導(dǎo)語：如何才能寫好一篇詐騙案例及分析，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、電信詐騙犯罪的特點(diǎn)

（一）詐騙形式新穎、易得手

詐騙人通過電話或短信方式，冒充公安、電信、銀行、郵政等部門工作人員，虛構(gòu)被害人涉嫌洗錢、電話欠費(fèi)、信用卡欠費(fèi)、家屬被綁架、中獎(jiǎng)等事實(shí)，利用事先取得的被害人姓名、身份證號(hào)碼、家庭住址等個(gè)人資料信息，誘騙被害人將錢款打入提前設(shè)置好的所謂的“安全賬戶”內(nèi)。由于犯罪形式新穎，被害人對(duì)此類詐騙方式鮮有耳聞，防范心理不強(qiáng)，犯罪極易得手。

（二）詐騙手段先進(jìn)、偵破難

犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺(tái)，通過voip網(wǎng)關(guān)的改號(hào)功能，撥打出去的電話在被害人手機(jī)上顯示的確實(shí)是其所冒充的國家機(jī)關(guān)辦公電話，被害人更容易相信犯罪分子的身份。另外，電信詐騙大多數(shù)屬于遠(yuǎn)程的、非接觸式的犯罪行為，沒有犯罪現(xiàn)場(chǎng)、也沒有痕跡物證，而且電信詐騙案件的犯罪空間復(fù)雜，犯罪行為的實(shí)施地、案件發(fā)生地、結(jié)果地大多不相同，并且其所操作的服務(wù)器和IP地址大多在境外，跨區(qū)作案，隱蔽性強(qiáng)，偵破難。

（三）詐騙團(tuán)伙隱蔽、組織性強(qiáng)

電信詐騙組織者承租居民住宅房作為行騙地點(diǎn)，隱蔽性較強(qiáng)大，不易被外界發(fā)現(xiàn)。同時(shí)，詐騙團(tuán)伙成員有五到十人甚至更多，他們分工明確細(xì)致。所有的詐騙行為都由組織者掌控全局，事先擬定好詐騙臺(tái)詞，對(duì)詐騙人員進(jìn)行培訓(xùn)，詐騙得手后，按照詐騙金額給成員提成工資，內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)緊密、關(guān)系穩(wěn)定。

（四）詐騙后果嚴(yán)重、涉眾廣

電信詐騙團(tuán)伙是針對(duì)全國范圍實(shí)施詐騙，犯罪波及面非常廣，詐騙對(duì)象寬泛且非特定，詐騙數(shù)額大，被告人退賠能力差，社會(huì)危害性非常大。

二、電信詐騙犯罪的防范措施

（一）加強(qiáng)銀行和通信行業(yè)的監(jiān)管，打破作案平臺(tái)

電信詐騙的犯罪分子利用銀行和通信部門的漏洞，假借他人的身份證到銀行開設(shè)賬戶，到通信部門購買電話號(hào)碼不需要身份認(rèn)證，而且能夠通過網(wǎng)關(guān)等非法軟件任意改變主叫號(hào)碼，使銀行和通信部門在客觀上起到了助紂為虐的不良作用。要想從根源上治理此類犯罪，需要這些部門的大力配合，采取相關(guān)的政策支持，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，嚴(yán)把銀行賬戶開設(shè)關(guān)口，推進(jìn)落實(shí)通信號(hào)碼實(shí)名登記制度，保護(hù)個(gè)人信息不泄露，同時(shí)要與公安機(jī)關(guān)加強(qiáng)配合，建立日常會(huì)商機(jī)制，從源頭上遏制電信詐騙的發(fā)生。

（二）開展打擊電信詐騙專項(xiàng)活動(dòng)，遏制犯罪勢(shì)頭

針對(duì)電信詐騙日益猖獗的情況，公安機(jī)關(guān)要加強(qiáng)社會(huì)治安整治的力度，開展專項(xiàng)行動(dòng)，通過宣傳、發(fā)動(dòng)形成良好的、嚴(yán)厲的打擊氛圍，震懾犯罪。在專項(xiàng)行動(dòng)中綜合利用各種偵查手段，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和打擊犯罪的黑窩點(diǎn)，加強(qiáng)治理犯罪突出的原籍地，派工作組進(jìn)村入戶，注意發(fā)現(xiàn)高危人員。同時(shí)，通過專項(xiàng)行動(dòng)的方式，提出社會(huì)管理中存在的問題，使有關(guān)部門加強(qiáng)重視，推進(jìn)社會(huì)問題的研究和解決，從根本上遏制電信詐騙發(fā)展蔓延的勢(shì)頭。

（三）拓寬宣傳覆蓋面，提高群眾防范意識(shí)

要通過開展法律咨詢、案例直擊、風(fēng)險(xiǎn)提示等方式，在全國范圍內(nèi)廣泛進(jìn)行相關(guān)司法宣傳，讓民眾了解電信詐騙犯罪的手段特點(diǎn)，增強(qiáng)防范意識(shí)，不輕信來歷不明的短信和電話，不輕易泄露身份信息和銀行卡號(hào)及密碼，遇事要同家人、朋友商量，一旦掉進(jìn)詐騙陷阱，立即報(bào)警，以求最大限度挽回?fù)p失。

（四）加大懲處力度，威懾犯罪分子

篇2

一、宣傳預(yù)警。

綜治、公安、銀行充分利用各自優(yōu)勢(shì)開展防范電信詐騙的日常宣傳活動(dòng)。各鎮(zhèn)綜治辦、派出所針對(duì)電信詐騙受害人群大多不看電視不看報(bào)紙，缺少防詐騙知識(shí)的情況，入戶進(jìn)行防詐騙知識(shí)宣傳;利用社區(qū)和農(nóng)村的小廣播、黑板報(bào)以及街面電子屏進(jìn)行社會(huì)面宣傳；公安機(jī)關(guān)在官方微博防范電信詐騙宣傳語進(jìn)行網(wǎng)上宣傳。銀行網(wǎng)點(diǎn)在營業(yè)大廳明顯位置、自助設(shè)備旁張貼防詐騙提示，在業(yè)務(wù)辦理窗口、柜臺(tái)醒目位置擺放防詐騙警示牌，宣傳電信詐騙犯罪手法；定期對(duì)網(wǎng)銀用戶群發(fā)公益短信，告知注意防范電信詐騙。

二、匯款提示。

銀行柜臺(tái)抓住銀行匯款這一關(guān)鍵核心環(huán)節(jié)，增加匯款提示電信詐騙服務(wù)，有針對(duì)性的向匯款人詢問為什么匯款、是否認(rèn)識(shí)收款人，提示可以現(xiàn)場(chǎng)給收款人打電話確認(rèn)或給親戚朋友打電話商量等，填寫《匯款風(fēng)險(xiǎn)提示單》確認(rèn)后再操作，守好防范電信詐騙最后一道防線。

三、教育培訓(xùn)。

縣級(jí)各金融機(jī)構(gòu)對(duì)營業(yè)部大堂經(jīng)理和保安進(jìn)行培訓(xùn)，及時(shí)通報(bào)當(dāng)前金融安全保衛(wèi)工作面臨的治安形勢(shì)和典型電信詐騙案例，讓相關(guān)人員始終保持高度警惕，注意發(fā)現(xiàn)可疑人員和疑似被詐騙人員，及時(shí)提醒客戶防范詐騙。

四、聯(lián)手協(xié)作。

縣綜治辦牽頭每季度召開一次防范打擊電信詐騙聯(lián)席會(huì)議，通報(bào)前一階段工作，協(xié)調(diào)解決工作中的具體問題，部署下一階段工作。公安局和各銀行各選配2名聯(lián)絡(luò)員開展防范堵截電信培訓(xùn)、查詢涉案銀行卡工作。公安巡防隊(duì)在夜間巡邏時(shí)對(duì)轄區(qū)內(nèi)ATM機(jī)進(jìn)行巡查，注意發(fā)現(xiàn)可疑人員，力爭(zhēng)抓獲現(xiàn)行。

五、勸阻聯(lián)動(dòng)。

各銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理、柜面員工及大堂保安，關(guān)注轉(zhuǎn)賬或匯款的客戶，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)進(jìn)行提示和勸阻。對(duì)自助服務(wù)區(qū)上機(jī)操作人員主動(dòng)做好防范電信詐騙的宣傳提醒。對(duì)確認(rèn)客戶可能遭遇電信詐騙，且執(zhí)意轉(zhuǎn)賬、匯款的，反復(fù)勸阻制止，并迅速通知公安機(jī)關(guān)，由民警迅速到場(chǎng)甄別、勸阻、攔截，并由大堂經(jīng)理和保安幫助對(duì)詐騙帳號(hào)進(jìn)行緊急輸密碼凍結(jié)和止付。

六、開戶審核。

銀行嚴(yán)把開戶關(guān)，認(rèn)真審核是否本人，并對(duì)持有本人身份證開戶的人按規(guī)定限定在本網(wǎng)點(diǎn)的開戶數(shù)量，防止犯罪分子收購銀行卡用作詐騙犯罪的工具，發(fā)現(xiàn)可疑及時(shí)報(bào)警。

篇3

近兩年，《老人被騙房郁悶死 老伴討還房屋》《抵押貸款公證藏委托售房條款 房子被賣房主竟不知情》《老兩口抵押房產(chǎn)投資80萬被騙》等新聞屢屢曝出，養(yǎng)老房已成詐騙高危領(lǐng)域。

老人想要以房養(yǎng)老，怎樣才能保障安全？

產(chǎn)權(quán)人要直接與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生借貸關(guān)系

劉曉穎（北京市致誠律師事務(wù)所律師）

所謂“以房養(yǎng)老”，是一種產(chǎn)權(quán)換現(xiàn)金的模式，擁有房屋產(chǎn)權(quán)的老年人，把房屋產(chǎn)權(quán)抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，由相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)綜合評(píng)估借款人的年齡、預(yù)計(jì)壽命、健康狀況、房屋的現(xiàn)在價(jià)值及未來的增值折舊等因素后，將房屋的價(jià)值化整為零，一次性或每月或每年支付給房主一筆固定的錢，一直到房主去世為止。

在整個(gè)抵押期間，房主將繼續(xù)享有房屋的居住權(quán)，并負(fù)責(zé)維修。當(dāng)房主去世后，金融機(jī)構(gòu)將獲得房屋的產(chǎn)權(quán)，并對(duì)房屋進(jìn)行處置，可以銷售、出租或拍賣，所得用來償還貸款的本息，金融機(jī)構(gòu)同時(shí)享有房屋的升值部分。值得注意的是，無論正反向抵押貸款，均為產(chǎn)權(quán)人直接與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生借貸關(guān)系。

