導語：如何才能寫好一篇網(wǎng)絡(luò)支付報告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

2014年是廣電網(wǎng)絡(luò)公司改革之年，這一年來，我作為廣電網(wǎng)絡(luò)支公司公司分管安全播出、客戶服務的副總經(jīng)理，我能正確認清形勢，擺正位置，努力工作，以身作則，正確行使黨和人民賦予的權(quán)力，始終做到清正廉潔，較好地完成了年度各項工作任務，現(xiàn)將一年來的工作和廉政建設(shè)情況述職如下：

一、加強理論學習，不斷提高綜合素質(zhì)

一是抓自身政治理論學習。為了進一步提高政治敏銳力，政治鑒別力和政策水平，增強貫徹落實黨的方針、政策的自覺性、堅定性，我先后學習了黨的十七大精神和《社會主義文化建設(shè)》等課程，增強了自己的黨性修養(yǎng)，理論水平也有了一定程度的提高；二是加強企業(yè)管理和業(yè)務知識的學習。一年來，通過上網(wǎng)、翻閱廣播電視專業(yè)期刊、訂購有關(guān)技術(shù)書籍等方式加強了對網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、通信技術(shù)方面知識的學習，并做好讀書筆記和歸納整理，對現(xiàn)代廣播技術(shù)有了一個更深的了解和認識，進一步豐富了自已的知識面，增強了管理好公司的信心；三是注重抓好班子和隊伍的學習。在網(wǎng)絡(luò)公司，我始終強調(diào)學習的重要性，要求全體干部職工做學習型的勞動者，活到老，學到老，不斷提高隊伍的理論水平和勞動技能，整個隊伍的學習風氣比較濃厚。

二、及時安排部署，確保廣電網(wǎng)絡(luò)播出安全

一是強化設(shè)備安全。從元月份開始，我就組織工程技術(shù)人員對縣城和鄉(xiāng)鎮(zhèn)所有機房設(shè)備、線路設(shè)備進行了全檢修，并對戶外主要設(shè)備進行上鎖管理，共更換光接機、放大器余臺。二是強化線路安全。投資萬余元對存在隱患的有線網(wǎng)絡(luò)主干線路和用戶線路進行了整改，新架設(shè)光纜線路余公里。三是強化機房安全。召開了網(wǎng)絡(luò)公司負責人和站長會議，明確了工作要求和有關(guān)管理規(guī)定，并與各單位負責人簽訂了安全責任狀。四是強化人員保障安全。制訂了詳細的安全播出值班表，明確了值班人員工作職責和值班要求，實行每天一個局領(lǐng)導帶班，二個技術(shù)員和二個應急人員值班的值班制度。

三、廉潔從業(yè)，樹企業(yè)優(yōu)質(zhì)形象

一是堅持民主集中制原則，不搞一言堂，不搞暗箱操作，重大問題集體討論決定，員工監(jiān)督。建立健全財務制度，一千塊錢以上的開支要經(jīng)過班子討論決定，盡量避免決策失誤。二堅持嚴明律已，不。要求別人做到的自己首先做到，要求別人不做的自己果斷不做。在招待來客方面，始終堅持能省即省的原則，不搞大吃大喝和相互請吃，一切從簡，不搞形式主義，不搞鋪張浪費，盡量把有限的財力用在發(fā)展廣播電視事業(yè)上。一年來沒有違紀違規(guī)的事情發(fā)生。

四、優(yōu)質(zhì)客戶服務，創(chuàng)高效經(jīng)營收入

為增強公司的市場競爭力，我從公司服務和部門內(nèi)部服務著手，加強精細化管理，提高服務質(zhì)量，提升廣電網(wǎng)絡(luò)品牌形象。一是完善服務制度。制定了相應的客服服務制度及客戶手冊，建立了客戶服務考核月報制度，明確和落實了首問責任制、維修承諾制、維修服務有所提高。二是張貼便民服務牌。由于我公司于2006年月正式從廣電局剝離出來，用戶不知道服務電話及維護人員，今年3月以來我們在每個社區(qū)，小區(qū)，街道及每個村小組張貼“便民服務牌”，由工作人員到用戶家中發(fā)放“服務電話提示簽”方便用戶在有故障時能及時得到維護處理，得到用戶的一致好評。

