導語：如何才能寫好一篇銀行任務考核方案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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關鍵詞：績效考核；設計原則；整體框架；ODS；ETL

隨著我國金融體制改革的不斷深入，省級農村信用社承擔對各級聯社的管理、指導、協調和服務職能。經過多年的發展，銀行個人金融產品種類日益豐富，處理渠道實現了多元化，同時，理財中心核心競爭力項目得到著力推廣，這些都為銀行在同業個人金融業務市場占據相當地位做出了顯著貢獻。因此，銀行績效考核的重點在于個人金融業務的績效考核。

1 某省商業銀行績效考核現狀分析

由于地域經濟發展不平衡，各地區規模效益差異較大。在同一個級內，網點之間也存在此類不平衡的現象。某省商業銀行績效考核現狀如下：

（1）雖然有對營業網點人員、客戶經理直接進行考核的意愿，但因數據采集統計困難、計量不準確、人員不足等因素無法實現。（2）考核指標相關數據的取得缺乏科學性，部分產品無法對應到人，致使最終考核無法到人。（3）在對一線網點的考核中，因全省大部分網點人員較緊，往往采取的是一人多崗或崗位互換等方式進行業務操作，無法準確統計區分柜員業務量。另外，對不同的業務，其工作量和復雜簡易程度也不一樣，或同一類業務金額不同，其工作量也不同，在計量考核時，也難準確反應其工作業績。（4）在對機構進行考核時，地區差異性大，在考核時，難以找到平衡點。（5）在對機構進行差異化考核時，對資金的定價，費用成本的分攤缺乏科技支撐，未達到全面精細化管理要求，其考核結果缺乏無說服力，難以執行。

2 績效考核系統設計分析

2.1 系統設計原則

由于省級的績效考核系統是在全省統一考核體系框架下，以機構、部門、產品、人員為考核對象，重點實現縣級對片區和網點及前臺員工的考核。考慮到各縣級之間的差異性，系統要支持由各縣級進行靈活的指標配置、豐富的參數設置和自由的考核方案定制。系統采取了如下的處理原則和思路：（1）只處理需要的數據；（2）對海量數據分而治之；（3）合理規劃處理順序，爭取處理時間；（4）運算庫與應用查詢庫隔離；（5）充分使用數據庫的海量處理技術；（6）優化后臺處理，提升運算效率；（7）優化Web應用，提高響應速度。

2.2 系統整體框架

省級的績效考核系統是總行統一部署的。系統構建于ODS系統之上，基礎指標數據由ODS系統數據自動計算獲得。各縣級通過基礎指標和手工指標對指標進行派生，最終形成自己所需的派生指標。各縣級從派生指標中選取指標生成多套考核方案，關聯對應的考核對象及考核期。系統根據考核方案自動計算對應的考核結果。系統內各縣級有自己獨立的運行參數。系統將獲取考核結果的服務部署在服務總線上，供其它系統調用。

2.3 ODS處理任務及流程

此部分處理是ODS匯總層處理的一部分，包括存貸款積數和日均處理、柜員交易量匯總、ATM交易量匯總、POS交易量匯總、通存通兌交易量統計、保險業務處理、中間業務數據處理和科目總賬積數和日均處理等任務。ODS處理任務流程如圖所示：

ODS基礎數據匯總主要是處理存貸款的積數和日均，初步統計柜員交易量、ATM和POS的交易統計、中間業務數據統計等工作。

2.4 ETL處理任務及流程

ODS數據至績效考核系統與績效考核系統數據至ODS這兩部分ETL過程，采用E過程和L過程分開，由文件中轉的方式處理。ODS匯總數據處理，是基于ODS基礎數據的加工匯總，此ETL處理的數據源表和目標表都在ODS庫中。處理過程：使用DataStage抽取（E）需要數據按規則轉換（T）后裝載（L）到ODS目標表。績效考核系統應用查詢庫數據至運算庫與績效考核運算庫數據至應用查詢庫，這兩部分ETL過程是績效考核系統內部數據同步處理，可采用直接源數據表ETL到目的數據表的方式處理。

3 結論

本系統現已交付各級分行正式運行，在運行速度和穩定性上都達到了要求。系統大大減輕了省級信用社管理部門及財務部門的工作負擔，簡化了操作流程，降低了管理成本，提高了工作效率，真正實現了自動統計部門及員工業務量，并計算出部門和員工的業績價值量及其報酬。通過該系統，可對個人、機構等進行網上實時考核。其靈活的指標配置給各級分行提供了的數據和信息。

[參考文獻]

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我是來自XX支行的會計主管XX,很榮幸參加網點轉型內訓師的培訓,并由我代表第二組來講解我們針對永嘉支行網點轉型的一個實施計劃.

1、XX支行成立于2004年7月，現有員工25人，地處永嘉縣甌北鎮雙塔路中楠廣場，交通便利，公交站點多，報喜鳥和羅浮中學站基本甌北的線路都能到達，如51路，50路，60路，101路，201路等等。臨近溫州市區，驅車僅10分鐘車程。行門口路面寬敞，小區停車位眾多，方便客戶停留。中楠廣場屬于永嘉高端的成熟社區，企業老板及政府機關工作人員比較多。甌北屬于永嘉的經濟強鎮，企業眾多且本行臨近甌北多個工業區，如東甌工業區、五星工業區等，外來務工工人員客戶群體也較多。雙塔路金融機構繁多，方圓1公里內有永嘉農商行、工商銀行、中國銀行、村鎮銀行、農業銀行、建設銀行，交通銀行，興業銀行、民生銀行等等，其中興業銀行在中楠廣場屬于社區銀行，面對社區群體，對理財產品與我行競爭較強，推出每日理財產品，優勢略強于我行，永嘉農商行因所有費用全免（含短信、網銀、跨行取款、年費等等）優勢，客戶群體人數比我行多

2、 兩家社區銀行對我行沖擊力比較大, 主要表現在理財預期收益率、期限方面比我行略占優勢。并借助我行柜面通平臺，為其攬存。永嘉農商行在永嘉的儲蓄存款占比達28%,我行儲蓄占比僅0.66%。

3、下面我們來看一組數據

  本年累計我行指標完成情況，很明顯理財產品完成率很不理想。

再看一下我們的客戶分層情況，我們的客戶結構極不正常。4級以上客戶占1%，3級客戶占2%，2級客戶占4%，1級客戶占了我行客戶數的93%

正因為面對如此強大的競爭，我們急需進行網點轉型升級，以優質的服務吸引客戶。改變客戶結構，拓展中高端客戶群體。

   4、下面我來展示一下,我們為永嘉支行網點轉型做的一個實施方案,共分5點

     第一點物理分區

叫號機：設置4個功能區分為綜合業務，企業網銀企業開銷戶，本票匯票簽發和承兌匯票，

     第二點客戶分層

下面我們來看兩個圖表，第一個我們在前面已經說到了我行的客戶結構十分不合理。

第二張圖我們針對中高端客戶在我行開立的理財卡情況進行分析，3級客戶共195人，但已開卡人數僅43人，4級以上客戶40人，已開卡數為23人。 從這里我們可以看出我行的客戶資源不足，中高端客戶少，存款流失嚴重，忠誠度不高，綜合貢獻不大

 同時因柜員自身的考核壓力，柜員為完成自身的任務，識別到潛力客戶后會直接營銷，降低了辦業務的效率，容易造成壓柜和客戶投訴。

看圖

全員轉介就需要我們崗位分工協作才能促進效率提升，說圖

第三模塊團隊分立，看圖  團隊分立實施意見，崗位職責，運營管理

中高端客戶的發展，更需要我們來提高服務標準，從而提高客戶的滿意度何忠誠度。

服務提升

第四模塊考核分設 針對考核這塊，我希望借鑒已轉型成功的網點考核制度，參考已成功的經驗，落實考核辦法，能充分調動全員營銷的積極性，建立識別轉介的氛圍。

網點轉型存在的一定的難點，一是人員配置到位，二是全員轉介的實施。三是考核辦法的制定。

第五點是實施計劃

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一、各部門經營指標完成情況

截至11月末，各部門儲蓄存款余額完成基本平衡，其中科室超額完成任務，完成年度計劃任務的128，桂城支行僅完成年度計劃任務的74；對公存款完成效果不理想，桂城支行僅完成年度計劃任務67，科室僅完成11；外幣存款完成任務較好，其中，桂城支行、公司銀行部均超額完成任務，僅有分行營業部完成年度計劃任務的61；國際業務年度結算量基本超額完成任務；個人業務完成很不平衡，其中科室超額完成任務，而公司銀行部僅完成年度計劃任務的33；銀行卡業務，雖然白金卡超額完成任務，但貸記卡新增率較低；年度票據貼現量完成很不平衡，其中，公司銀行部、分行營業部和南海分行(含桂城支行)完成較差；電子銀行業務發展緩慢，新增網銀客戶數較少。

二、11月份經營工作總結

11月份，我行將各項業務的營銷和發展作為經營工作的重中之重，積極根據縣域經濟的發展，制定符合我行實際的業務營銷方案，進一步加大考核，實施以項目產品帶動業務發展。

一是密切銀企關系，狠抓各項存款工作。組織相關業務營銷人員利用閑暇時間，深入企業、事業單位、學校等，以公司業務為依托，對我行工資的優質客戶逐一進行了上門拜訪、慰問，加深了銀企之間的關系，穩固了現有工資客戶。

