導語：如何才能寫好一篇貸后管理整改措施，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、反饋問題及整改措施

（一）醫療保障方面

1.醫療保險繳費過度保障。2019年12月26日，市脫貧攻堅領導小組第十二次會議提出：2020年度貧困人口參加城鄉居民醫保，除民政補助130元外，市財政出資按每人100元補助，個人繳費60元。入戶走訪發現，市貧困人口2020年個人繳費60元，低于個人繳費160元的政策要求。

整改措施：組織人員入戶宣講政策，逐步引導和動員廣大貧困群眾按要求繳納保費。

完成時限：2020年9月30日前

（二）飲水安全方面

2.水房運營管護制度建設施行遲緩。調研組實地查看水房32座，投入運行時間從4個月到1年多不等，絕大多數沒有實現運營管護制度上墻，且缺少沖洗和反沖洗、消殺記錄，管理人員也未辦理健康證，與安全供水要求還有差距。

整改措施：，開展問題排查不落一村不落一戶發現問題登記造冊，逐一研究落實整改措施。

完成時限：2020年9月30日

（三）產業發展方面

3.光伏收益未及時發放。市金諾爾光伏發電有限公司于2020年3月23日收到光伏補貼92.76萬元，因尚未收到上級《光伏扶貧補貼目錄項目明細表》，截止調研時該收益尚未發放至村鎮。

整改措施開展問題排查，督促各村社區光伏收益及時發放，問題快速整改。

完成時限：2020年9月30日

4.“滴灌”資金存在風險。市扶貧辦將省級未脫貧人口補助資金、市本級配套扶貧資金和社會捐助款合計44萬元注入到市春天糧米加工廠，企業對該資金尚未采取必要的擔保措施。

整改措施：開展排查項目資金投入，確保扶貧資金安全。

完成時限：2020年9月30日

（四）“一人一策”方面

5.有的“一人一策”措施不實。比如王奔鎮寶山村貧困戶王俊博正在讀初中，東明鎮東勝村貧困戶黃艷超的兒子黃旭正在一中以社會青年身份復讀高三，但兩人的幫扶措施中均有“雨露計劃”。再如茂林鎮三林村貧困戶曹天藝身體健康（17歲），卻把提高用藥報銷比例作為幫扶措施之一。

整改措施：開展排查根據貧戶實際情況，制定“一人一策”，明確2020年具體幫扶計劃，開展全面“回頭看”，逐戶調研落實的幫扶措施是否符合實際，確保其脫貧穩定。

完成時限：2020年9月30日

6.對監測戶、邊緣戶排查有疏漏。比如，隨機走訪茂林鎮三林村非貧困戶陳玉財（1戶2人），初步核算該戶人均純收入不足4000元，而且陳玉財患病花費較高，但既沒有將該戶識別為貧困戶予以幫扶，也沒有納入邊緣戶進行跟蹤監測。

整改措施：鎮組織人員入戶開展排查，對符合邊緣戶管理的人員全面納入，開展動態監測，落實保障政策，確保其穩定增收不致貧。

完成時限：2020年9月30日

二、調研現場指導問題及整改措施

1.建檔立卡貧困戶在村衛生室報銷有每次報銷15元上限。經查詢，有的村醫承認建檔立卡貧困戶在村衛生室報銷設有每次報銷15元的上限；經查看購藥報銷記錄，服先鎮雙喜村貧困戶趙家財于2020年3月15日在衛生室買藥，可報銷金額40.74元，同村貧困戶王云于2020年3月18日在衛生室買藥，可報銷金額40.64元，茂林鎮農林村貧困戶張福民于2020年3月17日在衛生室買藥，可報銷金額33.63元，3戶實際報銷額均為設定的上限額15元。

整改措施：一是組織人員對2020年1月1日以來所有在村衛生室報銷的貧困患者逐一進行了排查，做到發現問題即知即改。二是將涉及限額患者報銷情況重新沖正，嚴格按照政策報銷。

完成時限：2020年9月30日

2.產業精準扶貧規劃與實際建設項目有出入。《市產業精準扶貧規劃（2019-2020年）》存在2019年1月和12月兩個版本，且兩個版本中2019年擬建項目大部分只有計劃但未實施，而2019年實際建設的4個項目均不在規劃中。

整改措施：開展排查2019年-2020年扶貧項目實施情況，完成時限：2020年9月30日

3.扶貧小額信貸戶貸率較低。截止2019年底，市累計發放扶貧小額信貸1049筆2153.65萬元，戶貸率5.1%（當年新增1.39個百分點），低于全省平均水平。2020年，市新增扶貧小額信貸115筆255.4萬元，戶貸率5.26%，仍低于全省平均水平。

整改措施：組織人員進一步加大政策宣傳力度，通過進村、入戶多種方式開展扶貧小額貸款政策的宣傳及引導，努力提高鄉村干部和貧困戶對扶貧小額信貸政策知曉度。二是針對且凡是有勞動能力、有合適的生產項目、有一定的還款能力，符合扶貧小額信貸條件的建檔立卡貧困戶，自愿申請貸款的，全力支持生產資金需求。

完成時限：2020年9月30日

4.有的“一人一策”措施針對性不強。比如茂林鎮大桂花村貧困戶辛雅琴與女兒劉秋月1戶2人，2019年家庭人均純收入僅為2152元，未針對辛雅琴有勞動能力、劉秋月為在讀學生的特點分別制定針對性措施，僅是簡單地采取民政臨時救助、安排公益崗兩項措施。

整改措施：開展排查根據貧戶實際情況，制定“一人一策”，明確2020年具體幫扶計劃，開展全面“回頭看”，逐戶調研落實的幫扶措施是否符合實際，確保其脫貧穩定。

完成時限：2020年9月30日

三、下步計劃

1、全面壓實黨委政府主體責任，引導和帶動各方力量合力攻堅。持續推進雙組長負責制的脫貧攻堅領導小組全面統籌脫貧攻堅工作，壓實干部責任，確保各項工作有效落實。

2、堅持不摘政策、不摘責任、不摘幫扶、不摘監管，積極推進、五大增收工程有效落實。針對因病、因學、因災致貧等特殊情況，在確保國家、省、市精準扶貧政策落實到位的同時，建立動態監測機制，全面開展防貧保險業務，確保農民群眾在遭遇重大疾病或突發事故后依然有保障，已脫貧戶穩定脫貧不返貧、非貧低收入戶不發生新的致貧現象。

篇2

根據省聯社《關于開展200*年制度執行年活動的通知》（川信聯發〔200*〕61號）精神，聯社領導高度重視，及時召開專題會議全面部署此項工作，成立由理事長*任組長，監事長*、主任*、副主任*任副組長，各部門負責人和各信用社主任為成員的制度執行年活動工作領導小組。制定了“*縣農村信用社制度執行年活動工作實施方案”，具體工作由稽核監察部牽頭、行政人事部協助，主要負責本次活動開展的組織學習、培訓、考核、會議籌備以及資料的收集匯總上報工作。現將此次活動開展情況報告如下：

一、活動工作的開展情況

（一）學習動員

1、200*年6月11日，聯社組織召開了由各信用社主任、客戶經理、聯社本部全體員工參加的“制度執行年活動”動員大會。會上組織學習省聯社《關于開展200*年制度執行年活動的通知》、《*縣農村信用社制度執行年活動工作實施方案》，全面安排部署了我縣制度執行年活動工作，聯社領導對制度執行年活動提出了具體要求。

2、各社及時召開了職工大會，組織員工學習了省聯社成立以來出臺的制度、辦法和相關的金融法律、法規，使大家明確了開展制度執行年活動的目的、意義，同時對制度執行年活動開展進行了全面部署。

（二）自查自糾

1、按照《*縣農村信用社制度執行年活動工作實施方案》要求，全縣信用社干部員工對照自己崗位職責認真開展自查，對履職情況做出了自我評價，對執行制度的薄弱環節和違規違制行為提出了整改措施。

2、各信用社和聯社各部門在自查的基礎上將自查發現的問題及整改措施書面上報了稽核監察部。

3、各社對照四川省銀監局《20*－20*年對全省農村信用社各項現場檢查發現的主要問題》和省聯社《20*年7月－200*年3月各類檢查發現的主要問題》中所列示問題，自查是否存在類似問題。

