1.貸后管理中存在的主要問(wèn)題

1.1貸后管理認(rèn)識(shí)不足。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，加大貸款投放，能夠?yàn)樾庞蒙鐜?lái)明顯的當(dāng)期收益，客觀上造成了信貸管理人員貸款擴(kuò)張沖動(dòng)。但是貸款發(fā)放后，一是由于信用社客戶涉及千家萬(wàn)戶，再加上信貸管理人員的管理水平不適應(yīng)、技能不高等多種因素的制約，無(wú)法及時(shí)有效的實(shí)施監(jiān)管，信貸人員消極應(yīng)對(duì)，貸后管理成“事后管理”，出現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，被動(dòng)接受；二是信貸人員甚至全部依賴貸前調(diào)查，誤以為貸前進(jìn)行了嚴(yán)格的調(diào)查、分析、論證、落實(shí)了第二還款來(lái)源，就高枕無(wú)憂了，甚至認(rèn)為貸后管理只是流于形式。

1.2貸后檢查履職不足。

1.2.1貸后檢查頻率（次）少。據(jù)抽查發(fā)現(xiàn)，大部分信貸檔案中無(wú)首次跟蹤檢查資料；對(duì)貸后日常檢查次數(shù)不夠，如對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款檢查一年1次；個(gè)體工商戶貸款檢查一年最多2次，公司類貸款一年檢查平均1～3次。未按時(shí)發(fā)送貸款本息催收通知書(shū)等現(xiàn)象依然存在。

1.2.2對(duì)貸戶資產(chǎn)負(fù)債的異常變動(dòng)等重要情況監(jiān)督不力，檔案記載不全。近年來(lái)，一些企業(yè)以改制為名惡意逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，而所有逃廢債企業(yè)在逃廢債之前，都會(huì)出現(xiàn)注冊(cè)新企業(yè)、從原貸款企業(yè)向新成立的企業(yè)無(wú)償劃轉(zhuǎn)資金、調(diào)撥機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)、轉(zhuǎn)移技術(shù)等不正常行為。為此，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在貸后管理中及時(shí)發(fā)現(xiàn)，迅速向有關(guān)方面反饋、預(yù)警，采取斷然措施，同時(shí)對(duì)這些異常行為必須收集證據(jù)，記錄在案，作為制止企業(yè)逃廢債行為的重要依據(jù)。但對(duì)此種情況，大多數(shù)是束手無(wú)策、望債興嘆。

1.2.3對(duì)貸戶的現(xiàn)金流量等重要財(cái)務(wù)指標(biāo)監(jiān)管不夠。現(xiàn)金流量作為借款企業(yè)的還款來(lái)源，猶如人體的血液一樣重要。借款人出現(xiàn)了現(xiàn)金凈流量不足或下滑的趨勢(shì)，則預(yù)示著我們面臨貸款無(wú)法按期足額收回的風(fēng)險(xiǎn)。目前，信用社注重于對(duì)企業(yè)贏利水平的分析，而忽視了對(duì)現(xiàn)金流的把握，不利于貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制。

摘要:2007年開(kāi)始的美國(guó)次貸危機(jī)，逐漸演變成席卷全球的金融危機(jī)。在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，中國(guó)也不可避免地遭受了這場(chǎng)“金融海嘯”的襲擊。本文正是基于此，分析了我國(guó)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)貸后管理面臨的問(wèn)題，并提出了相應(yīng)對(duì)策。

關(guān)鍵詞:次貸危機(jī);商業(yè)銀行;貸后風(fēng)險(xiǎn)管理

一、次貸危機(jī)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響

2007年4月，美國(guó)新世紀(jì)金融公司申請(qǐng)破產(chǎn)，標(biāo)志著次貸危機(jī)正式爆發(fā)。兩年來(lái)這場(chǎng)危機(jī)似乎仍沒(méi)有見(jiàn)底，甚至愈

演愈烈，形成了一種“蝴蝶”效應(yīng)，引發(fā)全球金融風(fēng)波。而在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，世界上每個(gè)國(guó)家都受到了不同程度的影響。我國(guó)由于此次金融危機(jī)的影響，外匯儲(chǔ)備部分損失，出口困難，失業(yè)增加，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)減緩。

