò)銀行中的信息,尤其是技術(shù)､管理信息具有公共物品性質(zhì),若在市場(chǎng)中充分共享就會(huì)導(dǎo)致核心技術(shù)機(jī)密的外漏,出于保護(hù)商業(yè)秘密和減少搭便車行為的考慮,信息供給者有減少信息披露的傾向,導(dǎo)致信息披露不足具有內(nèi)生性｡

(4)通常的商品在購(gòu)買前,可由客戶去體驗(yàn)商品的特性､使用方法等,通過(guò)購(gòu)買前的觸摸､掂量､試用和查驗(yàn)來(lái)辨別商品的質(zhì)量與性能,消除部分信息不對(duì)稱;而網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)品則是一種經(jīng)驗(yàn)產(chǎn)品,客戶對(duì)產(chǎn)品的具體功能､使用環(huán)境要求､使用技術(shù)及存在的缺陷等均不能全面了解,只有成為網(wǎng)絡(luò)銀行的客戶后才能準(zhǔn)確地知道,這加劇產(chǎn)品信息的不對(duì)稱｡

信息不對(duì)稱是傳統(tǒng)銀行監(jiān)管的重要依據(jù),由于網(wǎng)絡(luò)銀行中信息不對(duì)稱的存在與加劇,需要通過(guò)有力的監(jiān)管來(lái)校正市場(chǎng)信息的不對(duì)稱,防范風(fēng)險(xiǎn)｡

二､目前我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)狀

自1998年開辦網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)以來(lái),網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)一直得到各商業(yè)銀行的普遍重視,但總體上看目前的網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管仍存在著許多不足:

1.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的法律環(huán)境不完善

網(wǎng)絡(luò)銀行已開辦多年,但仍沒有網(wǎng)絡(luò)銀行方面專門的立法,原有《商業(yè)銀行法》､《合同法》､《刑法》､《民法》及相關(guān)法規(guī)都未對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的有關(guān)法律問(wèn)題做出過(guò)明確解釋｡

網(wǎng)絡(luò)銀行交易主體各方的關(guān)系(即客戶､商業(yè)銀行､網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商､網(wǎng)上商戶和金融認(rèn)證機(jī)構(gòu)等)沒有法律進(jìn)行調(diào)節(jié),責(zé)､權(quán)､利及糾紛界定不清;作為跨國(guó)界的業(yè)務(wù)交易平臺(tái),網(wǎng)絡(luò)銀行容易產(chǎn)生管轄權(quán)､法律適用性､知識(shí)產(chǎn)權(quán)等法律界定問(wèn)題,但目前尚無(wú)專門法規(guī)來(lái)規(guī)范｡

黑客問(wèn)題深深困擾著網(wǎng)絡(luò)銀行,在我國(guó)金融法規(guī)中,對(duì)黑客問(wèn)題的處理和預(yù)防存在著模糊之處,《刑法》中量刑也很輕,不足于威懾黑客犯罪行為;作為故意犯罪,網(wǎng)絡(luò)銀行內(nèi)部工作人員作案可能造成更大的損害和影響,但目前并沒有相應(yīng)的法律來(lái)制裁｡

2.行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管存在著許多不足

行業(yè)規(guī)劃的不足,造成我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展整體上缺乏統(tǒng)一和長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展規(guī)劃,各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)自成一體,業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)不一,系統(tǒng)､技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)各異,不利同業(yè)服務(wù)聯(lián)合與行業(yè)間的合作｡

網(wǎng)絡(luò)銀行的硬､軟件標(biāo)準(zhǔn)､數(shù)據(jù)加密強(qiáng)度､密碼設(shè)定､通訊安全控制等核心安全技術(shù),傳輸數(shù)據(jù)包括格式､用戶接口(如IC卡)標(biāo)準(zhǔn)等關(guān)系安全的技術(shù)參數(shù),目前仍沒有相應(yīng)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)｡

已有的網(wǎng)絡(luò)銀行認(rèn)證建設(shè)各自為政｡已建成的中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)頒發(fā)的電子證書,遠(yuǎn)沒有覆蓋網(wǎng)絡(luò)銀行的客戶,各商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行認(rèn)證多采用自己的認(rèn)證體系｡從宏觀上看,不僅影響網(wǎng)絡(luò)銀行證書服務(wù)的效率,而且各家銀行重復(fù)地開發(fā)認(rèn)證系統(tǒng),對(duì)社會(huì)資源也是一種巨大的浪費(fèi)｡