二、自查發現的問題

（一）制度執行不力。聯社雖然制定了《強制休假制度》、《重要崗位定期輪崗制度》等管理制度，但由于人員編制緊張、工作量大等因素，導致執行力度不夠。

（二）未嚴格執行“會計、出納基本制度”、“四雙制度”等內控制度。

（三）結算帳戶管理不規范，開戶資料收集不完善。

（五）對帳頻率不符合要求，對帳率未達到100%。部分信用社單位存款賬戶未堅持按月對帳。

（六）計算機運行日志、操作人員密碼、抹賬等未及時登記，計算機人員交接存在交接內容不完整等現象。

（七）貸款“三查”制度執行不力。一是貸前調查不深入，二是貸后檢查滯后。

（八）信貸檔案資料不齊。

三、整改措施

針對本次對全縣*個法人社，*個營業網點自查發現的問題,為認真開展好制度執行年活動，全面提升我縣信用社制度執行力，增強各社合規經營、合規操作意識，杜絕屢查屢犯、有章不循違規操作的行為發生，提高信用社案件防控能力。要求各社認真做好以下工作：

（一）做好整章建制工作。聯社將組織力量對現有的規章制度進行認真清理，按制度執行年要求，對內控制度存在的缺陷要盡快補充完善，特別是會計、出納、信貸等要害業務環節要制定詳細的操作規程，進一步明確崗位職責，使每個崗位有規可依。

（二）加強信用社干部、員工對內控基本制度以及法律、法規知識的學習，不斷增強制度和法制觀念。

篇3

上半年，我們主要的工作措施及成效有以下幾方面：

（一）、以資金組織工作為立足點，拓展籌資市場，促進存款穩步增長。上半年，我們在存款利率下調、國家開征存款利息稅、股市火熱、國債發行速度快，存款工作難度增大的不利情況下，采取有效措施，大力發展存款業務。一是抓好首季存款“開門紅”。首季是組織存款的黃金季節，我們通過正確分析形勢，促使全行上下提高認識，樹立信心。制訂并下發了《關于加強全市農行系統形象宣傳的意見》，組織全轄開展全方位的形象宣傳活動，加大宣傳公關力度，有效提高農行的社會形象，并動員全行抓住有利時機，加強金融服務，促使首季存款工作出現良好的開局，首季各項存款凈增55270萬元，為全年的業務經營打下堅實的基礎。二是發揮網點網絡優勢，加大市場拓展力度，積極拓展系統性、行業性的代收代付業務，組織對公存款。如各行抓住首季學生入學的有利時機，積極開展代收學費業務，發揮我行網點、網絡優勢，爭取各級法院訴訟費用和代收中聯通移動話費等。至6月底，全轄代收代付業務發生額21178萬元。三是完善激勵機制，調動資金組織積極性。全行在堅持依法按規的前提下，完善激勵機制，把存款納入綜合經營效益體系，與單位費用掛鉤，有效地調動干部員工組織存款的積極性。同時總結和推廣了去年、揭東支行學普寧、趕普寧抓存款的先進經驗，有效推動全行的存款工作。四是抓住機遇，協調各方面關系，依法按規、積極穩妥地做好接收他行存款業務和兌付農金會股金工作。共接收中國銀行、支行人民幣存款23640.5萬元，港幣存款1948.8萬元，美元存款57.5萬元；兌付農金會個人股金4899萬元，完成需兌付總額的58.8%。由于組織領導得力，準備工作充分，服務及宣傳工作做實做到家，接收中行屬下部分存款業務交接順利，平穩過渡，兌付農金會個人股金順利開展，從而有效提高了農行社會形象，拓寬了存款市場，促進各項業務有效發展。至6月底，全行各項存款余額417399萬元，比年初凈增60427萬元，在當地四行中，增量市場占有率44.84%，存量市場占有率28.83%，比年初提高1.83個百分點，暫居當地四行首位。

（二）、以不良資產剝離為重點，加強資產管理，優化信貸投放，提高資產質量。今年來，我們在做好貸款“清分”、企業信用等級評定、客戶統一授信管理等常規管理工作的同時，把做好不良貸款剝離作為甩掉包袱、加快發展的工作重點，把加強新增貸款管理、優化信貸投放作為效益的增長點，把加強清貸收息、盤活存量作為優化資產結構的重要措施。首先是做好不良貸款“內外部”剝離工作。年初按照省行部署，成立了資產管理部，結合實際，制訂了《不良貸款分帳經營分步實施意見》，為不良資產剝離工作打下基礎。實施不良資產剝離工作中，我們針對存在剝離資產戶數多、金額小、距省行路途遠、工作量大、涉及面廣、歷史遺留問題多、情況復雜、工作難度大等實際困難，分行及各支行領導親力親為，周密部署，坐鎮指揮，有關職能部門做好上傳下達工作，積極協調各方面關系，發揚不怕苦、不怕累的精神，日夜奮戰，在時間緊、任務重、政策性強、壓力大的情況下，按時按質按量完成不良資產剝離工作，剝離工作取得階段性成果：全行共剝離不良資產69923萬元，其中本金63686萬元，利息6237萬元，超過省行下達指標3138萬元，為我行甩掉包袱，走上良性發展道路打下堅實基礎。其次是瞄準優質資產市場，實施信貸有效投放。新貸款投放貫徹年初全市農行支行黨委書記、行長擴大會議精神，以“瞄準優質資產市場，確保貸款有效投放”為中心，堅持“三個有利于”原則，繼續實施“雙優”發展戰略。年初，分行信貸管理部門在基層行推薦的基礎上，對推薦的重點企業進行實地考察，按照有關標準，嚴格考核，評選、確定53戶市級重點企業作為2011年信貸重點支持對象，上半年支持信用總額17148萬元，其中增投貸款7950萬元，占新增貸款的53.8%，承兌匯票9179萬元，占新開出承兌匯票總額的82.77％。同時全面實施新投貸款本息收回責任人制度，確保新投貸款的綜合效益。至6月底，全行新投貸款到期收回率87.2%，利息收回率100%。第三是加大清貸收息力度，盤活存量。全行在做好經營管理自查自糾和不良貸款剝離工作的同時，堅持“二清”工作不放松，將清貸收息與不良貸款剝離工作有機結合起來，加大考核力度，把清貸收息任務分解下達到基層營業單位，到崗到人，將清收實績與收入掛鉤，“二清”工作取得一定的效果，到6月底，全行貸款利息收入6950萬元，比去年同期增加1631萬元。

（三）、注重經濟核算，狠抓增收節支，提高經營效益。一是全面推行綜合業務經營計劃。年初按照省行部署，以效益性、協調性、客觀公正性為原則，對各支行(部)、業務部門的經營信息進行采集，編制了《2011年綜合業務經營計劃》，分解下達了各支行（部）的經營任務，按季對計劃執行情況進行監測，對計劃執行有差距的單位進行幫促，通過分類指導和有效控制，促使全行經營計劃有效開展，提高了經營管理水平。二是合理擺布資金，提高資金營運收益。針對上半年本外幣存款大幅度上升，貸款規模小，資金充足寬裕的實際，加強了對資金的統籌安排，在保證正常業務需要的前提下，及時將閑置資金上存省行，最大限度增加資金收益。至6月底，上存省行資金人民幣193695萬元，上存省行資金利息收入2502萬元，同比增加281萬元。三是加強橫縱協調溝通，及時做好剝離不良貸款的資金清算工作，使資金最大限度產生效益，至6月底，已剝離的不良貸款并進入資金清算的共69923萬元。四是加強費用管理，杜絕不必要開支。根據《中國農業銀行廣東省分行費用管理辦法實施細則（試行）》，制訂了《中國農業銀行年費用分配管理辦法》，貫徹將基本費用實行定額管理，發展費用以收定支、比例管理，獎勵費用與實際增盈減虧額掛鉤的精神，強化財務管理，提高經營效益。到6月底全行總收入14408萬元，同比增收280萬元，總支出13043萬元，同比減支3908萬元，帳面盈利1364萬元，同比扭虧增盈4187萬元。

（四）、加大科技投入，加快網絡建設，提高科技應用水平。一是抓好儲蓄網點直連省行大機工作，發揮網點、網絡優勢。至6月底共有72個網點直連省行大機，占網點總數的89％，全轄網絡格局基本形成，網絡優勢逐步顯現。二是創造條件，爭取上級行支持，于3月份開通了活期儲蓄存款全省通存通兌業務。三是拓展網絡功能，開發代收代付業務操作平臺，為代收代付業務的開展提供科技保障，其中代收中聯通移動話費業務已進入實質性操作階段。四是在做好金穗信用卡加入全國自動授權網絡的基礎上，積極申辦金穗借記卡業務。

