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全民創業，顧名思義，鼓勵更多的人創業。在縣域范圍內，創業大多集中在數量龐大的小企業、個體工商戶和農戶上，所以，共青團服務全民創業就是服務小企業、個體工商戶和農戶生產運作的各個環節。

信貸資金供給不足是當前全民創業中創業者急需解決的問題，縣域范圍內創業者人數眾多，資金需求量小，屬于小額貸款范疇，而金融機構縣域地區力量薄弱，無法滿足數量眾多、資金需求量小的創業者。而我們共青團有很強的組織資源優勢，縣、鄉鎮、村、企業、非公經濟組織和農村合作組織都有團組織，

整合金融資源、政策資源，以金融服務為切入點，為小企業、個體工商化、農戶提供服務，參與到小企業、個體工商化、農戶生產、銷售等各環節中去，為其提供服務，推進他們互相交流，加強對他們的了解，為金融機構提供信息，搭建創業者融資、生產、銷售合作的交流平臺。目前政策資源越來越有利，《省人民政府關于進一步加強對小企業個體工商戶和農戶金融服務的意見》皖政〔2009〕59號、《市關于進一步加強小企業個體工商戶和農戶金融服務的實施意見》滁政〔2009〕87號都有對小企業個體工商戶和農戶融資的鼓勵政策。

整合資源，和各大銀行搞水平戰略

1、各大銀行貸款情況，各行貸款申請難易程度。

農行小額貸款3萬惠農卡，月息5.3厘，年利率6.36%，今年在鳳陽放了2000萬專門針對農戶的聯保貸款，但大多數沒有和合作社合作，資金投放速度很快。由于農行利率低，而且惠農卡是信用卡性質，隨借隨還，可借可存，方便實惠，深受農戶歡迎，基本上2000萬被“搶”掉了，所以據接觸和了解有關系才能獲得。團組織還沒有介入協調。農行合作渠道不暢。

郵政儲蓄市行與鳳陽縣政府簽訂合作協議，今年5000萬投放額度，基本投放完畢，放款最多，手續較為簡便，效率最高。郵政儲蓄的運作模式很好，他們積極與各級團組織聯系，根據各級團組織推薦的對象考察，挑選有一定規模，銷售渠道暢通，發展前景好，三戶農戶組成聯保小組（或者兩個擔保人擔保），互相擔保，可申請3至5萬貸款。三戶個體工商戶組成聯保小組（或者兩個擔保人擔保），可以申請到5萬至10萬貸款?？梢哉f，目前郵政儲蓄銀行的合作通道暢通。

信用社由于進行內部整頓，目前放款較少。

村鎮銀行無法與合作社合作。存款7900萬，貸出7000萬，沒有資金可貸。

2、全面創業中各類創業主體的融資狀況。

第一，中小企業，個體工商戶和農戶資產積累不足，缺乏有效的抵押資產和擔保方式，產品銷售渠道不夠穩定，財務不夠清晰，管理水平落后，信貸風險水平較高。

第二，小額貸款是解決農民資金需求的主力軍，目前郵政儲蓄銀行推出最高額5萬的農戶聯保貸款（目前合作社社員之間聯保），農行惠農卡聯保貸款3萬（也是社員聯保，信用記錄良好，一年以后額度升至5萬），信用社小額貸款2至3萬，基本能夠解決農戶的資金需求。

第三，針對中小企、個體工商戶和農戶，主體為數眾多，資金需求量有限，各銀行小額貸款發放需要各級團組織發揮組織資源優勢，提供信息、幫助篩選，解決信息不對稱、小額貸款成本過高問題，各級共青團組織為創業者服務，需要獲得金融機構的支持。