二是制定營銷方案，全力實施項目產品帶動業務發展。我們提前籌劃，提早動手，開展業務營銷工作，制定了四季度業務營銷方案，明確了營銷目標，實行行級領導帶頭，業務部門具體參與的營銷體系，充分發揮個人業務和公司業務的聯動效應，增強了整體服務能力。

三是進一步加大個人客戶營銷系統的維護工作。為了促進個人客戶營銷系統管理工作的科學化，進一步篩選中高端優質客戶，我行積極制定個人客戶營銷系統客戶信息采集獎勵辦法，對通過前臺業務操作中發現的優質客戶，要求柜員講究策略，與客戶拉近關系，盡最大可能的采集客戶的詳細信息，為下一步個人客戶經理的營銷提供詳細的資料。

四是積極制定銀行卡業務營銷考核辦法，促進銀行卡業務的發展。為了不斷拓寬市場份額，充分挖掘資源，我們積極制定銀行卡業務營銷競賽考核辦法，要求每位員工在一季度末完成牡丹信用卡或貸記卡2張，按照“早營銷、早收益、多勞多得”的原則，分別給與獎勵。活動的開展，有效的調動了全行員工營銷的積極性，提前完成了分行下達的年度計劃任務。

五是強化中間業務收入，不斷促進經營效益的提高。為了提高中間業務收入占比，不斷調整收入結構，按照我行實施的項目帶動發展戰略部署，積極開展銀行保險、基金、理財產品的銷售，努力擴大類中間業務收入。

三、在經營中出現的問題與完成全年任務的計劃措施

從目前看，我行在經營中出現的問題主要有：一是對公存款起伏較大，從四季度任務完成情況看，我行對公存款雖日均存款較高，但未完成時點任務數。對公存款主要依賴于大客戶的局面未有明顯改觀。二是個人中高端優質客戶維護工作還有待進一步加強，優質客戶的維護及對優質客戶的營銷工作還未能充分的發揮作用。三是電子銀行業務營銷發展緩慢，從我行通報各不買任務完成情況看，我行電子銀行開戶處于落后位置，任務差距較大。

從四季度各項任務完成情況看，我行距離序時進度任務還有較大的差距，下步，經營工作的重點主要是認真分析經營工作中存在的薄弱環節，進一步加大業務營銷，縮小差距，確保年度各項任務的全面完成。

（一）狠抓存款工作不放松。下步的儲蓄存款工作仍要堅持以工資為重點，有目的、有針對性地挖掘單位工資業務。在抓好優質客戶的同時，緊盯新的公司客戶和縣級機構客戶，制定營銷措施，不斷強化業務營銷，逐步改善對公存款優質客戶結構，力爭在年末完成對公存款任務。

（二）下大力氣，強化各項業務。不斷加強傳統結算業務收入，加大人民幣結算賬戶的開立，大力宣傳我行匯款直通車即時到帳和代收大專院校學雜費業務，為客戶提供快捷，高效的服務；加大各項業務的全面發展，繼續堅持以保險為主的各項業務，同時積極營銷各類基金和理財產品，促進各項業務的健康、穩定的發展；堅持發展新型的電子銀行業務，逐步減輕柜面業務操作壓力，繼續加大電子銀行業務營銷單項考核力度，對營銷企業網銀證書客戶、普通客戶、個人證書客戶、普通客戶等按照產品貢獻度給于不同的獎勵，以充分調動全員營銷電子銀行的積極性。

（三）努力加大個人消費貸款營銷力度。根據區域發展的實際，積極開展個人綜合消費貸款、個人住房按揭貸款。

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三項管理：落實監管責任，實現專業監管

市場準入崗位責任管理。市場準入崗位責任管理是指以崗位盡職為基本要求，明確市場準入崗位的操作內容、方法、程序，落實市場準入業務工作責任，確保增強行政審批質效的管理規定。市場準入是防范銀行風險的第一道關口，加強準入管理是保障銀行機構穩健運行和銀行體系安全的必要前提。依據銀監會“建立規范、公正、透明的市場準入管理體系”的要求，市場準入工作應堅持以下指導思想：明確崗位職責，合理劃分事權，規范盡職要求，加強內部監督，嚴格責任追究，做到公開程序、依法許可，實現發展與內控兼顧、效率與質量并重。制訂《市場準入監管操作規程》和《市場準入監管崗位責任管理辦法》，明確劃分監管處長(分管局長)、分管副處長(分局副局長)及監管崗位人員的管理責任，界定各市場準入崗位的盡職要求，包括合規性要求、審慎性要求、程序性要求、時限要求、機構開業后經營管理狀況評估要求、新業務風險跟蹤識別與后評估要求、高管人員履職評價要求等。設立銀監局市場準入專業考評辦公室，每半年對各監管處室、各銀監分局市場準入工作的合規性開展一次考察并進行市場準人監管崗位盡職調查，對市場準人工作基礎薄弱、效率效能較低的處室，提出調整市場準入審批權限的建議。

非現場監管目標責任管理。非現場監管目標責任管理是指以數據指標的監測監控為基本線索，明確非現場監管的內容、方法、程序，突出工作目標考核，確保非現場監管過程和結果對整個監管工作發揮基礎和指導作用的管理規定。管理思路是，制訂《非現場監管工作指引》和《非現場監管目標責任管理辦法》，建立統一規范的銀行業非現場監管工作流程和監測分析框架，嚴格規范監管信息的采集加工、風險分析與評價、非現場監管分析報告、風險評價結論的反饋與使用等程序和要求，進而設定非現場監管工作目標，明確各級非現場監管員的職責，加強對非現場監管工作及任務完成情況的管理和考核，促使非現場監管人員及時、完整地收集監管報表等信息資料，定期進行監測分析、風險評估，及時識別、預警風險，跟進異常情況并向上級報告結果。

為保證非現場監管工作責任的落實，銀監局非現場監管專業考評辦公室根據《非現場監管目標責任管理辦法》，每牛年對各處室非現場監管工作情況進行一次評價，年度工作結束后對全年工作目標任務完成情況進行考核，并重點考評工作質量和效率。考評的主要內容包括：信息資料收集的及時性和全面性、分析的合理性和準確性、報告程序的合規性、監管建議或措施的可行性、非現場監管的有效性和監管信息檔案的規范性、完整性。

現場檢查項目責任管理。現場檢查項目責任管理是指以單個現場檢查項目為管理單元，明確現場檢查方法、程序及各環節責任，實行項目全過程管理和主查人終身負責制的管理規定。現場檢查是銀行監管的必要手段，為進一步提高現場檢查的獨立性、權威性，應根據項目責任管理的要求修訂完善現場檢查操作規程，并制定《現場檢查項目責任管理辦法》，規范現場檢查的程序和質量要求。加強現場檢查計劃和項目立項管理的歸口管理，嚴格對自選項目立項的合理性及可行性進行審查。年度現場檢查規劃一經審定，即印發各監管處室、分局執行，并提前通知各銀行業機構，增強檢查透明度和計劃性。認真執行現場檢查項目主查人(兼任檢查組組長)負責制，主查人應自始至終參加檢查，對現場檢查項目的方案制定、檢查實施、證據收集、工作底稿編寫、報告撰寫、檔案整理等實行全過程責任管理。檢查前，主查人擬訂檢查實施方案，報經項目申請部門和局領導審核后組織實施；檢查中，認真落實檢查方案，嚴格履行檢查程序；檢查結束后，按規定撰寫檢查報告、提出對有關問題的行政處罰建議及監管工作建議；向項目申請部門、辦公室及分管領導報告工作完成情況；向項目申請部門移交檢查檔案。

對項目完成情況、檢查組及其成員履職情況進行兩個層次的評價，一是每季度安排現場檢查人員述職，由所在處室每季度對其在現場檢查中的履職情況進行考核；二是年末由銀監局現場檢查專業考評辦公室參照后續現場檢查及日常非現場監管規程對現場檢查項目成果的跟蹤監管情況進行檢查；對全年所有現場檢查項目實施方案、檢查報告的質量和主查人履行職責的情況進行評價；評選出優秀項目和優秀主查人；對違規、違紀、失職的提出問責建議。

四項制度：規范監管行為，實現科學監管

銀行業監管職責的順利實施和充分發揮，在很大程度上取決于一整套較為完善的制度體系的確立和良好執行。

管檢交叉制度。建立該制度旨在強化監管自律約束、提高監管透明度，使監管處室日常監管(市場準入監管、非現場監管)與現場檢查職能適時適度分開、既獨立又協作，現場檢查人員與非現場監管人員和市場準入監管人員交叉整合使用，并對重大或特定的現場檢查項目，在全局范圍內統一調配檢查人員、主要由與相關監管處室無日常監管關系的檢查組實施。通過一定程度的管檢交叉活動，實現日常監管與現場檢查相互促進、相互補充、相互監督的有機結合。

查處分離制度。依照銀監會《行政處罰辦法》，明確查處過程中各有關部門的職權，規范對銀行業務問題的查處行為，做到各有關部門相互配合、相互制約，確保行政處罰公平、公正；對日常非現場監管中發現且需立案檢查的問題，按規定程序立案后實施檢查，查清事實并充分收集相關證據，主查人提出處理建議，監管處室提出初步處理意見，形成完整的卷宗資料，移交政策法規處審查，主查人對檢查、取證過程及所移交材料的真實性、準確性、完整性負責；政策法規處對監管處室、檢查組移交的檢查、調查材料進行審查，按照有關法律法規審核，提出相應的行政處罰意見，提交有關會議研定后實施，并對處罰意見審核、復議、執行過程及處罰的合法性負責。

