導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇建行客戶經(jīng)理總結(jié)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、自覺(jué)加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，提高個(gè)人素質(zhì)

首先，自覺(jué)加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，提高自身修養(yǎng)。我積極參加分支行黨支部組織的各項(xiàng)學(xué)習(xí)活動(dòng)，并注重自學(xué)，認(rèn)真學(xué)習(xí)了七一重要講話、十六屆四中全會(huì)關(guān)于加強(qiáng)黨的執(zhí)政能力的決定等，進(jìn)一步提高了自己的理論水平與政治素質(zhì)，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強(qiáng)化了廉潔自律的自覺(jué)性。認(rèn)真學(xué)習(xí)___銀行新出臺(tái)的各項(xiàng)政策，學(xué)習(xí)分、支行的經(jīng)營(yíng)分析會(huì)議，使自己在一線服務(wù)中更好的執(zhí)行上級(jí)行的各項(xiàng)政策，提高了執(zhí)行力。

其次，在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，我不斷的總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時(shí)間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。同時(shí)，我還自覺(jué)學(xué)習(xí)商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)策略、個(gè)人客戶經(jīng)理培訓(xùn)教材、金融案件分析與防范等與工作相關(guān)的政策、法律常識(shí)，積累自己的業(yè)務(wù)知識(shí)。

此外，根據(jù)分行安排我參加了個(gè)人理財(cái)師和個(gè)人客戶經(jīng)理的培訓(xùn)。在每周一次的培訓(xùn)中，豐富的課程學(xué)習(xí)使我的知識(shí)儲(chǔ)備和層次得到了提高，并快速的進(jìn)入了客戶經(jīng)理的角色。通過(guò)分行提出的“將銀行打造成區(qū)域市場(chǎng)內(nèi)客戶首選銀行”和“銀行要成為大___市場(chǎng)份額第一”的目標(biāo)學(xué)習(xí)，使我進(jìn)一步理解了我行出臺(tái)的各項(xiàng)方針和政策，看到了建行發(fā)展的巨大潛力，增加了我們業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫感。

二、腳踏實(shí)地，努力完成好各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作。

在___銀行分理處工作的兩年中，通過(guò)領(lǐng)導(dǎo)和同事們的支持和幫助，我完成了從儲(chǔ)蓄員到個(gè)人客戶經(jīng)理的轉(zhuǎn)變，期間我具體參與的工作和取得的成績(jī)主要包括以下幾個(gè)方面:

第一，作好客戶分流工作，完善排班制度。作為儲(chǔ)蓄員期間，我針對(duì)分理處客戶排隊(duì)嚴(yán)重的現(xiàn)象，在當(dāng)時(shí)還沒(méi)有大堂經(jīng)理和人員沒(méi)有增加的情況下，我經(jīng)過(guò)認(rèn)真分析和對(duì)業(yè)務(wù)流水的統(tǒng)計(jì)，同時(shí)借鑒其他行的經(jīng)驗(yàn)，在和領(lǐng)導(dǎo)溝通交流以后，提出了設(shè)立綜合柜臺(tái)，將對(duì)公業(yè)務(wù)和對(duì)私業(yè)務(wù)合理的聯(lián)系和統(tǒng)一起來(lái)，提高了柜員辦理業(yè)務(wù)的效率，也在一定程度上緩解了客戶排隊(duì)帶來(lái)的壓力。此后，這種成功排班經(jīng)驗(yàn)被介紹給支行其他分理處，并在一定范圍內(nèi)推廣。

第二，改進(jìn)績(jī)效考核辦法，提高員工積極性。原來(lái)分理處為了員工的團(tuán)結(jié)，提倡同工同酬，不鼓勵(lì)拉大員工間的績(jī)效收入，然而卻挫傷了部分員工的積極性，使得儲(chǔ)蓄柜員和會(huì)計(jì)柜員間，甚至儲(chǔ)蓄柜員間也有一定矛盾。分理處領(lǐng)導(dǎo)對(duì)此很重視，為此我提出了性的建議，就是要完善績(jī)效考核辦法，分理處提高二次績(jī)效分配的比例，鼓勵(lì)員工多營(yíng)銷(xiāo)，多辦理業(yè)務(wù)。并實(shí)現(xiàn)單純的服務(wù)型向服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)型的轉(zhuǎn)變。當(dāng)時(shí)大家并不真正理解什么是服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，還表示一定的懷疑。但從今年區(qū)分行提出了要“將銀行打造成區(qū)域內(nèi)市場(chǎng)首選銀行”，并明確表示網(wǎng)點(diǎn)要從傳統(tǒng)的單純服務(wù)型向服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)型轉(zhuǎn)變，大家才真正的理解。而我們瑯西分理處已經(jīng)實(shí)行有一年多了。分理處的中間業(yè)務(wù)收入和人均績(jī)效子在支行的排名也從比較落后的名次，升到支行前列。

第三，銳意進(jìn)取，創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)新思路，為支行和分理處爭(zhēng)得了榮譽(yù)。作為_(kāi)__銀行個(gè)人客戶經(jīng)理，我代表支行參加銀行區(qū)分行客戶經(jīng)理年前二季度的電子銀行第一、第二屆勞動(dòng)競(jìng)賽，在全區(qū)1000多名客戶經(jīng)理中脫穎而出，兩次均排名第一。并且每次積分都是比第二、第三名積分的總和還要高。我的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)《千淘萬(wàn)漉雖辛苦，吹盡黃沙始到金－談電子銀行營(yíng)銷(xiāo)》，發(fā)表在銀行總行網(wǎng)站上，支行專門(mén)為此開(kāi)設(shè)“客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)”專欄長(zhǎng)達(dá)半年多。我多次作為優(yōu)秀客戶經(jīng)理代表隨區(qū)分行電子銀行部的領(lǐng)導(dǎo)到建行支行、支行、支行、新城支行進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)交流。同時(shí)在我擔(dān)任客戶期間，瑯西分理處的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)更是突破了兩年來(lái)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)零的記錄，基金的銷(xiāo)售也是在支行領(lǐng)先地位。一時(shí)我在銀行內(nèi)部聲名赫起。根據(jù)支行辦公室要求，支行七星西分理處的5位員工每人每天連續(xù)一個(gè)星期來(lái)和我跟班學(xué)習(xí)，并回去寫(xiě)成工作總結(jié)。付出總有回報(bào)，在第一屆比賽中，我獲得第一名，讓我獲得去香港學(xué)習(xí)考察機(jī)會(huì)；在第二屆比賽中，我又獲得第一名并作為唯一的特等獎(jiǎng)獲得者，獲得一臺(tái)價(jià)值元的筆記本電腦的獎(jiǎng)勵(lì)。我也在支行全行經(jīng)營(yíng)大會(huì)上登臺(tái)領(lǐng)取支行額外給的專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。

第四，堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際，勇于探索新理論、新問(wèn)題。我習(xí)慣將平時(shí)工作中遇到的問(wèn)題和一些成功的做法，記錄在個(gè)人客戶經(jīng)歷日志中，并定期整理，然后經(jīng)過(guò)思考和討論后，形成論文，先后在___銀行內(nèi)部網(wǎng)站發(fā)表《SWOT分析：中國(guó)商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制》、《中國(guó)銀行客戶經(jīng)理制運(yùn)行及研究》、《正確認(rèn)識(shí)客戶投訴提高服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力》、《千淘萬(wàn)漉雖辛苦，吹盡黃沙始到金－談電子銀行營(yíng)銷(xiāo)》等論文。另外作為支行特約通訊員，我注意觀察周?chē)娜撕褪?，并將其中的一些有代表性和重要性的事情，?xiě)成了多篇通訊報(bào)道。此外還寫(xiě)其他一些隨筆，獲得領(lǐng)導(dǎo)和同事們的廣泛好評(píng)。

第五，努力與客戶溝通，化解各類矛盾?？蛻艚?jīng)理是對(duì)外服務(wù)的窗口，是___銀行對(duì)外的形象。個(gè)人素質(zhì)的高低直接就反映建行的服務(wù)水平，因此我始終在努力完善自身的綜合素質(zhì)，給客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。然而難免也遇到蠻不講理的客戶，我也試著去包容和理解他，最終也得到了客戶的理解和尊重。分理處也實(shí)現(xiàn)零有效投訴的目標(biāo)。

篇2

兩年來(lái)我一直在中國(guó)xx銀行___市xx分理處工作，今年7月份跟隨分理處從xx支行轉(zhuǎn)到區(qū)分行xx部，經(jīng)歷了不同的上級(jí)主管行領(lǐng)導(dǎo)；我也在領(lǐng)導(dǎo)的培養(yǎng)幫助、同志們的關(guān)心支持下，從最初的儲(chǔ)蓄柜員成長(zhǎng)成為_(kāi)__版權(quán)所有銀行優(yōu)秀的個(gè)人客戶經(jīng)理。兩年來(lái)，無(wú)論作為普通的柜臺(tái)人員還是客戶經(jīng)理，我都始終遵循為客戶服務(wù)的原則，將客戶的利益放在第一位，盡職盡責(zé)，無(wú)愧于自己?，F(xiàn)將我這兩年來(lái)的學(xué)習(xí)工作情況總結(jié)如下：

一、自覺(jué)加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，提高個(gè)人素質(zhì)

首先，自覺(jué)加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，提高自身修養(yǎng)。我積極參加分支行黨支部組織的各項(xiàng)學(xué)習(xí)活動(dòng)，并注重自學(xué)，認(rèn)真學(xué)習(xí)了七一重要講話、十六屆四中全會(huì)關(guān)于加強(qiáng)黨的執(zhí)政能力的決定等，進(jìn)一步提高了自己的理論水平與政治素質(zhì)，保證了自己在思想上和黨保持一致性，強(qiáng)化了廉潔自律的自覺(jué)性。認(rèn)真學(xué)習(xí)___銀行新出臺(tái)的各項(xiàng)政策，學(xué)習(xí)分、支行的經(jīng)營(yíng)分析會(huì)議，使自己在一線服務(wù)中更好的執(zhí)行上級(jí)行的各項(xiàng)政策，提高了執(zhí)行力。

其次，在業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)方面，我不斷的總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，并積極與身邊的同事交流溝通，努力使自己在盡短的時(shí)間內(nèi)熟悉新的工作環(huán)境和內(nèi)容。同時(shí)，我還自覺(jué)學(xué)習(xí)商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)策略、個(gè)人客戶經(jīng)理培訓(xùn)教材、金融案件分析與防范等與工作相關(guān)的政策、法律常識(shí)，積累自己的業(yè)務(wù)知識(shí)。

此外，根據(jù)分行安排我參加了個(gè)人理財(cái)師和個(gè)人客戶經(jīng)理的培訓(xùn)。在每周一次的培訓(xùn)中，豐富的課程學(xué)習(xí)使我的知識(shí)儲(chǔ)備和層次得到了提高，并快速的進(jìn)入了客戶經(jīng)理的角色。通過(guò)分行提出的“將xx銀行打造成區(qū)域市場(chǎng)內(nèi)客戶首選銀行”和“xx銀行要成為大___市場(chǎng)份額第一”的目標(biāo)學(xué)習(xí)，使我進(jìn)一步理解了我行出臺(tái)的各項(xiàng)方針和政策，看到了建行發(fā)展的巨大潛力，增加了我們業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫感。

二、腳踏實(shí)地，努力完成好各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作。

在___銀行xx分理處工作的兩年中，通過(guò)領(lǐng)導(dǎo)和同事們的支持和幫助，我完成了從儲(chǔ)蓄員到個(gè)人客戶經(jīng)理的轉(zhuǎn)變，期間我具體參與的工作和取得的成績(jī)主要包括以下幾個(gè)方面:

第一，作好客戶分流工作，完善排班制度。作為儲(chǔ)蓄員期間，我針對(duì)分理處客戶排隊(duì)嚴(yán)重的現(xiàn)象，在當(dāng)時(shí)還沒(méi)有大堂經(jīng)理和人員沒(méi)有增加的情況下，我經(jīng)過(guò)認(rèn)真分析和對(duì)業(yè)務(wù)流水的統(tǒng)計(jì)，同時(shí)借鑒其他行的經(jīng)驗(yàn)，在和領(lǐng)導(dǎo)溝通交流以后，提出了設(shè)立綜合柜臺(tái)，將對(duì)公業(yè)務(wù)和對(duì)私業(yè)務(wù)合理的聯(lián)系和統(tǒng)一起來(lái)，提高了柜員辦理業(yè)務(wù)的效率，也在一定程度上緩解了客戶排隊(duì)帶來(lái)的壓力。此后，這種成功排班經(jīng)驗(yàn)被介紹給支行其他分理處，并在一定范圍內(nèi)推廣。

第二，改進(jìn)績(jī)效考核辦法，提高員工積極性。原來(lái)分理處為了員工的團(tuán)結(jié)，提倡同工同酬，不鼓勵(lì)拉大員工間的績(jī)效收入，然而卻挫傷了部分員工的積極性，使得儲(chǔ)蓄柜員和會(huì)計(jì)柜員間，甚至儲(chǔ)蓄柜員間也有一定矛盾。分理處領(lǐng)導(dǎo)對(duì)此很重視，為此我提出了___性的建議，就是要完善績(jī)效考核辦法，分理處提高二次績(jī)效分配的比例，鼓勵(lì)員工多營(yíng)銷(xiāo)，多辦理業(yè)務(wù)。并實(shí)現(xiàn)單純的服務(wù)型向服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)型的轉(zhuǎn)變。當(dāng)時(shí)大家并不真正理解什么是服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，還表示一定的懷疑。但從今年區(qū)分行提出了要“將xx銀行打造成區(qū)域內(nèi)市場(chǎng)首選銀行”，并明確表示網(wǎng)點(diǎn)要從傳統(tǒng)的單純服務(wù)型向服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)型轉(zhuǎn)變，大家才真正的理解。而我們瑯西分理處已經(jīng)實(shí)行有一年多了。分理處的中間業(yè)務(wù)收入和人均績(jī)效子在支行的排名也從比較落后的名次，升到支行前列第三，銳意進(jìn)取，創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)新思路，為xx支行和xx分理處爭(zhēng)得了榮譽(yù)。作為_(kāi)__銀行個(gè)人客戶經(jīng)理，我代表xx支行參加xx銀行廣西區(qū)分行客戶經(jīng)理2006年前二季度的電子銀行第一、第二屆勞動(dòng)競(jìng)賽，在全區(qū)1000多名客戶經(jīng)理中脫穎而出，兩次均排名第一。并且每次積分都是比第二、第三名積分的總和還要高。我的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)《千淘萬(wàn)漉雖辛苦，吹盡黃沙始到金－談電子銀行營(yíng)銷(xiāo)》，發(fā)表在xx銀行總行網(wǎng)站上，桃源支行專門(mén)為此開(kāi)設(shè)“客戶經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)”專欄長(zhǎng)達(dá)半年多。我多次作為優(yōu)秀客戶經(jīng)理代表隨區(qū)分行電子銀行部的領(lǐng)導(dǎo)到建行xx支行、xx支行、xx支行、新城支行進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)交流。同時(shí)在我擔(dān)任客戶期間，瑯西分理處的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)更是突破了兩年來(lái)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)零的記錄，基金的銷(xiāo)售也是在支行領(lǐng)先地位。一時(shí)我在xx銀行內(nèi)部聲名赫起。根據(jù)支行辦公室要求，xx支行七星西分理處的5位員工每人每天連續(xù)一個(gè)星期來(lái)和我跟班學(xué)習(xí)，并回去寫(xiě)成工作總結(jié)。付出總有回報(bào)，在第一屆比賽中，我獲得第一名，讓我獲得去香港學(xué)習(xí)考察機(jī)會(huì)；在第二屆比賽中，我又獲得第一名并作為唯一的特等獎(jiǎng)獲得者，獲得一臺(tái)價(jià)值xxxx元的筆記本電腦的獎(jiǎng)勵(lì)。我也在xx支行全行經(jīng)營(yíng)大會(huì)上登臺(tái)領(lǐng)取支行額外給的專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。

第四，堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際，勇于探索新理論、新問(wèn)題。我習(xí)慣將平時(shí)工作中遇到的問(wèn)題和一些成功的做法，記錄在個(gè)人客戶經(jīng)歷日志中，并定期整理，然后經(jīng)過(guò)思考和討論后，形成論文，先后在___銀行內(nèi)部網(wǎng)站發(fā)表《swot分析：中國(guó)商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制》、《中國(guó)xx銀行客戶經(jīng)理制運(yùn)行及研究》、《正確認(rèn)識(shí)客戶投訴提高服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力》、《千淘萬(wàn)漉雖辛苦，吹盡黃沙始到金－談電子銀行營(yíng)銷(xiāo)》等論文。另外作為支行特約通訊員，我注意觀察周?chē)娜撕褪?，并將其中的一些有代表性和重要性的事情，?xiě)成了多篇通訊報(bào)道。此外還寫(xiě)其他一些隨筆，獲得領(lǐng)導(dǎo)和同事們的廣泛好評(píng)。

第五，努力與客戶溝通，化解各類矛盾。客戶經(jīng)理是對(duì)外服務(wù)的窗口，是___銀行對(duì)外的形象。個(gè)人素質(zhì)的高低直接就反映建行的服務(wù)水平，因此我始終在努力完善自身的綜合素質(zhì)，給客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。然而難免也遇到蠻不講理的客戶，我也試著去包容和理解他，最終也得到了客戶的理解和尊重。分理處也實(shí)現(xiàn)零有效投訴的目標(biāo)。

此外，我積極參加支行組織的各項(xiàng)集體活動(dòng)。如先后參加支行工會(huì)組織的氣排球比賽，跟隨支行團(tuán)支部到橫縣參加植樹(shù)活動(dòng)，到朝陽(yáng)廣場(chǎng)參加學(xué)雷鋒活動(dòng)等等，為此我獲得2005年“工會(huì)先進(jìn)員版權(quán)所有工”稱號(hào)。

今年7月份由于xx分理處被劃分到區(qū)分行xx部，一個(gè)同事被調(diào)走，另一個(gè)同事因早產(chǎn)而請(qǐng)假四個(gè)月，分理處人員就顯得特別的緊張，在新人還沒(méi)有到位的情況下，我犧牲自己，無(wú)怨無(wú)悔的進(jìn)柜臺(tái)頂班了三個(gè)多月。以身作則，和同事們一起頂過(guò)了最艱難的時(shí)期，得到了區(qū)分行xx部領(lǐng)導(dǎo)的高度贊揚(yáng)。

篇3

開(kāi)拓思路，勇于創(chuàng)新，創(chuàng)造性的開(kāi)展工作。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革和金融體制的改革，客戶選擇銀行的趨勢(shì)已經(jīng)形成，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日激烈，在業(yè)務(wù)開(kāi)展上，我中有你，你中有我，在競(jìng)爭(zhēng)中求生存，求發(fā)展，如何服務(wù)好重點(diǎn)客戶對(duì)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展起著舉足輕重的作用。

我認(rèn)為作為一個(gè)好的客戶經(jīng)理，時(shí)時(shí)刻刻地注重研究市場(chǎng)，注意市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，研究市場(chǎng)就是分析營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境，在把握客觀環(huán)境的前提下，研究客戶，通過(guò)對(duì)客戶的研究從而達(dá)到了解客戶資金運(yùn)作規(guī)律，力爭(zhēng)將客戶的下游資金跟蹤到我行，實(shí)現(xiàn)資金從源頭開(kāi)始的“壟斷控制”，實(shí)現(xiàn)資金的體內(nèi)循環(huán)，鞏固我行資金實(shí)力。今年在他分管的某客戶中，資金流量較大，為使其資金做到體內(nèi)循環(huán)，他從點(diǎn)滴做起，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得該單位的任信任，逐步摸清該單位的下游單位，通過(guò)多次上門(mén)聯(lián)系，使得該單位下?lián)艿幕疃荚谖倚虚_(kāi)立帳戶。另外今年七月份在市政府要求國(guó)庫(kù)集中收付預(yù)算單位賬戶和資金劃轉(zhuǎn)商業(yè)銀行情況下，他積極的上門(mén)聯(lián)系，成功留住某客戶在我行的開(kāi)戶。

又如以開(kāi)展有益健康的健身活動(dòng)為線索，與客戶開(kāi)展乒乓球、羽毛球活動(dòng)，既把與客戶的交往推向深入，又打破了傳統(tǒng)公關(guān)模式，在工作中收到了非常好的效果。今年9月份，在與一家房地產(chǎn)公司相關(guān)人員進(jìn)行友好切磋球技的同時(shí)，獲悉客戶欲對(duì)其部分房產(chǎn)進(jìn)行拍賣(mài)，他積極的工作，使其拍賣(mài)款500萬(wàn)元，成功轉(zhuǎn)入我行。

篇4

時(shí)光匆匆，總是那樣猝不及防。今天小編給大家整理了2020銀行人員年終總結(jié)范文，希望對(duì)大家有所幫助。

2020銀行人員年終總結(jié)范文一我于20__年4月接到省分行的調(diào)令，調(diào)任___支行客戶經(jīng)理。在___支行8個(gè)月的工作中，我勤奮努力，注重創(chuàng)新，在自身業(yè)務(wù)水平得到了不斷提高的同時(shí)，于思想意識(shí)方面也取得了不小的進(jìn)步。現(xiàn)將我本人在20__年三個(gè)季度的工作情況總結(jié)匯報(bào)如下：

20__年二季度我在___支行行長(zhǎng)和各條線同事的關(guān)心指導(dǎo)下，用較短的時(shí)間熟悉了新的工作環(huán)境。在工作中，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)金融法律法規(guī)，積極參加行里組織的各種學(xué)習(xí)活動(dòng)，不斷提高自己的理論素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能。20__年3月至6月，我參加了北京金融培訓(xùn)中心舉辦的afp(金融理財(cái)師)資格認(rèn)證培訓(xùn)，取得參加afp認(rèn)證考試資格，并于20__年7月順利通過(guò)了afp認(rèn)證考試。通過(guò)這次全方位的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，使我深刻意識(shí)到自身崗位的重要性和業(yè)務(wù)發(fā)展的緊迫感。在工作中，我把所學(xué)到的理論知識(shí)和客戶所遇到的實(shí)際問(wèn)題相結(jié)合，勇于探索新理論、新問(wèn)題，創(chuàng)造性的開(kāi)展工作。

到了新的崗位，自己的工作經(jīng)驗(yàn)、營(yíng)銷(xiāo)技能和其他的客戶經(jīng)理相比有一定的差距。且到了新的工作環(huán)境，對(duì)行內(nèi)業(yè)務(wù)往來(lái)頻繁的對(duì)私對(duì)公客戶都比較陌生，加之支行的大部分存量客戶已劃分到其他客戶經(jīng)理名下。要開(kāi)展工作，就必須先增加客戶群體。到任新崗位后，我始終做到“勤動(dòng)口、勤動(dòng)手、勤動(dòng)腦”以贏得客戶對(duì)我行業(yè)務(wù)的支持，加大自身客戶群體。在較短的時(shí)間內(nèi)，我通過(guò)自身的優(yōu)質(zhì)服務(wù)和理財(cái)知識(shí)的專業(yè)性，成功營(yíng)銷(xiāo)了支行的優(yōu)質(zhì)客戶，提高了客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度和忠誠(chéng)度。