首先，雷曼破產(chǎn)對(duì)于國(guó)內(nèi)各大銀行來(lái)說(shuō)都是一個(gè)不小的損失。截至目前披露的情況，八大行持有的雷曼債券，不完全統(tǒng)計(jì)在8億美元左右。其中，工行1.52億美元、中行1.29億美元、招行7000萬(wàn)美元、交行7002萬(wàn)美元、建行1.91億美元、興業(yè)銀行3360萬(wàn)美元、中信集團(tuán)1.59億美元，其他銀行正在核對(duì)所持雷曼債券，相信還會(huì)不斷增多。這就直接影響了我國(guó)商業(yè)銀行的投資收益。其次，我國(guó)大型商業(yè)銀行海外機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)會(huì)受到影響。當(dāng)眾多著名金融機(jī)構(gòu)受次貸沖擊損失嚴(yán)重甚至陷入危機(jī)時(shí)，消費(fèi)者對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信心肯定會(huì)受到打擊，進(jìn)而影響整個(gè)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。銀行海外機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)亻_(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)很難避免次貸危機(jī)的負(fù)面影響。最后，次貸危機(jī)導(dǎo)致我國(guó)的出口需求下降，出口導(dǎo)向型企業(yè)的盈利將下降，部分中小企業(yè)甚至?xí)媾R生存危機(jī)，我國(guó)商業(yè)銀行先前對(duì)此類企業(yè)發(fā)放的貸款的風(fēng)險(xiǎn)上升。

行政管理論文

我國(guó)國(guó)有企業(yè)改革在本世紀(jì)末有限的幾年中,如何有效地推進(jìn)改革進(jìn)程,關(guān)系到建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的績(jī)效評(píng)價(jià),也是下一步改革的焦點(diǎn).我國(guó)國(guó)有企業(yè)改革主要是一種自上而下的、由政府推動(dòng)的企業(yè)制度創(chuàng)新.這種改革方式日益顯現(xiàn)政府推動(dòng)、企業(yè)消極等待的特征:一方面,各級(jí)政府及有關(guān)經(jīng)濟(jì)部門(mén)經(jīng)常慣用行政手段去推進(jìn)國(guó)有企業(yè)改革;另一方面,國(guó)有企業(yè)面對(duì)各種不可回避的矛盾產(chǎn)生觀望、等待心理,對(duì)政府的依賴度增強(qiáng).這種政企難解難分狀況的持續(xù)只能使國(guó)有企業(yè)改革離法人實(shí)體與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體的目標(biāo)越來(lái)越遠(yuǎn).從我國(guó)國(guó)有企業(yè)改革的實(shí)際出發(fā),按照建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的總要求,明確國(guó)有企業(yè)改革中政府與企業(yè)的職責(zé),即明確政府應(yīng)做什么、不應(yīng)做什么.國(guó)有企業(yè)應(yīng)承擔(dān)哪些責(zé)任、剝離哪些不該由企業(yè)承擔(dān)的職責(zé),涉及下一步國(guó)有企業(yè)改革方式的路徑選擇.對(duì)國(guó)有企業(yè)改革能否在本世紀(jì)末實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)具有決定性的影響。改革的實(shí)踐表明：為加快國(guó)有企業(yè)改革,使其成為法人實(shí)體與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體,必須對(duì)國(guó)有企業(yè)改革的方式進(jìn)行改革

一、我國(guó)國(guó)有企業(yè)改革目前出現(xiàn)的企業(yè)依賴政府現(xiàn)象值得注意近幾年來(lái),我國(guó)國(guó)有企業(yè)的改革與發(fā)展取得了初步的成效.但毋庸諱言,國(guó)有企業(yè)改革至今已顯露出諸多問(wèn)題,面臨許多困難,突出表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面,而這兩個(gè)方面又無(wú)一不強(qiáng)化了企業(yè)對(duì)政府解困的依賴：

一是國(guó)有企業(yè)虧損面繼續(xù)擴(kuò)大,1996年,國(guó)有企業(yè)虧損面已達(dá)44%以上,就是狀況一直較好的廣東省,國(guó)有企業(yè)虧損面也已由1995年的20%增加到40%。大面積的虧損導(dǎo)致許多企業(yè)停產(chǎn)、停薪.目前,因發(fā)不出工資涉及到的困難職工已有1500多萬(wàn).占職工總數(shù)的10%,其中880多萬(wàn)職工已生活在貧困線以下。