而北京這位老人以房產(chǎn)作抵押是把房子的管理、過戶等權(quán)利都全權(quán)委托給了合同的甲方，簽訂的是委托合同而非抵押合同，因此最終才會(huì)失去房子。

作為律師，我想提醒老年人及家屬，要言不輕信：生活中，有些人和老人非常聊得來，但是老人卻不知道他們的姓名、住址、背景，這些就是陌生人。老人要有防范意識(shí)，諾不輕許，守護(hù)好自己的房產(chǎn)。

老年人最基本的是要老有所養(yǎng)，老有所居。房屋價(jià)值居高不下，老年人切記要遠(yuǎn)離與房子有關(guān)的一切抵押、擔(dān)保、投資、理財(cái);掌握基本法律常識(shí)：包括房產(chǎn)抵押登記和公證常識(shí)，一切公證行為都將產(chǎn)生證據(jù)上的效力;增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，謹(jǐn)慎選擇投資渠道。投資過程中，既要考察有關(guān)企業(yè)是否合法注冊(cè)，也要分析其承諾的高額回報(bào)是否合理，更要考察其吸收資金的行為是否符合金融管理法律規(guī)定。

“押房理財(cái)”不等于“以房養(yǎng)老”

陳晴（重慶大學(xué)法學(xué)院經(jīng)濟(jì)法研究中心副主任）

2014年保監(jiān)會(huì)《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》。一些非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)迅速嗅到商機(jī)，在保險(xiǎn)公司的“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品尚未成型之前，搶先推出了打著“以房養(yǎng)老”旗號(hào)的各種產(chǎn)品。

“以房養(yǎng)老”是經(jīng)國家審批的保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品，有保險(xiǎn)公司信用背書;而這些自稱房地產(chǎn)公司、第三方基金公司的非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出的則是“押房理財(cái)”，本質(zhì)上是完全不同的項(xiàng)目。將“押房理財(cái)”冠以“以房養(yǎng)老”之名，是對(duì)概念的故意混淆，將導(dǎo)致三重風(fēng)險(xiǎn)。

一是老人將面臨居無定所、背上債務(wù)甚至要承擔(dān)法務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。一旦公司經(jīng)營不善倒閉，老人的房屋產(chǎn)權(quán)將被凍結(jié);而根據(jù)相關(guān)規(guī)定違反申請(qǐng)用途的“消費(fèi)貸款”申請(qǐng)人將被銀行訴訟追責(zé)。

二是銀行面臨抵押不足的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)最高人民法院關(guān)于民事執(zhí)行的相關(guān)規(guī)定，被執(zhí)行人生活所必須的居住房屋，人民法院可以查封，但不能拍賣變現(xiàn)或抵債，這可能導(dǎo)致銀行債權(quán)無法實(shí)現(xiàn)。

三是經(jīng)營方涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)。最高人民法院主要依據(jù)非法性、利誘性、不特定社會(huì)公眾性等規(guī)則判斷是否存在集資行為。這與熟人社會(huì)的民事借貸關(guān)系不同，如果經(jīng)營方以某種方式向社會(huì)公眾進(jìn)行了產(chǎn)品宣傳，就存在涉嫌非法吸收公眾存款的法律風(fēng)險(xiǎn)。

養(yǎng)老金管理，要先謀穩(wěn)健而非收益。為了避免“老無所居”的凄慘景象一再重演，對(duì)于那些不具備金融從業(yè)資質(zhì)，打著“以房養(yǎng)老”名號(hào)，從事“押房理財(cái)”的機(jī)構(gòu)，地方金融監(jiān)管部門應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管，避免造成不良影響。

“以房養(yǎng)老”推廣難

與詐騙案頻發(fā)有關(guān)

王琮瑋（京師律師事務(wù)所合伙人律師）

先來看一下養(yǎng)老房詐騙的基本模式：抵押房產(chǎn)――用抵押款理財(cái)――理財(cái)收益分文未獲――房產(chǎn)被低價(jià)過戶。

房子，是普通家庭最重要的資產(chǎn)，也是老年人的保障性財(cái)產(chǎn)。有些老年人擔(dān)心子女不履行贍養(yǎng)義務(wù)，老無所依，還有人擔(dān)心社會(huì)保障制度不完善，老無所養(yǎng)。這種種無奈給了詐騙者可乘之機(jī)。

老人一旦被騙，就很難收回房子。為了鉆法律空子，騙子們會(huì)對(duì)現(xiàn)有法律深入研究，簽訂完整的委托協(xié)議，甚至對(duì)委托合同進(jìn)行公證，而一旦公證，如何證明老人被騙就變得更為棘手。

另外，老人維權(quán)意識(shí)和基本法律知識(shí)欠缺，被騙之后寧愿自己解決也不愿意涉訴，這些導(dǎo)致“以房養(yǎng)老”詐騙案頻發(fā)卻難以追究犯罪分子的法律責(zé)任的無奈現(xiàn)實(shí)。

“以房養(yǎng)老”詐騙案件的增多，進(jìn)一步導(dǎo)致以房養(yǎng)老模式在全國各地的推廣遇冷，更是讓社會(huì)不信任這種養(yǎng)老方式。主要產(chǎn)生的社會(huì)影響有：

一是“以房養(yǎng)老”導(dǎo)致房屋產(chǎn)權(quán)的不確定性因素增多，極易引發(fā)法律上的糾紛，除了民事責(zé)任外，有的案例中甚至還會(huì)涉及刑事責(zé)任。

二是“以房養(yǎng)老”的政策保障并未完善。因?yàn)檫@種模式并未普及，養(yǎng)老市場(chǎng)依舊依靠傳統(tǒng)模式，導(dǎo)致以房養(yǎng)老政策被鉆漏洞，各類型的詐騙事件頻發(fā)，且相關(guān)法律法規(guī)缺位，老人無法及時(shí)有效地得到法律保護(hù)。

三是嚴(yán)重影響相關(guān)政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)制度的設(shè)計(jì)，在一定程度上令相關(guān)制度變得模糊和不確定，阻礙我國改革開放的整體進(jìn)程及不斷深化。換句話說，就是凡是以房屋產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)和依據(jù)的制度都難以設(shè)計(jì)和確立。

大棒加胡蘿卜，一手防范一手激勵(lì)

柴效武（浙江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授）

不法機(jī)構(gòu)借著“以房養(yǎng)老”的名義，詐騙老人房產(chǎn)，有多種狀況：

一是收羅老人的房產(chǎn)證，到銀行辦理抵押取得貸款資金后，用來炒股，同時(shí)將部分收益作為分紅分給老人。只要拿出房產(chǎn)證就可以坐在家中數(shù)錢花，部分老年人覺得“看上去很美”，但如果該機(jī)構(gòu)炒股票虧本，抵押的房產(chǎn)就很可能被銀行沒收。老人喪失了賴以生活的居所。

二是不法機(jī)構(gòu)利用有些老人愛占小便宜，文化程度不高，合同意識(shí)不強(qiáng)的特點(diǎn)，借故與老人簽訂房產(chǎn)抵押合同，實(shí)質(zhì)上卻可能是移花接木，偽造住宅出售合同并公證，騙取老人的房產(chǎn)證后將該住宅私下出售。

三是未得到國家相關(guān)部門同意，私下辦理反向抵押貸款或其他“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)，并在業(yè)務(wù)開辦過程中隨意增加收費(fèi)項(xiàng)目，提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，加大貼現(xiàn)率，將一切好處留給自己，一切風(fēng)險(xiǎn)和壞處都推給老年人，最終用極低的價(jià)格將老人的房產(chǎn)哄騙到手。

他山之石，可以攻玉。

篇4

論文關(guān)鍵詞 金融 金融犯罪 防范對(duì)策

近年來，金融犯罪案件的領(lǐng)域不斷延伸，涉及到銀行、證券、保險(xiǎn)等諸多行業(yè)，由于金融犯罪所帶來的巨額收益，很多行業(yè)內(nèi)部工作人員無法抵抗來自外界的誘惑，便參與到金融犯罪共謀中去，這就導(dǎo)致金融秩序更加混亂，國家資金和人民資金都得不到有力的保障?；诖耍P者從金融犯罪案件的特點(diǎn)著手，探索針對(duì)金融犯罪案件的解決對(duì)策與措施。

一、金融犯罪案件的特點(diǎn)

（一）行業(yè)性

不論從銀行、證券還是保險(xiǎn)業(yè)，金融犯罪案件的實(shí)施都與犯罪行為行使人的執(zhí)業(yè)能力與專業(yè)知識(shí)水平等密切掛鉤，所以，金融犯罪一般都是行業(yè)性的犯罪，只有了解金融行業(yè)運(yùn)行機(jī)制，金融程序?qū)嵤┻^程的人才有能力進(jìn)行金融犯罪。

如2004年發(fā)生的“德恒證券非法吸收公眾存款案”（涉案金額208.89億）、2005年發(fā)生的中行“黑龍江河松街支行特大詐騙案”（涉案金額10億），2010年發(fā)生的“齊魯銀行金融詐騙案”（涉案金額101億元，其中涉嫌詐騙銀行100億元，涉嫌詐騙企業(yè)1.3億元）等等。這些案件基本上都是發(fā)生在金融行業(yè)及其衍生產(chǎn)業(yè)之中，具有極強(qiáng)的行業(yè)性。

（二）復(fù)雜性

金融行業(yè)無論是集團(tuán)犯罪還是個(gè)體犯罪，涉案金額巨大，牽涉人員也較為廣泛，同時(shí)，金融犯罪涉及到很多高新技術(shù)領(lǐng)域，所以其犯罪案件往往較為復(fù)雜，難以甄別。

從2010年發(fā)生的“齊魯銀行金融詐騙案”，具體為上海全福投資管理有限公司董事長兼總經(jīng)理肖潔的妻子劉濟(jì)源涉嫌貸款詐騙罪、金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和詐騙罪，同時(shí)牽涉多家銀行及多個(gè)國企高管。從該案件的涉及罪狀及涉案人員之眾就可以看出金融犯罪案件極其復(fù)雜。

（三）隱蔽性

金融機(jī)構(gòu)的犯罪多發(fā)于內(nèi)部，就如中行黑龍江河松街支行詐騙案一樣，當(dāng)?shù)刂袊y行的用戶一直沒有對(duì)自己的資金產(chǎn)生危機(jī)有任何的預(yù)見，直到行長潛逃，事情敗露之后才發(fā)現(xiàn)，而以上提到的非法吸收公款以及信用卡詐騙等案件都是在資金巨額流失之后才被發(fā)現(xiàn)。再加上金融犯罪案件作案手法通常較為高明，而且內(nèi)外勾結(jié)，便導(dǎo)致此類犯罪案件較為隱蔽，難以被發(fā)現(xiàn)。