擔(dān)任客戶經(jīng)理以來(lái)，我深刻體會(huì)和感觸到了該崗位的使命和職責(zé)?？蛻艚?jīng)理是我們__銀行對(duì)公眾服務(wù)的一張名片，是客戶和銀行聯(lián)系的樞紐，在與客戶交往中表現(xiàn)出的交際風(fēng)度及言談舉止，代表著我行的形象。我深知客戶經(jīng)理的一言一行都會(huì)在第一時(shí)間受到客戶的關(guān)注，因此要求其綜合素質(zhì)必須相當(dāng)?shù)母?。從我第一天到任新崗位，從開(kāi)始時(shí)的不適應(yīng)到現(xiàn)在的能很好地融入到這個(gè)工作中，心態(tài)上也發(fā)生了很大的轉(zhuǎn)變。剛開(kāi)始時(shí)，我覺(jué)得客戶經(jīng)理工作很累、很煩鎖，責(zé)任相對(duì)比較重大。但是，慢慢的，我變得成熟起來(lái)，我開(kāi)始明白這就是工作。每天對(duì)不同的客戶進(jìn)行日常維護(hù)，熱情、耐心地為客戶答疑解惑就是我的工作，為客戶制訂理財(cái)計(jì)劃和讓客戶的資產(chǎn)得到增值就是我的工作范圍，當(dāng)我明確了目的，有了工作目標(biāo)和重點(diǎn)以后，工作對(duì)于我來(lái)說(shuō)，一切都變得清晰、明朗了起來(lái)。當(dāng)客戶坐在我的面前我不再心虛或緊張，我已經(jīng)可以用非常輕松的姿態(tài)和親切的微笑來(lái)從容面對(duì)。如今客戶提出的問(wèn)題和疑惑我都能夠快速、清晰的向客戶傳達(dá)他們所想了解的信息，都能與大部分客戶進(jìn)行良好的溝通并取得很好的效果，從而贏得了客戶對(duì)我工作的普遍認(rèn)同。同時(shí)，在和不同客戶的接觸中，也使我自身的溝通能力和營(yíng)銷(xiāo)技巧得到了很大的提高。

存在的主要問(wèn)題：

一、金融專業(yè)知識(shí)有待進(jìn)一步加強(qiáng)。面對(duì)如今市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的多樣性，銀行理財(cái)成為越來(lái)越多客戶的需求，如何能給我行優(yōu)質(zhì)客戶提供專業(yè)的金融信息和理財(cái)產(chǎn)品，這就需要提高自身的學(xué)習(xí)能力和學(xué)習(xí)主動(dòng)性，及時(shí)掌握最新的財(cái)經(jīng)信息和準(zhǔn)確分析未來(lái)的經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，以提高自身金融專業(yè)知識(shí)水平;

二、針對(duì)不同的客戶，還應(yīng)朝細(xì)致精準(zhǔn)化管理方面進(jìn)行加強(qiáng)。對(duì)現(xiàn)有的客戶資源，深挖細(xì)刨，根據(jù)不同客戶的需求和實(shí)際情況，做精準(zhǔn)化營(yíng)銷(xiāo)，提高支行中間業(yè)務(wù)收入;

三、進(jìn)一步克服年輕氣躁，做到腳踏實(shí)地，提高工作主動(dòng)性，不怕多做事，不怕做小事，在點(diǎn)滴實(shí)踐中完善提高自己，決不能因?yàn)槿〉靡稽c(diǎn)小成績(jī)而沾沾自喜，驕傲自大，而要保持清醒的頭腦，與時(shí)俱進(jìn)，創(chuàng)造出更大的輝煌;

個(gè)人職業(yè)發(fā)展的愿景：

由于銀行業(yè)的特殊性和一定程度上的專業(yè)性，想成為銀行業(yè)的優(yōu)秀員工，必須經(jīng)過(guò)系統(tǒng)的培訓(xùn)與豐富的實(shí)踐。我期望在20__年能爭(zhēng)取到更多的培訓(xùn)機(jī)會(huì)，使自身的綜合素質(zhì)得到全面的提高。夯實(shí)自己的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，朝著更高、更遠(yuǎn)的方向努力。

總結(jié)過(guò)去，是為了吸取經(jīng)驗(yàn)、完善不足。展望來(lái)年，我將會(huì)更有信心、更加努力、積極進(jìn)取、精益求精地完成好今后的工作，以爭(zhēng)為我行來(lái)年個(gè)金條線的發(fā)展做出自己更大的貢獻(xiàn)。

2020銀行人員年終總結(jié)范文二__年對(duì)南岸支行來(lái)講，是辛勤耕耘的一年，是適應(yīng)變革的一年，是開(kāi)拓創(chuàng)新的一年，也是理清思路、加快發(fā)展的一年。在這一年里，各支行及下屬分理處機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)整合平穩(wěn)發(fā)展，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)全面推進(jìn)并取得預(yù)期目標(biāo)。在這一年里，組織和領(lǐng)導(dǎo)給予了我許多學(xué)習(xí)和鍛練的機(jī)會(huì)。

一、強(qiáng)化業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高自身綜合素質(zhì)，適應(yīng)新形勢(shì)的需要。

我從事儲(chǔ)蓄工作以來(lái)，十分注重個(gè)人業(yè)務(wù)能力的培養(yǎng)學(xué)習(xí)。為儲(chǔ)戶提供規(guī)范優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)，刻苦鉆研業(yè)務(wù)技能，在熟練掌握了原業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上，積極認(rèn)真地學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、新知識(shí)，遇到不懂的地方虛心向領(lǐng)導(dǎo)及專業(yè)科請(qǐng)教學(xué)習(xí)。隨著銀行改革的需要，我的工作能力和綜合素質(zhì)得到了較大程度的提高，業(yè)務(wù)水平和專業(yè)技能也隨著工行各階段的改革得到了更新和進(jìn)步。

二、以高度的責(zé)任心，用戶至上的服務(wù)理念，將優(yōu)質(zhì)工作落到實(shí)處。

我在長(zhǎng)江村儲(chǔ)蓄所任業(yè)務(wù)主管，主要負(fù)責(zé)重控、內(nèi)控、核算質(zhì)量、及柜面正常業(yè)務(wù)。通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)控管理，全所在去年分行開(kāi)展的核算質(zhì)量評(píng)比中，從未列于倒數(shù)五十名內(nèi)，還曾幾度位于前三、四十名之列，我個(gè)人還曾連續(xù)兩月在南岸支行被評(píng)為“無(wú)差錯(cuò)柜員”。

我始終堅(jiān)持“客戶第一”的思想，把客戶的事情當(dāng)成自己的事來(lái)辦，換位思考問(wèn)題，急客戶之所急，想客戶之所想，大膽開(kāi)拓思想，征對(duì)不同客戶采取不同的工作方式，努力為客戶提供最優(yōu)質(zhì)服務(wù)，以贏得客戶對(duì)我行業(yè)務(wù)的支持。在長(zhǎng)江村儲(chǔ)蓄所工作期間，我同眾多客戶由客戶誼發(fā)展成朋友情，多次受到不同類型客戶的贊揚(yáng)，從未接到過(guò)一起客戶投訴。

時(shí)代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時(shí)時(shí)變化著，每天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，這都需要我跟著形勢(shì)而改變。學(xué)習(xí)新的知識(shí)，掌握新的技巧，適應(yīng)周?chē)h(huán)境的變化，提高自己的履崗能力，把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面的工行員工，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯是我所努力的目標(biāo)。當(dāng)然，在一些細(xì)節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，今后我將一如既往地做好本職工作，時(shí)刻以“服務(wù)無(wú)止境，服務(wù)要?jiǎng)?chuàng)新，服務(wù)要持久“的服務(wù)理念鞭策和完善自我，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心、指導(dǎo)和幫助中提高自己、更加嚴(yán)格要求自己，為工行的改革發(fā)展進(jìn)程添磚加瓦，將優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作落到實(shí)處!

2020銀行人員年終總結(jié)范文三2020年已經(jīng)接近尾聲，逝去的時(shí)光已成為歷史，屬于我們的只有今天，我們能把握的也只有今天!我們要學(xué)會(huì)在順境中感恩和體會(huì)幸福，在逆境中成熟和堅(jiān)強(qiáng)!學(xué)會(huì)用激情創(chuàng)造燦爛，使我們的生命更加精彩。失敗不是成功之母，失敗之后的總結(jié)才是成功之母。現(xiàn)就一年來(lái)工作情況向各位領(lǐng)導(dǎo)及同事們總結(jié)如下，不到之處，請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)和同事們批評(píng)、指正。

1、強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，靠?jī)?yōu)質(zhì)高效的服務(wù)穩(wěn)定客戶。

做為一名前臺(tái)柜員，窗口是一個(gè)極其重要的，前臺(tái)服務(wù)的好壞直接關(guān)系到整個(gè)行在客戶中的印象。在日常辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，我注重對(duì)服務(wù)意識(shí)的培養(yǎng)，將人性化服務(wù)、親情化服務(wù)融入到服務(wù)工作的點(diǎn)點(diǎn)滴滴中，扎實(shí)有效地踐行我行“以客戶為中心”的理念，想客戶所想，急客戶所急，幫客戶理財(cái)，提供多方位的、超值的服務(wù)，確保通過(guò)高效率、高水平的服務(wù)來(lái)穩(wěn)定客戶。

2、加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

行里組織員工對(duì)內(nèi)控制度指引等內(nèi)容有針對(duì)性地進(jìn)行了學(xué)習(xí)，重點(diǎn)學(xué)習(xí)了總行《中國(guó)建設(shè)銀行員工從業(yè)禁止性若干規(guī)定》和內(nèi)控管理制度等內(nèi)容。抓執(zhí)行、抓落實(shí)督促員工不折不扣嚴(yán)格執(zhí)行，從防范操作風(fēng)險(xiǎn)入手狠抓制度落實(shí)，逐步使管理工作向規(guī)范化方向邁進(jìn)，提高服務(wù)水平和營(yíng)業(yè)環(huán)境檔次，以真誠(chéng)的服務(wù)和細(xì)微的關(guān)注來(lái)打動(dòng)客戶，贏得客戶的支持。同時(shí)，我把思想教育和實(shí)際工作相結(jié)合，對(duì)照工作找差距、找問(wèn)題，真正防范風(fēng)險(xiǎn)工作落到實(shí)處。

3、努力提高自身服務(wù)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，積極為客戶服務(wù)。

2015年是對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的一年，培育核心客戶的關(guān)鍵是增強(qiáng)客戶忠誠(chéng)度。要增強(qiáng)客戶忠誠(chéng)度，就必須把客戶關(guān)系擺上重要位置，在提升客戶滿意度和忠誠(chéng)度的基礎(chǔ)上，獲取應(yīng)有的回報(bào)。所以，這就要求我們?cè)谕瞥雒宽?xiàng)產(chǎn)品、每項(xiàng)服務(wù)時(shí)，在制定每項(xiàng)制度、流程時(shí)，要從以內(nèi)部工作要求為標(biāo)準(zhǔn)，轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻粜枨鬄闃?biāo)準(zhǔn)，特別是要針對(duì)不同層次的客戶，制定差異化的服務(wù)規(guī)范，為高端客戶制定并落實(shí)整體服務(wù)方案;要樹(shù)立“服務(wù)無(wú)小事”的觀念。不斷改進(jìn)服務(wù);要堅(jiān)持拓展與維護(hù)并重，深度挖掘客戶價(jià)值。要通過(guò)強(qiáng)化客戶關(guān)系管理，積極促進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)從單向服務(wù)向互動(dòng)服務(wù)轉(zhuǎn)變，由粗略化服務(wù)向精細(xì)化服務(wù)轉(zhuǎn)變，由普遍向個(gè)性化服務(wù)轉(zhuǎn)變，真正與客戶形成利益均沾、雙贏互利、唇齒相依的關(guān)系。

4、工作中存在的不足及今后的打算。

一是學(xué)習(xí)不夠。時(shí)代在變、環(huán)境在變，銀行的工作也時(shí)時(shí)變化著，每都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生，面對(duì)這種嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，還缺乏一點(diǎn)學(xué)習(xí)的緊迫感和自覺(jué)性。學(xué)習(xí)新的知識(shí)，掌握新的理論基礎(chǔ)、專業(yè)知識(shí)、工作方法以之適應(yīng)周?chē)h(huán)境的變化，這都需要我跟著形勢(shì)而改變，提高自己的履崗能力，把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面的建行員工，是我所努力的目標(biāo)。二是對(duì)一些業(yè)務(wù)還不夠精通。在今后的工作中，我將發(fā)揚(yáng)成績(jī)，克服不足，朝著以下幾個(gè)方面努力：1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，我將堅(jiān)持不懈的努力學(xué)習(xí)行里的新業(yè)務(wù)知識(shí)，并用于實(shí)踐，以更好的適應(yīng)建行發(fā)展的需要。2、努力提高工作效率和質(zhì)量，積極配合行領(lǐng)導(dǎo)和同事們把工作做得更好。

最后，一年來(lái)工作取得了一定的成績(jī)，但也還存在著諸多不足。在一些細(xì)節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，我會(huì)在今后的工作、學(xué)習(xí)中磨練自己，在領(lǐng)導(dǎo)和同事的指導(dǎo)幫助中提高自己，發(fā)揚(yáng)長(zhǎng)處，彌補(bǔ)不足。在新的一年里我將制定自己新的奮斗目標(biāo)，以飽滿的精神狀態(tài)來(lái)迎接新的挑戰(zhàn)。向其他同事學(xué)習(xí)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，相互交流好的工作經(jīng)驗(yàn)，共同進(jìn)步，明年會(huì)有更多的機(jī)會(huì)和競(jìng)爭(zhēng)在等著我，我心里在暗暗的為自己鼓勁，要在競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳，踏踏實(shí)實(shí)，目光不能只限于自身周?chē)男∪ψ?，要著眼于大局，著眼于今后的發(fā)展，爭(zhēng)取更好的工作成績(jī)。

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篇5

一、銀監(jiān)局推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)工作的主要做法

（一）為進(jìn)一步提高小企業(yè)金融服務(wù)效率和水平，指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會(huì)與銀行業(yè)簽定了《__銀行業(yè)支持小企業(yè)金融服務(wù)公約》，組織開(kāi)展了20__年小企業(yè)金融服務(wù)和小企業(yè)貸款推進(jìn)工作總結(jié)、評(píng)價(jià)活動(dòng)，完善了《小企業(yè)貸款違約信息共享免責(zé)條款》、《查詢使用小企業(yè)貸款違約信息承諾》，建立了《小企業(yè)貸款違約信息共享人員登記表》，確保了違約信息由授權(quán)知悉信息的人員嚴(yán)格管理使用；制定《__銀行業(yè)機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款工作考核評(píng)比暫行辦法》、《__銀監(jiān)局系統(tǒng)小企業(yè)金融服務(wù)工作考核評(píng)比暫行辦法》，推進(jìn)了小企業(yè)金融服務(wù)爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)工作。

（二）積極向省政府專題匯報(bào)__銀監(jiān)局推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)工作情況，及時(shí)反映我省銀行業(yè)推進(jìn)小企業(yè)貸款工作存在的困難和問(wèn)題，建議省政府出臺(tái)《__銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法》（目前__海西州已建立了中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制）、建立促進(jìn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的長(zhǎng)效激勵(lì)機(jī)制、成立__省完善小企業(yè)金融服務(wù)工作的組織機(jī)構(gòu)、建立失信懲戒和守信激勵(lì)機(jī)制，助推小企業(yè)金融服務(wù)生態(tài)環(huán)境建設(shè)。加強(qiáng)與省經(jīng)委、人行西寧中心支行等部門(mén)溝通交流，在發(fā)揮各自職能作用、實(shí)現(xiàn)信息共享、形成政策合力等方面達(dá)成共識(shí)，初步形成聯(lián)動(dòng)合作意見(jiàn)。

（三）充分利用互聯(lián)網(wǎng)的強(qiáng)大信息交流功能，積極拓展信息服務(wù)渠道，開(kāi)通了“中國(guó)中小企業(yè)__網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)”，為銀企、銀銀之間信息溝通和交流開(kāi)辟了一條新途徑，為銀行業(yè)擴(kuò)大客戶群體，降低金融服務(wù)成本，提高小企業(yè)融資效率建立了平臺(tái)；及時(shí)編發(fā)《推進(jìn)小企業(yè)貸款工作?？?，編印了《支持小企業(yè)發(fā)展文件匯編》、《小企業(yè)融資經(jīng)驗(yàn)選編》、《小企業(yè)融資產(chǎn)品匯編》，增進(jìn)社會(huì)公眾對(duì)小企業(yè)貸款產(chǎn)品的了解。

（四）引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把新增貸款規(guī)模傾斜到小企業(yè)上來(lái)，力爭(zhēng)做到小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)適合小企業(yè)需要的金融產(chǎn)品，為小企業(yè)提供特色服務(wù)。以“先易后難、分步推進(jìn)”的方法推動(dòng)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)工作試點(diǎn)工作，對(duì)小企業(yè)金融服務(wù)和金融創(chuàng)新工作開(kāi)展成效顯著的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在網(wǎng)點(diǎn)布局和市場(chǎng)準(zhǔn)入方面給予政策傾斜。

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)工作的主要成效

在__銀監(jiān)局持續(xù)推動(dòng)下，各銀行業(yè)大力推行“綠色信貸”建設(shè)，積極履行社會(huì)責(zé)任，小企業(yè)信貸機(jī)制建設(shè)成效顯著，小企業(yè)制度和產(chǎn)品創(chuàng)新能力得到提高，小企業(yè)融資外部環(huán)境有效改善，小企業(yè)金融服務(wù)工作呈現(xiàn)出良好局面。截至9月末，小企業(yè)授信戶數(shù)3609戶，小企業(yè)表內(nèi)外授信總額48.50億元，小企業(yè)貸款余額48.19億元，小企業(yè)不良貸款余額26.60億元。特別在全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)沖擊下，各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院擴(kuò)大內(nèi)需支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展十項(xiàng)措施的緊急通知》精神，全面落實(shí)國(guó)家適度寬松的貨幣政策，著力推動(dòng)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步加大對(duì)小企業(yè)的信貸投放力度，力促社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、企業(yè)穩(wěn)定生產(chǎn)。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)危機(jī)非常時(shí)期，對(duì)小企業(yè)相關(guān)信貸業(yè)務(wù)，采取優(yōu)先受理、優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先審查、優(yōu)先審議，做到“投得快、放得準(zhǔn)、落得實(shí)?！毕群髮?duì)一大批小企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款10.73億元，有力的支持小企業(yè)保穩(wěn)定、促增長(zhǎng)、渡難關(guān)，受到省委、省政府的好評(píng)。

（一）更新經(jīng)營(yíng)理念，加快推進(jìn)信貸管理體制的全面改革，如農(nóng)行__省分行落實(shí)區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，對(duì)西寧城區(qū)、東部農(nóng)業(yè)區(qū)、六州藏區(qū)三大版塊的小企業(yè)，實(shí)施“一區(qū)一策”的推進(jìn)措施。農(nóng)發(fā)行__省分行確定了“搭建一個(gè)平臺(tái)，理順兩個(gè)關(guān)系，做到三個(gè)對(duì)接”的小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略；工行__省分行實(shí)施“從以大型、特大型企業(yè)為主，逐步轉(zhuǎn)向大型和優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)共同發(fā)展”的策略；中行__省分行堅(jiān)持“不唯大小、不唯成份，只唯效益”的原則，優(yōu)先支持發(fā)展較快的小企業(yè)。

（二）建立各種形式的小企業(yè)貸款專業(yè)部門(mén)和專業(yè)團(tuán)隊(duì)。如__銀行設(shè)立了小企業(yè)服務(wù)中心；建行__省分行在公司業(yè)務(wù)部設(shè)立了小企業(yè)中心。一些銀行在人員配備方面給予了重點(diǎn)傾斜。如開(kāi)行__省分行給負(fù)責(zé)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的部門(mén)配備了占分行經(jīng)理總數(shù)1/3的客戶經(jīng)理，在各項(xiàng)收入激勵(lì)政策上與管理高端優(yōu)質(zhì)客戶的客戶經(jīng)理一視同仁；農(nóng)行__省分行增加了22名小企業(yè)客戶經(jīng)理。部分銀行根據(jù)小企業(yè)貸款“短、頻、急”的特點(diǎn)，下放了貸款權(quán)限，簡(jiǎn)化了貸款流程，提高了審批效率。如建行__省分行“速貸通”業(yè)務(wù)采取不進(jìn)行客戶評(píng)價(jià)和額度授信，直接分單處理，主要調(diào)查評(píng)價(jià)每單業(yè)務(wù)的用途、抵（質(zhì)）押、擔(dān)保以及跟單操作的有效性，對(duì)“成長(zhǎng)之路”業(yè)務(wù)采取“先評(píng)級(jí)、后授信、再使用”的業(yè)務(wù)流程；__銀行通過(guò)下發(fā)《轉(zhuǎn)授權(quán)書(shū)》，縮小審批半徑，簡(jiǎn)化審批流程；農(nóng)行__省分行調(diào)整授權(quán)管理方式，擴(kuò)大轉(zhuǎn)授權(quán)范圍，向經(jīng)營(yíng)行轉(zhuǎn)授小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款200萬(wàn)元以下的貸款審批權(quán)、農(nóng)牧戶（個(gè)人）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款10萬(wàn)元以下的貸款審批權(quán)。各銀行業(yè)結(jié)合工作優(yōu)勢(shì)，加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，11月末，共培訓(xùn)小企業(yè)信貸從業(yè)人員近800人次，多數(shù)銀行小企業(yè)客戶經(jīng)理培訓(xùn)覆蓋面達(dá)到90%以上。

（三）貼近市場(chǎng)需求，創(chuàng)新融資產(chǎn)品。各銀行業(yè)推出一系列針對(duì)小企業(yè)的 綜合化金融服務(wù)產(chǎn)品，形成了一批有一定市場(chǎng)影響力的品牌，有力支持小企業(yè)發(fā)展。如：建行__省分行在深化“速貸通”和“成長(zhǎng)之路”兩個(gè)特色產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的基礎(chǔ)上，推出國(guó)內(nèi)保理、國(guó)內(nèi)信用證、訂單融資等供應(yīng)鏈融資系列產(chǎn)品。農(nóng)行__省分行推出小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款和自助可循環(huán)貸款。__銀行圍繞資金流、上下游、存貨、應(yīng)收賬款等環(huán)節(jié)做文章，推出提貨單質(zhì)押、庫(kù)存商品抵押、采礦權(quán)質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、出租車(chē)經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押、微小商戶聯(lián)保等新型業(yè)務(wù)。農(nóng)信社推出了水泥提貨單質(zhì)押貸款。開(kāi)行__省分行與團(tuán)省委合作推出“青年創(chuàng)業(yè)小額貸款”，為“城鎮(zhèn)青年、農(nóng)村牧區(qū)青年、大學(xué)畢業(yè)生、下崗再就業(yè)青年、婦女及殘疾人青年”等五類青年群體的創(chuàng)業(yè)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（四）加強(qiáng)銀企合作，實(shí)現(xiàn)多方共贏。5月份，成功舉辦“20__年銀企洽談會(huì)”，各銀行業(yè)與省內(nèi)部分企業(yè)簽訂合作項(xiàng)目76項(xiàng)，貸款協(xié)議金額達(dá)270.35億元。9月份，__銀行召開(kāi)了“銀政合作暨中小企業(yè)金融服務(wù)簽約儀式”。開(kāi)行__省分行與__省農(nóng)牧廳合作，共同篩選了一批縣域工業(yè)企業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)項(xiàng)目，明確了支持縣域小企業(yè)發(fā)展的工作思路。截止年末，開(kāi)行小企業(yè)貸款本息回收率為100%。

