導(dǎo)語(yǔ)：非法集資特征成因和防控探討一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要:隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，非法集資的案件也在不斷增多，其中很多案件涉及范圍之廣、金額之大，聳人聽(tīng)聞，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定造成了很大的負(fù)面影響。加之當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展，豐富了非法集資的手段，在一定程度上也增加了打擊非法集資的難度。我國(guó)現(xiàn)在正處于經(jīng)濟(jì)改革的深水期，面臨很多機(jī)遇和挑戰(zhàn)，在金融改革制度和金融監(jiān)管方面存在一些漏洞，為非法集資提供了環(huán)境條件。面對(duì)這樣的情況，我國(guó)制定了相關(guān)的法律法規(guī)，重點(diǎn)打擊非法集資等金融犯罪活動(dòng)。本文針對(duì)非法集資的特征和成因以及防控措施進(jìn)行研究，詳細(xì)分析非法集資的相關(guān)理論，闡明非法集資的成因和危害，進(jìn)一步介紹非法集資防治方面存在的問(wèn)題，進(jìn)而提出防控措施，為打擊非法集資提供理論參考，在一定程度上加深我國(guó)學(xué)術(shù)界對(duì)非法集資的研究程度，全面促進(jìn)我國(guó)非法集資防控發(fā)展。

關(guān)鍵詞:非法集資;特征;成因;防控研究

1非法集資相關(guān)概述

1.1非法集資的概念

對(duì)于非法集資的概念在法律上最先出現(xiàn)名詞解釋是在1996年《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問(wèn)題的解釋》這一法律文件中，文件中對(duì)非法集資的解釋是:企業(yè)法人、其他組織或者個(gè)人在沒(méi)有得到有關(guān)機(jī)構(gòu)允許的前提下擅自募集社會(huì)資金的行為。從法律的角度來(lái)講，非法集資一般包含非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、擅自發(fā)行股票，公司、企業(yè)債券罪;欺詐發(fā)行股票、債券罪等內(nèi)容。我國(guó)將非法集資歸屬于地下金融的范圍，并且不斷加強(qiáng)立法，增強(qiáng)國(guó)家對(duì)于非法集資犯罪活動(dòng)的打擊力度。

1.2非法集資的特征

一是非法性。非法性體現(xiàn)在:行為人沒(méi)有得到國(guó)家機(jī)關(guān)的允許開(kāi)展集資行為;行為人利用虛假資質(zhì)條件獲得國(guó)家機(jī)關(guān)的允許開(kāi)展的集資行為或者是通過(guò)正常途徑得到國(guó)家機(jī)關(guān)允許之后沒(méi)有按照審批允許的方式募集資金的行為。由此可見(jiàn)非法集資行為的非法性體現(xiàn)在流程違法或者是實(shí)體違法等方面。二是特定性。非法集資相關(guān)法律規(guī)定基本上都是針對(duì)金融管理秩序方面，包含的罪名也都與金融活動(dòng)有關(guān)，由此可見(jiàn)非法集資是和貨幣或者金融活動(dòng)有關(guān)的犯罪行為。三是多樣性。非法集資的手段多樣，有些是具備合法手續(xù)利用名人效應(yīng)等手段騙取資金;有些是利用虛構(gòu)的業(yè)務(wù)項(xiàng)目騙取資金;有些是利用低投入高回報(bào)的噱頭騙取資金;有些是通過(guò)混淆投資理財(cái)觀念迷惑群眾從而騙取資金。

