導(dǎo)語：如何才能寫好一篇避免網(wǎng)絡(luò)詐騙的措施，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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關(guān)鍵詞：大學(xué)生；網(wǎng)絡(luò)購物；詐騙；特點

中圖分類號：D917 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）012-0-02

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，其對人們的生產(chǎn)生活影響越來越大，特別是對于接觸新事物較快的大學(xué)生，其對網(wǎng)絡(luò)購物這一電子商務(wù)關(guān)注程度較大。而隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)購物詐騙案件也在逐漸增多，犯罪分子通過木馬程序等對高校大學(xué)生進行詐騙行為，其不僅危害了大學(xué)生的正常發(fā)展，同時還會對我國的社會發(fā)展造成非常大的影響。我國有關(guān)部門正在逐漸加強對網(wǎng)絡(luò)購物詐騙的重視程度，各種防范措施也在逐漸完善，但由于網(wǎng)絡(luò)購物詐騙的形式多種多樣，加上其隱蔽性較強，目前的主要防范措施是以預(yù)防宣傳為主。本文對當(dāng)大大學(xué)生預(yù)防網(wǎng)絡(luò)購物詐騙的措施進行了簡單的介紹：

一、大學(xué)生選擇網(wǎng)絡(luò)購物的原因分析

1.購物便捷

對于網(wǎng)絡(luò)購物，其只需要通過電腦或者手機等通訊設(shè)備就能夠選擇合適的物品進行購買，這一交易形式大大方便了學(xué)生，對于當(dāng)前的大多數(shù)高校，其建設(shè)往往選擇在郊區(qū)，這樣一方面能夠為大學(xué)生提供更加良好的學(xué)習(xí)氛圍，同時又能夠避免社會對高校造成影響。但由于高校大學(xué)生的課程較多，加上其日常活動中還有各種講座和社團等，這些內(nèi)容使得學(xué)生的日常活動時間大幅度減少，其日常生活中很難進行生活物品的及時購買，在這種情況下，網(wǎng)絡(luò)購物平臺能夠為學(xué)生的日常生活提供一個良好的平臺，其消除了時間和空間的限制，學(xué)生能夠在網(wǎng)絡(luò)上選擇適合自身的物品進行購買，大大方便了學(xué)生的生活。

2.網(wǎng)絡(luò)購物方便學(xué)生對比分析

對于網(wǎng)絡(luò)購物行為，其只需要擁有一個可以進行網(wǎng)絡(luò)連接的電子設(shè)備，學(xué)生就能夠通過其進行物品的購買和比對。對于網(wǎng)絡(luò)購物，學(xué)生在進行購買的過程中能夠更加方便進行價格和實用性能等的對比，其不需要學(xué)生到各個實體店中進行物品的實際對比，方便了學(xué)生的購物行為。對于當(dāng)前的大學(xué)生，其生活條件有限，往往在進行物品購買時需要盡量大量的對比，像價格和質(zhì)量等，而網(wǎng)絡(luò)購物平臺的出現(xiàn)很好的消除了這些問題的影響。

二、網(wǎng)絡(luò)購物詐騙類型分析

1.建立虛假網(wǎng)址進行詐騙

對于@種詐騙行為，其俗稱為釣魚網(wǎng)站，不法分子通過克隆網(wǎng)站的建立，然后指導(dǎo)用戶進行注冊，用戶在開通賬號之后，其能夠獲得一個對應(yīng)的商品信息情況，然后不法分子通過各種誘惑行為使大學(xué)生 進行物品的購買。賣家在了解到買家有購買意向時，其通過同買家溝通，然后借口更改價格等將詐騙網(wǎng)址發(fā)送給買家，買家通過在虛擬網(wǎng)址中進行購買行為，其賬號和密碼等信息被賣家獲取，然后賣家通過賬號和密碼將買家的資金轉(zhuǎn)走。

2.借口第三平臺故障要求銀行匯款

對于當(dāng)前的網(wǎng)絡(luò)購物行為，其主要是通過支付寶和易寶等第三方支付平臺進行網(wǎng)絡(luò)購物，而犯罪分子在進行網(wǎng)絡(luò)詐騙時，其會想方設(shè)法讓買家通過銀行匯款等行為進行支付。對于這種詐騙行為，其具體的詐騙過程為：賣家以第三方支付平臺出現(xiàn)問題等為借口，要求買家進行銀行匯款等來進行網(wǎng)絡(luò)購物，買家若對這種詐騙行為不了解，其往往會將錢通過銀行匯款轉(zhuǎn)移到賣家賬號，從而出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)購物詐騙案件。

3.擔(dān)保賬戶

對于這一類的網(wǎng)絡(luò)購物詐騙，賣家聲稱其出售的物品存在著一定的風(fēng)險，但交易過程中可以由賣家承擔(dān)，而買家需要向其提供的擔(dān)保賬戶上匯一筆擔(dān)保費用，在交易完成之后，這些擔(dān)保費用會直接打回到買家賬號，通過這一借口，賣家有時會向買家多次索要擔(dān)保費用。

4.快遞簽收漏洞

對于這一詐騙案件，其主要是針對大部分的人員在進行快遞簽收時不會進行當(dāng)場驗貨，犯罪分子通過假的貨物交易來對買家進行詐騙行為。在買家簽收貨物之后，其并不會當(dāng)場提出質(zhì)疑，而后來發(fā)現(xiàn)之后，其在同賣家進行溝通時已經(jīng)沒有充足的證據(jù)證明賣家存在詐騙行為。對于這種詐騙案件，其是一種較難進行調(diào)查的案件，這是由于網(wǎng)站也無法對買家收到的貨物進行全程驗證，無法了解是賣家問題還是快遞人員在中途進行了貨物的更換。

5.冒充官方網(wǎng)站進行虛假電話的

對于網(wǎng)絡(luò)購物行為中，買家的網(wǎng)絡(luò)賬戶由于被凍結(jié)或者出現(xiàn)支付工具反應(yīng)較慢時，其往往會同官方網(wǎng)站客服進行確認(rèn)，而犯罪分子則通過這一情況對購物人員進行詐騙行為，其詐騙過程為：先是在網(wǎng)絡(luò)上同官網(wǎng)相似的網(wǎng)址，同時對其進行偽裝，購物人員在出現(xiàn)問題后對官方網(wǎng)站進行尋找時，由于其對官網(wǎng)的網(wǎng)址等不熟悉，所以很容易受到虛假網(wǎng)站的影響，然后犯罪分子通過冒充官網(wǎng)客服人員為受害人進行服務(wù)，且要求受害人進行ATM操作，這樣就將買家賬號上的錢轉(zhuǎn)入到其指定的賬戶上，導(dǎo)致詐騙行為的出現(xiàn)。

三、網(wǎng)絡(luò)購物詐騙預(yù)防對策分析

對于網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，其正在逐漸向著科技化和組織型的方向發(fā)展，伴隨著案件的隱蔽性增強，公安機關(guān)在進行這一類案件的偵破難度也在逐漸增加，且即使案件偵破，受害人的錢財也很難挽回。針對這種情況，為了預(yù)防網(wǎng)絡(luò)購物詐騙行為的出現(xiàn)，保護買家的財產(chǎn)安全，其可以通過以下幾點措施預(yù)防網(wǎng)絡(luò)購物詐騙行為的發(fā)生。

1.正確識別網(wǎng)站，預(yù)防釣魚行為的出現(xiàn)

對于當(dāng)代大學(xué)生來說，其在進行網(wǎng)絡(luò)購物行為時需要對其選擇的網(wǎng)站進行嚴(yán)格的檢查，同時對賣家發(fā)送的各種網(wǎng)址和鏈接，其需要對其進行全面的了解，絕不隨意打開他人發(fā)送的鏈接和網(wǎng)址，這是由于黑客發(fā)送的鏈接在點開后能夠在非常短的時間內(nèi)進行木馬等病毒的植入，從而對電腦中的各種信息進行盜取。為此，大學(xué)生在進行網(wǎng)絡(luò)購物時，其可以通過以下幾點方法對釣魚網(wǎng)站進行辨別，一方面是域名識別法，這種方法是一種比較常見的識別方法，買家在進行購物行為的過程中，其需要對當(dāng)前網(wǎng)頁的域名進行觀察，一般情況下，正確的網(wǎng)絡(luò)購物平臺，其域名都具有一定的特點，像淘寶網(wǎng)站的域名，其在結(jié)尾通常是等，而對于釣魚網(wǎng)站，其往往會添加一些其他元素，從而擾亂買家的識別。另一種是登錄識別法，這種識別方法在當(dāng)前是最有效的識別方法之一，買家在進行登錄時可以先隨意輸入賬號和密碼，若此時能夠登錄，則表明該網(wǎng)站很可能是詐騙網(wǎng)站，其存在著賬號密碼套用嫌疑，這是就需要對該網(wǎng)站引起重視。

2.交易選擇官方支付平臺

在進行網(wǎng)絡(luò)購物時，為了保證網(wǎng)絡(luò)購物的安全性，大學(xué)生在進行交易的過程中需要注意以下幾點問題：首先是對于支付平臺，其在選擇支付行為時需要選擇官方支付平臺，像支付寶和財付通等，這些支付平臺是當(dāng)前公認(rèn)的比較安全的幾種交易形式，或者其可以選擇一手交錢一手交貨的行為。然后是對于交易過程中要求中斷第三方支付，而要求買家進行匯款的交易行為，其很有可能是詐騙行為，大學(xué)生在進行網(wǎng)絡(luò)購物的過程中對于這種詐騙行為需要保持高度警惕。最后則是在交易失敗的情況下，大學(xué)生需要盡量不使用賣家發(fā)送的各種網(wǎng)址和鏈接，這樣能夠最大程度上避免W絡(luò)詐騙行為的出現(xiàn)。

3.認(rèn)真鑒別網(wǎng)絡(luò)信息，不可貪圖便宜

對于廣大的大學(xué)生來說，其在進行網(wǎng)絡(luò)購物的過程中，很大一部分原因是因為網(wǎng)絡(luò)上的物品相對于實體店要更加便宜，而很多詐騙分子抓住網(wǎng)民的這一特點，其通過降低物品價格的方式來吸引大學(xué)生進行網(wǎng)絡(luò)購物。對此，大學(xué)生在進行網(wǎng)絡(luò)購物的過程中，其可以通過觀察他人的評價以及商品的賣出情況等判斷賣家是否存在詐騙行為，同時對網(wǎng)絡(luò)上的商品質(zhì)量進行判斷。對于大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物行為，其在進行購物的過程中需要對物品的大概市場價格有一個大致的了解，而網(wǎng)絡(luò)購物一般情況下要比實體店便宜10%左右，若商家的價格低于市場價格超過了30%，則很可能表明其存在著詐騙行為，買家需要重點注意。

