導語：如何才能寫好一篇家庭財務規劃方案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

理財就是理人生

理財，到底是什么？中國的文字充滿了智慧，“財”――“貝”是有形的資源，“才”是無形的資源，如健康、人脈、知識、能力等。理財就是利用無形的資源提升自己的競爭力，通過有形資源實現人生夢想、進行資產配置，在財務安全、財務獨立基礎上達到財務自由。

“我不再擔心突發事件，沒有足夠的現金應急。”

“我不再擔心罹患疾病，社保報銷有限，自己還要承擔很多費用。”

“我不再擔心退休之后，拿到的退休金無法讓我保持現有的生活品質。”

“我不再擔心百年之后，留下的不是遺產而是紛爭。”

所有這些問題的解決，全都有賴于科學、合理的財務規劃。試想，如果我們在辛勤工作的同時，可以借由一些科學合理的資產配置，達到一種“福雖未至，禍已遠離”的狀態，那我們的生活將會多么的從容、淡定。

其實，人生就好比一次漫長的旅游，財務規劃貫穿始終，財務規劃也不像想象中那么復雜：

（1）我在哪兒――對現狀的分析（收支表、資產負債表）。

（2）我要去哪兒――設立財務目標（包括短期、中期、長期目標）。

（3）我該怎么去――制定財務規劃方案。在家庭財務規劃中，有一個最重要的原則就是“以終為始”，我們確立財務目標之后，再根據不同目標的不同屬性，在專業顧問的協助下，運用相匹配的理財工具，實現人生夢想。

（4）開始旅行――方案的執行。優秀的人關注的是重要但不緊急的事，而財務規劃就是重要不緊急的事情。

實現從容圓滿的人生

下面就拿出我自己家庭的真實案例，希望可以給讀者一些啟發。

基本情況與現狀分析

張先生（31歲），魯女士（本人，27歲），新婚，婚前雙方有一定積蓄，加上父母給了一些婚姻獎勵，婚后男方開始創業，女方從事理財顧問工作，目前收入穩定，成長性好。雙方均是獨生子女，父母收入狀況良好。

設定財務目標，生活夢想

（1）每年帶父母外出游玩一次，費用10萬元左右。（2）雙方各建立100萬元醫療基金，不給父母增加財務負擔。（3）建立子女教育基金、養老基金。

制定財務規劃方案

我的家庭財富管理，如上圖所示。

這套方案強調“以人為本，財富為生活服務”。

達到的生活狀態：（1）不用工作，每年提供10萬元現金收入帶父母品質出游。 （2）如果得病，可以享受真正的品質醫療，額度達到100萬元。（3）遇有緊急，可在3天之內拿出70萬元應急現金，且不占用單獨預算。

120萬元預算：（1）安全、穩健的年金，通過3、5或10年逐步建立。（2）100萬元短期、中高收益的信托產品，我們可以找到10%～12%的穩健產品。每年10萬元的現金收益。（3）避債、避稅，綜合性的功能賬戶。

篇2

家庭資產狀況：有房兩套，一套市值300萬元，自住；另一套市值120萬元，父母居住；林太太曾于2007年金融市場前景很好的時候購買股票型基金，現值30萬元；銀行儲蓄大概100萬元。家庭的開銷狀況：家庭生活開支大概20萬元／年(涵蓋父母贍養費用)，另女兒的學費和生活費共22萬元左右(剩余一年)。

林先生向理財專家征求家庭科學合理的理財規劃建議。

家庭風險保障需求分析

任何沒有考慮健康保障和意外風險的理財規劃都是不完美的，因為一旦遭遇風險，所有辛辛苦苦賺的錢或理的則都將倒之東流，因此每個家庭都必須規避重大事故和重疾風險。

同樣，林先生夫婦雖然工作穩定、收入較高，仍然擔心有什么重大變故，而影響家人未來的生活質量，建議林先生優先為家人考慮意外保險和重大疾病保險，這是穩健理財的首要前提。

女兒雖然已經長大成人，林先生夫婦依然需要適當的壽險保障，畢竟他們還承擔著扶養責任和雙方父母的贍養費用，加之考慮到其自身的社會價值。

家庭財務增值需求分析

林先生的家庭是典型的中產家庭。對于中產家庭來說，不儀要重視家庭資產的穩健回報、增值保值，還應該及早考慮遺產規劃、財富保全。對于中高端家庭來說，沒有遺產規劃的理財規劃是不完美的；沒有財富保全的財務規劃是不科學的。

林先生夫妻都比較繁忙，沒有較多時間打理家庭的閑余資金，現有的理財方式較為單一(現在集中在風險型的房產、基金和保守型的儲蓄)，而且女兒即將畢業，負擔減輕，家庭年度盈余資產會大幅上升，因此建議家庭其他的投資務必以穩健型的理財方式為主，且可適當增加穩健型理財工具的比例。穩健型理財方式包括理財保險、偏債型定投基金等。

華人首富李嘉誠談到家庭理財時曾說：“所謂理財就是追求長期而穩定的收益。”這句話闡述了理財的兩大要點：穩健理財；注重長期收益。分紅型理財保險兼具這兩大特點。

理財保險的功用：可以作為養老補充金，提升林先生夫婦二人的老年生活質量，實現家庭的財務自由。

總之，保險是當代家庭財務規劃的重要組成部分，是科學合理理財規劃必不可少的工具之一。保險產品在家庭財務中的作用主要表現在兩個方面：保險是財富的“守門員”。保險可以有效規避家庭的財務風險(司法風險、稅收風險等)，保障家庭的財務；保險是穩健的理財工具。理財型保險具有穩健理財、保值增值的功能(因為理財型保險可以分享機構投資者的投資組合優勢，利用機構投資團隊的專家智慧，分享保險公司的投資收益)。

理財方案設計

建議林先生：

1、把20％的現有銀行存款用于購買國債；

2、把20％的現有銀行存款用于購買債券型基金；

3、25％的現有銀行存款用作明年女兒的學費和生活費儲備，剩余資金靈活進行定、活期銀行存款；

4、規劃家庭年收入25％左右的資金用于辦理保險：

篇3

家庭經濟狀況

王先生夫妻二人現居住在城市里一套三室一廳的住房，價值280萬元。5年前投資購買的3套住房現在均已升值，一套郊縣旅游景區住房價值240萬元，一套位于市中心繁華地區的兩室兩廳住房價值400萬元，一套學區房價值260萬元。家中現金60萬元，定期存款80萬元，國債70萬元，股票市值140萬元，2輛汽車價值100萬元。

夫妻二人經營企業年均凈利潤100萬元，每月家庭的基本開支約8000元，娛樂、購物等花費1萬元，2輛汽車每月的養車費2000元。

王先生家中無任何經濟債務，家庭資產負債情況及收支情況分別見表1、表2。

從王先生家庭資產占比分析，不動產住房4套市價共計1180萬元，占總資產的72.39%，應急變現能力弱。

家庭財務狀況分析

王先生家庭年收支結余資金87萬元，家庭儲蓄能力很強，但是企業轉讓后，王先生家庭年收入將無法維持現有的收支狀態。

經過會計事務所核算，企業轉讓價值1800萬元。確定由受讓方首期支付王先生1200萬元現金，余下的600萬元在第二年以每月50萬元歸還，共12個月還清。

企業轉讓成功預示著夫妻二人即將退休，失去原有穩定的每年薪金100萬元經濟來源，同時多了一筆巨額現金資產。安排好這1800萬元的現金資產，是王先生家庭財務規劃的關鍵。