二是資產(chǎn)負(fù)債率越來(lái)越高.資產(chǎn)負(fù)債率即負(fù)債與企業(yè)資產(chǎn)之比.在西方,一般認(rèn)為企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不應(yīng)超過(guò)50%,否則會(huì)使企業(yè)的潛在投資人對(duì)其投資與債權(quán)安全性產(chǎn)生疑慮而裹足不前.50%的資產(chǎn)負(fù)債率也被認(rèn)為是衡量企業(yè)是否過(guò)度負(fù)債的警戒線。根據(jù)我國(guó)學(xué)者的計(jì)算,若將固有企業(yè)列支于成本的利息與稅后利潤(rùn)除以國(guó)有總資產(chǎn)(利息+稅后利潤(rùn)/國(guó)有總資產(chǎn))計(jì)算所得的資產(chǎn)盈利率估計(jì)不超過(guò)6%.而銀行平均貸款利率為12%,國(guó)有企業(yè)平均資產(chǎn)盈利僅是銀行平均貸款利率的1/2.由此,我們一方面可以局部透視銀行呆帳損失與貸款壞帳的成因,另一方面可以認(rèn)為,在目前條件下,只有把國(guó)有企業(yè)的平均資產(chǎn)負(fù)債率降低到50%以下,整個(gè)國(guó)有資產(chǎn)才能盈虧相抵,否則負(fù)債率越高,固有企業(yè)虧損越多。這是就平均水平而言,實(shí)際上影響不同產(chǎn)業(yè)、同一產(chǎn)業(yè)的不同國(guó)有企業(yè)負(fù)債率水平的因素很多,存在很大差異。由于企業(yè)的虧損面擴(kuò)大,國(guó)有企業(yè)的負(fù)債率有繼續(xù)攀升的勢(shì)頭,其中的不良債務(wù)比例還可能繼續(xù)增大。

就大面積虧損的成因看,雖然在一定程度上與國(guó)有企業(yè)初臨市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)尚缺乏足夠的適應(yīng)性有關(guān),但更主要還在于長(zhǎng)期以來(lái)國(guó)有企業(yè)的預(yù)算約束一直沒(méi)有硬起來(lái),只能負(fù)盈''''不能負(fù)虧,盈利了企業(yè)所得不多,虧損了由政府兜著.致使虧損額與虧損面不斷擴(kuò)大。當(dāng)企業(yè)虧損額上升、虧損面擴(kuò)大到危及簡(jiǎn)單再生產(chǎn)甚至工人工資都開(kāi)不出的時(shí)候,不是考慮如何"練好內(nèi)功,,扭虧為盈,而是要求國(guó)家財(cái)政"輸血"支持企業(yè)扭虧為盈,甚至由政府擔(dān)保貸款給工人發(fā)工資。那么,國(guó)家財(cái)政是否具有幫助國(guó)有企業(yè)扭虧為盈的支撐能力呢?從1978年到1994年,國(guó)家財(cái)政收入占GNP的比重已由31.2%降低到11.8%,不僅低于發(fā)達(dá)國(guó)家,而且低于發(fā)展中國(guó)家的平均水平,如果不采取措施,到2000年有可能降低到8~9%.由于政府財(cái)政力量被削弱,1994年預(yù)算內(nèi)投資僅占全社會(huì)投資的7.32%靠財(cái)政投入支持企業(yè)進(jìn)行技術(shù)改造、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、幫助企業(yè)扭虧為盈是不現(xiàn)實(shí)的。

關(guān)鍵詞:和諧社會(huì)中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)外商先行回收投資廢止

內(nèi)容提要:外商先行回收投資制度的法律性質(zhì)應(yīng)該界定為妥協(xié)式契合關(guān)系。妥協(xié)式契合關(guān)系實(shí)際上是一種不和諧的契合關(guān)系，是一種權(quán)益配置失衡的契合關(guān)系。這種契合關(guān)系與我國(guó)和諧社會(huì)建設(shè)的旋律相阻相背。我們應(yīng)該用理性的態(tài)度，冷靜地思考“外商先行回收投資制度”的廢止。