4.定時進行電腦殺毒

對于網(wǎng)絡(luò)購物中的詐騙行為，其很多是通過木馬等病毒來實現(xiàn)信息的獲取，因此，大學(xué)生對于網(wǎng)絡(luò)購物所使用的電腦等設(shè)備，其需要進行定時的病毒查殺，保證自身賬戶的安全性。此外，對于迅雷和百度等常用軟件，用戶需要對其進行補丁的安裝，電腦等設(shè)備提示安全信息時需要及時進行殺毒等處理，保證自身賬戶的安全性。

四、結(jié)語

綜合上述所說，隨著科技的進步，人們的生活也在逐漸發(fā)生著改變，網(wǎng)絡(luò)購物行為的出現(xiàn)使得人們能夠不用出門就能進行購物行為，但由于不法分子的詐騙行為和買家自身的安全意識不足等原因，網(wǎng)絡(luò)購物詐騙案件正在逐漸增加，為此，提高大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)購物安全意識等已經(jīng)成為我國經(jīng)濟發(fā)展中的重要內(nèi)容。

參考文獻：

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派出所防范電信詐騙經(jīng)驗交流材料

在學(xué)習(xí)實踐活動中，派出所堅持以人為本，著力從解決事關(guān)群眾切身利益的突出問題入手，不斷加大保障民生工作力度，依托社區(qū)警務(wù)機制、創(chuàng)新工作思路、嚴(yán)密防范措施，扎扎實實為人民群眾辦好事、辦實事、解難題，使貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀的過程，成為了不斷為民造福的過程。

一、警力下沉，零距離深入社區(qū)宣傳。掌握治安情勢，因情施策，是積極應(yīng)對犯罪新動向的有效保障。為最大限度增強轄區(qū)群眾自我防范意識，所始終堅持廣泛、深入、持久的宣傳，多次組織警力深入社區(qū)、學(xué)校、賣場、市場，通過發(fā)放“防范宣傳”資料、開展“電信詐騙”系列宣講活動、召開警情通報會、制作展板流動宣傳、指導(dǎo)物業(yè)保安在出入口對居民進行宣傳等方式，為轄區(qū)群眾解惑釋疑，大大提高了轄區(qū)群眾電信詐騙的知曉率。轄區(qū)居民羅先生寫來感謝信，對派出所發(fā)起社區(qū)宣傳活動，讓其避免了受到電話詐騙而深表感謝。

二、依托科技，開創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)宣傳新天地。在信息交鋒中搶占先機，是提高群眾對虛假信息詐騙免疫力的關(guān)鍵所在。所轄區(qū)有76個居民小區(qū)，以小區(qū)為基礎(chǔ)建立的社區(qū)互聯(lián)網(wǎng)論壇多達56個，其中不乏一些知名論壇。為充分利用這一優(yōu)勢，所領(lǐng)導(dǎo)牽頭組織熟悉網(wǎng)絡(luò)操作、精通網(wǎng)絡(luò)語言的民警到社區(qū)論壇內(nèi)直接發(fā)帖，開展“以虛假信息實施詐騙”案件的防范宣傳；同時，將派出所“網(wǎng)上警務(wù)室”網(wǎng)址直接鏈接到社區(qū)論壇中，民警通過“網(wǎng)上警務(wù)室”互動解答群眾有關(guān)電信詐騙案件的疑問。目前，該所“網(wǎng)上警務(wù)室”點擊率已達數(shù)千次，在一些社區(qū)論壇中，“以虛假信息實施詐騙”防范宣傳的帖子已成為論壇熱門帖。

三、警社協(xié)作，筑牢最后一道防線。在實戰(zhàn)遭遇時通力防阻，是降低作案成功率的重要環(huán)節(jié)。針對地區(qū)銀行網(wǎng)點較為集中的現(xiàn)實情況（現(xiàn)有各類金融網(wǎng)點25家，屬于全區(qū)最多地區(qū)之一），所不斷延伸并整固防線，深入銀行網(wǎng)點設(shè)置防范提示，開展普及宣傳和重點培訓(xùn)，多次以工作例會形式，指導(dǎo)督促銀行保安加強網(wǎng)點巡視及防詐騙宣傳工作，切實落實柜臺出納人員的提醒職責(zé)，確保柜臺上有資料、atm機顯示屏上有字幕、工作人員有提醒，有效提高了金融網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)可疑、及時防阻、與警方通力合作的能力，阻止受騙事主于最后一道防線。4月13日至17日間，先后有4名中年婦女被勸阻于轄區(qū)農(nóng)行、建行“一米線”內(nèi)，挽回群眾經(jīng)濟損失近50萬元。截止4月底，所已成功阻止電信詐騙案10余起（總案值超百萬元）。

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【關(guān)鍵詞】高校學(xué)生；互聯(lián)網(wǎng)騙局；短視頻詐騙；安全教育

互聯(lián)網(wǎng)社交軟件特別是基于手機的短視頻軟件，因具有信息量大、表現(xiàn)力強、直觀性好的特點，使其具備了病毒式傳播能力，Trustdata移動互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)檢測平臺數(shù)據(jù)顯示，至2018年8月，國內(nèi)短視頻用戶高達3.53億，其中高校學(xué)生用戶數(shù)量為3700萬，眾多的客戶群體，自然成為詐騙分子的首選目標(biāo)。

一、高校學(xué)生群體特點

高校學(xué)生是一個獨特群體,他們具有強烈的自我意識，希望可以實現(xiàn)自我，得到社會承認(rèn)，但又思想單純，辨別社會事物能力較差，對陌生人的安全防范意識不強，易接受新鮮事物，發(fā)生在高校學(xué)生中的事件，往往是群體事件，社會影響較大。

二、利用短視頻軟件實施詐騙過程

（一）詐騙分子布局實施。利用微信添加高校學(xué)生為好友，在朋友圈大量推送賺錢信息，比如每天只花10分鐘，輕松穩(wěn)賺10-60元的收款截圖。高校學(xué)生在觀察朋友圈幾天后，往往會主動與詐騙分子聯(lián)系，詢問兼職工作事項。（二）學(xué)生初涉騙局。初期，詐騙分子要求交入職金168元，關(guān)注并點贊三個短視頻用戶作品，手機截圖九張，然后發(fā)給客服，每天只需要大約五分鐘時間即可獲取10元報酬，學(xué)生心想最多就是受騙168元，錢不算多，就此學(xué)生踏進騙局。（三）學(xué)生深陷騙局。騙局初期，學(xué)生在完成當(dāng)天任務(wù)后會收到10元報酬，此時詐騙分子要求共交698元升級為鉆石會員，每天截圖30張，即可獲報酬60元，因為已經(jīng)收到當(dāng)天報酬，學(xué)生對于詐騙團伙已有了較高的信任度，大部分會補交530元給詐騙團伙。（四）學(xué)生主動發(fā)展會員，成為詐騙鏈條中的一部分。龐氏騙局的特點就是“拆東墻補西墻”，為了快速獲得資金，工作幾天后，詐騙分子發(fā)通知：每發(fā)展一名鉆石會員入職，即可返還給介紹人128元。學(xué)生獲知后，心想只要發(fā)展一位同學(xué)或者朋友，就可以輕松獲利128元，再加上自己每天獲取的60元報酬，核算下來，每月收入過萬元很輕松，基于此，學(xué)生會瘋狂的在校內(nèi)和社會上發(fā)展會員。（五）詐騙團伙聚攏資金撤離失蹤。收取大量資金后，詐騙團伙撤離，撤離的時間，其共同特點是在某節(jié)假日進行，節(jié)假日前，詐騙分子發(fā)出通知，比如要辦理對公賬號或者是財務(wù)人員假期需要休息等，節(jié)假日期間，只留守部分人員收取入職金(騙取最后一筆)，但暫時停止發(fā)放任務(wù)及報酬，假期后正常開展工作，詐騙團伙利用假期三到七天時間，給自己留下了充足的撤離時間。（六）受騙人數(shù)規(guī)模。筆者跟蹤了將近一年時間，調(diào)查了諸多類似詐騙團伙，聯(lián)系了部分受騙高校學(xué)生與社會人員，其中某詐騙團伙在短短不到三十天內(nèi)，創(chuàng)建的會員微信群多達五百多個。

三、高校學(xué)生成為上當(dāng)受騙主要群體原因分析思考

（一）客觀原因。1.互聯(lián)網(wǎng)對高校學(xué)生思想和認(rèn)知的沖擊。當(dāng)代大學(xué)生是伴隨互聯(lián)網(wǎng)成長起來的一代人，他們的思維方式、行為模式、價值觀念和政治趨向等，深受互聯(lián)網(wǎng)的影響，智能手機的應(yīng)用，更是讓學(xué)生以瀏覽代替閱讀，以查找代替思考，弱化了大學(xué)生思考與判斷是非的能力。2.法律制度建設(shè)相對滯后。近年來，我國頒布《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》等法律法規(guī)，但在實際處理案件時，對于案件管轄地確認(rèn)、財物損失認(rèn)定、案件定性等問題，由于解釋內(nèi)容不夠詳盡，導(dǎo)致立案困難，不能滿足打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙的要求。3.案件受理難，偵破流程復(fù)雜。類似網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，由于存在過程溯源難、主體難以確認(rèn)、個人涉案金額少、人員分散等特點，辦案機關(guān)通常會以涉案金額未達到立案標(biāo)準(zhǔn)或者是案件管轄地不明確等理由不予受理。（二）主觀原因。1.思想單純，防范意識較差。學(xué)生從小到大一直在學(xué)校里讀書，周邊環(huán)境單純，個人社會經(jīng)驗少，分辨是非能力較差，對于事物的分析往往停留在表象上，自我安全防范意識不強。2.貪小便宜，急功近利。一些同學(xué)被詐騙分子承諾的利益所吸引，自認(rèn)為發(fā)現(xiàn)了一條發(fā)財致富的道路，急功近利。或者明知騙局，但認(rèn)為自己先入局能賺錢的想法進入騙局當(dāng)中，殊不知如今的金融騙局已經(jīng)越來越復(fù)雜，往往是你剛進入騙局之時，就是這些騙子跑路之日。3.學(xué)校教育缺失。學(xué)校對學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)安全教育缺失，對如何正確面對網(wǎng)絡(luò)、使用網(wǎng)絡(luò)、預(yù)防網(wǎng)絡(luò)犯罪的教育宣傳活動極少，缺乏正確引導(dǎo)。四、應(yīng)對的具體措施（一）加強“警”“校”合作。定期邀請政法人員來校舉行講座，展開互動交流，發(fā)放警民聯(lián)系卡，讓學(xué)生了解各類詐騙行為，意識到網(wǎng)絡(luò)詐騙的的危害性與風(fēng)險性，提升自我安全意識。（二）加大教育宣傳力度。高校應(yīng)采用多種手段加強宣傳，比如利用班會、短信、微信、QQ群、安全警示欄等，將互聯(lián)網(wǎng)詐騙行為展示出來，把預(yù)警防線建立在末端，時時提醒學(xué)生不要貪圖小利，不要陷入詐騙騙局。（三）建設(shè)強有力的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)督監(jiān)控保障體系。目前，國內(nèi)院校的校園網(wǎng)關(guān)、校園通訊基站等均已接入到公安機關(guān)監(jiān)控與報警平臺，監(jiān)控平臺應(yīng)加大對敏感詞、重復(fù)詞、活躍群的監(jiān)控力度，將犯罪詐騙等非法活動扼殺在萌芽階段。