（五）支持__省擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)發(fā)展，從根本上解決中小企業(yè)貸款擔(dān)保難問(wèn)題。開(kāi)發(fā)銀行積極推動(dòng)__省成立了省級(jí)、州（市）級(jí)、縣級(jí)三級(jí)融資平臺(tái)作為小企業(yè)貸款的借款平臺(tái)，用政策性貸款的方式支持各中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)，截至20__年12月底，累計(jì)發(fā)放軟貸款24500萬(wàn)元用于支持__省中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)。

三．典型案例

（一）____湖乳業(yè)有限責(zé)任公司自入駐西寧市經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)以來(lái)，先后建成具有國(guó)際乳制品生產(chǎn)領(lǐng)先技術(shù)的5條生產(chǎn)線，設(shè)計(jì)日處理鮮奶200噸，年處理5.5萬(wàn)噸。但是，整個(gè)項(xiàng)目投資完成以后，由于企業(yè)缺乏流動(dòng)資金，致使產(chǎn)品研發(fā)和生產(chǎn)受到沉重打擊，加之今年“三鹿奶粉事件”造成的影響，對(duì)企業(yè)融資帶來(lái)了很大的困難，在企業(yè)四處求貸無(wú)門(mén)，四處碰壁的情況下，__銀行經(jīng)過(guò)調(diào)查，為其及時(shí)發(fā)放了500萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款。解決了企業(yè)燃眉之急。目前，公司已抓住機(jī)會(huì)，利用__地域特色和豐富的牛奶資源，開(kāi)發(fā)出了多種品質(zhì)的牛奶制品，現(xiàn)已開(kāi)發(fā)生產(chǎn)了“圣湖牛奶”、“圣湖濃縮奶”、“圣湖核桃花生奶”等傳統(tǒng)牛奶制品，并利用具有高科技含量的利樂(lè)磚生產(chǎn)線開(kāi)發(fā)出具有__地域特點(diǎn)的“圣湖青稞奶茶”、“圣湖高原奶茶”、“圣湖特濃乳”等品質(zhì)、附加值特色產(chǎn)品，產(chǎn)品已銷(xiāo)往蘭州、銀川、西安、廣州等大中城市。__湖公司市場(chǎng)運(yùn)作中積累了銷(xiāo)售管理經(jīng)驗(yàn)，加大廣告宣傳力度，__湖品牌有了一定的知名度。截止12月底，公司實(shí)現(xiàn)年銷(xiāo)售收入2354萬(wàn)元，較去年增加1426萬(wàn)元，增長(zhǎng)152.85%。由于企業(yè)產(chǎn)品前景廣闊、市場(chǎng)銷(xiāo)售好，吸引了外資企業(yè)，目前新加坡一家公司看好該企業(yè)發(fā)展，正在與其洽談合作事宜，擬由新加坡公司以入股的方式進(jìn)行投資，主要進(jìn)行養(yǎng)殖基地的建設(shè)，目前合作協(xié)議已簽定，這為今后徹底改變?cè)摴揪置?，大幅度提高該公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力，為今后走向全國(guó)市場(chǎng)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

篇6

 

一、經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況

1、保費(fèi)規(guī)模大幅攀升。2018年，XX人壽XX分公司累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入10.7億元，較08年增長(zhǎng)49.2％，在XX省內(nèi)老六家壽險(xiǎn)公司中增幅第一。在XX人壽全國(guó)系統(tǒng)保費(fèi)貢獻(xiàn)度4.8％，排名第7名。其中，個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)收入8424萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)26.5％；銀保新單保費(fèi)收入7.9億元，同比增長(zhǎng)39.2％；其中銀險(xiǎn)期繳新單保費(fèi)收入1.7億，同比增長(zhǎng)137％；續(xù)期保費(fèi)1.9億元，同比增長(zhǎng)138.3％。

2、考核指標(biāo)全線達(dá)標(biāo)。2018年，分公司個(gè)險(xiǎn)標(biāo)保年度計(jì)劃達(dá)成率102.3％，系統(tǒng)排名第十一名。銀保期繳保費(fèi)1.7億元，年度計(jì)劃達(dá)成率145.8％，系統(tǒng)第四名；躉繳規(guī)模保費(fèi)6.2億元，年度計(jì)劃達(dá)成率129％，系統(tǒng)第五名。銀行保險(xiǎn)于8月30日提前4個(gè)月成為系統(tǒng)內(nèi)第三家躉期繳全面達(dá)成年度計(jì)劃的分公司。個(gè)險(xiǎn)13個(gè)月累計(jì)繼續(xù)率84.4％，25個(gè)月累計(jì)繼續(xù)率92.9％，銀保13個(gè)月累計(jì)繼續(xù)率92.2％，25個(gè)月累計(jì)繼續(xù)率97.9％，全面達(dá)成總公司考核值。

3、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整明顯。2018年，分公司新單業(yè)務(wù)中個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)和銀行保險(xiǎn)期繳業(yè)務(wù)保費(fèi)收入達(dá)2.55億元，占新單總保費(fèi)的40.2％，較去年提高21.2個(gè)百分點(diǎn)。分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入7.62億元，占比71.2％，同比提高48％。

4、涌現(xiàn)出系統(tǒng)內(nèi)優(yōu)秀機(jī)構(gòu)代表。在XX人壽全省12家中心支公司中，2018年涌現(xiàn)出3家全國(guó)三級(jí)機(jī)構(gòu)前十大中支。分別為：XX中支，銀行保險(xiǎn)年度期繳保費(fèi)達(dá)3645萬(wàn)元，列全國(guó)第二名；XX中支，銀行保險(xiǎn)年度躉繳規(guī)模保費(fèi)1.6億元，列全國(guó)第三名；XX中支，銀行保險(xiǎn)年度躉繳規(guī)模保費(fèi)1.2億元，列全國(guó)第四名。

5、服務(wù)能力明顯提高。2018年XX分公司全省個(gè)銀險(xiǎn)共計(jì)賠付1591件，賠付金額563.7萬(wàn)元，結(jié)案件數(shù)及賠付金額與去年同期增長(zhǎng)21％、77％，完成年度鮮花探視住院報(bào)案客戶530位，同比增長(zhǎng)5.7倍。

二、2018年主要工作

1、緊扣上級(jí)單位經(jīng)營(yíng)方針，圍繞年度經(jīng)營(yíng)主題，達(dá)成了各項(xiàng)工作目標(biāo)。

在年初全省保險(xiǎn)工作會(huì)議上，李迎春局長(zhǎng)提出“深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，防風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)結(jié)構(gòu)，穩(wěn)增長(zhǎng)，努力實(shí)現(xiàn)XX保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展”的指導(dǎo)思想，并對(duì)全年保險(xiǎn)工作做出了具體要求和部署。XX人壽XX分公司在認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)保監(jiān)局文件精神的基礎(chǔ)上，結(jié)合總公司“搶抓機(jī)遇、專業(yè)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)涵發(fā)展、逆勢(shì)成長(zhǎng)”的主題要求，以科學(xué)發(fā)展觀為出發(fā)點(diǎn)，制定了“深化專業(yè)經(jīng)營(yíng)、堅(jiān)持內(nèi)涵發(fā)展、提高整體實(shí)力”的年度經(jīng)營(yíng)主題。全年在保監(jiān)局和總公司的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，緊密?chē)@以上總體要求，扎實(shí)開(kāi)展各項(xiàng)工作，全面實(shí)現(xiàn)了年度預(yù)定目標(biāo)。

2、堅(jiān)持專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作，有效的業(yè)務(wù)推動(dòng)模式初步形成。

個(gè)險(xiǎn)方面，推廣周單元經(jīng)營(yíng)，加大追蹤力度，前置業(yè)務(wù)進(jìn)度。通過(guò)一年的實(shí)施，每月前兩周的業(yè)務(wù)進(jìn)度較上年同期提高了10個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，推動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)部、組建設(shè)，引導(dǎo)團(tuán)隊(duì)做大做強(qiáng)。規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，提高機(jī)構(gòu)星級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。

銀保方面，在渠道經(jīng)營(yíng)上堅(jiān)持專業(yè)化、精細(xì)化，主渠道工行推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)塑核心競(jìng)爭(zhēng)力，樹(shù)立了良好的品牌形象，提升了美譽(yù)度；郵儲(chǔ)渠道相繼推進(jìn)提升營(yíng)銷(xiāo)力項(xiàng)目、PSM營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍共建項(xiàng)目，雙方合作持續(xù)深入，期繳保費(fèi)迅速突破。建行渠道以提升營(yíng)銷(xiāo)力項(xiàng)目育火種，雙方合作起步順暢。在內(nèi)部業(yè)務(wù)追蹤上，按照系統(tǒng)化、專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的原則，建立了會(huì)報(bào)體系、追蹤體系，統(tǒng)一了職場(chǎng)布置，并確定機(jī)構(gòu)、渠道、營(yíng)業(yè)部、客戶經(jīng)理不同層級(jí)人員的工作標(biāo)準(zhǔn)及考核標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施差異化資源配置，實(shí)現(xiàn)有效激勵(lì)。

續(xù)期業(yè)務(wù)方面，明確業(yè)務(wù)節(jié)奏，創(chuàng)新追蹤模式。從年初起，保費(fèi)部準(zhǔn)確把握業(yè)務(wù)推動(dòng)節(jié)點(diǎn)，明確單元經(jīng)營(yíng)節(jié)奏，隨時(shí)了解業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)，及時(shí)采取相應(yīng)措施。機(jī)構(gòu)實(shí)地督導(dǎo)和月度四次視頻追蹤會(huì)掌控指標(biāo)進(jìn)度；提倡工作前置，由寬末沖刺型向當(dāng)月高達(dá)成收費(fèi)模式轉(zhuǎn)變；針對(duì)個(gè)險(xiǎn)25月短板，創(chuàng)新追蹤模式，堅(jiān)持專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，制定“321”工程、“925”項(xiàng)目,重點(diǎn)推動(dòng)三次保單的復(fù)效工作。采取“集體下鄉(xiāng)集中拜訪”不放棄每一個(gè)失效客戶。定期召開(kāi)全省新有續(xù)收“人慶生會(huì)”，明確人的續(xù)收利益，強(qiáng)化繼續(xù)率對(duì)人的重要性。

3、加大培訓(xùn)力度，完善培訓(xùn)體系，銷(xiāo)售隊(duì)伍體能得到提高。

個(gè)險(xiǎn)人方面，從每日個(gè)險(xiǎn)晨訊、每月人考試培訓(xùn)及新人崗前培訓(xùn)、每季業(yè)務(wù)經(jīng)理輪訓(xùn)、拓展訓(xùn)練到頂尖高手的TOP2000培訓(xùn)，XX人壽以其上下高度一致的行動(dòng)力，努力為人提供全方位、高質(zhì)量的培訓(xùn)。特別是今年6月上旬，XX人壽斥資3000萬(wàn)打造“才富”精英培養(yǎng)模式，僅XX分公司就創(chuàng)下了XX壽險(xiǎn)行業(yè)單次培訓(xùn)規(guī)格最高、參訓(xùn)人員最多、會(huì)務(wù)組織最嚴(yán)密、課程內(nèi)容最新穎的營(yíng)銷(xiāo)員培訓(xùn)。通過(guò)多層次的培訓(xùn)，公司2600余名人100%持證上崗，30%以上大專學(xué)歷，月人均產(chǎn)能近6000元，是行業(yè)內(nèi)平均水平的2倍。

銀保客戶經(jīng)理方面，專業(yè)化訓(xùn)練隊(duì)伍，09年在銀保隊(duì)伍中大力提倡“構(gòu)建銀保精英文化、打造銀保精英團(tuán)隊(duì)”，分層級(jí)構(gòu)建精英隊(duì)伍，用文化凝聚人、用愿景引導(dǎo)人、用標(biāo)準(zhǔn)激勵(lì)人，用支持成就人。通過(guò)建立新人制式化培養(yǎng)系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)部經(jīng)理、渠道經(jīng)理培訓(xùn)，明確提高客戶經(jīng)理“三大能力”的培養(yǎng)方向，組建了一支在市場(chǎng)上具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)及銷(xiāo)售精英團(tuán)隊(duì)。公司474位銀?？蛻艚?jīng)理，大專以上占比67%；月度人均產(chǎn)能躉交保費(fèi)達(dá)12.4萬(wàn)，期交規(guī)模保費(fèi)達(dá)3.3萬(wàn)，位居行業(yè)前列。

續(xù)收專員方面，面對(duì)全省續(xù)收隊(duì)伍一半以上屬于新人的現(xiàn)狀，分公司保費(fèi)部制定了一套系統(tǒng)的培訓(xùn)方案，包括崗前、銜接、養(yǎng)成、提升培訓(xùn)、理論和實(shí)戰(zhàn)相結(jié)合的教材開(kāi)發(fā)、月度制式的專題培訓(xùn)、形式多樣的情景演練及績(jī)優(yōu)人員經(jīng)典分享，幫助隊(duì)伍垂直成長(zhǎng)。通過(guò)三大流程加強(qiáng)保單過(guò)程管控、通過(guò)“一卡兩志”提高拜訪量、通過(guò)失效回訪完善保單追蹤環(huán)節(jié)。強(qiáng)有力的培訓(xùn)帶來(lái)了銷(xiāo)售隊(duì)伍高績(jī)效的達(dá)成。在職單繼續(xù)率由年初的87％提升至目前92.3％，繼續(xù)率“百分百”由年初的243人上升至目前的400余人，人的續(xù)收收入提升逾百萬(wàn)，全省專員的整體工資較08年人均提升1000元。

4、細(xì)化運(yùn)營(yíng)服務(wù)各項(xiàng)工作，客戶服務(wù)水平再上新臺(tái)階。

運(yùn)營(yíng)客服工作涉及面廣，涉及的問(wèn)題和對(duì)象比較敏感，稍有閃失，將帶來(lái)很大的影響。為此，分公司運(yùn)營(yíng)服務(wù)部對(duì)全省運(yùn)營(yíng)服務(wù)人員明確職責(zé)，注重培訓(xùn)，嚴(yán)格考核，運(yùn)營(yíng)各項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)取得了優(yōu)異的成績(jī)。09年全省共處理運(yùn)營(yíng)作業(yè)30.1萬(wàn)件,受理咨訴8000余件，電話回訪9.7萬(wàn)件，回訪成功率99.6%。理賠簡(jiǎn)單核實(shí)件調(diào)查時(shí)效控制在2天內(nèi)，兩日無(wú)問(wèn)題件理賠結(jié)案率達(dá)98%以上，電話回訪工單結(jié)案率系統(tǒng)排名第一。

在具體工作上，2018年實(shí)現(xiàn)了新版保單年度報(bào)告設(shè)計(jì)及分發(fā)數(shù)據(jù)的處理，聯(lián)合函件局進(jìn)行新版保單年度報(bào)告的設(shè)計(jì)及年度報(bào)告分發(fā)數(shù)據(jù)的處理，使得保單年度報(bào)告按照機(jī)構(gòu)、人是否在職、在職人所屬營(yíng)業(yè)部進(jìn)行順序打印，由人上門(mén)遞送給客戶，XX分公司成為系統(tǒng)內(nèi)第一家實(shí)現(xiàn)按照所屬人進(jìn)行保單年度報(bào)告打印的機(jī)構(gòu)，有效支持了業(yè)務(wù)一線的需求。持續(xù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)門(mén)店建設(shè)，統(tǒng)一全省服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、考核及服裝，制作分公司客服中心歡迎牌,全天侯24小時(shí)受理客戶業(yè)務(wù)投遞,減少客戶往返,提高客戶滿意度。在銀險(xiǎn)盈盛產(chǎn)品給付來(lái)臨之際設(shè)計(jì)了生存給付宣傳彩頁(yè)，詳細(xì)介紹了生存給付的渠道及領(lǐng)取材料，并介紹了自動(dòng)給付的條件，較好的滿足了客戶經(jīng)理及客戶的需求。同時(shí)，針對(duì)VIP客戶（期交保費(fèi)達(dá)8萬(wàn)元及以上或躉交保費(fèi)達(dá)100萬(wàn)元及以上的客戶）開(kāi)展附加值服務(wù)，贈(zèng)送特色雜志及生日賀卡、蛋糕；通過(guò)制作《理賠之窗》季刊、理賠溫馨慰問(wèn)信、與合肥市電視臺(tái)訪談、受益客戶100%電話回訪等形式擴(kuò)大理賠宣傳，密切關(guān)注手足口病、甲流感疫情等社會(huì)焦點(diǎn)事件，開(kāi)辟理賠綠色通道，對(duì)及時(shí)報(bào)案客戶進(jìn)行100％鮮花探視，取消定點(diǎn)醫(yī)院限制，針對(duì)特殊群體提前給付保險(xiǎn)金；配置血壓計(jì)、血糖儀、體重身高測(cè)量?jī)x及相關(guān)藥品，為內(nèi)外勤員工提供健康服務(wù)，在客戶服務(wù)中心增設(shè)了晴雨傘架，體現(xiàn)了公司的人性化服務(wù)。

5、加強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，風(fēng)險(xiǎn)管控能力得到提高。

2018年，XX人壽XX分公司在反洗錢(qián)專項(xiàng)工作開(kāi)展、收付費(fèi)管理，反商業(yè)賄賂和反不正當(dāng)交易，合規(guī)經(jīng)營(yíng)的宣導(dǎo)培訓(xùn)，內(nèi)控制度的完善評(píng)估，年度稽核等方面做出了積極的努力，風(fēng)險(xiǎn)管控能力有了進(jìn)一步提高。

全年在全省開(kāi)展大型反洗錢(qián)工作的自查自糾和宣傳培訓(xùn)各兩次，制定了反洗錢(qián)工作指引，幫助各機(jī)構(gòu)建立完善了反洗錢(qián)制度，梳理反洗錢(qián)操作流程，督促機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)厝诵斜３至己玫臏贤▍R報(bào)關(guān)系，積極參與當(dāng)?shù)厝诵虚_(kāi)展的各項(xiàng)活動(dòng)，蕪湖、XX順利通過(guò)當(dāng)?shù)厝诵蟹聪村X(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查。

收付費(fèi)管理上，按照XX保監(jiān)局文件要求，控制保費(fèi)金額單筆超過(guò)1000元的現(xiàn)金件。將轉(zhuǎn)帳率納入到續(xù)期收費(fèi)員及各三級(jí)機(jī)構(gòu)的重要考察指標(biāo)中，建議客戶將保費(fèi)存至公司賬戶，收費(fèi)員代客戶開(kāi)戶等多種方法，努力提升轉(zhuǎn)帳率。同時(shí)增加轉(zhuǎn)帳渠道，在原有工行基礎(chǔ)上，新增了農(nóng)中建郵四大總對(duì)總轉(zhuǎn)帳渠道，為實(shí)現(xiàn)零現(xiàn)金管理邁進(jìn)了一步。嚴(yán)格付費(fèi)審批制度、規(guī)范非常規(guī)退保流程、根據(jù)付費(fèi)金額確定各層級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的簽字審批權(quán)限。

內(nèi)控制度的評(píng)估及合規(guī)知識(shí)宣導(dǎo)培訓(xùn)上，分公司各部門(mén)梳理了公司成立五年來(lái)制定的各項(xiàng)內(nèi)控制度，對(duì)不完善的進(jìn)行修正，對(duì)廢除的予以清理，形成了分公司完整的內(nèi)控制度匯編，給分支機(jī)構(gòu)提供了全面的指導(dǎo)，并根據(jù)監(jiān)管要求對(duì)內(nèi)控制度的“三性”組織各部門(mén)進(jìn)行評(píng)估打分。同時(shí)，及時(shí)對(duì)最新監(jiān)管政策及總公司合規(guī)要求進(jìn)行宣導(dǎo)，尤其針對(duì)10月1日后保監(jiān)陸續(xù)下發(fā)的重要監(jiān)管規(guī)定，分公司開(kāi)展了專項(xiàng)新《保險(xiǎn)法》宣傳培訓(xùn)及知識(shí)競(jìng)賽，專門(mén)制作學(xué)習(xí)材料，組織相關(guān)崗位人員考試等，提高全員合規(guī)意識(shí)，確保全員學(xué)法、懂法、守法。

2018年，分公司配合集團(tuán)對(duì)省公司、8家開(kāi)業(yè)滿一年以上的中心支公司進(jìn)行了常規(guī)稽核，總體評(píng)價(jià)較上年有所提高。同時(shí)，在集團(tuán)的統(tǒng)一要求下，分公司組織被稽核單位進(jìn)行了稽核問(wèn)題的逐項(xiàng)整改，確?；藛?wèn)題今后不再發(fā)生。

三、2019年工作計(jì)劃

（一）業(yè)務(wù)計(jì)劃

2019年，是XX人壽XX分公司第二個(gè)五年規(guī)劃的首年，分公司將繼續(xù)遵照XX保監(jiān)局和XX人壽總公司的要求，以科學(xué)發(fā)展觀為出發(fā)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。全年計(jì)劃總保費(fèi)規(guī)模14.3億元，其中，個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)1.1億，銀保期繳保費(fèi)2.6億、躉繳保費(fèi)6億，新業(yè)務(wù)700萬(wàn)，續(xù)期保費(fèi)4.5億。

（二）重點(diǎn)工作

1、全力達(dá)成年度各項(xiàng)業(yè)務(wù)計(jì)劃。

個(gè)險(xiǎn)：明確全省各層級(jí)達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)達(dá)標(biāo)建設(shè)。結(jié)合“135”配套組織發(fā)展培訓(xùn)和訓(xùn)練，“虎虎生威”組織發(fā)展榮譽(yù)體系的建立，加快組織發(fā)展。創(chuàng)新舉辦 “新型”至尊酒會(huì)（業(yè)務(wù)員＋客戶），大型主顧開(kāi)拓活動(dòng)，VIP精英客戶團(tuán)隊(duì)活動(dòng)，推出年度特別方案，打造“三高”團(tuán)隊(duì)。

銀保：一是差異化經(jīng)營(yíng)渠道。對(duì)工行、郵儲(chǔ)、建行、農(nóng)行及其他渠道根據(jù)不同特點(diǎn)及在分公司的地位進(jìn)行差異化經(jīng)營(yíng)，制定不同的目標(biāo)平臺(tái)，采取不同的推動(dòng)模式、項(xiàng)目運(yùn)作及產(chǎn)品策略，各個(gè)突破，全面開(kāi)花。二是創(chuàng)新項(xiàng)目形式，全面開(kāi)發(fā)銀行客戶。推動(dòng)縣級(jí)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。三是基礎(chǔ)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化。在銀保金鷹會(huì)的運(yùn)作，培訓(xùn)訓(xùn)練體系的建設(shè)、會(huì)議匯報(bào)體系、職場(chǎng)建設(shè)等方面提出明確的要求和標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)推動(dòng)。

新業(yè)務(wù)：完善電銷(xiāo)中心組織架構(gòu)，擴(kuò)充電銷(xiāo)人力。建立一整套標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的新人育成體系，對(duì)入司新人進(jìn)行分階段的制式培訓(xùn)；增加線上人員的進(jìn)階培訓(xùn)。按照基本法明確每位線上人員的業(yè)績(jī)目標(biāo)，建立完善的報(bào)表體系，進(jìn)行每日業(yè)績(jī)追蹤；堅(jiān)持周單元經(jīng)營(yíng)和月度業(yè)務(wù)分析例會(huì)；加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)通時(shí)、通次管理；適時(shí)推出階段性、有針對(duì)性的激勵(lì)方案。加強(qiáng)質(zhì)檢管理，定期安排質(zhì)檢例會(huì)，進(jìn)行優(yōu)秀錄音分享，同時(shí)針對(duì)錄音中發(fā)現(xiàn)的新問(wèn)題進(jìn)行話術(shù)研討，不斷完善話術(shù)。結(jié)合總公司和地方監(jiān)管部門(mén)的要求，對(duì)現(xiàn)有質(zhì)檢管理規(guī)定進(jìn)行補(bǔ)充與完善。

