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一、借款人概況

1．基本情況

××驅動橋有限公司地處××縣城××路，成立于1957年5月，1979年正式轉產從事驅動橋生產，改名為××縣驅動橋廠，經過二十多年的發展，成為我國三大專業生產驅動橋企業之一。20****年3月被××集團兼并，成立××驅動橋有限公司，××集團占70％的股份，原廠管理人員占30％的股份。

新的公可按承債方式以凈資產為受讓價格依據，受讓驅動橋廠的整體資產。新公司成立后，注冊資金為1****萬元，全部以現金出資，其中，××集團應出資700萬元（實際出資913萬元），占注冊資本的70%……資本金全部到位。法人代表×××。職工683人，其中工程技術人員58人。廠區占地面積10萬平方米，生產建筑面積2.7萬平方米。

2．企業生產情況

××驅動橋有限公司為機械部專業化生產工程機械驅動的定點廠。企業的主導產品“奔馳”牌驅動橋主要配套于裝載機、壓路機、平地機、叉車等工程機械領域，產品的性能價格比分理，現已擁有有7大系列90多個變形產品，年產各類工程機械驅動橋7****臺套，其中ZL20和ZL15、ZL308驅動橋分別為部優和省優產品。公司產品主要分為兩大塊，一塊是裝載機驅動橋．產品型號為ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，占全國銷售市場的25％左右；另一塊是壓路機驅動橋，產品型號為PS50系列、PS75系列，該產品占全國銷售市場的50%左右。

3．管理者素質

公司領導班子共7人，其中總經理1人，副總經理3人，經理助理1人，工會主席1人，監事會人員1人。××集團的外派管理人員l人，擁有高級職稱的育4人，班子政治堅定，團結一致，有高度的事業心和貴任感，強烈的改革和開拓進取精神，具有較高的組織能力和領帶決策水平，總經理×××專業水平較強，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。

二、借款人的生產經營及經濟效益情況

隨著國家加大基礎建設力度，2****年至今，公司不斷進行技術改造，加大生產力度，其產品還是出現供不應求的現象，2****年銷售收入為3900萬元，2****年銷售收入為4700萬元，20****年銷售收入為7200萬元，20****年銷售攻入為10072萬元，近三年銷售收入的增長率分別為20.5%、53.19%、39.89%。2****年公司的凈利潤為2.4萬元，2****年公可的凈利潤為2.5萬元，20****年公司的凈利潤為2.5萬元，20****年公司的凈利潤為242萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢，主要原因是企業核銷了許多歷史呆賬。

企業生產一般為定量生產，每年初工程機械車輛的生產廠家與其簽訂全年的驅動橋需求量的訂單。一般公司的銷售旺季為第二、第三季度，但近幾年，由于產品供不應求，銷售的季節性不明顯。

公間的銷售模式為直銷工程機械車輛生產廠家，中間不經過銷售商，業務周期一般為兩個月左右。主要供貨商為：……與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機械企業建立了穩定的業務往來和協作關系，企業發展呈強勁增長態勢，隨著國家進一步加大基礎設施建設投入、西部大開發戰略的實施，工程機城驅動橋的市場空間巨大。

三、借款人財務狀況

1.該公司最近三年的主要財務指標一覽表

據上表分析：

（l）借款情況：短期借款2400萬元（縣工商銀行2310萬元，其他銀行均未介入）。

（2）該公司經營管理正常，只是資產負債率略為偏高，但銷售收入增長較快，20****年實現凈利潤242萬元。

（3）從流動比率、速動比率分析，該公司的短期償債能力較強。

總體看來，該公同經營管理正常隨著內部管理的不斷加強，企義的營業能力進一步提高，抗風險能力不斷增強。

2．發展情況

20****年，公司已簽訂驅動橋生產8600套，預計實現銷售收入15****萬元，實現利稅1****萬元，其中實現稅金600萬元稅后利潤400萬元。

四、公司與我行的關系

該企業長期在G銀行××縣支行發生授信業務，基本帳戶在G銀行，其他金融機構均未介入，其中G銀行借款為2400萬元，資信良好，從未出現逾期現象，G銀行對其信用評級為AA級。

我行與該公司發生過貼現業務，雙方合作較愉快。20****年，由于政府加大了招商引資的力度，對于該公司的兼并情況，我行密切關注，在其成功被××集團兼并后，我行及時制訂營銷方案。在上級行的大力支持下，通過集團公司及當地公司管理人員的多方營銷，我行良好的服務，令公司愿意與我行發生信貸關系，并成為我行的基本客戶。

五、貸款的必要性及可行性分析

如該筆貸款發放成功，不僅可以成功讓企業成為我行的基本客戶，而且可以新增公存款約400萬元，日平均余額將達200萬元以上，同時每年為我行帶來結算業務近l****多萬元，產生的直接經濟效益達××萬元。另外，由于公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資權，每年工資近600多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由于該公司在當地屬于我縣的三大龍頭企業之一，所以將進一步擴大我行在當地的影響力，同時公司有良好的發展前景，則將進一步改善我行的信貸總量和結構，分散我行的信貸風險．提高我行的盈利能力。我行的不良貸款比率將下降2.25％，不良比率為7.81%，為我行今后的競爭力奠定了一定的基礎。

六、貸款的擔保人分析

該筆貸款由××某團提供連帶責任擔保，××集團是××市重點培育的十八家大企業集團之一，是××市的五星級企業。公司進入中國民營企業500強，世界汽配行業500強，××驅動橋有限公司為××集團的下屬公司。

××集團的總資產為十余億元，公司的法人代表×××，公司的注冊資金為1****0萬元，下設二十七個分公司，主要產品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產品、水產食品及大、中型精密模具等。集團下屬的各企業分別于1997年8月通過了ISO9****認證，1999年通過了國際汽車制造先時標準QS9****（美國）和VDA6.1（德國）認證，2****年10月通過了國家863計劃CIMS工程的驗收和鑒定，20****午4月通過了TS/16949認證，其集團公司的下屬企業——××電子有限公可將于20****年上市。

××集團是Z銀行××支行的基本客戶，Z銀行對其信用評級為AAA級。

七、結論

同意對該公司發放短期流動資金貸款3****萬元，期限為l年，利率為5.31%，由××集團提供連帶責任保證。