一、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)外商先行回收投資制度的研究現(xiàn)狀

自從1988年《中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)法》第22條正式確立合作企業(yè)外方先行回收投資制度以來(lái)，該制度在我國(guó)引資實(shí)踐中的運(yùn)用已30余年。這30年來(lái)《中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)法》外商先行回收制度經(jīng)歷了官方多次的“小修小補(bǔ)”，但還是沒(méi)有使我國(guó)外資立法走出捉襟見(jiàn)肘的困境。學(xué)界對(duì)先行回收投資制度的探討與爭(zhēng)鳴，也從未間斷過(guò)。當(dāng)下，對(duì)這個(gè)問(wèn)題研究的著力點(diǎn)在該制度的“存廢”和“修整與重塑”上，學(xué)界目前對(duì)這個(gè)問(wèn)題的研究存在兩種對(duì)立的觀點(diǎn)：

否定觀點(diǎn)：持此觀點(diǎn)的學(xué)者認(rèn)為，在知識(shí)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的今天，應(yīng)廢除現(xiàn)行的允許中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)外方先行回收投資的法律制度。允許合作企業(yè)外方先行回收投資的主要目的是為了鼓勵(lì)外商投入先進(jìn)的技術(shù)和設(shè)備，在改革開(kāi)放的初期，采取這種做法有情可原。然而，在已進(jìn)入知識(shí)經(jīng)濟(jì)年代的今天，技術(shù)和設(shè)備的淘汰速度越來(lái)越快，在合作企業(yè)創(chuàng)辦之初，外方帶來(lái)的技術(shù)和設(shè)備看似先進(jìn)，可是沒(méi)過(guò)若干年，在合作期限屆滿時(shí)，這些技術(shù)和設(shè)備已顯落后，即使全部歸中方所有，又有何用？[1]

肯定觀點(diǎn)：持此觀點(diǎn)學(xué)者認(rèn)為，在我國(guó)，現(xiàn)在提議廢除合作企業(yè)外方先行回收投資的制度，為時(shí)尚早。[2]上述判斷恐有言過(guò)其實(shí)之嫌，更何況，在當(dāng)前，合作企業(yè)外方先行回收投資法律制度的存在，對(duì)推動(dòng)我國(guó)“積極、合理、有效”吸收投資政策的實(shí)現(xiàn)仍具有一定的意義。允許外商先行回收投資，可以減輕因投資數(shù)目大、回收周期長(zhǎng)對(duì)外商所產(chǎn)生的巨大還貸壓力，這對(duì)促進(jìn)外商投資我國(guó)優(yōu)先發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施等項(xiàng)目，可起到不可替代的激勵(lì)作用。

摘要

2008年美國(guó)次貸危機(jī)引起了全球性的金融危機(jī)。由于我國(guó)和國(guó)外銀行的經(jīng)營(yíng)模式不同，采取的刺激和恢復(fù)本國(guó)經(jīng)濟(jì)的手段也有所不同。從大體上說(shuō)，我國(guó)主要分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，而國(guó)外采用混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。但是隨著全球的經(jīng)濟(jì)形式的逐步一體化，中國(guó)也將逐漸步入混業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式。面對(duì)此次金融危機(jī)，中國(guó)雖然相對(duì)其他國(guó)家損失不是很大，然而隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的不斷介入加深。我們有必要吸取國(guó)外混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的教訓(xùn)，來(lái)防范如若再有金融危機(jī)爆發(fā)，我們應(yīng)當(dāng)采取怎么樣的措施，才能使我國(guó)銀行業(yè)的損失降到最低。