（四）持續(xù)高發(fā)性

隨著國家對(duì)國際金融中心的建設(shè)步伐不斷加快，金融市場(chǎng)的各種機(jī)制以及法律法規(guī)勢(shì)必會(huì)有一個(gè)磨合階段，而這個(gè)磨合階段正好符合金融犯罪人員的心理，也正是他們犯罪的良好時(shí)機(jī)，在2012年，僅上海市檢查機(jī)關(guān)就起訴金融領(lǐng)域犯罪多達(dá)六千多人，同比增長率是百分值四百一十八點(diǎn)五，這樣直線式的上升數(shù)值不難看出，我國金融犯罪案件在未來一段時(shí)間內(nèi)的持續(xù)性和高發(fā)性。

（五）犯罪主體多元化

由于信息時(shí)代的到來，金融犯罪案件的犯罪主體已經(jīng)從以前多為銀行內(nèi)部員工和外界閑散社會(huì)人士里應(yīng)外合變成了現(xiàn)在的社會(huì)各個(gè)層次人員。除了國內(nèi)人士，還有國外人士，而且犯罪主體人員已經(jīng)不再局限于金融機(jī)構(gòu)的人員，包括其他各類公司都有可能參與進(jìn)去。近幾年，金融機(jī)構(gòu)的高管人員設(shè)計(jì)金融犯罪案件的實(shí)例也日趨增加，金融犯罪案件的犯罪主體已經(jīng)走入了多元化行列。

陳某于2008年偽造了兩老鄉(xiāng)的“收入證明”，分別向中信銀行、中國民生銀行、招商銀行、中國銀行等6家申領(lǐng)了12張信用卡，成功領(lǐng)卡六張，最終其父為其還款逾十萬元。從該案例可以看出，金融犯罪的發(fā)生并不局限于金融行業(yè)從業(yè)人員，早就已經(jīng)擴(kuò)散到其他社會(huì)人員。

（六）手段層出不窮

從如今金融犯罪的手段來看，由于金融行業(yè)的不斷發(fā)展，金融領(lǐng)域的犯罪也從利用銀行、企業(yè)之間的票據(jù)結(jié)算、支付手段從事詐騙犯罪開始，發(fā)展到偽造、變?cè)煦y行票據(jù)的犯罪；偽造銀行信用卡的犯罪；利用證券、期貨交易進(jìn)行的犯罪；在保險(xiǎn)業(yè)、運(yùn)輸業(yè)中的犯罪；利用假海關(guān)單據(jù)進(jìn)行的外匯方面的犯罪；運(yùn)用信用證結(jié)算手段從事的多種形式的犯罪乃至影響廣大群眾的非法吸收公眾存款和非法集資的犯罪等等。再加上各種新型金融業(yè)務(wù)也是花樣翻新，而犯罪分子往往能夠抓住人們對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)不甚熟悉的特點(diǎn)，抓住時(shí)機(jī)，實(shí)施犯罪。

而且隨著新型金融業(yè)務(wù)的發(fā)生，利用支付寶、財(cái)付通等新型支付工具的網(wǎng)絡(luò)犯罪日趨增加，網(wǎng)絡(luò)犯罪由于其形式多樣化，手段的智能型以及犯罪成本低廉，已經(jīng)受到廣大金融犯罪分子的青睞?，F(xiàn)在的金融市場(chǎng)信息存儲(chǔ)、處理等都依靠網(wǎng)絡(luò)手段實(shí)現(xiàn)，而網(wǎng)絡(luò)在一定程度上又能幫助犯罪分子隱藏真實(shí)身份，降低被追查到的風(fēng)險(xiǎn)，致使其在作案手段的首選就是網(wǎng)絡(luò)。

“舜地企業(yè)集團(tuán)”自2007年5月至2011年3月，共非法吸收公眾存款33.3億余元，數(shù)額巨大，而這家公司居然未進(jìn)行過登記注冊(cè)，實(shí)在是令人匪夷所思。由此可以看出，金融犯罪手段多種多樣，公眾也是防不勝防。

（七）國際化

以上海為例，近年來上海市檢察機(jī)關(guān)受理的重特大涉嫌金融領(lǐng)域犯罪的案件中，以境外機(jī)構(gòu)名義利用我國金融領(lǐng)域管理中存在的漏洞而進(jìn)行的犯罪屢有發(fā)生，新的犯罪手法層出不窮。其方式包括以投資理財(cái)為名成立外資投資咨詢管理有限公司以及境外公司在境內(nèi)設(shè)立非法經(jīng)營點(diǎn)從事非法地下錢莊活動(dòng)等，主要吸引投資者從事境外非法外匯、黃金保證金交易，還在國內(nèi)高息非法吸收公眾存款和發(fā)放貸款以及信用證、非法外匯買賣等多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。金融犯罪案件在國際金融中心建設(shè)不斷加快的今天，走向國際化道路已經(jīng)成為一種不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。

從以上分析不難看出，金融犯罪案件因?yàn)槠漕I(lǐng)域的特殊性，其犯罪有著自身的諸多特點(diǎn)，結(jié)合這些特點(diǎn)以及本文提供的案例可以看出，金融犯罪案件對(duì)國家造成的損失難以估量，只有制定出合理的防范措施，才能使國家避免或減少這類案件所引發(fā)的的種種不良后果。

盡管現(xiàn)在的金融犯罪案件層出不窮，花樣翻新，但是，金融犯罪的犯罪成本和收益相比，使很多人蠢蠢欲動(dòng)，國家對(duì)金融案件的出發(fā)力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能掩蓋住其帶來的巨額收益。再加上，金融犯罪的手段日益先進(jìn)，致使司法機(jī)關(guān)或者行業(yè)內(nèi)部都很難對(duì)其有一個(gè)合理合法的處置依據(jù)。另外，行業(yè)內(nèi)部監(jiān)管力度不夠以及沒有相應(yīng)的處罰條文也不利于對(duì)金融犯罪案件的處理。

二、金融案件的預(yù)防對(duì)策分析

（一）加強(qiáng)金融行業(yè)內(nèi)部控制機(jī)制

1.加強(qiáng)金融領(lǐng)域各個(gè)行業(yè)的內(nèi)部管理

由于行業(yè)的內(nèi)部監(jiān)管力度不夠，規(guī)章制度不明確，使得金融案件的犯罪人員多產(chǎn)生于行業(yè)自身，具有很強(qiáng)的行業(yè)性，所以加強(qiáng)金融領(lǐng)域行業(yè)的內(nèi)部管理十分必要。

第一，制定行業(yè)相關(guān)規(guī)章制度。各個(gè)金融領(lǐng)域行業(yè)需要針對(duì)金融政策的薄弱之處并結(jié)合自身的行業(yè)特點(diǎn)制定出符合自身企業(yè)的行業(yè)行規(guī)以及內(nèi)部規(guī)章制度。第二，實(shí)行崗位責(zé)任制。金融機(jī)構(gòu)的各個(gè)崗位各司其職，加強(qiáng)崗位職責(zé)的考核力度，有助于實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)自身內(nèi)部管理的規(guī)范化和制度化，并能夠在發(fā)生事故時(shí)最快的找到責(zé)任人。第三，實(shí)施重點(diǎn)控制。金融機(jī)構(gòu)部分崗位以及人員職位容易產(chǎn)生犯罪傾向，對(duì)于這部分崗位以及人員需要實(shí)行監(jiān)督控制，以在其萌發(fā)犯罪心理或者無法抵制誘惑時(shí)即是采取相應(yīng)措施進(jìn)行制止，并能通過相應(yīng)的監(jiān)控使其更加自律，不敢輕易做出不法之舉。第四，可實(shí)施分權(quán)管控。由于權(quán)力的過分集中會(huì)導(dǎo)致權(quán)力行使人濫用職權(quán)，欲望膨脹，最終引發(fā)其走向犯罪道路，所以對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的重要部門等領(lǐng)域應(yīng)該注重分權(quán)制度，以達(dá)到權(quán)力的相互制衡。

2.建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的安全預(yù)警系統(tǒng)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與稽查部門配合，共同建立預(yù)警機(jī)制系統(tǒng)，早日發(fā)現(xiàn)內(nèi)部存在漏洞，并及時(shí)彌補(bǔ)，以免造成損失之后無法追回。建立安全預(yù)警系統(tǒng)有助于金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)掌握機(jī)構(gòu)本身的動(dòng)向，對(duì)可能發(fā)生的情況作出預(yù)警，對(duì)已經(jīng)發(fā)生的情況及早分析處理。

3.加強(qiáng)員工的職業(yè)道德培訓(xùn)與法制意識(shí)的提高

歸根結(jié)底，犯罪的主體是人，犯罪的根源來自于人內(nèi)心欲望的召喚。只有將機(jī)構(gòu)自身的員工的職業(yè)道德操守提升，增強(qiáng)員工的法律意識(shí)，從根本上杜絕其犯罪心理的產(chǎn)生，才是最為有效的防范金融犯罪案件發(fā)生的方法。

（二）加快金融行業(yè)的外部防御機(jī)制建設(shè)

1.加強(qiáng)金融法律法規(guī)的建設(shè)，完善金融監(jiān)管機(jī)制

立法是國之根本，在面對(duì)各種各樣的金融犯罪案件時(shí)，很多時(shí)候在處罰這些違法犯罪分子時(shí)司法機(jī)關(guān)會(huì)悲劇的發(fā)現(xiàn)無法可依，無據(jù)可循，這就使犯罪分子更加猖獗和肆無忌憚，所以，在金融業(yè)務(wù)以及金融機(jī)制不斷更新的情況下也必須加快相關(guān)法制建設(shè)以及監(jiān)管體系的完善，變被動(dòng)為主動(dòng)，實(shí)時(shí)實(shí)地控制金融動(dòng)態(tài)，使金融犯罪分子不能輕舉妄動(dòng)。同時(shí)，增加犯罪成本，有利于使犯罪分子在犯罪前權(quán)衡利弊，收益率過低，風(fēng)險(xiǎn)過高，自然能夠使其不輕易涉足犯罪領(lǐng)域。

2.加強(qiáng)司法人員專業(yè)辦案能力水平

司法人員不光要掌握法典內(nèi)容，更要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)各種知識(shí)技能的學(xué)習(xí)，這樣，才能真正意義上的了解犯罪動(dòng)機(jī)以及犯罪手段，提升自己的專業(yè)辦案能力水平。針對(duì)日益高超、專業(yè)的犯罪技能，司法人員只有自身具備專業(yè)能力，才能以強(qiáng)制強(qiáng)。