（五）、強化內部管理，全面落實從嚴治行。管理是金融行業的生命，嚴管理才能防范和化解金融風險，嚴管理才能真正出效益。一是開展經營管理自查自糾工作。認真貫徹落實副總理《落實“三講”教育整改措施，加強金融行業內部管理》的講話精神，強化內部管理，落實從嚴治行，自第一季度起全面開展經營管理的自查自糾工作。在督導落實各支行（部）開展經營管理自查自糾的基礎上，抽調業務骨干組成檢查組對各支行部自查情況進行檢查和抽查。對檢查中發現自辦經濟實體、財務收支和財務核算、信貸管理、信用卡透支等方面存在的問題，逐項進行糾正，對現在能整改的問題及時落實整改措施，對部分歷史原因形成一時難以整改的，則進一步摸查情況，理順關系，及時請示，待候處理。二是加強執法監察和安全保衛工作。落實了廉政教育和安全目標管理責任制，保衛部門和紀檢監察部門多次組成檢查組加強對營業單位的安全檢查和執法監察檢查，對檢查情況及時向被檢查單位進行反饋，對存在的問題提出執法監察建議，做到防微杜漸，防范于未然。上半年，全行實現經營安全無事故。三是落實、完善掛點聯系行制度。在總結去年掛點聯系行經驗的基礎上，今年結合各支行(部)的實際，重新調整了行領導和職能部門掛點單位和幫促內容，把掛點聯系行的內容重點放在清貸收息、市場拓展、自查自糾、基層黨支部建設方面，對掛點聯系方式做出具體的規定，切實改變了領導作風和機關作風，真正做到機關服務基層。四是改革完善經營機制。根據上級行改革精神，對分行內設機構進行職能調整，將分行市場拓展科與分行營業部的市場拓展部合并為分行市場開發部，成立了零售業務科，理順和完善市場拓展機制。

（六）、加強黨建和精神文明建設。一是按照上級行部署，認真開展“”教育回頭看活動，嚴格按照總行明確的四個階段的方法步驟和五項基本要求，不搞發明創造，不偷工減料，扎扎實實地開展“”教育“回頭看”活動。“回頭看”過程，分行黨委對去年“”教育整改措施落實情況進行回顧，針對存在問題著重在思想建設、作風建設、推進農業銀行發展和加強內控建設四方面進一步落實整改措施。同時，重點抓好“形象工程”和“民心工程”的建設，積極做好營業辦公大樓籌建及職工集資建房工作。經過多方努力，分行營業辦公大樓于3月30日破土動工，目前正在加緊建設中，職工住房問題也得到圓滿的解決。二是加強精神文明建設，發揮工青婦作用，組織開展乒乓球賽、藍球賽、插花比賽等形式多樣的文體活動，豐富職工文化生活，開展創建“青年文明號”、“青年崗位能手”、“巾幗建功”活動，提高全體員工的向心力、凝聚力，把全體員工的主人翁精神、積極性和創造力轉化為推動農業銀行發展的實際行動。

篇4

為進一步貫徹落實2020年脫貧攻堅全覆蓋督導工作，鞏固和驗證“兩不愁三保障”保障情況，筑牢脫貧攻堅戰的工作成效。我鄉高度重視，按照時間和分組安排，認真負責地開展好本輪督導檢查，在查實情、出實招、求實效上下功夫，確保脫貧攻堅務實、脫貧過程扎實、脫貧結果真實，此次我鄉交叉檢查鎮江關鄉。具體安排如下：

二、工作類別

時間安排在2020年6月11日。對鎮江關鄉進行交叉檢查，督查主要內容為91戶建檔立卡貧困戶和邊緣戶，以及年度脫貧攻堅任務推進完成情況、脫貧成果鞏固提升情況、易地扶貧搬遷后續扶持情況、扶貧資金管理使用情況、駐村幫扶工作情況、返貧致貧監測預警和動態幫扶情況、問題整改“清零”情況、脫貧攻堅數據信息賬賬相符、賬實相符情況等情況。

三、人員安排

成立由縣級聯系鄉領導盛鄉長、縣聯鄉領導何沂為組長，鄉黨委書記為副組長交叉檢查組，鄉脫貧辦工作人員、鄉部分工作人員、縣級部門幫扶責任人、駐村工作隊為成員。

四、檢查內容

1.年度脫貧攻堅任務推進完成情況

①剩余貧困人口“清零”方面。按照2020年4100元的脫貧標準，對所有貧困戶進行督查。②年度扶貧專項推進完成情況。對照《州脫貧攻堅領導小組辦公室關于印發14個扶貧專項2020年實施方案的通知》（阿州脫貧辦發〔2020〕4號）逐一督查推進及完成情況。

2.脫貧成果鞏固提升情況

①已脫貧人口鞏固情況。查看已脫貧家庭收入是否穩定，測算建檔立卡貧困戶2019年10月至今年5月收入情況，預估6月至9月收入情況，核查是否達到2020年脫貧標準（人均純收入4100元），重點查看產業、就業實現情況；查看貧困戶家庭子女義務教育階段入學情況，是否有因貧輟學現象，是否存在棄學入寺的現象以及各項教育扶貧資助政策精準落實情況；督導檢查貧困人口基本醫保、大病保險和醫療救助保障落實、住院合規醫療費用報銷情況，貧困人口慢性病簽約服務落實、簽約質量情況，貧困人口慢性病患者慢性病認定和門診費用救助情況以及大病救助情況；查看貧困戶安全住房認定情況，住房建設政策享受和落實情況；查看貧困戶安全飲水達標情況，是否存在水質水量不達標的情況；查看貧困戶是否已通生活用電，檢查有看電視需求的，是否能收看電視。

②已退出貧困村鞏固提升情況。查看已退出的606個貧困村集體經濟發展情況，利益聯結和穩定增收情況；查看通村硬化路、文化室、衛生室、通信網絡鞏固、維護情況。

③已摘帽縣鞏固情況。查看貧困縣鄉（鎮）標準中心校、達

標衛生院、便民服務中心鞏固提升情況。

3.易地扶貧搬遷后續扶持情況

①易地扶貧搬遷入住方面。進一步核實督導建檔立卡貧困搬遷戶實際入住情況，有無只裝修不入住的現象，確保搬遷實際入住率達到100%。

②易地扶貧搬遷戶后續扶持方面。督導檢查各縣（市）按照移民搬遷后續幫扶政策，精準落實搬遷戶產業發展項目、就業創

業項目和保障政策扶持情況。

③安置點基礎設施和公共服務設施配套方面。督導檢查移民搬遷安置點基礎設施建設和公共服務設施的配套建設情況，有無移民搬遷工程質量問題和配套設施不完善的現象。

④拆舊復墾方面。督導檢查各縣（市）搬遷戶舊宅基地拆舊復墾情況，確保應拆盡拆，不留死角。

4.扶貧資金管理使用情況

①扶貧資金使用管理方面。督導檢查縣（市）脫貧攻堅項目庫規范建設情況，是否按照備案計劃實施項目、招投標、項目公示公開、資金撥付支出情況，確保資金安全有效,杜絕資金閑置，杜絕出現“負面清單”項目。

②涉農資金整合方面。督導檢查縣（市）涉農資金整合程序履行、使用情況，是否做到因需而整、應整盡整。

③扶貧小額信貸管理方面。督促檢查小額信貸發放和到期資金回收情況，確保逾期率不超過0.5%。查看是否存在“戶貸企用”、使用不規范的現象。

5.駐村幫扶工作情況

①“五個一”駐村幫扶力量。督導檢查“五個一”駐村幫扶力量履職情況，是否嚴格執行駐村規定，幫扶措施是否有效。

②“兩聯一進”全覆蓋情況。查看“兩聯一進”全覆蓋工作落實情況，是否按照要求開展幫扶工作。

6.返貧致貧監測預警和動態幫扶情況

①返貧風險監測情況。②致貧風險監測情況。

7.問題整改“清零”情況

檢查脫貧攻堅問題整改“清零”行動落實情況，查看縣級是否安排部署，行業部門、鄉（鎮）是否制定問題整改方案，隨機抽查部分項目，查看整改結果是否真實有效。

①歷年存量問題整改情況。對2016年以來，“一增收”“兩不愁三保障”、回頭看大排查、巡視巡查、考核評估、督導調研、

審計監督、績效評價等發現的問題整改情況進行查看整改完善情況，是否制定整改措施、落實整改責任，是否存在整改不到位、整改不徹底等現象，檢查問題突出戶是否整改到位。

②考核增量問題整改情況。對2019年“國考”“省考”發現的問題整改情況進行核查，是否制定整改措施、落實整改責任，確保在6月底前全面完成整改。

③自查變量問題整改情況。督促檢查縣（市）對照2019年“國考”“省考”問題清單，開展“舉一反三”自查自糾情況，是否建立問題、責任、措施清單，是否同步推進問題整改。