1.3非法集資的危害

一是造成大規(guī)模經(jīng)濟(jì)損失。非法集資得來(lái)的資金一般不是用于投資或者是生產(chǎn)，通常情況下一部分用于兌現(xiàn)行為人前期集資承諾，方便為之后擴(kuò)大集資做準(zhǔn)備，大部分是被隨意揮霍，投資的社會(huì)群體很難得到收益，會(huì)造成很大的經(jīng)濟(jì)損失。一般非法集資活動(dòng)前期會(huì)給投資人一定的返利，吸引投資者繼續(xù)投資，以此擴(kuò)大集資規(guī)模。很多投資人并沒(méi)有強(qiáng)硬的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，往往被這些蠅頭小利吸引，降低自身的警覺(jué)性，進(jìn)行不理智投資，甚至有些人會(huì)貸款投資，一旦非法集資資金鏈斷裂，就會(huì)給投資者帶來(lái)很大的負(fù)面影響。很多投資者會(huì)因?yàn)榉欠Y失去積蓄、房產(chǎn)、親屬關(guān)系甚至走上不歸路。一些企業(yè)也會(huì)成為非法集資的目標(biāo)，由于缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、盲目追求高收益，導(dǎo)致資金鏈斷裂，甚至走到破產(chǎn)倒閉的局面。二是增加群體性事件發(fā)生概率。當(dāng)前由于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速，犯罪分子經(jīng)常使用互聯(lián)網(wǎng)手段開(kāi)展非法集資活動(dòng)，導(dǎo)致非法集資活動(dòng)涉及范圍越來(lái)越廣、涉及的人群也越來(lái)越多，社會(huì)影響惡劣。非法集資活動(dòng)呈現(xiàn)跨地域、跨階層的特點(diǎn)，也在很大程度上提升了非法集資的危害性，一旦非法集資的騙局被揭露很容易會(huì)引發(fā)大規(guī)模的群體事件，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生很大的影響。另外，一些投資者參與非法集資的過(guò)程不能得到法律的保護(hù)，會(huì)造成相應(yīng)的民事糾紛，甚至很多投資者為了追回自己的資產(chǎn)會(huì)選擇不恰當(dāng)?shù)臉O端手段，給社會(huì)安全帶來(lái)影響。一些投資者向政府施壓，希望政府解決問(wèn)題，嚴(yán)重影響公共秩序。三是擾亂經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的正常秩序。近幾年來(lái)非法集資涉及金額越來(lái)越大，大量的資金在短時(shí)間內(nèi)聚集到行為人手中，這些資金本來(lái)應(yīng)該用于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，一旦參與非法集資之后就會(huì)脫離正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的管轄范圍，在一定程度上弱化了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的集資能力，影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)活動(dòng)，妨礙市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的有序發(fā)展。

1.4非法集資的成因

非法集資的成因很多，有市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體的因素，也有金融制度、法律體系等方面的因素。從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體的角度來(lái)分析，主要是由于中小企業(yè)自身管理制度存在缺陷，而且考慮到中小企業(yè)的性質(zhì)和實(shí)力，很多正規(guī)金融機(jī)構(gòu)為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)給中小企業(yè)貸款的意愿不強(qiáng)，因此中小企業(yè)比較容易成為非法集資的目標(biāo)。另外，中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度和經(jīng)營(yíng)管理制度不規(guī)范，在財(cái)務(wù)管理方面存在很大的隨意性，為非法集資提供了機(jī)會(huì)。除此之外，投資者的功利性心理也會(huì)導(dǎo)致其風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)降低，過(guò)度追求高收益而降低了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防御意識(shí)，導(dǎo)致非法集資屢屢得手。從金融制度的角度來(lái)分析，我國(guó)的金融管理制度比較嚴(yán)格，沒(méi)有獲得國(guó)家機(jī)關(guān)的允許不能開(kāi)展吸收存款和發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)，否則就是違法;另外，在嚴(yán)格的金融管理制度下，企業(yè)自主融資的門(mén)檻比較高，會(huì)受到很多限制，尤其是中小企業(yè)很難得到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的大規(guī)模資金支持，很多中小企業(yè)會(huì)選擇向民間金融機(jī)構(gòu)貸款，存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。

2非法集資防治存在的問(wèn)題

2.1各部門(mén)之間缺乏聯(lián)動(dòng)配合

承擔(dān)非法集資監(jiān)管任務(wù)的部門(mén)很多，比如地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)局、保監(jiān)局、人民銀行和公安局等，但是這些機(jī)構(gòu)在非法集資監(jiān)督管理的過(guò)程中存在工作碎片化的情況，沒(méi)有積極配合協(xié)作，導(dǎo)致沒(méi)有形成監(jiān)督管理合力，防范效果有限。例如銀監(jiān)局、保監(jiān)局和地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏溝通配合，日常負(fù)責(zé)非法集資監(jiān)管工作的更多是地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和公安局，在很多省市這幾家監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒(méi)有建立統(tǒng)一監(jiān)管體系，彼此各自為政，沒(méi)有實(shí)現(xiàn)信息資源共享，導(dǎo)致非法集資防控工作質(zhì)量效果有待提升。

2.2風(fēng)險(xiǎn)防御意識(shí)不充分

一般來(lái)說(shuō)非法集資活動(dòng)隱蔽性很強(qiáng)，很多從事非法集資的新型金融企業(yè)都有正式合法的資質(zhì)背景，地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)很難準(zhǔn)確掌握其非法集資的犯罪行為，只能在騙局被戳穿的時(shí)候才能介入，但在此時(shí)已經(jīng)喪失了防控的主動(dòng)權(quán)，防控效果有限。加之投資者往往存在功利心理，對(duì)非法集資的組織者有很高的信任度，給非法集資蒙上了一層保護(hù)色，使得地方金融機(jī)構(gòu)很難發(fā)現(xiàn)非法集資活動(dòng)。如今信息技術(shù)發(fā)達(dá)，很多非法集資活動(dòng)利用信息技術(shù)形成了形式多樣的詐騙模式，很難在法律層面進(jìn)行界定。由于這些原因?qū)е路欠Y活動(dòng)具備較高的隱蔽性，投資者很難發(fā)現(xiàn)騙局，因此對(duì)其防御意識(shí)不強(qiáng)，容易造成經(jīng)濟(jì)損失。