3.發(fā)揮媒體以及社會(huì)大眾的監(jiān)督作用

媒體和社會(huì)公眾的作用在防范金融犯罪案件的過程中是一股不可小覷的力量，現(xiàn)在的很多違法犯罪事件都是依靠媒體敏銳的嗅覺以及公眾切身的體驗(yàn)而被公諸于眾，在金融行業(yè)這樣的特殊領(lǐng)域來說，媒體以及公眾的介入度非常高，所以媒體和社會(huì)的監(jiān)督能夠使得金融犯罪分子投鼠忌器。

4.加強(qiáng)法制理論的宣傳

通過加強(qiáng)法制宣傳能夠推動(dòng)社會(huì)文明發(fā)展的腳步，加強(qiáng)人們的法律意識(shí)，法律深入到每個(gè)人的心中，必會(huì)對(duì)阻止犯罪分子的犯罪腳步有所影響。

5.建立完善的信用機(jī)制

我國的信用體系雖然在不斷完善，目前也擁有了個(gè)人信用體系和企業(yè)信用的聯(lián)合征信體系，但是，距離完善的信用體系以及健全的信用機(jī)制還有較大差距，而完善的信用機(jī)制的建立能夠有效的抵制金融犯罪案件的發(fā)生，所以，我國應(yīng)該在建立國際金融中心的過程中不斷的探索出適合我國國情的信用機(jī)制體系。

6.加強(qiáng)國際合作

由于金融犯罪的國際化導(dǎo)致國內(nèi)資金不斷外流，所以加強(qiáng)同其他國家的合作，共同打擊金融犯罪，對(duì)于穩(wěn)定國內(nèi)金融穩(wěn)定，維護(hù)國際金融秩序也有著至關(guān)重要的作用。

可以說，金融犯罪是一項(xiàng)低成本、高收益的犯罪工作，這也是誘使金融犯罪分子前赴后繼的原因。同時(shí)，以上措施的實(shí)施都不是一蹴而就的，需要社會(huì)、政府、國家的共同探索和努力，也需要各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的配合和自律才能有效的打擊金融犯罪分子，完善國家的金融秩序。金融犯罪案件的行業(yè)性、復(fù)雜性、高發(fā)性、多樣性等特征和行業(yè)內(nèi)部制度與國家法律法規(guī)制度脫不開干系，只有從行業(yè)內(nèi)部、國家立法著手、用社會(huì)大眾的眼睛為輔，才能使金融犯罪案件逐步遠(yuǎn)離人們的世界。

篇5

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與市場(chǎng)交易手段的多樣化，銀行票據(jù)已成為人們現(xiàn)代生活交易中最重要的信用支付工具。但近些年來，社會(huì)不法分子將犯罪矛頭指向了銀行，金融詐騙的案件已時(shí)常成為新聞版的熱點(diǎn)話題。銀行票據(jù)的詐騙案件更是屢見不鮮，犯罪不斷，不僅給銀行與客戶造成了重大的經(jīng)濟(jì)利益損失，而且嚴(yán)重影響了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展與金融秩序的穩(wěn)定。因此，了解銀行票據(jù)犯罪類型、犯罪手段的慣常運(yùn)用與形成因素，對(duì)加大對(duì)銀行票據(jù)犯罪的打擊力度，加強(qiáng)銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，整肅金融行業(yè)秩序，穩(wěn)定金融市場(chǎng)的健康長遠(yuǎn)發(fā)展顯得尤為重要

一、票據(jù)詐騙的類型與常用犯罪手段分析

1.偽造票據(jù)。它的表現(xiàn)形式是無權(quán)限的人假冒他人或者以虛構(gòu)的人的名義進(jìn)行不正當(dāng)?shù)钠睋?jù)行為，一般分為偽造票據(jù)與偽造票據(jù)上的印簽兩種情況。而犯罪份子慣常使用的是偽造銀行匯票與銀行承兌匯票達(dá)到非法占有銀行資金或他人財(cái)物的目的

2.變?cè)炱睋?jù)。表現(xiàn)為無權(quán)更改票據(jù)內(nèi)容的人，對(duì)票據(jù)上簽章以外的記載事項(xiàng)或內(nèi)容進(jìn)行變更的行為。犯罪分子往往會(huì)采取高科技手段進(jìn)行票據(jù)的變?cè)?，令人不易察覺。防不勝防

3.犯罪分子在非法取得他人票據(jù)后，對(duì)根據(jù)正常商品交易簽發(fā)出的合法有效票據(jù)，辦理非正常止付手續(xù)，騙取銷貨方的貨物或銀行資金。犯罪分子一慣常用的做法是向銀行申請(qǐng)簽發(fā)一份銀行匯票。隨后以“該匯票丟失”為由向法院申請(qǐng)公示催告，法院通過后就會(huì)向出票行出具止付通知。如果止付成功，受損失的是銷貨方；如果止付失敗，則有相當(dāng)大的因素是付款收不到止付通知。如此一來責(zé)任就得銀行來負(fù)

4.冒充身份非法提款。有調(diào)查發(fā)現(xiàn)，某些票據(jù)詐騙分子在非法取得他人票據(jù)后。利用事先偽造或者盜竊等非法途徑得來的票據(jù)合法持有人的身份證件、印章或其他身份證明材料。冒充持票人到銀行行使付款請(qǐng)求權(quán)，進(jìn)行非法提款。

二、票據(jù)詐騙的形成因素

1.金融業(yè)對(duì)票據(jù)的相關(guān)法制體系尚未完善。目前我國現(xiàn)行的票據(jù)法制體系主要有《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》，相關(guān)的法律法規(guī)內(nèi)容過于籠統(tǒng)，并沒有明晰的防治規(guī)范，漏洞甚多，使犯罪分子有機(jī)可乘。尤其是對(duì)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中涉及銀行承兌匯票的相關(guān)法規(guī)根本不到位，不僅缺乏實(shí)際可操作性。而且監(jiān)管不易，難以把握

2.社會(huì)對(duì)銀行票據(jù)詐騙的防范意識(shí)較差。由于對(duì)銀行票據(jù)防偽、防詐騙的宣傳力度不夠，人們對(duì)相關(guān)詐騙防治的重要性認(rèn)識(shí)不夠。導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的淡薄。尤其是一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)票據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)管理存在僥幸心理，平時(shí)不主動(dòng)學(xué)習(xí)票據(jù)反假知識(shí)，識(shí)假能力差；管理松懈。甚至存在與不法分子內(nèi)外勾結(jié)這樣的惡性管理事故。這些都給不法分子制造了寬松的犯罪環(huán)境

3.銀行機(jī)構(gòu)賬戶管理工作不到位，有章不循，違規(guī)操作；且相關(guān)部門在某些證件辦理的環(huán)節(jié)中存在漏洞。某些銀行工作人員在實(shí)際工作中存在著輕視規(guī)章制度，只憑經(jīng)驗(yàn)辦理業(yè)務(wù)的問題，往往容易讓不法分子有犯罪空子可鉆。我們講，業(yè)務(wù)的靈活處理并不是指無視規(guī)章制度，而是要在工作過程中在遵章守制的情況下靈活謹(jǐn)慎地運(yùn)用相關(guān)的業(yè)務(wù)手段。同樣的，相關(guān)部門在辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要個(gè)人或單位提供有效證件時(shí)，也應(yīng)嚴(yán)格按規(guī)章制度與合法程序來進(jìn)行。比如，相關(guān)部門在對(duì)開立單位銀行結(jié)算賬戶前也需要對(duì)公民所持證件——進(jìn)行多部門的仔細(xì)審核，不讓相關(guān)法規(guī)程序流于形式，斷絕不法分子的可乘之機(jī)

4.銀行的相關(guān)技術(shù)手段落后，票據(jù)辨別防偽水平不高，且票據(jù)查詢程序不規(guī)范。銀行對(duì)信息化技術(shù)的運(yùn)用雖然日臻成熟。但從許多的票據(jù)犯罪案例來看，銀行對(duì)票據(jù)的辨別技術(shù)手段仍處于低水平階段。而且票據(jù)的相關(guān)處理過程中由于查詢等方面電子化程度的低下，不僅易導(dǎo)致銀行與客戶業(yè)務(wù)上的糾紛，也更輕易讓犯罪分子慣常使用高科技手段達(dá)到非法目的

三、票據(jù)犯罪的相關(guān)防范措施

1.建立健全相關(guān)的票據(jù)管理法制法規(guī)。法律制度是穩(wěn)定市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的堅(jiān)強(qiáng)后盾，完善的法制法規(guī)可減小不法犯罪的機(jī)率。一方面要根據(jù)目前票據(jù)的實(shí)際發(fā)展特點(diǎn)與票據(jù)犯罪的主要特點(diǎn)、手段及成因進(jìn)行法制法規(guī)的建立健全，堅(jiān)持實(shí)際適用性與可操作性雙向并重的原則，對(duì)現(xiàn)有的與票據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行修訂與完善。另一方面要借鑒國外關(guān)于票據(jù)管理方面先進(jìn)制度的優(yōu)點(diǎn)，對(duì)如何更好更全而地防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)全局的把握，構(gòu)筑堅(jiān)固的法律平臺(tái)

2.在全社會(huì)進(jìn)行銀行票據(jù)詐騙的防范意識(shí)宣傳教育，提高全民防騙防范意識(shí)與認(rèn)知水平。比如，可利用報(bào)紙、電視與網(wǎng)絡(luò)等大眾傳媒結(jié)合實(shí)際的相關(guān)案例對(duì)與票據(jù)相關(guān)的知識(shí)進(jìn)行廣泛全面地宣傳教育。銀行等金融機(jī)構(gòu)可定期或不定期舉辦形式多樣的通報(bào)會(huì)、培訓(xùn)班等。向員工與客戶通報(bào)宣布典型的票據(jù)詐騙案件，并介紹詐騙風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)環(huán)節(jié)。傳授如何鑒別真假票據(jù)的技巧等，長期堅(jiān)持不松懈地進(jìn)行全民式的教育宣傳與提醒，營造良好的防范氛圍

3.完善銀行內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化銀行內(nèi)部管理：嚴(yán)格管理程序與操作流程。建立相關(guān)票據(jù)審核責(zé)任制，同時(shí)在銀行內(nèi)部加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)與服務(wù)思想上的教育，提高其職業(yè)道德，提升其業(yè)務(wù)水平。杜絕規(guī)章制度之外的辦事現(xiàn)象的出現(xiàn)?？山⒁惶转?jiǎng)懲監(jiān)督機(jī)制。對(duì)不按規(guī)章制度來的進(jìn)行懲罰，反之則進(jìn)行鼓勵(lì)。同時(shí)必須防治內(nèi)外人員的勾結(jié)犯罪與協(xié)同作案