8.脫貧攻堅數據信息賬賬相符、賬實相符情況

①賬賬、賬實方面。查看各地脫貧攻堅大數據平臺運行使用情況，核查數據錄入的及時性、準確性、完整性和真實性，是否存在賬賬不符、賬實不符的情況。

②檔案資料方面。查看鄉鎮行政區劃調整改革、村級建制調整改革后鄉（鎮）、貧困村、建檔立卡貧困戶的基礎數據信息完善情況。

五、方式方法

①入戶檢查。各督導組對照督導內容進行逐戶檢查，不在家戶可采取電話訪問方式檢查，無法聯系戶采取訪問村干部的方式檢查。

②專項檢查。問題的整改情況，檢查縣（市）整改工作安排情況和整改成效，實地抽查相關行業部門、部分鄉村問題整改落實情況。

③監督檢查。督導組根據清零行動要求，監督檢查問題整改質量，是否存在走過場、虛假整改、虛假銷號的現象。

六、工作要求

（一）落實工作責任。要充分認識鄉鎮交叉檢查的重要意義，聯鄉領導、鄉鎮主要負責人要親自部署、親自推動，鄉鎮分管領導要具體協調、具體跟進，層層壓實責任，將工作任務落實到人頭，確保任務目標落實到人、工作責任傳遞到人。

（二）嚴格工作開展。要嚴格按照此次檢查內容，統籌抓好脫貧攻堅“兩不愁三保障”和“兩聯一進”“九個結合”重點工作的同步排查，堅持一村一村地查、一戶一戶地過，徹底摸清找準脫貧攻堅和群眾工作存在的薄弱短板，對發現的一般問題，及時督促整改；發現重大問題，及時匯報。

篇5

摘要：信用風險、市場風險、操作風險是我國商業銀行面臨的最主要的三大系統性風險，商業銀行公司信貸業務的過程也是這三種風險集中體現的過程，尤其是操作風險，近幾年隨著我國經濟的高速發展，公司信貸操作風險案件頻出，給銀行造成了重大的經濟損失，信貸業務中欺詐、違規操作等現象嚴重，如何防范這些風險，建立相應的防范機制已成為了商業銀行發展過程中所面臨的十分迫切的問題。本文將從加強放款操作環節必要性入手，提出建立并加強放款專職審批機構建設的必要性，分析其相關職能、崗位設置及防范的主要操作風險。

關鍵詞：放款環節防范公司信貸風險

0引言

商業銀行的公司信貸流程大致可分為兩種。一種是分為業務受理、調查評價、貸前審批、發放及貸后管理五大階段。另一種是將業務受理、調查評價、貸前審查統稱為貸前，分為貸前、貸中、貸后三大階段。兩者的概念和含義基本是一致的。各個階段面臨的風險類型是有區別的，貸前環節由于主要是通過對企業、行業、市場等分析而決定是否給予授信或給予怎樣的授信，面臨的主要是信用風險和市場風險。而貸中環節主要是通過一系列相應的操作使企業達到符合取得實際授信的條件，符合相應的授信規定，因而面臨的主要是操作風險。貸后管理環節主要是對已授信的企業的生產經營情況的變化、行業變化、市場變化等情況進行分析，達到及時規避授信風險的目的。因此貸款發放環節是信貸操作風險主要集中的環節，也是防范公司信貸操作風險的主要環節。

目前商業銀行對放款環節越來越重視，并建立了專門負責放款環節的職能部門，尤其是在一些中小型股份制商業銀行，專門設立了放款中心，負責防范在公司信貸操作過程中的操作風險。

1建立放款中心的意義

放款中心的建立主要目的就是防范公司信貸業務中存在的操作風險，作為一個專職防范操作風險的部門，它能夠更專業更有效的發現并排除潛在的操作風險，保障銀行信貸資產的安全。

1.1有效地控制操作風險。該部門作為源頭上控制風險的重要舉措，可以堵截和避免擔保等授信條件不落實、手續不規范、資料不全或不規范即放款的授信行為，有效防范了由此產生的操作風險和合規風險，并可以隨時監察現行使用的各式資料文本、操作規程的有效性，并根據實際情況有針對性地修改業務操作規章制度，從而在很大程度上控制了公司授信業務的操作風險。

1.2充分實現審貸分離。放款中心的成立，是推進授信業務調查、審查、審批、放款“四分離”，實現貸審的充分分離，從而達到有效的相互制約效果。而審貸的分離能夠更有效的進行權責的分離，更有利于責任的認定和劃分。

1.3有利于落實貸前審批條件。審核信貸資料簽署的有效性，審核支行自行審批的授信審批權限是否適當，確認總行及支行審批意見中的有關貸前要求是否落實，當所有貸前先決條件完全符合后，放款中心才發放貸款。由于此類工作有方框中心這一非審批單位負責監督，更突出制約效果，有利于貸前審批條件的落實。

1.4放款中心的建立可以有效的防范操作過程中存在的法律風險。放款中心在審查相關資料過程中較一般人員更注重存在的法律風險，對擔保條件、合同文本等的審核更專業更到位，能夠有效的防范法律風險。在放款中心可設置法律審查人員，加強防范公司信貸操作過程中的潛在法律風險。

1.5可切實提高工作效率。貸款原始檔案由中心統一管理，規范操作，對檔案資料定期檢查，及時更新，專人專庫保管便于隨時查閱，這些措施都切實提高了工作效率及準確性。

1.6放款中心的盡職履職能夠減少銀行不必要的授信損失。在授信業務的實際操作過程中，信用風險和市場風險的變化往往不能夠準確預期，但是只要放款過程中相應的擔保手續、資料等能夠得到有效的保證，可能并不會給銀行造成實際損失。可見放款操作對公司信貸具有十分重要的意義。

2放款中心防范的主要操作風險

放款中心作為防范公司信貸操作風險的重要部門主要從落實必要的擔保授信條件，使用適合、正確的法律文本，保管重要的文件檔案及防范內外部欺詐等方面出發，防范信貸操作風險。

2.1防范擔保條件落實存在的操作風險目前商業銀行授信過程中采用抵、質押或保證等擔保方式為授信提供有效擔保是非常普遍的。但是在辦理擔保的過程中，往往會出現因未嚴格審查資料、辦理相關手續等而使辦理的擔保無效，給銀行造成損失的情況，放款中心則是防范此類風險的重要部門。

2.1.1保證人不具備主體資格，導致擔保無效按照《擔保法》的規定，國家機關、學校、醫院等以公益事業為目的的事業單位、社會團體，企業法人的分支機構、職能部門等不得作為保證人；另外，我國《公司法》第六十條規定，董事、經理不得以公司資產為本公司的股東或者其他個人債務提供擔保。在銀行信貸業務操作過程中，保證人的選擇方面還是比較謹慎的，大多數情況下能確保保證擔保的合法有效，但是仍有不少貸款的保證人是政府部門、醫院、企業的分支機構，該類擔保一旦被認定無效就可能會造成擔保債權失去三分之二或一半的清償保證。

2.1.2重復抵押致使抵押形同虛設根據《擔保法》和《物權法》的規定，在辦理抵押過程中允許對房地產等固定資產進行重復抵押。實踐中，由于抵押前不對抵押物現有抵押情況進行調查，而實際該抵押物已抵押給多方致使抵押權利得不到真正落實。2.1.3擔保資料無效或不完善致使擔保無效新的《公司法》出臺后，公司章程的效力越來越受到重視，在擔保過程中由于擔保的范圍、擔保的內容或擔保事項未按照公司要求經有效的審批機構審批而造成擔保無效。如：出具的董事會/股東會決議是否有效，提供的擔保是否在企業允許的范圍內等等。

2.1.4對抵押物狀況審查不到位造成脫保在實際放款前未對抵質押物狀況進行核實，而抵押物已出現查封、凍結等狀況，致使在之后發生的借貸行為失去有效擔保，而造成脫保。

2.1.5對重組授信或借新還舊授信過程中擔保條件的落實對重組授信或借新還舊授信是否符合擔保的條件，保證人前后是否一致等情況進行審核。

2.2防范由于合同文本錯誤出現的風險

2.2.1合同文本使用錯誤或使用的合同文本中存在對銀行不利的條款在實際貸款發放過程中，由于使用的合同文本不正確或沒有對文本的內容進行有效審查，合同文本中存在不利于銀行提條款致使銀行遭受授信損失。

2.2.2合同內容填寫錯誤或隨意涂改合同內容填寫錯誤或對要素進行涂改，尤其是諸如利率、金額、期限、借款人、擔保人等主要要素，致使在訴諸法律過程中不能提供有效的資料致使銀行權利得不到落實。

2.2.3保證合同與借款合同無編號、不銜接保證類貸款的主從合同必須一一對應，合同編號銜接。現實貸款檔案中有大量的保證合同沒有編號，有的保證合同保證金額與借款合同不一致（不含最高額擔保），更有甚者，用已經還清的保證合同繼續為新的借款合同擔保。

2.3防范授信檔案資料不完善或遺失導致的風險在貸款發放過程中由于企業提供的貸款資料不完善或授信檔案遺失，造成貸款出現問題時，無法提供有效的法律證明文件而使得銀行權利無法落實。