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預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙心得體會范文1    隨著互聯(lián)網(wǎng)、電信業(yè)的不斷發(fā)展，近年來，利用電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等方式進行虛假信息詐騙十分猖獗。今年以來全國范圍電信詐騙金額達到7000億人名幣，詐騙名目繁多，涉案人員眾多。為切實提高廣大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)、電信詐騙的識別和應(yīng)對能力，現(xiàn)將有關(guān)防止網(wǎng)絡(luò)（電信）詐騙的安全知識提醒如下：

   一、網(wǎng)絡(luò)詐騙

   1、“網(wǎng)絡(luò)釣魚”利用欺騙性電子郵件和偽造的互聯(lián)網(wǎng)站進行詐騙活動，作案手法有以下兩種：

   （1）發(fā)送電子郵件：以虛假信息引誘用戶中圈套不法分子大量發(fā)送欺詐性電子郵件，郵件多以中獎、顧問、對賬等內(nèi)容引誘用戶在郵件中填入金融賬號和密碼。

   （2）不法分子通過設(shè)立假冒銀行網(wǎng)站，當(dāng)用戶輸入錯誤網(wǎng)址后，就會被引入這個假冒網(wǎng)站，一旦用戶輸入賬號、密碼，這些信息就有可能被犯罪分子竊取，賬戶里的存款可能被冒領(lǐng)。此外，犯罪分子通過發(fā)送含木馬病毒郵件等方式，把病毒程序置入計算機內(nèi)，一旦客戶用這種“中毒”的計算機登錄網(wǎng)上銀行，其賬號和密碼也可能被不法分子所竊取，造成資金損失。

   2、網(wǎng)絡(luò)購物類詐騙是指在互聯(lián)網(wǎng)上因買賣商品而發(fā)生的詐騙案件：

   —騙子以未收到貨款或提出要匯款到一定數(shù)目方能將以前款項退還等各種理由迫使事主多次匯款。

   —騙子以種種理由拒絕使用網(wǎng)站提供的第三方安全支付工具，比如謊稱“賬戶最近出現(xiàn)故障”或“不使用支付寶，要收手續(xù)費，可以再給你算便宜一些”等理由，誘騙事主使用先匯款后交貨的不安全交易方式。

   —騙子用假冒、劣質(zhì)、低廉的山寨產(chǎn)品冒充名牌商品，事主收貨后連呼上當(dāng)，叫苦不堪。

   二、冒充熟人詐騙

   部分大學(xué)生到異地求學(xué)，使得不法分子趁機利用父母的擔(dān)心進行一系列違法犯罪活動。騙子自稱是學(xué)生的某位老師，常以學(xué)生生病，急需住院或手術(shù)為由，要求家長匯款。

   冒充QQ好友借錢——騙子使用程序解開用戶密碼，然后張冠李戴冒名頂替向事主的QQ好友借錢，要先與朋友通過打電話等途徑取得聯(lián)系，防止被騙。

   三、網(wǎng)上中獎詐騙

   當(dāng)您登陸QQ或打開郵箱時是否會收到一些來歷不明的中獎提示，不管內(nèi)容有多么逼真誘人，請您千萬不能相信，更不要按照所謂的咨詢電話或網(wǎng)頁進行查證，否則您將一步步陷入騙局之中。

   四、特別提醒

   面對以上形形的網(wǎng)絡(luò)詐騙手段，應(yīng)該如何有效地識別、應(yīng)對和防范?別著急，警方給您支招：

   1、不要主動與對方聯(lián)系，撥打所謂的咨詢電話，這樣只能使您一步步上鉤。

   2、不要過分依賴網(wǎng)絡(luò)，遇到有人借款，要牢記“不決斷晚交錢，睡一覺過一天，再找親人談一談”。

   3、詐騙過程中，犯罪分子往往會利用人的恐慌心理，制造緊張氣氛，不停地變換角色，讓你來不及分辨真假，并催促你辦理。一旦發(fā)覺對方可能是騙子，馬上停止匯款，不再繼續(xù)交錢，防止擴大損失。

   4、馬上進行舉報，可撥打客服電話、輔導(dǎo)員等向有關(guān)部門進行求證或舉報。

   最后提醒大家，不管是現(xiàn)實詐騙還是網(wǎng)絡(luò)詐騙，騙子最終的核心或者是共同點都是一個騙字，只要我們多加強預(yù)防心理，切實做到“三不一要”：不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)帳；要及時報案。

預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙心得體會范文2    如今電信詐騙的手段隨著信息技術(shù)的進步也日新月異，而且防詐騙往往滯后于詐騙手段的更新?lián)Q代，因此作為銀行一線的工作人員，在此通過一些邏輯小tip提醒廣大群眾，在接到不知名的電話時，應(yīng)該這樣做：

   1、養(yǎng)成好習(xí)慣，如果接到陌生電話，首先看一下是否是外地的，盡量不要去接外地的號碼，尤其是固定電話，如果手機是智能的，請安裝類似360防詐騙的軟件，能夠一定程度上防止已經(jīng)被舉報過的詐騙電話。

   2、接到任何有公信力的機構(gòu)電話聲稱您的賬戶或者郵件涉及非法事件的時候，請相信自己，沒有做的事情無須為之擔(dān)憂，更加不必相信對方為你著想的不良企圖，任何機構(gòu)在凍結(jié)或者扣劃您的賬戶資金都需要有合法的手續(xù)去銀行執(zhí)行，不需要恐嚇或者表現(xiàn)出一副為您著想的菩薩心腸，現(xiàn)在是法治社會，這些行為都必須有法律依據(jù)，相信自己就是最大的盾甲！

   3、接到親朋好友或者師友的電話聲稱手術(shù)或者急需借錢的信息或者電話，請務(wù)必聯(lián)系可以聯(lián)系的熟人確認(rèn)相關(guān)事項，詐騙分子往往利用遇到急事或者災(zāi)禍容易慌亂和擔(dān)心的心理進行詐騙，遇事沉著冷靜，不要輕易相信。

   4、偽基站的高度發(fā)達使得客戶發(fā)生電信詐騙的幾率大大提高，同時作為高度發(fā)達的詐騙手段，偽基站的行為往往防不勝防，在這里，如果收到這樣的信息，一定要聯(lián)系各大機構(gòu)公示的客服電話，而不是去聯(lián)系偽基站發(fā)過來的網(wǎng)址或者聯(lián)系電話。 臨柜工作人員在工作時謹(jǐn)記：

   1、合規(guī)操作，保護客戶，保護自己，善于觀察，對于邊打電話邊辦理業(yè)務(wù)的客戶，要適時提醒客戶，盡到工作責(zé)任和義務(wù)。

   2、定期檢查防詐騙小提示是否放置醒目。

   3、對于匯往外地的客戶尤其要多一個心眼，對于客戶不能說清楚的業(yè)務(wù)，最好能讓客戶自己打一個電話當(dāng)場確認(rèn)。因為我們多一句提醒，客戶就減少一個發(fā)生損失的概率，少則幾百，多則上百萬，花費提醒的時間不用兩分鐘，但是這兩分鐘如果有成效的話，減少詐騙的機會成本有可能高達幾百萬之巨。時刻心懷責(zé)任，心懷客戶。

預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙心得體會范文3

   20__年5月6日，我們班開展了防詐騙觀影活動。該影片介紹了我們有可能遇到的騙局以及應(yīng)采取的對應(yīng)防騙手段為主要內(nèi)容，提高同學(xué)們的防騙意識。 詐騙不僅與我們的生活息息相關(guān)，而且它時刻屢次發(fā)生我們周圍。因此，我們對這次班會的內(nèi)容非常認(rèn)真。我們觀看的影片介紹了詐騙的定義和特點，并且詳細地介紹了許多詐騙手段，如:atm機詐騙，網(wǎng)絡(luò)詐騙等。面對這些各式各樣的騙局，我們都不禁提出了疑問。而我們結(jié)合圖文和自身收集到的案例向同學(xué)們解釋其中的”技竅”后，大家頭上的疑團才開始散開。詐騙可能不是每個人都遇到過的，但是人們在第一次知道這些詐騙手段時的反應(yīng)還是比較驚恐的。

   高校詐騙案件的預(yù)防措施 。大學(xué)生受騙上當(dāng)主要有以下原因：思想單純、防范意識較差，貪圖虛榮、遇事不夠理智，有求于人、交友行事輕率，貪小便宜、急功近利等。因此大學(xué)生要做好對校園詐騙的預(yù)防就必須做到：

   1、提高防范意識，學(xué)會自我保護。大學(xué)生要積極參加學(xué)校組織的法制和安全教育活動，多知道、多了解、多掌握一些防范知識，在日常生活中，要做到不貪圖便宜、不謀取私利，不要輕信花言巧語，不要把自己的家庭地址等情況隨便告訴陌生人，以免上當(dāng)受騙。

   2、交友要謹(jǐn)慎，避免以感情代替理智。

   3、同學(xué)之間要相互溝通、相互幫助。在高校，大家向往著同一個學(xué)習(xí)目標(biāo)，生活和學(xué)習(xí)是統(tǒng)一的同步的，同學(xué)間、師生間的友誼比什么都珍貴，因此相互間加強溝通、互相幫助，以避免一些傷害。

   4、服從校園管理，自覺遵守校紀(jì)校規(guī)。同學(xué)們一定要認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)規(guī)定，自覺遵守校紀(jì)校規(guī)，積極支持有關(guān)部門履行管理職能，并努力發(fā)揮出自己的應(yīng)有作用。當(dāng)前隨著網(wǎng)絡(luò)、電信技術(shù)的日益飛速發(fā)展，一些不法分子借助網(wǎng)絡(luò)、電信等媒介實施各種詐騙活動，打擊和防范詐騙已成為全社會的共同話題，一方面，警方要重拳出擊，打擊不法活動，另一方面，就要靠全校師生員工共同努力，提高基本的防范意識和識破詐騙的能力。