關(guān)鍵字:次貸危機(jī)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，防范措施

一、次貸危機(jī)產(chǎn)生背景

美國(guó)次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)出現(xiàn)危機(jī)的直接原因是美元利率上升和住房市場(chǎng)的持續(xù)降溫。首先，房?jī)r(jià)的非理性上漲和下跌是次債危機(jī)爆發(fā)的導(dǎo)火線。95年后快速增長(zhǎng)的住房所有率迅速增長(zhǎng)，而大多數(shù)美國(guó)人都采取門(mén)檻較低，利率則高于正常利率30%的次級(jí)貸款方式消費(fèi)，美國(guó)次級(jí)按揭貸款公司多采用固定期/浮動(dòng)期利率來(lái)計(jì)算。但是在9.11以后，美聯(lián)儲(chǔ)為了融資，迅速把基本利率從6%降低到1%，之后為了加強(qiáng)美元的地位，在之后的5年間美元利率持續(xù)加息17次，同時(shí)也刺破了房地產(chǎn)泡沫。其次，信貸金融創(chuàng)新產(chǎn)品助長(zhǎng)也助跌，加大了房?jī)r(jià)的波動(dòng)性。再次，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)結(jié)構(gòu)性金融產(chǎn)品信用評(píng)估體制存在缺陷。第四，中間人利益驅(qū)動(dòng)因素的影響。第五，浮動(dòng)利率按揭貸款的影響。第六，數(shù)據(jù)模型投資缺乏風(fēng)險(xiǎn)控制。

二、次貸危機(jī)對(duì)國(guó)內(nèi)外金融業(yè)的影響

一、專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)

金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)是：專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)扎實(shí)，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融管理、服務(wù)一線需要、具有良好職業(yè)道德和敬業(yè)精神的高素質(zhì)應(yīng)用型人才。

二、學(xué)制

基準(zhǔn)學(xué)制為三年，實(shí)行學(xué)分制教學(xué)管理模式，修業(yè)年限2-5年。

三、培養(yǎng)規(guī)格及要求

（一）基本要求

一、國(guó)際反華勢(shì)力如何對(duì)中國(guó)發(fā)動(dòng)經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)爭(zhēng)

戰(zhàn)爭(zhēng)是一種強(qiáng)弱沖突不平衡的結(jié)果，找準(zhǔn)對(duì)方弱點(diǎn)開(kāi)戰(zhàn)是戰(zhàn)爭(zhēng)的導(dǎo)火線。如：不能診斷中國(guó)特色經(jīng)濟(jì)毛病，卻用外國(guó)經(jīng)濟(jì)理論治理國(guó)內(nèi)特色經(jīng)濟(jì)；加入WTO，政府政策法規(guī)受制于國(guó)際，獨(dú)立性或者說(shuō)中國(guó)特色越來(lái)越不能發(fā)揮能動(dòng)性，又不適應(yīng)不熟悉國(guó)際規(guī)則；其關(guān)鍵點(diǎn)在抄搬國(guó)外管理理論被動(dòng)適用國(guó)際規(guī)則；其危險(xiǎn)點(diǎn)在于短時(shí)間內(nèi)大量變現(xiàn)庫(kù)存資源，國(guó)民財(cái)富以貨幣形式?jīng)Q堤般外流。

在這種背景下，國(guó)際反華勢(shì)力對(duì)中國(guó)發(fā)動(dòng)了經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)爭(zhēng)。首先是外資潛入中國(guó)投資、置業(yè)；第二鼓噪中國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)大好，以誤導(dǎo)中國(guó)變現(xiàn)寶藏資源來(lái)提高GDP，同時(shí)外資大量進(jìn)入中國(guó)炒熱中國(guó)經(jīng)濟(jì)；第三將股市、樓市等炒熱，借助中國(guó)國(guó)內(nèi)資本推動(dòng)股價(jià)樓價(jià)大幅走高，推高能源價(jià)格增加中國(guó)發(fā)展成本，進(jìn)而帶動(dòng)中國(guó)物價(jià)全面通脹；第四不斷施壓迫使人民幣升值，拉攏別國(guó)擠壓中國(guó)國(guó)際市場(chǎng)；第五是拋售股票、房地產(chǎn)等，套現(xiàn)走人；第六即下一步拋售人民幣使之貶值而讓美元升值。通過(guò)美元、人民幣反向升值貶值運(yùn)行一個(gè)來(lái)回，則巨大的中國(guó)財(cái)富就會(huì)白送給美國(guó)等寄生國(guó)家。譬如近期，美國(guó)持續(xù)降息，使各國(guó)對(duì)美元匯率一直上升［1］。這使中國(guó)國(guó)內(nèi)出口企業(yè)面臨困境，廣交會(huì)訂單縮減30％以上；同時(shí)，人民幣升值加快又使得熱錢(qián)大量進(jìn)入中國(guó)，流動(dòng)性過(guò)剩加劇，加大了通貨膨脹；再者，中國(guó)美元儲(chǔ)備居高不下快速增長(zhǎng)也就是加速貶值，從而美國(guó)實(shí)現(xiàn)了奈賬；最后，美國(guó)次貸危機(jī)實(shí)際上是將國(guó)民不勞而獲的結(jié)果轉(zhuǎn)移到外國(guó)，尤其是美元儲(chǔ)備高的國(guó)家。

