導(dǎo)語(yǔ)：融資性擔(dān)保行業(yè)調(diào)查與思考一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

近年來(lái)，融資擔(dān)保行業(yè)為我市經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展作出了較大貢獻(xiàn)，尤其對(duì)中小微企業(yè)健康發(fā)展，發(fā)揮著國(guó)有商業(yè)銀行不可替代的作用。我市擔(dān)保行業(yè)雖起步較晚，但近幾年發(fā)展較快，經(jīng)歷了從小到大，從粗放經(jīng)營(yíng)到規(guī)范管理，從鮮為人知到眾所周知的過(guò)程，已成為工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)力推手。近期，市經(jīng)信委組成專題調(diào)研組對(duì)全市擔(dān)保行業(yè)發(fā)展進(jìn)行了調(diào)研。

一、全市融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展概況

（一）發(fā)展速度不斷加快。經(jīng)過(guò)近三年高歌猛進(jìn)式的發(fā)展，我市具有獨(dú)立法人資格的擔(dān)保機(jī)構(gòu)從2004年1家，發(fā)展到2012年21家，其中2010年后成立的有17家。21家擔(dān)保公司中，由各縣、市、區(qū)財(cái)政出資成立的政策性法人擔(dān)保公司7家，民營(yíng)法人擔(dān)保公司14家，已形成以民營(yíng)、國(guó)有共同發(fā)展的新格局。全市擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員208人，其中本科以上學(xué)歷88人。

（二）覆蓋范圍逐步擴(kuò)大。全市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)遍及城區(qū)及各縣、市、區(qū)，其中市直6家，曾都區(qū)9家，隨縣4家，市1家，市經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)1家。在21家擔(dān)保公司中，有13家擔(dān)保公司分別與開(kāi)行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行、中行、建行、民生行、浦發(fā)行、農(nóng)商行等8家銀行簽訂了合作協(xié)議并開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)，另外還有部分擔(dān)保公司正在與銀行合作洽談。

（三）資本規(guī)模不斷壯大。截至2012年底，21家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本總額為16.8億元，其中國(guó)有出資1.4億元，注冊(cè)資本億元以上擔(dān)保公司達(dá)到11家，累計(jì)為3110家中小微企業(yè)提供擔(dān)保貸款總額51.66億元。

（四）擔(dān)保業(yè)務(wù)趨于成熟。通過(guò)多年實(shí)踐，在擔(dān)保公司內(nèi)部制度建設(shè)、運(yùn)營(yíng)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面都有了明顯提升。建立了保前調(diào)查、保中審查、保后管理的擔(dān)保流程，從企業(yè)申報(bào)，到貸款回收由專人負(fù)責(zé)，將責(zé)、權(quán)、利融為一體，“誰(shuí)擔(dān)保放款，誰(shuí)負(fù)責(zé)回收”。

（五）社會(huì)貢獻(xiàn)日益凸出。全市21家融資性擔(dān)保公司充分發(fā)揮融資的扛桿作用，放大倍數(shù)最高達(dá)8—10倍，最低也達(dá)到3倍。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在一定程度上緩解了中小微企業(yè)融資難的壓力，有效激發(fā)了銀行放貸活力，拉動(dòng)了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。2012年為1396家中小微企業(yè)擔(dān)保貸款1598筆，擔(dān)保總額達(dá)24.87億元。通過(guò)擔(dān)保，促進(jìn)了全市中小微企業(yè)快速發(fā)展，全市中小微企業(yè)新增就業(yè)崗位1.2萬(wàn)人，新增產(chǎn)值82.79億元，新增利稅5.28億元。

二、融資擔(dān)保行業(yè)存在的問(wèn)題

（一）信貸需求小。盡管我市工業(yè)在經(jīng)濟(jì)下行壓力下仍逆勢(shì)上揚(yáng)，但整個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)尚不明朗，加之大企業(yè)、運(yùn)行質(zhì)效好的企業(yè)已成為商業(yè)銀行的“寵兒”，剩下的都是一些小、微、弱企業(yè)，生產(chǎn)不景氣，貸款需求小。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)反映當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)擔(dān)保行業(yè)有較大影響，僅少數(shù)政府注資擔(dān)保公司認(rèn)為影響不大。

（二）業(yè)務(wù)拓展難。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，全市21家擔(dān)保公司有19家集中在城區(qū)內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，占到擔(dān)保公司總數(shù)的90.5%。擔(dān)保公司之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，業(yè)務(wù)來(lái)源不足，經(jīng)營(yíng)收益沒(méi)有保障，有超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（三）合作門(mén)檻高。國(guó)有商業(yè)銀行將注冊(cè)資本金1億元以上、具備國(guó)資背景作為合作準(zhǔn)入條件。我市21家擔(dān)保公司中，14家為民營(yíng)擔(dān)保公司，11家注冊(cè)資本金1億元以上。國(guó)有商業(yè)銀行的合作準(zhǔn)入門(mén)檻，導(dǎo)致?lián)C(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行之間的合作受限。目前全市只有13家擔(dān)保公司與商業(yè)銀行建立了合作關(guān)系，另外8家擔(dān)保公司至今未能獲得商業(yè)銀行合作。

（四）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大。從調(diào)查情況看，目前我市擔(dān)保行業(yè)普遍還沒(méi)有建立征信系統(tǒng)，也難以共享人民銀行征信系統(tǒng)資源。大多數(shù)擔(dān)保公司僅憑經(jīng)驗(yàn)或慣例，開(kāi)展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患，少數(shù)客戶貸款到期后不能償還，給擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)了不良影響。