2.4防范騙貸、騙保等情況在實際的操作過程中騙貸、騙保的案件時有發生，放款中心在放款前對客戶及資料的審核過程中，對印章、有權人等的資料審核；前往擔保人、借款人實際辦公地點的實地核保；前往抵質押登記部門實地辦理相關抵質押手續等，能夠有效防范騙貸、騙保情況的發生。

2.5其他放款中心還通過對整個授信資料的審核，審核該筆公司授信業務期限、利率、金額、IT系統等是否符合信貸管理要求。

3放款中心的基本職能和崗位設置

3.1放款中心的基本職能放款中心的基本職能是主要負責對審批機構授信條件落實情況以及授信材料完整性、一致性的審核，檔案管理，法律審查，利用審核崗的獨特地位，充分發揮復核和監督作用，以進一步防范授信業務操作風險。

3.2放款中心基本崗位設置及職責放款中心下設：①放款審核崗；②放款復核崗；③核保崗；④法律審查；⑤檔案管理崗；⑥負責人。

3.2.1負責人職責。負責放款中心的全面工作。放款中心負責人負責本部門的全面工作，負責審批權限內的放款審批工作；定期檢查放款中心各崗位的履職情況，督促指導各崗位工作，并對各崗位履職情況做出評價；努力提升信貸業務規范化操作水平，防范和控制操作風險和法律風險。

3.2.2放款審核崗。審核授信條件的落實情況，審核上報材料的齊備性、一致性和合規性；對授信額度和授信期限進行控制和管理；審驗業務相關合同填制的要素是否正確完備，是否符合授信要求；完成審核、實施放款操作并歸檔；對一級檔案的驗收、封存、入庫手續；審核擔保的解除和釋放手續等工作。

3.2.3復審崗審查職責。負責對放款審核崗的工作進行復核。重點對每筆業務的金額、期限、利率、擔保落實情況進行復核；對借款合同、擔保合同及相關協議的銜接情況進行復核。對合同的其他特殊約定進行重點復核；對每筆業務的其它資料進行復核；明確簽屬意見并提交到放款中心負責人等工作。

3.2.4法律審查崗。法律審查崗人員一般為具有一定法律知識的人員。負責對在落實授信條件過程中出現的法律問題進行審查把關；負責對合同文本的法律效力進行審查，制定符合條件的法律文本；其他的一些法律咨詢等工作。該崗位可由法律部門的人員兼任。

3.2.5檔案管理崗職責。負責職責內檔案交接工作；對檔案進行統一編號、裝訂和入庫；定期整理并核對授信檔案；負責檔案的調、借閱手續，嚴防信貸資料遺失等工作。

3.2.6核保崗職責。參與核保任務，負責授信業務擔保條件落實真實性、有效性的核實工作；負責收集、核實核保過程中擔保人同意擔保的法律文件，包括但不限于股東會/董事會決議，授權書、簽字樣本等等工作。

4加強對放款中心的內控管理

4.1建立和完善放款操作管理制度放款中心要有一套完善的放款操作管理制度，明確的放款操作流程，對不同類型的公司業務品種有針對性的進行操作風險防范。

4.2加強信息與溝通，真正發揮放款中心的風險防范作用建立持續有效的操作風險報告程序，從制度上建立有效的信息溝通機制，從而實現信息及時有效地傳遞并進行信息分類。此外，還要建立案件查處和相應的信息披露制度，改變瞞報或不愿暴露的思想，通過對案件查處的信息披露達到良好的監督、警示作用，有效地避免同類風險事件的發生。

4.3建立長期的、常態的風險排查機制建立長期的、常態的風險排查機制，確保檢查的制度性和獨立性的實現，提高放款中心的職能執行力度。

4.3.1建立定期的排查機制，要定期對以往的工作進行排查。

4.3.2建立應急排查機制。對于在日常工作中發現的新的、突發性、特殊的問題立即進行登記備案，可根據事件的性質對以往的工作進行必要的檢查，并通過信息溝通機制及時采取相應措施。

4.3.3建立完善的排查登記制度。做到排查過的內容要求保留工作底稿，排查發現的問題要逐一登記備案。

4.3.4建立較為完善的整改檢查制度。對于發現的問題及時通知有關部門進行整改，并定期進行復查。

4.4加強合規審計對放款操作管理執行力度加強合規審計對放款中心的審計力度，使審計工作具有一定的針對性，明確合規審計的目的。合規審計應做到并不是只是停留在發現問題的簡單環節，還要對操作風險管理的執行起到引導作用，并通過審計工作，對現行制度進行不斷的完善，提高制度的可操作性，從而使制度得到更好的執行。

4.5加強放款中心人員管理，建立有效的激勵和約束機制通過對公司薪酬制度的完善，建立有效的激勵和約束機制。制定放款中心工作考評辦法，將操作風險管理納入員工績效管理中，提高風險操作管理的自發性。

4.6建立健全操作風險后續處理機制

4.6.1建立突發事件的應急機制對可能造成損失的操作風險種類建立突發事件應急預案，以便能夠及時有效的減少或補償因此帶來的實際損失。應急預案庫的更新應考慮業務發展重點、國家宏觀經濟政策及市場環境導向等諸多因素。

4.6.2切實強化風險責任追究機制一是通過補充、修改完善有關問責制度，加大對管理層人員管理責任的追究力度，特別是加大對由于失職造成風險損失的管理層人員的責任追究力度。二是通過強化內控、規范管理以及細化規章制度，明確責任追究的重點和要求。三是加大對責任認定人員的行為約束和責任追究，確保責任認定工作得到落實；四是通過對處理程序的調整、完善，明確處理程序中應貫徹的原則、責任認定部門、責任認定的監察部門、責任認定程序與處理程序的對接等。

篇6

本人XXX，現任XX支行副行長。根據總行合規文化建設年活動精神，本人結合自身崗位與職責認真開展了合規風險全面自查，現將自查情況匯報如下：

一、本人基本情況

本人于20XX年4月份從原XX信用社調入原XX信用社，20XX年元月開始在原XX信用社任副主任并兼任信貸員職務，主要負責XX鎮XX村、XX村、XXX社區片的信貸業務。現任XXXXXX支行副行長，包片責任區仍和以上一樣。從副主任到副行長近8年來，除了協助領導做好本職崗位的管理職能外，還兼任從事信貸業務。以下主要從信貸業務的合規自查分析總結。

二、存在問題

總結過去經辦貸款形成不良的因素主要有：

1、信貸工作經驗不足，貸前調查不能全面深入，細致分析信貸風險。20XX年時期，因當時有支農再貸款的大力支持，信用社的經營狀況已有很大改觀，經營性流動也較為充足，信用社的信貸投放也逐漸擴大。當時聯社的信貸管理制度也存在一些欠缺與不足，如信用查詢沒有建立，基層信貸審批權限較高。本人在此期間經辦了大量的國家機關公務員、教師，企事業單位工作人員的自貸和保證擔保貸款。在經辦這些貸款時往往只注重貸款的擔保形式，而未著重強調第一還款來源的重要性與充足性，對借款人的誠信度狀況也缺乏足夠的深入了解，對貸款用途的真實性也未能做到具體、細致的調查，比較過分的相信借款人的介紹，這也是從業經驗不足而造成的。

2、在貸后檢查方面也存在跟蹤檢查不到位，或未能及時行使檢查責任，寬容心過高。例如過去發放的個人貸款大多以購戶或建房(公務員、教師自貸、保證擔保較多)。在貸后檢查時發現有些為個人經營所用，也有臨時挪作他用的現象，但在跟蹤檢查發現時，只督促借款人盡快歸還貸款，而未及時對借款人做出相應處罰措施。

3、盲目相信領導介紹的貸款，例如本人經辦的一筆貸款，借款人為上級領導介紹，保證人為國家公務員(法院工作人員)，后因借款人經營不善為逃債而下落不明，該筆貸款雖已通過訴訟，但債權至今難以落實。

三、原因分析及整改措施

出現上述問題的原因一方面為主觀因素造成，另一方面相關制度的欠缺也風險管理上的不足。而隨著總行相關制度的不斷完善，操作流程的不斷建設，逐步建立健全的內控制度和通過教育、培訓對員工個人素質的不斷提升，近年來此類現象已未發生。從目前的審貸分離及審批權限的上收也從一定角度上杜絕了這類現象的發生。

篇7

關鍵詞：項目經理；工程項目；安全管理

中圖分類號： TU714文獻標識碼： A

一、項目經理的安全職責

(1)對整個工程的安全管理負有全面領導責任。項目經理必須有項目安全第一責任人的意識，領導并負責項目的安全管理工作，帶著這份責任的重托才能靜下心來思考安全管理的各個環節。