3、各類政策優惠和共青團策略。

《省人民政府關于進一步加強對小企業個體工商戶和農戶金融服務的意見》皖政〔2009〕59號中規定：省政府對各銀行業金融機構的小企業、個體工商戶和農戶貸款進行單獨考核。各銀行業金融機構當年小企業、個體工商戶和農戶貸款的增幅要高于各項貸款平均增幅，縣域當年新增存款要主要用于當地。省財政對金融機構新增的小企業、個體工商戶和農戶貸款按0.5‰給予獎勵。對向小企業、個體工商戶和農戶提供貸款較多、增幅較大的銀行業金融機構，各級財政性資金在存儲方面給予支持。

支持各銀行業金融機構向小企業、個體工商戶和農戶發放小額信用貸款、聯保貸款、微小貸款等無擔保或無抵押類貸款，對貸款風險按其當年新增貸款月均余額的5‰給予補償，補償資金從當地風險補償資金中列支。

對符合條件的勞動密集型小企業小額擔保貸款，額度在200萬元以內的，由財政部門按照基準利率的50%給予貸款企業貼息，貼息資金由中央財政和地方同級財政各負擔一半。

全面推開政策性農業保險試點，擴大試點品種和覆蓋面，提高省級保費補貼負擔比例。鼓勵支持各地開展特色農業保險和“信貸+保險”試點，省財政給予一定的補貼和獎勵，相關辦法另行制定。

《市關于進一步加強小企業個體工商戶和農戶金融服務的實施意見》滁政〔2009〕87號規定：市人行、市銀監局、市金融辦要加強對“三小”貸款利率以及融資擔保費率的指導，進一步完善定價機制。對信用良好的“三小”以及信用擔保機構承擔連帶責任的“三小”貸款，要在現行實際利率的基礎上再下浮10%；對基本面較好、有市場、有訂單、但暫時出現經營困難或財務困難的小企業，要按照貸款利率浮動區間內的最低檔次執行。

縣政府每年投入財政資金200萬用于貸款貼息，利息按照每月8厘（郵政儲蓄銀行、信用社），即年利率9.6%（農行年利率6.36%，更低），給予50%貼息，可以撬動4000萬信貸資金投入各類創業領域。

結論：共青團組織可以用這些政策去和金融機構談，去為給類創業者爭取政策支持，銀行、各類創業者、政府共同打造平臺，推動小額貸款資金流入合作社產業發展中去。

因此，下一步各級團組織利用組織資源優勢，整合政策資源，銀行、農戶、政府各部門搞水平戰略，整合金融、政策資源，推動小額貸款發放，引導信貸資金支持全民創業。

小結

資金合作社產業融資問題是合作社發展必須解決的問題，實事求是，就農戶的金融環境而言，09年大大改善。郵政儲蓄開始放款，額度較大，手續也較為簡單；農行股改今年已經完成，農行總行單獨組成三農事業部，縣域范圍內農行支行全部劃歸三農事業部管理，負責農村小額信用貸款發放，貸款利息低，額度也不小，實力強勁（只是需要政府出面整合能夠為合作社發展所用）；信用社由于面臨郵儲、農行兩大實力強勁的對手擠壓，必然要做出調整。所以，縣域范圍內全民創業的金融環境將會進一步改善。

但是，共青團在這個時候不能無所作為，應當主動出擊，積極溝通聯系，與銀行、合作社聯手打造融資平臺，利用政策資源，將銀行信貸資源、共青團的組織資源、創業者的產業資源、信用資源整合進來，迅速打通創業者融資渠道，實現與銀行的對接。

第一，共青團通過整合金融資源，在全民創業中為創業者提供服務，爭取創業者的信任和理解，進而切入創業者的創業中去，全方位了解創業者的生產、銷售信息，為創業者提供培訓、生產、銷售信息服務服務。

第二，全民創業中，共青團通過服務創業者，進而全面掌握創業者的生產、銷售信息，建立創業者檔案，為金融機構提供相關信息和貸款建議，能進一步增強為金融機構服務的力量，贏得金融機構的信任，擴大與金融機構的合作。

全民創業中，共青團有自身的優勢，但是如何將現有優勢轉變為服務創業者和金融機構的力量，需要各級共青團組織在實踐中摸索。