2、繼續(xù)加強(qiáng)品質(zhì)管理，確保續(xù)期業(yè)務(wù)高質(zhì)量的增長(zhǎng)。

一是業(yè)務(wù)品質(zhì)管控日常化。業(yè)務(wù)品質(zhì)管控流程執(zhí)行、強(qiáng)化，并建立評(píng)估體系；三級(jí)機(jī)構(gòu)低繼續(xù)率人新契約服務(wù)訪談追蹤落實(shí)；客戶資料維護(hù)流程推廣；加強(qiáng)零現(xiàn)金管理，提升首續(xù)期轉(zhuǎn)帳率。二是規(guī)范業(yè)務(wù)管理。業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)流程重點(diǎn)監(jiān)控（三大流程、區(qū)域化管理）；加強(qiáng)退信管理、完善客戶資料維護(hù)流程；細(xì)化專員目標(biāo)管理，相對(duì)統(tǒng)一服務(wù)區(qū)域基準(zhǔn)值。三是加大續(xù)收隊(duì)伍建設(shè)。加大內(nèi)勤培訓(xùn)力度，開(kāi)展全省續(xù)收內(nèi)勤內(nèi)務(wù)技能提升培訓(xùn)班，綜合技能提升培訓(xùn)班；確定季度培訓(xùn)主題，深化續(xù)收服務(wù)專員培訓(xùn)流程操作，優(yōu)化崗前、銜接培訓(xùn)課件，組織新人養(yǎng)成培訓(xùn)；開(kāi)展團(tuán)隊(duì)拓展訓(xùn)練。四是完善督導(dǎo)體系運(yùn)作。建立督導(dǎo)考核體系，追蹤應(yīng)收未收清單填寫(xiě)，推廣二、三次保單追蹤表管理；落實(shí)服務(wù)專員面訪扣分制度；完善專員活動(dòng)日志和主管經(jīng)營(yíng)日志，上門(mén)服務(wù)登記卡；精細(xì)化周單元達(dá)成，做好過(guò)程督導(dǎo)，細(xì)化專員周單元運(yùn)作體系。

3、堅(jiān)持誠(chéng)信立司的管理理念，提升客戶服務(wù)工作。

一是理賠管理，規(guī)范理賠作業(yè)流程，擴(kuò)大理賠服務(wù)宣傳，持續(xù)制作理賠之窗季刊，積極關(guān)注社會(huì)焦點(diǎn)事件，通過(guò)室外廣場(chǎng)咨詢、室內(nèi)現(xiàn)場(chǎng)理賠等形式加強(qiáng)理賠宣傳力度；積極關(guān)注理賠服務(wù)創(chuàng)新，提高客戶理賠滿意度。二是客服柜面管理，持續(xù)進(jìn)行門(mén)店標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)；強(qiáng)化柜員的服務(wù)意識(shí)。三是強(qiáng)化三級(jí)機(jī)構(gòu)管理，加強(qiáng)對(duì)中支督核力度和督核頻率，重點(diǎn)加強(qiáng)與各機(jī)構(gòu)個(gè)、銀險(xiǎn)業(yè)務(wù)隊(duì)伍的溝通；完善中支理賠調(diào)查、咨詢申訴隊(duì)伍的建設(shè)；持續(xù)進(jìn)行機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)每月KPI指標(biāo)監(jiān)控及預(yù)警；加強(qiáng)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)人員的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)。四是持續(xù)舉辦第五屆運(yùn)營(yíng)知識(shí)競(jìng)賽并配合個(gè)險(xiǎn)和銀險(xiǎn)開(kāi)展客服節(jié)。

篇7

過(guò)往的工作，去總結(jié)，去回顧，是為了來(lái)讓自己認(rèn)識(shí)到自己有哪些收獲，同時(shí)也是可以讓領(lǐng)導(dǎo)清楚你做了哪些事情，作為部門(mén)經(jīng)理，更是要去把述職做好。下面小編為大家整理2021銀行部門(mén)經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告5篇，歡迎閱讀，希望對(duì)大家有幫助！

銀行部門(mén)經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告(一)尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

20__年對(duì)我而言，是非常重要的一年。在擔(dān)任支行營(yíng)運(yùn)經(jīng)理期間，帶領(lǐng)運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)圍繞“安全、優(yōu)質(zhì)、高效”的會(huì)計(jì)營(yíng)運(yùn)目標(biāo)，堅(jiān)持”安全就是增效“的理念，把做好支行的規(guī)章制度執(zhí)行、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)防范、提升柜員服務(wù)技能、效率、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)作為目標(biāo)而努力奮斗，發(fā)揮了自己在本職崗位上應(yīng)有的作用，確保了支行全年會(huì)計(jì)工作圓滿安全完成。現(xiàn)將本人20__年會(huì)計(jì)經(jīng)理工作情況述職匯報(bào)如下：

一、認(rèn)真貫徹落實(shí)會(huì)計(jì)管理工作的要求和指導(dǎo)精神，認(rèn)真履行營(yíng)運(yùn)經(jīng)理的職責(zé)

1.在工作中，本人始終保持高度的責(zé)任心和事業(yè)心，保持強(qiáng)烈的集體主義觀念，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)金融政策和規(guī)章制度，工作上兢兢業(yè)業(yè)，克己奉公

2.根據(jù)支行20__年年度人員內(nèi)部輪崗的安排，認(rèn)真分析梳理，對(duì)支行現(xiàn)有人員進(jìn)行了崗位設(shè)置和不相容崗位的分工，落實(shí)完善了支行的崗位責(zé)任制和分級(jí)授權(quán)責(zé)任制，達(dá)到了人力資源的良好利用率。

3.日常工作中強(qiáng)抓營(yíng)運(yùn)管理重要環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)防范。

采用監(jiān)督、檢查、輔導(dǎo)、授權(quán)、審核等多種方式，按頻度和質(zhì)量要求，完成盡責(zé)事項(xiàng)、實(shí)施日常管理，做到有據(jù)可查、規(guī)范有序。加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)的控制，對(duì)異?，F(xiàn)金支付進(jìn)行嚴(yán)格審批與報(bào)備;強(qiáng)化全員提高自助設(shè)備現(xiàn)金分流率的意識(shí)，有效引導(dǎo)客戶分流;庫(kù)存現(xiàn)金限額管理和大額現(xiàn)金反假工作由專人負(fù)責(zé)，有條不紊;分析查找支行薄弱關(guān)鍵問(wèn)題，合理解決問(wèn)題，提高質(zhì)效;定期組織全員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)案例的分析和學(xué)習(xí)，增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，規(guī)范柜面業(yè)務(wù)操作，防微杜漸。

二、強(qiáng)化內(nèi)控管理，提升合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平

1.作為支行的運(yùn)營(yíng)經(jīng)理，主要履行會(huì)計(jì)監(jiān)督及防范風(fēng)險(xiǎn)的職能。

我嚴(yán)格執(zhí)行以經(jīng)濟(jì)資本為核心的風(fēng)險(xiǎn)和效益約束機(jī)制、以經(jīng)濟(jì)增加值為核心的績(jī)效考核評(píng)價(jià)機(jī)制，努力追求業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的內(nèi)在統(tǒng)一。堅(jiān)持“標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防”的方針，進(jìn)一步完善防范案件的長(zhǎng)效機(jī)制，努力從源頭上防范案件的發(fā)生。加強(qiáng)合規(guī)教育，努力實(shí)現(xiàn)人人懂得合規(guī)、主動(dòng)遵循合規(guī)、盡職維護(hù)合規(guī)的工作目標(biāo)。使每個(gè)人加強(qiáng)警惕，做好內(nèi)控管理，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)無(wú)違規(guī)無(wú)差錯(cuò)。

2.認(rèn)真履職，正確處理內(nèi)控與發(fā)展的關(guān)系，有效防控營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)客戶群體、業(yè)務(wù)發(fā)展需要，營(yíng)造和諧的團(tuán)隊(duì)氛圍，合規(guī)高效的營(yíng)運(yùn)執(zhí)行力，為支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展、落地保駕護(hù)航。

3.認(rèn)真組織年終決算各項(xiàng)業(yè)務(wù)及賬務(wù)清理工作，嚴(yán)格按要求和規(guī)定，認(rèn)真學(xué)習(xí)，精心組織，親力親為地做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作：核對(duì)帳務(wù)、清理各項(xiàng)資金、年終決算測(cè)試、核實(shí)損益、編制報(bào)表、上報(bào)各類自查報(bào)告等。

保證了20__年度會(huì)計(jì)決算的順利進(jìn)行，無(wú)差錯(cuò)事故發(fā)生。

4.重視銀企對(duì)帳工作和電子對(duì)賬推廣工作，及時(shí)根據(jù)分行結(jié)算部下發(fā)的銀企對(duì)帳回收的情況，主動(dòng)聯(lián)系加緊催收。

特別是針對(duì)財(cái)務(wù)人員變動(dòng)，地址變更等問(wèn)題，支行克服時(shí)間緊、人員少、工作量大的困難，在年底將帳務(wù)及時(shí)核對(duì)完畢，進(jìn)一步維護(hù)好我行與企業(yè)的良好合作關(guān)系。

三、抓好隊(duì)伍建設(shè)

從基礎(chǔ)入手，著力于運(yùn)營(yíng)人員的安全素質(zhì)培養(yǎng)，保障支行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

1.加強(qiáng)對(duì)監(jiān)控錄像的管理。

嚴(yán)格按分行對(duì)監(jiān)控錄像管理回放的要求，每周認(rèn)真抽查回放錄像，全月將所有柜員的監(jiān)控均能全部調(diào)閱，在回放中發(fā)現(xiàn)柜員的不規(guī)范現(xiàn)象，耐心地給柜員講解原因和后果，以減少事故隱患;對(duì)于發(fā)現(xiàn)的其它問(wèn)題均能及時(shí)聯(lián)系相關(guān)職能部門(mén)，督促完善，確保錄像資料完整清晰和有效性。

2.認(rèn)真審核柜員的傳票，及時(shí)處理后督下發(fā)的差錯(cuò)。

加強(qiáng)對(duì)新行員和差錯(cuò)較多柜員的傳票審核，使差錯(cuò)率得到較好的控制。遇后督的查詢及差錯(cuò)下發(fā)，做到逐筆核對(duì)并與柜員共同分析差錯(cuò)原因晨會(huì)講解，認(rèn)真登記柜員差錯(cuò)臺(tái)帳，督促柜員整改杜絕再范。

3.加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)輔導(dǎo)培訓(xùn)和技能訓(xùn)練，制定支行《內(nèi)控獎(jiǎng)懲積分考核機(jī)制管理辦法》，有效激勵(lì)員工，確保風(fēng)險(xiǎn)防范工作和__培訓(xùn)有序開(kāi)展，執(zhí)行制度不走樣。

精心組織晨會(huì)學(xué)習(xí)，及時(shí)對(duì)總分行風(fēng)險(xiǎn)提示清單進(jìn)行分析傳達(dá)、對(duì)新業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)、做好班前、班中、班后檢查通報(bào)、后督差錯(cuò)的講評(píng)、以及監(jiān)控回放中出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行逐一講解等。定期上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告，對(duì)管理風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)、安全風(fēng)險(xiǎn)等環(huán)節(jié)逐一排查，積極整改，員工遵章守制的意識(shí)得到了提高。多渠道的培養(yǎng)和教育員工樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)，使員工意識(shí)到自己是風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的一部分，切實(shí)貫徹落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，做到有章必循，加強(qiáng)各項(xiàng)規(guī)章制度的執(zhí)行力。

本人工作中存在的不足

1.內(nèi)部精細(xì)化管理有待提高，內(nèi)控監(jiān)控力度不到位。

由于不能顧及諸多工作全權(quán)管理到位，員工的業(yè)務(wù)技能亟待提高，有時(shí)會(huì)疲于應(yīng)付日常工作，管理精細(xì)化不高。

2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控意識(shí)與系統(tǒng)更新不同步。

由于總行__系統(tǒng)上線及各項(xiàng)清理工作緊鑼密鼓的開(kāi)展，新業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)容更新加快，自身學(xué)習(xí)的節(jié)奏還需同步跟進(jìn)，考慮不夠全面。在今后的工作中，定會(huì)努力克服自身不足，及時(shí)學(xué)習(xí)和掌控，豐富自己的業(yè)務(wù)知識(shí)水平，更好把握規(guī)章制度，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

3.支行服務(wù)還有待提高，員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)還不能達(dá)到適應(yīng)銀行高強(qiáng)度業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力，20__年主要從服務(wù)和制度的執(zhí)行上及提高員工素質(zhì)上入手，提高我們支行運(yùn)營(yíng)人員的工作能力和服務(wù)水平。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

銀行部門(mén)經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告(二)尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

本人于20__年_月_日被支行黨委任命為營(yíng)業(yè)室經(jīng)理，任期內(nèi)主持營(yíng)業(yè)室全面工作，主管對(duì)外業(yè)務(wù)拓展、客戶關(guān)系維護(hù)、安全保衛(wèi)工作，對(duì)部門(mén)的工作負(fù)全責(zé)。在此，向行領(lǐng)導(dǎo)及同事做述職報(bào)告：

一、概述

任職期內(nèi)，本人能忠于職守，嚴(yán)于律已，作風(fēng)廉潔，大膽管理，工作勤懇，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家金融政策，遵守省行、支行的各項(xiàng)規(guī)章制度，積極響應(yīng)上級(jí)行的有關(guān)號(hào)召，在支行黨委的授權(quán)范圍內(nèi)積極開(kāi)展各項(xiàng)工作。任職期內(nèi)，無(wú)發(fā)生一起案件事故，實(shí)現(xiàn)“安全運(yùn)行年”目標(biāo)。在全體員工的共同努力下，本部門(mén)業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健，業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制良好，員工精神面貌較好，部門(mén)狀況呈良好的發(fā)展趨勢(shì)。

二、履職及廉潔從業(yè)情況

1、主要業(yè)務(wù)指標(biāo)情況

20__年底，營(yíng)業(yè)室一般性存款為_(kāi)_萬(wàn)元，其中儲(chǔ)蓄存款__萬(wàn)元，企業(yè)存款__萬(wàn)元，20__年底一般性存款達(dá)__萬(wàn)元，一般性存款下降了__萬(wàn)元，其中儲(chǔ)蓄存款新增__萬(wàn)元，企業(yè)存款下降了__萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入__萬(wàn)元，基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)__萬(wàn)元，柜臺(tái)保險(xiǎn)__萬(wàn)元，貸記卡開(kāi)卡__張。儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)不理想，主要原因是今年缺乏新的存款增長(zhǎng)點(diǎn)、原有個(gè)別大客戶由于因___上線后系統(tǒng)不支持原有的個(gè)人支票業(yè)務(wù)，而轉(zhuǎn)向其他銀行，在我行的存款大幅下降，從年初的近__萬(wàn)元下降到__多萬(wàn)元。去年存入的拆遷補(bǔ)償費(fèi)陸續(xù)到期、新轉(zhuǎn)入拆遷費(fèi)基本無(wú)沉淀、無(wú)帶來(lái)新增存款。而_月下旬，一大客戶因用款轉(zhuǎn)走存款__多萬(wàn)元，導(dǎo)致儲(chǔ)蓄存款大幅下降，降幅達(dá)前_個(gè)月累計(jì)增長(zhǎng)額的_%。

2、業(yè)務(wù)拓展主要工作情況

在任職期內(nèi)，本人始終堅(jiān)持以工作為重，在工作中以嚴(yán)于律已、寬于待人的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，在工作中做到以親情團(tuán)結(jié)同事，以規(guī)章制度規(guī)范人，以獎(jiǎng)金制度來(lái)激勵(lì)人，部門(mén)業(yè)務(wù)狀況穩(wěn)定，員工團(tuán)結(jié)協(xié)作。在業(yè)務(wù)拓展方面：1、為了讓更多的客戶認(rèn)識(shí)、使用我行的金融產(chǎn)品，組織和參與多次戶外產(chǎn)品宣傳和營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。如利用周日或放學(xué)時(shí)間人流量較大的時(shí)段分別在小學(xué)、廣場(chǎng)、舉行戶外宣傳活動(dòng)，營(yíng)銷(xiāo)我行重點(diǎn)產(chǎn)品，并充分利用大廳的__設(shè)備，每天在營(yíng)業(yè)時(shí)間不停播放熱賣(mài)中的基金或建行各產(chǎn)品介紹的光碟，對(duì)樹(shù)立我行業(yè)務(wù)品牌和業(yè)務(wù)擴(kuò)展，起到一定的積極宣傳作用。2、做好存量客戶的維護(hù)和精耕細(xì)作工作，始終把為客戶服務(wù)作為服務(wù)宗旨，用客戶的滿意度來(lái)衡量我們的工作質(zhì)量，時(shí)時(shí)以客為先，不斷改進(jìn)服務(wù)方式，務(wù)求取得以舊帶新的效應(yīng)。通過(guò)平日人情化的有效的溝通，增進(jìn)彼此間的了解和信任，不僅增強(qiáng)原有客戶對(duì)我行的忠誠(chéng)度，還為我行帶來(lái)了新的優(yōu)質(zhì)客戶。如我科的一名VIP客戶帶他的朋友來(lái)開(kāi)戶，為我們帶來(lái)__多萬(wàn)元的個(gè)人存款和__多萬(wàn)元的對(duì)公存款，原有一客戶在我行的活期存款達(dá)到一定數(shù)額就如數(shù)轉(zhuǎn)到_行，經(jīng)我們的努力，該客戶在我行開(kāi)立了定期存款，在我行的存款增加了__多萬(wàn)元。__年共新增VIP客戶__人，其中總行級(jí)VIP客戶_人，省行級(jí)__人，支行級(jí)__人，新增客戶存款余額達(dá)__多萬(wàn)元。

3、積極跟進(jìn)統(tǒng)發(fā)工資續(xù)簽相關(guān)工作。

為在同行爭(zhēng)奪的情況下順利續(xù)簽，做了大量細(xì)致、具體的工作。4、走出銀行，發(fā)展中間業(yè)務(wù)。深入到附近的小區(qū)、等市場(chǎng)，宣傳業(yè)務(wù)，尋找商機(jī)，營(yíng)銷(xiāo)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

3、網(wǎng)點(diǎn)管理方面

(1)、強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)理念，提高柜臺(tái)服務(wù)質(zhì)量。我室通過(guò)組織員工學(xué)習(xí)“家園文化”、《銀行柜面服務(wù)管理辦法》和《銀行柜面服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》，組織全體員工觀看____在我行先進(jìn)事跡報(bào)告會(huì)后，進(jìn)行討論、寫(xiě)觀后心得體會(huì)、讓員工通過(guò)游戲中感悟等形式，使員工對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)內(nèi)涵有更進(jìn)一步的理解，強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)理念，并將服務(wù)理念貫徹到工作中，規(guī)范柜臺(tái)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，掌握如何化解客戶的不滿、得體解答客戶等服務(wù)技巧，柜臺(tái)服務(wù)水平有較大的改觀。開(kāi)放式柜臺(tái)多名員工因工作敬業(yè)、服務(wù)周到受到多數(shù)客戶的贊揚(yáng)。

(2)、加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，發(fā)揮激勵(lì)機(jī)制的積極作用。為進(jìn)一步提高員工的工作積極性，年初，重新制定營(yíng)業(yè)室員工的績(jī)效二次分配考核辦法，把考核內(nèi)容細(xì)化、量化，徹底打破部門(mén)內(nèi)部吃大鍋飯現(xiàn)象，收到較明顯的效果，由于通過(guò)各項(xiàng)指標(biāo)考核，使員工收入有所差距，員工之間的工作熱情、工作效率和對(duì)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的積極性有了較大的提高。在執(zhí)行過(guò)程中，我發(fā)現(xiàn)仍有不盡合理之處，于是對(duì)不利于員工工作積極性的細(xì)則，再次征詢?nèi)w員工意見(jiàn)書(shū)，進(jìn)行二次修改。修改后，為體現(xiàn)考核的科學(xué)性，按工作崗位不同設(shè)置不同的考核指標(biāo)，為每位員工設(shè)立工作臺(tái)帳，并讓所有員工參與評(píng)議，每月將柜員評(píng)議、營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jī)、差錯(cuò)考核、扣分情況等一一張榜公示，使考核更趨公平、公正、公開(kāi)，通過(guò)修改二次分配考核辦法，鼓勵(lì)員工做好柜臺(tái)服務(wù)工作的同時(shí)，向目標(biāo)客戶營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品、發(fā)展VIP客戶，從傳統(tǒng)操作、核算型柜員向核算、營(yíng)銷(xiāo)并重的復(fù)合型柜員轉(zhuǎn)變。為增加部門(mén)的凝聚力，在緊張、繁忙的工作之余，組織一些有益身心的活動(dòng)。

(3)、及時(shí)、合理地調(diào)整服務(wù)窗口和設(shè)備硬件。為更好為我行貴賓客戶實(shí)施差別化服務(wù)，營(yíng)業(yè)室在業(yè)務(wù)柜臺(tái)中增加了二個(gè)VIP貴賓服務(wù)窗口，有效避免貴賓客戶等候時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，同時(shí)減輕了貴賓室柜員的工作壓力。通過(guò)與科技部門(mén)的溝通合作，重新整合營(yíng)業(yè)室開(kāi)放式基金銷(xiāo)售系統(tǒng)的安排，使每一個(gè)營(yíng)業(yè)窗口都安裝了系統(tǒng)，大大方便了有基金需求的中高端客戶。自___系統(tǒng)上線后，在分管行長(zhǎng)的大力支持下，我室實(shí)行了分區(qū)服務(wù)，在原有的基礎(chǔ)上，辟出貴客客戶服務(wù)區(qū)，專門(mén)為VIP客戶和個(gè)人理財(cái)客戶服務(wù)，不受理一般客戶業(yè)務(wù)，以便留住和吸引更多的客戶成為我行的VIP客戶，為我行帶來(lái)更大的效益。

(4)、與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理一起，做好員工培訓(xùn)工作。今年的工作重點(diǎn)之一是抓員工培訓(xùn)。我部堅(jiān)持每天班前會(huì)和每周集中一次培訓(xùn)，每周保證有2-3小時(shí)的學(xué)習(xí)時(shí)間。為提高培訓(xùn)效果，我科在傳統(tǒng)宣讀形式的基礎(chǔ)上，嘗試采取外請(qǐng)保險(xiǎn)公司人員、本行他所營(yíng)銷(xiāo)精英分享柜臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗(yàn)、讓員工參與游戲、柜臺(tái)實(shí)操展示等多種生動(dòng)活潑的形式，取得良好的效果。_月份開(kāi)始，在保證對(duì)外營(yíng)業(yè)的同時(shí)，安排員工脫產(chǎn)參加___培訓(xùn)工作。

4、廉潔從業(yè)情況

本人在職期間，在政治思想方面，一直響應(yīng)并貫徹執(zhí)行上級(jí)行的有關(guān)方針、政策，認(rèn)真學(xué)__精神，緊跟時(shí)代步伐，不斷轉(zhuǎn)變觀念，提高加強(qiáng)管理、嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，保持廉潔的工作作風(fēng)。作為部門(mén)負(fù)責(zé)人，對(duì)部門(mén)的業(yè)務(wù)發(fā)展及安全運(yùn)行負(fù)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，我能團(tuán)結(jié)所有員工，以身作則，在處理問(wèn)題上本著“公開(kāi)、化平、公正”的態(tài)度，以事實(shí)為依據(jù)，不偏袒，以理服人。在工作之余，我也不斷參加在線學(xué)習(xí)，提高自己的業(yè)務(wù)及管理水平，因?yàn)開(kāi)_，比的不是學(xué)歷、也不是財(cái)力，比的是學(xué)習(xí)力。