王先生家庭年結余87萬元，年支出13萬元，多準備4萬元用于第二年支出，余下70萬元與總資產1630萬元共計1700萬元。企業轉讓一次性打入卡中現金存款1200萬元，第二年內分12個月還清600萬元，預計退休第二年末，王先生家庭資產總計3500萬元。

家庭財務規劃方案

王先生家庭的財務規劃目標如下：（1）樂享晚年，富足養老；（2）準備充足的健康基金；（3）女兒成為王先生夫妻財產的唯一擁有者。要想同時達到這些目標必須合理配置資產，選擇適當的投資理財產品。

建立家庭健康基金

隨著夫妻二人年齡增長，健康問題的重要性也逐步顯現。由于夫妻二人都沒有醫療保險，建立“家庭健康基金”是當務之急。建議王先生家庭建立600萬元家庭健康基金，每年至少安排一次全身體檢，確保兩人晚年保持較高的生活質量。

建立健康基金可考慮使用企業轉讓第二年的余款600萬元來實現，該筆資金還需要保證有較好的流動性以備不時之需。考慮到通脹因素，資金購買力將會持續下降，建議王先生這部分資金投資于債券基金，其中保本類基金為最佳，投資金額500萬元。所剩的100萬元投入貨幣基金，每月的貨幣基金分紅現金可以累積到1年提取，用來購買老年意外保險。

購買年金險完成財富傳承

王先生的企業轉讓款1200萬元一次性入賬之后，建議購買養老年金保險，夫妻各自600萬元，互為投保人和被保險人，受益人為女兒。既充分說明這筆資金是夫妻二人擁有，也說明女兒是最后的受益人，全部資金為女兒個人財產，而不是女兒與女婿夫妻共同財產，維護女兒資金擁有權的獨立性。

出售投資住房

由于女兒定居國外不再回國繼承房產，使得王先生欲出售投資用途購買的3套住房，當初投資600萬元購得的3處住房，現變現收回900萬元。

因王先生夫妻二人不具備豐富的投資經驗，也不愿承受高風險，建議目前投資股票的140萬元資金以及定期存款80萬元、到期國債70萬元、家中現金10萬元，合并資金300萬元，加上拋售房產所得900萬元，共計1200萬元轉投5年期電子國債。家中余下50萬元現金，作為家庭緊急預備金。

電子國債收入支配

篇4

郭先生，36歲，月收入1.8萬元，年終獎3萬元，每月生活支出5000元;郭太太，35歲，月收入1.2萬元，年終雙薪，每月生活支出4500元;孩子7歲，每月生活支出2000元。郭先生和郭太太均有社保，此外分別購買了保額10萬元和20萬元的商業保險，每年分別交納保費4000元和8000元。擁有自有住房1套，市值200萬元，尚余56萬元貸款未償還，每月還款3800元。現金和活期存款4萬元，定期存款10萬元，股市上漲后基金市值32萬元，股票市值20萬元。旅游、贍養父母、孩子教育等其他支出每年需5萬元。

1 家庭財務狀況診斷

郭先生夫婦的資產負債及收入支出情況見表1、表2。

從表1來看，郭先生家庭負債占資產的比重為19.24%，表明其家庭財務較安全，風險評級為中等風險。郭先生家庭正處于成長期，這一階段里，家庭成員的年齡都在增長，最大開支是保健醫療費、教育和智力開發費用。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經驗和投資經驗，投資能力大大增強。

從表2來看，夫妻兩人的月總收入為3萬元，其中，男方的月收入為1.8萬元，占比60%，女方的月收入為1.2萬元，占比40%。從家庭收入構成來看，男女雙方經濟地位相近，同時構成家庭經濟支柱。目前郭先生的家庭月總支出為1.93萬元，其中日常生活支出為1.15元，占比59.59%，月房貸還款支出為3800元，占比19.69%。家庭日常支出占月收入比重為38.33%，低于50%，表明郭先生的家庭控制開支能力較強。郭先生的家庭月房貸還款占月收入的比重為12.67%，低于40%，表明家庭財務風險較低，處于較為安全的水平。從年結余來看，郭先生的家庭每年可結余14.04萬元，留存比例為34.24%，家庭儲蓄能力較好。

2 家庭理財規劃

一個完整的家庭財務規劃包含應急準備、長期保障、子女教育、退休養老四個基本規劃。只有在做好了這四個基本規劃的基礎上再進行其他規劃才能保證家庭財務有健康的根基。

2.1 應急規劃

當家庭出現緊急狀況急需用錢時，家中的應急準備金就會起到作用。郭先生的家庭需要準備9.18萬元作為應急資金，而活期存款只有4萬元，應急資金明顯不足。郭太太可以在定期存款到期后將5萬元資金提取出來，作為家庭應急準備金的補充，可將其中的1/6以活期存款方式保留，另外5/6用于購買貨幣基金。

2.2 長期保障

郭先生的家庭保險配置是問題是：家庭成員的保障與收入不匹配。雖然身為家庭主要經濟支柱，但郭先生的保障額僅為10萬元。一旦郭先生遭遇意外情況，家庭財務將面臨困境。

郭先生的年收入為24.6萬元，上有社保，已購買的保險保額為10萬元，年交保費4000元。如果郭先生希望保障意外情況出現時未來5年的收入，則保險缺口為113萬元。由于郭先生家庭還有房貸尚未償還，郭先生負擔房貸的100%，如果考慮意外情況出現時能保障房貸順利償還，則保險缺口在169萬元左右。郭先生目前的保費僅占其年收入的1.63%，而保險缺口還很大，因此建議郭先生補充商業保險，保費控制在年收入的10%～15%。按此范圍測算，郭先生還可增加20600～32900元的保費來加強長期保障。

郭太太年收入16.4萬元，有社保，已購保險保額20萬元，年交保費8000元。如果郭太太希望保障意外情況出現時未來5年的收入，則保險缺口為62萬元。郭太太目前的保費僅占其年收入的4.88%，可以考慮補充商業保險，將保費控制在年收入的10%～15%。如果按此范圍測算，郭太太還可增加8400～16600元的保費來加強長期保障。

2.3 子女教育規劃

郭先生希望在孩子18歲時能為其籌備100萬元的教育金，如果按7%的年收益率測算，則每月需要定投基金5051元。如果考慮學費按3%的通脹率上漲，則郭先生家庭需要增加定投金額至6991元。

2.4 養老規劃

郭先生和郭太太兩人每月的生活費用共計9500元。按3%的通脹率計算，在郭先生24年后退休時，這筆生活費用將上漲至19312元，在郭太太20年后退休時將上漲為17158元。由于郭太太先退休，因此以郭太太退休時點來測算養老費用，測算的結果為514萬元。如果這筆費用的50%可以由社保滿足，另外50%則需要自己籌備。為籌備257萬元的養老金，郭先生家庭可每月進行基金定投4941元，按7%的年收益率計算即可實現養老金籌備的目標。

2.5 規劃調整

上述基本規劃完成后，郭先生家庭的月結余為2709元，年結余為-28997元，留存比例為-7.07%。這說明郭先生家庭的財務資源不足以支持上述規劃。

最近一段時間以來，股市的走牛帶動了股票和基金的上漲。郭太太家庭在2014年投資的股票和基金也從35萬元增值到了52萬元。這時，郭先生需要理清這筆資金的用途，只有理清家庭的理財目標才能更好地進行決策。按照上述規劃，經過計算，郭先生家庭的財務資源不足以支持計劃的實現。可供調整的方案至少有兩種，一種是將目前家庭的股票和基金作為教育資金的儲備;另一種是將家庭的股票和基金作為養老資金的儲備。無論作為哪種資金儲備，都可以降低儲備資金的需求，從而使規劃所需資金減少。如果將市值50萬元的股票和基金作為教育資金儲備，則規劃調整后的年結余為1308元，留存比例為0.32%，表明規劃調整后郭先生家庭的財務資源可以滿足上述規劃。但需要注意的是，這時應將股票或基金轉換為風險較低的投資產品，以保證財務目標的實現，通過每月的定期投資可以為未來的目標進行新的準備。