3.已實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定存在著不完善

《電子簽名法》的出臺(tái)有利于確定電子簽名的法律地位,但目前的電子簽名法中對(duì)客戶的安全教育并沒有相應(yīng)的要求;對(duì)目前證書存放在IE中和容易被導(dǎo)出的風(fēng)險(xiǎn),也沒有相應(yīng)的防范規(guī)定;對(duì)中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)與其他商業(yè)銀行自建認(rèn)證中心的法律地位問(wèn)題也沒有明確的解決方案｡

已頒布實(shí)施的《網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》顯然帶有一些過(guò)渡性特征,對(duì)于一些重大問(wèn)題的規(guī)定仍然不夠深入或并未觸及,并且條文明顯過(guò)于空洞,可操作性較差,有很多需要改進(jìn)的地方｡

4.現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理模式受到了挑戰(zhàn)

網(wǎng)絡(luò)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)實(shí),使得現(xiàn)有監(jiān)管體制的分業(yè)監(jiān)管受到?jīng)_擊;目前監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)以現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主,在網(wǎng)絡(luò)銀行條件下,銀行柜臺(tái)虛擬化､操作無(wú)紙化,對(duì)常設(shè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式受到挑戰(zhàn)｡

商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)程中,目前控制主要是表現(xiàn)為事后控制,事前規(guī)劃､事中監(jiān)測(cè)與控制明顯不足,風(fēng)險(xiǎn)控制措施表現(xiàn)出很強(qiáng)的事后補(bǔ)救性;在風(fēng)險(xiǎn)控制手段上,表現(xiàn)出很強(qiáng)的靜態(tài)性,不能隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展而不斷地調(diào)整控制策略與方法｡

5.監(jiān)管面臨著人才的約束

網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的綜合性､高科技性對(duì)監(jiān)管人才提出更高的要求,但目前監(jiān)管當(dāng)局遠(yuǎn)沒有形成一支滿足監(jiān)管業(yè)務(wù)發(fā)展需要的專業(yè)人才隊(duì)伍｡網(wǎng)絡(luò)銀行也對(duì)臨柜人員､營(yíng)銷人員和科技人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)要求很高,但目前各商業(yè)銀行的復(fù)合人才的需求無(wú)法得到滿足,形成了制約網(wǎng)絡(luò)銀行向縱深發(fā)展的瓶頸｡

三､強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的對(duì)策建議

1.完善網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的制度環(huán)境建設(shè)

加大網(wǎng)絡(luò)銀行的立法力度,制定調(diào)整網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)關(guān)系的法律､法規(guī),明晰網(wǎng)絡(luò)銀行各相關(guān)主體的權(quán)利義務(wù);制訂《數(shù)據(jù)保護(hù)法》､《電子資金劃撥法》､《信息和通信服務(wù)規(guī)范法》等,對(duì)其他法律､法規(guī)和規(guī)則,如:《商業(yè)銀行法》､《刑法》､《民法》及相關(guān)法規(guī)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整,逐步形成有法律許可､保障和法律約束的良好制度環(huán)境｡

盡快補(bǔ)充和完善刑法上金融計(jì)算機(jī)犯罪的種類及相關(guān)條例,對(duì)利用電腦實(shí)施犯罪行為進(jìn)行嚴(yán)懲;加強(qiáng)《刑法》中量刑力度,威懾黑客犯罪行為;制定有關(guān)隱私權(quán)保護(hù)的明確規(guī)定,以保護(hù)客戶的正當(dāng)權(quán)益｡

2.加強(qiáng)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的外部監(jiān)管

以法律明確監(jiān)管當(dāng)局對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管職責(zé),確定對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)品的監(jiān)管內(nèi)容和總則,使得監(jiān)管有法可依;綜合運(yùn)用市場(chǎng)調(diào)節(jié)手段､法律手段和政策手段,引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展,通過(guò)政策選擇激勵(lì)網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展方向｡

明確將網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管目標(biāo)調(diào)整為降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)客戶利益,以顯現(xiàn)對(duì)客戶利益的維護(hù),借以促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的發(fā)展｡為適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的事實(shí),網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管體制應(yīng)逐步調(diào)整為功能型的監(jiān)管;銀監(jiān)會(huì)､證監(jiān)會(huì)､保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)避免對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行采取重復(fù)的監(jiān)管措施,設(shè)定信息共享制度,相互開放信息資料庫(kù),彼此承認(rèn)對(duì)方監(jiān)管結(jié)果的公正性與權(quán)威性,從而減輕被監(jiān)管者的負(fù)擔(dān)并減少監(jiān)管的成本｡

可在銀監(jiān)會(huì)或人民銀行的機(jī)構(gòu)中設(shè)立網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu),專門負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管,跟蹤､研究和管理網(wǎng)絡(luò)銀行的運(yùn)作機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行進(jìn)行定義與解釋､制訂信息統(tǒng)計(jì)報(bào)告規(guī)范､研究發(fā)展模式､進(jìn)行協(xié)議比較與推廣､進(jìn)行信息披露､法規(guī)審查､制定風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案等｡