二、經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)爭(zhēng)的性質(zhì)

美國(guó)等國(guó)家害怕中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速超越自己，又覺(jué)得軍事能力不夠，于是就專注經(jīng)濟(jì)侵略，其性質(zhì)為爭(zhēng)奪理論、文化、經(jīng)管、技術(shù)等的控制權(quán)，以及陰流子（資金）［2］的控制權(quán)和市場(chǎng)控制權(quán)。

（一）精神戰(zhàn)：爭(zhēng)奪思想文化經(jīng)管技術(shù)的控制權(quán)

摘要：經(jīng)濟(jì)侵略主要以三種方式發(fā)起。一是擠壓市場(chǎng)空間，爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額；二是以游資炒作獲取倍乘差價(jià)達(dá)到掠奪它國(guó)資源財(cái)富推毀對(duì)方經(jīng)濟(jì)的目的；三是向外推行其經(jīng)濟(jì)理論經(jīng)濟(jì)法規(guī)，控制別國(guó)的經(jīng)濟(jì)靈魂。根本上是在外匯資金融市場(chǎng)玩技巧，想方設(shè)法掌握控股權(quán)并配以政治軍事和情報(bào)手段。以美國(guó)為主的世界列強(qiáng)正對(duì)中國(guó)發(fā)動(dòng)一場(chǎng)經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)爭(zhēng)，主戰(zhàn)場(chǎng)在中國(guó)市場(chǎng)。一國(guó)如果創(chuàng)立自己的經(jīng)管理論，建立自己的科學(xué)法規(guī)制度，使經(jīng)濟(jì)運(yùn)行平衡、小幅波動(dòng)、緩慢爬升、勞動(dòng)者工薪高產(chǎn)品利潤(rùn)小，則外資只能是投資而難以投機(jī)，更難發(fā)動(dòng)掠奪該國(guó)財(cái)富、擾亂該國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)爭(zhēng)。中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及其引發(fā)的問(wèn)題由中國(guó)政經(jīng)結(jié)合的特色引起，不能用純經(jīng)濟(jì)手段去解決，更不能抄搬外國(guó)那一套。中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革的主線是由計(jì)劃轉(zhuǎn)向市場(chǎng)，正好可借勢(shì)向計(jì)劃消費(fèi)市場(chǎng)生產(chǎn)的天然模式轉(zhuǎn)變。這樣，不僅可避免遭受?chē)?guó)外經(jīng)濟(jì)控制，更可走上符合自然的經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新模式，從而超越經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)爭(zhēng)及戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)；金融手段；游資炒作獲取倍乘差價(jià)；西方經(jīng)濟(jì)理論經(jīng)濟(jì)法規(guī)的控制；政經(jīng)結(jié)合特色經(jīng)濟(jì)；計(jì)消市產(chǎn)模式；經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)工薪高利潤(rùn)小