2.3監(jiān)督管理不到位

雖然近幾年我國(guó)對(duì)于非法集資的打擊力度不斷加強(qiáng)，對(duì)于非法集資的監(jiān)管也成為地方金融監(jiān)管的主要工作內(nèi)容，但是隨著非法集資手段的不斷升級(jí)，在監(jiān)管方面仍然需要不斷完善。比如，對(duì)于利用高科技從事非法集資的組織者，地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)還不能完全識(shí)別，因此不能有效地進(jìn)行防御和監(jiān)管。另外，地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)科技手段不足，無(wú)法對(duì)重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，之前使用的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控系統(tǒng)使用方式比較粗放，只能針對(duì)一些基本數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控，缺乏各部門(mén)交易數(shù)據(jù)，導(dǎo)致監(jiān)控效果有限。目前，金融機(jī)構(gòu)非法集資的手段豐富，一些金融企業(yè)市場(chǎng)踩著非法集資活動(dòng)的邊線開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，給地方金融監(jiān)管帶來(lái)了很多麻煩。

2.4社會(huì)大眾對(duì)非法集資缺乏正確的認(rèn)識(shí)

社會(huì)大眾群體中很多人對(duì)非法集資并沒(méi)有深度認(rèn)識(shí)，對(duì)于一些基本的金融知識(shí)也不甚了解，可能會(huì)認(rèn)為這些非正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)和銀行一樣，覺(jué)得將自己的資產(chǎn)交給這些金融機(jī)構(gòu)打理就像存進(jìn)了銀行，并且可以得到超過(guò)銀行利率的收益。另外，一些投資者只是側(cè)重于高額的投資回報(bào)而忽視了投資的風(fēng)險(xiǎn)性，沒(méi)有認(rèn)清非法集資的本質(zhì)。社會(huì)大眾自身法律意識(shí)比較薄弱，無(wú)法憑借自身的法律意識(shí)判斷非法集資活動(dòng)，另外，一些人對(duì)于非法集資抱有僥幸心理，只看到高額的投資回報(bào)率而忽視投資的非法性。

2.5金融市場(chǎng)發(fā)展不完善

中小企業(yè)成為非法集資目標(biāo)的主要原因就是中小企業(yè)市場(chǎng)資金供需不平衡，存在融資難的問(wèn)題。由于我國(guó)之前實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影響，在金融市場(chǎng)政策規(guī)定方面比較嚴(yán)格，中小企業(yè)自主融資的渠道比較狹窄，而且中小企業(yè)自身實(shí)力比較弱、規(guī)模小、銀行等正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)考慮到貸款的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)出現(xiàn)“惜貸”“懼貸”的情況，為了滿足自身的融資需求，中小企業(yè)很有可能會(huì)選擇通過(guò)民間資本募集資金，容易成為非法集資的目標(biāo)。另外，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)推出的金融產(chǎn)品有限，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)推出的產(chǎn)品存在同質(zhì)化的現(xiàn)象，產(chǎn)品創(chuàng)新不足，無(wú)法為投資者提供更多投資產(chǎn)品。我國(guó)資本市場(chǎng)的成長(zhǎng)性不強(qiáng)，導(dǎo)致資本市場(chǎng)調(diào)節(jié)作用有限，無(wú)法通過(guò)市場(chǎng)作用有效監(jiān)督和防御非法集資行為。

3非法集資的防控措施

3.1深化金融體制改革，完善監(jiān)督體系

深化金融體制改革是我國(guó)在社會(huì)主義市場(chǎng)背景下實(shí)現(xiàn)合理資源分配的基礎(chǔ)，我國(guó)金融制度對(duì)民間資本條件比較苛刻，在一定程度上抑制了民間資本融資需求，而且為了追求穩(wěn)定，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新能力不足。為了進(jìn)一步保障我國(guó)金融改革發(fā)展，政府需要加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的引導(dǎo)和服務(wù)，利用社會(huì)資源為經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)，給予民間資本更多發(fā)展空間。首先，利用金融法律政策為指導(dǎo)，發(fā)揮市場(chǎng)的調(diào)節(jié)作用，盡量滿足民間資本的需求，憑借法律手段為金融市場(chǎng)以及我國(guó)社會(huì)主義金融建設(shè)保駕護(hù)航。強(qiáng)化地方金融監(jiān)管的技術(shù)投入，升級(jí)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)手段，成立網(wǎng)絡(luò)技術(shù)小組，挑選具備金融知識(shí)和計(jì)算機(jī)知識(shí)的復(fù)合型人才加入。政府加大非法集資的處罰力度，對(duì)潛在的犯罪行為起到很好的警示作用。