3 家庭理財實施策略

第一，對于郭先生的家庭來說，可在定期存款到期后提取5萬元作為應急準備金的補充，其中的1/6以活期存款形式保留，另外的5/6用于購買貨幣基金。

第二，郭先生還可增加20600～32900元的保費來加強長期保障;郭太太還可增加8400～16600元的保費來加強長期保障。可選擇以壽險、重疾險、意外險做組合搭配。

第三，郭先生家庭可將目前的股票和基金轉換為低風險的投資（如債券、債券基金或保本基金等），另外每月再進行3496元的基金定投作為孩子的教育基金。

篇5

大眾理財顧問：匯豐中國希望傳達怎樣的財富管理理念？

章筠：匯豐的財富管理理念是：穩健平衡，先保值再增值。在進行家庭財務規劃時，理性的消費者不應只追求高收益， 而要做到投資和保障并重，缺一不可。此外，隨著時間的推移，個人或家庭的需求會發生變化，所以消費者需要及時地回顧自身的資產配置，了解財務狀況、目標和缺口的變化，并做出相應調整。

大眾理財顧問：匯豐中國目前可以提供哪些類型的理財產品？

章筠：結合穩健平衡的財富管理理念，匯豐中國提供的投資產品覆蓋低、中、高不同風險等級。投資產品種類主要包括有結構性投資產品、雙幣投資以及代客境外理財計劃（QDII），其中代客境外理財計劃（QDII）包括開放式海外基金和海外債券。在保障產品方面，通過保險業務，規劃家庭保障、子女教育、退休、理財各方面的需求。

大眾理財顧問：匯豐中國采取了哪些措施來控制風險？

章筠：在產品開發過程中，結合市場情況和客戶需求積極調整產品策略，并適時推出新的產品。匯豐在近幾年開發的產品中，加大了保本產品的力度，同時還專注于開發結構簡單新穎的產品，便于客戶理解和選擇。

在產品銷售方面，秉承以客戶需求為本的理念，輔以科學化工具，比如風險評估問卷和財務需求分析工具了解客戶的風險偏好和需求。推出了新的客戶分類體系, 將個人客戶分為資深投資者、有經驗投資者和無經驗投資者，針對不同類型的投資者，為客戶提供相適應的產品。

信息披露是保護消費者利益的重要環節。在銷售環節，有資質的銷售人員需要根據產品銷售文件向客戶清楚解釋產品結構、收費，結合好、中、差三種情景分析為客戶說明風險和收益，以及產品表現的查詢渠道。

在售后服務方面，通過賬單、網站等渠道及時向客戶更新產品表現。 周年回顧也是我行的一大服務特色，客戶經理利用這個機會幫助客戶回顧資產配置，發現財務缺口并提出解決方案。

大眾理財顧問：匯豐中國零售銀行及財富管理的今后的發展計劃是什么？

章筠：保險業務是財富管理業務的重點之一，利用自身的零售銀行網絡作為保險業務的平臺，與保險機構積極合作，為客戶提供更全面、多樣化的家庭財富保障計劃。今年，我們還獲得了亞洲銀行家雜志頒發的“中國最佳銀保產品獎”。

我們期待在不久的將來可以得到監管批準，獲得代銷本地基金的業務牌照，這將對匯豐現有的產品線提供有益的補充。通過本地基金、QDII和結構性產品等在投資市場、風險水平和保本比例上各具差異的、多樣化的產品種類，匯豐將能為客戶提供更為完整的一站式財富管理的解決方案。

大眾理財顧問：如何看待目前國內的個人財富管理市場？

篇6

保險規劃3效用

財務安全規劃主要有3個方面。

彌補風險損失

人生幾十年，可能遭遇的風險有很多，概率有大有小、損失有大有小，如下圖所示。其中很多風險都可以利用保險來抵御，比如購買住院醫療保險、重疾險、意外險等。

規劃退休生活

隨著生存年限的提高，退休后的生活規劃將愈發重要。規劃時主要考慮基本生活、品質生活、疾病控制和遺產及稅務問題。

基本生活基本生活規劃包括的內容除目前一般生活所包含的以外，還有醫藥保健、子女結婚、孫子女照管等。實現的手段包括社保、企業年金和個人養老金規劃。

品質生活　品質生活規劃包括的內容除目前品質生活所包含的以外，還有老年大學、觀光旅游、專業醫師護理、支持子女買房、保姆費用等。這些都可以通過綜合的投資手段實現。根據個人情況，也可適度提高風險屬性。

疾病控制　退休后疾病的特點為：早發、多發，可治愈性強，治療費用高，需準備緊急現金流。可以通過醫保+商業保險+定向財務準備來解決。

投資理財

投資理財的方法很多，除了股票、基金、銀行儲蓄，保險產品中的分紅險、萬能險和投連險也有此功能。

做好保障規劃3關鍵

選擇專業的機構、適合的規劃師、合理的方法是做好保障規劃的關鍵3點。

選擇專業的機構

公司的歷史及規模　繪付或理賠可能是幾十年之后的事，只有擁有足夠的歷史和一定的規模的公司才能保證兌現對未來的承諾。同時，這也能反映一家公司的經營管理、投資、銷售等方面的綜合能力。

公司的口碑　口碑反映了一個機構的人性化程度。消費者最終要的是給付或理賠時的迅速和到位，買保險時說得如何倒在其次，可以從理賠率上略見一斑。

選擇適合的規劃師

專業度高　在專業性更多應體現在這個人是“醫生”，而不是“藥品推銷員”。醫生會通過身體檢查、在充分了解患者情況的基礎上開出有針對性的處方，但可能不會向病人逐個詳細地介紹藥房里的藥品特性；推銷員則正好相反。

誠信度高　誠信度的確認要依靠消費者對人的觀察、側面了解或是聽取中間人的介紹，比如在做過規劃后，看人是把所有自家的產品一股腦打包給你，還是在推薦本公司優勢產品的同時給出其他客觀建議。

持續服務意識強　持續可能最容易被初次購買保險的人所忽略，但殊不知，小到變更銀行賬號、地址、受益人，大到方案的定期檢視、調整及理賠，如果沒有自己的專屬人，確實會比較麻煩。就拿重疾險的額度來說，10年前可能多數人的保額只有五六萬元，而現在已達到數十萬元。再比如疾病理賠，如果人離職，在承受病痛的同時還不得不奔波于保險公司、醫院、家里，準備這樣那樣的資料，可能往返多次還得不到好的解決。如果有專業性、持續性均達標的規劃師一直在身邊，這些事根本不用自己操心。

選擇合理的方法

量身定制　有些人喜歡自己對自身情況及保險產品做出了解后，直接做購買決定，這其中有一定風險：保險公司有數十家，保險產品有上千種，每種都有自己的賣點，但到底哪一種更適合自己呢?很多人在購買保險后，不惜高額損失也要退掉，其中大部分原因可能就是沒有真正感受到自身問題所在，僅被產品的賣點所左右，做出了不完全符合需求的選擇。建議最好先花精力選對人，再由專業的規劃師做出有針對性的財務體檢，并據此量身定制解決方案，消費者在此基礎上做出判斷，這樣既簡單又大大增加了合理性。