（五）專業(yè)人才少。擔(dān)保行業(yè)對(duì)從業(yè)人員的素質(zhì)要求較高，我市擔(dān)保公司快速發(fā)展不足3年，人才培養(yǎng)和積累有限，擔(dān)保公司從業(yè)人員水平參差不齊，相當(dāng)多沒(méi)有專業(yè)知識(shí)，沒(méi)有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)流程把握不準(zhǔn)，極易埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。

三、融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的對(duì)策和建議

（一）著力加強(qiáng)規(guī)范引導(dǎo)。一是嚴(yán)格準(zhǔn)入。從注冊(cè)資本的形式及來(lái)源、法人治理結(jié)構(gòu)、高級(jí)管理人員以及內(nèi)控機(jī)制建設(shè)等方面，制定一套嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。二是規(guī)范行業(yè)。堅(jiān)持循序漸進(jìn)，對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立信用評(píng)級(jí)制度，堅(jiān)持不同的信用級(jí)別開(kāi)展相應(yīng)的擔(dān)保業(yè)務(wù)。三是加強(qiáng)整改。市經(jīng)信委、市工商局、市銀監(jiān)分局組成工作專班，將于4月對(duì)全市21家擔(dān)保公司進(jìn)行規(guī)范整改驗(yàn)收。對(duì)基本合格的擔(dān)保機(jī)構(gòu)限期整改。對(duì)于不合格的擔(dān)保機(jī)構(gòu)和沒(méi)有開(kāi)展業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司，將按照《公司法》、《破產(chǎn)法》等法律法規(guī)，引導(dǎo)其實(shí)行兼并重組或者退出市場(chǎng)。

（二）著力加大扶持力度。一是廣泛籌集擔(dān)保資本金。各級(jí)政府應(yīng)在財(cái)政預(yù)算中安排融資擔(dān)保體系建設(shè)專項(xiàng)資金，以資本金投入、業(yè)務(wù)補(bǔ)助、保費(fèi)補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)等多種方式，提升擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)的擔(dān)保能力。二是落實(shí)稅收優(yōu)惠政策。各級(jí)政府應(yīng)認(rèn)真落實(shí)工信部、國(guó)家稅務(wù)總局有關(guān)免征營(yíng)業(yè)稅要求，積極推薦符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)享受免征營(yíng)業(yè)稅政策。各級(jí)經(jīng)信、財(cái)政、稅務(wù)等部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)協(xié)調(diào)，繼續(xù)落實(shí)好中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)各項(xiàng)準(zhǔn)備金提取及代償損失稅前扣除政策。三是扶持擔(dān)保機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)。支持擔(dān)保公司通過(guò)增資擴(kuò)股、吸引外來(lái)資本等方式，不斷擴(kuò)充資本總量，做大一批實(shí)力強(qiáng)的擔(dān)保公司。根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，每年開(kāi)展擔(dān)保機(jī)構(gòu)排序活動(dòng)，向社會(huì)公布業(yè)績(jī)優(yōu)良的擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單。在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)排序基礎(chǔ)上，制定擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)考核辦法，組織開(kāi)展全市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)示范單位評(píng)選活動(dòng)，評(píng)選和認(rèn)定一批示范單位。對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)優(yōu)良的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，優(yōu)先推薦申報(bào)中央或省級(jí)財(cái)政扶持項(xiàng)目，支持做大做強(qiáng)。

（三）著力構(gòu)建合作機(jī)制。借助銀行的信用評(píng)級(jí)、資產(chǎn)評(píng)估優(yōu)勢(shì)，為擔(dān)保項(xiàng)目提供基本依據(jù)；對(duì)貸款本息實(shí)行比例擔(dān)保，合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，適當(dāng)降低與銀行合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本門(mén)檻，使更多資金實(shí)力較強(qiáng)、管理規(guī)范的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作機(jī)制；引導(dǎo)商業(yè)銀行加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，對(duì)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目擔(dān)保貸款利率適當(dāng)下浮，降低擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與中小微企業(yè)的共贏。

（四）著力促成資源共享。推進(jìn)各擔(dān)保機(jī)構(gòu)間的橫向聯(lián)合，加強(qiáng)擔(dān)保公司間的信息交流與合作，發(fā)揮資源共享和集合優(yōu)勢(shì)，提高整個(gè)擔(dān)保行業(yè)的整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。建立共保合作機(jī)制，通過(guò)聯(lián)合擔(dān)保，對(duì)大的擔(dān)保項(xiàng)目嘗試組織擔(dān)保機(jī)構(gòu)采取共同考察和評(píng)審的方式，及時(shí)開(kāi)展分保、聯(lián)保、再擔(dān)保業(yè)務(wù)，以分散擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，彌補(bǔ)擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力不足，最大限度地分散風(fēng)險(xiǎn)。

（五）著力建立征信體系。要進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳，引導(dǎo)公民和企業(yè)切實(shí)增強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)；建立擔(dān)保行業(yè)征信系統(tǒng)綜合利用平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)資源共享，為擔(dān)保公司開(kāi)展業(yè)務(wù)提供方便；依法懲戒失信行為，嚴(yán)厲打擊偷逃稅費(fèi)、惡意逃廢銀行債務(wù)、洗錢(qián)等違規(guī)行為，降低擔(dān)保融資風(fēng)險(xiǎn)。

（六）著力提升人才素質(zhì)。一方面嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，著力把經(jīng)驗(yàn)豐富的從業(yè)人員及財(cái)稅金融專業(yè)人才吸納到金融擔(dān)保行業(yè)隊(duì)伍中來(lái)。另一方面加強(qiáng)擔(dān)保人員專業(yè)培訓(xùn)，適時(shí)組織專題業(yè)務(wù)研討，吸取成功經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題，努力提高實(shí)際業(yè)務(wù)操作水平。