跟蹤問責制度。依據監管責任制及監管工作盡職要求，對監管過程及結果進行跟蹤監督并對其中存在的問題實施責任追究。紀檢監察部門定期對監管執法及職責履行情況進行執法監察，開展現場檢查再監督，及時反映、糾正和防止現場檢查中的監管寬容、不作為或亂作為問題，依規查處現場檢查中的違法違紀行為。

績效考核制度。該制度是指對照工作職責和目標任

務，按季度分級定性定量考核各監管處室、各銀監分局的監管工作及責任目標完成情況，并將考核結果與季度績效工資分配、監管人員晉職晉級等掛鉤。設立銀監局績效考核領導小組及辦公室，采取全方位考核方式，對工作人員季度或年度監管工作目標任務完成情況進行量化考核。每季度末，依據年初與各監管處室、各分局負責人簽訂的年度工作目標責任書，參考市場準入、非現場監管、現場檢查三項專業季度考評情況，對各項工作目標任務完成情況進行定量考核，分級評定各考核對象每季度考核等次；年末綜合匯總四個季度考核結果相應確定全年考核等次，依據考核等次核發季度績效工資和全年績效工資，發揮考核和績效工資激勵作用。

五項保障：強化監管基礎，實現持續監管

強化監管信息系統支持保障。根據銀監會“1104”工程統一規劃，充分利用現代電子技術和信息技術，加快建立銀監局系統的監管信息管理體系。一是加強統計信息規范化管理，實現“數入一門，數出一門”。制定《監管統計信息管理辦法》，建立監管統計信息的數據處理中心，在數據的采集、加工、上報、共享以及等環節上實行歸口管理，減少數據處理層次和環節，提高數據報送、處理的效率和質量。明確要求被監管對象專設統一管理報表、數據報送的專業部門，按規范流程實現監管報表“點對點”集中報送。二是加快網絡建設步伐，大力推廣辦公自動化和信息管理系統。加快建設由銀監局內聯網、城市金融網、互聯網接人工程組成的多層級、多通道的網絡系統，實現“上聯銀監會，下接分局、辦事處，內聯被監管機構，外聯國際互聯網”的建網目標，為辦公自動化及信息管理系統的應用奠定基礎。三是加快信息監測和預警體系建設步伐，提高監管信息處理能力。建立以統計信息處為主導、各監管處室參與的銀行業信息監測和預警中心，逐步實現統計數據收集校對、加工處理、編制報表的信息化處理。完善銀行業機構風險監測指標和風險預警體系，加強對非現場監測數據的綜合分析和運用，及時向監管處室通報和提示預警信息，提高非現場監管信息質量。

強化監管人才隊伍建設保障。確立銀監局系統人才隊伍建設基本思路，即：以崗位培訓、崗位成才為主導方式，以崗位細分、明確規范、專業達標、定期考核為基本架構，明確人才培訓培養目標，制訂實施《監管人才培訓培養規劃》，建立長遠、持續的監管人才培訓培養機制。采取以下措施：一是制定監管人員個人成長規劃。力爭用兩到三年的時間，在全局系統建立由精通相關專業的100名現場檢查主查人和綜合分析人員、熟悉相關專業的300名專項檢查人員和分析人員、200名保障支持人員構成的監管人才庫。按總體目標，對監管人員個人發展目標進行統一規劃，通過業余自學、脫產學習、崗位培訓等途徑，不斷提高專業人才的理論水平和業務技能，并定期進行檢查和評估，打造職業化監管隊伍。二是加強崗位培訓工作。按照“立足崗位，選定專業，限期達標，組織評估，獎勵兌現”的原則，制定全局系統干部教育培訓工作規劃和分年度工作目標、計劃，采取脫產進修、交流學習、專題講座、專家輔導、專業培訓、集中調研、擔任主查等培訓措施，分級分類組織開展有針對性的、多層次的、組織安排與自加壓力相結合的培訓活動。推進干部教育培訓信息化和教學手段網絡化，改進教育培訓方法，完善教育培訓登記制度，提高培訓工作質量。三是強化教育培訓激勵。設立監管人員培訓培養工作專家考評委員會，對各類培訓教育項目和監管系列職務資格進行嚴格的考試考核。制訂干部職工教育培訓保障和獎勵辦法，對職工自學成才、參加培訓及業余學歷學位教育并取得成效的予以獎勵。

強化監管資源系統管理保障。建立以省局為中心的省局、分局、監管辦事處人員集中調度、資源統一整合的系統管理體制。一是加強監管工作的集中統一管理。省局負責組織、統籌全省銀行業監管工作，部署轄內重大監管活動，統一安排大型現場檢查，具體承擔對省級及武漢市銀行業金融機構的監管任務。銀監分局負責轄內銀行業金融機構監管和風險處置：工作，按照“管法人”的要求，重點抓好法人機構監管。監管辦事處負責當地銀行業金融機構日常監管工作，重點是農村信用社和郵儲機構。二是統一調度監管力量。統一調配、集中使用現有監管力量，從全系統抽調監管人員，集中開展現場檢查、高風險機構的風險處置、大型課題研究、金融機構風險評價等重點：工作。三是加強系統資源集約管理。本著集約、高效原則，強化省局的系統綜合管理職能，減輕分局日常行政管理工作壓力。

強化監管文化體系建設保障。監管文化是指監管機構所倡導并在監管過程中逐步培育形成的監管思想和行業精神，是全體監管員工普遍認同的價值觀、事業觀和監管行為規范的集中體現。成立湖北省銀監局監管文化建設領導小組，以“科學監管、秉公執法、積極進取、從嚴治局”為基本要求構建監管文化體系。一是抓理念確立，增強科學監管意識。引導監管人員和被監管對象學習、貫徹并盡快確立“四四六三”銀行監管理念，不斷強化監管工作“五種意識”，即宏觀意識、產業意識、專業意識、規范意識、責任意識，提高監管工作的針對性、敏銳性和有效性。二是抓活動開展，提高職業道德素質。深入開展“文明單位”、“創建學習型組織、爭做知識型員工”、“青年文明號”、“優秀青年”等爭先創優活動，堅持每月舉辦一次專題講座，組織員工每月讀一本好書，營造努力學習、積極向上、愛崗敬業、拼搏進取的工作生活氛圍。三是抓內部管理，激發團結奉獻精神。堅持“一崗雙責”，加強正面宣傳教育，增強干部職工的事業自豪感和單位歸屬感。健全職代會和民主管理制度，推行局務公開，提高局務運作透明度，充分調動各方面的積極性。加強法規法紀和反腐倡廉教育，認真落實“約法三章”和“八不準”，建設廉潔敢管、雷厲風行、高效運轉的局風局貌，增強銀行監管事業的凝聚力和向心力。

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1．認識客戶方面的基本原則。

（1）真實性原則。其要求和內涵就是商業銀行的客戶經理提供和反映的所有情況都要與客觀實際相符合，不能夠以自己的主觀好惡為導向，不能夠以自己的錯誤偏見為導向。貫徹真實性原則，應該做到：第一，要制定一個規范的客戶調查和評價標準。有了這個標準，客戶調查和評價就有了依據，客戶的真實信息就易于得到，就能夠避免操作人員以主觀意愿為導向對客戶進行的認識活動。第二，要對客戶的銀行賬戶進行了解和監管，掌握企業資金流動的數量、方向、合規合法性，并據此測算客戶重要的財務信息，判斷所提供企業財務報表的真實性。第三，要對客戶提供的基礎報表（資產負債表、損益表、現金流量表）進行縱橫綜合分析，判斷客戶財務數據的真實性。如果財務信息在邏輯上是不合理的，就一定有虛假信息參與其中；即使不能夠完全準確地把握其真實性，也可保證基本情況的真實，不至于誤導決策，導致銀行業務風險。第四，條件允許的情況下，了解客戶業務往來有關數據，以印證客戶資料的真實性。第五，對客戶物流、資金流、信息流三者數據是否吻合進行綜合分析對比。第六，對于客戶的非財務信息，如工商注冊、法定代表人、稅務登記、客戶分類、信用等級、資質類別、經營許可等，要通過發證或登記機關進行確認。

（2）全面性原則。就是根據業務工作要求，提供各方面的信息。貫徹全面性原則，第一，要明確銀行客戶經理必須了解什么信息，這些要求要具體而不應很籠統。對羅列出的應該調查的信息，客戶經理必須提供，提供不全就是失職。第二，隨著客戶內外部環境的變化和銀行業務管理要求的變化，需提供的客戶內容和要求也要經常進行調整。銀行管理層次應該就經常變化的客戶情況的盡職調查進行相關規定。第三，規范客戶經理上報材料的內容和格式，一方面，可以避免因客戶經理不同的業務操作和職業道德水平而遺漏重要情況，另一方面，也可提高審查、審議、決策的效率。第四，全面性原則除了要全面反映客戶情況外，對客戶服務的內容也要全面提供，這是銀行對于客戶應該盡到的義務。客戶服務內容，或客戶服務方案應該涵蓋在客戶盡職調查的范圍之內。