篇5

[關(guān)鍵詞] 網(wǎng)絡(luò)釣魚 蜜網(wǎng)技術(shù) 電子郵件

一、網(wǎng)絡(luò)釣魚概述

網(wǎng)絡(luò)釣魚一詞，是“Fishing”和“Phone”的綜合體，由于黑客始祖起初是以電話作案，所以用“Ph”來取代“F”，創(chuàng)造了“Phishing”，Phishing發(fā)音與Fishing相同。網(wǎng)絡(luò)釣魚就是通過大量發(fā)送欺騙性的E-mail和偽造的Web站點來進行詐騙活動，使受騙者泄露自己的重要數(shù)據(jù)（如信用卡號、用戶名和密碼等信息）的一種攻擊方式。

根據(jù)國家計算機網(wǎng)絡(luò)應(yīng)急技術(shù)處理協(xié)調(diào)中心的統(tǒng)計，目前中國的網(wǎng)絡(luò)釣魚網(wǎng)站占全球釣魚網(wǎng)站的13％，名列全球第二位。自2004年7月以來，該類欺詐以非常快的速度遞增。2005年中，公安部偵破網(wǎng)絡(luò)詐騙案件達1350起，其中金融服務(wù)是遭到攻擊最多的行業(yè)，2006年1月有92％的釣魚攻擊都是針對金融行業(yè)的。包括中國銀行、中國工商銀行、中華紅十字會、21cn網(wǎng)站都出現(xiàn)過假冒網(wǎng)站事件，給網(wǎng)民增添了不少煩惱。

二、網(wǎng)絡(luò)釣魚的主要手法

網(wǎng)絡(luò)釣魚者使用的主要手法都基本上是相同的。

1.通過電子郵件，虛假信息引誘用戶

釣魚者大量發(fā)送欺詐性郵件，這些郵件多以中獎、顧問、對賬等內(nèi)容引誘用戶在郵件中填入金融賬號和密碼，或是以各種緊迫的理由要求收件人登錄某網(wǎng)頁提交用戶名，密碼、身份證號、信用卡號等信息，繼而盜竊用戶資金。

2.建立假冒網(wǎng)上銀行、證券網(wǎng)站，騙取用戶賬號密碼實施盜竊

釣魚者建立起域名和網(wǎng)頁內(nèi)容都與真正網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、網(wǎng)上證券交易平臺極為相似的網(wǎng)站，引誘用戶輸入賬號密碼等信息，進而通過真正的網(wǎng)上銀行，網(wǎng)上證券系統(tǒng)或者偽造銀行儲蓄卡，證券交易卡盜竊資金。

3.利用虛假電子商務(wù)進行詐騙

通過建立電子商務(wù)網(wǎng)站，或是在比較知名，大型的電子商務(wù)網(wǎng)站如“易趣”、“淘寶”上，虛假的商品銷售信息，以所謂“免稅商品”、“走私貨”、“慈善義賣”的名義出售各種產(chǎn)品，很多人在低價的誘惑下上當(dāng)受騙。在收到受害人的購物匯款后就銷聲匿跡，或以次充好，以走私貨充當(dāng)行貨，消費者買到的是質(zhì)次價高的商品。

4.利用木馬和黑客技術(shù)竊取用戶信息后實施盜竊

木馬制作者通過發(fā)送郵件或在網(wǎng)站中隱藏木馬等方式大肆傳播木馬程序，當(dāng)感染木馬的用戶進行網(wǎng)上交易時木馬程序即以鍵盤記錄的方式獲取用戶賬號和密碼，并發(fā)送給指定郵箱，有些木馬甚至可以突破軟鍵盤密碼保護技術(shù)和盜取用戶的數(shù)字證書，使用戶的資金安全受到嚴(yán)重威脅。

5.利用用戶弱口令等漏洞破解猜測用戶賬號和密碼

由于部分用戶貪圖方便設(shè)置弱口令使得釣魚者可通過猜測和一些破解算法對計算機或銀行卡密碼進行破解。實際上網(wǎng)絡(luò)釣魚者在實施網(wǎng)絡(luò)詐騙的過程中，經(jīng)常采取以上幾種手法交織、配合進行，還有的通過手機短信、QQ 、MSN進行各種各樣的“網(wǎng)絡(luò)釣魚”違法活動。

三、網(wǎng)絡(luò)釣魚危害

網(wǎng)絡(luò)釣魚的發(fā)生給電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)營銷帶來了巨大的危害：

1.它惡化了電子商務(wù)的生態(tài)環(huán)境影響了經(jīng)濟秩序

電子商務(wù)交換模式的重要特點是要實現(xiàn)從看貨到付款的“直接交換”。過渡到以信用工具和信用體系為中介的“間接交換”。這種間接交換的普遍性，就依賴于信用體系的有效性。網(wǎng)絡(luò)詐騙活動的發(fā)展和蔓延將使廣大用戶對這種交易方式表示懷疑，為此我們將不得不付出極大的信用建設(shè)成本。

2.騙取網(wǎng)民錢財使網(wǎng)民遭受經(jīng)濟損失

網(wǎng)上的海關(guān)查沒品、超低價電子產(chǎn)品等誘餌具有極大的誘惑力．又有極大的欺騙性。通過這種交易，釣魚者不但獲取交易利益，甚至可以獲得用戶的機密信息，從而使用戶遭受經(jīng)濟損失。

3.破壞了網(wǎng)上的誠信交易環(huán)境

誠信，一直被認(rèn)為是中國電子商務(wù)發(fā)展的最大瓶頸。據(jù)有關(guān)專家分析，中國市場交易中由于缺乏信用體系，使得無效成本占GDP的比重至少為10%～20%。

四、識別與防范網(wǎng)絡(luò)釣魚的措施

為了防范網(wǎng)絡(luò)釣魚給我們帶來損失，針對其常采取的網(wǎng)絡(luò)欺詐手法，可以采取如下防范措施：

1.做好網(wǎng)絡(luò)安全防范措施：

一是及時安裝并升級防火墻、殺毒軟件、反垃圾郵件軟件、反間諜軟件和“反釣魚專家”；

二是注意及時安裝操作系統(tǒng)補丁，堵塞軟件漏洞；

三是禁止瀏覽器運行JavaScript和ActiveX代碼；

四是禁用瀏覽器的自動完成功能，防止瀏覽器存儲個人敏感信息；

五是不要上一些不太了解的網(wǎng)站，從網(wǎng)上下載的軟件必須要先進行殺毒處理．不要打開MSN或者QQ上傳送過來的不明文件等。

2.對假冒網(wǎng)上金融網(wǎng)站，可以從以下幾方面進行防范：

一是由用戶親自輸入并認(rèn)真核對網(wǎng)址，多數(shù)合法網(wǎng)站的網(wǎng)址相對較短，仿冒網(wǎng)站的地址通常較長；

二是不要選與用戶個人信息有關(guān)的信息如姓名縮寫、身份證號、出生日期、電話號碼等作為密碼，建議用字母、數(shù)字和特殊符號組成混合密碼，密碼長度不能太短；

三是可以向銀行或第三方安全認(rèn)證機構(gòu)去申請數(shù)字證書，并管好自己的數(shù)字證書；

四是通過正確的程序登錄支付網(wǎng)關(guān)，通過正式公布的網(wǎng)站進入，不要通過搜索引擎找到的網(wǎng)址或其他不明網(wǎng)站的鏈接進入，因為搜索引擎正成為網(wǎng)絡(luò)釣魚的幫兇。

3.針對電子郵件欺詐，要做到：

一是不接收英文郵件，除非你在國外申請了有關(guān)服務(wù)；

二是對要求提供個人信息、賬號、密碼等信息、否則將停掉信用卡賬號之類的郵件不予理睬；

三是認(rèn)真查看郵件內(nèi)容，如果你想核實電子郵件中的信息，應(yīng)使用電話方式，若想訪問郵件中某個公司的網(wǎng)站，要用瀏覽器直接訪問，不要點擊電子郵件中提供的鏈接或附件，這些鏈接或附件中往往隱藏著木馬程序、計算機病毒或引向一個釣魚網(wǎng)站；

四是對以超低價或海關(guān)查沒品等為誘餌誘騙消費者的郵件，一定要能克制自己，不要因小失大。

4.規(guī)范安全操作方法：

（1）我們在進入網(wǎng)上銀行后，在看到輸入框時，不要急于輸入信息，要檢查IE是否啟用加密連接，并檢查證書是否有效，最好還要檢查證書是否與地址欄的地址相匹配。

（2）養(yǎng)成良好的交易習(xí)慣。做好每次交易記錄，對網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券等平臺辦理的轉(zhuǎn)賬和支付等業(yè)務(wù)做好記錄，定期查看“歷史交易明細”和打印業(yè)務(wù)對賬單。

（3）使用收藏夾避免誤入假網(wǎng)站。

（4）及時清除登錄網(wǎng)上銀行的痕跡。

（5）電子商務(wù)企業(yè)應(yīng)提供更多的安全服務(wù)。

參考文獻：

［1］褚德坤，網(wǎng)絡(luò)釣魚現(xiàn)狀與對策［M］.信息網(wǎng)絡(luò)安全，2006（5）.

［2］王文松，呂秀鑒，于麗娜.網(wǎng)絡(luò)釣魚及其防范［M］.河北石家莊：計算機與網(wǎng)絡(luò).2006（13）.-41-42.

［3］陳達，網(wǎng)絡(luò)釣魚的現(xiàn)狀、方式及防范初探［M］.中國人民公安大學(xué)，北京：網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)與應(yīng)用.2006（7）.-35-37.

