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篇1

關鍵詞：上市銀行；核心競爭力；評價

中圖分類號：F2

文獻標識碼：A

文章編號：1672-3198（2013）05-0009-02

1銀行核心競爭力及其評價方法

銀行核心競爭力是一個銀行能夠長期獲得競爭優勢的能力，它是銀行所特有的、能夠經得起時間考驗的、具有延展性，并且是競爭對手難以模仿的技術或能力。銀行核心競爭力的評價方法有許多種，就目前而言，CAMEL評價法，即美國銀行“駱駝評級體系”的簡稱，是比較有效的評價方法。它分別代表了銀行的資本充足性、資產質量、經營與管理、盈利、流動性等五個方面的經營狀況。這五個方面的第一個英文字母連起來就是CAMEL。CAMEL的運用始于1979年。當時由聯邦金融機構檢查委員會（FFIEC）推薦，為聯邦儲備委員會及其它銀行機構所采納。近二十年來，CAMEL被證明是一種有效的評價和監控工具。下面我們嘗試用CAMEL評價中國上市銀行的核心競爭力。

2上市銀行的競爭力評分：基于駱駝評級體系

我們根據各上市銀行2011年的財務報表和銀監會出臺的《股份制商業銀行風險評級體系（暫行）》，按照盈利能力20%，資產質量20%，資本充足度20%，管理水平25%和流動性15%的權重將各單項得分折算為分值，匯總得出各銀行2011年的最終得分。

說明：各指標評分采用百分制，兩個子指標各占50分。資本充足度：資本充足率>=8%，計6分，每遞增1%加6分；核心資本充足率>4%計6分，每遞增1%加6分；資產質量：不良貸款率30%計30分，每遞增5%加10分；盈利能力：凈資產收益率>10%計20分，每遞增2%加10分；流動性：存貸比25%計3分，每遞增1%加2分。

3結果分析

從上可知，建設銀行在資本充足率方面以出色的發揮奪得第一，工商銀行則微弱的差距屈居第二，中信銀行以其多方面出色的能力摘取探花。處于第一集團的三個銀行兩個是國有商業銀行，建設銀行的各方面的狀況都令人滿意，工行作為業界老大也不負眾望。相信在卓越的管理和盈利能力下，三個銀行會發展的越來越好。緊接其后70-85分檔的是招商銀行，還有中國銀行，交通銀行等。招商銀行以其優秀的資產質量和盈利能力位居第四。本次盈利能力的強弱各銀行間有較大差距，優秀的如招商，而華夏和浦發的3分則有點意外，基本決定最終的排名。位于及格線以下的是光大銀行。其資本充足率，管理能力和盈利能力都非常不理想，最終成績也是不盡如人意。通過13家中國上市銀行2011年財務報告，可以一定程度上反映各銀行的核心競爭力。各銀行在資本充足性和資產質量方面上都很出色，只是參差不齊的管理能力和盈利能力多少能反映各銀行的業績水平。

4增強我國上市銀行核心競爭力的策略

入世以來，我國上市銀行的核心競爭力有所提升，具備了一定國際競爭力。但是，中國大部分上市銀行的核心競爭力與國際大銀行相比，還有較大的差距，為此必須進一步提升我國上市銀行的核心競爭力，具體來說，可從以下4方面著手：

一是強化風險控制體系。風險控制能力代表著銀行經營管理的水平，是其核心競爭力的突出表現。協調好業務創新和拓展與風險內控之間的關系，才能實現各項業務的

持續快速發展。二是提升銀行創新能力。銀行的市場地位

取決于創新，創新能力是構成銀行競爭力的核心要素。上市銀行應該以客戶為導向，從組織創新、產品創新、服務創新、人力資源管理創新等方面提高自身的創新能力。

三是優化銀行組織結構。銀行要以客戶為導向，按照扁平化、集中化、專業化的要求，業務管理、風險管理、審計監督分離，逐步變“小總行、大分行”為“大總行、小分行”，按照“事業部制”方向，實行“雙線運營”，逐步加強公司、同業、零售（個人）等業務線的垂直化運作管理。

四是深化人事改革，增強人力資源。銀行核心競爭能力的提高最終要落實到人，人力資源的競爭成為銀行間競爭成敗的關鍵。因此，要深化人事改革，建立和健全銀行的激勵機制和約束機制，積極引進國際型、創新型金融人才，加大內部人才培養力度，創造有利于人才脫穎而出的良好氛圍。

參考文獻

[1]歐明剛，張坤.城市商業銀行競爭力評價報告[J].銀行家，2012，（8）.