（3）精細化原則。這一原則要求對客戶信息的了解必須深入細致。真實性和全面性反映了銀行業務操作的平面化管理，精細化才真正反映了銀行業務操作和管理的立體化。對銀行客戶管理要精細，就要做到：第一，針對客戶每個方面的情況，要進一步羅列決策和管理必須達到的調查深度。第二，與管理全面性原則一樣，精細化管理內容也要隨著客戶內外部情況的變化而變化，都要隨著銀行對客戶管理要求的變化而變化。第三，由于精細化管理的要求更為細致，客戶情況的瞬息萬變，不僅要規范性地羅列客戶調查各個層次的內容，還要羅列客戶非規范性的特殊、零星、偶然方面的內容，以避免管理留有空檔，該做的工作沒有做到，該承擔的責任沒有承擔。第四，精細化管理還要解決信息傳遞的及時性和規范性問題。銀行客戶服務部門要充分利用信息技術手段對每個客戶建立專門的檔案，要定期頻繁地對客戶情況進行查閱、分析、提出管理意見。要精簡不必要的程序，制定辦事時限，提高工作效率。

2．管理客戶的原則。

管理客戶實際上就是以銀行業務的安全性和效益性為出發點，以銀行與客戶的業務合作為形式，在充分認識客戶的基礎上，銀行內部對于與客戶發生的業務進行處理、決策和調整的過程。管理客戶的原則有如下一些內容：

（1）綜合性原則。就是與客戶的業務合作方案或內容體現是綜合性的，不是片面地只談論一筆或幾筆業務。銀行在考慮是否與一個客戶合作時，計算的應該是總賬，不是某一筆業務的安全和效益。貫徹綜合業務原則要做到：第一，整合銀行內部機構設置，業務營銷部門不應該嚴格受到業務種類的區分或限制。現在銀行的業務部門存在著按業務種類、產業、部門等等依據進行設置的情況，各個部門各司其職，人為地阻礙了綜合業務原則的推行。第二，整合銀行營銷人員職責，客戶經理擁有營銷銀行所有產品的權利。目前銀行客戶經營營銷職責分工的情況相當普遍，有存款客戶經理、貸款客戶經理、基金客戶經理、銀行卡客戶經理、個人業務客戶經理等等。這些客戶經理業務職責的人為割裂，使得他們只經營自己職責范圍內的業務，超出這些范圍的業務就不予理睬或很少問津，這不僅大大降低了工作效率，而且限制了客戶經理的業務[界，使得他們不可能從銀行業務的整體和長遠角度考慮銀行產品營銷。第三，整合客戶經理業績考核，廢除單一業績考核制度，所有產品的營銷都有相應收益。建立業績考核體系，不同產品有不同的收益比率，不同業績有不同的收益比率。

篇6

一、充分認識組建農村銀行機構的重要意義

農村信用聯社組建農村銀行機構是完善農村金融體系,支持“三農”和縣域經濟發展,優化金融生態環境的需要,是農村信用聯社擺脫困境,加快發展的必由之路。各級各部門要從全市經濟社會發展的大局出發,統一思想,提高認識,把組建農村銀行機構工作列入重要議事日程,切實增強做好組建農村銀行機構工作的緊迫感和責任感。

二、科學制定組建農村銀行機構工作方案

各地要認真落實省政府關于組建農村銀行機構3年規劃和工作方案的總體要求,堅持因地制宜、一社一策的原則,盡快制定農村銀行機構達標規劃和組建工作方案,明確工作措施、工作時限和工作責任,加大工作力度,通過監管達標升級,加快消化歷史包袱,加大彌補虧損力度,增強抗風險能力,確保今年內達到農村合作銀行或農村商業銀行組建條件,明年全部掛牌開業的組建工作任務。

三、大膽探索農村銀行機構組建工作的新思路、新方法和新舉措

各地要探索用現金或資產捐贈、現金等額置換、劃撥政府擁有的房產、土地、林地使用權等各類資產置換方式,消化農村信用聯社不良資產;落實各項優惠政策,對組建農村銀行機構過程中,涉及資產置換、不良資產清收、抵債資產處置以及辦理財產確權過戶、資產評估、固定資產重估增值、抵押貸款手續等環節的有關稅費進行減免;運用市場化手段,幫助農村信用聯社引進戰略投資者,引薦法人股投資者,彌補資金缺口,優化股權結構,完善公司治理機制。

四、切實加大不良資產的清收處置力度

各地要按照《省人民政府辦公廳關于進一步清收盤活農村信用社不良資產的通知》(政辦發〔〕61號)精神,落實工作責任,嚴肅工作紀律,進一步加大清收工作力度,加快消化歷史包袱,確保按預定計劃完成清收任務。各有關部門要通力協作,全力清收國家公職人員、行政及事業單位拖欠農村信用聯社貸款。各地要協調司法機關進一步加大金融債權案件執行力度,提高結案率和執行率,嚴厲打擊惡意逃廢農村信用聯社債務行為,切實維護農村信用聯社的合法權益。

五、正確處理產權改革與業務發展的關系

壯大資金實力,加快業務發展步伐是農村信用聯社化解歷史包袱、實現經營效益快速增長的關鍵所在。各地要積極搭建銀企合作平臺,向農村信用聯社推薦優質項目和優良企業。農村信用聯社系統各單位要堅持服務“三農”和縣域經濟的市場定位,立足社區,面向“三農”,進一步發揮機制靈活、政策優惠、網點眾多的優勢,不斷增強資金實力,提高服務質量和管理水平,提升經營效益和社會形象,為地方經濟發展提供更好的金融服務,為組建農村合作銀行創造良好的條件。

篇7

【關鍵詞】商業銀行；營業網點；網點轉型；新網點主義；金融創新

一、網點轉型背景研究

隨著中國加入WTO，我國金融市場逐步按承諾對外開放。2006年12月31日之后，外資銀行全面進入中國，且目前已經將市場重點鎖定在國內中高端個人客戶的零售銀行業務上，中外資銀行間關于零售銀行業務的競爭博弈之戰已經開始打響。另一方面，隨著現代科技和互聯網技術的發展，以網上銀行、電話銀行（呼叫中心）以及ATM自動柜員機為代表的自主設備等新的交易方式和渠道隨之出現，并很快在銀行實際業務中得到應用。然而，要真正實現理想的多渠道客戶接觸，銀行還面臨諸多問題與挑戰，縱使國內商業銀行在銀行網點數量、客戶資源、本幣經營等方面擁有眾多本土優勢，但是在管理效率、金融創新能力、人力資源配置上都與外資銀行存在著不小的差距，為了在競爭中謀生存、求發展，任何一家不甘落后的銀行都有足夠的內在動力通過網點轉型來提升服務質量，從而進一步搶占市場份額。

2003年，IBM公司聯手思科公司相繼推出新網點主義理念的網點轉型解決方案。“新網點主義”將營業網點定位成多渠道共享的綜合性門戶，根據渠道的特點和客戶的類型，提出網點的最佳布局，重點突出網點功能設計建設中的功能分區和視覺效果。思科認為，未來銀行業發展存在傳統儲蓄向個人金融轉變、以產品為主向以客戶為主轉變、一般化服務向差異化服務轉變、從傳統的柜臺運營向營銷型戰略和營銷型人才轉變四種變化趨勢。

成功的營業網點轉型改造不僅能實現網點人員的職能轉換，還能有效地推廣新渠道、分流客戶、降低整體運營成本、取得新渠道的競爭優勢，為體驗經濟時代的銀行網點革命提供了無限可能。同時，IBM公司通過研究認為，要增強客戶體驗，網點設計應遵循以下最佳原則：1.靈活，對客戶需求即時響應；2.組織構架模式不斷演變以適應業務和客戶的需求；3.優化面向客戶的流程并且以面向客戶流程為導向；4.以角色定位的柜員坐席；5.方便銀行和客戶訪問所需要的信息和系統；6.方便應用程序新增部分的快速實施；7.通過e-Learning增加員工的技能并方便客戶掌握新業務和服務；8.具創意的購買體驗；9.對網點空間重新進行革命化設計，鼓勵開放式柜員和客戶體驗；10.柜員在柜臺的前面而非后面；11.有方便私人討論和談話空間；12.整個網點遍布旋轉椅子方便和客戶進行即時的會議；13.通過自動化系統的快速隊列服務方便客戶；14.專用的空間用于售前對客戶進行簡介和產品服務演示；15.系統構架和家具風格和該銀行網點所服務的客戶群體相匹配；16.擁有輔助空間（如兒童游戲，咖啡等）以提升客戶在銀行網點的體驗。

二、商業銀行營業網點轉型的目的

在金融產品日益創新、客戶需求不斷升華的大背景下，以客戶為中心，明確網點功能定位基礎上，加強網點功能建設，實施網點轉型是商業銀行經營戰略轉型的重要組成部分，對提高綜合競爭力具有重要意義。

（一）增強市場營銷能力，提升客戶滿意度

網點轉型應從“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”轉變，明確市場定位，通過在技術、產品和服務等方面為客戶提供一攬子解決方案，更好地滿足客戶需求。同時，隨著網上銀行等基于網絡技術的金融產品及管理工具的推廣與使用，在極大滿足客戶金融需求的同時，也客觀的增加了客戶的轉換成本，從而提高了客戶對銀行的忠誠度。

（二）降低銀行成本投入，提升盈利水平

商業銀行的交易渠道主要有物理門店、ATM/ADM自助設備、電話銀行、網上銀行、手機銀行等，不同的交易渠道，其經營成本存在著顯著差異。以自助銀行、電話銀行和網上銀行為代表的新的服務手段的誕生和發展，能使銀行不再單純依靠網點和柜臺擴展來擴大規模，從而實現低成本擴張。