中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了怪圈，其根源來(lái)自二方面。國(guó)內(nèi)方面，以權(quán)力剝削為龍頭的武力財(cái)力剝削混存所引發(fā)的分配不公造成了貧富懸殊，進(jìn)而使產(chǎn)、消不平衡，加之套用凱恩斯理論使投資越來(lái)越大于消費(fèi)，從而加劇了產(chǎn)、消不平衡。這是主要原因，而非純經(jīng)濟(jì)因素引發(fā)的社會(huì)矛盾經(jīng)濟(jì)問(wèn)題則是各種原因中占絕對(duì)多數(shù)的重要因。國(guó)際方面，因人民幣升值，游資逐利進(jìn)入中國(guó)，以炒作方式推動(dòng)股價(jià)、樓價(jià)從而帶動(dòng)物價(jià)全面上漲，從中獲取成倍的差價(jià)利潤(rùn)以掠奪巨額中國(guó)資源財(cái)富；借中國(guó)加入WTO和迷信國(guó)外權(quán)威之機(jī)，在全球推行其經(jīng)濟(jì)理論經(jīng)濟(jì)法規(guī)，以企控制中國(guó)經(jīng)濟(jì)靈魂；控制搶奪中國(guó)市場(chǎng)，擠壓中國(guó)出口。所以，要奪取當(dāng)前這場(chǎng)經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)爭(zhēng)的勝利，必須具有同時(shí)打贏國(guó)內(nèi)國(guó)外二場(chǎng)硬仗的戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)。

一、國(guó)際反華勢(shì)力如何對(duì)中國(guó)發(fā)動(dòng)經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)爭(zhēng)

戰(zhàn)爭(zhēng)是一種強(qiáng)弱沖突不平衡的結(jié)果，找準(zhǔn)對(duì)方弱點(diǎn)開(kāi)戰(zhàn)是戰(zhàn)爭(zhēng)的導(dǎo)火線。如：不能診斷中國(guó)特色經(jīng)濟(jì)毛病，卻用外國(guó)經(jīng)濟(jì)理論治理國(guó)內(nèi)特色經(jīng)濟(jì)；加入WTO，政府政策法規(guī)受制于國(guó)際，獨(dú)立性或者說(shuō)中國(guó)特色越來(lái)越不能發(fā)揮能動(dòng)性，又不適應(yīng)不熟悉國(guó)際規(guī)則；其關(guān)鍵點(diǎn)在抄搬國(guó)外管理理論被動(dòng)適用國(guó)際規(guī)則；其危險(xiǎn)點(diǎn)在于短時(shí)間內(nèi)大量變現(xiàn)庫(kù)存資源，國(guó)民財(cái)富以貨幣形式?jīng)Q堤般外流。

在這種背景下，國(guó)際反華勢(shì)力對(duì)中國(guó)發(fā)動(dòng)了經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)爭(zhēng)。首先是外資潛入中國(guó)投資、置業(yè)；第二鼓噪中國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)大好，以誤導(dǎo)中國(guó)變現(xiàn)寶藏資源來(lái)提高GDP，同時(shí)外資大量進(jìn)入中國(guó)炒熱中國(guó)經(jīng)濟(jì)；第三將股市、樓市等炒熱，借助中國(guó)國(guó)內(nèi)資本推動(dòng)股價(jià)樓價(jià)大幅走高，推高能源價(jià)格增加中國(guó)發(fā)展成本，進(jìn)而帶動(dòng)中國(guó)物價(jià)全面通脹；第四不斷施壓迫使人民幣升值，拉攏別國(guó)擠壓中國(guó)國(guó)際市場(chǎng)；第五是拋售股票、房地產(chǎn)等，套現(xiàn)走人；第六即下一步拋售人民幣使之貶值而讓美元升值。通過(guò)美元、人民幣反向升值貶值運(yùn)行一個(gè)來(lái)回，則巨大的中國(guó)財(cái)富就會(huì)白送給美國(guó)等寄生國(guó)家。譬如近期，美國(guó)持續(xù)降息，使各國(guó)對(duì)美元匯率一直上升［1］。這使中國(guó)國(guó)內(nèi)出口企業(yè)面臨困境，廣交會(huì)訂單縮減30％以上；同時(shí)，人民幣升值加快又使得熱錢(qián)大量進(jìn)入中國(guó)，流動(dòng)性過(guò)剩加劇，加大了通貨膨脹；再者，中國(guó)美元儲(chǔ)備居高不下快速增長(zhǎng)也就是加速貶值，從而美國(guó)實(shí)現(xiàn)了奈賬；最后，美國(guó)次貸危機(jī)實(shí)際上是將國(guó)民不勞而獲的結(jié)果轉(zhuǎn)移到外國(guó)，尤其是美元儲(chǔ)備高的國(guó)家。