(2)排摸重要危險源并制定各項管理制度、措施、方案。開工前對施工現場重要危險源的識別評價工作至關重要，但這項工作不能流于形式，要確確實實做到實處，只有排摸出重要危險源才能為制度、措施、方案的編制提供依據，使安全管理工作更具有針對性，在具體的工程實施過程中能夠做到對安全隱患進行重點治理。

(3)落實安全責任。我們常常提出的“橫向到邊、縱向到底”確實非常形象，安全責任的落實也要達到這一點，項目經理在開工之前需要落實的安全責任在橫向上要覆蓋到每一個施工班組負責人及安全管理員，縱向上要覆蓋到項目部的每一個崗位及班組的每一個崗位。具體形式可以通過簽署安全生產責任書、安全技術交底書、三級安全教育等形式落實下去。

(4)組織領導各項安全檢查工作。安全檢查工作按照性質分可分為日常檢查、定期檢查、專項檢查、季節性檢查，除了日常檢查可由項目部專職安全管理人員實施外，其他的檢查最好由項目部組織或領導。對于檢查所發現的隱患要制定切實有效且操作性強的整改措施，定人、定期進行整改閉合，保留資料的完整性。

(5)組織安全教育培訓。安全教育培訓是難度最大的工作，尤其是綜合大型工程，因工種較多，人員素質結構復雜。所以在具體操作過程中要按照工種分別組織教育，其形式不能局限于召開培訓會，這樣的操作成本較大，可以組織安全管理員到現場召開安全培訓會。培訓的時機為操作工人進場施工之前必須進行教育，施工過程中根據工程的實際情況及危險源的變更情況適時進行教育。

(6)定期組織安全會議。安全會議對象主要針對項目部管理人員及各班組負責人，落實各項安全管理制度、措施及安全檢查的整改內容，這種規模的會議單單依靠專職安全員組織召開的難度比較大，所以項目經理必須親自組織，也便于各項安全管理事項的落實。

(7)落實安全專項費用的投入。安全費用的投入要按照相關規范要求的合同比例進行投入，但是費用的投入一定要有項目經理的支持，否則專職安全員將很難展開工作，必將影響安全管理的成效。

二、項目經理如何展開安全管理工作

(一)項目經理擔負項目安全生產責任，責無旁貸

項目部大多遠離企業本部，時間和空間上自主性比較強。實行項目承包責任制后，項目經理集責、權、利于一身，全權支配現場人、材、機等主要生產因素，同時項目經理戰斗在生產第一線，能及時了解現場的實際情況，掌控項目施工中的每一個環節，合理調配人力、物力、財力資源，施工現場的一切以項目經理為中心展開工作，安全生產管理也不例外。人員安排、機械調配、安全設施配置都在其管控之下，在便于高效執行項目安全管理目標的同時，項目經理也應該責無旁貸地擔負起主要安全生產責任。

(二)項目經理要有高度的責任心，一絲不可懈怠

施工的質量、進度、安全管理與項目的經濟社會效益息息相關。項目經理必須充分認識到自己在安全方面的重大責任，恪盡職守，全力以赴地開展安全生產工作。

(1)要提高廣大職工干部的安全意識，以項目經理為首的項目班子要建立高度責任心，以身作則，做好榜樣，起好帶頭作用。把安全放在第一位，通過宣傳培訓與全員達成共識。只有樹立安全意識于全員心中，安全生產才能有最基本的保障。

(2)在安全管理工作的具體執行過程中，必須做到不斷檢查不斷整改落實。安全管理在過程中要確保措施到位，及時糾偏，萬無一失，而項目經理的態度和重視程度直接決定全員的安全生產責任心。項目經理應嚴格要求，從嚴治軍，首先安排安全工作，考核安全管理，言行一致，說到做到。舍得在安全管理上投人，在安全員配備和培訓、防護措施必要的投人配置上予以大力支持;正確處理安全與效益、安全與質量、安全與工期、安全與領導意志矛盾時，敢于堅持原則，把安全放在第一位。只有這樣堅持不懈地狠抓安全巡視和安全檢查，不存在僥幸心理，及時整改問題，才能把所有的安全隱患都消滅在萌芽狀態。

(三)項目經理的工作作風過硬，安全管理才能見實效

安全管理說來容易執行起來難。只有項目經理求真務實，深入生產第一線，及時發現問題、有效整改安全隱患，才能把工作到實處;細節決定成敗，項目經理在安全管理上要重視細節，安全小隱患當大事，苗頭當事故，時刻保持高度警覺，不放過現場問題的蛛絲馬跡;項目經理必須與時俱進，勤奮好學，不斷學習先進的工法工藝，適應不斷變化的新形勢下安全管理所面臨的新挑戰，善于從實踐中總結新經驗，搜集相關信息，并從中充分汲取內外事故的教訓，不斷提高自己的安全管理能力和水平;項目經理必須令行禁止，堅決杜絕違章違紀，在安全管理上必須狠抓照章辦事和勞動紀律，堅持以鐵的手腕整治違章違紀行為，責任與經濟效益掛鉤，以嚴格管理真正體現以人為本。

(四)項目經理只有科學管理，才能有序控制安全生產

(1)作為項目經理，除了要有高度的責任心，施工過程還必須遵循客觀規律，運用科學合理的施工方法。在施工組織設計、施工方案、施工方法的研究討論上狠下功夫。從而避免在施工現場，因施工方法選擇不當造成安全隱患或引發安全事故的發生，真正搞好“方案預控”。在編制方案時要根據現場實際編制施工方案，配套詳細的作業指導書和具體可行的施工方法，吸取專家和老工人的寶貴經驗，集思廣益，博采眾長。將方案做成切實可行，行之有效的施工寶典。

(2)保證方案可行，還要正確落實施工方法。項目經理要保證自己的團隊從上到下都是施工管理的內行，將安全目標和責任掛鉤，建立健全檢查、考核、獎懲制度，真正把工作落到實處。

(3)勞務作業隊伍選擇也是安全管理的重要組成部分。項目經理在施工前要精心選擇管理水平高、專業能力較強的勞務隊，還要在使用中以人為本，做到嚴管與善待相結合，及時糾偏，調整隊伍、搞好后勤服務，讓勞務隊伍成為項目安全生產的有生力量。

(4)安全管理的另一強有力保障是抓好安全培訓。要使廣大職工樹立較強的安全意識，管理層和作用層均應具備相應的安全管理知識和安全操作技能，項目經理要從思想上高度重視，克服企業工程項目多，員工分布點散、面廣等困難，以項目為單位定期不定期地進行安全教育培訓(包括各種安全演練)，不斷提高職工的安全應對能力，為安全管理奠定堅實基礎。

篇8

信貸公司的工作計劃

20xx年，是我公司業務發展承前啟后的關鍵年，也是進一步開拓市場、聚集客戶的奠基之年，更是提升服務質量，樹立企業形象，創立自身品牌的重要一年，做好今年的各項工作，意義十分重大，全公司上下要團結一致，開拓進取，優化服務，強化監管，為實現公司穩健拓展，更好地服務于地方經濟社會發展打牢基礎。

一、指導思想

20xx年度，公司發展要在省、市金融辦的領導下，在行業主管部門的指導下，在全體員工的共同努力下，切實以《寧夏省小額貸款公司暫行辦法》規定為切入點，規范管理，加強監督。要以公司各制度規范為標準，認真履職，按章操作，認真做好貸前調查、貸款審批、貸后管理、資金監管、風險防范等各環節工作，并嚴格按員工職業道德規范要求，強化員工服務水平和業務技能的提升，努力實現公司穩步、健康和可持續發展。20xx年度，公司擬繼續向中小企業、微小企業、個體工商戶、城鎮居民及“三農”行業發放貸款，全力確保全年貸款在資產質量分類上均處于正常水平，且年內不發生差錯及案件事故。

二、具體工作

（一）做細工作，促進信貸業務健康發展

一是各信貸業務人員要進一步收集整理國家、省、市信貸政策、制度、辦法及行業指導意見，進一步加強信貸人員業務培訓，切實結合公司發展實際擬定年度信貸業務發展規劃，真正做到目標明確，責任到人。

二是要認真做好貸款業務發展市場調查，切實結合公司業務開展，進一步開拓和細分信貸市場，逐漸培育公司優質客戶群，不斷提升公司核心競爭力。

三是做好信貸資金的經營管理和分配調劑，隨時把握公司貸款投向和投量，以此提高優質貸款占比，并及時催收到期、逾期貸款本息，從而促進貸款質量的進一步提升。

四是嚴格按照公司信貸管理制度要求，做好貸款調查、發放、貸后管理、回收等工作，為努力完成年度目標任務，做細做實工作。五是切實按要求建立好貸后管理臺帳，做好貸款信息統計，以此建立貸款及貸款客戶資料分類管理制度，實現貸款業務檔案管理規范化。六是認真做好貸款客戶信用等級評定和授權額度的資料收集、整理和上報工作，并進一步加強與風控、財務等部門的密切配合，做好不良貸款和應收未收利息的清收工作，為防范貸款風險創造條件，以不斷提高經濟效益和社會效益。