篇6

自從商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)生之日，保險(xiǎn)欺詐便如影隨形。不管是保險(xiǎn)發(fā)達(dá)的西方國家，還是在快速發(fā)展中的中國，保險(xiǎn)欺詐一直是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的痼疾。近年來，保險(xiǎn)欺詐現(xiàn)象越來越嚴(yán)重，欺詐的方式和手段不斷翻新，涉案金額不斷刷新。商業(yè)保險(xiǎn)公司因保險(xiǎn)欺詐導(dǎo)致的非正常支出也在不斷擴(kuò)大。以美國為例，每年因保險(xiǎn)欺詐產(chǎn)生的費(fèi)用高達(dá)上千億美元，比例占到保費(fèi)收入的10%—30%，最高甚至達(dá)到50%。而在我國，保險(xiǎn)欺詐也呈現(xiàn)快速上升趨勢(shì)，據(jù)保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2013年各級(jí)稽查部門共累計(jì)查實(shí)違法違規(guī)資金23億元、違法違規(guī)行為118項(xiàng)，對(duì)639家機(jī)構(gòu)和820人實(shí)施1764項(xiàng)次行政處罰，指導(dǎo)協(xié)調(diào)保險(xiǎn)公司完成責(zé)任追究172起案件，組織行業(yè)向公安機(jī)關(guān)移送涉嫌車險(xiǎn)欺詐案件2375起，涉案金額1.37億元，挽回經(jīng)濟(jì)損失7580萬元；對(duì)6.7億元股本資金來源、4531家新設(shè)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢制度進(jìn)行反洗錢審查，對(duì)1萬多名高管進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)測(cè)試。保險(xiǎn)欺詐已成為世界各國保險(xiǎn)業(yè)不得不面對(duì)的共同難題。近年來，保險(xiǎn)欺詐手段和方式不斷翻新，出現(xiàn)了一些新的變化特征。

(一)利用新《保險(xiǎn)法》的漏洞進(jìn)行欺詐的現(xiàn)象日增《保險(xiǎn)法》諸多條款的修訂目的主要是為了保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，但相關(guān)的負(fù)面影響也日益顯現(xiàn)，其中部分條款給了欺詐者的可趁之機(jī)。新《保險(xiǎn)法》第十六條“投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。”該條款就是俗稱的“不可抗辯條款”，該條款旨在保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法利益，但是同時(shí)也給了保險(xiǎn)欺詐可趁之機(jī)。30天與兩年“抗辯期”的設(shè)置，激發(fā)了投保人欺騙保險(xiǎn)公司的僥幸心理，增加了保險(xiǎn)公司反欺詐的成本和難度。這樣一來，投保人帶病投?；蛘唠[瞞財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，只需隱瞞超過兩年，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司將近乎無條件賠付。近年，類似案件有直線上升趨勢(shì)。同時(shí)，對(duì)于如實(shí)告知方面，要求保險(xiǎn)人承擔(dān)舉證義務(wù)，這同樣也加大了保險(xiǎn)公司反欺詐的困難。

(二)車險(xiǎn)欺詐案數(shù)量激增，涉案金額屢創(chuàng)新高隨著我國機(jī)動(dòng)車保有量的快速增長，保險(xiǎn)賠案大幅增加，涉嫌欺詐的案件也與日俱增。據(jù)保守統(tǒng)計(jì)，2013年全國發(fā)生車險(xiǎn)欺詐案就有2375起，涉案金額達(dá)到1.37億元。以江蘇為例，2014年7月，江蘇省高級(jí)人民法院、江蘇省公安廳、江蘇保監(jiān)局聯(lián)合召開新聞會(huì)，公布2007年至2013年江蘇十大典型保險(xiǎn)詐騙犯罪案例。據(jù)統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前江蘇95%的保險(xiǎn)詐騙案件發(fā)生在車險(xiǎn)領(lǐng)域，且呈騙取資金小額化的趨勢(shì)。十大詐騙案中有9個(gè)涉及車險(xiǎn)，單次騙賠金額一般在5萬元以下，有酒駕頂包、倒簽單、人傷詐騙、套牌等類型。2013年，江蘇機(jī)動(dòng)車保有量為1600余萬輛，發(fā)生交強(qiáng)險(xiǎn)賠案180余萬件，機(jī)動(dòng)車保有量增加、事故多發(fā)等因素使車險(xiǎn)領(lǐng)域成為保險(xiǎn)詐騙的重災(zāi)區(qū)。2014年8月，江西九江瑞昌市公安局破獲一起騙取車輛保險(xiǎn)案，嫌犯涉嫌策劃事故現(xiàn)場(chǎng)騙保60余萬元。這是江西目前破獲的涉案金額最大的車險(xiǎn)騙保案。據(jù)經(jīng)偵部門粗略統(tǒng)計(jì)，在江西的保險(xiǎn)類詐騙中，車險(xiǎn)詐騙也占到近90%。此外，車險(xiǎn)欺詐開始向團(tuán)伙化、專業(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)變。

(三)利用網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正在以飛快的速度呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長。近期中保協(xié)的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，截至2014年一季度，已有47家人身險(xiǎn)公司開展了互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售(以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)銷)經(jīng)營業(yè)務(wù)，網(wǎng)銷年化規(guī)模保費(fèi)共計(jì)27.12億元，占一季度人身險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)總收入的千分之五點(diǎn)三，也就是說每1000元人身險(xiǎn)保費(fèi)中有5.3元是通過網(wǎng)銷實(shí)現(xiàn)。一些不法分子通過互聯(lián)網(wǎng)投保后詐騙保險(xiǎn)金、利用互聯(lián)網(wǎng)非法經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及在網(wǎng)絡(luò)支付環(huán)節(jié)盜劃、侵占保險(xiǎn)客戶資金等違法犯罪行為也隨之出現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)同樣也使得“逆選擇”有加重趨勢(shì)，比如由于家族病史等原因，很多覺得自己患病幾率高的客戶會(huì)通過互聯(lián)網(wǎng)主動(dòng)來買重疾險(xiǎn)等健康保險(xiǎn)，類似的逆選擇行為讓保險(xiǎn)公司的核賠部門極為棘手。

(四)跨境保險(xiǎn)詐騙案增加且金額巨大近幾年，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)文化交流日益增加，民眾跨境流動(dòng)頻繁。涉及跨境保險(xiǎn)詐騙的案件也劇增，且往往涉案金額巨大。以香港為例，2013年香港廉署搗破一宗詐騙集團(tuán)跨境行騙香港保險(xiǎn)公司案，涉及賠償金額達(dá)1800萬元。詐騙集團(tuán)在內(nèi)地招攬“賣眼”人，刺瞎他們的眼睛，然后安排他們到香港冒充保人追討工傷或交通意外賠償,兩年來成功詐騙980萬元保險(xiǎn)賠償。

二、反保險(xiǎn)欺詐的對(duì)策與建議

保險(xiǎn)欺詐是一個(gè)產(chǎn)生原因復(fù)雜、表現(xiàn)形式多樣、甄別困難、影響惡劣的頑疾。要徹底根除絕非易事，只能通過全社會(huì)尤其是保險(xiǎn)行業(yè)自身加以足夠的重視，并在保險(xiǎn)業(yè)不斷發(fā)展的過程中，創(chuàng)新反欺詐的機(jī)制、完善相關(guān)的策略和方式手段，以期降低保險(xiǎn)欺詐發(fā)生的概率、減少因欺詐造成的損失。

(一)進(jìn)一步完善《保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)法》中協(xié)調(diào)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間關(guān)系的諸多條款，大多以保障被保險(xiǎn)人的利益為主，這類條款的實(shí)施，固然可以帶來積極影響，但在實(shí)務(wù)中難免失之偏頗。例如，《保險(xiǎn)法》中所涉及的用來約束保險(xiǎn)人的“不可抗辯條款”的2年“抗辯期”有些短了，可以考慮增加期限，增加至3年甚至更多，這樣可以減低保險(xiǎn)欺詐的風(fēng)險(xiǎn)；《保險(xiǎn)法》第30條：“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。”這一條常在保險(xiǎn)糾紛中被被保險(xiǎn)人或者受益人當(dāng)做擋箭牌加以濫用，一旦當(dāng)事人以欺詐為目的，保險(xiǎn)人相當(dāng)被動(dòng)。對(duì)于這樣的條款，可以考慮在下次修訂時(shí)加一些約束條件，平衡雙方關(guān)系；《保險(xiǎn)法》第22條第2款：“保險(xiǎn)人按照合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供。”“一次性”的要求過于苛刻和片面，因?yàn)椴煌陌讣杼峁┑馁Y料千差萬別，保險(xiǎn)人也不能對(duì)所有的證明材料和法律文件都完全熟悉，而且案情的復(fù)雜程度各不相同，該條款容易給有意欺詐的被保險(xiǎn)人或受益人以借口，成功隱瞞部分對(duì)其不利的事實(shí)；《保險(xiǎn)法》第27條第3款：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任?！边@一條對(duì)于保險(xiǎn)欺詐者基本上沒有任何懲罰性措施，換句話說，保險(xiǎn)欺詐實(shí)施者幾乎沒有任何違法成本，極為不合理。從反欺詐的角度來看，應(yīng)該增加懲罰性的內(nèi)容。

(二)借助外力，建立保險(xiǎn)業(yè)反欺詐聯(lián)盟保險(xiǎn)欺詐在幾乎所有的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類型中都存在，涉及醫(yī)療、交通安全、財(cái)產(chǎn)損失評(píng)估、技術(shù)檢測(cè)等各個(gè)領(lǐng)域。而對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，不可能設(shè)置所有相關(guān)的專業(yè)技術(shù)機(jī)構(gòu)和專業(yè)人員。這就需要保險(xiǎn)行業(yè)機(jī)構(gòu)合理的借助外力。

一是加強(qiáng)跟其他部門的合作。在醫(yī)療保險(xiǎn)欺詐中，涉及到帶病投保、醫(yī)療費(fèi)用在不同疾病之間混搭、醫(yī)患串通騙保等諸多問題。這就需要保險(xiǎn)公司找到可行性的方式加強(qiáng)與醫(yī)院的溝通和協(xié)作，加大對(duì)涉賠案件中醫(yī)患的監(jiān)督力度。在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中，交強(qiáng)險(xiǎn)連年虧損，其中一個(gè)重大的原因就是保險(xiǎn)欺詐的頻繁發(fā)生。對(duì)于防欺詐的前線部門，交通執(zhí)法部門的處理事故的原則和慣例對(duì)保險(xiǎn)理賠的影響非常大，執(zhí)法不嚴(yán)、徇私案等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，這也導(dǎo)致了許多問題，因此建立一種良好的互動(dòng)機(jī)制是保險(xiǎn)業(yè)急需解決的問題。