三、工作中存在的問(wèn)題及今后工作設(shè)想

在變幻莫測(cè)的市場(chǎng)中，我部存款增長(zhǎng)不理想，基礎(chǔ)工作管理工作仍有待加強(qiáng)，如會(huì)計(jì)核算差錯(cuò)居高不下，VIP客戶識(shí)別率較低，業(yè)務(wù)拓展能力有限等，這都是我們明年重點(diǎn)的工作內(nèi)容。作為部門(mén)負(fù)責(zé)人，在許多方面也存在許多不足：

1、工作創(chuàng)新能力不足，未能帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)打開(kāi)新的工作局面。

2、在員工管理中也由于缺乏經(jīng)驗(yàn)，考慮、處理某些問(wèn)題時(shí)不夠周到。

3、本人的綜合素質(zhì)有待提高，業(yè)務(wù)水平不夠全面，管理能力仍需加強(qiáng)。

以上是本人的述職報(bào)告，不足之處請(qǐng)批評(píng)指正。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

銀行部門(mén)經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告(三)尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

20__年，在支行領(lǐng)導(dǎo)和同志們的幫助和指導(dǎo)下，本人能夠認(rèn)真貫徹支行黨委工作部署，堅(jiān)持“增存就是增效”經(jīng)營(yíng)理念，把組織存款、壓降不良貸款放作為中心工作，發(fā)揮自己在本職崗位上應(yīng)有的作用，和同事們一道較好地完成了支行下達(dá)的工作任務(wù)，直接創(chuàng)造了近__萬(wàn)元的經(jīng)營(yíng)收入，為全行扭虧為盈做出了貢獻(xiàn)。現(xiàn)將20__年度工作述職如下：

一、思想作風(fēng)建設(shè)情況

(一)思想上能從嚴(yán)從高要求自己，自覺(jué)加強(qiáng)政策理論和管理知識(shí)的學(xué)習(xí)，努力提高政治理論水平和管理能力。

一年來(lái)，我能認(rèn)真學(xué)習(xí)重要思想和重新修訂的《____》，學(xué)習(xí)黨的路線、方針、政策和法規(guī)，特別是堅(jiān)持學(xué)___精神，參加整肅行風(fēng)行紀(jì)活動(dòng)，思想認(rèn)識(shí)有了較大提高，充實(shí)了理論知識(shí)、開(kāi)闊了工作思路，豐富了領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)我們_行改革的前景更加充滿了信心。

(二)學(xué)習(xí)上能不斷充實(shí)自己，自覺(jué)加強(qiáng)基礎(chǔ)理論和業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)水平和操作能力。

為更好地為_(kāi)_行奉獻(xiàn)自己的聰明才智，自入行以來(lái)，我刻苦學(xué)習(xí)，掌握了較為全面的理論知識(shí)和專業(yè)知識(shí)。尤其是_月份組織安排我主持客戶部工作后，為盡快適應(yīng)新的崗位，進(jìn)入角色，我不斷完善自身，提高業(yè)務(wù)水平，擴(kuò)大知識(shí)面。

一是不管工作有多忙，堅(jiān)持反復(fù)學(xué)習(xí)《信貸經(jīng)營(yíng)管理必讀》、《商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書(shū)籍，認(rèn)真閱讀金融法規(guī)、業(yè)務(wù)管理制度和業(yè)務(wù)操作辦法，以提高自己的業(yè)務(wù)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力。

二是參加總行組織的__倉(cāng)單質(zhì)押貸款調(diào)研活動(dòng)，并參與了《__銀行__標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單質(zhì)押貸款管理辦法》等制度的起草工作。

三是親自組織支行網(wǎng)上銀行、外匯知識(shí)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，與全行員工一起學(xué)習(xí)、探討業(yè)務(wù)，共同發(fā)展。一年來(lái)，通過(guò)自己的努力，本人的業(yè)務(wù)水平和工作能力有了進(jìn)一步的提高。

(三)作風(fēng)上能?chē)?yán)格要求自己，不斷增強(qiáng)法制觀念，按章辦事，廉潔自律。

我主持客戶部工作后，作為一個(gè)部門(mén)的帶頭人，我以優(yōu)秀__、客戶經(jīng)理的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，工作走在前頭，講求奉獻(xiàn)，廉潔奉公。

對(duì)情況復(fù)雜，政策性、敏感性強(qiáng)的問(wèn)題，我能夠加強(qiáng)請(qǐng)示匯報(bào)，未出現(xiàn)越權(quán)行事的情況;針對(duì)客戶部門(mén)的工作特點(diǎn)，能切實(shí)按要求對(duì)部門(mén)員工進(jìn)行依法辦事、廉潔自律的教育，堅(jiān)持經(jīng)常性的制度學(xué)習(xí)，平時(shí)注意加強(qiáng)部門(mén)管理，加強(qiáng)內(nèi)控管理和信貸檔案管理;能夠嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理制度，檢查和督促各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)、執(zhí)行情況。

如本人利用在部隊(duì)積累的管理經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)客戶部門(mén)存在的問(wèn)題，從提高思想認(rèn)識(shí)、抓制度落實(shí)入手，大膽管理，狠抓部門(mén)管理，建立了例會(huì)(學(xué)習(xí))、《客戶經(jīng)理日志》等制度，使客戶部門(mén)的面貌煥然一新，較好地完成了上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的每一項(xiàng)工作任務(wù)，這充分證明我們客戶經(jīng)理是一支有戰(zhàn)斗力的隊(duì)伍。

二、履行職責(zé)情況

在職業(yè)活動(dòng)中，我把服務(wù)基層、服務(wù)客戶放在首位，有了這種心境，與網(wǎng)點(diǎn)、客戶交流就能處于一種和諧的狀態(tài)，許多事情便迎刃而解。

大家都知道，我們客戶部與機(jī)關(guān)保障部門(mén)相比，多了經(jīng)營(yíng)的職能，與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相比，多了管理的職能，我們既要管理、又要經(jīng)營(yíng)，上對(duì)省行所有的業(yè)務(wù)部門(mén)，下對(duì)所有網(wǎng)點(diǎn)，外對(duì)重點(diǎn)客戶，對(duì)于僅有_名客戶經(jīng)理，要管理近__億存款、_億貸款的客戶部門(mén)來(lái)說(shuō)，我們的任務(wù)是相當(dāng)繁重的、責(zé)任也是相當(dāng)大的。20__年，我和同事們一道主要做了以下三方面工作：

(一)以大戶目標(biāo)管理為核心，抓好存款組織工作

全年存款凈增__萬(wàn)元，創(chuàng)歷年增幅。針對(duì)我行存款連年大幅增長(zhǎng)，20__年面臨的困難和問(wèn)題更多、更為嚴(yán)峻的形勢(shì)。我和同事們牢固樹(shù)立“存款就是增效”的經(jīng)營(yíng)理念，一是認(rèn)真做好20__年度工作計(jì)劃和考核方案，主筆撰寫(xiě)了《__支行績(jī)效考核管理辦法》、《__支行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)綜合考核辦法》等7個(gè)辦法;

二是積極落實(shí)《__支行目標(biāo)大戶管理方案》，定期或不定期走訪__等__多個(gè)目標(biāo)大戶，積極為客戶解決遇到的困難和問(wèn)題;

三是積極拓展市場(chǎng)，全力以赴做好__的公關(guān)，發(fā)展了__醫(yī)療基金、__有限公司等一批有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻簟?/p>

四是認(rèn)真抓好20__年__競(jìng)賽活動(dòng)，在全省__項(xiàng)考核指標(biāo)中，我行有_項(xiàng)指標(biāo)名列前三名。

五是抓好“__”管理，在20__年度全省“__”考核驗(yàn)收中，我行有_個(gè)網(wǎng)點(diǎn)被評(píng)為“三”以上網(wǎng)點(diǎn);同時(shí)，認(rèn)真處理客戶抱怨，降低了客戶的投訴率，維護(hù)了我行的社會(huì)形象。

(二)以清收壓降不良貸款為重點(diǎn)，抓好信貸資產(chǎn)的管理，不良貸款占比較年初下降了_個(gè)百分點(diǎn)。

我主持客戶部工作后，針對(duì)由于歷史原因，我行不良信貸資產(chǎn)居高不下的現(xiàn)象，一是定期或不定期組織部門(mén)客戶經(jīng)理研究和分析管理信貸企業(yè)的情況，對(duì)信貸客戶進(jìn)行分類排隊(duì)。

二是深入__等信貸企業(yè)，了解生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品銷(xiāo)售和信貸資金使用情況。

三是親自撰寫(xiě)《關(guān)于__支行不良貸款情況的報(bào)告》，并制訂了《__支行信貸客戶不良貸款處置方案》。

四是按照支行貸審會(huì)決議，新發(fā)放貸款__萬(wàn)元，辦理借新還舊貸款__萬(wàn)元，展期貸款__萬(wàn)元。

五是積極落實(shí)__等客戶不良貸款清收計(jì)劃，收回不良貸款__萬(wàn)元。

六是累計(jì)收回貸款__萬(wàn)元，累計(jì)收回貸款利息__萬(wàn)元，占全行收入的__%。

(三)以網(wǎng)上銀行為突破口，以業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，積極推動(dòng)全行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

一是以網(wǎng)上銀行為突破口，為期貨公司、__企業(yè)安裝網(wǎng)上銀行，同時(shí)做好__企業(yè)銀行的維護(hù)，促進(jìn)了我行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，全年我行電子銀行業(yè)務(wù)結(jié)算量達(dá)__億元;發(fā)展網(wǎng)上銀行客戶__個(gè)，結(jié)算量達(dá)__億元，占全省結(jié)算量的__%。

二是積極推動(dòng)保險(xiǎn)、基金、國(guó)債、匯利豐等金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)，全年本人銷(xiāo)售基金__多萬(wàn)元。

三、存在的問(wèn)題和今后努力的方向

本人經(jīng)過(guò)總結(jié)回顧，認(rèn)為自己一年來(lái)的工作是稱職的，但仍然存在以下不足：工作經(jīng)驗(yàn)有待豐富，工作系統(tǒng)性不夠強(qiáng);今后本人將一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，虛心求教，克服不足，將工作做得更好。

(一)放下思想包袱，扎扎實(shí)實(shí)做好本職工作，當(dāng)一名合格的客戶部經(jīng)理。作為客戶部負(fù)責(zé)人，不同于其他保障部門(mén)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，承擔(dān)管理和經(jīng)營(yíng)的雙重職能，工作擔(dān)子是很重的，需要具備把握宏觀全局、處理微觀事物的能力，今后本人一定會(huì)放下思想包袱，放開(kāi)手腳，積極主動(dòng)協(xié)助主管行長(zhǎng)抓好工作，當(dāng)好助手，按照“三個(gè)規(guī)范”要求管理業(yè)務(wù)，發(fā)展業(yè)務(wù)。

(二)刻苦學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理能力，為全行業(yè)務(wù)發(fā)展貢獻(xiàn)聰明才智。

今后，我要進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)水平和管理能力，要經(jīng)常深入網(wǎng)點(diǎn)，走訪客戶，抓好大戶目標(biāo)管理，做好客戶維護(hù)，加大產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)力度，積極拓展優(yōu)良客戶，抓好不良貸款清收，切實(shí)提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提高我行的綜合實(shí)力。

(三)嚴(yán)格要求，廉潔自律，做一名優(yōu)秀__和客戶經(jīng)理。

目前正在常深入開(kāi)展“____”，作為信貸業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人，我一定要保持清醒頭腦，以__的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，廉潔自律，絕不干有損于國(guó)家集體和人民的事情，清清白白做人，堂堂正正辦事，繼續(xù)保持一名優(yōu)秀__和客戶經(jīng)理的本色。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

銀行部門(mén)經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告(四)尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

您好!

我在職期間，能夠嚴(yán)格遵守國(guó)家金融法規(guī)和__銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度，認(rèn)真履行工作職責(zé)。認(rèn)真貫徹落實(shí)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的戰(zhàn)略部署和工作安排，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以追求經(jīng)營(yíng)價(jià)值最大化為目標(biāo)，積極適應(yīng)市場(chǎng)變化，認(rèn)真分析當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)和金融環(huán)境，制定相應(yīng)的部門(mén)業(yè)務(wù)發(fā)展方向;強(qiáng)化部門(mén)員工的管理，努力提升部門(mén)員工的業(yè)務(wù)水平以及防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，較好地完成了聘期內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)。任職期間內(nèi)工作職責(zé)履行情況本人任職以來(lái)，帶領(lǐng)__部門(mén)較好地完成了大部分的業(yè)務(wù)指標(biāo)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到了持續(xù)健康的發(fā)展。

一、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)情況

截止20__年__月末，我部實(shí)現(xiàn)人民幣存款余額__億元，完成分行任務(wù)的__%;員工費(fèi)用、業(yè)務(wù)管理費(fèi)、經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率、成本收入比等指標(biāo)也都控制在合理水平，為部門(mén)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展夯實(shí)了基礎(chǔ)。

二、業(yè)務(wù)發(fā)展情況

(1)存款業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。截止__年__月末各項(xiàng)人民幣存款余額達(dá)到__億元，(企業(yè)存款__億元，其中活期存款__億元;保證金類存款__億元。儲(chǔ)蓄存款__億元，其中保證金類存款__億元;活期存款__億元)，美元存款__萬(wàn)美元，理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售額__億元，完成全年任務(wù)的__%。

(2)貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng)。截止__年__月末部門(mén)各項(xiàng)貸款敞口余額__億元，較年初新增__億元;其中對(duì)公業(yè)務(wù)新增__筆，金額__億元，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款新增__筆，金額__億元。

三、采取的主要工作措施

調(diào)動(dòng)部門(mén)員工主觀能動(dòng)性，深入挖掘存量客戶潛力，加大對(duì)重要客戶的維護(hù)，加強(qiáng)低成本資金營(yíng)銷(xiāo)力度，確保存款總量和市場(chǎng)份額地持續(xù)增長(zhǎng)。加強(qiáng)對(duì)公結(jié)算賬戶數(shù)量營(yíng)銷(xiāo)，夯實(shí)客戶基礎(chǔ)。特別是加強(qiáng)基本結(jié)算賬戶和存款額度高、貢獻(xiàn)度大的客戶營(yíng)銷(xiāo)，將賬戶營(yíng)銷(xiāo)與存、貸款營(yíng)銷(xiāo)結(jié)合起來(lái)。加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，利用我行優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品吸引更多有價(jià)值的.客戶開(kāi)戶，不斷擴(kuò)大客戶群體。

四、存在的問(wèn)題和不足

(1)對(duì)我行的一些新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)不夠，對(duì)產(chǎn)品屬性、業(yè)務(wù)流程不十分了解，營(yíng)銷(xiāo)指導(dǎo)不到位。

(2)個(gè)別考核指標(biāo)尚未到分行要求。

本人鄭重聲明，我對(duì)任職期間內(nèi)本人分管工作及與本人相關(guān)的工作存在的風(fēng)險(xiǎn)或損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。我對(duì)以上述職報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)，在審計(jì)過(guò)程中向?qū)徲?jì)組提供真實(shí)和完整的資料。

此致

敬禮!

述職人：___

20__年_月_日

銀行部門(mén)經(jīng)理個(gè)人述職報(bào)告(五)尊敬的領(lǐng)導(dǎo)、親愛(ài)的同事們：

大家好!

本年的各項(xiàng)工作基本告一段落了，在這里我簡(jiǎn)要的總結(jié)一下我在這一年中的工作情況。

一、年度主要工作情況

今年我在__支行擔(dān)任大堂經(jīng)理一職，隨著__銀行的市場(chǎng)化，服務(wù)也越來(lái)越受到重視，而大堂這個(gè)工作是客戶接觸我行優(yōu)質(zhì)服務(wù)的開(kāi)端，是客戶對(duì)我行的第一印象，因此我行對(duì)我們的要求也格外嚴(yán)格;大堂經(jīng)理是連接客戶、高柜柜員、客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理的紐帶。我們不僅是工作人員，同時(shí)也是客戶的代言人。在客戶迷茫時(shí)，我們?yōu)槠渲该鞣较?在客戶遇到困難時(shí)，我們施予援手;當(dāng)客戶不解時(shí)，我們耐心解釋;我們要隨時(shí)隨地，急客戶所急，想客戶所想，以完美無(wú)缺的服務(wù)去贏得每一位客戶。要讓每一位客戶感受到我們的微笑，感受到我們的熱情，感受到我們的專業(yè)，感受到賓至如歸的感覺(jué)。每當(dāng)客流量較大時(shí)，我就會(huì)大聲詢問(wèn)：“幾號(hào)客戶請(qǐng)到幾號(hào)柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)”，分流客戶任務(wù)，以免一些客戶中途離開(kāi)的空號(hào)占據(jù)時(shí)間，保持營(yíng)業(yè)廳內(nèi)良好的工作秩序。因?yàn)橹挥辛己玫臓I(yíng)業(yè)秩序，我們才能成功地尋找到我們的目標(biāo)客戶，營(yíng)銷(xiāo)我們的理財(cái)產(chǎn)品，引薦給我們的客戶經(jīng)理，實(shí)現(xiàn)服務(wù)與營(yíng)銷(xiāo)一體化。

作為大堂服務(wù)人員，除了要對(duì)銀行的金融產(chǎn)品、業(yè)務(wù)知識(shí)熟悉外，更要加強(qiáng)自身職業(yè)道德修養(yǎng)，愛(ài)行敬業(yè)。在工作中，自覺(jué)維護(hù)國(guó)家、農(nóng)行、客戶的利益，遵守社會(huì)公德和職業(yè)道德。平時(shí)在工作中，大堂

經(jīng)理的一言一行通常會(huì)第一時(shí)間受到客戶的關(guān)注，因此要求其綜合素質(zhì)必須相當(dāng)高。在服務(wù)禮儀上也要做到熱情、大方，主動(dòng)、規(guī)范。優(yōu)質(zhì)的服務(wù)不能僅僅停留在環(huán)境美“三聲服務(wù)”行為規(guī)范等方面，應(yīng)該是一種主動(dòng)意識(shí)，一種負(fù)責(zé)態(tài)度，一種良好的工作心態(tài)。更需要柜員問(wèn)，要形成環(huán)節(jié)整體互動(dòng)，默契配合。只有秩序好、流程好、整體好才能做到最好。為了更好的提高自己的服務(wù)水平，和業(yè)務(wù)水平，我參加銀行從業(yè)資格證考試、基金從業(yè)資格證考試，并順利通過(guò)。在今后的工作中，我更要不斷地提高工作質(zhì)量和服務(wù)藝術(shù)，更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

二、工作中存在的問(wèn)題

一是學(xué)習(xí)不夠。當(dāng)前，以信息技術(shù)為基礎(chǔ)的新經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，新情況新問(wèn)題層出不窮，新知識(shí)新科學(xué)不斷問(wèn)世。面對(duì)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，缺乏學(xué)習(xí)的緊迫感和自覺(jué)性。理論基礎(chǔ)、專業(yè)知識(shí)、文化水平、工作方法等不能適應(yīng)新的要求。

二是在工作較累的時(shí)候，有過(guò)松弛思想，這是自己政治素質(zhì)不高，也是世界觀、人生觀、價(jià)值觀解決不好的表現(xiàn)。

在新的一年里，我要努力學(xué)習(xí)服務(wù)技巧和專業(yè)知識(shí)，提高自身業(yè)務(wù)水平，以新的面貌，為客戶提供更好更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

述職人：___

篇8

“去年基金普遍業(yè)績(jī)不佳，因此今年銀行把基金銷(xiāo)售主要任務(wù)放在定投上，甚至有銀行客戶經(jīng)理只推薦基金定投，基金公司也只能迎合銀行的需求?！报D―一位基金市場(chǎng)從業(yè)人士表示。

在市場(chǎng)行情不佳的情況下，銀行的理財(cái)經(jīng)理都不太愿意去推單筆基金。第一是很難說(shuō)服客戶去購(gòu)買(mǎi)；第二是這種行情下，很容易造成客戶虧損套牢，維護(hù)客戶的難度增加。而在這時(shí)，基金定投卻能提供穩(wěn)定的客戶增量，并且銀行理財(cái)經(jīng)理也愿意去推，因此各家基金公司都很重視，不惜采取激勵(lì)措施讓銀行加大宣傳力度，增加激勵(lì)水平，最多的提高了50%。

當(dāng)前，銀行與基金公司都加大力度營(yíng)銷(xiāo)基金定投。本期將對(duì)各家銀行和基金公司使用的定投策略進(jìn)行一次大盤(pán)點(diǎn)。

銀行定投品牌時(shí)代來(lái)臨

各家銀行定投營(yíng)銷(xiāo)策略大盤(pán)點(diǎn)

開(kāi)個(gè)“好投”

中國(guó)銀行是最早開(kāi)始定投業(yè)務(wù)的銀行，從2003開(kāi)始，逐步已經(jīng)形成了中行的基金定投品牌――“好投”系列。在這個(gè)大品牌下，抓住定投業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，并與客戶的需求結(jié)合，開(kāi)創(chuàng)出四個(gè)子品牌，每一個(gè)都是針對(duì)特定客戶的需求。(如圖1)

以“好投”為品牌系列推廣以下四類產(chǎn)品組合(如圖2)：

給希望開(kāi)個(gè)“好投”

中國(guó)銀行“好投”幫助父母?jìng)兓I集子女的教育基金，培養(yǎng)孩子們養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣；

給夢(mèng)想開(kāi)個(gè)“好投”

中國(guó)銀行“好投”幫助有志青年籌集夢(mèng)想基金，在追求知識(shí)的道路上，在成就未來(lái)的努力中，在追逐夢(mèng)想的拼搏中，為您保駕護(hù)航；

給幸福開(kāi)個(gè)“好投”

中國(guó)銀行“好投”幫助戀人們?yōu)樾腋５幕橐錾钭龊贸浞譁?zhǔn)備，從溫馨甜蜜的結(jié)合，到明智理想的置業(yè)，祝您成就美好生活；

給美滿開(kāi)個(gè)“好投”

中國(guó)銀行“好投”幫助您實(shí)現(xiàn)富足美滿的晚年生活，無(wú)論是生活質(zhì)量的保障，還是生活滿足感的提升，都使您安享晚年。

中國(guó)銀行分別以“好投”四系列設(shè)計(jì)了四種定投海報(bào)與故事短片，在地鐵、公交等渠道進(jìn)行投放推廣。為了配合定投業(yè)務(wù)的推廣，中行每年都會(huì)開(kāi)展形式多樣的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，增加與客戶的互動(dòng)，向客戶宣傳定投知識(shí)和普及定投理念。營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)舉例：

用“薪”理財(cái)

2007年，在中國(guó)銀行全國(guó)一萬(wàn)多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)全面展開(kāi)用“薪”理財(cái)――基金定期定額投資推廣活動(dòng)。此次活動(dòng)設(shè)置了競(jìng)賽環(huán)節(jié)，定投客戶只要參與競(jìng)答題目，有機(jī)會(huì)獲得獎(jiǎng)品。

“我與基金定投的故事”有獎(jiǎng)?wù)魑幕顒?dòng)

2008年8月1日-12月31，中國(guó)銀行為其定投客戶推出了“我與基金定投的故事”有獎(jiǎng)?wù)魑幕顒?dòng)，讓客戶與大家共同分享在定投過(guò)程中的快樂(lè)與煩惱，并且設(shè)置了豐厚的獎(jiǎng)品！