篇6

關(guān)鍵詞：金融詐騙 網(wǎng)絡(luò)犯罪 法律制度等

金融業(yè)一直在社會各行業(yè)中占有舉足輕重的地位，近年來發(fā)生的詐騙案件不勝枚舉，如何健全現(xiàn)有的金融秩序，完善相關(guān)制度，成為民眾和金融機構(gòu)密切關(guān)注的問題。

一、金融詐騙的危害

第一，金融詐騙涉及金額一般都非常巨大，對我國市場經(jīng)濟造成的影響非常惡劣，不利于社會穩(wěn)定，會造成公眾的恐慌；第二，詐騙犯罪一般伴隨著多重犯罪，包括行賄，貪污罪等，犯罪分子不惜花重金偽造銀行相關(guān)票據(jù)和憑證，以及客戶印章和銀行印章等違法工具，破壞了正常的交易程序。

二、金融詐騙的特點

（一）詐騙呈現(xiàn)團伙作案、銀行內(nèi)外勾結(jié)的現(xiàn)象

近年來，從官方報道的諸多金融詐騙的案件當(dāng)中，團伙作案的情形越來越多，團伙內(nèi)的每個成員或多或少都接受過一定的相關(guān)技能的培訓(xùn)，并且大部分人擁有國外的戶籍，在國外指導(dǎo)犯罪，由國內(nèi)的伙伴實施，分工明確，各個環(huán)節(jié)都有相應(yīng)的接頭人員，并且大多數(shù)是單線聯(lián)系，為的就是發(fā)生意外的時候能夠迅速脫身，以免殃及自己。

（二）詐騙手段多樣化，智能化

隨著科技的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)的演變，越來越多的人接觸網(wǎng)上銀行，手機銀行和支付寶、微信等第三方支付工具，犯罪分子熟悉網(wǎng)絡(luò)的新環(huán)境，對于銀行在網(wǎng)上和手機上的快速辦理業(yè)務(wù)非常熟悉，利用匿名短信、匿名電話實施詐騙，并且短信的號碼和官方的號碼非常相似，讓消費者猝不及防，特別是對于手機號綁定多個賬戶和銀行卡，以及手機銀行支付寶等工具的情況下，犯罪分子經(jīng)常利用盜取客戶的手機號，從而換卡，進行支付寶等工具的重新綁定，盜取客戶資金。

（三）形式復(fù)雜化，破案難度增大

犯罪分子進行詐騙的時候，對于票據(jù)、印章、背書轉(zhuǎn)讓協(xié)議等憑證都有備份，并且這些資料中，通過打通銀行內(nèi)部人員，可以得到一部分客戶的真實資料，這樣在辦理業(yè)務(wù)的時候，很難發(fā)現(xiàn)哪些是偽造的，哪些是真實的。許多票據(jù)犯罪人員利用客戶的合法身份和票據(jù)流通以正常形式作出違法行為，令人混淆不清，上當(dāng)受騙，比如說，簽發(fā)空頭支票，以及無資金保證的匯票和本票都是票據(jù)當(dāng)事人實施的犯罪行為，這類行為稱為空戶欺詐，很多消費者茫然不知，沒有對自己的信息嚴(yán)加保護。

（四）以高額利息為誘餌成為最新的詐騙新動向

很多民間借貸組織，打著融資和攔存等名義，以高于銀行利率的誘惑條件對老百姓實施詐騙，特別是在不發(fā)達的鄉(xiāng)村，沒有安全意識的民眾很容易受到蠱惑，犯罪分子為了加強說服力，往往注冊了公司，并有網(wǎng)站和營業(yè)執(zhí)照，但是公司的具體地址和業(yè)務(wù)確是空殼。媒體上經(jīng)常報道的P2P網(wǎng)站老總跑路就是最鮮明的例子，網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展也催生了很多高智能的欺騙手段。

三、預(yù)防金融詐騙的對策

金融詐騙主要是“打防結(jié)合，以防為主”，通過限制詐騙的方式、增強安全防范意識、遏制作案動機等方面防患于未然。針對目前發(fā)生的金融案件的特點來看，提出如下預(yù)防對策：

（一）要完善金融相關(guān)立法

法律是制度方面的保障，應(yīng)該對《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《擔(dān)保法》等法律進行修正，特別是刑法，理順刑法和對應(yīng)金融法律和法規(guī)的關(guān)系，加強法律的嚴(yán)肅性、完整性，可以有力的打擊犯罪分子，維護金融法規(guī)的權(quán)威性和公信力。

（二）規(guī)范行業(yè)行為

很多時候，金融詐騙的得逞，源于金融行業(yè)的自身建設(shè)非常薄弱，包括行業(yè)規(guī)范建設(shè)薄弱，人員制度建設(shè)薄弱，內(nèi)部控制體系薄弱，崗位責(zé)任制不明確等等，因此非常有必要加強金融系統(tǒng)干部和全體職工的職業(yè)技能和責(zé)任意識。防范金融詐騙是所有銀行工作人員的基本職責(zé)，銀行需要加強考核力度，對于因為疏忽大意導(dǎo)致犯罪分子有了可趁之機的行為作出嚴(yán)厲懲罰，建立安全綜合治理領(lǐng)導(dǎo)小組，實行一級抓一級、層層落實的方針。金融詐騙的防范，是一個系統(tǒng)性的工程，需要銀行各個部門的相互協(xié)調(diào)，相互配合，才能達到“群防群治”的效果。

（三）技術(shù)要及時更新

很多金融詐騙都是通過高科技手段，銀行的監(jiān)控體系也需要跟著時代的發(fā)展及時更新，對于印章、各種業(yè)務(wù)票據(jù)、相關(guān)重要憑證等，要采取最新的防偽技術(shù)和識別技術(shù)，同時對員工要加強防范詐騙的職業(yè)技能培訓(xùn)，以防有些員工由于能力的不足無法辨別偽造的工具。

（四）社會的相互監(jiān)督和普法宣傳

消費者是最容易受到欺騙的人群，就是因為他們不具備相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)知識和法律知識，有效的普法宣傳可以讓消費者掌握基本的辨別真?zhèn)蔚哪芰Γ挥腥竦姆婪兑庾R提高了，犯罪分子才不會那么猖獗。另外，工商管理局、公證機關(guān)、資信評級機構(gòu)要嚴(yán)密合作，共同打擊違法犯罪。對于大案、要案的反腐敗工作要嚴(yán)格對待，從一般工作人員到領(lǐng)導(dǎo)階層，都要嚴(yán)格查處，一視同仁，嚴(yán)肅整治，避免行政方面出現(xiàn)紕漏。

金融行業(yè)的發(fā)展日新月異，很多的詐騙手段層出不窮，但是，完善了相關(guān)的法律制度，深刻掌握防偽知識，加大金融機構(gòu)之間和合作力度，建立覆蓋整個金融行業(yè)的防御體系，相信可以有利地打擊違法犯罪，減少詐騙事件的發(fā)生。

參考文獻：

[1]王鑫.論網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪的特點及防范對策[J].行政與法，2006

[2]周紀(jì)云，李結(jié)華.當(dāng)前金融票據(jù)詐騙犯罪的特點及防范對策分析[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2009

[3]童偉華，武良軍.金融詐騙犯罪與企業(yè)防范[J].法治論叢，2011

篇7

關(guān)鍵詞：金融詐騙；分險；互聯(lián)網(wǎng)金融

現(xiàn)在興起的經(jīng)濟類詐騙案件已不同于以往，更多地利用網(wǎng)絡(luò)的便利進行行騙，跨區(qū)域、金額較大，甚至境外注冊，給案件的偵破和查辦帶來很大困擾。尤其金融案件中，不法分子常利用現(xiàn)代支付手段多樣化，利用多種詐騙手法欺騙他人，通過違法手段獲得非法利益。互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展在給提供方便快捷的同時，也為不法分子提供了違法的可能。

一、多樣化詐騙方式

犯罪方式不斷升級，不法分子利用電話、網(wǎng)絡(luò)等途徑進行精心布局，往往由多人配合完成，不僅針對用戶個人，甚至造成企業(yè)財產(chǎn)損失，其行為不僅擾亂了市場經(jīng)濟秩序，還造成社會信任度降低，不利于人與人之間和諧相處，不利于和諧社會的構(gòu)建。

（一）推送短信，誘騙上當(dāng)

不法分子利用偽基站向人們推送短信，通過車載等途徑，各地市間轉(zhuǎn)換地點，達到發(fā)送范圍廣，受眾群體多的目的，同時也可以避免相關(guān)機關(guān)的檢查。如果接受短信的人群，抵抗力不強，防范能力不夠，很容易受到不法分子的誘騙，落入不法分子的圈套。

（二）病毒入侵，用戶信息泄露

不法分子通過在用戶的電腦、手機等終端設(shè)備上植入木馬病毒，進入用戶的終端設(shè)備，盜取個人信息、銀行卡信息等。通過非法獲得的銀行卡竊取用戶資金獲得違法收入。

（三）釣魚網(wǎng)站以假亂真。

當(dāng)用戶因購物或生活所需需要網(wǎng)上支付時，可能會碰到網(wǎng)站鏈接或突然彈跳出類似銀行網(wǎng)站的網(wǎng)頁，這種網(wǎng)站就是釣魚網(wǎng)站。因為釣魚網(wǎng)站與真實的銀行支付網(wǎng)頁十分相近，用戶很難辨別真?zhèn)危脩粼诓恢挥X中向不法分子提供了個人信息，進而造成資金損失。

（四）以社會公共機構(gòu)名義詐騙

犯罪分子通過特定軟件撥打用戶的電話，用戶電話顯示出政府機關(guān)或社會機構(gòu)的電話號，這是一種特殊的設(shè)備發(fā)出的信號，人們在接到電話時看到某一機構(gòu)號碼，但并非是真正的相關(guān)機構(gòu)撥打的電話。即使人們通過電話查詢也只能驗證號碼是否是某一部門的號碼，并不能查到撥打地點，是否真正由此機構(gòu)撥出。例如不法分子假冒公安人員或銀行工作人員告知用戶自己的銀行卡信息泄露等需用戶重設(shè)信息，不法分子在用戶重設(shè)密碼等個人信息過程中就獲得了用戶的銀行卡信息等。

（五）冒充熟人。

不法分子在與用戶聯(lián)系時，以熟人身份自居，與用戶談話、交流拉進感情。他們通常不會急于索要錢財，一般聯(lián)系時間較長，他們尋求一個被接受的過程。當(dāng)用戶放松警惕時，他們往往在恰當(dāng)?shù)臅r機提出最近有些經(jīng)濟困難博取用戶的同情心，利用人們對熟人的信任和同情心理而進行作案。

（六）利用新型支付方式。

網(wǎng)銀、第三方支付工具等在便利化人們生活的同時，也給犯罪分子以可乘之機。不法分子在與人交易過程中利用新型支付方式，利用他人的疏漏鉆空子，逃避掉真正支付的過程。譬如，在交易過程中，不法分子告訴收款方自己已轉(zhuǎn)賬，并拿出早已準(zhǔn)備好的轉(zhuǎn)賬截圖給收款人看，而收款人看到后就默認(rèn)了其已收到款項，并沒有真正查實。收款人的大意和疏漏給自己帶來了經(jīng)濟損失。

二、目標(biāo)群體

不法分子在作案前都要先鎖定作案目標(biāo)，那么不法分子是怎么選定作案目標(biāo)的，那些人群是他們的首選目標(biāo)？

（一）老人群體

因為老人這一群體對新事物接受程度低，接收信息過程慢，尤其面對網(wǎng)上支付、第三方支付等新型支付方式，了解很少，甚至對傳統(tǒng)銀行卡支付業(yè)務(wù)了解不足，導(dǎo)致老人成為不法分子作案的首選。老人在與不法分子溝通過程中，其反應(yīng)能力、分辨能力不足，更增加了受騙的可能性。