五、狠抓市場營銷，不斷開拓新業(yè)務

2014年是廣電網(wǎng)絡(luò)機遇和挑戰(zhàn)并存的一年，由于受到直播衛(wèi)星和金融危機的影響，城區(qū)及農(nóng)村有線電視脫網(wǎng)及拒絕交收視費的用戶過多，影響了今年的各項工作，在這種情況下，我們成立了收費清查小組，親自到部分用戶中做清查核實，一是到社區(qū)、小區(qū)、街道張貼數(shù)字電視整轉(zhuǎn)公告及普及常識宣傳彩頁350多張。二是針對數(shù)字電視付費節(jié)目專門成立了營銷小組，到各社區(qū)、小區(qū)、街道等場所現(xiàn)場宣傳數(shù)字電視及付費節(jié)目，付費節(jié)目銷售額達元，在全州名列前矛。三是由于全縣范圍內(nèi)非法銷售“小鍋蓋”的商家日越懼多，嚴重影響我縣的有線電視發(fā)展，經(jīng)有關(guān)部門的調(diào)查核實，在得到縣政府的批準下，由公安，工商、廣電局、廣電網(wǎng)絡(luò)公司四家單位對非法銷售“小鍋蓋”的經(jīng)銷商進行清理整頓。經(jīng)過為期三個多月的努力，使脫網(wǎng)用戶恢復戶，收取收視費元，并收取歷年欠費元，收費率達%。2014年2月份啟動數(shù)字電視整體轉(zhuǎn)換，我們加大數(shù)字電視推廣力度，積極引導，推進有線電視數(shù)字化發(fā)展，發(fā)展數(shù)字電視戶，新增有線電視用戶戶，以優(yōu)質(zhì)服務贏得用戶，贏得市場。

六、存在問題

一是技術(shù)、管理知識有待進一步強化，市場開拓渠道還需進一步拓寬。二是技術(shù)部技術(shù)力量薄弱，專業(yè)人員較少，不利于今后數(shù)據(jù)業(yè)務的深入開展。三是市場開拓意識、競爭意識淡薄，服務意識不強，離現(xiàn)代企業(yè)對員工的基本要求有一定差距。四是由于企業(yè)與行政管理不同，我在公司的管理能力和市場決策能力上還有待進一步提高。

今后的努力方向及整改措施

一是進一步加強宣傳管理。在宣傳方面，要緊緊圍繞貫徹黨的十七大、學習十七屆四中全會精神這個主線，加強報道。

二是堅持以人為本，努力建設(shè)學習型班子，學習型隊伍，不斷提高職工隊伍素質(zhì)。

三是不斷完善內(nèi)部管理機制，強化服務意識，提高班子整體作戰(zhàn)水平，努力開拓市場，提高企業(yè)的核心競爭力。

篇2

近5億網(wǎng)民的背后，新的網(wǎng)絡(luò)信息傳播正在普及，新的網(wǎng)絡(luò)商業(yè)模式正在誕生，新的網(wǎng)絡(luò)生活憧憬正在成長。

4億人用搜索引擎獲取信息

據(jù)CNNIC統(tǒng)計，2011年上半年，受眾最廣的前5大網(wǎng)絡(luò)應用分別為搜索引擎(79.6%)、即時通信（79.4%)、網(wǎng)絡(luò)音樂(78.7%)、網(wǎng)絡(luò)新聞(74.7%)和博客/個人空間(65.5%)。

搜索引擎2010年末超過網(wǎng)絡(luò)音樂，成為網(wǎng)民使用最多的互聯(lián)網(wǎng)服務，2011年上半年搜索引擎繼續(xù)保持著網(wǎng)絡(luò)應用第一的位置。

根據(jù)CNNIC報告數(shù)據(jù)顯示：截至2011年6月底，搜索引擎用戶規(guī)模達到3.86 億，較2010年底增長1153 萬人，半年增長率為3.1%，使用率為79.6%。

CNNIC分析師孟蕊在文章中提到搜索引擎穩(wěn)居互聯(lián)網(wǎng)應用使用率之首的原因。

第一，信息爆炸使得高效的信息檢索功能成為必需。隨著互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)中的內(nèi)容和資源日益豐富，而博客、微博、社交網(wǎng)站（SNS）等新型的自媒體網(wǎng)絡(luò)應用讓互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)容呈幾何式增長。面對海量信息，網(wǎng)民只能通過搜索引擎這種過濾方式找到需要的內(nèi)容。

第二，網(wǎng)絡(luò)與現(xiàn)實的結(jié)合大大拓展了檢索信息的需求。隨著互聯(lián)網(wǎng)向現(xiàn)實社會的滲透，網(wǎng)民的信息需求變得更多。除了以往查找網(wǎng)站、互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)容資源以外，利用互聯(lián)網(wǎng)購物、查找本地消費信息等需求日益旺盛，這些需求大大促進了網(wǎng)民對搜索引擎的使用。