二是與有關(guān)商業(yè)機(jī)構(gòu)建立合理的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的反欺詐模式。對(duì)于商業(yè)機(jī)構(gòu)來說，首要目的是追求利潤，在這個(gè)過程中，監(jiān)管不力、制度設(shè)計(jì)缺陷都有可能導(dǎo)致違法甚至犯罪案件的滋生。在保險(xiǎn)理賠案件中，也時(shí)有發(fā)生。以機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的理賠為例，根據(jù)筆者多年的研究和親身經(jīng)歷，發(fā)生交通事故和車輛受損之后，汽車“4s”店和修理廠是欺詐的主要共同實(shí)施者，由于保險(xiǎn)公司對(duì)于非人員傷亡的案件一般不會(huì)派人親自前往查勘定損及監(jiān)督維修。為了方便快捷的進(jìn)行理賠，保險(xiǎn)公司與汽車修理廠之間通常都有類似于“空中理賠”這樣的遠(yuǎn)程定損理賠模式。在利益的驅(qū)使下，夸大車損程度、偽造事故證明成為家常便飯。要解決這個(gè)問題，需要保險(xiǎn)公司與有關(guān)商業(yè)機(jī)構(gòu)建立合理的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的反欺詐模式。

三是深化完善黑名單制度。近年來，針對(duì)保險(xiǎn)欺詐的愈演愈烈，江西、甘肅、江蘇、四川等省市開始建立“黑名單“制度。以江西為例，2013年12月9日，江西保監(jiān)局建立了保險(xiǎn)欺詐黑名單，首批名單共15人全部錄入系統(tǒng)。省保險(xiǎn)業(yè)收集整理近年來保險(xiǎn)欺詐案件涉及的違法違規(guī)單位、人員名單，經(jīng)審核后錄入江西保險(xiǎn)從業(yè)人員管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)行業(yè)共享。該黑名單主要包括理賠過程中索要賄賂、弄虛作假受到多次有效投訴的查勘員和實(shí)施保險(xiǎn)欺詐的汽車修理廠和投保人。“黑名單”需要進(jìn)一步完善和深化，使其成為反保險(xiǎn)欺詐的利器。

篇7

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)；網(wǎng)絡(luò)；安全；隱私；重要性

中圖分類號(hào)：TP393.08 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1007-9416（2017）01-0216-02

1 引言

科技在發(fā)展、社會(huì)在進(jìn)步，從18世紀(jì)工業(yè)革命至今，人類社會(huì)由農(nóng)耕時(shí)代向工業(yè)時(shí)代邁進(jìn)，進(jìn)入20世紀(jì)隨著信息技術(shù)的迅速發(fā)展崛起，人類社會(huì)再次向前進(jìn)步逐漸建立信息王國。21世紀(jì)在信息技術(shù)及科學(xué)技術(shù)雙重動(dòng)力推動(dòng)下，數(shù)據(jù)時(shí)代帷幕即將拉開。以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的新時(shí)代，人們的生活將趨于個(gè)性化、定制化，這將顛覆傳統(tǒng)商業(yè)統(tǒng)一生產(chǎn)模式，將為社會(huì)發(fā)展提供新機(jī)遇、新氣象。然而事物的發(fā)展總是伴隨著矛盾，我們需辯證統(tǒng)一的審視其利弊，并保持其平衡發(fā)展。誠然，大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展同樣是矛盾的，它的發(fā)展與進(jìn)步一方面是推動(dòng)時(shí)代前進(jìn)的動(dòng)力，另一方面也容易造成個(gè)體信息的泄露。2016年大數(shù)據(jù)的發(fā)展趨勢(shì)、利弊的探討已經(jīng)進(jìn)入白熱化階段，并我國諸多企業(yè)都已經(jīng)著實(shí)布局大數(shù)據(jù)市場(chǎng)，譬如阿里巴巴集團(tuán)的“阿里云”、百度的“百度云”以及“騰訊云盤”、“迅雷云”等。但是在發(fā)展過程中，眾多占領(lǐng)大數(shù)據(jù)市場(chǎng)的企業(yè)都將目光轉(zhuǎn)向“個(gè)人隱私保護(hù)”問題上。2016年博鰲論壇對(duì)大數(shù)據(jù)的探討重點(diǎn)也已然放在了“隱私保護(hù)”問題上。大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，網(wǎng)絡(luò)安全重要性由此可見一斑。

2 大數(shù)據(jù)時(shí)代下的信息網(wǎng)絡(luò)安全現(xiàn)狀分析

2.1 網(wǎng)絡(luò)病毒對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全的威脅

大數(shù)據(jù)時(shí)代下，網(wǎng)絡(luò)逐漸成為承載個(gè)人信息的主要陣地之一，身份信息、銀行賬戶、就業(yè)就學(xué)信息等個(gè)人隱私都“裸”的暴露于網(wǎng)絡(luò)之上。網(wǎng)絡(luò)病毒作為不法分子竊取、窺測(cè)個(gè)人隱私的傳統(tǒng)手法，現(xiàn)目前已然是網(wǎng)絡(luò)安全隱患之一。在信息技術(shù)還不夠完善且大數(shù)據(jù)體系還未建立之前，傳播病毒的主要目的是盜取用戶賬號(hào)，如QQ賬號(hào)、百度賬號(hào)等，其危害性相對(duì)而言存在局限性。然而大數(shù)據(jù)時(shí)代下，用戶賬號(hào)信息的泄露則更加容易暴露個(gè)人隱私，甚至可能造成用戶生命財(cái)產(chǎn)損害。譬如現(xiàn)目前較為盛行的微信、QQ詐騙，即是犯罪分子通過轉(zhuǎn)播木馬病毒而竊取并控制用戶社交軟件賬號(hào)，并根據(jù)社交軟件所含有的用戶信息，掌握用戶一般情況從而對(duì)親戚朋友進(jìn)行針對(duì)性詐騙，其詐騙成功率大大提升。因?yàn)榇髷?shù)據(jù)時(shí)代背景下，用戶的個(gè)人信息較多的暴露在網(wǎng)絡(luò)上，無論身份信息、就業(yè)信息、居住地信息都在大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的監(jiān)控之中，除此之外交際軟件中的聊天記錄也將成為犯罪分子直觀化分析依據(jù)，為犯罪行為的實(shí)施提供的更加“可靠”的基礎(chǔ)?？偠灾?，大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，由于病毒傳播造成的用戶信息泄露現(xiàn)象并不少見，因信息泄露而導(dǎo)致用戶及其親友造成生命財(cái)產(chǎn)損害的案例也不勝枚舉。這也就凸顯了大數(shù)據(jù)時(shí)代網(wǎng)絡(luò)安全的重要性，這也就強(qiáng)調(diào)了建立網(wǎng)絡(luò)安全屏障的迫切性。

2.2 網(wǎng)絡(luò)安全管理不到位，網(wǎng)絡(luò)自身漏洞引發(fā)的安全問題

任何網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)都存在一定的瑕疵，因此網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)維護(hù)是保證網(wǎng)絡(luò)安全的第一防線。大數(shù)據(jù)時(shí)代下，數(shù)據(jù)系統(tǒng)并不是是大企業(yè)的禁臠，小企業(yè)、機(jī)關(guān)單位、學(xué)校甚至個(gè)體商戶都有可能建構(gòu)契合自身發(fā)展需求的信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)。無論是哪一類的信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)都是存在一定漏洞的，只是大型企業(yè)對(duì)自身數(shù)據(jù)系統(tǒng)的維護(hù)力度較大，填補(bǔ)漏洞及時(shí)因此發(fā)生信息泄露的幾率相對(duì)較低，而部分小企業(yè)甚至是機(jī)關(guān)單位在自身信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)維護(hù)上的投入較少，漏洞彌補(bǔ)周期長，安全隱患更加嚴(yán)峻。然而實(shí)際生活中，正是由于諸多信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)存在漏洞，這也就造成了網(wǎng)路安全的緊張形勢(shì)。反映到現(xiàn)實(shí)生活中即是網(wǎng)絡(luò)犯罪事件、電話詐騙事件的激增。譬如近來曝光度較高的大學(xué)生被騙的案例中，詐騙團(tuán)伙大多都清晰的掌握了學(xué)生的基本信息如姓名、電話號(hào)碼、身份證號(hào)碼等，甚至連學(xué)生的專業(yè)、班級(jí)信息都“如數(shù)家珍”。這樣的案件使人不禁發(fā)出疑問，詐騙團(tuán)伙是通過何種渠道得到如此詳盡的個(gè)人隱私信息的。從實(shí)際案例分析來看，諸多詐騙犯罪分子收集信息的主要渠道即是利用數(shù)據(jù)系統(tǒng)存在的漏洞，對(duì)其進(jìn)行非法攻擊從而獲取受害者信息，最后有的放矢的實(shí)施詐騙，這樣的詐騙手法成功率高，其受騙金額普遍較高。由此可見，數(shù)據(jù)系統(tǒng)漏洞正逐漸成為影響網(wǎng)絡(luò)安全的關(guān)鍵因素之一。一言以蔽之，大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，各個(gè)企業(yè)及單位應(yīng)該做好數(shù)據(jù)系統(tǒng)維護(hù)工作，防治因系統(tǒng)漏洞而造成用羰據(jù)泄露，以此減少網(wǎng)絡(luò)犯罪幾率。

3 網(wǎng)絡(luò)安全防范措施

正如上文所言，大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，網(wǎng)絡(luò)安全問題關(guān)系這廣大網(wǎng)民的人生財(cái)產(chǎn)安全，關(guān)系這社會(huì)的和諧發(fā)展。正因如此，我們就應(yīng)該采取積極措施，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)安全體系建設(shè)，具體細(xì)則有以下幾點(diǎn)：

3.1 做好病毒治理

病毒是影響網(wǎng)絡(luò)安全的重要因素之一，做好病毒防治的促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)綠色化、健康化、安全化的必要措施。做好網(wǎng)絡(luò)病毒防治工作，首先應(yīng)該提高網(wǎng)名防范措施，引導(dǎo)諸多網(wǎng)名自覺養(yǎng)成病毒查殺意識(shí)，并定期進(jìn)行病毒查殺工作。其次是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全教育，即針對(duì)在校學(xué)生及社區(qū)群眾展開針對(duì)性網(wǎng)絡(luò)安全宣傳講座，促使學(xué)生及群眾建立網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)體系。最后是做好網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)控，即加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)涉黃、涉暴信息的監(jiān)控，因?yàn)檫@類信息是病毒的主要傳播載體之一。

3.2 加強(qiáng)數(shù)據(jù)系統(tǒng)管理，做好系統(tǒng)維護(hù)工作

大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)承載了客戶大量隱私，因此做好的數(shù)據(jù)系統(tǒng)維護(hù)管理是提高網(wǎng)絡(luò)安全性的必要措施。對(duì)于企業(yè)與機(jī)構(gòu)而言，需要立足于宏觀視角，辯證認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)安全重要性，以及數(shù)據(jù)系統(tǒng)維護(hù)與網(wǎng)絡(luò)安全的內(nèi)在聯(lián)系，在維護(hù)管理工作上加大人力、物力投入，并積極加強(qiáng)系統(tǒng)維護(hù)人力資源建設(shè)，全面建構(gòu)科學(xué)合理的管理維護(hù)體系。

4 結(jié)語

綜上述，大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，需針對(duì)計(jì)算機(jī)信息安全管理技術(shù)在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中的逐步健全，提升用戶安全管理的防范意識(shí)，推動(dòng)計(jì)算機(jī)管理技術(shù)在大數(shù)據(jù)背景下安全使用。

參考文獻(xiàn)

[1]張國強(qiáng).淺析大數(shù)據(jù)時(shí)代下的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全防范[J].經(jīng)營管理者，2015，12：367.