定期檢視　從某種意義上講，定期檢視比定制方案還重要，因為家庭從最初的一個年輕人到兩口之家，再到標準家庭，以及之后的不同發展時期，關注的重點、考量的內容都不盡相同，所以，即便目前有了一份相對滿意的保障，也并不代表5年、1O年后依舊非常適合。在專業規劃師的指導下，不斷根據家庭情況的變化適當調整完善方案，對每個家庭來講都非常重要。

保險購買的7個至重

保障至重

保險主要分為保障型及理財型，保障型又包括對門診、住院、重疾、殘疾、身故5個不同級別風險的控制，而理財型包括養老、投資等。如果不能同時考慮，那么一定要優先考慮保險的保障功能。原因很簡單，養老問題再早是50歲以后的事，而風險隨時可能發生。另外，在林林總總的金融工具中，只有保險的保障功能具有不可替代性。買保險，最重要的是保障功能，收益問題應放在次要位置。

保額至重

買保險很大的目的是萬一疾病、意外發生，對自己及家人有足夠額度的保障。很多人因為費用問題而不得不降低預期保額，其實是不對的。在保障設計過程中一定是保額至重，在保額確定后，再根據能夠承受的保費，合理搭配儲蓄型及保障型的險種。

家庭經濟支柱的保障至重

家庭成員的保障設計如果按重要性排序，第一位一定是家庭的經濟支柱。試想，老人、孩子如果生病或有其他的風險發生，家庭的經濟支柱不能坐視不管，而如果家庭的經濟支柱發生風險，老人、孩子如何面對，夫妻雙方同為經濟支柱的，保額也要根據收入、收入穩定及持續性、工作環境風險情況的不同而不同。

壽險至重

在風險控制方面，許多人因為有了一定額度的意外險而不太擔心，孰不知在我們見到的大量因疾病導致身故的理賠中，高額的意外險沒有起到任何作用，在30歲以上的類似賠付中，絕大多數理賠原因是疾病。利用與成因無關的壽險控制風險才是真正全面的保障。

疾病險的綜合考慮至重

疾病的終身保障固然重要，但一次到位的思路也并不盡合理，比如，重疾險保障的病種由10年前保障的7種疾病已發展到現在的幾十種，再過10年，20年呢?再有，額度能否一步到位也是問題，10年前的重疾險保額通常是5萬～8萬元，而現在已經達到20萬元以上。根據投保年齡的大小，合理搭配終身型及階段性的險種，這樣才能真正規避疾病風險，并享受合理的性價比。

保障調整至重

疾病險應隨年齡、治療費用及身體狀況不斷調整，壽險和意外險就更需要根據家庭情況的變化而不斷調整，比如，目前孩子的預計教育費用是30萬元，將來可能發現在國內讀完本科也需要50萬元，那么教育保障方面的額度就需要調整，目前的房屋貸款是45萬元，幾年后剩余35萬元，但第二套房又新增了30萬元，那么負債風險控制額度就應從45萬元調整為65(35+30)萬元。

篇7

“你們好，首先祝你們節日快樂，在新的一年里萬事順心。因為公司圖書室訂閱的有貴刊，我經常會去翻閱，確實學到了不少理財知識，特別是看到對家庭的理財規劃建議，覺得很實用。在這2014年的最后一天，回望2014年的種種事情，對未來也充滿了希望。” 來信落款“小兵”的讀者，咨詢怎樣才能更好地規劃家庭財務，懇請我們的理財師予以指導。

小兵在信中說：“先說一下現狀：2014年12月份把新買的房子裝修完畢，且已入住，了卻一樁心事。從2015年起生活開始步入正軌，但家庭目前只剩不到10000元的財務結余。我和愛人均是企業職工，我今年32歲，每月收入4500元，愛人28歲，每月收入3500元，我們均有‘五險一金’，年終我有18000元的獎金，愛人有500到1000元不等的獎金。我們有一個2歲小孩。公積金目前也已全部取光，用到了房子上，無結余。支出情況：每月還房貸1850元（共15年，已還1年半），生活費每月2500元，小孩奶粉平均每月500元，每年過年花費5000元，每年物業費1400元。另外，我父母60歲有退休金，身體狀況一般，暫無需照顧。” 未來計劃

1.給父母、我們夫妻倆以及小孩購買商業保險，主要考慮未來父母的養老問題，還有小孩上學的教育金。想請專家推薦幾款比較實惠的保險品種。

2.未來三年內想購買10萬元以內的車，還想每年出去旅游，但旅游花費還沒有考慮。請專家看看如何理財比較好？

3.本人有定額定投基金經驗，計劃在2015年重新開始定投。請問定投額度多少為宜？

凌珂

上海凱石財富投資管理有限公司理財顧問

“建議小兵給自己和妻子投保，受益人為孩子，保險品種均為消費性保險產品，父母不做投保配置。”

家庭資產現狀

保險規劃

因小兵現年32歲，推算小兵父母55周歲以上，孩子2周歲，皆不是家庭經濟收入來源主要成員。建議小兵給自己和妻子投保，受益人為孩子，保險品種均為消費性保險產品，父母不做投保配置。

理財規劃

調整后的資產負債表

可投資資產為：現金存款22510元、月家庭結余：3150元

根據上表顯示，小兵家庭目前可投資金額為22 510元，此款項為教育金投資理財款，需安全穩定，且收益需高于同期活期以及定期利率。

關于應急資金的理財建議：預留應急資金（約2500元），以應對日常家庭風險。這部分資金一般要求流動性強、風險低。建議選擇應急資金做高流動性、低風險的貨幣基金，剩余現金做基金組合配置。

關于教育金的理財建議：剩余已有現金投資方向（約20000元），每年年底有近10000元的資金配置提高，考慮到主要為孩子的教育金，需注重風險性較低、投資收益能夠超過同期活期以及定期收益的幾個要求，所以建議做穩健型基金組合配置。

穩健型基金組合配置

TIPS

穩健型組合投資對象涵蓋股票型、混合型、債券型開放式基金。組合擬通過穩健的資產配置和產品選擇，旨在取得超越基金行業整體平均收益，適合中等風險偏好投資者。組合業績比較基準為“50%權益類開放式基金平均收益+50%債券型開放式基金平均收益”。

以近一年市場實際表現推算，年參考收益為7%，理財顧問會隨時跟進基金組合的實際表現，及時提出贖回或換倉策略。

關于每月結余的理財建議：小兵家庭每月收入結余資金3150元。因為其家庭現有資金已經做了偏穩健的大類配置。所以理財顧問建議其每月的家庭結余可適用“基金定投”的形式配置偏靈活的投資策略基金組合。

基金定投組合

TIPS

積極型組合以股票型/混合型開放式基金為主要投資對象，兩類產品配置比例不低于60%。積極型組合擬通過積極的資產配置和產品選擇，旨在取得超越權益類基金的平均收益，適合中高及以上風險偏好投資者。組合業績比較基準為權益類開放式基金平均收益

若按近一年市場實際表現推算，年參考收益為20%左右，若定投36個月，最終本息可達近15萬元，屆時小兵可支付購車款首付，余下資金可按比例定期轉入穩健型基金組合以及貨幣基金。理財顧問會跟進該基金組合的實際表現，及時提出換倉的投資建議。