江西省分行：“繽紛夏日?5動(dòng)江西”優(yōu)惠活動(dòng)

2009年5月5日-9月30日，中國(guó)銀行江西分行推出“繽紛夏日?5動(dòng)江西”優(yōu)惠活動(dòng)。活動(dòng)期間，中國(guó)銀行基金定投費(fèi)率8折優(yōu)惠。(如圖3)

“歡天喜地迎六一，喜氣洋洋得好禮”

2010年兒童節(jié)時(shí)，中國(guó)銀行策劃了“歡天喜地迎六一，喜氣洋洋得好禮”營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。活動(dòng)期間開(kāi)辦中國(guó)銀行愛(ài)心理財(cái)成長(zhǎng)賬戶及花季卡即送精美小賬簿一個(gè)。這次活動(dòng)主推孩子教育定投基金。(如圖4)

“好媽媽，關(guān)愛(ài)有+”

――中國(guó)銀行“寶貝計(jì)劃”

2010年10月1日-2010年11月30日，在北京市、上海市、廣東省、四川省舉辦了中國(guó)銀行“寶貝計(jì)劃”活動(dòng)。

活動(dòng)期間，成功辦理中國(guó)銀行“寶貝計(jì)劃”基礎(chǔ)套餐（包含定投業(yè)務(wù)），即可獲贈(zèng)價(jià)值100元“寶貝計(jì)劃”禮券（共20萬(wàn)份）。(如圖5)

金鑰匙 ? 基金寶

農(nóng)業(yè)銀行從2007年開(kāi)始開(kāi)展基金定投業(yè)務(wù)，相比較其他銀行而言，起步較晚。盡管如此，2007年，農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)合幾大基金公司，聯(lián)合推出以“金鑰匙?基金寶”為品牌的基金定定業(yè)務(wù)，其成為“金鑰匙”系列的王牌產(chǎn)品?！盎饘殹蓖瞥鼋逃?、置業(yè)、養(yǎng)老三種組合套餐。2011年農(nóng)業(yè)銀行以“基金寶”為品牌舉辦了財(cái)富講壇，財(cái)富講壇上除了農(nóng)業(yè)銀行總行及分行領(lǐng)導(dǎo)發(fā)表講話外，同時(shí)也邀請(qǐng)了國(guó)內(nèi)知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、基金公司與證券公司專家到場(chǎng)發(fā)表主題演講(如圖6)。

為了推廣基金定投業(yè)務(wù)，農(nóng)行經(jīng)常舉辦以定投為主題的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，除了推出精選基金供客戶參考，還在申購(gòu)費(fèi)用上給予相應(yīng)優(yōu)惠。為了刺激客戶的購(gòu)買(mǎi)積極性，在申購(gòu)費(fèi)用折扣的基礎(chǔ)上，還為客戶準(zhǔn)備各種精美禮品。營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)舉例：

浙江省分行：

“金鑰匙基金定投成長(zhǎng)計(jì)劃”

2008年兒童節(jié)，浙江省分行推出“金鑰匙基金定投成長(zhǎng)計(jì)劃”，這次計(jì)劃共有三款產(chǎn)品可供選擇。

A款：選擇單只基金進(jìn)行基金定投成長(zhǎng)計(jì)劃，享受基金定投手續(xù)費(fèi)8折優(yōu)惠，并獲贈(zèng)奧運(yùn)福娃精美禮品一份。

B款：選擇單只基金進(jìn)行基金定投成長(zhǎng)計(jì)劃，投資周期5年以上，月扣款金額在800元以上，且自開(kāi)辦日起連續(xù)成功扣款五次以上，在享受A款優(yōu)惠措施后，可參加金鑰匙“禮上加禮”和傳世之寶“年度大獎(jiǎng)”抽獎(jiǎng)活動(dòng)，有機(jī)會(huì)獲得價(jià)值3000元純金“金鑰匙”和價(jià)值5000元的實(shí)物黃金。

C款：在A\B款的基礎(chǔ)上，附加父母的定投養(yǎng)老計(jì)劃，且自開(kāi)辦日起連續(xù)成功扣款五次以上，且扣款金額在1000元以上，在享受同款優(yōu)惠措施后，再次參加“禮上加禮”和傳世之寶“年度大獎(jiǎng)”抽獎(jiǎng)活動(dòng)，同時(shí)部分被抽中的家庭還可參加貴賓專享理財(cái)服務(wù)體驗(yàn)活動(dòng)――由理財(cái)專家進(jìn)行單獨(dú)家庭理財(cái)咨詢服務(wù)。

浙江省分行：

“基金寶”定投業(yè)務(wù)走進(jìn)城鄉(xiāng)

2009年，浙江省分行推廣“基金下鄉(xiāng)活動(dòng)”，以“點(diǎn)滴積累?成就夢(mèng)想”為主題，由子女教育、退休養(yǎng)老、安家置業(yè)三個(gè)部分組成。此外，該行還推出了一系列切合縣域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的金融服務(wù)，如對(duì)基金定投業(yè)務(wù)設(shè)置了百元起步的基金投資門(mén)檻，以滿足城鄉(xiāng)居民多層次投資理財(cái)需求。

“愛(ài)定投”主題活動(dòng)

2011年新年，凡在農(nóng)行以定期定額方式投資精選優(yōu)勢(shì)基金產(chǎn)品的客戶可享受定期定額申購(gòu)費(fèi)率八折優(yōu)惠，同時(shí)也準(zhǔn)備了精美的禮物給定投客戶。

“電子商務(wù)優(yōu)惠季――基金直銷(xiāo)費(fèi)率四折”營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)

2011年9月-2012年3年1日，農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)合12家基金公司共同推出申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠活動(dòng)。優(yōu)惠活動(dòng)期間，使用農(nóng)行卡在任意一家基金公司網(wǎng)上直銷(xiāo)平臺(tái)定投基金，手續(xù)費(fèi)同時(shí)享受4折優(yōu)惠。

福建省分行：“開(kāi)戶有禮”促銷(xiāo)活動(dòng)

2012年1月1日-2012年3月31日，定投“開(kāi)戶有禮”活動(dòng)?；顒?dòng)期間，客戶通過(guò)農(nóng)行網(wǎng)銀每開(kāi)立一個(gè)定投有效戶數(shù)（月扣款300元以上），贈(zèng)送價(jià)值10元的禮品。

基“智”定投

2009年，中國(guó)工商銀行聯(lián)合國(guó)內(nèi)46家基金管理公司，正式推出基金定投升級(jí)業(yè)務(wù)――“基智定投”。

中國(guó)工商銀行推出的“基智定投”業(yè)務(wù)是對(duì)現(xiàn)有每月首個(gè)工作日、固定金額的普通基金定投產(chǎn)品的升級(jí)：客戶可以每月固定日期、固定金額進(jìn)行定投，也可以每月固定日期、并根據(jù)證券市場(chǎng)指數(shù)的走勢(shì)不固定金額進(jìn)行定投，實(shí)現(xiàn)對(duì)基金投資時(shí)點(diǎn)和金額的靈活控制。適合追求成本收益，尋找更有效基金投資方法的客戶以及希望通過(guò)每月“小積累”獲得將來(lái)“大財(cái)富”，實(shí)現(xiàn)子女教育準(zhǔn)備金、購(gòu)房款、養(yǎng)老退休金儲(chǔ)備計(jì)劃的客戶。從2008年開(kāi)始，每年工行會(huì)推出“傾心回饋”系列活動(dòng)，此活動(dòng)針對(duì)其定投客戶通過(guò)工行基金定投業(yè)務(wù)進(jìn)行的基金定投申購(gòu)而舉辦的優(yōu)惠活動(dòng)。

營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)舉例：

“基金定投 伴你‘童’行”

2009年5月18日-2009年7月31日，工商銀行舉辦了：“基金定投 伴你‘童’行”。此次活動(dòng)針對(duì)是兒童基金定投客戶，活動(dòng)有三個(gè)主題：

>>> 主題一、開(kāi)戶驚喜活動(dòng)-定投開(kāi)戶，真情回饋；

>>> 主題二、寶寶秀大賽-寶寶靚型，秀我風(fēng)采；

>>> 主題三、財(cái)商系列教育活動(dòng)-財(cái)商教育，伴我成長(zhǎng)。

“關(guān)愛(ài)生命，情系阿里”活動(dòng)

2009年，工行蘋(píng)果基金會(huì)一起，聯(lián)合所有基金定投客戶開(kāi)展“關(guān)愛(ài)生命，情系阿里”基金定投客戶專屬慈善活動(dòng)，為阿里地區(qū)提供流動(dòng)體檢車(chē)及相關(guān)培訓(xùn)。活動(dòng)中，有100位 “慈善愛(ài)心大使”定投客戶代表全體基金定投客戶與工行共同通過(guò)蘋(píng)果基金會(huì)向阿里地區(qū)捐贈(zèng)“基智定投號(hào)”雪域體檢快車(chē)一輛(用于購(gòu)買(mǎi)該體檢快車(chē)的全部款項(xiàng)由工行提供)，并獲得工行聯(lián)合蘋(píng)果基金會(huì)專門(mén)為此次慈善募捐活動(dòng)制作的捐贈(zèng)證書(shū)一份、具有地方特色的精美紀(jì)念品一份以及慈善募捐活動(dòng)后續(xù)跟蹤信息等服務(wù)(如圖7)。

“曬定投，點(diǎn)亮財(cái)富夢(mèng)想”

定投征文活動(dòng)

2010年8月11日-2010年9月14日，工商銀行聯(lián)手申萬(wàn)巴黎基金在全國(guó)開(kāi)展“曬定投-點(diǎn)亮財(cái)富夢(mèng)想”征文評(píng)選活動(dòng)，參與者只要基金定投文章提交，就有機(jī)會(huì)得到基金專家對(duì)基金定投文案的專業(yè)點(diǎn)評(píng)，還有機(jī)會(huì)贏得禮品。

“聚富之旅”活動(dòng)

2010年，工行與廣發(fā)合作5周年之際，共同舉辦了“聚富之旅”基金定投五周年活動(dòng)，邀請(qǐng)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)者講解2010年宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，尋找最早的基金定投持有人分享定投心得，同時(shí)發(fā)行定投5周年理財(cái)手冊(cè)，向更多的投資者推薦基金定投。

財(cái)富人生，從定投起步

在品牌方面，建行主打“財(cái)富人生，從定投起步”。第一步，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄；第二步，孩子養(yǎng)育；第三步，退休養(yǎng)老。營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)舉例：

“財(cái)富人生 建行相伴”基金定投主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)

2009年4月15日-12月31日，建行開(kāi)展“財(cái)富人生，建行相伴”基金定投主題營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，由全行理財(cái)師團(tuán)隊(duì)與二十家知名基金公司共同舉辦100場(chǎng)“財(cái)富大講堂，理財(cái)面對(duì)面”投資理財(cái)講座，內(nèi)容為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、資本市場(chǎng)分析、投資理財(cái)理念、基金和基金定投產(chǎn)品介紹、電子渠道（網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行）基金和基金定投業(yè)務(wù)操作等。

福建省建行基金定投營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)

在2010年4月1日-6月30日期間，凡在建行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行辦理基金定投簽約業(yè)務(wù)并成功扣款的客戶，單月單只基金扣款金額500元以上的，均可參加“基金定投扣款成功禮”抽獎(jiǎng)活動(dòng)。

浙江義烏分行：

玉兔迎春，建行送瑞

在2011年1月1日-3月31日期間，在建行新簽約基金定投教育套餐、養(yǎng)老套餐、置業(yè)套餐、親子套餐、旅游套餐組合套餐，且保持連續(xù)扣款2月以上的客戶，在享受財(cái)富增值的同時(shí)，還可參加建行客戶回饋抽獎(jiǎng)活動(dòng)。

2012基金服務(wù)萬(wàn)里行

2012年，建行除了將繼續(xù)與中國(guó)證券報(bào)、各家金牛基金公司攜手舉辦系列巡講活動(dòng)之外，還擬邀請(qǐng)戰(zhàn)略合作公司和其他有意愿的公司共同開(kāi)展“基金服務(wù)萬(wàn)里行”活動(dòng)，活動(dòng)內(nèi)容包括客戶講堂、基金診斷及客戶經(jīng)理培訓(xùn)等。以大同分行為例，結(jié)合“此活動(dòng)開(kāi)展了基金無(wú)極“縣”、“建”行一生：母親節(jié)、父親節(jié)、兒童節(jié)等節(jié)日當(dāng)天或當(dāng)周，邀請(qǐng)相關(guān)客戶開(kāi)展聯(lián)誼活動(dòng)，借節(jié)日契機(jī)開(kāi)展養(yǎng)老定投，教育定投等活動(dòng)推廣。

智慧定投，智遠(yuǎn)慧長(zhǎng)

2009年，交通銀行在“智慧選基”品牌基礎(chǔ)上，再推出了“智慧定投”品牌，精選了12家優(yōu)秀基金管理公司中適合作為定期定額投資的基金產(chǎn)品，針對(duì)人生不同階段中財(cái)務(wù)需求最明顯的子女教育、養(yǎng)老、大額消費(fèi)（置業(yè)、購(gòu)車(chē)等）推出不同的金融解決方案，配合開(kāi)展部分基金定投申購(gòu)8折優(yōu)惠活動(dòng)，舉辦一系列走進(jìn)社區(qū)、服務(wù)企業(yè)等推廣活動(dòng)，力求將適合的投資方式和先進(jìn)的投資理念帶給廣大投資人智慧定投。

營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)舉例：

基金定投"8+8"優(yōu)惠活動(dòng)

在2007年10月-2008年3月期間，客戶申購(gòu)基金的前端收費(fèi)定投申購(gòu)費(fèi)率享受8折優(yōu)惠(如圖8)。

交通銀行辦基金定投，

樂(lè)享世博好禮！

在2009年4月10日-6月30日期間，新簽約基金定投協(xié)議且成功扣款的客戶，即可獲贈(zèng)世博好禮――割絨毛巾單條裝一份。

投資一小步，財(cái)富一大步

招商銀行利用強(qiáng)大的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，大力推廣基金智能定投業(yè)務(wù)。智能定投根據(jù)客戶屬性有四個(gè)計(jì)劃：

“炫彩人生”――月光一族，智能定投積少成多

“浪漫人生”――上班一族，智能定投省時(shí)省事

“和美人生”――幸福一族，智能定投教育兒女

“豐碩人生”――成功一族，智能定投健康養(yǎng)老

營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)舉例：

2008年時(shí)，招商銀行與招商基金公司聯(lián)合打造“定投寶寶”計(jì)劃，此活動(dòng)倡導(dǎo)兒童FQ財(cái)商教育，通過(guò)系列的活動(dòng)來(lái)幫助父母培養(yǎng)小孩的財(cái)商，實(shí)現(xiàn)“讓財(cái)富與財(cái)智一起長(zhǎng)”?！岸ㄍ秾殞殹痹趲椭改概囵B(yǎng)兒童財(cái)智的同時(shí)，還可以通過(guò)定投計(jì)劃幫助家長(zhǎng)輕松籌集子女教育經(jīng)費(fèi)。(如圖9)

“定投寶寶”系列活動(dòng)

“定投寶寶”在全國(guó)開(kāi)展以下系列活動(dòng)：

“定投寶寶”代言人評(píng)選大賽；

“成就你家‘小小巴菲特’”公益講座；

“如何培養(yǎng)下一個(gè)朗朗”；

“定投寶寶壓歲包”；

各種財(cái)富論壇、財(cái)商教育講座活動(dòng)。

“金太陽(yáng)”基金定投，為您規(guī)劃美好人生

“金太陽(yáng)”是郵儲(chǔ)銀行針對(duì)不同客戶需求與投資目標(biāo)而設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的基金定投專屬品牌(如圖10)。“金太陽(yáng)”下屬三個(gè)子品牌，分別是：

“小太陽(yáng)”――

望子成龍的教育金儲(chǔ)備

“小太陽(yáng)”適合于那些孩子年齡處于0-18歲的客戶，尤其適合孩子尚處在學(xué)齡前以及小學(xué)階段的客戶。子女教育是家庭理財(cái)規(guī)劃的重要目標(biāo)之一，定期定投可以使您輕松、有計(jì)劃的為孩子積累充足的教育經(jīng)費(fèi)。

“驕陽(yáng)”――

安家立業(yè)的夢(mèng)想計(jì)劃

“驕陽(yáng)”適合于那些剛剛開(kāi)始工作、成家立業(yè)到子女接受高等教育前的客戶，尤其適合現(xiàn)在手里無(wú)大筆資金，但具有長(zhǎng)期理財(cái)需求的人，如為買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)或其他投資項(xiàng)目積累資金的客戶。

“夕陽(yáng)紅”――

樂(lè)享晚年的輕松養(yǎng)老計(jì)劃

“夕陽(yáng)紅”適合于子女漸大或成年自立，逐漸考慮退休后健康養(yǎng)老問(wèn)題的中老年人,以及有養(yǎng)老意識(shí)的年輕人。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)文化水平的不斷提高，社保養(yǎng)老金所能提供的基本養(yǎng)老保障已不能滿足廣大客戶日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老需求！若要更好的改善自己的退休生活，可以通過(guò)參加基金定投，為自己準(zhǔn)備一筆額外的退休金，安享晚年。

2 三張牌打造基金公司定投品牌

各家基金公司定投營(yíng)銷(xiāo)策略大盤(pán)點(diǎn)

如果每家基金公司手上拿著一副牌，那么“定投”幾乎是每家基金公司必打的一張牌，特別是在當(dāng)下受市場(chǎng)的影響，每家基金公司手上的牌都不怎么出色的情況下，“定投”更是成了他們爭(zhēng)先恐后想要打出的一張王牌。

“今年我們公司網(wǎng)上直銷(xiāo)定投協(xié)議數(shù)同比增長(zhǎng)100%，市場(chǎng)需求促使公司對(duì)基金定投業(yè)務(wù)非常重視。”一基金公司人士表示，在目前新基金發(fā)行難度較大的情況下，基金公司進(jìn)行定投等持續(xù)營(yíng)銷(xiāo)力度在不斷增大。我們銀行也在開(kāi)發(fā)與維護(hù)定投客戶，了解基金公司的出牌策略，對(duì)我們銀行同仁營(yíng)銷(xiāo)基金定投業(yè)務(wù)時(shí)具有非常重要的意義。那么這副牌基金公司何時(shí)打出？如何打出？下面就讓我們來(lái)一一進(jìn)行剖析。

第一張牌

打造子品牌

銀行都會(huì)有自己的子品牌，比如招商銀行有“金葵花理財(cái)”，交通銀行有“沃德財(cái)富”、中國(guó)銀行有“中銀財(cái)富”等等，正如銀行有自己的系列子品牌一樣，基金公司也擁有自己的子品牌，子品牌幾乎是每家基金公司的名片，比如南方基金的“壹定投”、大成基金的“慧定投”、嘉實(shí)基金的“愛(ài)嘉定投”等，表格一是目前國(guó)內(nèi)主要基金公司定投品牌介紹。

從表一可以看出，在統(tǒng)計(jì)的24家基金公司中，有14家打造定投品牌時(shí)打出的是“人生各階段財(cái)務(wù)規(guī)劃”這張牌。我們每個(gè)人都逃不掉的幾份人生賬單：買(mǎi)房、結(jié)婚、生子、子女教育、養(yǎng)老，根據(jù)這幾個(gè)元素的組合，可以打出感情與夢(mèng)想這兩張牌，比如交銀施羅德的孝心定投、愛(ài)情定投、親子定投的感情路線；華商基金的住房夢(mèng)、教子夢(mèng)、養(yǎng)老夢(mèng)的夢(mèng)想路線。這種觀念最早在臺(tái)灣地區(qū)流行，后來(lái)慢慢被大陸銀行與基金公司借鑒模仿，成為當(dāng)下銀行與基金公司在營(yíng)銷(xiāo)基金時(shí)用到最多的策略。相比其他幾家基金公司，國(guó)海富蘭克林的打法比較新穎，以倡導(dǎo)全球流行的“Lohas樂(lè)活”觀念為品牌，將節(jié)制、健康、快樂(lè)的生活觀念引導(dǎo)至投資理財(cái)領(lǐng)域，希望幫助每一個(gè)人為了明天美好的未來(lái)，用健康快樂(lè)理財(cái)?shù)姆绞綄?shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想。生活中，我們信奉健康、快樂(lè)、積極向上。投資理財(cái)何嘗不是如此？基金定投，就是一種“樂(lè)活”的理財(cái)方式。國(guó)海富蘭克林在大家都打同一張牌時(shí)，卻打了不一樣的效果，值得我們銀行同仁參考！(如圖11)

匯添富、鵬華、易方達(dá)都是以一個(gè)主題來(lái)打造定投品牌。這里特別要提的是匯添富公司，以廣大孩童以及眾多年輕白領(lǐng)最愛(ài)的《喜羊羊與灰太狼》系列動(dòng)畫(huà)片為主軸設(shè)計(jì)了六大主題系列定投方案：生子當(dāng)如喜洋洋、娶妻要娶美洋洋、做人就做懶洋洋、如沐春光暖洋洋、最佳良友沸洋洋、嫁人就嫁灰太狼，讓人耳目一新！(如圖12)

華夏、華安、國(guó)投瑞銀、寶盈四家基金公司以基金的操作策略為主軸來(lái)打造定投品牌。其中以寶盈與華安基金的策略最為吸引。寶盈基金在網(wǎng)上推出了一項(xiàng)功能：定投模板。客戶只需要按照要求輸入各項(xiàng)資料，網(wǎng)站就會(huì)自動(dòng)生成一份符合每位客戶的特定情況的理財(cái)方案，讓客戶在網(wǎng)上就能體驗(yàn)專屬理財(cái)服務(wù)。另外華安基金推出功能強(qiáng)大的兩個(gè)智能定投工具：“趨勢(shì)定投”與“智贏定投”，操作策略隨著市場(chǎng)變化而變化，并且能讓客戶在線體驗(yàn)智能定投過(guò)程。先不論這種工具實(shí)際功能，單是它所創(chuàng)造出的噱頭就能為基金公司吸引更多的客戶！

上投摩根通過(guò)主題設(shè)計(jì)與功能導(dǎo)向兩大維度進(jìn)行了品牌詮釋。親子定投與白領(lǐng)智能定投根據(jù)的是人生各階段財(cái)務(wù)規(guī)劃，現(xiàn)金寶定投則是打造了一個(gè)定投智能交易平臺(tái)。

另外在創(chuàng)意上，匯添富基金與華商基金則分別請(qǐng)了卡通形象老虎與電視動(dòng)畫(huà)形象喜洋洋來(lái)做其品牌形象代言人，兩種形象又分別可以制作成其吉祥物，在眾多品牌中獨(dú)樹(shù)一幟。

第二張牌

策劃各種營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)

如果子品牌是基金公司打造定投的王牌，那么各類型的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)則毫無(wú)疑問(wèn)是這副牌中的黑桃A。

打節(jié)日牌

各基金公司在做活動(dòng)時(shí)打的最多的牌是節(jié)日牌，國(guó)內(nèi)的節(jié)日、國(guó)外的節(jié)日幾乎都能被利用起來(lái)。鵬華、申萬(wàn)巴黎等在母親節(jié)、父親節(jié)推廣養(yǎng)老定投，華夏基金在兒童節(jié)推出“金種子”定投計(jì)劃，國(guó)泰基金在兒童節(jié)推出“歡慶六一――幸福定投”活動(dòng)，金鷹基金在中秋節(jié)推出“中秋要回家，你買(mǎi)機(jī)票我團(tuán)圓”活動(dòng)，南方基金在元旦節(jié)時(shí)推出“2012新年祝福活動(dòng)”。 上投摩根基金公司推出的以教師節(jié)為主題的“濃情祝福謝師恩”系列親子定投活動(dòng)。數(shù)據(jù)顯示，此次活動(dòng)逾500名參與者中，近七成為上投摩根親子定投客戶。(如圖13、圖14、圖15)