（三）多渠道集成的分銷模式，充分滿足客戶需求

對柜面渠道、自主渠道、電子渠道進行集成化管理，實現不同渠道間的資源共享、業務互動、產品互通。同時根據客戶需求，研發推廣適時的產品和服務，快速應答客戶多樣化的金融服務需求，取得市場機會。

（四）以流程化的運作方式及完善的管理機制改變銀行業的成長模式

通過經營重心的調整、前后臺業務的分離及各功能區的分化組合，改善業務流程、改進團隊協作，優化網點運行，提高運作效率，有效增加金融供給，使銀行擺脫傳統的主要依靠管理層與個別員工的絕對能力以及通過增擴網點實現規模擴張和盈利增長的大起大落的成長模式，有助于實現銀行網點健康、穩定、可持續發展。

三、營業網點轉型中存在的主要問題

目前，國內商業銀行都已紛紛開展網點轉型，且取得了一定的成效。但是，由于網點轉型的理念和實踐仍在探索之中，現階段的商業銀行網點轉型大多數還是集中在對網點外觀、區域、功能設計等方面的改造，在業務流程、服務流程、管理流程等方面仍存在著不少的困難，離營業網點轉型的最終目標還存在一定的差距。

（一）業務操作流程落后、服務銷售流程不完善，技術條件受限制

在網點轉型的過程中，由于相關條件不夠成熟，前后臺業務操作不能分離，網點服務流程、操作流程和交易流程改造難以實施，致使網點轉型難以實施。同時，缺乏先進的信息支持系統和客戶管理系統對網點營銷人員的有效支持，也是致使網點無法盡快實施轉型的重要因素之一。

（二）人員結構不合理、員工專業性不強

網點轉型對人員配備和服務職能都有新的要求，而現實情況中往往存在人員配備不足、營銷人員專業性不強的問題。網點轉型之后，原來的崗位模式被打破，得不到新崗位或很難勝任新崗位要求的網點人員會產生消極的工作態度，致使無法完成角色和任務，阻礙網點轉型的順利實施。

（三）考核體系不完善，激勵機制不到位

我國商業銀行業績考核辦法還是沿用過去的老套路，許多考核指標無法按照實際情況而設，從而導致一些考核指標不切實際，網點管理人員對某些業務經營為下一年的任務完成而進行不必要的保留或者對某些無法達到的考核指標，產生破罐子破摔的思想，甚至為了完成某一項考核指標而重量不重質地開展業務，因而嚴重制約了優勢業務的發展。

（四）網點轉型的投入需要運營系統和資金的支持

目前國內商業銀行諸多網點普遍存在布局不合理、裝修落后、內部格局不規范、技術不先進等問題。而解決這些問題，在網點布局調整、格局改造、人員培訓、機器設備以及開發創新等方面都需要很大的資源投入，從交易執行和被動服務機構向服務銷售平臺轉型的過程中，費用不足是目前最大的難題。

四、商業銀行營業網點轉型的應對措施

網點轉型的優勢在于品牌化和專業化的服務系統和流程，以差別服務為特色，以先進的計算機設備和軟件為依托，有先進的業務操作平臺和電子網絡系統，還有多元化的金融組合產品，更有專業的營銷服務管理隊伍，由專家型人才根據客戶需求，對個人金融產品進行有針對性的業務組合和創新。針對網點轉型的目的及所存在的問題，我國商業銀行應該從以下幾個方面推進網點轉型，加強渠道建設，促進機制創造力和提升核心競爭力。

（一）完善網點資源配置

1.加快推進網點服務銷售角色定位與分工

為充分發揮境內分行網點銷售產品、服務客戶的職能與作用，整合網點個人及公司金融產品銷售職能，應根據目前基層網點員工現狀，如年齡結構、知識結構等，立足當前，放眼未來，加快推進人力資源改革，通過建立一支適合基層網點轉型的專業人員隊伍來調整銀行的人力資源結構。優先配置大堂經理管理業務員（大堂經理）和綜合交易銷售業務員，當網點業務、客戶規模達到一定標準后也可逐步將業務員分工有側重點地細分為開放式柜員、個人業務類業務員（理財經理）、公司業務類業務員（消貸經理）。

2.提高網點人員綜合業務素質

通過加強和改進業務培訓，針對不同的業務素質要求開展分類層次培訓，提升網點柜面業務操作員和管理層綜合業務素質。應著力培養員工以下方面素質和能力：一是熟練掌握銀行產品知識和業務技能，贏得客戶信任；二是具有良好溝通能力，善于把握客戶心得，提高銷售成功率；三是能夠迅速識別客戶，根據客戶情況把握不同的需求；四是能夠比較準確分析市場的變化趨勢，并根據市場變化向客戶提出建議；五是具有誠實守信的品行，避免為了短期利益而生硬營銷或損害客戶利益的行為。

（二）改進網點績效考核體系

1.明確經營戰略，強化目標激勵

參照市場增速，將總利潤、市場份額和各類業務增長量轉化為以支票、信用卡和個人貸款賬戶等產品為主的銷售計劃。按照產品利潤貢獻度和業務發展重點確定每項產品的分值，并根據所在行總體戰略設定銷售、服務和營運方面的考核比率。同時，結合所在地區的經濟發展情況和網點歷史表現，將產品銷售計劃分解到各個網點，再由網點經理分解到每個員工，形成員工的銷售任務，全部登記在全行統一的考核數據庫中。

2.完善考核機制，強化政策激勵

對不同崗位分別設置不同的考核指標。如對銷售經理（個人業務員、小企業專員）只考核產品銷售和客戶滿意度兩個主要指標。其中：產品銷售包括支票賬戶、信用卡賬戶和個人貸款賬戶三項，考核的是新增而非凈增數量，每個銷售經理三項業務的銷量均超過計劃的75%才能得到銷售獎勵，獎勵按產品分值計算獎金，以激勵貢獻突出者；對出納員主要實施計時工資制，也考核客戶滿意度，并根據成功推薦的客戶數計件獎勵；網點經理的考核與網點整體業績、客戶滿意度和風險控制掛鉤，員工考核只與自身表現相關，與網點整體業績無關。其次，建立“員工之聲（VOC）”，定期與績效表現好的員工座談，聽取員工對以往考核辦法的意見，在廣泛征求意見的基礎上保證績效考核計劃符合領導和員工的需求，同時“員工之聲（VOC）”平臺也給員工提供一個申訴想法和宣泄情緒的渠道。

（三）重整網點業務流程

1.加快業務流程梳理和優化

在風險可控的前提下，全面梳理優化對網點操作效率影響較大的操作和授權環節。積極協調運營管理部門，對原有系統實施改造，推進中后臺業務同城集中，簡化報表，減輕一線網點負擔；積極協調對公業務部門，加快對公業務整合進度，進一步解決綜合柜員制的對公、對私業務銜接問題。同時，全面推廣網點標準化管理模式，細化網點各功能區域的目標客戶、業務內容和服務流程，統一規范網點內各類人員的銷售服務職責、流程及行為用語。建立以客戶關系管理為導向的客戶分區分層服務銷售模式，提高客戶滿意度和主動營銷能力。

2.加強業務結構調整

銀行應重新測算傳統業務服務成本，并重新制定業務價格，提高傳統業務的貢獻度。對附加值低且大量占用人力資源的業務，要通過價格杠桿，進行分流；對于那些虧損性業務品種，要逐步退出。應把網點有限的資源集中在高附加值業務和增值業務上，形成以高附加值業務為主的業務結構。

3.解決傳統業務的龐大需求

根據調查，國內銀行網點柜臺每進行一筆交易所需要費用約為1.07元，電話銀行為0.45元，ATM為0.47元，而網上銀行僅為0.01元。所以應大力增加ATM、網上銀行、呼叫中心、電話銀行等自助渠道，并制定低于人工服務的差別化價格策略， 提高使用規模，分流柜面壓力，降低營運成本，擴大服務能力；提高服務價格特別是人工服務價格，降低部分無效需求，對部分業務實行外包。

（四）加強金融產品創新

金融產品是銀行形象的重要載體之一，在一定程度上，它決定著客戶層次、市場份額以及銀行的競爭能力。金融產品創新是以理論為指導，以市場需求為導向，對金融資源要素進行重新組合，不斷開發新的業務品種和服務項目的過程。所以，金融產品的創新首先應當健全市場調研機制，抓緊建立產品信息收集、傳遞和反饋渠道；其次，應建立矩陣式研發團隊，由新產品辦牽頭，客戶、產品和科技部門實施團隊研發。要加大對方案營銷的支撐力度，通過科技集成，使客戶能夠享受一攬子金融服務；加強對客戶信息的挖掘和利用，以客戶為中心整合現有賬戶，建立客戶數據倉庫，構建科學的客戶貢獻度評價系統、客戶資源管理系統和價值分析系統，逐步實現對客戶價值和風險的自動識別，為提高客戶關系管理能力奠定基礎；抓好成本控制效益分析系統的再開發、再利用，使之成為客戶、產品價值評價和營銷人員績效考評的主要基礎工具。

參考文獻：

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[2]代星軍.對國內商業銀行網點轉型的幾點思考[J].東岳論叢，2009（5）.

[3]焦量 郁配華.商業銀行營業網點轉型研究[J].金融縱橫，2009（1）.