（二）學(xué)生群體

大學(xué)生群體是一個相對獨立的群體，這一年齡層的人群，脫離家庭和學(xué)校的管束，相對獨立，有一定的分辨能力和接觸新鮮事物的能力，但往往不足以判斷和處理突發(fā)事件。單純的思想和簡單的行動往往容易受不法人員的欺騙。而高中以下的學(xué)生群體，往往受家庭和學(xué)校的關(guān)注更多，他們往往咨詢家長或老師的意見，與社會接觸機會也較少，而避免了詐騙案件的發(fā)生。

（三）欠發(fā)達地區(qū)人群

在欠發(fā)達市區(qū)，人員流動較少，相對較為閉塞，信息傳遞不足，人們防范意識較弱，更易遭受詐騙。在落后的農(nóng)村或縣城，人們思想意識不足，接受到的防范信息不足，對違法犯罪分子不能辨別和防范，導(dǎo)致詐騙案件多發(fā)，引起當(dāng)?shù)亟?jīng)濟財產(chǎn)流失。

三、當(dāng)前經(jīng)濟類詐騙的變化趨勢：

不法分子改變以往的犯罪手段，更加注重多人合作，經(jīng)常以團伙形式作案，每個人分工明確，比以往更老練。利用網(wǎng)絡(luò)手段，引導(dǎo)受害人通過網(wǎng)絡(luò)支付，這樣極容易產(chǎn)生跨地區(qū)作案，給案件的偵破帶來極大的挑戰(zhàn)。不法分子的反偵查能力逐漸增強，經(jīng)常變換住所或更換聯(lián)系方式等逃避相關(guān)機關(guān)的追查。在犯罪實施過程中，他們制造的騙局更加縝密，多人相互配合，環(huán)環(huán)相扣，辨別程度更加困難。

四、面對當(dāng)前局勢，銀行怎樣應(yīng)對：

（一）提高客戶分辨能力

作為客戶的服務(wù)主體，銀行在獲取經(jīng)濟利益的同時，有義務(wù)增強客戶的防范意識，最大程度的保障用戶的經(jīng)濟利益。在客戶辦理業(yè)務(wù)的時候，及時針對業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險向用戶提出并加以分析利弊，告知客戶最佳防范措施。幫助客戶提高經(jīng)濟詐騙特別是金融詐騙的認(rèn)識水平和分辨能力，從根本上杜絕可能出現(xiàn)的受騙可能。

（二）提高銀行員工業(yè)務(wù)水平

通過定期或不定期的員工培訓(xùn)，向員工普及最新經(jīng)濟詐騙案件信息，使員工充分了解不法分子的最新作案手段，在業(yè)務(wù)流程中規(guī)范執(zhí)行，杜絕不法分子鉆空子。同時各個部門間加強相互監(jiān)督檢查，盡可能地提高業(yè)務(wù)水平和服務(wù)水平。對經(jīng)濟犯罪，每位員工要充分了解經(jīng)濟犯的形式和途徑，對可能存在的隱患堅決杜絕，提高自身防范意識。

（三）完善銀行業(yè)務(wù)流程

銀行工作人員在把控業(yè)務(wù)流的過程中，要針對可能發(fā)生的詐騙行為的各個環(huán)節(jié)、各個流程，嚴(yán)格監(jiān)督和審核，不合規(guī)行為及時改正，對可能存在的風(fēng)險及時規(guī)避和糾正不合規(guī)做法。譬如對于客戶丟失身份證、銀行卡等情況，做好掛失、補卡各個環(huán)節(jié)的審查、放卡，登記客戶真實信息，完善業(yè)務(wù)流程，降低銀行經(jīng)營風(fēng)險。

（四）科技防范

針對新型支付方式的出現(xiàn)和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，要大力發(fā)展科技，利用科學(xué)技術(shù)的優(yōu)勢。技術(shù)的創(chuàng)新有利于支付手段的創(chuàng)新，有利于強化支付手段的安全保障措施，有利于加安全級別，同時簡化支付程序，更加方便、快捷的完成交易。通過科學(xué)技術(shù)的提升，促進銀行業(yè)現(xiàn)代支付手段的提升和銀行業(yè)務(wù)的多元化，在發(fā)展銀行業(yè)務(wù)的同時，保障消費者的權(quán)益。

（五）通過強制措施，規(guī)范銀行經(jīng)營環(huán)境

針對當(dāng)前經(jīng)濟詐騙行為的發(fā)展，各個銀行首先要進行自查，對于工作中的紕漏和可能產(chǎn)生風(fēng)險的環(huán)節(jié)積極整改。完善其銀行工作流程，通過制度保障規(guī)定的執(zhí)行，通過強制措施，加強內(nèi)部管理，以高壓態(tài)勢嚴(yán)肅銀行業(yè)內(nèi)的經(jīng)營環(huán)境。

五、結(jié)論

銀行作為傳統(tǒng)金融機構(gòu)的重要一員，其分布范圍廣，經(jīng)營時間長，影響程度深的特點，為應(yīng)對近幾年經(jīng)濟詐騙多發(fā)的態(tài)勢，銀行應(yīng)積極推出防騙、止騙多種方法，提高客戶在復(fù)雜的經(jīng)濟環(huán)境中的分辨能力，提高風(fēng)險意識，最大程度保障用戶的安全。同時積極配合國家應(yīng)對詐騙案件的舉措，嚴(yán)格業(yè)務(wù)流程，在實踐中總結(jié)，在總結(jié)中學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)中提升，應(yīng)對可能發(fā)生的違法犯罪活動。

參考文摘：

[1]崔文靜. 光大銀行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)操作風(fēng)險及防范對策[D].寧波大學(xué)，2012.

[2]吳琳. 中小商業(yè)銀行操作風(fēng)險控制研究[D].山東大學(xué)，2012.

篇8

網(wǎng)絡(luò)安全定義為為計算機網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)處理所建立的技術(shù)與管理安全防護措施，主要目的是保護計算機硬件系統(tǒng)不被遭受破壞，軟件數(shù)據(jù)不會因惡意攻擊而遭到損失和泄漏。這一網(wǎng)絡(luò)安全定義主要包含兩個方面，分別為物理安全與邏輯安全，其中邏輯安全可以理解為我們通常所說的信息安全，主要是指對計算機數(shù)據(jù)信息的保密性、完整性以及可靠性的保護，完整性，是確保非授權(quán)操作不能對數(shù)據(jù)進行修；可靠性，是確保非授權(quán)操作不能破壞數(shù)據(jù)信息以及計算機的數(shù)資源。網(wǎng)絡(luò)安全主要是基于網(wǎng)絡(luò)運作以及網(wǎng)絡(luò)間的互相聯(lián)通所產(chǎn)生的物理線路的連接安全、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全、應(yīng)用服務(wù)安全、操作系統(tǒng)安全、人員管理安全等多個方面。

二、計算機網(wǎng)絡(luò)安全問題的提出

計算機網(wǎng)絡(luò)的安全問題也逐漸顯現(xiàn)出來，分析其原因，主要包括以下幾個方面：

（1）計算機病毒的威脅。隨著計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的飛速發(fā)展，計算機病毒也逐漸增多，并且在某種程度上已經(jīng)超前于計算機網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的發(fā)展，這些計算機病毒嚴(yán)重威脅著計算機的網(wǎng)絡(luò)安全。

（2）木馬程序與黑客攻擊。黑客攻擊主要包括兩種方式：第一種方式是網(wǎng)絡(luò)攻擊，它以多種手段來破壞對方計算機數(shù)據(jù)，使得對方數(shù)據(jù)造成丟失和系統(tǒng)癱瘓的現(xiàn)象。第二種方式是網(wǎng)絡(luò)偵查，即在網(wǎng)絡(luò)對方毫不知情的情況下，對對方重要的數(shù)據(jù)信息進行截獲、竊取、破譯，嚴(yán)重威脅著數(shù)據(jù)的安全性。

（3）計算機內(nèi)部威脅。內(nèi)部威脅主要是發(fā)生在企業(yè)用戶中，主要是因為企業(yè)用戶對計算機網(wǎng)絡(luò)安全的認(rèn)識不足，防范意識不夠，導(dǎo)致內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)安全試過多次發(fā)生，使得企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)信息遭到竊取，嚴(yán)重威脅了企業(yè)的經(jīng)濟利益。

（4）釣魚網(wǎng)站。隨著現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)購物的發(fā)展，在給廣大網(wǎng)民提供便利的同時，也為部分不法分子的欺詐行為帶來了可乘之機，網(wǎng)絡(luò)釣魚不法份子通常是利用非法偽造的網(wǎng)站或者具有欺騙性的電子郵件在網(wǎng)絡(luò)上進行詐騙活動，這些人通常會把自己偽裝成為網(wǎng)絡(luò)銀行或者著名品牌網(wǎng)站以及網(wǎng)絡(luò)交易平臺等進行非法詐騙活動，造成受害者泄露自己的銀行卡賬號以及密碼或者身份證號碼等私人信息，給個人的人身財產(chǎn)造成威脅。

（5）系統(tǒng)漏洞。大部分網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)或多或少存在著一些系統(tǒng)漏洞，這些系統(tǒng)漏洞有些是系統(tǒng)自身所帶，如Windows、UNIX等操作系統(tǒng)都有一些漏洞，這些漏洞是不可避免的。另外，使用盜版軟件或者網(wǎng)絡(luò)下載的軟件業(yè)容易產(chǎn)生系統(tǒng)漏洞，這些系統(tǒng)漏洞嚴(yán)重威脅著計算機的網(wǎng)絡(luò)安全。

三、對計算機網(wǎng)絡(luò)安全問題采取的防范措施

（1）加強對網(wǎng)絡(luò)人才的培養(yǎng)，開發(fā)先進網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。國家加強對計算機網(wǎng)絡(luò)人才培養(yǎng)以及加快對網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)開發(fā)這兩方面的投資是非常有必要的，強大的計算機技術(shù)力量以及高科技型人才不僅是安全和諧的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的有力保障，也是對一些不法份子的一種強有力的威懾。

（2）強化安全意識，加強內(nèi)部管理。通常網(wǎng)絡(luò)安全的管理也是十分必要的，加強網(wǎng)絡(luò)管理可以從下幾個方面開展：①設(shè)置安全密碼，所有網(wǎng)絡(luò)設(shè)備以及主機盡可能設(shè)置密碼，而且密碼字符數(shù)量要足夠長，這樣不易被破解，并且密碼需要定期更換。②設(shè)置控制路由器的訪問權(quán)限，對路由器應(yīng)設(shè)置多種權(quán)限的密碼，不同用戶具有不同權(quán)限。對控制對路由器設(shè)置訪問權(quán)限即是對路由器本身的一種保護，也是對拓撲結(jié)構(gòu)以及所有計算機系統(tǒng)的操作、配置以及其他使用權(quán)限的保護。③設(shè)置可信任地址段，對訪問的主機IP設(shè)置不同的可信任地址段，這樣可以防止非法IP登陸系統(tǒng)。

（3）控制網(wǎng)絡(luò)攻擊途徑。只有掌握網(wǎng)絡(luò)攻擊的一般途徑，才可以從根源上消除活挫傷不安全因素。網(wǎng)絡(luò)遭受攻擊可能的原因主要是利用銅須協(xié)議，竊取信息。不法分子可能會利用公開協(xié)議或工具竊取駐留在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中的多個主機系統(tǒng)的數(shù)據(jù)信息。

四、結(jié)論

篇9

   前幾天我我被網(wǎng)絡(luò)詐騙了，這幾天很是焦慮，可能都有些抑郁了.事情是這樣的，我學(xué)習(xí)的專業(yè)經(jīng)常要熬夜趕作業(yè)，所以必須經(jīng)常要敷面膜，否則痘痘長的很厲害.某天刷微博的時候，看到一個網(wǎng)紅推薦了一個賣韓妝的APP，當(dāng)時在做活動我就抱著試試的心態(tài)下載了這個APP買了一盒試用了.收到貨的第二天，突然有個陌生電話打過來說我買的面膜質(zhì)檢有問題，需要收回，并且需要退款給我，說的時候很是誠懇，后來她說給我一個QQ號讓我加這個QQ，加了他后Q名就叫支付寶退款中心，騙子弄的還挺真實的，當(dāng)時就截圖了我的訂單里的東西，還有我的個人信息，自己還是一名在校生，沒怎么接觸社會，當(dāng)時我就相信了.