實(shí)施靈活規(guī)定市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管制度,按照開辦網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)主體和其申報(bào)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)不同,實(shí)行不同的市場(chǎng)準(zhǔn)入原則;加強(qiáng)日常監(jiān)管,網(wǎng)絡(luò)銀行須接受各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常檢查,除資本充足率､流動(dòng)性等檢查以外,還包括交易系統(tǒng)的安全性､客戶資料的保密與隱私權(quán)的保護(hù)､電子記錄的準(zhǔn)確性和完整性等檢查;對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行普遍建立相關(guān)信息資料､獨(dú)立評(píng)估報(bào)告的備案制度;完善市場(chǎng)退出機(jī)制,制定安全可靠的信息備份方案,保證網(wǎng)絡(luò)銀行在退出市場(chǎng)的時(shí)候使得客戶的利益不因信息的缺失而造成損失｡[1]

促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)他律性監(jiān)管､自律性監(jiān)管的發(fā)展,定期組織行業(yè)內(nèi)部的交流會(huì)議｡加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督力量､外部審計(jì)及社會(huì)信用機(jī)構(gòu)的參與作用｡調(diào)整監(jiān)管方式,對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行要實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的辦法;在現(xiàn)場(chǎng)檢查中監(jiān)管者可在業(yè)務(wù)后臺(tái)直接調(diào)取網(wǎng)絡(luò)銀行真實(shí)數(shù)據(jù);加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管力度,要求網(wǎng)絡(luò)銀行定期提供數(shù)據(jù)報(bào)告外,還應(yīng)當(dāng)要求網(wǎng)絡(luò)銀行定期將其備份的電腦數(shù)據(jù)提交給監(jiān)管機(jī)構(gòu)｡

建立強(qiáng)制信息披露制度｡網(wǎng)絡(luò)銀行應(yīng)該制定比傳統(tǒng)銀行更為嚴(yán)格的信息披露規(guī)則,遵循“公開､公平､公正”的原則,規(guī)范信息披露的內(nèi)容､格式､頻度及職責(zé)等,通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表､網(wǎng)上公示等披露手段披露有關(guān)網(wǎng)絡(luò)銀行的信息｡

3.制定和完善網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

制定網(wǎng)絡(luò)銀行相應(yīng)的硬､軟件標(biāo)準(zhǔn)､數(shù)據(jù)加密強(qiáng)度､密碼產(chǎn)品､通訊安全控制措施等業(yè)務(wù)的核心安全技術(shù)等國(guó)家標(biāo)準(zhǔn);對(duì)傳輸數(shù)據(jù)格式包括格式､用戶接口(如IC卡)標(biāo)準(zhǔn)等關(guān)系安全的技術(shù)參數(shù)提出嚴(yán)格的最低限要求;規(guī)范網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)開辦行的安全檢測(cè)評(píng)估技術(shù)報(bào)告,對(duì)于系統(tǒng)是否達(dá)到安全要求,是否存在著技術(shù)漏洞,都由相應(yīng)的授權(quán)技術(shù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的技術(shù)評(píng)定,并由技術(shù)評(píng)定機(jī)構(gòu)負(fù)相應(yīng)的法律責(zé)任｡

加強(qiáng)國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)銀行的CA管理,早日結(jié)束CA認(rèn)證各自為政的局面,真正實(shí)施全國(guó)統(tǒng)一的金融認(rèn)證,同時(shí)完善證書發(fā)放､證書更新､證書查詢､證書作廢等管理｡

進(jìn)一步完善《電子簽名法》和《網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,增加其可操作性和制度規(guī)定的嚴(yán)密性;加強(qiáng)對(duì)電子貨幣交易的監(jiān)控,建立起對(duì)電子貨幣發(fā)行､流量､統(tǒng)計(jì)的監(jiān)控體系,對(duì)電子貨幣應(yīng)視同傳統(tǒng)貨幣,對(duì)其發(fā)行的電子貨幣余額要求在中央銀行存有相應(yīng)規(guī)模的準(zhǔn)備金｡

4.促進(jìn)商業(yè)銀行內(nèi)控制度建設(shè)與強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理

利用監(jiān)管當(dāng)局的權(quán)威性,促進(jìn)商業(yè)銀行完善網(wǎng)絡(luò)銀行的內(nèi)控制度,規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理流程,強(qiáng)化崗位之間､環(huán)節(jié)之間的監(jiān)督制約;要求商業(yè)銀行健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系,制定覆蓋全部業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度體系｡落實(shí)崗位責(zé)任制,建立分級(jí)授權(quán)控制制度;按照操作權(quán)限相互制約的原則,嚴(yán)格業(yè)務(wù)授權(quán);整合工作流程,規(guī)范前､中､后臺(tái)業(yè)務(wù)運(yùn)作程序,堅(jiān)決杜絕逆程序操作現(xiàn)象的發(fā)生｡分析可能出現(xiàn)在申請(qǐng)､交易和注銷網(wǎng)絡(luò)銀行中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與類別,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施嚴(yán)格的程序控制｡[2]

