導(dǎo)語(yǔ)：住房抵押貸款管理制度一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢(xún)客服老師，歡迎參考。

第一章總則

第一條為深化城鎮(zhèn)住房制度改革，拉動(dòng)住房消費(fèi)，鼓勵(lì)和支持城鎮(zhèn)居民購(gòu)買(mǎi)住房，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》等規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱(chēng)住房公積金個(gè)人住房抵押貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)公積金貸款）是指按規(guī)定繳存住房公積金的職工在本市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)，以所購(gòu)住房作抵押而申請(qǐng)的政策性專(zhuān)項(xiàng)貸款。

第三條公積金貸款只限于購(gòu)買(mǎi)個(gè)人住房，其資金來(lái)源于職工及其所在單位存儲(chǔ)的住房公積金，由市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)公積金中心）管理發(fā)放。

第四條個(gè)人住房貸款的金融業(yè)務(wù)由公積金中心按國(guó)家有關(guān)規(guī)定，委托有關(guān)國(guó)有商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)受托銀行）承辦。公積金中心委托辦理公積金貸款，應(yīng)當(dāng)與受托銀行簽訂書(shū)面委托合同。

公積金中心按照委托合同約定，檢查監(jiān)督公積金貸款資金的使用情況。受托銀行應(yīng)定期向公積金中心提供有關(guān)業(yè)務(wù)資料。

第二章貸款對(duì)象和條件

第五條凡實(shí)行住房公積金制度單位的職工，擬購(gòu)買(mǎi)個(gè)人住房符合規(guī)定條件的，均可申請(qǐng)住房公積金抵押貸款。

第六條申請(qǐng)公積金貸款的借款人應(yīng)同時(shí)具備下列條件：

（一）所在工作單位在公積金中心設(shè)有賬戶(hù)；

（二）按月足額連續(xù)存儲(chǔ)住房公積金6個(gè)月以上且欠繳住房公積金不足1年；

（三）具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償付貸款的能力,沒(méi)有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響貸款償還能力的債務(wù)；

（四）具有購(gòu)買(mǎi)住房的合同或有關(guān)證明文件；

（五）具有購(gòu)房總額30%以上的自有資金；

（六）同意用擬購(gòu)買(mǎi)的自住房屋作抵押；

（七）同意辦理個(gè)人住房抵押貸款擔(dān)保、公證、房屋抵押登記等手續(xù)。

第七條借款人還清公積金貸款本息后，在本市行政區(qū)域內(nèi)再次購(gòu)買(mǎi)自住住房時(shí)，仍可依照本辦法規(guī)定申請(qǐng)公積金貸款。

第三章貸款額度、期限和利率

第八條每項(xiàng)公積金貸款額度應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合下列限定標(biāo)準(zhǔn)：

（一）不得高于按照房屋總價(jià)款確定的比例貸款限額。房屋總價(jià)款的比例商品房為70%；二手房建筑年限在5年以?xún)?nèi)的為評(píng)估價(jià)的60%，建筑年限在6—10年的為評(píng)估價(jià)的55%，建筑年限在11年以上的為評(píng)估價(jià)的50%。

（二）不得高于按照還款能力確定的貸款限額，其計(jì)算公式為：貸款額=借款人計(jì)算住房公積金月繳存額的工資基數(shù)×借款人月收入還款比例×12個(gè)月×貸款年限。借款人月收入還款比例為50%。

（三）不得超過(guò)借款家庭成員退休年齡內(nèi)所交納住房公積金數(shù)額的2倍。

（四）不得高于最高貸款額度20萬(wàn)元。

第九條購(gòu)買(mǎi)商品住房貸款的最長(zhǎng)期限為20年，二手房貸款的最長(zhǎng)期限為10年。

第十條所有貸款的年限不得超過(guò)借款人的法定退休年限。

第十一條公積金貸款利率按照中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第四章借款合同的訂立和履行

第十二條申請(qǐng)住房公積金貸款，借款人應(yīng)當(dāng)向公積金中心提出貸款申請(qǐng)，填寫(xiě)貸款申請(qǐng)審批書(shū)，并提供以下證明材料：