   后來他給了我一個鏈接說要填相關(guān)的信息，我很郁悶的是，怎么需要填密碼那些的，騙子就說必須要填否則就不能退款了，毀容了別怪我們什么的，說的很恐嚇.我就填寫了相關(guān)信息，當(dāng)時長了個心眼，填了沒有錢的銀行卡，但是填完了后騙子知道我卡里沒錢就說，你這張卡沒用啊，然后就逼我說要重新填一張卡，我那張卡是有錢的，學(xué)校剛打的助學(xué)金和自己打工存的錢，對了說一下本人家庭情況并不是很好.我就趕緊又把那個有錢的卡里的錢轉(zhuǎn)到我之前那個他們說沒用的卡上，填完之后他們說你怎么在轉(zhuǎn)賬啊，這樣就退不了了啊，當(dāng)時是晚上了，支付寶轉(zhuǎn)賬有點慢，但是騙子是有耐心的足足等了我一個多小時錢轉(zhuǎn)好了讓我告訴他，他還說他為了辦好我的事情都加班了一個多小時，我當(dāng)時覺得他還真是不容易，為了退款給我還加班這么久，我就說明天在弄吧，她說不行，一定要等我.后來就和她聊了很久，現(xiàn)在想想自己真的是同情心泛濫了.

   我告訴他我是學(xué)生那卡里那些錢都是生活費什么的，但是后來他騙光我的錢還不夠，變本加厲還騙了同學(xué)的錢.唉，損失的金額蠻慘重的.我到后來才意識到我被詐騙了，隨即我的室友在微博找到那個App的官方微博，里面竟然有很多跟我經(jīng)歷相同的小伙伴，關(guān)鍵很多還都是學(xué)生，也有一些工作了的白領(lǐng).我當(dāng)晚就去公安局報案了，直到今天，一點消息都沒有，每每想到這件事我晚上就失眠，飯也不想吃，減肥都不用減了，當(dāng)晚我整個人就消瘦了.警察只說等，說破案的幾率很小，只能把這件事當(dāng)做人生道路上的一次教訓(xùn).我沒辦法，也只有等，可我就不明白了，為什么同樣是人，明星遇到網(wǎng)絡(luò)詐騙，警察的辦事效率就這么高呢?或許我不該一視同仁.我就是希望作為一個普通的老百姓，能夠享有我應(yīng)有的權(quán)利，我知道你們也很無奈，我都理解，關(guān)鍵這次詐騙事件并不是只有我一人報警了，我知道的就已經(jīng)有十幾個人了，我們每天發(fā)微博，希望廣大的網(wǎng)友們能注意，能小心，能關(guān)注我們，雖然對有些人來說，我就被騙了幾千元何必這樣，因為我只是一個學(xué)生，還在用父母的錢，我父母賺錢特別不容易，而且被騙的金額里還有我自己前段時間拼命兼職賺的一點錢，所以我真的不甘心.經(jīng)歷這件事后我可能都不敢再網(wǎng)購了，盡量去實體店買吧，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)信息傳播的太快了，自己的信息在騙子那里一覽無余，想想都覺得可怕的.

   不過患難見真情，發(fā)生這件事后，有很多同學(xué)幫助了我，我真的很感激他們.這次事件也讓我變的成熟了許多，后面我可能要每天出去兼職換取我的生活費了這幾天每每想到這些我就忍不住要流淚，不過我要學(xué)會堅強，生活還要繼續(xù)，最后我真的希望騙子能留存一絲的善良，別再繼續(xù)詐騙了，希望世界上的好人多些……

   2021年學(xué)習(xí)預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙知識心得體會

   “校園網(wǎng)貸”不僅影響大學(xué)生正常的學(xué)業(yè)，也讓一些家庭背負沉重的債務(wù)。打著“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的旗號、卻干著“高利貸”勾當(dāng)?shù)木W(wǎng)絡(luò)貸款，在利益的驅(qū)動下，將“罪惡之手”伸向脆弱的大學(xué)生。在一些高校里，網(wǎng)絡(luò)貸款的廣告可謂無孔不入。網(wǎng)絡(luò)貸款廣告放大了其顯性的正功能、卻回避了其隱性的負功能。

   在當(dāng)下的大學(xué)校園里，并不缺乏預(yù)防電信詐騙和“校園網(wǎng)貸”的安全教育，卻依然有一些學(xué)生上當(dāng)受騙，為何?財商教育的缺失，讓一些大學(xué)生難以抵御誘惑和欲望，最終“上了賊船”。理財作為一種人與資本的博弈游戲，充滿不確定因素和風(fēng)險。大學(xué)生擁有的人力資本和社會資本本身就比較匱乏，在利益博弈格局中處于弱勢地位，缺乏風(fēng)險防范能力；如果輕率、糊涂地陷入“校園網(wǎng)貸”，難免會“一著不慎，滿盤皆輸”。豐富大學(xué)生的金融知識、提升他們的理財能力， 有助于“校園網(wǎng)貸”的破題。

   2021年學(xué)習(xí)預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙知識心得體會

   如今電信詐騙的手段隨著信息技術(shù)的進步也日新月異，而且防詐騙往往滯后于詐騙手段的更新?lián)Q代，因此作為銀行一線的工作人員，在此通過一些邏輯小tip提醒廣大群眾，在接到不知名的電話時，應(yīng)該這樣做：

   1、養(yǎng)成好習(xí)慣，如果接到陌生電話，首先看一下是否是外地的，盡量不要去接外地的號碼，尤其是固定電話，如果手機是智能的，請安裝類似360防詐騙的軟件，能夠一定程度上防止已經(jīng)被舉報過的詐騙電話。

   2、接到任何有公信力的機構(gòu)電話聲稱您的賬戶或者郵件涉及非法事件的時候，請相信自己，沒有做的事情無須為之擔(dān)憂，更加不必相信對方為你著想的不良企圖。

   任何機構(gòu)在凍結(jié)或者扣劃您的賬戶資金都需要有合法的手續(xù)去銀行執(zhí)行，不需要恐嚇或者表現(xiàn)出一副為您著想的菩薩心腸，現(xiàn)在是法治社會，這些行為都必須有法律依據(jù)，相信自己就是最大的盾甲！

   3、接到親朋好友或者師友的電話聲稱手術(shù)或者急需借錢的信息或者電話，請務(wù)必聯(lián)系可以聯(lián)系的熟人確認(rèn)相關(guān)事項，詐騙分子往往利用遇到急事或者災(zāi)禍容易慌亂和擔(dān)心的心理進行詐騙，遇事沉著冷靜，不要輕易相信。

   4、偽基站的高度發(fā)達使得客戶發(fā)生電信詐騙的幾率大大提高，同時作為高度發(fā)達的詐騙手段，偽基站的行為往往防不勝防，在這里，如果收到這樣的信息，一定要聯(lián)系各大機構(gòu)公示的客服電話，而不是去聯(lián)系偽基站發(fā)過來的網(wǎng)址或者聯(lián)系電話。臨柜工作人員在工作時謹(jǐn)記：

   1、合規(guī)操作，保護客戶，保護自己，善于觀察，對于邊打電話邊辦理業(yè)務(wù)的客戶，要適時提醒客戶，盡到工作責(zé)任和義務(wù)。

   2、定期檢查防詐騙小提示是否放置醒目。

   3、對于匯往外地的客戶尤其要多一個心眼，對于客戶不能說清楚的業(yè)務(wù)，最好能讓客戶自己打一個電話當(dāng)場確認(rèn)。因為我們多一句提醒，客戶就減少一個發(fā)生損失的概率，少則幾百，多則上百萬，花費提醒的時間不用兩分鐘，但是這兩分鐘如果有成效的話，減少詐騙的機會成本有可能高達幾百萬之巨。時刻心懷責(zé)任，心懷客戶。

   2021年學(xué)習(xí)預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙知識心得體會

   今天聽了防詐騙的教育講座，受到了很多的啟發(fā)，學(xué)到了很多知識，在我們的身邊，總是存在著很多的騙局，而我們每個人都應(yīng)該是精明的偵探，仔細地觀察，有防范意識，以防自己被騙，所謂害人之心不可有，防人之心不可無，不管是多親近的朋友，或者是看起來很可憐的陌生人，我們都應(yīng)該擦亮眼睛，認(rèn)出那些是對我們有害的人講座中主要講到，有接觸性和無接觸性的詐騙，重點是無接觸性，因為現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)比較通達，網(wǎng)絡(luò)是一把雙刃劍，有利于我們的生活，同時也給詐騙分子制造了更多騙人的機會。

   第一，詐騙分子會通過網(wǎng)絡(luò)查找到你的信息，然后通過信息或者電話來對你進行詐騙，冒充親友發(fā)賬號給你讓你進行匯款，此時我們不能盲目地打錢，而應(yīng)該打電話確認(rèn)是否真的是親友需要。

   第二，現(xiàn)在微信等交流工具越來越多人使用，朋友圈里面也開始活躍，這就出現(xiàn)了很多的轉(zhuǎn)發(fā)信息，比如某某小孩被拐需要轉(zhuǎn)發(fā)宣傳，這就調(diào)動很多人的同情心，所以就很多人轉(zhuǎn)發(fā)，殊不知，其中帶有病毒，這種病毒會讓系統(tǒng)癱瘓。不知不覺中我們就會進入騙局，甚至成為騙局中的助推者，雖然不是我們本意，甚至說是一種好意，卻造成了不好的效果。