（二）強化監管，努力降低貸款風險

一是要以強化監管為目標，不斷細化貸款風險管理辦法、風險評價標準、風險評估等制度和細則，全力做好貸款風險評審和貸審會日常工作。

二是要以降低貸款風險為根本，結合工作實際制定公司貸款發放的調查、審查、風險預測、貸款風險分類認定、風險評價、防止風險的措施、貸后監管、貸款代償管理、公司資產質量的檢測、不良貸款壓縮目標等考核辦法，真正做到項目細化，指標量化，考核有依據。

三是要以跟蹤檢查為重點，適時監督檢查貸后業務管理工作執行情況，并根據監督檢查情況撰寫檢查報告，隨時向公司報告風險管理情況，以及時完善工作中的漏洞，并適時提出整改措施。四是要以整體聯動為要求，監督并協助信貸、財務等部門加大不良貸款的清收力度，并詳細擬定風險控制方案，定期報送風險監測報告，以規范貸款業務操作規程，逐步健全貸款風險評價體系，促進風險管理不斷科學化，為實現公司資產保質增質保駕護航。

（三）加強監督，實現財務管理規范化

一是各財會人員要在財務總監的領導下認真履職盡責，嚴格執行財務管理、會計核算等相關職責。

二是要進一步結合公司財務工作實際，探索建立更加科學合理、操作性強的財務管理實施細則，為做好公司財務計劃、組織和控制工作，更好地協調處理對內對外經濟活動創造條件。

三是要根據公司年度發展規劃，制定經營計劃，編制財務預算，以期及時、準確、完整地反映公司資產狀況和經營情況。四是要積極主動地參與公司經營管理，切實加強資金管理，測評預警財務風險，優化資產配置，并嚴格執行國家財稅政策和企業資產管理等制度，加強公司財務內部審計，促進財務管理規范化。五是嚴格程序和規程辦理財務收支，依法繳納國家稅收，及時向有關部門報送財務報表，并配合信貸部門做好貸款的收貸收息工作。

（四）加強管理，不斷提高員工凝聚力和戰斗力

一是要以公司辦公室為監督主體，加強企業員工的日常管理，促進公司行政、人事及員工行為守則落到實處，切實做好公司后勤保障工作。

二是要根據公司發展規劃、各崗位工作實際等制定年度人力資源規劃，合理配置人力資源，并制定員工績效考核辦法，凝聚員工合力，調動工作積極性，為促進公司利益最大化，提供人力支持。

三是加強對外宣傳工作力度，并詳細制定企業形象推廣計劃，定向推介公司產品及服務，提升企業在市場競爭中的認知度，為企業發展創造條件。

四是嚴格按要求做好員工考勤、會議組織、公司財產登記、印章管理、信貸業務檔案管理等工作。

五是搞好對內對外銜接和協調工作，促進公司運轉及時高效。五是要搞好企業文化建設，逐步培育、完善具有自身特色的企業文化，進一步增強員工的凝聚力、向心力。

三、總體要求

一是各部門要以年度工作目標和計劃統攬全局，進一步細化工作，分解任務，確定指標，落實責任。

二是各部門要結合工作實際，加大培訓力度，讓本部門員工進一步加強學習，熟悉政策，不斷增強和樹立服務借款人的意識和本領。

三是各部門員工要切實按公司制度規定在崗在位，規范言行，確保工作推進有力。

篇9

關鍵詞：建筑裝飾；質量監督；工期監督；安全監督

引 言

在很大程度上，施工階段的質量控制決定著整個建筑裝飾工程的質量水平，這一階段，質量監督的核心任務是通過對原材料、構配件的質量監督，對施工方法、技術措施的質量監督，對工期以及安全施工的監督，確保裝飾工程質量達到合同規定的要求。

1 工程概況

某一建筑工程總建筑面積約12萬m2，其中地下2層，地上32層，戶型較多，共有為六種戶型，但是相對分布統一。不含業主提供主材在內，工程總投資超過4000萬元。

2 工程特點及難點

本工程施工現場雖然面積較大，但裝修順序按樓層、時間、施工單位等因素分層交叉進行，無形當中給施工整體管理帶來一定的困難。

本工程施工范圍由業主獨立分包，施工單位多達十幾家，給施工現場管理及組織協調帶來了極大困難。由于己裝修完畢的樓層陸續交付給業主使用，使其余樓層的施工時間一定限制，也給施工操作帶來一定的困難。維修服務任務煩瑣，艱巨，裝修完交付給業主使用的房子難免會出現各種各樣的問題，有的是質量缺陷，有的是使用不當造成的等等。

本工程屬于精裝修工程，工藝要求高，但業主入伙時間早己確定，工期相對比較緊張。工程使用的主材多由業主提供，主材提供及時與否，也給施工時間，施工工序帶來一定影響。

3 建筑裝飾工程質量監督

在工程質量控制方面，主要從以下兩個因素入手，運用主動控制與被動控制相結合的方法，對各棟的施工質量采取事前、事中與事后控制，確保工程質量達到承包合同、設計文件及相關驗收標準的要求。

3.1 對原材料、構配件的質量監督

原材料進場必須具備產品合格證或出廠檢驗報告、質保書等質量證明文件，進口材料、設備提供報關單，并及時報我監理工程師進行進場材料的外觀檢驗和質量證明文件審查，而飾面材料還需與業主提供的樣板核對相符，手續齊全方同意進場使用。由于本工程裝飾材料品種樣式較多，經常出現貨不對板的現象，當場應責令對不符合要求的楓木波音板清退出場，對櫥柜面板包色較大的部位進行整改更換等等。這就要求監理人員及時、主動對現場的施工材料進行檢查核對，對于不符合本工程要求的材料，要求承包單位立刻清出施工現場，同時也杜絕承包單位在使用材料時存在“以次充好，偷梁換柱”的現象發生。

由于本工程多數材料由業主指定確認，因而建設單位要求只對貨品的外觀、品牌及產地進行確認，不要求其進行二次檢測；且部分材料由業主提供，如墻、地磚，馬賽克，電線，燈具，潔具、軟包等，因此對水泥、砂、磚、石膏板、輕鋼龍骨、膠合板、膠水、防火漆、油漆，乳膠漆等材料按進場批次進行外觀檢測，檢查結果均符合要求。

3.2 對施工方法、技術措施的質量監督

對施工方法、技術措施的質量控制在控制施工單位的施工方法和技術措施方面，經常和施工方進行溝通，盡量在事前提出的建議，雖然在這個過程中，與施工單位有過爭執，但經過雙方的協調與溝通，施工單位對的工作也較為支持。

3.2.1 防水問題

在整個工程中屬重要部分之一，由于本工程的防水工程己由原土建單位施工完畢，建設單位只要求對廚房、衛生間進行二次防水施涂，對原有結構改動較大，在結構改動中勢必對原結構防水破壞；如衛生間墻面原磚墻改為玻璃隔墻，玻璃周邊的防水處理是本工作的關鍵工序之一，為確保無滲漏，與施工單位進行了多次溝通，統一采用了玻璃嵌入鋼槽的施工方法，并要求施工單位在防水施工過程中，防水材料應向上鋪涂，并超過套管的上口，同時在管道穿過樓板面的根部應增加鋪涂防水隔離層，對所有施工地面做閉水試驗，并與施工方一起跟蹤檢查，對滲、漏部位重新進行修補并再次閉水，直至完全不滲為止。為防止施工完畢的防水層遭到破壞，要求施工單位對防水層做水泥砂漿保護層，更好的防止了人為的破壞。給排水通暢，電路正常工作是保證施工質量的關鍵工序之一，直接涉及到業主能否正常使用的前提，因此我部對這方面非常重視，要求施工單位對原土建單位施工的水管，新改動的水管必須進行打壓試驗，對安裝完畢的衛生潔具進行通水，滿水試驗，對電路要求進行全負荷試驗，并對所有插座采用相位檢測，通過以上措施，有利的保證了水電施工的安裝質量，但在隨后的跟蹤檢查中，還是發現有部分房間有滲水現象，為此要求施工單位認真檢查，查明原因，并對滲水部位積極整改，最終杜絕了漏水現象的發生。

