導語：深化農村金融改革 加大對農業的扶持一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

農業是國民經濟的基礎。金融在市場資源配置中起著關鍵性的作用，發展農村經濟、增加農民收入離不開金融提供連續持久的支持。我國農業基礎比較薄弱，金融如何加大對農業的扶持是一項緊迫而艱巨的任務。

一、目前農村金融環境的狀況

改革開放以來，黨中央高度重視農業，采取了一系列扶持農業的政策措施，農業取得了長足的發展，但“薄弱環節”的地位并沒有改變。農業基礎設施建設滯后，抵御自然災害和風險的能力不強，農業綜合生產效益低下，城鄉居民收入差距還在拉大。農村金融環境總體上看是比較差的。主要表現：

（一）信用缺失。客觀上農業生產風險較大，投入農業的資金風險也大。主觀上也存在建國以來投入農村的大量資金，成了呆壞帳，承貸者長期以來形成了貸款是國家的錢，還不了遲早會豁免的觀念，沒有形成借債還錢天經地義的理念，信用觀念淡薄。

（二）保障體系滯后，抵御風險的能力弱。農村經濟受自然條件、市場環境、政策因素的影響較大，農民抵御風險的能力弱，客觀上導致銀行投入的信貸資金的風險較大。面對存在的風險，卻在風險的控制上缺乏必要的手段。目前我國尚未開辦農業政策性保險業務。商業保險在城市競爭已非常激烈，功能日臻完善，但在廣大農村保險業務發展仍非常滯后，只有少量的房產和交通工具參加了商業保險。而種養業、農作物受自然災害、市場供求的影響風險最大，這些領域商業保險又不愿意介入。

（三）缺乏有效的貸款擔保手段。農民的資產主要是房產和一些生產資料。農村的房產一方面變現難，另一面屬生活必需品，按照最高人民法院《關于人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定》，不具備抵押擔保的條件。農民的生產資料比較復雜、難定價，也不能作為抵押擔保物。

（四）金融秩序不容樂觀。農村是金融管理和金融服務的薄弱環節，加之農民缺乏金融常識，法律意識淡薄，這就給非法集資和民間高利貸的產生有可乘之機。

二、金融支農存在的主要問題

隨著我國市場經濟的建立，金融環境的好壞將影響資金的流向，由于農村金融環境較差，對資金的吸引力較弱，已嚴重影響農業的發展。

（一）商業銀行淡出農村金融市場。過去我國的金融改革沒有充分考慮農業的利益，商業銀行改革后沒有顧及到支農的信貸需求。商業銀行深化改革，信貸資金講求安全性和效益性。但由于農業的脆弱性和承貸者的信用度差，貸款風險大，商業銀行對農業貸款的積極性不高。伴隨著企業改革，商業銀行對農業服務機構的支持也在減弱，如過去的農資、供銷部門改制后許多變成個體經營，很難取得銀行貸款，致使農民購買的化肥、農藥、籽種等農用物資不僅價格高，而且質量難以保證。商業銀行逐漸退出農村金融市場，收縮機構，保留的機構也只是以吸收存款為主，很少貸款，把吸收的存款上存到上級行以獲取較高利潤。

（二）農業政策性銀行支農的作用不大。農發行是我國惟一的農業政策性銀行，農業銀行等商業性銀行逐步退出縣以下農村金融市場后，應彌補農村金融市場的缺陷，承擔起支農的重任。但由于農發行業務范圍的限制，只承擔糧棉油收儲的信貸業務，對農業的信貸支持只有主要依靠農村信用社。

（三）農村資金向城市轉移，制約了對農業的信貸支持。隨著交通的便捷，再加上中國農村怕露富的觀念，許多較為有錢的人往往把錢存到城里。加上農村信用社結算渠道不暢，而郵政儲蓄、國有商業銀行由于人員素質、結算網絡、服務質量的優勢，使農村信用社存款份額逐年下降。

（四）農村信用社的貸款種類無法滿足農業發展的資金需求。農村是以農戶為基本單位占主要成分，農、工、商、貿等經濟組織并存的經濟結構。目前農村信用社主要以發放農戶信用貸款為主，信用村鎮推不開的地方發放擔保貸款。這些貸款主要支持農業季節性生產的需要，屬于低層次的資金需求，解決的只是溫飽型的資金需求，而并非小康型的資金需求。規模農業因公共農業的限制而一時難以形成、高附加值農業生產經營和公共農業建設的資金需求非常迫切，但無法滿足。