（一）本人身份證件，有配偶的提供配偶的身份證件及婚姻證明，未婚或無(wú)配偶的提供未婚或無(wú)配偶證明；

（二）房屋買(mǎi)賣(mài)合同或有關(guān)證明文件。

第十三條公積金中心對(duì)材料齊備的貸款申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)予以受理。公積金中心自受理申請(qǐng)之日起15日內(nèi)，依據(jù)有關(guān)規(guī)定和公積金中心資金使用計(jì)劃做出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知申請(qǐng)人。

第十四條借款人貸款申請(qǐng)批準(zhǔn)后，當(dāng)事人各方應(yīng)訂立公積金借款合同、抵押合同。

第十五條公積金借款合同包括以下內(nèi)容：

（一）借款人的姓名和住所；

（二）委托人、受托銀行的名稱(chēng)和住所；

（三）貸款的金額、期限、利率；

（四）貸款償還方式、每月還款額的計(jì)算方法；

（五）擔(dān)保方式和擔(dān)保范圍；

（六）違約責(zé)任；

（七）當(dāng)事人需要約定的其他事項(xiàng)。

公積金借款合同的示范文本由公積金中心制定。

第十六條受托銀行應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定的時(shí)間和金額，以轉(zhuǎn)賬支付的方式將貸款資金支付給房屋出售人。特殊情況需要支付現(xiàn)金的，由公積金中心通知受托銀行按規(guī)定支付。

第十七條住房公積金貸款采取按月等額本息償還方式，借款人可委托銀行從本人的還款賬戶(hù)中按期扣收，也可直接到受托銀行用現(xiàn)金償還。

第十八條經(jīng)貸款人同意，借款人可以提前償還全部或者部分貸款本息。

提前償還全部貸款的，借款人付清貸款本金余額后，公積金中心不再計(jì)收貸款利息，按照借款合同已收取的貸款利息不予退還。

提前償還部分貸款的，受托銀行、公積金中心與借款人應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式變更借款合同，由公積金中心根據(jù)還款當(dāng)日同檔次利率及本金余額重新計(jì)算出每月新的還款額。

第十九條借款人在履行借款合同的還款義務(wù)期間，需要延長(zhǎng)或縮短還款年限的，應(yīng)向公積金中心提出申請(qǐng)，經(jīng)審核同意后，由公積金中心、受托銀行和借款人三方簽訂延長(zhǎng)或縮短貸款期限的補(bǔ)充合同。貸款期限的延長(zhǎng)不得超過(guò)借款人法定退休年限和貸款的最長(zhǎng)期限。

第二十條借款人在還款期內(nèi)，其抵押住房及債務(wù)需要轉(zhuǎn)移給他人（不含配偶，夫妻離異由法院裁決的除外）的，應(yīng)向公積金中心提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后，方可辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)。

第二十一條借款人死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力的，其財(cái)產(chǎn)的繼承人、受遺贈(zèng)人或者代管人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行借款合同，但繼承人放棄繼承或者受遺贈(zèng)人放棄遺贈(zèng)的除外。

第五章貸款抵押

第二十二條借款人按照規(guī)定將所購(gòu)自住房用于抵押的，必須將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押，并將房屋產(chǎn)權(quán)證明和購(gòu)房合同（協(xié)議）載明的全部權(quán)益抵押給公積金中心。

第二十三條以房屋做抵押，抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面抵押合同，并到縣級(jí)以上地方政府規(guī)定的部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)，抵押行為按雙方簽訂的抵押合同執(zhí)行，抵押物需估價(jià)的，由具有評(píng)估資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。

第二十四條抵押人對(duì)設(shè)定抵押的房屋在抵押期內(nèi)必須妥善使用，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受貸款人的監(jiān)督檢查。對(duì)設(shè)定的抵押物，在抵押期屆滿(mǎn)之前，貸款人（抵押權(quán)人）不得擅自處分。

第二十五條對(duì)設(shè)定的抵押房屋在抵押期間，未經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押人不得將抵押房屋再次抵押、出租、轉(zhuǎn)讓、變賣(mài)、饋贈(zèng)。