打愛(ài)心牌

信誠(chéng)基金在2011年6~8月期間策劃了“您為自己孩子辦一份定投，我們?yōu)樯絽^(qū)孩子捐一本書(shū)”的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。只要客戶在活動(dòng)期間辦理信誠(chéng)基金的定投業(yè)務(wù)，并且連續(xù)扣款三個(gè)月，那么信誠(chéng)基金公司將捐贈(zèng)價(jià)值10元的愛(ài)心書(shū)籍給山區(qū)的孩子！

南方基金針對(duì)其定投客戶與其旗下廣東省南方基金慈善基金會(huì)打造了“壹心團(tuán)”這個(gè)公益品牌，“壹心團(tuán)”將會(huì)不定期為其定投客戶開(kāi)展各種慈善類公益活動(dòng)。(如圖16)

打比賽牌

以鵬華基金為例，繼去年成功舉辦“鵬華基金杯?小孩的錢(qián)經(jīng)”征文大賽后，公司又結(jié)合時(shí)下潮流，將以新浪微博、騰訊微博等為平臺(tái)，推出“鵬華基金杯?小孩的錢(qián)經(jīng)理財(cái)微語(yǔ)錄征集大賽”。讓6-16歲的少年兒童以微語(yǔ)錄的形式分享他們的“錢(qián)經(jīng)”，微語(yǔ)錄題材包括有“談?wù)剬?duì)金錢(qián)的認(rèn)識(shí)和理解”、“管理零花錢(qián)的小故事或小當(dāng)家理財(cái)經(jīng)歷”、“我的財(cái)富夢(mèng)想”、“理財(cái)?shù)奈⒀源罅x”等。(如圖17)

打優(yōu)惠牌

各家基金公司在針對(duì)定投客戶另一比較重要的營(yíng)銷(xiāo)手段是手續(xù)費(fèi)折扣，比如華安基金手續(xù)費(fèi)四折優(yōu)惠；大成基金公司根據(jù)選擇的銀行卡不同有四到八折不同的優(yōu)惠折扣；交銀施羅德手續(xù)費(fèi)四折優(yōu)惠。(如圖18)

打興趣牌

2010年南非世界杯期間，交銀施羅德為了營(yíng)銷(xiāo)其定投產(chǎn)品，打出了一張所有足球愛(ài)好者都為之心動(dòng)的牌――“2014，約定去巴西”主題活動(dòng)。并且此活動(dòng)另外一個(gè)吸引眼球的地方是情侶一同參加世界杯的“愛(ài)情定投”。(如圖19)

第三張牌

成立投資者俱樂(lè)部

俱樂(lè)部的成立是基金公司為了打造定投品牌打出的紅桃老K。其為了吸引客戶并且增加客戶的粘度，策劃了各種類型的會(huì)員計(jì)劃，其中投資者俱樂(lè)部的成立就是其中一種會(huì)員計(jì)劃的形式?；鸸静粌H為參加俱樂(lè)部的成員提供精美禮品，推出手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)，并且組織各式各樣的活動(dòng)。

南方基金――壹定投俱樂(lè)部，壹定投俱樂(lè)部會(huì)員可獲南方基金公司送出的精美禮品，會(huì)員可通過(guò)各種形式進(jìn)行累計(jì)升級(jí)，不同層級(jí)的會(huì)員有不同優(yōu)惠活動(dòng)。上文提到的“壹心團(tuán)”與“2012年新年祝福”活動(dòng)，也是專為會(huì)員打造的活動(dòng)。另外“壹定投”俱樂(lè)部還為會(huì)員開(kāi)展一些比賽活動(dòng)，比如“夢(mèng)想連連看”。(如圖20)

上投摩根――親子定投俱樂(lè)部(如圖21)，廣發(fā)基金――“我愛(ài)我家”定投俱樂(lè)部(如圖22)。

另外鵬華基金成立了“理財(cái)精英俱樂(lè)部”，華商基金成立“金海螺客戶俱樂(lè)部”， 國(guó)投瑞銀基金成立“瑞友會(huì)”，泰信基金成立“泰友會(huì)”，這些俱樂(lè)部是針對(duì)各家基金公司所有投資者，定投客戶只是其中一部份客戶群。

基金公司將定投這一手牌打完了，最后讓我們來(lái)回顧一下基金公司是如何一張張打完這一手牌的：

第一張牌：王牌。建立定投子品牌，名正言順。

第二張牌：黑桃A。策劃營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，開(kāi)發(fā)與維護(hù)客戶。

第三張牌：紅桃老K。成立投資俱樂(lè)部，增加客戶忠誠(chéng)度。

三張牌成功塑造了各家基金公司定投品牌，同樣我們的銀行無(wú)論是在做定投或者是在打造其他產(chǎn)品品牌時(shí)可借鑒這種策略！

總結(jié)

最后針對(duì)“銀行與基金公司定投營(yíng)銷(xiāo)策略大盤(pán)點(diǎn)”給大家做一個(gè)總結(jié):

無(wú)論是銀行還是基金公司定投營(yíng)銷(xiāo)已走出單純業(yè)務(wù)時(shí)代，全面進(jìn)入品牌營(yíng)銷(xiāo)時(shí)代。

定投產(chǎn)品由以前的單一化，走向組合化、套餐化、主題化，產(chǎn)品根據(jù)功能或者客戶進(jìn)行不同的細(xì)分。

篇9

一、指導(dǎo)思想和目標(biāo)任務(wù)

（一）指導(dǎo)思想

堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為目的，通過(guò)部門(mén)聯(lián)動(dòng)、聚集合力，努力構(gòu)建長(zhǎng)效工作機(jī)制，積極提升金融服務(wù)水平，有效解決企業(yè)及個(gè)體工商戶融資難問(wèn)題，全力支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展。

（二）目標(biāo)任務(wù)

從全市篩選30戶規(guī)模以上企業(yè)、100戶中小企業(yè)、300戶個(gè)體工商戶（以下簡(jiǎn)稱“313金融支持工程”），重點(diǎn)開(kāi)展“送金融知識(shí)、送金融產(chǎn)品、送金融服務(wù)”活動(dòng)，采取加強(qiáng)聯(lián)系、簡(jiǎn)化程序、幫扶增信等方式，重點(diǎn)加大信貸支持力度，力爭(zhēng)全年貸款投入10-15億元，有效滿足其融資及其它金融服務(wù)需求，在全市發(fā)揮示范帶動(dòng)效應(yīng)，促進(jìn)全年金融各項(xiàng)重點(diǎn)工作任務(wù)順利完成。

二、工作步驟

全市“313金融支持工程”是一項(xiàng)長(zhǎng)期工作、系統(tǒng)工程，重在取得支持實(shí)效，貴在不斷改進(jìn)完善，才能真正實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)水平的顯著提高。今年的支持工作共分三個(gè)階段實(shí)施：

第一階段：宣傳動(dòng)員。市銀監(jiān)局會(huì)同各銀行機(jī)構(gòu)要認(rèn)真研究，明確任務(wù)，落實(shí)責(zé)任。各銀行機(jī)構(gòu)要對(duì)各自客戶進(jìn)行分類，為開(kāi)展對(duì)口服務(wù)打好基礎(chǔ)，可通過(guò)集中宣傳、成立巡回宣傳工作隊(duì)深入基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)和企業(yè)舉辦推介活動(dòng)等方式，擴(kuò)大社會(huì)影響力和輻射面。市工商、城管等部門(mén)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展宣傳活動(dòng)要給予積極支持與配合。

第二階段：組織實(shí)施。各銀行機(jī)構(gòu)按照本《實(shí)施方案》，認(rèn)真組織實(shí)施。做好入企入戶走訪工作，認(rèn)真開(kāi)展“送知識(shí)、送產(chǎn)品、送服務(wù)”活動(dòng)。在具體開(kāi)展送金融產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中，要詳細(xì)了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、貸款額度、使用期限，切實(shí)幫助企業(yè)解決資金困難。要主動(dòng)加強(qiáng)與市銀監(jiān)局和相關(guān)部門(mén)的溝通和聯(lián)系，及時(shí)報(bào)告、反饋情況，更好地推動(dòng)工作開(kāi)展。

第三階段：總結(jié)評(píng)比。各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)“313金融支持工程”開(kāi)展情況進(jìn)行年度總結(jié)，市金融辦要會(huì)同市人行、銀監(jiān)局進(jìn)行工作檢查和評(píng)比，評(píng)比結(jié)果作為金融機(jī)構(gòu)年度績(jī)效考核重要依據(jù)。對(duì)領(lǐng)導(dǎo)重視、組織有力、工作扎實(shí)、成效顯著的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，市政府將予以通報(bào)表彰。

三、工作重點(diǎn)及措施

（一）疏通銀企聯(lián)系渠道，構(gòu)建政銀企合作平臺(tái)

1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任。為便于此項(xiàng)工作的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，市政府成立市“313金融支持工程”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)由市政府分管副市長(zhǎng)擔(dān)任，成員由市金融辦、人行、銀監(jiān)局、發(fā)改、財(cái)政、工信、建設(shè)、城管、工商、稅務(wù)、宣傳、工商聯(lián)、中小企業(yè)擔(dān)保公司和市級(jí)各金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人組成。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市銀監(jiān)局，具體負(fù)責(zé)活動(dòng)的日常安排和組織落實(shí)。各銀行機(jī)構(gòu)要高度重視此項(xiàng)工作，及時(shí)成立相應(yīng)的組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，制定工作目標(biāo)，明確任務(wù)措施，擬定工作時(shí)間表，要明確一名高管人員和牽頭部門(mén)，配備相應(yīng)的人力、物力，組織開(kāi)展并歸口管理各項(xiàng)工作，確保各項(xiàng)任務(wù)落到實(shí)處。

2、明確目標(biāo)，突出重點(diǎn)。各銀行機(jī)構(gòu)在已有中小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，要進(jìn)一步向下延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，切實(shí)做到單獨(dú)統(tǒng)計(jì)和調(diào)控，完善評(píng)審機(jī)制，使專營(yíng)機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮作用。市郵儲(chǔ)銀行要加快改造機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，完善小額貸款功能，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，提升對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等重點(diǎn)客戶的金融服務(wù)。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)確把握“立足地方、服務(wù)中小”的市場(chǎng)定位，把支持“三農(nóng)”、中小企業(yè)及個(gè)體工商戶作為重點(diǎn)，努力打造“服務(wù)中小企業(yè)”品牌，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，幫助企業(yè)完善信用信息，為降低中小企業(yè)融資門(mén)檻創(chuàng)造良好環(huán)境。

3、分片包干，走訪調(diào)查。各銀行機(jī)構(gòu)要對(duì)“313金融支持工程”篩選確定的企業(yè)和個(gè)體工商戶建立專門(mén)的客戶檔案，定期主動(dòng)入企入戶走訪調(diào)研具體情況。原則上至少每月走訪一次，銀行入企入戶工作人員要詳細(xì)登記工作日志和走訪會(huì)談?dòng)涗?。通過(guò)走訪，一是了解掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理和融資情況，對(duì)客戶提出的需求要認(rèn)真分析并給予政策指導(dǎo)；二是了解掌握企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中所需的政策扶持以及外部環(huán)境支持；三是了解掌握企業(yè)對(duì)全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的建議和期望。

4、加強(qiáng)協(xié)調(diào)，密切配合。進(jìn)一步加強(qiáng)政、銀、企之間的聯(lián)系與溝通。市發(fā)改委、工信局要經(jīng)常性組織有關(guān)企業(yè)、項(xiàng)目單位與各銀行機(jī)構(gòu)舉行客戶座談會(huì)、推介會(huì)，原則上每半年舉行一次，溝通情況，交流意見(jiàn)，讓銀行了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，讓企業(yè)了解銀行信貸政策，有效解決銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題，密切合作關(guān)系。鼓勵(lì)各銀行機(jī)構(gòu)舉辦多種銀企對(duì)接活動(dòng)，向中小企業(yè)提供融資輔導(dǎo)和咨詢服務(wù)，指導(dǎo)和支持中小企業(yè)健全企業(yè)制度，強(qiáng)化內(nèi)部管理，提高生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息的透明度。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)、工商聯(lián)等機(jī)構(gòu)在銀企對(duì)接中的橋梁作用，在信息搜集、客戶篩選、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面加強(qiáng)配合。

（二）認(rèn)真開(kāi)展“三送”活動(dòng)，不斷提升金融服務(wù)滿足率和滿意度

1、積極開(kāi)展送金融知識(shí)活動(dòng)，建立金融知識(shí)普及宣傳的長(zhǎng)效機(jī)制。各銀行機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，深入企業(yè)、社區(qū)、農(nóng)村積極開(kāi)展金融知識(shí)宣傳活動(dòng)。通過(guò)散發(fā)宣傳折頁(yè)、舉辦專家講座、客戶答謝會(huì)，派出工作隊(duì)手把手講解業(yè)務(wù)操作知識(shí)等方式，向客戶宣傳普及網(wǎng)上銀行、信用卡、征信管理、反假幣等金融知識(shí)。開(kāi)展送金融知識(shí)活動(dòng)，要針對(duì)不同客戶的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和服務(wù)需求，提供對(duì)口服務(wù)，讓客戶自主選擇。各級(jí)宣傳部門(mén)要充分利用報(bào)紙、電視、電臺(tái)、網(wǎng)站等多種媒體，采取設(shè)立專欄、開(kāi)展專訪、現(xiàn)場(chǎng)問(wèn)答等形式宣傳普及金融知識(shí)，適時(shí)舉辦行長(zhǎng)、部門(mén)經(jīng)理訪談錄，推介具有特色的金融產(chǎn)品，讓各類市場(chǎng)主體充分了解金融知識(shí)，熟悉金融產(chǎn)品，營(yíng)造良好的融資環(huán)境。

2、因地制宜，大膽探索，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)能力。針對(duì)全市中小企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)展不平衡的特點(diǎn)，堅(jiān)持因地制宜、一戶一策的原則，根據(jù)客戶的發(fā)展重點(diǎn)、難點(diǎn)和實(shí)際需求，有的放矢地提供金融服務(wù)。大力普及網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行，有效延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和渠道，提高客戶金融服務(wù)自助能力。針對(duì)個(gè)體工商戶現(xiàn)金不能及時(shí)歸行的困難，加大POS機(jī)宣傳和投放力度，同時(shí)在商業(yè)區(qū)合理投放存取款一體機(jī)，提供自助存款服務(wù)。力爭(zhēng)到年底，30戶規(guī)模以上企業(yè)網(wǎng)銀開(kāi)通率達(dá)到30%，100戶中小企業(yè)網(wǎng)銀開(kāi)通率達(dá)到20%，300戶個(gè)體工商戶POS機(jī)布點(diǎn)率達(dá)到10%，新增ATM機(jī)具10臺(tái)。市農(nóng)行要認(rèn)真配合盤(pán)龍制藥有限公司和煉石礦業(yè)公司洛南分公司做好上市前期準(zhǔn)備工作，力爭(zhēng)早日實(shí)現(xiàn)我市上市公司零突破。市工行要配合秦威化工有限公司做好企業(yè)重組和新生產(chǎn)線投產(chǎn)準(zhǔn)備工作。市中行和建行要通過(guò)網(wǎng)上銀行自助服務(wù)不斷拓展服務(wù)面，加大對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)支持力度。市農(nóng)發(fā)行要不斷加大對(duì)特色農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的支持力度，通過(guò)“公司+農(nóng)戶+銀行”的模式，延伸對(duì)農(nóng)戶的支持，服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)。市郵儲(chǔ)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)個(gè)體工商戶的日常服務(wù)，搭建平臺(tái)邀請(qǐng)專家為個(gè)體工商戶解讀政策、傳授技術(shù)。各銀行機(jī)構(gòu)要積極發(fā)揮主觀能動(dòng)性，通過(guò)點(diǎn)面結(jié)合、銀企共建、上下聯(lián)動(dòng)，促進(jìn)“313金融支持工程”順利實(shí)施。

3、簡(jiǎn)化服務(wù)程序，提高審批效率，最大限度滿足客戶融資需求。各銀行機(jī)構(gòu)要從入企入戶獲得的第一手資料中萃取精華，借以指導(dǎo)和改進(jìn)工作流程、制度，更好地推動(dòng)產(chǎn)品和流程創(chuàng)新。充分借鑒“眼見(jiàn)為實(shí)、人品至上、專業(yè)服務(wù)、獨(dú)立核算”的中小企業(yè)貸款成功經(jīng)驗(yàn)，對(duì)具備條件的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)嘗試不經(jīng)過(guò)審貸會(huì)審議，實(shí)行“雙人”、“雙層”簽批制，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)符合小企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)工具“打分卡”，縮短客戶經(jīng)理撰寫(xiě)分析報(bào)告和信用評(píng)級(jí)時(shí)間，提高審批效率，有效滿足小企業(yè)貸款“短、頻、快”的需求特點(diǎn)。

（三）聚集合力，營(yíng)造環(huán)境，建立銀行機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)效機(jī)制

1、聚集各方合力加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度。依靠各級(jí)政府和有關(guān)部門(mén)，充分聚集各方合力，注重金融政策與產(chǎn)業(yè)政策、財(cái)稅政策的結(jié)合，積極構(gòu)建組織協(xié)調(diào)機(jī)制和政策配套體系，大力營(yíng)造“313金融支持工程”的良好環(huán)境與氛圍，全力推動(dòng)金融在產(chǎn)品、服務(wù)、模式、市場(chǎng)上不斷取得創(chuàng)新與突破。各縣區(qū)政府要探索建立各類小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、融資擔(dān)?；稹①J款獎(jiǎng)勵(lì)基金和非營(yíng)利性小企業(yè)再擔(dān)保公司，合理分擔(dān)小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。積極發(fā)展信用保險(xiǎn)和短期抵押貸款保證保險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開(kāi)發(fā)為“三農(nóng)”、中小企業(yè)、個(gè)體工商戶服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，科學(xué)合理厘定保險(xiǎn)費(fèi)率，增強(qiáng)服務(wù)的主動(dòng)性。繼續(xù)落實(shí)好對(duì)中小商貿(mào)企業(yè)投保國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)給予保費(fèi)補(bǔ)助政策。

2、貫徹落實(shí)產(chǎn)業(yè)政策支持轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式。各級(jí)財(cái)政、稅務(wù)、工信等部門(mén)要加大專項(xiàng)資金支持力度，圍繞產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向、節(jié)能降耗、提高自主創(chuàng)新能力、提高管理水平等，幫扶企業(yè)和個(gè)體工商戶健康發(fā)展。完善地方小企業(yè)政策法規(guī)，破除體制障礙，推進(jìn)公平準(zhǔn)入，加大財(cái)政扶持和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策支持力度，加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，為小企業(yè)創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的法治環(huán)境、政策環(huán)境和市場(chǎng)環(huán)境。完善小企業(yè)投融資環(huán)境，強(qiáng)化小企業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系建設(shè)，創(chuàng)新服務(wù)方式，建立健全公共服務(wù)平臺(tái)，著力為小企業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。

3、加快推進(jìn)信用建設(shè)。各縣區(qū)政府要加大資源整合力度，加快社會(huì)征信系統(tǒng)建設(shè)步伐，建立健全失信懲戒機(jī)制，嚴(yán)厲打擊企業(yè)逃廢債行為，加大對(duì)金融經(jīng)濟(jì)犯罪和刑事犯罪的打擊力度。引導(dǎo)廣大企業(yè)和個(gè)體工商戶牢固樹(shù)立誠(chéng)信意識(shí)，做到守法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)誠(chéng)信企業(yè)文化建設(shè)。

4、營(yíng)造良好的外部環(huán)境。各縣區(qū)政府要把降低企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款的外部成本作為重點(diǎn)，針對(duì)目前企業(yè)、個(gè)體工商戶貸款普遍存在的外部附加融資成本高的問(wèn)題，對(duì)有關(guān)抵押質(zhì)押登記、評(píng)估、公證、擔(dān)保等中介收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行全面清理，重新統(tǒng)一規(guī)范并量化各項(xiàng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

篇10

興業(yè)銀行作為國(guó)內(nèi)較早成立的股份制商業(yè)銀行，且是國(guó)內(nèi)首家實(shí)行“赤道原則”的商業(yè)銀行，一直積極尋求產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新。特別是在中國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的大背景下，興業(yè)銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新、發(fā)展規(guī)劃等方面?zhèn)涫軜I(yè)界推崇。為此，本刊采訪了興業(yè)銀行行長(zhǎng)李仁杰先生，探討其在當(dāng)前貨幣政策轉(zhuǎn)型下，商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)整體宏觀政策環(huán)境的真知灼見(jiàn)，與業(yè)界共享。

銀行業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)

《》：2010年年底以來(lái)，隨著管理通脹預(yù)期措施的加強(qiáng)，市場(chǎng)風(fēng)云突變，流動(dòng)性趨緊，信貸規(guī)模受限，商業(yè)銀行對(duì)此該如何應(yīng)對(duì)？興業(yè)銀行2011年的發(fā)展有哪些整體規(guī)劃？

李仁杰：首先應(yīng)該看到，流動(dòng)性的收緊是一種必然，是對(duì)前幾年過(guò)度寬松的貨幣信貸政策的一種“糾偏”，是向“常態(tài)”的回歸。在流動(dòng)性趨緊、信貸規(guī)模受限的背景下，商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略概括起來(lái)主要是三個(gè)方面：一是夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，加快負(fù)債發(fā)展，有效管理流動(dòng)性。這里面，重點(diǎn)是要加強(qiáng)客戶服務(wù)，努力擴(kuò)大基礎(chǔ)客戶群體，加快發(fā)展各類負(fù)債尤其是穩(wěn)定性強(qiáng)的核心負(fù)債，有效防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。二是合理把握信貸規(guī)模和節(jié)奏，優(yōu)化信貸投向，加強(qiáng)定價(jià)管理，在有效防范利率風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)努力提高收益水平。一方面，要嚴(yán)格貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策精神和金融監(jiān)管要求，合理把握信貸規(guī)模和節(jié)奏，加大對(duì)國(guó)家戰(zhàn)略扶持的產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)、“三農(nóng)”、居民消費(fèi)等的信貸投入，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展；另一方面，把握市場(chǎng)利率上行的趨勢(shì)，加強(qiáng)貸款的定價(jià)管理，在有效防范利率風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，努力提高銀行信貸資產(chǎn)的收益水平。三是加快創(chuàng)新步伐，積極發(fā)展非信貸業(yè)務(wù)尤其是各類新興業(yè)務(wù)，在提升銀行綜合服務(wù)能力的同時(shí)努力拓寬收入來(lái)源。目前，國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)總體穩(wěn)步向好，實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)資金的需求仍然比較強(qiáng)烈，在信貸規(guī)模嚴(yán)格受限的條件下，這些需求必然會(huì)轉(zhuǎn)向其他渠道，這對(duì)銀行非信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展是一個(gè)良好的機(jī)遇。關(guān)鍵是銀行要能夠把握機(jī)遇，積極開(kāi)展創(chuàng)新，以創(chuàng)新的手段、創(chuàng)新的辦法，多渠道、多方式滿足客戶的金融服務(wù)需求。當(dāng)然，在此過(guò)程中，一定要重視加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保創(chuàng)新業(yè)務(wù)的依法合規(guī)。