篇8

在學(xué)生安全教育方面，思想品德學(xué)科有著責(zé)無旁貸的義務(wù)和責(zé)任。在思想品德教學(xué)中對(duì)學(xué)生進(jìn)行必要的安全意識(shí)滲透，使學(xué)生在自主學(xué)習(xí)中、在形象感知中、在了解社會(huì)中增強(qiáng)安全意識(shí)，能為他們今后更好地認(rèn)識(shí)社會(huì)、做好自我保護(hù)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

［關(guān)鍵詞］

安全教育；初中思想品德；自主學(xué)習(xí)；教學(xué)情境；教學(xué)資源

2016年8月，山東臨沂貧困大學(xué)生徐玉玉遭遇電信詐騙，郁結(jié)心胸，驟然離世。事件發(fā)生后，引起社會(huì)的廣泛關(guān)注，當(dāng)時(shí)輿論較多地聚焦在信息泄露與政府部門的監(jiān)管層面。然而社會(huì)是大染缸，犯罪分子無處不在，杜絕類似事件最根本的還是要加強(qiáng)青少年的安全教育。在學(xué)生安全教育方面，思想品德學(xué)科有著責(zé)無旁貸的義務(wù)和責(zé)任。初中階段的學(xué)生處于快速成長期，在思想品德教學(xué)中對(duì)他們進(jìn)行必要的安全意識(shí)滲透，能為他們今后更好地認(rèn)識(shí)社會(huì)、做好自我保護(hù)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

一、引導(dǎo)學(xué)生自主學(xué)習(xí)，使學(xué)生在自主學(xué)習(xí)中增強(qiáng)安全意識(shí)

教育最忌強(qiáng)加和灌輸，應(yīng)通過必要的方式和手段讓學(xué)生有效、充分地開展自主學(xué)習(xí)，引導(dǎo)學(xué)生在自主學(xué)習(xí)中感悟教育目標(biāo)，這是促進(jìn)有效教學(xué)的必要手段，也是新課程改革強(qiáng)調(diào)的核心理念之一。在開展安全教育的過程中，過多的說教不能給學(xué)生留下深刻的印象，起不到應(yīng)有的警醒教育效果。我們應(yīng)注重通過閱讀、思考、探究等多種形式引導(dǎo)學(xué)生充分地自主學(xué)習(xí)，在各種形式的學(xué)習(xí)中增強(qiáng)安全意識(shí)，感受安全的重要性和必要性，積累必要的安全技巧。如我們?cè)诮虒W(xué)七年級(jí)上冊(cè)（蘇人版，下同）“青少年遭受不法侵害時(shí)，怎樣才能做到有效的自我保護(hù)”這一內(nèi)容時(shí)，可讓學(xué)生先行閱讀教材這部分內(nèi)容，教者再補(bǔ)充適當(dāng)?shù)陌咐牧献寣W(xué)生分析。學(xué)生在這樣的自主學(xué)習(xí)中感受到各種侵害無處不有，隨時(shí)可能發(fā)生在自己身上，由此生成一定程度的安全意識(shí)。同時(shí)在對(duì)相關(guān)案例的分析中，總結(jié)出及時(shí)觀察周圍環(huán)境、機(jī)智地求助他人、避免激怒對(duì)方、暫時(shí)進(jìn)行必要的妥協(xié)以保證生命安全等有效的自我保護(hù)措施，為保護(hù)自身安全積累了必要的安全預(yù)案。這種通過自主學(xué)習(xí)生成的安全意識(shí)和積累的安全預(yù)案對(duì)學(xué)生成長的影響將是長遠(yuǎn)的、深刻的。

二、創(chuàng)設(shè)形象教學(xué)情境，使學(xué)生在形象感知中增強(qiáng)安全意識(shí)

思想品德學(xué)科具有不可避免的嚴(yán)肅性、抽象性，如果教者在教學(xué)中一味地通過口頭進(jìn)行知識(shí)性教學(xué)，長此以往，學(xué)生就會(huì)漸感學(xué)科枯燥乏味，興趣全無，嚴(yán)重影響學(xué)習(xí)效果。開展安全教育也是如此。因此，教者有必要考慮初中生的心理特點(diǎn)和學(xué)習(xí)能力，采用豐富多彩、趣味洋溢的教學(xué)形式，使知識(shí)呈現(xiàn)盡量通俗化、形象化，使學(xué)生接受過程盡量簡(jiǎn)單化、愉快化。如我們?cè)诮虒W(xué)七年級(jí)上冊(cè)“如何拒絕不良誘惑”內(nèi)容時(shí)，可組織學(xué)生進(jìn)行“雙簧戲”的表演，讓學(xué)生在觀看表演的過程中輕松愉快地知曉不良誘惑就在身邊，要想拒絕不良誘惑，確保自身安全，就必須學(xué)會(huì)避開誘因，婉言謝絕朋友，改正不良習(xí)慣。又如我們?cè)诮虒W(xué)七年級(jí)下冊(cè)“善用法律保護(hù)自己”內(nèi)容時(shí)，可以組織一個(gè)模擬法庭，將有關(guān)未成年人合法權(quán)益遭受侵害的案例呈現(xiàn)在學(xué)生面前，讓學(xué)生脫離教材乏味空洞、抽象嚴(yán)肅的敘述，使學(xué)生形象地感知運(yùn)用法律保護(hù)自己合法權(quán)益的途徑?？傊?，通過類似的情境呈現(xiàn)方式，將教材抽象知識(shí)變?yōu)樾蜗笾R(shí)，學(xué)生接受過程會(huì)變得更輕松，學(xué)習(xí)效果也會(huì)得到有效改善。

三、充分呈現(xiàn)教學(xué)資源，使學(xué)生在了解社會(huì)中增強(qiáng)安全意識(shí)

篇9

銀行業(yè)系列詐騙案剖析

認(rèn)真分析系列詐騙典型案例，有諸多教訓(xùn)須汲取，尤其是從單位結(jié)算賬戶管理方面來看，由于存在以下漏洞和問題，往往給不法分子留下了可乘之機(jī)：

（一）銀行開銷戶管理粗放甚至失控。案件中銀行臨柜人員未嚴(yán)格執(zhí)行開銷戶制度，甚至未嚴(yán)格核實(shí)經(jīng)辦人身份，直接將客戶開戶資料交給不法分子，從而導(dǎo)致客戶印鑒被調(diào)換，導(dǎo)致客戶資金被盜用。如2010年7月9日，犯罪分子伙同某銀行員工姜某及前程石化公司某財(cái)務(wù)人員，以高息為餌，誘騙該公司存入該銀行資金5000萬元，開戶當(dāng)日，銀行臨柜人員因開戶資料缺少授權(quán)委托書等未予開戶，兩天后，犯罪分子攜補(bǔ)齊的開戶資料獨(dú)自前來辦理開戶手續(xù)，銀行員工未對(duì)無授權(quán)的犯罪分子提交的開戶資料重新審核，為犯罪分子順利開立了賬戶，正是在這一過程中，犯罪分子對(duì)開戶資料有關(guān)信息進(jìn)行了調(diào)換，2700萬元資金隨后被非法盜支。

（二）系列案件中多家銀行都存在憑依支付資金的印鑒卡被犯罪分子人為更換這一顯著特點(diǎn)，印鑒卡更換的具體手法：或是隨同違規(guī)的開戶資料直接提交假印鑒，或是違規(guī)外借開戶資料導(dǎo)致印鑒卡被非法更換，或是未經(jīng)客戶合法授權(quán)對(duì)印鑒卡進(jìn)行更換。2010年3月，某公司財(cái)務(wù)人員在無授權(quán)委托書的情況下，將公司開戶資料交由某銀行離職員工（犯罪分子）辦理，犯罪分子在公司不知情的情況下，向銀行提出更換印鑒的要求，銀行經(jīng)辦柜員對(duì)無授權(quán)的違規(guī)要求未提出異議，致使企業(yè)預(yù)留印鑒被調(diào)換，隨后2億元資金被盜劃。

（三）銀行沒有嚴(yán)格履行客戶身份識(shí)別制度。銀行業(yè)務(wù)是高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，上述有關(guān)銀行機(jī)構(gòu)在未對(duì)客戶及經(jīng)辦人身份情況核實(shí)的情況下，將相關(guān)重要開戶資料和憑證交給未經(jīng)授權(quán)的人員代簽代收，代辦開戶和大額資金業(yè)務(wù)，形成巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（四）銀行對(duì)帳方式落后且不及時(shí)。在這些案件中，大額資金走款均沒有及時(shí)聯(lián)系或通知客戶，幾百萬、上千萬的資金變動(dòng)甚至在一個(gè)月以后才與客戶對(duì)賬，錯(cuò)失了案件發(fā)生后追款的最佳時(shí)機(jī)。

（五）在不少案件中都有銀行在職員工或被銀行辭退員工參與，因此作案時(shí)對(duì)銀行操作流程和操作漏洞比較熟悉。一方面銀行業(yè)務(wù)操作的任何一個(gè)漏洞都有可能被犯罪分子成功利用。另一方面，銀行經(jīng)辦人員或礙于情面，或疏于防范，對(duì)熟人提交的業(yè)務(wù)審核不嚴(yán)，沒有嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，致使案件發(fā)生。