各基金產品近一年年度收益表現（投資參考）

購車、定期旅游的規劃建議

關于購車的建議：三年后小兵家庭總資產預計達到19萬元左右，建議尋找當地各S4店的零首付分期付款方式。

關于外出旅游的建議：建議小兵家庭出行旅游選擇國內自由行，每次旅游支出預估1萬元。 總結

三年后小兵孩子5歲，也將上學，每年預計1萬元的學雜費支出。屆時小兵家庭的負債情況有所好轉，但也不建議小兵購買汽車，目前公共交通越發完善，公共交通出行相對于自駕，更加便利、環保、省心。

呂廷姣

2012年11月9日加入中國平安，獲得IARFC美國認證理財顧問資格

“教育金儲蓄可以考慮平安人壽的守護星少兒保障計劃，年存保費1萬元左右，共儲蓄20年。”

家庭資產負債表

規劃建議

教育金儲蓄

可以考慮平安人壽的“守護星少兒保障”計劃，年存保費1萬元左右，共儲蓄20年。

方案說明：這個計劃有兩個功能，一是孩子萬一有重大疾病，可以給付一筆用于醫療的費用;二是可以為孩子的高中和大學剛性消費支出做一個準備。

未來養老計劃

可以考慮 “平安鑫祥兩全保險”計劃，年存保費合計1萬元左右，共儲蓄20年。

方案說明：這個保障計劃可用于補充這個家庭的未來養老生活，到60周歲時，這筆儲蓄可以直接轉化為養老金。

重大疾病和意外風險

可以考慮夫妻互保型“平安福終身壽險及重大疾病提前給付”保障計劃，年存保費合計1萬元左右，共儲蓄20年。

方案說明：這個計劃主要解決面對重大疾病風險和意外風險所帶來的財務傷害和收入損失問題。

上面三個計劃年儲蓄大概為3萬元左右，而且都有相應的豁免保費的功能。

買車計劃

每年大概還有2萬元的結余，加上現有1萬元結余，可以做一個銀行的儲蓄和理財產品。這樣大概累積3年左右，就可以實現買車計劃了。

關于旅游和基金定投

篇8

一是投資產品,包括直接投資、貨幣市場、結構產品/衍生工具、投資基金、其他投資、人壽產品、信貸等。

二是投資方案,包括投資組合管理、基金組合、投資顧問和風險分析、基金顧問等。

三是理財規劃,包括財務規劃、稅務策劃、退休規劃、遺產規劃、信托/基金等。

四是其他財富管理方案,包括關鍵客戶方案、房地產服務、藝術投資等。

這些年隨著國內經濟騰飛,確實讓部分家庭財富積累迅速,但他們普遍面臨一些財務隱憂:

如何使財富完整傳承下一代,使他們有獨立完整的人格,積極向上的生活態度。

自己多年積累如何保值保安全。

自己退休后能否繼續有持續的現金流。

想達到如上人生目標,僅僅靠一個人的努力是遠遠不夠的,這個時候,一位專業的理財顧問對于那些高端人士就意味著合理的資產規劃。

前陣子,一位朋友請我幫忙看看銀行給他做的保險方案,這位朋友是該行私人銀行部的優質客戶。他在該銀行的資產也在數千萬元以上了。

這次銀行給他提供的方案是一份躉交500萬元的萬能險,保額基本可以忽略。當我問了他這筆錢為何如此安排?打算何時支取?用在何處?這位朋友只說“這個比儲蓄利息高”,以后自己也不知道怎么辦,然后就啞然了。

這又是一起僅把保險當投資,沒有成熟長遠規劃的案例。

有時我們不得不面對這樣的尷尬現狀:目前國內一些私人銀行僅僅是停留在產品推銷的水平上,給客戶的待遇無非是表面化的“特權”而已,例如一些稍高收益的理財產品優先購買,或者進入裝修豪華的私密空間辦理業務等等。沒有顧及過客戶的真正需求,幫助客戶認識到將來可能面臨的財務問題,以及今天的財務安排對未來的影響?

躉交萬能險保單的隱患

下面,我們將500萬元躉交萬能壽險和10年期國債利率之間進行一下比較,當然,這里僅從銀行銷售人員主要強調的“投資”功能比較,不考慮保險本身具有的保障利益(其實,上述X的案例,銀行給他的方案只設計了最低保額4萬元,可以忽略其保障功能)。

現行10年期國債年化利率為3.6%,經過復利計算,500萬元的國債經過10年后,本利總額為712萬元。而萬能壽險保證利率為2.5%,截至2010年9月份,實際結算年化利率約為4.0%(每月有微小變化)。

萬能險的投資賬戶中,相關扣除費用包括:首年初始費5%,計25萬元;保單管理費96元,風險保費110元(逐年遞增)。因此500萬元的保費中,扣除費用后進入計息的余額為4,749,794元。利率4%每月一致不變,首年賬戶價值為4,940,000元左右。假設10年結算利率均為4%,則10年本利合計703萬元(扣除保單管理費和風險保費后)。

當然,這種比較不很公平,因為萬能壽險的結算利率可能會高于4%。因為同期銀行利率大幅升高,固定收益類產品如國債等收益也大幅提高。反之,低于4%的機率也很大。現在保險公司為了減少利率不確定性因素對資金運作的壓力,往往把保證利率期限設為5年,隨時據市場情況調整,這對客戶也是個未知的風險。

其實,萬能壽險本身并沒有錯,只是應該由合適的客戶來購買――就是那些收入不穩定,又沒有較多投資渠道和經驗,但保障需求又相對復雜的家庭。這才能利用好產品繳費靈活,保額可調整,領取方便的優勢。

有錢后的煩惱

我的這位朋友今年剛40歲,經營一家自己全資的工廠有十幾年了,每年的純利潤也在千萬元以上,日子過得十分“瀟灑”。隨著財富日益增多,他的快樂指數卻不見提高。究其原因,是不知如何打理自己的財產,看著別人在金融市場游走出入,收益頗豐,他很不情愿自己僅僅是個看客。但當他躍躍欲試之時,經常被各種金融機構邀請參加各類產品推介活動,各家機構往往都努力表示一定會成為我的這位朋友的財富好管家。而我的這位朋友眼巴巴地對我說:“真不知道該相信誰?”

因此,他每每拿到各種機構推薦的產品時,必定猶豫萬分,覺得任何產品也不能讓他踏實。最后這位仁兄毅然投入到炒股大軍中,說是自己掌握一切才放心。結局是可以預見的,他的煩惱更大了,至今仍深套其中。

雖然資金的損失對他的整個財務沒什么重大影響,但畢竟對心情的影響是顯而易見的,每天唉聲嘆氣懊惱自己的決定,這并非他想要的生活狀態啊。于是他向我發誓,只要能解套出來,再也不會給自己添堵了。不再被誘惑,只要一心一意經營好自己的本行,從此把錢存銀行得了。于是,他又陷入到了另一個極端。

首先認清人生目標

其實,只有通過有預見性的全面解決方案,完成人生目標才是硬道理。我的這位朋友的本行利潤可觀,年收益在20%以上還穩健上升,這比大部分理財產品收益更可控。所以,必須要達成這樣的共識:他最好的生活方式是盡心照顧好自己的廠,然后把積累的財富安置到安全可靠,收益相對合理的去處,自己圖個省心快樂為好。當然,他最關心的事情必須萬無一失的達成:

