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編者按：本文主要從指導思想；規劃的主要內容；對市政府金融業發展規劃的建議進行講述。其中，主要包括：認真貫徹國家金融方針政策，以科學發展觀為指導，堅持服務“三農”宗旨，以提高經濟效益為中心，以強化信貸管理，優化資產質量為重點，以提高隊伍素質，改進金融服務為手段，以金融產品創新和科技創新為動力，堅持經營機制轉換，大力拓展新業務和中間業務，積極拓寬增收渠道，提高盈利水平，全面提高全轄農村信用社經營管理水平和服務水平、金融體系建設、創新金融產品、金融聯動機制的建立、建議市政府給予更多的政策支持、提高對金融業的組織領導水平、建議市政府建立協調高效的工作機制等，具體材料請詳見：

根據*市人民政府辦公室《關于報送2010－2012年發展規劃的通知》要求，省聯社*辦事處組織轄內聯社認真研究、科學論證、合理規劃，結合實際，現制定*市農村合作金融機構2010－2012年發展規劃。

一、指導思想

認真貫徹國家金融方針政策，以科學發展觀為指導，堅持服務“三農”宗旨，以提高經濟效益為中心，以強化信貸管理，優化資產質量為重點，以提高隊伍素質，改進金融服務為手段，以金融產品創新和科技創新為動力，堅持經營機制轉換，大力拓展新業務和中間業務，積極拓寬增收渠道，提高盈利水平，全面提高全轄農村信用社經營管理水平和服務水平。

二、規劃的主要內容

（一）金融體系建設。

1.基本情況。1996年底，農村信用社與農業銀行脫鉤，1996年8月-2003年4月由中國人民銀行監管，2003年4月-2004年12月由中國銀行業監督管理委員會監管。安徽省農村信用社聯合社于2004年12月18日正式成立，承擔著安徽省政府賦予的對全省農村合作金融機構管理、指導、協調、服務的職能，安徽省農村信用社聯合社*辦事處于2005年3月28日正式成立，是安徽省農村信用社聯合社的派出機構，根據安徽省聯社授權承擔著對*轄區譙城區聯社、渦陽縣聯社、蒙城縣聯社、利辛縣聯社進行業務指導、協調、服務和監督職能，*轄區聯社共設有188個營業機構，其中113家農村信用社、45家信用分社、30家儲蓄所。

2．搞好基層網點布局調整。為有效發揮現有資源優勢，進一步提高縣域經濟發展水平，提高優質服務水平，切實為“三農”提供快捷高效服務，根據精簡、效益的原則和保本點的要求，滿足廣大社員和客戶需要，進一步優化網點布局，提高金融服務水平和市場競爭力。

經各聯社研究初步擬定：（1）蒙城縣聯社西門口儲蓄所空間狹小、所處位置偏僻，且屬租賃用房，擬搬遷至商業網點多，存貸款規模較大的地域；唐集分社擬搬遷至漆園鎮新開發區莊子大道西側，具有較好的發展前景。（2）渦陽聯社計劃在2010-2012年對城區三個營業網點進行重新布局，分別為城關信用社、信辛信用社、五里灣信用社。（3）譙城區聯社自2008年下半年以來，在市、區兩級政府的高度重視、關心和支持下，2009年9月底已到達組建合作銀行的各項標準，計劃2010年3月掛牌成立*藥都農村合作銀行。（4）利辛聯社計劃2011年對宏大、胡集信用社板集分社2家布局不合理的網點進行搬遷。

3.增設新的營業網點。蒙城縣聯社根據2008年該縣人大76號提議，蒙城縣白揚林場干群強烈呼吁蒙城聯社在白楊林場開設網點，以滿足當地群眾金融服務需求，蒙城聯社經多次調查論證，原則上決定在白楊林場增設網點，給當地群眾提供存貸款等金融服務的便利，報請*銀監分局批準后實施。

4.企業改制方面。蒙城縣聯社計劃2012年完成合作銀行或商業銀行組建目標。但目前在不良貸款比例、資本充足率、貸款損失準備方面還還存在較大差距。在考慮到業務發展、增加盈利、貸款投放、增提撥備等因素后，仍存在差距，需要政府多方協調、支持。