防范結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)多策并舉

從銀行目前結(jié)算模式和操作手段來看，防范結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是要認(rèn)真做好、做實(shí)各項(xiàng)具體工作，一是在業(yè)務(wù)辦理中要嚴(yán)格各項(xiàng)最細(xì)微制度的執(zhí)行，任何一個(gè)環(huán)節(jié)，任何一個(gè)部位的疏忽都可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。二是要積極應(yīng)用技防手段，充分發(fā)揮新型結(jié)算手段和控險(xiǎn)工具的作用，以達(dá)到事半功倍的效果。三是加強(qiáng)各項(xiàng)檢查和監(jiān)測(cè)的深度，打好檢查組合拳，使漏洞和隱患無處藏身。四是充分發(fā)揮好集中對(duì)賬和電子對(duì)賬優(yōu)勢(shì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的案件隱患。

加強(qiáng)開戶環(huán)節(jié)管理，從源頭防范風(fēng)險(xiǎn)。

開戶是單位銀行結(jié)算賬戶操作風(fēng)險(xiǎn)的起點(diǎn)。犯罪分子為了達(dá)到逃稅、洗錢、提現(xiàn)、詐騙等目的，往往通過偽造或變?cè)鞝I業(yè)執(zhí)照、組織技術(shù)代碼證等部分或全部開戶申請(qǐng)資料，并按開立銀行結(jié)算賬戶所需的條件，將虛假的開戶申請(qǐng)資料提供給開戶銀行，逃過開戶銀行的真實(shí)性、合規(guī)性、完整性審查，欺騙銀行開立銀行賬戶，為此銀行承擔(dān)著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。所以，做為開戶銀行，要嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》辦理單位和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的開立、變更和撤銷。

防范單位結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)，要嚴(yán)格銀行結(jié)算賬戶開立審查。嚴(yán)格對(duì)照賬戶管理辦法的各項(xiàng)規(guī)定，對(duì)四類賬戶的開立和使用嚴(yán)格審查，加強(qiáng)對(duì)開戶資料真實(shí)性審查，充分利用“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”及身份證鑒別儀等設(shè)備，對(duì)開戶人身份真實(shí)性進(jìn)行審核，防止開戶環(huán)節(jié)中提供的資料不合法、不真實(shí)、不完整、不一致（前后），防止非企業(yè)真實(shí)授權(quán)人員虛假辦理開戶手續(xù)，防止提交的支付印鑒被偷換或非法更換、防止企業(yè)開戶資料和印鑒卡片流失被復(fù)印或偽造；對(duì)重要賬戶信息如支付方式、支付依據(jù)、支付印鑒等的更換都要嚴(yán)格手續(xù)，嚴(yán)格客戶授權(quán)。

加強(qiáng)收支環(huán)節(jié)管理，防范過程風(fēng)險(xiǎn)。

單位結(jié)算賬戶的收支過程，是單位結(jié)算賬戶操作風(fēng)險(xiǎn)事件易發(fā)環(huán)節(jié)，在這個(gè)過程中，出現(xiàn)的收入不入賬、收入入錯(cuò)賬、偷支客戶存款、柜臺(tái)詐騙客戶資金等，是柜面風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，所以必須做好如下工作：

1、嚴(yán)格憑證審核，要認(rèn)真審查憑證要素是否有涂改，檢查繳款或轉(zhuǎn)賬日期、收款人賬號(hào)戶名及金額是否有涂改，防止轉(zhuǎn)移涂改收款人賬號(hào)或金額、涂改日期或延期入賬打時(shí)間差等挪用客戶資金；對(duì)于現(xiàn)金繳款單、單位結(jié)算申請(qǐng)書等必須套打以后才能按規(guī)定簽章給客戶回單，不能將未打印的客戶回單交給客戶，防止客戶資金未真實(shí)入賬被非法挪用；對(duì)于網(wǎng)內(nèi)往來、大小額系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行等渠道的資金來賬，要努力提高來賬自動(dòng)入賬率，減少落地處理過程，防止客戶資金被人為挪用。

2、加強(qiáng)抹賬及錯(cuò)賬沖正等特殊交易的管理。抹賬交易及錯(cuò)賬沖正交易僅限于柜員糾正操作差錯(cuò)，經(jīng)主管審批授權(quán)后對(duì)錯(cuò)賬進(jìn)行更正處理；處理中要詳細(xì)寫明抹賬交易和錯(cuò)賬沖正交易原因及更正方式，柜員不得隨意使用抹賬交易及錯(cuò)賬沖正交易；嚴(yán)禁任何人對(duì)客戶正常辦理的業(yè)務(wù)使用抹賬交易及錯(cuò)賬沖正交易沖銷賬務(wù)，防止柜員采用抹賬及錯(cuò)賬沖正的形式更改真實(shí)賬務(wù)，形成資金流失。

3、要加強(qiáng)對(duì)單位定期存款的提前支取環(huán)節(jié)的管理。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要嚴(yán)格審核相關(guān)手續(xù)，對(duì)提前支取業(yè)務(wù)進(jìn)行電話核實(shí)，支行監(jiān)管員要定期進(jìn)行檢查，會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)在線監(jiān)控人員要對(duì)單位定期存款提前支取業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆監(jiān)測(cè)，確保業(yè)務(wù)真實(shí)性。

篇10

就以2015年涉嫌或已證實(shí)的金融類詐騙案例吧，MMM互助金融平臺(tái)、e租寶、泛亞事件、金賽銀基金、大大集團(tuán)、水果營行等等（詳情請(qǐng)查閱網(wǎng)絡(luò)報(bào)紙等媒體相關(guān)報(bào)道）。引用一個(gè)北漂碼農(nóng)在微博撰文講述自己在泛亞的遭遇的話：“你貪的是利息，人家要的是你的本金”。一針見血，怎一個(gè)貪字了得！也正是因?yàn)樨?，才讓一些加盟商急功近利，誤入歧途。

容易上當(dāng)?shù)娜瞬⒎怯薮赖娜?，往往甚至在某些方面還比一般人要聰明，但這種聰明是“小聰明”，等同于不勞而獲的又傻又天真。加盟一個(gè)項(xiàng)目或一個(gè)產(chǎn)品或參與某種類型的投資，其實(shí)可以統(tǒng)稱為風(fēng)險(xiǎn)投資。注意前面這個(gè)定語，是風(fēng)險(xiǎn)投資。國內(nèi)外最牛的投資機(jī)構(gòu)也有頻頻走眼的時(shí)候，何況我們普通老百姓呢？那我們到底應(yīng)該是一種什么樣的認(rèn)知呢？

一、認(rèn)可風(fēng)險(xiǎn)，接受風(fēng)險(xiǎn)。加盟和只是相對(duì)于完全的自我創(chuàng)業(yè)成功幾率要高一些。但同樣會(huì)失敗。不同的地區(qū)，不同的市場(chǎng)，不同的渠道，不同的階段表現(xiàn)都不一樣。

二、分析風(fēng)險(xiǎn)，制訂方案。分析項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的大小，潛在風(fēng)險(xiǎn)的要素有哪些。如何降低與預(yù)防。風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生如何補(bǔ)救及止損點(diǎn)設(shè)定。在合作之初有效制訂方案，并堅(jiān)持貫徹實(shí)施。即便失敗一兩次也沒有關(guān)系，失敗的經(jīng)驗(yàn)也是財(cái)富。

三、合理的收益預(yù)期。不同的行業(yè)收益率會(huì)略有不同，但總歸有個(gè)范圍。無論是廠家主動(dòng)承諾，還是個(gè)人的要求，超出范圍都要仔細(xì)掂量掂量。哪里有這么好的事？廠家如何賺錢？他們準(zhǔn)備什么時(shí)候賺錢？不站在雙方的角度思考問題，貪婪的提各種條件就會(huì)把自己陷于（比如我經(jīng)常看到有些加盟商給廠家說，我要3折以下拿貨，因?yàn)閯e人家比你還低，我要求你們?cè)谘胍暎胤诫娨暸_(tái)都要打廣告，因?yàn)檫@樣產(chǎn)品才有名氣）上當(dāng)模式。要么，實(shí)在的企業(yè)會(huì)拋棄你，要么，比你更“聰明”的企業(yè)會(huì)一味的滿足你。然后，你就等吧！其實(shí)合理的收益預(yù)期是一個(gè)特別簡(jiǎn)單的道理，通俗的說：風(fēng)險(xiǎn)低，收益低，付出少，收益低?？善陀泻芏嗳俗呋鹑肽?，恨不得把錢一交就回家睡大覺，一覺醒來單車就變成摩托了。某物流意向加盟商就曾問：我加盟你們網(wǎng)點(diǎn)，要是回家收不來件怎么辦？你們能保證我們掙錢嗎？我想只有上帝能夠保證你掙錢。

四、正確的自我評(píng)估。廠家招商必有所圖，能夠和你談判也必將對(duì)你有所需求。要么看中你的終端掌握能力及零售商資源，要么看中你的人脈關(guān)系，要么看中的配送服務(wù)能力，要么看中你過往的工作經(jīng)歷與項(xiàng)目的匹配度，要么干脆就是企業(yè)處于初級(jí)階段找不到好的只能和你湊合過。好了，你看看你屬于哪一種，再來決定自己該怎么做吧。如果你剛好是那個(gè)湊合過的人就說明你也只能這樣的項(xiàng)目，你也暫時(shí)只有這樣的機(jī)會(huì)，而你又想在區(qū)域市場(chǎng)拼搏一把。那你的預(yù)期就要調(diào)低。你要做好沒有什么大的廣告，沒有什么業(yè)務(wù)支持的準(zhǔn)備。只要產(chǎn)品貨真價(jià)實(shí)，企業(yè)是在逐步往前發(fā)展就可以了。這個(gè)時(shí)候你就要充分發(fā)揮個(gè)人能動(dòng)性，艱苦奮戰(zhàn)，完全當(dāng)作自己的產(chǎn)品來做，也很有可能勝利。在經(jīng)銷商發(fā)展史和品牌發(fā)展史中，這樣的案例并不新鮮。在區(qū)域市場(chǎng)想加盟項(xiàng)目只有兩種方法，一是筑巢引鳳，把自己變強(qiáng)大，吸引優(yōu)質(zhì)品牌和你聯(lián)姻。二是慧眼識(shí)珠，以投資者的角色與成長性品牌生死共存亡，精心耕耘，逆襲對(duì)手。如果你啥也不是，還有一個(gè)特別“優(yōu)質(zhì)”的企業(yè)來找你，就如同你是一個(gè)沒有房子，沒有車子，沒有票子的男人，范冰冰突然說想和你談戀愛，你覺得靠譜嗎？