3.2加強(qiáng)法律體系建設(shè)，強(qiáng)化政府的金融主導(dǎo)作用

目前，我國(guó)非法集資防控方面的法律體系建設(shè)不完善。首先，在非法集資定義方面還存在爭(zhēng)議，給了犯罪分子可乘之機(jī);其次，我國(guó)法律體系方面的漏洞導(dǎo)致非法集資案件界定比較麻煩，在某種程度上影響了打擊效果。因此，要提升非法集資防控效果，需要從根源上做好防控工作，加強(qiáng)相關(guān)法律體系建設(shè)。國(guó)家需要在立法的層面上完善相關(guān)規(guī)定，補(bǔ)充有關(guān)非法集資的法律條款，減少爭(zhēng)議。國(guó)家針對(duì)民間金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融、房地產(chǎn)行業(yè)等領(lǐng)域加強(qiáng)管理力度，確保這些領(lǐng)域嚴(yán)格按照國(guó)家政策要求開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)。明確各級(jí)政府在非法集資防控工作的地位和作用，明確政府責(zé)任義務(wù)，發(fā)揮政府金融主導(dǎo)作用，層層落實(shí)黨和國(guó)家的方針政策，有效防治非法集資活動(dòng)。

3.3加強(qiáng)民間融資監(jiān)管力度，完善市場(chǎng)體制

國(guó)家設(shè)立民間金融制度規(guī)則，完善民間金融準(zhǔn)入、退出制度，給予民間金融機(jī)構(gòu)合法地位，根據(jù)民間金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、資產(chǎn)條件、從業(yè)人數(shù)等條件進(jìn)行分級(jí)，對(duì)于資質(zhì)條件比較好的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入政策、對(duì)于資質(zhì)條件一般但是潛力較強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行消極自由政策，構(gòu)建全面成熟的民間金融體系;另外，按照法律要求完善民間金融登記制度，地方政府設(shè)立民間融資管理服務(wù)中心，對(duì)地方民間金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督。設(shè)立民間金融登記管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)為民間金融機(jī)構(gòu)登記，制定科學(xué)合理的登記標(biāo)準(zhǔn)，在法律層面上賦予民間金融機(jī)構(gòu)登記工作相應(yīng)的法律地位。加快民間征信體系建設(shè)，將民間金融機(jī)構(gòu)加入到征信體系中，對(duì)民間金融機(jī)構(gòu)的借貸信息進(jìn)行監(jiān)督，提升地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)民間金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督質(zhì)量。

3.4加大對(duì)非法集資的打擊力度

非法集資對(duì)于國(guó)家和社會(huì)安全來(lái)說(shuō)會(huì)造成很大的負(fù)面影響，因此，政府和有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)加大對(duì)非法集資的懲處力度，做到盡快立案、盡快查實(shí)、盡快審理，降低非法集資帶來(lái)的危害，盡量追回投資者的損失。有關(guān)部門(mén)按照法律規(guī)定查辦案件，明確非法集資的犯罪事實(shí)和主體刑事責(zé)任，著力開(kāi)展案件偵查活動(dòng)，提升有關(guān)部門(mén)財(cái)產(chǎn)追繳的能力，盡量降低投資者的經(jīng)濟(jì)損失。

4結(jié)語(yǔ)

在當(dāng)今時(shí)代非法集資已經(jīng)成為社會(huì)熱點(diǎn)問(wèn)題，給社會(huì)安全帶來(lái)了很大的危害，很大程度上影響我國(guó)正常的社會(huì)秩序。加之互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展，為非法集資提供了更加先進(jìn)的科學(xué)手段，也給有關(guān)部門(mén)的查處防控工作帶來(lái)了障礙。憑借互聯(lián)網(wǎng)的無(wú)邊界性，非法集資在短時(shí)間內(nèi)可以聚斂更多資金，并且憑借先進(jìn)的技術(shù)手段躲避追蹤，導(dǎo)致很多投資者血本無(wú)歸。鑒于非法集資的嚴(yán)重影響，我國(guó)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)非法集資的防控力度，認(rèn)真研究非法集資產(chǎn)生的原因，采用多重手段提升非法集資的打擊防控力度。政府在社會(huì)群體中加強(qiáng)非法集資的宣傳力度，提升社會(huì)大眾金融素養(yǎng)，促使社會(huì)大眾深刻了解非法集資定義和防范措施，提升社會(huì)大眾對(duì)非法集資的防范意識(shí)，盡量避免社會(huì)大眾掉入非法集資陷阱，進(jìn)一步維護(hù)我國(guó)社會(huì)秩序安全。

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作者：李琴 單位：山東省聊城市高唐縣地方金融監(jiān)督管理局