(二)創新金融產品。

按照《*市加快推進農村金融產品和服務方式創新試點工作的實施方案》的通知精神，*轄區聯社不斷提升服務“三農”、個體工商戶和中小企業水平。把創新作為應對競爭、拓展市場，鞏固培育優質客戶的核心手段，做到思想重視、措施到位，推廣有力，推動業務發展再上新臺階。

1．基本情況。*市農村合作金融機構按照安徽銀監局《安徽省縣域銀行業服務創新試點工作指導意見》精神和《*市加快推進農村金融產品和服務方式創新試點工作的實施方案》的通知要求，積極增強自身金融服務創新能力，提高支持縣域經濟服務水平，取得了一定成績。截至2009年9月底，除傳統的農戶小額信用貸款、農戶聯保貸款、中小企業貸款、“商家樂”貸款等貸款品種外，先后又開辦了農村經濟組織貸款、“工資本”貸款、庫存商品汽車抵押貸款、個體工商戶微小企業擔保及聯保貸款、“夫妻證”貸款、巾幗科技致富貸款、生源等助學貸款、青年創業貸款等信貸產品。

2．具體措施。

（1）優化主打業務品牌。不斷完善優化農戶小額信用貸款。農戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。*農村合作金融機構不斷完善和優化農戶小額信用貸款操作流程，實行貸款“金額、用途、期限、利率、對象”五公開及提高信用額度等措施，積極拓展貸款覆蓋范圍，不斷滿足農戶的資金需求。計劃到2012年全市農戶小額貸款發證面達65%，農戶貸款占各項貸款總額的75％；規范辦理農戶聯保貸款。采取“多戶聯保、按期存款、分期還款”的貸款方式，按照人民銀行農戶聯保貸款管理辦法，制定了符合自身實際的管理辦法，對符合條件的農戶實行3--5戶聯保，單戶最高限額3萬元。計劃至2012年全市農村合作金融機構農戶聯保貸款余額達8,000萬元。

（2）根據銀監會“六項機制”的要求，進一步擦亮“商家樂”貸款品牌。整體提升“商家樂中小企業最高額循環貸款”、“商家樂微小企業擔保貸款”和“商家樂工資本貸款”、等多個信貸品牌的市場份額。在商戶信息、信貸調查、授信標準、貸款審查、貸后監督、風險控制、糾紛處理、責任認定以及獎懲機制等方面進行細化和優化，形成信息靈敏、情況準確、責任到位、資金安全的操作程序和管理標準。

（3）積極探索創新貸款擔保方式，擴大有效擔保范圍。根據農業生產的特殊性，充分運用自身優勢擴大農戶貸款擔保范圍，積極創新特色信貸產品；積極尋求分散農業貸款風險的有效途徑。大力鼓勵擔保機構及相關中介機構加強與保險公司的合作，鼓勵和支持有條件的農村種養大戶和有資質的農業生產企業通過投資“信貸+保險”，有效防范和分散涉農信貸風險。如渦陽聯社積極與保險公司開展業務合作，計劃開發出“安貸寶”等系列產品。計劃至2012年末，發放個體工商戶、微小企業擔保及聯保貸款1億元，發放農村經濟組織貸款5000萬元。

3．信貸產品整合提升。2010至2012年，各聯社將擴大新型貸款業務金融產品創新的步伐，探索新的貸款方式，提高業務的發展速度。重點發展如下貸款業務：

（1）巾幗科技致富貸款。深入調查、手續從簡、利率優惠，為婦女科技致富提供資金支持。滿足涉及養殖、種植、服裝、農資、建材、家電、辦學等領域的農村婦女發展生產、擴大規模、脫貧致富。