三、加大對農業扶持的措施

2005年中央1號文件指出，政府將下決心調整國民收入分配，在穩定現有各項農業投入的基礎上，把新增財政支出和固定資產投入切實向農業、農村、農民的傾斜，逐步建立穩定的農業投入增長機制。這意味著中國政府將結束把農業作為政府收入來源，由農業向工業提供資本積累的舊的發展道路，而將農業和農村領域作為政府支持的對象，實現工業反哺農業，城市帶動鄉村。給農業的發展帶來了難得的發展機遇，為金融支持農業創造了良好的條件。地方政府和部門要抓住機遇、順勢而謀，轉變“重工輕農”的思想，謀劃農業的發展，切實把農業作為工作的重中之重，加強農業基礎設施建設，改善農業的發展環境，加強農田水利建設、提高農業抵御自然災害的能力。作為金融部門要充分認識支持農業發展的重要性，站在建設小康社會、和諧社會的高度，大膽創新，進一步深化農村金融改革，積極扶持，推動農村經濟的全面發展。

（一）深化農村金融改革

1、調整農業發展銀行的服務功能。解決“三農”問題是一項十分艱巨但又十分重要的任務，農業發展銀行作為惟一的農業政策性銀行，在支持“三農”中是應該大有作為的。要調整農業發展銀行的職能定位，強化政策支農的功能，真正承擔起支農重任。一是繼續搞好糧、棉、油購銷企業的服務，二是投資農業開發和農業基礎設施，三是扶持龍頭企業和龍頭產業發展，四是對定單農業發放議購定金貸款，。

2、引導商業銀行服務農業。考慮到商業銀行的經營必然把效益放在優先的位置，國家要給予必要的政策支持，鼓勵商業銀行進入農業競爭性行業，并開辦農村消費信貸業務，刺激農村消費需求，啟動農村消費市場；對商業銀行開辦政策性農業信貸業務的國家給予必要的補貼。中央1號文件明確指出，要建立金融機構對社區服務的機制，明確縣域內各金融機構支持“三農”的義務。縣域內的金融機構不能只吸收存款而不放貸款，要建立資金回流機制，規定吸收存款的一定比例用于支持“三農”。

3、深化農村信用社改革。農村信用社改革是農村金融改革的重要組成部分，關系農業的長遠發展。目前全國都在進行農村信用社改革的工作，各級各部門一定要按照中央的部署站在對人民負責的高度狠抓落實。銀監部門要認真組織，切實負起責任，人民銀行在資金支持的過程中要嚴格把關，督促農村信用社完善公司治理結構，明晰產權關系，提高資本充足率，降低不良資產，使農村信用社真正做到花錢買機制。改革的目的不能只是為了得到人民銀行的資金支持，不能新瓶裝舊酒、走回頭路，要通過改革真正做到增強農村信用社的活力。在農村信用社改革中，要特別注意建立科學的決策機制。

（二）加強農村金融環境建設

農村金融環境建設是一項復雜的系統工程，需要司法、公安、工商、稅務和社會各方面的通力配合，這需要一定的時間和過程。

1、誠信建設。以農村信用村鎮，農戶聯保貸款為突破口，大力開展誠信建設。廣泛宣傳和普及金融常識，加強誠信教育，樹立信用觀念，建立失信懲罰機制。

2、發展農業保險。針對農業風險的集中性、風險損失的嚴重性以及承擔者的分散性，發展農業保險要建立在國家財政補貼的基礎上，實行低費率和高補貼的政策。要抓緊制定《農業保險法》，建立農業保險基金，開辦農業政策性保險業務。對商業性保險公司開辦農業保險業務的進行必要的補貼，鼓勵商業性保險公司開拓農村保險市場。

3、完善信貸安全保障體系，探索能滿足農業的多種擔保方式。一是政府引導，適當支持，鼓勵組建民間擔保基金。二是突破傳統擔保方式的限制，接受農民自身有價資產的抵押。

（三）增加貸款種類以滿足不同層次的貸款需求

1、繼續辦好農戶信用貸款。這是農村信用社貸款的主要形式，要進一步加大信用村鎮建設，擴大貸款面。

2、增加貸款種類。要根據農村經濟的特點，設計不同種類、不同檔次的中長期貸款，并靈活應用價格杠桿以滿足不同層次的貸款需求，增強農村經濟的活力。

（四）幫助農村金融機構改善服務手段，提升競爭能力。當前人民銀行要盡快幫助農村信用社解決結算渠道不暢的問題.