篇8

目前，我行即將開始試營業，為了充分作好開業前的各項業務準備工作，確保我行在開業期間，盡快提高影響力，擴大知名度，達到XX分行要求的預期效果。分行決定開展全員營銷活動，為此特制定相關活動方案。

一、任務分配（任務見附表）

儲蓄存款按行長800萬元，部門主任600萬元，員工500萬元的標準下達。

信用卡按行長和部門主任100張，員工80張的標準下達。

二、活動時間安排

從現在開始至開業試運行為止。

三、考核標準

1、考慮開業后，大家貯備營銷客戶都會集中開戶，柜臺業務量會比較大。為此，儲蓄存款的考核時點給予一定的寬限期，即以開業第三天營業終了后，員工名下攬存的客戶體現在儲蓄系統的數據為準。

2、信用卡的發卡需要通過營銷填表、進件審批、激活使用等環節，流程較長，從營銷到體現為活卡，有一定的滯后。為此，信用卡的考核以6月30日，總行信用卡中心下發的信用卡激活客戶明細為準。

二、獎勵與獎項設置

（一）費用激勵

1、競賽活動期間，新增儲蓄存款按年日平的千分之四計提營銷費用。

2、競賽活動期間，成功發卡并已經激活的信用卡按每張90元的標準計提營銷費用。

（二）先進獎勵

1、完成儲蓄存款任務且排名前三名的員工分別獎勵1000元、800元.、500元。

2、完成信用卡發卡任務且排名前三名的員工分別獎勵1000元、800元.、500元。

三、活動要求

1、廣為宣傳，營造聲勢。

全行員工要以此次活動為契機，加大對外宣傳力度，要向周圍的親朋好友以及社會各界人士廣泛宣傳，同時，還要借助短信以及微信等方式進行宣傳，讓常德市的廣大市民都知道了解廣發銀行。

2、高度重視，積極行動。

此次活動是我行第一次給全行員工下達營銷任務，任務完成情況的好壞，將直接考驗我行員工的戰斗力和執行力。因此，每一個員工都要高度重視，積極參與，不折不扣完成分行下達的任務。

3、突出賣點，掌握方法。

全行員工在營銷過程中，要充分了解我行儲蓄存款和信用卡與他行相比，有哪些優勢和賣點，掌握營銷技巧和方法，確保達到事倍功半的效果。如我行儲蓄存款是常德市唯一一家一年期、二年期、三年期定期存款利率同時上浮的銀行；信用卡與他行相比，獨有的48小時失卡保障和可以直接將信用卡的授信額度劃到借記卡名下的功能，不但保證了客戶用卡安全，還極大的方便了客戶用卡。同時，還可以借助信用卡的發卡，水到渠成的營銷存款，如對想申辦白金卡的客戶，可以要求其必須在我行存款達到30萬元以上，才可以申請，這樣，即發了卡，又完成了存款任務。要通過對我行存款和信用卡的優勢功能宣傳和介紹，讓客戶幫我們存款變為客戶想到我行存款，從而輕松順利完成儲蓄存款和發卡任務。

篇9

公司第二季度工作計劃

****年的前三個月已經離我們漸漸遠去，告別了寒冷的冬季又迎來了一個春暖花開。俗話說的好一年之際在于春，春天意味著一個新的開始，新的開始就要有新的氣息。

在第一季度公司完成了部門的整合，各個系統部也逐漸的完善，當然我的工作也轉向了更加的專業，公司的轉化帶著我們工作性質向更專業的方向發展，在這一點上已經很明顯了。

在第一季度里，我完成了在港中旅最后的調試任務，過完了春節與***開始承擔軟件園的前期，濱州小區的開工準備，濟南軍需倉庫的設備維護，以及遵義倉庫的門禁溫濕度系統的硬件實施;編寫吉林地稅的初步建議方案與成都油庫的初步設計方案。

在港中旅工程中最后的調試中，我碰到了很多有關弱電實施中沒碰到過的實際情況，在調試工程中將原來的理論解決變成了實踐解決，像這種提升自己技術水平的機會是很少能夠碰到，我覺得這是我在成長中一筆可貴的技術財富。

在軟件園的前期中，我只幫***作了一些日常的工作，工程上接觸的不是太多，在與***日常接觸上，我學到了在工程管理中與人處事的另一種方法，及各家之百長，補己家之短，這是也是一個提高自身水平的機會。

在濱州小區前期，又碰到了與甲方、監理、配合單位等多方單位協調的艱辛，向這種艱辛也是一種過程的體驗，也是一個自身業務水平提高的機會。

在濟南軍需倉庫的維護上，前期實施人員沒有留下任何文檔，也沒有在用戶處留下任何關于工程的文檔資料，這給后期的維護帶來了很大的不便，且用戶的培訓做得也不是很系統，根本就不能在電話中進行指導性維護。因此，工程后期的資料匯總也是必不可少的。

在遵義項目的實施過程中，接觸到了溫濕度設備，雖然溫濕度設備不是什么很難的東西，但這對我在今后的方案設計上又多出一條可以利用的素材。

在遵義的實施中，又出現了與軟件脫節的現象，因此建議我們硬件實施的時候軟件也能夠進場，已做到順利交接，最終為用戶做出一個滿意的工程。

在這個季度里，我覺得部門之間的溝通越來越少，這在我們相互之間的配合上出現了很多的不協調。雖然工作能夠做好，但工作中出現的不和諧是可以避免的。每個人都有好幾個任務，大家之間都不相互理解的話，工作是無法干好的。例如成都油庫的前期建議方案編寫期間，我身上有很多其他的任務，但這個方案有規定了時間，且各個任務又都幾乎是同時完成，因此我在工作安排上就不能只按一個項目走，因此造成了一些不和諧的花絮，雖然都是為了工作，還希望大家都能互相的諒解以下。

20xx第一季度公司工作總結范文二

一、各項指標完成情況

1.存款情況：20xx年一季度末，我部存款余額為 萬元，較年初凈增 萬元，完成一季度計劃的 %,其中儲蓄存款余額為 萬元，較年初凈增 萬元，對公存款余額 萬元，較年初下降 萬元;

2.電子銀行情況： 一季度末，我部開立銀行卡 張，手機銀行有效客戶數 戶，完成開門紅占比 %，POS機 臺。

二、主要工作措施

年初，我部便召集員工召開了部門會議，研究部署開門紅工作的開展。具體措施可歸納為如下幾點。

1.抓考核，調動工作積極性。年初，我部結合總行目標任務、考核方案等文件，根據營業部自身工作實際，將存款、電子銀行及電子銀行存量轉換等業務指標任務分配到人，并制定了詳細的考核方案，充分調動了廣大干部職工的積極性，領導身先士卒，職工各個爭先，營業部形成了拉存款、抓電子銀行業務的強烈氛圍。

2.抓宣傳、塑農商行品牌。一季度開門紅工作是營銷旺季，我部十分注重宣傳營銷工作，共舉辦外拓活動15次，將責任片區落實到人，將員工分成小組，分別深入機關、企事業單位、個體工商戶走訪采集客戶信息，宣傳我行產品，提高客戶對我行產品的認知度、滿意度。1月13日，我部針對手機銀行新平臺登陸和存量客戶轉換率的兩個指標，推出了“掃碼有禮，驚喜等你”的一元掃碼活動，到三月末，因此活動在我部掃描二維碼登陸我行電子銀行新平臺和存量轉換的客戶就有328戶，取得了很好的效果。我部1月27日我部與嘉藝舞蹈學校一起開展的“農信杯”大賽暨寒假集訓匯報演出及抽獎活動，現場宣傳我行的綏鑫卡、手機銀行、卡貸通業務等業務吸引了很多孩子家長，并且進行了有獎答題互動，有效地塑造了農行產品的品牌形象，此次活動采集客戶信息400余條，挖掘存款400余萬元，現場1元掃碼轉賬20多戶。3月7日至3月9日，我部利用婦女節開展了送鮮花上門祝福的外拓營銷活動，對我轄區內婦至以節日的問候，進一步增進她們和農商銀行的感情，并借此采集客戶數據，宣傳我行產品，三天共采集數據1000余條，拓展POS機2戶，取得良好的效果。

3.抓轉型，提高服務質量，夯實業務發展的基礎。我部作為總行第一批試點轉型機構，自2015年10月實施轉型工作以來，嚴格按照轉型要求員工，經過半年的運行，每次都順利通過總行驗收，獲得客戶的一致好評。通過網點轉型，優化了我部內部管理效率，指標化、過程化的管理，提高了員工的工作效率和服務質量。主要表現在：一是客戶等待時間明顯減少。通過進行數據測量發現實施轉型工作以來，前來辦理業務的客戶雖不見減少，但客戶等待時間明顯減少，平均每個客戶辦理業務的時間較轉型前減少2到3分鐘。二是差別化服務提高了客戶接受服務的耐心。在營業大廳內，雖人流如織，但秩序井然，大堂經理分流導引客戶到高柜、低柜、自助服務區，提高了對每個客戶的關注度，讓客戶覺得溫暖。三是員工的營銷意識逐步加深。通過培訓一句話營銷，前臺人員在辦理業務時，積極向客戶推薦我行的電子銀行業務及新產品，柜員轉介潛在客戶，零售客戶經理深入挖掘客戶潛在的金融產品需求，積極推薦適合的產品及服務，進一步增加了我行中高端客戶群體。