從興業(yè)銀行的情況看，今年我們?cè)跇I(yè)務(wù)規(guī)劃上主要也是圍繞上述三個(gè)策略來(lái)展開(kāi)。反映在流動(dòng)性管理上，把發(fā)展負(fù)債尤其是核心負(fù)債作為銀行經(jīng)營(yíng)的重中之重，堅(jiān)持從培育基礎(chǔ)客戶和打造專業(yè)產(chǎn)品入手，通過(guò)自身綜合服務(wù)能力的提升，努力推動(dòng)核心負(fù)債持續(xù)、穩(wěn)定、快速增長(zhǎng)。反映在信貸投放上，新增信貸規(guī)模主要投向收益較高的中小企業(yè)、零售貸款以及與銀行實(shí)力比較匹配的“中型主辦行客戶”、國(guó)家戰(zhàn)略扶持的新興產(chǎn)品、“三農(nóng)”等，大型客戶的信貸需求盡量通過(guò)直接融資滿足，同時(shí)努力優(yōu)化存量信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，騰出規(guī)模發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)可控、收益較高的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。反映在非信貸業(yè)務(wù)上，鼓勵(lì)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)的前提下，積極加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新，拓展非信貸資產(chǎn)來(lái)源，同時(shí)大力發(fā)展投資銀行、財(cái)富管理、資產(chǎn)管理等新興業(yè)務(wù)，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)和收入結(jié)構(gòu)。

《》：最近幾年，宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和管理政策變化很快，寬松與從緊交替，但無(wú)論外部環(huán)境如何變化，興業(yè)銀行總能有不俗的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，是如何做到的？

李仁杰：近年來(lái)，興業(yè)銀行業(yè)務(wù)和盈利水平之所以能夠保持穩(wěn)定快速增長(zhǎng)，我認(rèn)為主要是得益于幾個(gè)方面：

一是比較準(zhǔn)確地把握住了國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的大趨勢(shì)。具體是兩個(gè)方面，一個(gè)是城鎮(zhèn)化。圍繞城鎮(zhèn)化，我們大力發(fā)展個(gè)人住房按揭貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、與城鎮(zhèn)化相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施和民生工程項(xiàng)目等，取得良好的經(jīng)營(yíng)效益。其中個(gè)人按揭、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款主要是在2008年以前房?jī)r(jià)還比較理性的階段發(fā)放的，近兩年這方面的業(yè)務(wù)重心已經(jīng)轉(zhuǎn)向城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施和民生工程，比如舊城改造等。另一個(gè)是節(jié)能減排。圍繞節(jié)能減排，我們?cè)趪?guó)內(nèi)率先推出并大力推廣節(jié)能減排貸款等“綠色金融”業(yè)務(wù)，并成為國(guó)內(nèi)第一家“赤道銀行”，取得經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的雙豐收。

二是堅(jiān)持走差異化經(jīng)營(yíng)道路。通過(guò)大膽創(chuàng)新，突破常規(guī)，在資產(chǎn)負(fù)債發(fā)展、同業(yè)金融、零售業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)等方面走出了一條具有自身特色的發(fā)展道路，比較好地把握住了階段性的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，同時(shí)成功地在局部領(lǐng)域比如銀銀合作、人民幣做市交易、貴金屬買(mǎi)賣(mài)等方面，建立起市場(chǎng)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，為推動(dòng)業(yè)務(wù)和盈利的快速增長(zhǎng)提供了強(qiáng)有力的支持。

三是嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理和成本控制。對(duì)銀行而言，經(jīng)營(yíng)成本主要集中在兩塊，一是風(fēng)險(xiǎn)成本，主要體現(xiàn)為不良資產(chǎn)損失；二是運(yùn)營(yíng)成本，主要體現(xiàn)為各項(xiàng)營(yíng)業(yè)支出。在這兩方面，我們一直高度重視，從嚴(yán)管理，取得比較好的成效，為銀行的盈利增長(zhǎng)提供了強(qiáng)有力的支撐。從風(fēng)險(xiǎn)成本看，近年來(lái)興業(yè)銀行不良貸款連續(xù)實(shí)現(xiàn)“雙降”，截至2010年末，不良貸款比率僅為0.42%，資產(chǎn)質(zhì)量在全國(guó)主要銀行中排名第一。從運(yùn)營(yíng)成本看，近年來(lái)興業(yè)銀行的成本收入比一直穩(wěn)定在35%左右，比行業(yè)平均水平低2～4個(gè)百分點(diǎn)，2010年更是達(dá)到32.66%，在全國(guó)主要銀行中處于領(lǐng)先水平。

《》：在經(jīng)濟(jì)金融短期起伏的表象之下，是否存在著某些方向性、趨勢(shì)性的中長(zhǎng)期變化，而這些變化更值得商業(yè)銀行分析研判和把握？

李仁杰：是的。盡管近年來(lái)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)波動(dòng)比較大，但仍然存在一些方向性、趨勢(shì)性的變化，這些才是真正值得商業(yè)銀行研究和把握的領(lǐng)域。

從宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)看，我們?nèi)匀痪S持原來(lái)的判斷，即城鎮(zhèn)化和環(huán)境保護(hù)仍將是未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主線和引擎。從國(guó)家“十二五”規(guī)劃看，到2015年中國(guó)城鎮(zhèn)化率將從現(xiàn)在的46.6%上升到51.5%，這其中蘊(yùn)含著大量的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，比如城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、小城鎮(zhèn)建設(shè)、舊城改造、棚戶區(qū)改造、進(jìn)城居民的就業(yè)與消費(fèi)等等。當(dāng)然，不同地區(qū)、不同階段，可能會(huì)有不同的發(fā)展側(cè)重點(diǎn)。另外，節(jié)能減排已經(jīng)上升為國(guó)家戰(zhàn)略，成為各級(jí)政府考核的硬指標(biāo)、硬約束?？梢灶A(yù)見(jiàn)，未來(lái)幾年，國(guó)內(nèi)節(jié)能減排產(chǎn)業(yè)將會(huì)進(jìn)入加速發(fā)展的階段，這其中同樣蘊(yùn)含大量的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，比如節(jié)能減排貸款、碳金融、環(huán)境金融等。這兩個(gè)方面，興業(yè)銀行都有一定的特色和優(yōu)勢(shì)，未來(lái)幾年我們將進(jìn)一步加大相關(guān)領(lǐng)域的投入，努力鞏固并擴(kuò)大既有特色優(yōu)勢(shì)。

從金融發(fā)展趨勢(shì)看，金融市場(chǎng)化、國(guó)際化、綜合化的大趨勢(shì)沒(méi)有變，其發(fā)展步伐可能還會(huì)進(jìn)一步加快。具體表現(xiàn)在幾個(gè)方面：一是金融脫媒的步伐會(huì)進(jìn)一步加快。優(yōu)化社會(huì)融資結(jié)構(gòu)，提高直接融資占比已經(jīng)成為國(guó)家金融政策的一個(gè)基本導(dǎo)向。近兩年，直接融資發(fā)展的速度很快，2010年直接融資金額已經(jīng)接近全年銀行信貸增長(zhǎng)額的35%，未來(lái)幾年這一比重還會(huì)穩(wěn)步上升。二是利率和匯率形成機(jī)制的市場(chǎng)化步伐會(huì)進(jìn)一步加快。目前這方面的態(tài)勢(shì)也已經(jīng)比較明顯。三是人民幣國(guó)際化步伐會(huì)進(jìn)一步加快。隨著跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算、香港人民幣離岸市場(chǎng)等的加速發(fā)展，人民幣走向國(guó)際化的步伐將會(huì)不斷加快，這將對(duì)國(guó)內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生重大而深遠(yuǎn)的影響。四是綜合化經(jīng)營(yíng)將穩(wěn)步推進(jìn)。盡管受?chē)?guó)際金融危機(jī)影響，目前國(guó)內(nèi)對(duì)金融綜合化經(jīng)營(yíng)比較慎重，但基本趨勢(shì)沒(méi)有改變，這是金融市場(chǎng)深化和客戶金融服務(wù)需求多元化發(fā)展的必然要求。

新興業(yè)務(wù)的主要著力方向

《》：為適應(yīng)環(huán)境的持續(xù)深刻變化，近些年我國(guó)銀行業(yè)紛紛推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，除傳統(tǒng)業(yè)務(wù)外，力圖發(fā)展各類新興業(yè)務(wù)，興業(yè)銀行在這方面的進(jìn)展如何？

李仁杰：興業(yè)銀行是國(guó)內(nèi)最早提出經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的銀行之一。早在2004年，我們就明確把推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展模式和盈利模式的“兩個(gè)轉(zhuǎn)變”作為銀行戰(zhàn)略發(fā)展的主線。圍繞這一戰(zhàn)略主線，近年來(lái)我們?cè)诶^續(xù)大力發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，積極介入各個(gè)新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，在局部業(yè)務(wù)領(lǐng)域，比如銀銀平臺(tái)、人民幣資金做市交易、貴金屬買(mǎi)賣(mài)、投資銀行、資產(chǎn)托管等方面，還形成了一定的業(yè)務(wù)特色。

比如金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，我們比較早看到了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)摿Γ?003年就在上海成立了資金營(yíng)運(yùn)中心，這是全國(guó)第一家持牌的總行級(jí)資金營(yíng)運(yùn)中心，目前也還是唯一一家。目前，興業(yè)銀行的人民幣資金交易業(yè)務(wù)已經(jīng)進(jìn)入市場(chǎng)第一梯隊(duì)，在人民幣匯率交易、債券交易、利率互換業(yè)務(wù)等方面都有較好的市場(chǎng)表現(xiàn)。

比如銀銀平臺(tái)業(yè)務(wù)，我們始終認(rèn)為國(guó)內(nèi)銀行市場(chǎng)將是一個(gè)多層次的、多元化的市場(chǎng)，不可能僅僅由幾家大銀行壟斷，所以我們創(chuàng)新推出了以中小銀行為主要服務(wù)對(duì)象的銀銀平臺(tái)，目前聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)已經(jīng)超過(guò)12000個(gè)，發(fā)展勢(shì)頭也是非常好。

比如貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)，我們抓住近年來(lái)通脹預(yù)期加強(qiáng)、居民保值增值需求強(qiáng)烈的機(jī)遇，在國(guó)內(nèi)第一家大力發(fā)展上海黃金交易所貴金屬買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)，目前是國(guó)內(nèi)上海黃金交易所產(chǎn)品最為齊全、交易量最大、客戶數(shù)量最多的商業(yè)銀行，2010年貴金屬買(mǎi)賣(mài)實(shí)現(xiàn)交易金額超過(guò)2300億元，簽約客戶超過(guò)57萬(wàn)戶。

又比如投資銀行和資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，也在市場(chǎng)上占據(jù)了一席之地。2010年，興業(yè)銀行累計(jì)承銷(xiāo)發(fā)行短期融資券和中期票據(jù)69期、660億多元，市場(chǎng)排名分別為第四和第八；托管資產(chǎn)規(guī)模首次突破2000億元，達(dá)到2272億元，托管品種日益豐富。

此外，近兩年興業(yè)銀行在綜合經(jīng)營(yíng)上也邁開(kāi)實(shí)質(zhì)性步伐。2010年以來(lái)，成功設(shè)立了全資控股的興業(yè)金融租賃公司，收購(gòu)聯(lián)華國(guó)際信托有限公司獲得國(guó)務(wù)院特別批準(zhǔn)，成為繼交行、建行之后第三家控股信托公司的銀行。

《》：對(duì)商業(yè)銀行而言，轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新的必要性、緊迫性顯而易見(jiàn)，關(guān)鍵是要找準(zhǔn)著力方向，這個(gè)方向興業(yè)銀行已經(jīng)明確了嗎？

李仁杰：近年來(lái)，國(guó)內(nèi)各家銀行都在推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。就興業(yè)銀行而言，轉(zhuǎn)型，歸結(jié)起來(lái)主要有兩個(gè)基本方向：一是提高零售業(yè)務(wù)占比，使業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)更加均衡、更加合理。二是提高中間業(yè)務(wù)收入占比，減少對(duì)傳統(tǒng)存貸利差盈利模式的依賴。這兩個(gè)基本方向，集中反映在一個(gè)方面，就是新興業(yè)務(wù)的發(fā)展。問(wèn)題是，新興業(yè)務(wù)重點(diǎn)在哪里？

從國(guó)際成熟市場(chǎng)和銀行業(yè)發(fā)展的成熟經(jīng)驗(yàn)分析，我們認(rèn)為，財(cái)富管理、投資銀行和資產(chǎn)管理三大業(yè)務(wù)構(gòu)成了現(xiàn)代銀行新興業(yè)務(wù)的“三大支柱”。這既是國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展的大趨勢(shì)，可能也是中國(guó)銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展的必由之路。

具體來(lái)看，所謂財(cái)富管理，就是隨著社會(huì)財(cái)富的不斷增加、金融深化的加速發(fā)展，企業(yè)法人和居民個(gè)人的金融資產(chǎn)快速增長(zhǎng)，財(cái)富管理需求也在不斷加強(qiáng)。銀行的渠道和客戶關(guān)系管理部門(mén)，要從客戶的需求出發(fā)，為客戶的資產(chǎn)配置提供建議，并組織相關(guān)產(chǎn)品。所謂投資銀行，主要是滿足客戶融資需求，為客戶提供多元化融資服務(wù)。包括一級(jí)市場(chǎng)的股票和債券承銷(xiāo)發(fā)行、項(xiàng)目貸款、銀團(tuán)貸款、結(jié)構(gòu)化融資安排、收購(gòu)兼并等財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，以及二級(jí)市場(chǎng)的交易、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、利率衍生品、匯率衍生品、信用衍生品以及大宗商品交易等業(yè)務(wù)。所謂資產(chǎn)管理，主要是前端有了為客戶理財(cái)、財(cái)富管理的金融需求和受托資產(chǎn)之后，后端要有專業(yè)化的組合投資管理，包括大量的投資與避險(xiǎn)、杠桿與套利、風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)的定制化要求等。從這三大業(yè)務(wù)板塊的關(guān)系看，財(cái)富管理是商業(yè)銀行金融服務(wù)深化的必然結(jié)果和客觀需求，某種意義上是其他兩個(gè)業(yè)務(wù)的源頭和引擎，投資銀行和資產(chǎn)管理都是為滿足客戶多樣化的財(cái)富管理和融資需求而服務(wù)的。

未來(lái)興業(yè)銀行將會(huì)重點(diǎn)圍繞上述三個(gè)方面業(yè)務(wù)，加快創(chuàng)新和發(fā)展步伐。

《》：此次國(guó)際金融危機(jī)過(guò)后，大家對(duì)發(fā)展新興業(yè)務(wù)的態(tài)度更加審慎，您如何看待？

李仁杰：此次金融危機(jī)過(guò)后，大家都在發(fā)展新興業(yè)務(wù)、開(kāi)展綜合化經(jīng)營(yíng)這個(gè)問(wèn)題上進(jìn)行深刻的反思和總結(jié)。但是，我們應(yīng)該清醒地看到，歐美國(guó)家進(jìn)行的反思，并不是走回頭路，而是希望在不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，更好地彌補(bǔ)監(jiān)管上的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)而更好地促進(jìn)和加強(qiáng)市場(chǎng)化、綜合化發(fā)展模式。更何況，西方國(guó)家主要問(wèn)題是創(chuàng)新過(guò)度、監(jiān)管不足，而我國(guó)還遠(yuǎn)達(dá)不到這樣的程度，不存在這樣的問(wèn)題，我國(guó)主要問(wèn)題還是創(chuàng)新不足，金融服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，難以滿足日益多樣化、差異化的需求。因此，我們不能因噎廢食，人家生病，我們就打針吃藥，更不能削足適履，以犧牲社會(huì)效率來(lái)適應(yīng)金融低水平發(fā)展，這不是成功的制度安排。因此，我們認(rèn)為，未來(lái)商業(yè)銀行市場(chǎng)化、國(guó)際化、綜合化的發(fā)展趨勢(shì)不會(huì)改變。我國(guó)的銀行業(yè)還必須逐步、穩(wěn)健、有序地開(kāi)展綜合經(jīng)營(yíng)，以順應(yīng)金融服務(wù)需求多樣化、差異化的發(fā)展趨勢(shì)，不斷提升綜合服務(wù)能力和盈利能力，同時(shí)也要建立風(fēng)險(xiǎn)覆蓋和風(fēng)險(xiǎn)隔離制度。而以財(cái)富管理、投資銀行和資產(chǎn)管理為主要支柱的新興業(yè)務(wù)必然迎來(lái)新一輪快速發(fā)展的機(jī)遇期。

發(fā)展新興業(yè)務(wù)應(yīng)處理好的幾個(gè)關(guān)系

《》：一般而言，建立新興業(yè)務(wù)模式意味著對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的否定和改進(jìn)，必然帶來(lái)觀念、流程、體制機(jī)制等一系列的矛盾和沖突，興業(yè)銀行是否也是如此？

李仁杰：是的。在推進(jìn)新興業(yè)務(wù)發(fā)展，建立新興業(yè)務(wù)模式的過(guò)程中，確實(shí)會(huì)遇到很多的矛盾和沖突，這是必然的。因?yàn)榧热皇切屡d業(yè)務(wù)，很多東西并沒(méi)有現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，只能是在實(shí)踐中摸索，同時(shí)對(duì)新興業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)也需要一個(gè)過(guò)程，出現(xiàn)矛盾和沖突是正常的。

從興業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)看，這種矛盾和沖突主要體現(xiàn)在幾個(gè)方面：一是風(fēng)險(xiǎn)管理文化、風(fēng)險(xiǎn)管理模式的沖突。過(guò)去，國(guó)內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)比較簡(jiǎn)單，主要是存款、貸款、結(jié)算，風(fēng)險(xiǎn)管理的體系、流程、文化主要是適應(yīng)貸款尤其是公司貸款的特點(diǎn)而建立起來(lái)的。比如審貸分離、個(gè)案審批，分級(jí)授權(quán)，強(qiáng)調(diào)貸前、貸中、貸后管理，注重抵押擔(dān)保等。這種風(fēng)險(xiǎn)管理模式與很多新興業(yè)務(wù)的發(fā)展要求是不相適應(yīng)的。比如零售貸款，金額小、筆數(shù)多，如果按照傳統(tǒng)對(duì)公貸款的那種審批流程，顯然在效率上、效益上都無(wú)法滿足，一定要走集中化、專業(yè)化審批的道路。比如金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，主要是盯市交易，與傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的差異更大，必須依靠個(gè)別授權(quán)、現(xiàn)場(chǎng)控制。又比如投資銀行、財(cái)富管理業(yè)務(wù)，與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)也有很大不同，在不承擔(dān)包銷(xiāo)和回購(gòu)責(zé)任的前提下，銀行主要承擔(dān)的是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、正當(dāng)銷(xiāo)售的責(zé)任，這要求在風(fēng)險(xiǎn)管理的理念、流程和機(jī)制也要有新的改革。

二是隊(duì)伍建設(shè)、薪酬文化等的沖突。業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展，特別是跨行業(yè)、跨門(mén)類業(yè)務(wù)的發(fā)展，使得銀行人才隊(duì)伍日益多元化，各門(mén)類業(yè)務(wù)之間的崗位要求、工作特點(diǎn)、專業(yè)水準(zhǔn)差異化越來(lái)越大。這就使得過(guò)去傳統(tǒng)單一的隊(duì)伍管理辦法、薪酬待遇體系難以適應(yīng)。比如高級(jí)的研究員、交易員、投資銀行專業(yè)人才，與銀行傳統(tǒng)的柜員、客戶經(jīng)理、一般管理人員之間的差異就非常大，如果采用同樣的管理辦法和薪酬待遇體系，顯然無(wú)法適應(yīng)，必須建立起不同的專業(yè)序列，并配套以不同的職業(yè)生涯規(guī)劃、薪酬福利體系等。

三是新興業(yè)務(wù)本身帶來(lái)的沖突。比如銀行服務(wù)客戶內(nèi)容的變化，過(guò)去銀行服務(wù)比較簡(jiǎn)單，隨著財(cái)富管理、投資銀行、資產(chǎn)管理等新興業(yè)務(wù)的發(fā)展，客戶服務(wù)內(nèi)容極大豐富，要求履行“賣(mài)者有責(zé)”的義務(wù)，加強(qiáng)產(chǎn)品存續(xù)期的管理等等。又比如不同板塊、不同部門(mén)之間的職責(zé)定位，誰(shuí)負(fù)責(zé)客戶關(guān)系管理，誰(shuí)負(fù)責(zé)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)，誰(shuí)負(fù)責(zé)投資管理等，相互之間如何配合、如何協(xié)調(diào)等，也是一個(gè)需要逐步理順的過(guò)程。

《》：在發(fā)展新興業(yè)務(wù)過(guò)程中，需要理順哪些內(nèi)部關(guān)系？如何理順？

李仁杰：發(fā)展新興業(yè)務(wù)，重點(diǎn)要理順五個(gè)方面的關(guān)系：

第一，銀行與客戶的關(guān)系。核心的原則是幾個(gè)方面：一是要真正落實(shí)以客戶為中心的發(fā)展理念。要把客戶的利益和客戶的體驗(yàn)放在核心位置，作為一切工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。二是要講服務(wù)的適合度。要對(duì)客戶進(jìn)行科學(xué)的分類，針對(duì)不同類型的客戶提供有針對(duì)性的產(chǎn)品和服務(wù)。三是要加大研究和創(chuàng)新力度。建立產(chǎn)品庫(kù)、豐富產(chǎn)品線，為客戶提供門(mén)類齊全的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同區(qū)域、不同類型的客戶需求。四是切實(shí)履行“賣(mài)者有責(zé)”的責(zé)任。

第二，金融市場(chǎng)、資產(chǎn)管理與企業(yè)金融、零售金融、同業(yè)金融條線的關(guān)系。企業(yè)金融、零售金融和同業(yè)金融條線主要負(fù)責(zé)客戶關(guān)系管理，要根據(jù)客戶需求建立豐富的產(chǎn)品線，形成自己的產(chǎn)品庫(kù)。產(chǎn)品庫(kù)的產(chǎn)品可以來(lái)自行內(nèi)，也可以向外部采購(gòu)。金融市場(chǎng)、資產(chǎn)管理?xiàng)l線主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、組合管理，按照客戶需求定制產(chǎn)品并打理好資產(chǎn)。打個(gè)比喻，企業(yè)金融、零售金融、同業(yè)金融條線好像是賣(mài)水果的，主要任務(wù)是負(fù)責(zé)收集、整理客戶需求信息，維護(hù)客戶關(guān)系，建立銷(xiāo)售渠道，挑選各種符合標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)質(zhì)水果賣(mài)給客戶，至于水果從哪里來(lái)？既可以是銀行自己種的，也可以是向別人采購(gòu)的。金融市場(chǎng)和資產(chǎn)管理板塊是種水果的，主要任務(wù)是要專心致志地把水果種好，生產(chǎn)出好的水果。

第三，總、分、支行的關(guān)系。核心的原則是總、分、支行各歸其位，各負(fù)其責(zé)，協(xié)同聯(lián)動(dòng)發(fā)展?？傂幸獱款^做好產(chǎn)品庫(kù)的建立、產(chǎn)品線的延伸；分行則重點(diǎn)根據(jù)區(qū)域?qū)嶋H，組織符合區(qū)域需求的產(chǎn)品；基層經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的主要任務(wù)是發(fā)揮營(yíng)銷(xiāo)主渠道作用。