[摘要]綠色信貸是銀行業(yè)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的一項(xiàng)重大舉措。本文借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，闡述了綠色信貸的涵義、商業(yè)銀行推行綠色信貸的必要性以及綠色信貸與傳統(tǒng)信貸的區(qū)別，并對(duì)當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)推行綠色信貸的幾個(gè)問(wèn)題進(jìn)行了探討。

[關(guān)鍵詞]綠色信貸，可持續(xù)發(fā)展，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理論文本科論文畢業(yè)論文

黨的十七大報(bào)告強(qiáng)調(diào)，要“深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀”，改變以往過(guò)度透支環(huán)境和能源的粗放發(fā)展模式，“加強(qiáng)能源資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)境保護(hù)，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力”，“建設(shè)生態(tài)文明，基本形成節(jié)約能源資源和保護(hù)生態(tài)環(huán)境的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增長(zhǎng)方式、消費(fèi)模式。”資金是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的血液，要轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，作為社會(huì)資金融通樞紐的銀行業(yè)也必須做出相應(yīng)的調(diào)整，把履行企業(yè)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任與社會(huì)責(zé)任統(tǒng)一起來(lái)，努力推進(jìn)生態(tài)文明，為實(shí)現(xiàn)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)做出貢獻(xiàn)。2007年7月，國(guó)家環(huán)保總局和中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合推出的“綠色信貸政策”，通過(guò)在金融信貸領(lǐng)域確立環(huán)境準(zhǔn)入門(mén)檻，切斷高耗能、高污染行業(yè)無(wú)序發(fā)展和盲目擴(kuò)張的資金來(lái)源，正是貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展的一項(xiàng)重大舉措。為此，有必要從理論上對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行推行綠色信貸的相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行深入的分析。

一、綠色信貸及綠色信貸產(chǎn)品

所謂綠色信貸，指的是商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策，對(duì)研發(fā)、生產(chǎn)治污設(shè)施，從事生態(tài)保護(hù)與建設(shè)，開(kāi)發(fā)、利用新能源，從事循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供貸款扶持并實(shí)施優(yōu)惠性的低利率，而對(duì)污染生產(chǎn)和污染企業(yè)的新建項(xiàng)目投資貸款和流動(dòng)資金進(jìn)行貸款額度限制并實(shí)施懲罰性高利率的政策手段。目的是引導(dǎo)資金和貸款流入促進(jìn)國(guó)家環(huán)保事業(yè)的企業(yè)和機(jī)構(gòu)，并從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)和項(xiàng)目中適當(dāng)抽離，從而實(shí)現(xiàn)資金的“綠色配置”(鄧聿文，2007)。國(guó)際上普遍認(rèn)同的綠色信貸規(guī)范是2006年7月重新修訂的赤道原則，該原則適用于項(xiàng)目資本成本超過(guò)1000萬(wàn)美元(含1000萬(wàn)美元)的項(xiàng)目，這也將是我國(guó)銀行業(yè)綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的藍(lán)本。畢業(yè)論文

綠色信貸要求商業(yè)銀行采取“三重底線”的方法管理其業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)不僅要滿足合作伙伴(客戶、股東、員工、供貨商、社會(huì))的需要，同時(shí)還要意識(shí)到自身的行為必須對(duì)社會(huì)以及生態(tài)環(huán)境負(fù)責(zé)。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，綠色信貸產(chǎn)品一般包括(UNEPFI，2007)：

「摘要」2000年是世紀(jì)交替之年，經(jīng)濟(jì)工作如何，對(duì)全局影響重大。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

良好，但不容忽視嚴(yán)峻的一面，做好經(jīng)濟(jì)工作要把握和處理好幾個(gè)帶有全局和戰(zhàn)略意義

的關(guān)系，同時(shí)要抓住重點(diǎn)，加大實(shí)施宏觀調(diào)控政策的力度。

「關(guān)鍵詞」經(jīng)濟(jì)形勢(shì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境實(shí)施宏觀調(diào)控改革和發(fā)展

2000年是全面完成國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展“九五”計(jì)劃的最后一年，是改革、發(fā)展、

穩(wěn)定的關(guān)鍵一年，是世紀(jì)交替之年。這一年經(jīng)濟(jì)工作做得如何，對(duì)全局影響重大。最近