采用成熟的技術(shù)手段來(lái)建立網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)實(shí)時(shí)安全監(jiān)測(cè)和事故預(yù)防系統(tǒng),對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的安全實(shí)時(shí)監(jiān)控和定期安全掃描,監(jiān)控違規(guī)操作､調(diào)查反常事件等;建立和完善科學(xué)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系,利用管理信息系統(tǒng)中的定量分析模型和預(yù)設(shè)的各種限定性比例,進(jìn)行零距離､超時(shí)空的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè),量化描述,對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)暴發(fā)點(diǎn)進(jìn)行預(yù)判,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警｡

引入風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)規(guī)劃,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好和各類風(fēng)險(xiǎn)的特性,明晰各類風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)政策,建立網(wǎng)絡(luò)銀行“風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)”和“風(fēng)險(xiǎn)控制工具庫(kù)”,明確各種風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的適用范圍,建立應(yīng)對(duì)措施方法體系,提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)過(guò)程的科學(xué)性｡[3]

培育良好的､獨(dú)具特色的風(fēng)險(xiǎn)文化,推行涵蓋事前監(jiān)測(cè)､事中管理､事后處置的全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管理行為,引導(dǎo)和推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)的發(fā)展｡通過(guò)有效的專業(yè)知識(shí)､制度安排和安全意識(shí),把風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任擴(kuò)大到每一項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中,并內(nèi)化為員工的工作習(xí)慣､職業(yè)態(tài)度和敬業(yè)精神｡

加強(qiáng)對(duì)全員的培訓(xùn)工作,提高全體員工的風(fēng)險(xiǎn)管理理念,樹立嚴(yán)格按照規(guī)章制度辦事､執(zhí)行政策一絲不茍的良好職業(yè)操守,把風(fēng)險(xiǎn)教育作為內(nèi)部培訓(xùn)和員工發(fā)展的一個(gè)基礎(chǔ)組成部分｡

5.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與控制的國(guó)際間協(xié)調(diào)與合作

在網(wǎng)絡(luò)銀行背景下,要有效地管理風(fēng)險(xiǎn),各國(guó)管理當(dāng)局必須通力合作｡對(duì)于我國(guó)這樣一個(gè)發(fā)展中國(guó)家,監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)主動(dòng)尋求與其它國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行必要的合作,吸取國(guó)際上法律監(jiān)管的最新成果;對(duì)于可能出現(xiàn)國(guó)際司法管轄權(quán)的沖突,應(yīng)積極同國(guó)際組織或有關(guān)國(guó)家的金融監(jiān)管當(dāng)局及時(shí)交流信息,強(qiáng)化監(jiān)管國(guó)際協(xié)調(diào)與合作措施｡

6.加快人才隊(duì)伍建設(shè)

加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管體系的人才儲(chǔ)備｡加強(qiáng)對(duì)高級(jí)復(fù)合型人才的培養(yǎng)和引進(jìn);應(yīng)著眼未來(lái),認(rèn)真考慮這些人才的培養(yǎng)渠道､培養(yǎng)方式,為我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展和監(jiān)管積蓄力量,不斷強(qiáng)化監(jiān)管體系的人力資源基礎(chǔ)｡面對(duì)目前我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理人才不足的現(xiàn)實(shí),商業(yè)銀行應(yīng)確立人才培養(yǎng)目標(biāo),進(jìn)行人才隊(duì)伍和結(jié)構(gòu)的整合再造,努力建設(shè)一支高素質(zhì)的既懂信息技術(shù)又熟悉網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)作又精通風(fēng)險(xiǎn)管理的超復(fù)合型人才梯隊(duì)｡要保證風(fēng)險(xiǎn)管理人員的數(shù)量和質(zhì)量,必須盡快充實(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)､預(yù)警､規(guī)劃､控制和處置等各類風(fēng)險(xiǎn)的管理人員｡

參考文獻(xiàn):

[1]張春子等.網(wǎng)上金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理[J].地質(zhì)技術(shù)經(jīng)濟(jì)管理,2004,(6).

[2]劉海平譯.美國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制概要[J].國(guó)際金融研究,2000,(8).

[3]朱啟超､匡興華.NASA高技術(shù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)與方法[J].世界科技研究與發(fā)展,2004,(6).