自己和家人每年能有至少150萬元的生活費,因為他有個相對奢侈的愛好,不分季節地去全球最好的滑雪場滑雪,費用相當可觀。

給獨生兒子留下完整的財產,并給他兒子最好的教育,延續家族的興旺。

其實,只有當目標被明確后,實現的路徑、選擇的產品才有可評判的依據。而他之前的困惑,無疑是在不明病情的情況下,去藥店抓藥,自然無從下手。

躉交即期終身分紅年金解決生活費,被保險人是太太(女性壽命長于男性)。

給兒子建立信托計劃(期交10年延期分紅年金),待他兒子25歲起,可以從信托計劃中每年獲得逐年增值的現金(分批資產傳承,避免一次得到巨額財產無法打理帶來的損失)。

他購買自己為被保險人的保額2000元萬以上的萬能壽險,保費分期繳付,太太孩子作為受益人(財產傳承和保障)。保額據財產變化情況調整。考慮到系統風險和目前國內法規不健全的問題,孩子的信托需要在海外私人銀行建立,年金可在該機構產品庫中選擇,并組合一定額度的穩健收益類產品如A級債券等。

高端客戶的普遍尷尬

我另一位友人彭先生,今年50歲,也是私營業主。有一個女兒剛大學剛畢業。彭先生很擔心女兒涉世未深,無法適應復雜的社會并面對激烈的競爭。既想替女兒安排好一生無憂,又怕自己無微不至的安排使女兒喪失應有的生活能力,不思進取。真是可憐天下父母心啊。

經過多次推心置腹的溝通,也和彭先生的女兒多次交流,了解到她對自己未來的規劃(無意繼承父業)。于是,理財顧問和他們父女倆人一起制定了如下方案:

目前只給女兒建立基本的生活保障基金,用即期分紅年金,既能促使她自己奮斗的生活態度,又不至于在危難情況下生活困窘。

父親名下購買大額的終身分紅壽險,因為彭先生唯一中意的理財手段是到處購置房產,這筆財富未來轉移給女兒時很有可能面臨大筆稅收。再說他目前企業經營不順利,基本想退休了。好在這些房產每年不菲的租金足夠他們富足的生活。

篇9

漸行漸熱的財富管理

財富管理是金融服務界中財務策劃的一項分支服務。它的誕生是為高資產凈值的家庭或個體提供多項針對豐厚資產的服務，主要包括私人銀行、資產管理、遺產規劃、投資管理及相關法律資源等。一般的財務策劃是為大眾計劃累積財產的過程，或者設計開始累積財產的計劃，而財富管理則是為已有相當財產的家庭或個體作出多方面的策劃，所以財富管理旨在為高凈值個人的財產作長遠的、有持續性和成長性的計劃。

財富管理業務在歐美地區早已盛行多年，近年來在亞洲地區該業務也伴隨著經濟的蓬勃發展而日益壯大。目前，中國大部分高凈值個人都從事房地產或者創業投資。然而，隨著中國監管層允許設立更多金融產品，越來越多的中國富人尋求日益多樣化的投資組合，其中包括眾多的財富管理產品，專業的財富管理機構正逐步成為中國富人日益重要的投資工具。中國招商銀行和貝恩咨詢公司聯合發起的調查指出，2011年將近45％的高凈值個人選擇私人銀行或者其他金融機構來管理他們的財富，與2009年相比增長30％。

財富管理業務的流程是要充分了解客戶，在此基礎進行資產配置，篩選合適的金融產品，跟蹤資產配置方案并有所調整，以實現客戶財富保值、增值的目的。除了來自投資者的壓力外，日益嚴苛的法規監管還要求財富管理機構能更具合規性，更好地管理風險。為了實現業務發展并在競爭中脫穎而出，財富管理機構正在尋求新的途徑，特別是借助先進的IT解決方案，為客戶提供高附加值的服務，同時始終堅持提高效率。降低成本和管理風險。

亞洲財管市場：金融IT需求巨大

亞洲金融機構進行金融IT技術投資的主要驅動力是為了獲得新的業務，這與以監管合規風險和提升效率為主要驅動力的歐美等其它市場有本質區別。因此，亞洲地區采納金融技術的潛力是巨大的，這為金融機構和IT軟件供應商都帶來了眾多機遇。

而具體到財富管理領域，亞洲地區的金融機構對于IT解決方案產品的需求廣度高于大多數發達國家，在短時期內對移動解決方案等全新IT技術的采用率也更高，原因有三。

首先，亞太地區逐漸成長為全球財富增長的主要來源。瑞信研究院2011年的第二份年度《全球財富報告》顯示，中國、日本、澳洲和印度躋身全球財富增長額最高的六大國家，其中中國排名第2位，僅2010年1月至2011年6月，中國整體財富的增長額就高達4.1萬億美元，僅次于美國。

其次，客戶群變得普遍年輕化且更熱衷于尖端科技。從亞洲主要國家的高凈值個人年齡結構看，富人年輕化的趨勢愈發明顯，他們更容易接受和認可IT解決方案等新興的先進金融科技。同時，在不斷增長的市場中，競爭也變得非常激烈，這就迫使財富管理提供商必須提供更多的服務使自己從競爭中脫穎而出。

最后，亞洲地區新業務流程的不成熟導致亞洲金融行業面臨比其歐美同行更高的操作風險。從2011年的數起詐騙案件報道中，可以清楚地看到新業務的操作風險有多嚴重。在這些案例中，理財顧問們利用無法通過中后臺對客戶訂單進行直通處理以及客戶對賬單缺乏有效合規檢查的漏洞盜用客戶的投資。而IT解決方案對此類漏洞具有非常有效地彌補作用。

目前，韓國、日本和香港是亞洲地區金融IT技術的主要使用者，它們正日益加強對風險管理IT解決方案的使用，以增強其在更廣泛地域的競爭力。而在東南亞地區，眾多商業銀行客戶群針對諸如核心銀行、資產融資，交易解決方案和資本充足率風險需求等一系列IT解決方案追加投資。

中國財富需要IT解決方案助力

隨著中國個人財富快速膨脹到世界排名前列，中國財富管理行業的發展速度遠遠超過其他國家。但必須看到，在中國目前的形勢下，IT供應商要面對完善的長期投資行為文化缺失的挑戰。當前許多的投資者，不論個人還是機構，都仍然對投資回報抱有很高的。不切實際的期望，這導致他們為了更高的回報不惜承擔更高的風險。未來幾年，投資領域的監管制度仍會一如既往的嚴格，并且更多新的圍繞投資者保護的監管制度也將實行。盡管這在總體上會使市場獲得更加穩定的、可持續性的發展，但一定程度上也會限制行業內一些最積極投資者的潛在收入。而IT解決方案則能夠幫助各類投資者在嚴格監管制度內，實現有效、科學的財富保值和增值規劃。

篇10

一份優秀的創業策劃書往往會使創業者達到事半功倍的效果。

一、創業策劃書

是創業者計劃創立的業務的書面摘要。

它用以描述與擬創辦企業相關的內外部環境條件和要素特點，為業務的發展提供指示圖和衡量業務進展情況的標準。

通常創業策劃是市場營銷，財務，生產，人力資源等職能計劃的綜合。

寫好創業策劃書要思考的問題：

（一）關注產品

（二）敢于競爭

（三）了解市場

（四）表明行動的方針

（五）展示你的管理隊伍

（六）出色的計劃摘要

二、創業策劃書的內容

一般來說，在創業策劃書中應該包括創業的種類，資金規劃及基金來源，資金總額的分配比例，階段目標，財務預估，行銷策略，可能風險評估，創業的動機，股東名冊，預定員工人數，具體內容一般包括以下十一個方面：