   第三，有一些需要掃描就會送一些小禮品的活動，很多人會為了占便宜而去掃描，這其中也帶有病毒。第四，有些中獎信息也是假的，很多熱播的娛樂活動說你中獎了，而且價值不菲，不要相信，天下沒有這么多便宜和餡餅等你去占。第五，有些信息的鏈接不要去點，點進去就可能會是病毒。第六，有些打過來的電話從通話開始就已經(jīng)開始扣費。對于種.種這些，我們在不知不覺中就進入了騙局，所以我們應(yīng)該提高我們的防范意識，保障自己的人身安全和財產(chǎn)安全。

   其次是接觸性騙局，以買票為例子，火車票在過年的時候是熱銷的，有些車站的人就會對你說有一些內(nèi)部人，可以幫助你買到票，而且價錢一樣，但是只能進員工通道，所以你的行李不能帶進去，需要人代收，這時候你急于回家的心理就會讓你進入這個騙局，另外如果你不同意，很有可能就會被搶，這時候就需要你的靈敏度了，首先你不要輕易相信這么便宜的事情，其次這個騙局可能是團體作案，在保障人身安全的基礎(chǔ)上，也要保住財產(chǎn)安全。我曾經(jīng)也被經(jīng)歷過很多騙局，高中畢業(yè)的時候就有人自稱教育局的打電話告訴我們學(xué)生，有一筆助學(xué)金要領(lǐng)取，他能準(zhǔn)確地說出我們的信息，這就很具有迷惑性，而且領(lǐng)取助學(xué)金還要自己將自己的錢轉(zhuǎn)到一個賬號，它才可以返錢給你，這就是明顯的要我們匯款，此時我們絕對不能匯款。另外，手機上也經(jīng)常會有那些中獎的信息，比如芒果臺抽中了你的手機號碼，獲得價值不菲的筆記本電腦或者錢數(shù)，然后有一個鏈接需要點擊，這樣的騙局我們都很容易識破，所以不要想占小便宜，避免失了大財產(chǎn)。

   對于這些騙局，我們應(yīng)該加強抵抗力，不要去相信占便宜的事，現(xiàn)在騙局越來越多，越來越高級，我們也應(yīng)該將我們的思維意識升級，保證自己的安全，作為大學(xué)生，我們的思想應(yīng)該成熟一些，我們的經(jīng)驗不是很夠，現(xiàn)在就應(yīng)該加強防范，不要讓自己受騙!

  2021年學(xué)習(xí)預(yù)防網(wǎng)絡(luò)詐騙知識心得體會

   對虛假鏈接釣魚方式，支付平臺目前采用的“防火墻”有：“時間戳”、確認(rèn)正確域名、設(shè)定交易時間敏感值、核實過濾支付來源的網(wǎng)址等。“‘時間戳’就是，在支付各個環(huán)節(jié)中都加入時間記錄，當(dāng)時間間隔超過預(yù)設(shè)的范圍時，訂單將被判定為無效，無法進行支付，需要重新生成訂單才能完成支付。并且，當(dāng)支付來源網(wǎng)址與商戶在支付平臺登記的IP不一致時，交易也會被阻止。

   對木馬病毒這種更加隱性而高級的手段，支付平臺一般使用加驗證碼和二次確認(rèn)等方法，識別人工操作和木馬的機器操作行為。用這樣的方式，雖然用戶的便利性受到影響，但對打擊木馬型釣魚收到了明顯效果。

篇10

1.企業(yè)信息安全事件發(fā)生狀況

調(diào)查顯示在過去的1年內(nèi)(2012年1月~2012年12月)，超過93.2%的被調(diào)查企業(yè)發(fā)生過信息安全事件，其中發(fā)生信息安全事件次數(shù)超過5次的占被調(diào)查企業(yè)的13.1%。這一調(diào)查結(jié)果表明，河北中小企業(yè)信息安全形勢非常嚴(yán)峻，如何保護信息系統(tǒng)安全已經(jīng)成為中小企業(yè)信息化建設(shè)首要面臨的問題。

2.目前中小企業(yè)信息安全面臨的主要威脅

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近1年內(nèi)，82.1%的被調(diào)查企業(yè)遭受過病毒、蠕蟲或木馬程序破壞；47.3%的企業(yè)遭受過黑客攻擊或網(wǎng)絡(luò)詐騙；33%的企業(yè)遭受過垃圾郵件和網(wǎng)頁篡改的干擾，還有28%的企業(yè)遭受的破壞竟然來自企業(yè)內(nèi)部員工的操作。這一調(diào)查結(jié)果表明，病毒泛濫、網(wǎng)絡(luò)詐騙、黑客攻擊、垃圾郵件和來自企業(yè)內(nèi)部員工破壞是河北中小企業(yè)面臨的最主要信息安全威脅。其中，病毒和木馬程序的破壞尤為嚴(yán)重，直接造成企業(yè)數(shù)據(jù)丟失、信息泄漏甚至系統(tǒng)癱瘓等后果，嚴(yán)重威脅著企業(yè)的信息安全。

3.企業(yè)信息安全保護措施現(xiàn)狀

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，93.7%的被訪企業(yè)采用了殺毒軟件進行病毒防護和監(jiān)控，25.1%的被訪企業(yè)裝有入侵檢測系統(tǒng)和硬件防火墻，54.8%的被訪企業(yè)采用了身份認(rèn)證技術(shù)和設(shè)置訪問權(quán)限進行信息保護。同時，通過調(diào)查也發(fā)現(xiàn)，只有不到29.5%的企業(yè)有定期的數(shù)據(jù)備份，僅有6.9%的企業(yè)為重要信息進行了數(shù)據(jù)加密。這一調(diào)查結(jié)果表明：在信息安全技術(shù)防護方面，幾乎被訪企業(yè)都采取了信息安全保護措施，但是大部分企業(yè)卻只停留在病毒防護和身份認(rèn)證的水平上，而缺少數(shù)據(jù)完整性和數(shù)據(jù)加密等保護技術(shù)。

4.信息安全管理保障措施情況

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在信息安全管理保障措施方面，25.7%的被訪企業(yè)設(shè)立了專門的信息安全部門及相應(yīng)的專職管理人員，44.6%的企業(yè)制定了企業(yè)信息安全管理制度，只有8.5%的企業(yè)能夠?qū)π畔踩珷顩r進行定期的風(fēng)險評估，而制定信息安全事件應(yīng)急處置措施的企業(yè)卻只有5.3%。這一調(diào)查結(jié)果表明：河北中小企業(yè)信息安全保障組織構(gòu)架設(shè)立不完善、缺乏信息安全管理制度，定期的信息安全風(fēng)險評估以及信息安全應(yīng)急處置預(yù)案措施嚴(yán)重缺失。

5.信息安全經(jīng)費投入狀況

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，23.5%的被訪企業(yè)信息安全方面的經(jīng)費投入占整個企業(yè)信息化總投資的比例低于5%，39.6%被訪企業(yè)同樣投資比例在5%~10%之間，只有38.5%的企業(yè)信息安全方面的經(jīng)費投入已經(jīng)超過企業(yè)信息化總投資的10%。這一調(diào)查結(jié)果表明：河北中小企業(yè)安全意識淡薄，信息安全經(jīng)費投入嚴(yán)重不足，低于國外20%~30%的投資比例。

二、對策與建議

通過課題組調(diào)查發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下河北中小企業(yè)的信息安全問題突出，主要表現(xiàn)在認(rèn)識誤區(qū)、資金不足、技術(shù)薄弱和信息管理制度缺失等方面，要全面解決，必須從法律、技術(shù)和管理等幾個方面全盤考慮綜合治理。法律、技術(shù)和管理三者相輔相成，缺一不可，才能共同保證中小企業(yè)信息系統(tǒng)可靠安全運行。

1．法律法規(guī)層面加強政府支持力度和引導(dǎo)力度

僅僅靠中小企業(yè)自身搞信息安全防護是遠遠不夠的，在此過程中，政府的支持、鼓勵與引導(dǎo)是至關(guān)重要的。因此，政府應(yīng)不斷完善信息安全相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)，加快網(wǎng)絡(luò)安全的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加大打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪的力度。同時，針對河北中小企業(yè)特點，當(dāng)?shù)卣畱?yīng)加大企業(yè)信息安全重要性的引導(dǎo)和宣傳，讓中小企業(yè)特別是企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者，充分認(rèn)識到企業(yè)信息安全的重大意義與作用，從而在日常企業(yè)決策中對企業(yè)信息安全建設(shè)投資有一定的傾斜，完善企業(yè)信息安全體系建設(shè)。從長遠發(fā)展角度和戰(zhàn)略高度來重視企業(yè)信息安全。

2．技術(shù)層面

設(shè)計實施多層次、多方位的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全保護技術(shù)，以提高企業(yè)風(fēng)險防范的技術(shù)水平。風(fēng)險防范是一個復(fù)雜的系統(tǒng)工程，從技術(shù)角度，建議從以下幾個方面來實現(xiàn)：

（1）建立網(wǎng)絡(luò)身份認(rèn)證體系。網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下河北中小企業(yè)的各種商務(wù)活動，都需要對參與商務(wù)活動的各方進行身份的鑒別、認(rèn)證，這就需要在企業(yè)內(nèi)部建立網(wǎng)絡(luò)身份認(rèn)證體系來證實各方的身份，以保證網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下各交易方的經(jīng)濟利益。

（2）配置高效的防火墻。在企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)與外聯(lián)網(wǎng)之間設(shè)置防火墻，從而實現(xiàn)內(nèi)、外網(wǎng)的隔離與訪問控制，在他們之間形成一道有效的屏障，是保護企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)安全的最主要、最有效、最經(jīng)濟的措施之一。

（3）定期實施重要信息的備份和恢復(fù)。企業(yè)要對核心的數(shù)據(jù)和應(yīng)用程序進行實時和定期的備份工作。并把備份數(shù)據(jù)的副本存儲在光盤上，這樣就可以避免一旦發(fā)生安全事故關(guān)鍵的應(yīng)用程序和數(shù)據(jù)丟失給中小企業(yè)帶來的巨大損失。

（4）對關(guān)鍵數(shù)據(jù)進行加密。企業(yè)的各類數(shù)據(jù)和應(yīng)用程序，是企業(yè)多年發(fā)展中積累下來的寶貴數(shù)據(jù)資源，也是企業(yè)決策的重要依據(jù)。因此，要對這些關(guān)鍵數(shù)據(jù)進行加密處理，以提高數(shù)據(jù)的安全性，防止企業(yè)私密數(shù)據(jù)信息被泄露和竊取。