4.抓單位存款，進行分層營銷。營業部對公存款余額占總存款余額的四分之三，因此，我部始終緊抓住這項業務，各級進行分層營銷，派專人跟進對公業務，進一步維護和財政、各部門客戶的同時還在積極拓展新的機構客戶。年初，我部通過社會關系了解到貧困戶住房建設貸款分險基金的相關信息，我部通過和財政對接，做了大量的工作，從2月份就派專人跟進，與財政簽訂了相關合作協議，于3月11日到賬專項資金3740萬元。去年我部就了解到我縣財政局將成立的農業擔保公司，經過半年時間和財政的對接，3月我部成功開立了農業擔保公司賬戶。

三、存在的問題和不足

我部還存在一些問題和不足，具體表現在以下幾個方面： 第一，加強學習，拓寬知識面。我部普通存在不學習新技能，了解新產品，不了解總行方針等現象。業務水平始終停留在原來的基礎上。缺乏金融專業知識和相關法律常識;

第二，我部普通存在做事慢、拖、做事不積極主動的情況，缺少團隊意識，遇到事情都來等。工作安排后，無人理，更無匯報反饋。比如工作安排下去做得怎樣?到什么階段?沒有反饋，或者干脆不做，要重三四道的安排。

第三，服務意識不夠強，對服務工作的認識不到位。我部雖按照轉型七步曲在辦理，但總體看上去親和力不強，態度冷淡，速度慢，客戶有疑惑時解釋不到位，不愿多說兩句。

第四，網點轉型時提的一點一策，很多策略的施措都要根據網點自身的特點來制定，要求不死板，讓客戶滿意。但現在內訓師都要求一個版本，沒有做到一點一策。我行是轉型的第一批機構，關于硬件設施的設置，總行沒有跟上網轉的進度，網轉了以后，除4臺取款機外，我部無一臺自助設置，全是人工服務。

第五，各崗位職責不明確，不清楚。

20xx第一季度公司工作總結范文三

一季度的工作，隨著時間的推移，已經接近尾聲。這三個月的時間里，我們組的工作總體而言有進步的方面，也有很多做得不好的地方。在這一個季度的時間里，我覺得我們組和我個人都學到了更多的知識。四月份即將來臨，我們所要面對的是人員和商品不同程度的變動，還有每天復核工作線路的變動，這些表明了一個問題：我們將一切從“零”開始，重新學習新的工作流程和適應新的工作環境。我們全組人員都已經做好了準備，為下一季度的工作做了規劃。現結合下一季度的工作計劃，將一季度的工作總結如下：

一、目標管理、溝通協調

1、對于我們組的工作量考核方面，我們全組的工作考核為8XX品項/月，個人目標為24000品項，每個人每一天要完成的目標為924品項，按照正常的工作量而言，基本上每個人都能完成。只是有時工作很小的情況下，晚班不能完成，在這種情況下，我們組的同事在晚班各項工作完成后，去其他工作尚未結束的班組去幫忙，同時也是努力完成當天的工作量目標。

2、工作目標考核的第二方面，為下貨的差錯率考核。對于下貨的差錯率控制方面，有許多的因素會影響，從我們復核員的工作方面來講，能夠控制的方面就是按照《出庫裝箱標準》來進行操作，那樣的話，不但可以在數量差異方面得到很好的控制，而且在裝車、運輸、下貨過程中能在一定程度上保證商品的安全性(即控制質量差異)。一季度的工作中，我們組在質量差異控制方面較上一年有了明顯的進步，比如在用小紙箱裝玻璃制品的隔離方面做的很好。但是也有做的不好的地方，例如有新商品發貨，這種商品容易被壓壞，而又盲目的將這類商品裝在箱底導致商品被壓壞，這些差異已由當事人負責承擔。

二、時間管理，日清日結

在時間管理方面，就我們復核組而言，就是能夠在短時間內，按照出單順序、裝車線路來進行實施。我們每一天都能夠盡可能的在保證質量的前提下提高工作效率。因為我們每一天只有三個人上早班，而且早上剛上班的時侯就要抽出兩個人去裝車，最先出單的都是藥店的，藥店補的貨大多數有蜂蜜，因此，我們每天早上都安排一個復核速度快，但又精于裝箱的人員先進行復核。裝車人員都能盡快的裝好車來參與復核。

三、規范操作

剛從主樓搬到平面庫的時侯，我們組的規范操作做的不是很好，經過上級領導的指導下，全組同事齊心協力，每天多做一點，多想一點，把我們的規范操作納入日常工作來進行，現在已經成了一種習慣。大家都會觀注每個人復核區域內的規范，比如衛生，整潔之類的。在各種表格填寫方面，我們也做了不少的工作，每天下班前都會提醒大家把相關的表格填寫完成后，做好下班前的交接工作。

四、人員管理

在人員管理方面，我認為一月份做的是比較好的，從我自己開始，每個人對每天的工作都滿懷熱情，每天都能夠做到任勞任怨，高效完成。在一季度的工作中，我感受比較深，對于員工而言，他們都時時在看著自己，我做為一名領導，應該起到帶頭模范作用，這種帶頭作用不是用在滿腹報怨，更多的是充滿信心。當然，人都會有煩躁的時侯，有時侯，我也感覺到很煩，為什么我做了大量的工作，但是我們組的業績總是上不去。不過，這些都是我要去面對的，就如同領導所說的，我們要做就做最好，不做就直接不做。在三月分的工作中，我們組出現了一人未到崗的情況，據了解，是由于未安排好生活與工作的時間、關系造成的，也是一種工作態度不端正的具體表現。這些與我個人的工作不到位是分不開的。下個月我們面臨著人員、商品的重新組合，便利店改成日配的情況下，相信工作量會驟然增大。我將全身心投入工作，做好每一位員工的工作，端正工作態度，以實現全組人員同心協力，共同完成每一天工作的目標。

五、互幫互學，共同完成

在一季度的工作中，我們組總體效率還是高的，有時侯，工作量小時，我們會在下班前提前完成工作，這種情況下，領導會組織我們組到別的班組幫忙，在這個過程中，我們可以學到別的班組的規范操作和各種管理流程等。可以提高整個部門的工作效率，又可以讓大家互相了解我們各班組的工作情況。周六的時間，我們會努力完成復核工作，有時間的話，可以幫助貨區進行周末盤點和收貨上架，他們也會幫我們準備復核時使用的各種小紙箱。

六、學習與培訓

1月31日，公司組織了配送中心全體員工到總部學習公司企業文化。藍總主要為(2016國土資源局半年工作總結)我們進解了人生觀，價值觀以及細節決定成敗。通過學習，我們對健之佳的未來更加充滿信心，堅定工作信念，更加注重規范操作，以實現做好細節工作的目標。

2月14日，參加了由公司張總主持的《行政管理》方面的講解，通過此次培訓，使我感受很深，將這些理論來對照我們現在的工作，覺得自己的業務水平還是很低，對于管理的方方面面覺得還做得不好。在今后的工作中，我將會按照此次培訓的一些內容來進行管理。

2月24日，倉管部經理對本部組長以上領導干部進行了各崗位的崗位描述的培訓，使我們更加明白了自己的職責，并明確了責任，明白了日常工作流程和內容，以指導我們以后的工作。

3月份，組織全組人員進行了崗位描述的培訓，讓每位員工都明確自己每一天應該做好的工作內容，以達成全組工作日清日結的工作目標。

七、一季度盤點

3月28日，對倉庫商品進行了全面準確的盤點，通過此次盤點，我們可以看到：1、我們組的下貨差異較上一季度有了明顯的上升;2、貨區揀貨差異也有所上升。

八、二季度的工作計劃：

鑒于倉庫搬遷后，人員、商品、門店線路的調整，在人員的工作態度方面以及差異的控制方面，將會成為我們工作的重點，結合我們組的實際情況，將二季度的工作作如下計劃：

1、做好人員的工作態度方面的工作;

2、做好與運輸部的協調交接工作，確保商品出庫的準確性;

篇10

一、人員、機構情況：

1、xx支行員工總人數xxx人。其中，在職職工xx人，具有大專以上文化程度xx人，黨員xx人，平均年齡xx歲；代辦員xx人，臨時工x人，離退休職工xx人，內退職工xx人。

2、機構設置有辦公室、個人金融業務中心、金堆分理處、xx分理處、xx分理處。支行個人金融業務中心下設個人金融業務客戶服務部及個人金融業務客戶營銷部，xx分理處下設xx儲蓄所及xx營業網點，除個人金融業務客戶營銷部外均為綜合性營業網點。

二、資產負債情況：

截至六月末，各項貸款余額xxxx萬元，其中：公司貸款xxxx萬元，不良占比為xx%，個人綜合消費貸款xxx萬元，住房貸款xxx萬元。各項存款余額xxxxx萬元，其中，儲蓄存款xxxxx萬元，較年初增加xxxx萬元，對公存款xxxxx萬元，較年初下降xxxx萬元，同業存款xxx萬元。

三、各項指標完成情況：

1、至六月末，儲蓄存款凈增xxxx萬元，完成年度計劃任務的xx%，較上年同期減少xx萬元；對公存款下降xxxx萬元，完成年度計劃任務的xx%，較上年同期減少xxx萬元,至6月10日，公司和機構存款較年初下降xx萬元，較上年同期減少xx萬元。

2、新增個人綜合消費貸款xxx萬元，完成年度任務的xx%。

3、理財產品銷售額xxxxx萬元，完成年度任務xxxx萬元的2129%，其中，保險251萬元，發行各類基金100萬元，銷售“穩得利”理財產品35萬元，國債40060萬元。新增個人中高端優質客戶657戶，