（一）封面

封面的設計要有審美觀和藝術性，一個好的封面會使閱讀者產生最初的好感，形成良好的第一印象。

（二）計劃摘要

它是濃縮了的創業策劃書的精華。

計劃摘要涵蓋了計劃的要點，以求一目了然，以便讀者能在最短的時間內評審計劃并作出判斷。

計劃摘要一般包括以下內容：

公司介紹；

管理者及其組織；

主要產品和業務范圍；

市場概貌；

營銷策略；

銷售計劃；

生產管理計劃；

財務計劃；

資金需求狀況等。

摘要要盡量簡明，生動。特別要說明自身企業的不同之處以及企業獲取成功的市場因素。

（三）企業介紹

這部分的目的不是描述整個計劃，也不是提供另外一個概要，而是對你的公司作出介紹，因而重點是你的公司理念和如何制定公司的戰略目標。

（四）行業分析

在行業分析中，應該正確評價所選行業的基本特點，競爭狀況以及未來的發展趨勢等內容。

關于行業分析的典型問題：

（1）該行業發展程度如何 現在的發展動態如何

（2）創新和技術進步在該行業扮演著一個怎樣的角色

（3）該行業的總銷售額有多少 總收入為多少 發展趨勢怎樣

（4）價格趨向如何

（5）經濟發展對該行業的影響程度如何 政府是如何影響該行業的

（6）是什么因素決定著它的發展

（7）競爭的本質是什么 你將采取什么樣的戰略

（8）進入該行業的障礙是什么 你將如何克服 該行業典型的回報率有多少

（五）產品（服務）介紹

產品介紹應包括以下內容：產品的概念，性能及特性；主要產品介紹；產品的市場競爭力；產品的研究和開發過程；發展新產品的計劃和成本分析；產品的市場前景預測；產品的品牌和專利等。

在產品（服務）介紹部分，企業家要對產品（服務）做出詳細的說明，說明要準確，也要通俗易懂，使不是專業人員的投資者也能明白。一般地，產品介紹都要附上產品原型，照片或其他介紹。

（六）人員及組織結構

在企業的生產活動中，存在著人力資源管理，技術管理，財務管理，作業管理，產品管理等等。而人力資源管理是其中很重要的一個環節。

因為社會發展到今天，人已經成為最寶貴的資源，這是由人的主動性和創造性決定的。企業要管理好這種資源，更是要遵循科學的原則和方法。

在創業策劃書中，必須要對主要管理人員加以闡明，介紹他們所具有的能力，他們在本企業中的職務和責任，他們過去的詳細經歷及背景。此外，在這部分創業策劃書中，還應對公司結構做一簡要介紹，包括：公司的組織機構圖；各部門的功能與責任；各部門的負責人及主要成員；公司的報酬體系；公司的股東名單，包括認股權，比例和特權；公司的董事會成員；各位董事的背景資料。

經驗和過去的成功比學位更有說服力。如果你準備把一個特別重要的位置留給一個沒有經驗的人，你一定要給出充分的理由。

（七）市場預測

應包括以下內容：

1,需求進行預測；

2,市場預測市場現狀綜述；

3,競爭廠商概覽；

4,目標顧客和目標市場；

5,本企業產品的市場地位等。

（八）營銷策略

對市場錯誤的認識是企業經營失敗的最主要原因之一。

在創業策劃書中，營銷策略應包括以下內容：

（1）市場機構和營銷渠道的選擇；

（2）營銷隊伍和管理；

（3）促銷計劃和廣告策略；

（4）價格決策。

（九）制造計劃

創業策劃書中的生產制造計劃應包括以下內容：

1,產品制造和技術設備現狀；

2,新產品投產計劃；

3,技術提升和設備更新的要求；

4,質量控制和質量改進計劃。

（十）財務規劃

財務規劃一般要包括以下內容：

其中重點是現金流量表，資產負債表以及損益表的制備。

流動資金是企業的生命線，因此企業在初創或擴張時，對流動資金需要預先有周詳的計劃和進行過程中的嚴格控制；

損益表反映的是企業的盈利狀況，它是企業在一段時間運作后的經營結果； 資產負債表則反映在某一時刻的企業狀況，投資者可以用資產負債表中的數據得到的比率指標來衡量企業的經營狀況以及可能的投資回報率。

（十一）風險與風險管理

（1）你的公司在市場，競爭和技術方面都有哪些基本的風險

（2）你準備怎樣應付這些風險

（3）就你看來，你的公司還有一些什么樣的附加機會

（4）在你的資本基礎上如何進行擴展

（5）在最好和最壞情形下，你的五年計劃表現如何

如果你的估計不那么準確，應該估計出你的誤差范圍到底有多大。如果可能的話，對你的關鍵性參數做最好和最壞的設定。

三、創業策劃書的編寫步驟

準備創業方案是一個展望項目的未來前景，細致探索其中的合理思路，確認實施項目所需的各種必要資源，再尋求所需支持的過程。

需要注意的是，并非任何創業方案都要完全包括上述大綱中的全部內容。創業內容不同，相互之間差異也就很大。第一階段：經驗學習

第二階段：創業構思

第三階段：市場調研

第四階段：方案起草

創業方案全文

寫好全文，加上封面，將整個創業要點抽出來寫成提要，然后要按下面的順序將全套創業方案排列起來：

（1）市場機遇與謀略；

（2）經營管理；

（3）經營團隊；

（4）財務預算；

（5）其他與聽眾有直接關系的；信息和材料，如企業創始人，潛在投資人，甚至家庭成員和配偶。

第五階段：最后修飾階段

首先，根據你的報告，把最主要的東西做成一個1—2頁的摘要，放在前面。其次，檢查一下，千萬不要有錯別字之類的錯誤，否則別人對你是否做事嚴謹會懷疑的。最后，設計一個漂亮的封面，編寫目錄與頁碼，然后打印，裝訂成冊。

第六階段：檢查

可以從以下幾個方面加以檢查：

（1）你的創業策劃書是否顯示出你具有管理公司的經驗。

（2）你的創業策劃書是否顯示了你有能力償還借款。

（3）你的創業策劃書是否顯示出你已進行過完整的市場分析。

（4）你的創業策劃書是否容易被投資者所領會。創業策劃書應該備有索引和目錄，以便投資者可以較容易地查閱各個章節。還應保證目錄中的信息流是有邏輯的和現實的。

（5）你的創業策劃書中是否有計劃摘要并放在了最前面，計劃摘要相當于公司創業策劃書的封面，投資者首先會看它。為了保持投資者的興趣，計劃摘要應寫得引人人勝。

（6）你的創業策劃書是否在文法上全部正確。

（7）你的創業策劃書能否打消投資者對產品（服務）的疑慮。

如果需要，你可以準備一件產品模型。

創業計劃書（一）

一、公司簡介

北京愛家壁紙公司創業人員包括李巧英、宋飛飛、殷明明、王園園。本公司主要銷售的產品是為純紙壁紙、金屬壁紙、木纖維壁紙，不同種類、不同樣式，滿足不同消費者。

二、市場需求分析

現在由于樓房銷售走勢上升，而墻紙的作用是美化居住環境，創造藝術氛圍讓墻面效果更生動化的最好工具。所以人們對便捷、無污染的壁紙需求量增加。

以往到別人新裝修的新家參觀，只要一進屋，就會被屋內那種臭氣熏天的味道熏得令人作嘔， 從我國目前家居墻面裝飾材料看，墻面漆（乳膠漆）和壁紙仍為主導產品。富有藝術美感的壁紙，給家居生活全新的感受，滿足了現代社會突出個性的時代要求，而壁紙材質自然流露出的溫馨會讓人們對家庭心懷眷戀。