3.2.2 細部構造、邊角收口問題

做為一個精裝修工程，工程質量的定義就不僅僅是合格，建設方也一直在強調在工程質量上須精益求精。裝修工程在把握大前提的基礎上，注重細部構造、邊角收口的處理，所以對施工工藝有嚴格的要求，如在施工現場中巡查發現衛生間、客廳墻地面磚有部分不平整、空鼓，客廳白色地磚有色差，廚房馬賽克周邊收口毛糙，特提醒施工單位施工過程中注意嚴格挑選，嚴格按規范施工，消除誤差，對誤差明顯的要求重新處理；天花、墻面乳膠漆存在基層不平整，陰陽角不方正，涂飾面層有漏涂、透底，泛堿、砂眼、銹點、刷紋等現象，部分廚房、衛生間天花未采用防水乳膠漆，飾面板油漆存在光澤不均勻，手感不光滑等，為此要求施工單位對不合格的基層面層重新整改涂刷，加強對施工質量檢查力度，保證施工質量。

4 建筑裝飾工程進度監督

工程進度的快慢直接關系到工程建設項目能否按期竣工和為主入伙問題，在控制工期這方面我方要求施工單位根據合同工期編制總進度計劃、月進度計劃，對計劃進行合理性、可行性的審核，每周施工單位必須報一份周進度計劃，以便更準確的控制工序時間，在施工中，對工期進行跟蹤，指出造成工期拖延的不利因素，如抓緊材料采購、配合單位的跟進施工等，要求施工單位采取趕工；加班、加多人手等有效措施。

本工程原計劃于于2013年6月底全面竣工，經過業主、監理、各施工單位、配合單位的密切配合，大力協作，工程總體進度目標還是按期完成，雖然在施工過程中階段性工期目標未能按預定目標實現，由于各施工單位施工樓層不同，開工時間不同。施工水平不同，施工單位受配合單位施工進度影響程度不同等等，造成了部分進度目標滯后，為此要求各施工單位根據自身的情況，結合工程的具體情況采取有效的追趕進度的措施，業主、監理及配合單位密切配合，采用邊施工，邊驗收，邊交接，邊維修等方法，保證了工程總體工期基本如期完工。

5 建筑裝飾工程安全施工監督

根據本裝修工程的特點：臨時用電和易燃易爆裝飾材料的使用和管理是監理工作的重點。首先施工方報送的專項安全施工方案、安全管理制度等進行審核，在具體實施過程中，我方設置專職的安全檢查員，并且要求每位監理人員均責無旁貸具體檢查安全工作是否到位，并定期檢查，對施工中暴露出的安全設施的不安全狀態、機械設備存在的安全缺陷、施工用電存在的安全隱患，操作人員的違章操作、違章指揮的不安全行為等，以書面形式責令施工方整改，并及時檢查改正。

6 結束語

隨著當前建筑建設與裝修裝飾行業的快速發展，人們對于建筑裝飾工程的質量要求也越來越高。建筑裝修施工現場的質量監督工作是一項系統復雜的工作，要求監督人員按照國家有關建筑裝修質量監督與管理相關標準體系科學監督，對于容易出現質量問題的環節給予足夠的重視，在保證施工工期的前提下，按規定要求最好相關整改措施，才能最終建筑裝飾工程施工的質量水平。

參考文獻

[1]張清海.淺談水暖安裝工程施工中的質量控制[J].民營科技.2011（02）

篇10

一、目前我國商業銀基礎建設中存在的問題

1.內控管理制度不完善。首先，內部控制制度建設滯后，沒有覆蓋所有的崗位。當前金融業發展迅速，金融工具的運用較以往頻繁許多，也出現了很多新興的業務，但是針對這些業務，多數銀行沒有及時制定相應的內部控制制度，特別是在細節處理上缺少規范性。同時內部控制不能全面覆蓋風險點，某些現行的制度和規范存在一定風險防范局限性。其次，缺乏規范的內部控制制度。很多時候內控制度并沒有考慮到在現實中的執行度，在對下級員工的業績審核中，多數以數量或金額來衡量其績效，其實工作的合規性也應該納入考核的標準，使得整個員工隊伍都重視制度，形成良好的企業文化，有利于長遠的發展。

2.信息渠道不暢。由于國有商業銀行分支機構管理層次多，信息的收集、傳送、分析的手段落后，致使全面、準確、快速傳輸信息的目標無法實現。內部控制程序沒有較好地貫徹到每一位員工，員工對自己在內控程序中所起的作用并不清楚。信息的交流沒有暢通的渠道，許多信息無法共享。

3.我國商業銀行內部管理體制影響內部控制。在我國商業銀行中中行、工行、建行、農行為國有獨資的商業銀行，這四家銀行占據了主要的市場份額。而這種國有獨資制度必然會導致難以建立良好的公司治理機構。其原因有三。首先，國有商業銀行作為國家獨資的銀行，其所有權是國家，國家作為監督人既不擁有剩余索取權，也不承擔資本損失風險，這必然導致監督人員監督目標的缺失。其次，國有商業銀行不同程度上存在粗放經營的行為慣性。在同行業競爭中，國有商業銀行原有的不良資產無法消化，資產失去流動性，當面臨支付危機時，國有商業銀行違規違章經營，高風險運行的可能性仍然存在。第三，國有產權制度導致政府和企業的關系難以規范。在國有產權的委托――機制下，政府與銀行的關系存在著三個難以解決的問題：其一是政府很難協調政府的目標與銀行的經營目標；其二是政府很難界定對銀行的監管到何種程度才能既使監督作用充分發揮，又不束縛銀行的經營活力；其三是難以轉變國有商業銀行的所有者與經營者之間形成的一種以行政權力為主的委托、關系。

二、推動金融創新工作，全面提升商業銀行核心競爭力

1.重視流程梳理，降服細節中的魔鬼。“流程標準化”是加強內部控制、確保制度落實的基礎。對于國內商業銀行來說，加強流程梳理是重中之重。只有通過梳理流程，將各個部門職責貫穿起來，強調部門在流程中的職責，才能為實現”流程銀行”和進行全面風險管理奠定基礎。流程梳理中，要強調以事實為依據，強化量化標準，做好自我評估數據、關鍵風險指標數據的收集工作，建立數據基礎。一要對流程中的重要環節設置各種記錄要求，將操作事實定量化，有跡可循；二要將定量化的記錄整理成數據，為風險管理決策提供依據。三要在流程梳理的過程中建立相應的監督協調機制。

2.建立內部控制制度。通過外部監管，促使其內部建立嚴格的內部控制制度，這是有效防范風險的根據手段。內部控制是商業為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。根據《有效銀行監管的核心原則》，內部控制制度可高度概括為“制約”兩個字，體現在：一是雙人原則，又具體體現為雙人簽字。銀行不能一個人說了算，正副領導要雙人簽字，銀行重要事務才能得到執行。_二是在組織機構上嚴格做到審貸與發貸的分離，不僅可以防止風險，而且可以防止貸款被欺詐。三是建立獨立的內部審計制度。要求內部審計有適當的地位和適當的報告程序。一些國家的商業銀行，應監管者的要求，在董事會設立“審計委員會”。目的是促進董事會有效地行使其監督權。四是在銀行內部建立合規性檢查部門，因為如果一旦銀行違法，不但損害銀行名譽，而且可能招致巨額罰款。所以必須保障法律、法規的貫徹和章程的執行。

3.商業銀行應當建立良好的公司治理以及分工合理、職責明確、報告關系清晰的組織結構，為內部控制的有效性提供必要的前提條件。商業銀行董事會、監事會和高級管理層應當充分認識自身對內部控制所承擔的責任。董事會負責審批商業銀行的總體經營戰略和重大政策，確定商業銀行可以接受的風險水平，批準各項業務的政策、制度和程序，任命高級管理層，對內部控制的有效性進行監督，董事會應當就內部控制的有效性定期與管理層進行討論，及時審查管理層、審計機構和監管部門提供的內部控制評估報告，督促管理層落實整改措施。高級管理層負責執行董事會批準的各項戰略、政策、制度和程序，負責建立授權和責任明確、報告關系清晰的組織結構，建立識別、計量和管理風險的程序，并建立和實施健全、有效的內部控制，采取措施糾正內部控制存在的問題。

4.商業銀行應當建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業精神和內部控制文化，從而創造全體員工均充分了解且能履行職責的環境。商業銀行應當設立履行風險管理職能的專門部門，制定并實施識別、計量、監測和管理風險的制度、程序和方法，以確保風險管理和經營目標的實現。商業銀行應當建立涵蓋各項業務、全行范圍的風險管理系統，開發和運用風險量化評估的方法和模型，對信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等各類風險進行持續的監控。商業銀行應當對各項業務制定全面、系統、成文的政策、制度和程序，并在全行范圍內保持統一的業務標準和操作要求，避免因管理層的變更而影響其連續性和穩定性。商業銀行設立新的機構或開辦新的業務，應當事先制定有關的政策、制度和程序，對潛在的風險進行計量和評估，并提出風險防范措施。