第二十六條抵押合同至借款人還清全部貸款本息時(shí)終止。在抵押期內(nèi)，造成設(shè)定的抵押房屋損壞的，由過(guò)錯(cuò)方承擔(dān)責(zé)任負(fù)責(zé)賠償。

第六章貸款擔(dān)保

第二十七條借款人在辦理公積金貸款手續(xù)時(shí)，須辦理?yè)?dān)保手續(xù)。擔(dān)保方式為保證擔(dān)保，是指借款人不能履行債務(wù)時(shí)，擔(dān)保人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。

第二十八條公積金貸款擔(dān)保范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。擔(dān)保期限自《擔(dān)保合同》簽訂之日起到借款人全部還清或擔(dān)保公司代為全部還清貸款本息之日止。

第二十九條公積金貸款擔(dān)保，擔(dān)保方應(yīng)與公積金中心簽訂擔(dān)保合作協(xié)議并在公積金中心存儲(chǔ)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)金，用于公積金中心清理逾期貸款。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)金的額度不應(yīng)少于公積金中心貸款余額的1‰。

第三十條出現(xiàn)下列情況之一，公積金中心將會(huì)同有關(guān)部門(mén)按本辦法第三十一條規(guī)定處理抵押物或從擔(dān)保公司扣收擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)金：

（一）借款人未履約委托貸款合同達(dá)3個(gè)月以上的；

（二）借款人在委托貸款合同期限內(nèi)，連續(xù)6個(gè)月內(nèi)沒(méi)有償還清擔(dān)保公司為借款人支付的賠償金及利息的；

（三）借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤，或喪失民事行為能力而無(wú)繼承人、監(jiān)護(hù)人和受遺贈(zèng)人的；

（四）借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤、喪失民事行為能力，而其法定繼承人、監(jiān)護(hù)人、受遺贈(zèng)人拒絕履行貸款合同條款或無(wú)力償還貸款本息的。

第三十一條處分抵押物的收入按下列順序分配：

（一）支付處分抵押物所發(fā)生的拍賣(mài)費(fèi)用。

（二）支付與抵押物有關(guān)的稅款。

（三）償還貸款本息及相關(guān)費(fèi)用。

（四）退還借款人。

第七章貸款保證

第三十二條借款人以所購(gòu)的自住住房設(shè)定抵押的，接受購(gòu)房款的售房單位應(yīng)和公積金中心、受托貸款銀行簽訂保證合同，保證借款人在取得房屋產(chǎn)權(quán)證書(shū)前，購(gòu)房款合法使用。如借款人違約，售房單位承擔(dān)連帶按期償還貸款本息責(zé)任。

第三十三條售房單位的保證責(zé)任，自保證合同簽訂之日起至借款人領(lǐng)取房屋他項(xiàng)權(quán)利證交給抵押權(quán)人（公積金中心）收押之日止。

第三十四條售房單位的保證責(zé)任范圍，以借款合同的主債權(quán)利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用為限。

第三十五條單位統(tǒng)一辦理職工公積金貸款的，由職工所在單位與公積金中心、受托銀行簽訂扣款協(xié)議，按合同約定方式從職工工資或其他收入中扣收貸款本息。

第八章合同的變更和終止

第三十六條借款合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法變更《借款合同》、《抵押合同》、《擔(dān)保合同》。

第三十七條擔(dān)保人失去擔(dān)保資格、能力或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更擔(dān)保人并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)。

第三十八條借款人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵押物退還抵押人，借款合同終止。

第九章法律責(zé)任

第三十九條受托銀行未按照借款合同約定的時(shí)間、金額發(fā)放貸款，造成借款人損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失，因借款人原因?qū)е路趴钛舆t的除外。

第四十條借款人未按照借款合同約定的期限償還貸款的，應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息，需要處分抵押物用于償還貸款的，按合同約定執(zhí)行。

第四十一條借款合同當(dāng)事人可以通過(guò)協(xié)商解決合同爭(zhēng)議。當(dāng)事人不愿協(xié)商或者協(xié)商不成的，可以向當(dāng)事人所在地人民法院提起訴訟。