4、新增牡丹信用卡480張（含換卡87張），完成年度計劃任務的129.7%，超額完成分行下達的年度任務。

5、新增企業網上銀行證書客戶3戶，企業網上銀行普通客戶14戶，個人網銀證書客戶26戶，個人網銀普通客戶749戶，個人電話銀行350戶，手機銀行30戶。

6、實現利息收入162萬元，較上年同期增加32萬元，完成年度任務的48.8%。

7、實現中間業務收入141萬元，較上年同期增加80萬元，完成全年中間業務收入任務的67.8%。（若計算今年第二、三期國債手續費，中間業務收入實際完成337萬元，已超額完成全年208萬元任務）。

8、實現賬面利潤530萬元（去年481萬元），實現撥備前利潤522萬元。

四、經營工作中存在的問題

1、貸款營銷舉步維艱。法人客戶貸款3500萬元，為xxxx股份有限公司以借新還舊的方式在我行貸款，貸款形態為次級類貸款，企業在生產經營過程中受生產設備老化、技術落后、管理水平以及煤炭價格的上漲等因素影響，企業生產成本較高，不具備貸款準入條件。xxxx公司受國際鉬產品價格的上調，企業效益逐年好轉，2003年在歸還完銀行所有貸款后（在所有金融機構無貸款），將經營收益主要投資于購買國債、職工福利、擴大再生產等，僅去年購買國債一項達xx億元，今年已在我行購買4億元，已完成全年10億元購買計劃，企業無融資需求。目前，有需求貸款的法人客戶大多為我行已剝離貸款的企業，中小企業貸款受四類行準入條件限制無法辦理。

個人綜合消費貸款營銷成績尚差，截至五月底共辦理綜合消費貸款xxx萬元。根據xx縣綜合市場調查情況來看，按照縣政府的縣城南遷規劃，縣級政府部門將陸續南遷xx大街，但由于單位在征址過程中無法取得合法土地手續，使得住房按揭貸款的營銷往往落空，加之一些客戶有意愿以現房辦理抵押貸款時大都存在房產或土地權屬不明晰情況，導致貸款營銷操作困難。

2、對公存款起伏較大，1月31日較年初增加7888萬元，2月末較年初下降了7324萬元，四月末較年初下降了13644萬元，至6月底較年初負增長14986萬元，我行對公存款長期依賴于xxxx公司，在2004年對公存款增加17000萬的基礎上，2005年再增加對公存款11775萬元。今年，公司進行了戰略性投資轉移，改善投資渠道，實現多元化投資，一是全年計劃購買國債10億元，二是以參股、合營等方式對外擴大經營規模，三是繼續擴大長安區產業園規模，導致公司的銀行間存款資金量急速下降，對我行對公存款的增長帶來了一定的難度，對公存款主要依賴于xxxx公司的局面短時間內難以改變。

3、中間業務收入可持續發展后勁不足，今年，我行中間業務的收入還主要依靠為xxxx公司購買國債上，預計可為公司購買國債4億元左右，僅此一項中間業務收入可實現260萬元。剔除購買國債業務收入，我行中間業務收入的來源主要為業務結算收入、靈通卡業務收入、保險業務收入和電子銀行業務收入四大塊上。可實現收入的渠道較窄，制約了我行的中間業務的可持續發展。

4、人員年齡結構偏大、流動性不強。目前，從我行現有的在職員工來看，平均年齡xx歲，員工知識接受能力差，加上多年來再未充實新員工，機構網點員工長期無法流動，（如：xxx分理處有的員工在山上七、八年工作，最長的達28年之久），一定程度上影響了員工的工作積極性。

五、目標、措施

繼續貫徹落實年初制定的業務營銷方案，全力實施以項目工程營銷帶動業務發展，擴大中間業務、銀行卡、網上銀行的營銷成果，挖掘市場，大力發展個人綜合消費貸款業務，6月末確保完成各項序時任務，為完成全年目標任務打下良好基礎。

（一）對公存款方面

1、繼續鞏固和發展同xxxx公司的銀企關系，實行三級公關營銷，即行長對公司經理、主管行長對財務處長、客戶經理對經辦人員營銷的營銷機制，特別是加強同企業高層人員的聯系和溝通，增進感情，盡快扭轉我行對公存款持續下滑的局面。

2、在抓好優質客戶的同時，積極捕捉信息，尋找新的客戶資源。加大對縣級機構客戶和民營中小企業的營銷，營銷重點主要是xx縣財政局、縣社保局、xx縣華乾面粉廠、xx制藥廠等目標客。

（二）中間業務方面

1、加強人民幣結算業務收入，加大對匯款直通車、代收大專院校學雜費業務的宣傳，進一步提高柜面優質服務，不斷提高人民幣結算業務的收入。

2、拓寬業務，特別是保險、基金和本外幣理財產品業務，加大業務的考核力度，落實獎勵措施，實行全員營銷機制，及時兌現獎勵，努力提高各項業務收入占比。

3、發揮客戶經理的營銷作用，積極營銷金堆城鉬業公司的委托貸款業務以及企業年金業務，向企業宣傳我行的現代化管理水平和先進的技術平臺，推銷先進的理財產品，密切關注公司年金運作進程，積極制定年金營銷方案，及時介入，跟上企業戰略轉移的重點，不折不扣地做好優質客戶的維護工作。

4、積極向客戶推廣牡丹靈通卡、牡丹信用卡，牡丹中油卡等產品，加大消費POS機的營銷，不斷改善銀行卡使用環境，同時，借助電子銀行示范區的推廣，積極向客戶營銷電子銀行產品，有效的分流柜面壓力，不斷促進中間業務收入健康持續的發展。

（三）個人金融業務方面

1、繼續以工資業務為重點，全面帶動個人金融業務的發展，一是加強對原工資單位的維護，定期走訪客戶，了解客戶對產品的需求及服務工作意見，穩定客戶。二是挖掘新的工資客戶，營銷重點主要是xxxx監獄、xxxx結構配件廠、xx縣電信局等單位。三是積極開展本外幣理財產品業務和電子銀行業務的宣傳和營銷，擴大我行優質客戶數量，不斷打造我行個人金融特色業務。

2、挖潛市場，積極營銷個人綜合消費貸款業務。一是抓政府部門機構南遷，對符合我行貸款政策、手續齊全的客戶，積極開辦個人住房貸款業務。二是加大對城區內有門面房且資金緊缺的客戶營銷，在防范貸款風險的基礎上，營銷一戶，辦理一戶，穩妥地開辦個人房產抵押貸款。

（四）加快“專業化經營、系統化管理”的改革實施，一是發揮機制機能，有效利用個人金融營業部營銷和服務職能，明確職責，差異服務，對大客戶的營銷由營銷部專職客戶經理負責，對一般客戶由客戶服務部柜面負責營銷。二是進一步加強風險操作管理，充分發揮總會計事中控制、事后監督、賬檢員和內控專管員“三位一體”的監督作用，有效的防范操作性風險，杜絕案件的發生。

六、建議：

x我行綜合辦公樓建于1990年，磚混結構，建筑面積900多平方米，多年來一直未修繕，造成墻體大面積的脫落，門窗變形，暖氣管道堵塞，照明線路老化，辦公設施陳舊，急需要進行全面的維修改造。去年支行曾以xxxx報（2005）xx號文專題上報，預算費用38.2萬元，建議分行給以考慮解決。

下半年工作規劃

一、經營工作指導思想:

圍繞個人客戶，全力打造大個金業務發展格局。以提高個人客戶綜合貢獻度為標準，強化個人業務前臺營銷，以業績評價體系為手段，以效益最大化為經營目標，努力做好公司、個人客戶關系維護工作，構建管理新起點，樹立股份制銀行新形象，實現各項業務全面跨越，圓滿完成全年各項工作任務。

二、奮斗目標：

對公存款增加1500萬元，儲蓄存款新增3000萬元，營銷個人消費貸款1500萬元，中間業務收入150萬元，票據業務1000萬元，信用卡500張，利息收入300萬元，實現經營利潤400萬元，全面完成電子銀行業務等任務。

三、工作措施：

1,完善績效考核辦法，制定業績評價考核制度，建立個人績效考核體系，細化考核指標，全面地對個人工作業績、營銷成績等進行考核評定。

2,繼續做好優質客戶xxxx集團公司的關系維護工作，加強與公司的緊密聯系，提供全方位金融服務，實現優質客戶對我行綜合貢獻度的最大化。抓住時機為企業提供理財服務，力爭取得該公司國債購買的權，實現中間業務收入再上新的臺階。

3,積極開辦個人消費信貸業務，緊緊圍繞國家公務員、事業單位、國有大中型企業職工集資建房，借助xx路步行街工程的全面啟動，積極營銷個人住房貸款、個人質押貸款、個人消費貸款業務，力爭完成信貸營銷1500萬元。

4,拓展市場，挖掘財政資金，爭取財政供養單位人員工資權。上下攻關，內外營銷，力爭取得核算中心、收費管理局、農稅局等財政撥款單位的全面合作，擴大市場份額，增加財政存款2000萬元。

5,加強客戶經理的考核力度，充分發揮客戶經理的組織營銷作用，建立可操作的客戶經理考核辦法，發揮杠桿作用，將我行5萬元以上的個人客戶以及其他一些任務指標分解至每一位客戶經理，鍛造一支能打硬仗、能打勝仗的營銷隊伍。