（2）農村青年創業貸款。為優秀農村青年就業創業提供信貸支持。扶持農村青年自主創業。

（3）利用資源優勢，發展汽車按揭貸款。利用蒙城縣汽車銷售市場資源優勢，發展汽車按揭貸款，爭取在2012年汽車按揭貸款規模突破億元大關。

4．創新審批機制。貸款審批充分體現“機制活、手續簡、速度快”的特點。一是根據信用社經營規模和管理水平，計劃信貸員的貸款審查與貸款調查同步展開，并深入實地，由原先的間接審查改為直接審查，縮短貸款審批時間，提高辦貸效率；二是落實限時服務制，對手續齊全的貸款從受理申請到貸款審批不超過15個工作日，其中聯社審批時間不超過24小時；三是全轄信用社柜面放貸業務不超過7分鐘，柜面還款業務不超過10分鐘；四是實行一次性告知制，對申請貸款的客戶所需資料、手續等實行一次性告知，減少客戶不必要的麻煩；五是簡化貸款操作程序，實行貸款合同不公證、不要求財產保險和人身安全保險，大大簡化操作程序。

5．內部管理方面。各聯社計劃從以下幾個方面抓起：

（1）完善內控制度，防范新增風險。計劃2010年對信用社各項內控制度全部補充修訂并匯編成冊，要求員工嚴格按照制度要求和操作流程辦理每筆業務，提高制度的執行力，把制度落實到實處，堵塞一切漏洞，防范經營風險，使信用社健康有序發展。

（2）完善法人治理，建立規范的激勵和約束機制。

（3）實行重要崗位競聘、輪換，計劃對任職三年以上的信用社主任、主管會計、信貸會計進行輪崗，對總部部門經理進行公開競聘，把德才兼備的優秀人才選拔到重要崗位上，使信用社的內部管理工作再上一個新臺階。

（三）金融聯動機制的建立。

1．充分發揮政府協調作用。政府要正確引導中小企業的發展，為其提供良好生存環境，減少企業稅收等行政性收費項目；政府應進一步幫助信用社化解不良貸款，尤其是化解村級債務；對于縣域種養殖大戶，可以通過財政部門貼息方式，讓信用社提供較大的資金支持，為創新金融產品提供動力；對財政性資金存放要向地方農村合作金融機構傾向，特別要向支持地方經濟信貸投放較多或者按照信貸增量份額，存放財政資金。

2．著力建設信用環境，打造誠信。針對部分抵押貸款訴訟執行難的問題，應幫助督促法院加強執法力度，促進信用社與房產局的合作，確保抵押貸款債務不懸空，為創新金融產品提供保障。

3．促進金融改制。采取強有力的措施，加強金融生態環境建設，高度關注農村信用社改革進程，制定相關扶持政策給予大力支持，如采用優質資產置換、資金或土地等優質資產注入資金，切實化解農村信用社風險。

4．加強防范金融風險工作。加強政府與金融部門的密切配合，搞好運行情況的監測、分析、引導，制定有力的防范、監控措施，做到依法監管，從嚴監管。建立協調運轉的工作機制、預警機制，采取有效措施，有針對性地進行防范、控制、化解，提高防范金融風險的水平，確保我市金融秩序良好運轉。

三、對市政府金融業發展規劃的建議

近年來，我市金融業得到較快發展，但從區域經濟競爭的態勢，國內金融業競相發展的勢頭，我市經濟社會發展的需求等方面分析比較，還存在一些明顯的差距與不足，特建議如下：

（一）建議市政府給予更多的政策支持。建議市政府盡快建立健全金融機構企業放款獎勵機制、企業貸款風險補償機制、壯大擔保公司資金實力，真正發揮擔保作用，徹底解決企業融資難題。

（二）提高對金融業的組織領導水平。有計劃、有重點地組織各級黨政和企業領導干部開展金融知識、法律法規、政策等方面的學習、培訓、調研等工作，使更多的經濟部門、企業領導干部了解金融、研究金融、關注金融發展，提高運用金融政策和金融手段，促進經濟發展、企業發展的能力。

（三）建議市政府建立協調高效的工作機制。開展金融業統籌發展規劃、政策制定、組織協調、指導推動等工作，定期研究和解決金融業發展的問題，形成長效工作機制；