三、公司網上競爭情況

網上銷售家居壁紙的競爭相對比較激烈，網上的競爭者多之又多，并且一些大品牌有著多年銷售壁紙的經驗，并且積累了大量的客戶，贏得了很多信譽。像玉蘭墻紙，經過20多年的發展，現已成為全球最大的墻紙專業生產企業之一，年墻紙生產能力達700萬卷，墻布生產能力達500萬平方米，躋身國際一流的墻紙生產企業之列，產品暢銷世界各國。還有很多經營壁紙的網站，競爭相當激烈。所以我公司想要在這么多的壁紙網站站住腳需要做出很大的努力。

四、公司域名、網站建設解決方案

我公司網站的域名是：*****

企業不僅需要通過互聯網進行產品或服務宣傳，更需要將核心業務進行信息化處理，通過網絡并依靠企業綜合信息門戶，簡化業務流程，提高運轉效率，實現業務流程管理、非業務流程管理以及協同工作的全方位解決方案，從而使企業的核心競爭力得到提升。

網站建設使用網站建設套餐，此網站建設套餐能實現電子商務，在線訂購。網站功能： 企業宣傳 。 服務項目： a、國際英文域名一個 b、網站空間200M，郵箱空間75M/15個，數據庫空間100M c、精美首頁 d、新聞系統 e、會員管理系統 f、留言板系統 g、訪問統計系統 h、免費全年技術培訓電子商務型 8800元起。

五、網站內容

*****

六、網站推廣及顧客服務方案

公司網站推廣可以借以廣告的形式在網上介紹我們的網站，也可以和相關的網站聯合，與其他網站建立友情連接，如賣房的網站等這樣能夠提高銷量，寬大網站覆蓋面。

公司應提供現場解答、在線咨詢等服務，這樣能讓顧客更好的了解產品，了解公司，提高公司的信用度、知名度。建立顧客討論論壇，方便顧客充分了解公司及產品。

顧客服務方案

1、加強公司對顧客服務部員工的管理

2、提高本地和外籍經理，以及前線員工的客戶服務意識。

3、營造和保持一個追求優質顧客服務的文化。為將來的客戶服務表現的評估和監督開發標準。

4.提升培訓經理的反饋技巧，從而加強員工的客戶服務水平。

5、取得員工對成功提升顧客服務水平的支持和決心。

6、為客戶提供點到點、全面而具彈性的運輸和物流服務，迎合顧客的不同需求。

7、顧客服務規范令公司上下對整個服務循環中的各項標準有了一致的共識，亦有助該公司能不斷地衡量及監察其顧客服務水平。

8、根據我們對資料的分析及理解，我們分別為高級行政人員及文職人員量身訂造了一系列的培訓工作坊，同時亦開發了一個顧客服務模型。

七、公司創業的預算

一個國際域名138元/（個/年），選擇一個虛擬主機，網站空間200M，郵箱空間75M/15個，數據庫空間100M 預計1200/年。

八、總結

通過制作創業計劃書從中了解到，自己創業首先要做好充分的準備。分析現在市場行情，選擇合適的行業，進行充分的市場需求分析。建立網站還要進行網上市場分析，網上競爭情況分析。選擇域名也很重要，能一眼就讓大家記住的，既要特殊也要簡單好記。創業者還必須具備相關的很強的專業知識，同時還要團體合作，把集體的力量聚到一起能夠發揮出更好的效果。

創業計劃書（二）

一、運營模式

技術合作形式。結合我們是商務、休閑咖啡專賣店的特點，建議合作者在高檔寫字樓、CBD商圈、高科技園區、網吧、車站、電影院、碼頭或其他有市場空隙之處等地域選址；統一裝修風格、統一產品；總部提供技術支持（包括人員培訓）和產品（咖啡豆、茶）配送。

二、產品和服務

1、產品和服務描述

出售咖啡、茶類、酒水、簡餐等商品，并為客人提供優良的環境和服務，讓消費者在這里展現一種品位、體驗一種文化、寄托一種情感，使咖啡吧成為商務休閑、情侶聚會的好場所。

這些業務與投資場所業主的產業沒有沖突。反而可以與投資場所業主的客源優勢互補。

2、競爭比較

同行競爭格局對我們有利，能更好的提升我們的知名度。。相對而言，我們管理水平、產品和服務質量，都占有相當的優勢。

3、資源、技術

咖啡店是要求規模和檔次的行業，也是一個對產品和服務要求嚴格的行業，畢竟其帶有高消費色彩，消費者必然在意自己消費價值的充分體現。要達到這些，對投資者的資源、技術有很高的要求。投資者選擇加盟合作方式，一方面獲得了充分的資源、先進的設備和技術，一方面也避免了不少經營風險。

三、市場分析

1、市場需求

（1）穩定的老客戶資源。

（2）寫字樓與賓館客源。

（3）購物娛樂場所。

（4）成熟居民小區

（5）外企及本地區眾多的IT類企業、廣告公司等新興產業。

（6）如本區域各種學校眾多，當中的教職工和學生情侶也是潛在客源。

2、行業發展趨勢

（1）咖啡消費市場發展迅速，已經成為城市消費一大潮流，市場前期培育已經結束。雀巢、麥斯威爾、哥倫比亞等國際咖啡公司紛紛在中國設立分公司或工廠，根據一項在12個內陸城市的調查，32%的城市居民喝咖啡。過去一年內喝過速溶咖啡的人口比例在30%以上的地區除了上海之外，還有昆明、廈門、杭州和天津。

2）咖啡消費品位越來越高，文化的魅力就是市場的魅力。單純速溶咖啡己遠遠不能滿足要求了，消費者開始認知咖啡的品牌、風格和知道如何享受咖啡帶來的樂趣。

（3）教育水準、家庭月收入和飲用咖啡的頻率相關。意味著咖啡這種西方傳入的飲料在中國大陸是一種象征優勢階層的生活方式。

3、競爭分析

（1）與強勢品牌店的間接競爭。

目前各大城市中星巴克（StarbucksCoffee），以及同樣來自美國的CoffeeBeanery，源自日本的真鍋咖啡（Manabe），都在平分秋色。

（2）直接競爭對手。如臺灣莊記咖啡、風尚咖啡、咖啡盒子（boxcafé）等等，規模都不太大，具有一定特色。

（3）營銷規劃

利用加盟店品牌和資源優勢，迅速建立比利時皇家的知名度、美譽度，穩固住老客源。

四、推廣計劃

（1）廣告宣傳

針對高檔小區內的居民，可在附近購物場所的停車場內，向有車族派送精美廣告單頁（DM）和小禮品，單頁也可做成優惠券形式。

（2）事件營銷

①學生派對、讀書活動。聯系加盟區域幾個重要高校的學生會組織，舉行一些沙龍派對、讀書活動，照樣有利于提升品位，吸引學生和年輕人消費。

②時機成熟的時候，也可以舉辦一個以“咖啡和生活”為主題的征文活動。

（3）服務營銷

①建立會員卡制度。卡上印制會員的名字。會員卡的優惠率并不高，如9.5折。一方面，這可以給消費者受尊重感，另一方面，也便于服務員對于消費者的稱呼。特別是如果消費者和別人在一起，而服務員又能當眾稱他（她）為先生、小姐，他們會覺得很受尊重。

②個性化服務。

在桌上放一些宣傳品，內容是關于咖啡的知識、故事等，一方面可以提升品位，烘托氣氛，也增加消費者對品牌好感。

為多位一起來的消費者配備專門的講解人員。如果他們感興趣，可以向他們介紹各種咖啡的名稱、來歷等相關知識。也可以讓其參與咖啡的制作過程。

五、財務計劃

由于財務計劃大家都不一樣。就省略吧。