第三，搜索服務商對服務的細分和優(yōu)化提升了搜索的價值。為了更好地滿足網(wǎng)民在互聯(lián)網(wǎng)搜索方面的需求，搜索服務商不斷推出音樂搜索、視頻搜索、位置搜索等垂直服務。垂直搜索引擎服務模式的行業(yè)性、專業(yè)性及精準性優(yōu)勢，使人們可以更方便、更準確地在互聯(lián)網(wǎng)中找到需要的信息，進而提高了用戶滿意度，增加了用戶黏性，吸引了更多新用戶。

對于網(wǎng)民，搜索引擎已經(jīng)不僅僅是信息檢索工具。網(wǎng)絡(luò)信息量的爆炸與人類記憶力的有限性之間的矛盾正在促使搜索引擎成為一種與傳統(tǒng)門戶網(wǎng)站類似的互聯(lián)網(wǎng)入口應用。

幾億人次網(wǎng)上商務交易

網(wǎng)民們熱衷網(wǎng)絡(luò)購物。據(jù)CNNIC統(tǒng)計，截至2011年6月底，網(wǎng)絡(luò)購物用戶規(guī)模達到1.73億，使用率提升至35.6%。經(jīng)歷了2009-2010年網(wǎng)購用戶迅速增長之后，目前中國網(wǎng)絡(luò)購物市場正在轉(zhuǎn)型升級，從魚龍混雜的集市模式走向品牌化、品質(zhì)化競爭的時代。2011年上半年，在B2C綜合購物網(wǎng)站業(yè)務擴張的同時，一些垂直化、個性化的精品購物網(wǎng)站也迎來了新的發(fā)展機遇，服務商在新的市場領(lǐng)域繼續(xù)開拓，不斷增大市場容量。但是，由于網(wǎng)絡(luò)購物市場出現(xiàn)了越來越多的欺詐和安全問題，導致消費者信心下降，也成為支付、物流等問題之外阻礙網(wǎng)絡(luò)購物市場快速發(fā)展的最主要障礙。

4220萬網(wǎng)民在2011年上半年進行了團購。2010年團購在中國出現(xiàn)以來，服務網(wǎng)站數(shù)量增加迅速，雖然魚龍混雜甚至詬病百出，但團購這種模式迎合了網(wǎng)民對服務性商品的需求，填補了市場空白。可以預見，網(wǎng)上團購將成為網(wǎng)民的生活常態(tài)。

1.53億網(wǎng)民在2011年上半年進行了網(wǎng)上支付。報告顯示，隨著中國電子商務的快速發(fā)展，作為電子商務重要支撐的網(wǎng)上支付服務也得到了較快的發(fā)展，目前處于平穩(wěn)發(fā)展期。各金融機構(gòu)的積極參與、網(wǎng)上支付相關(guān)監(jiān)管體系的完善將促進網(wǎng)上支付應用在網(wǎng)民中進一步普及。與此同時，在擁有超過9億的手機卡號、擁有3.18億手機網(wǎng)民的中國，隨著手機支付相關(guān)標準和政策的明朗化，運營商、銀行等各方機構(gòu)正積極布局手機支付，手機支付也有望在未來取得較大的發(fā)展。

3686萬網(wǎng)民在2011年上半年通過網(wǎng)絡(luò)進行了旅行預訂。隨著我國人均GDP 超過3000美元，居民的旅游消費需求被激發(fā)。但是由于我國線下旅行預訂服務較為完善，旅行預訂服務的用戶相對較為固定，所以網(wǎng)絡(luò)用戶新增較慢。預計隨著人們旅行需求的增加，尤其是自助游比例的提升以及網(wǎng)絡(luò)服務商的宣傳和引導，會有越來越多的網(wǎng)民使用在線旅行預訂服務，從而使旅行預訂服務在未來有較大的增長空間。

近2億人通過微博溝通交流

截至2011年6月底，我國博客和個人空間的用戶規(guī)模為3.18億人。博客/個人空間已經(jīng)成為眾多網(wǎng)絡(luò)應用的基本組件。但是報告指出，近期，針對博客使用門檻較高、社交性不足和微博碎片化、信息質(zhì)量不高等問題，“輕博客”的概念開始流行，成為業(yè)界關(guān)注的又一個熱點。可見，隨著互聯(lián)網(wǎng)應用的推陳出新，博客這一最早的Web 2.0應用正在不斷改變著自身的形態(tài)。

相對于博客，發(fā)展更為搶眼的是微博，2011年上半年微博用戶增長迅猛。CNNIC統(tǒng)計顯示，中國微博用戶數(shù)量達到1.95億，半年內(nèi)增長超過兩倍，增長率為208.9%。網(wǎng)民使用率從13.8%迅速提升至40.2%，成為增長速度最快的互聯(lián)網(wǎng)應用。

微博多方面的特性讓其能在短時間內(nèi)聚集起大量用戶：其一，微博形式精簡，功能強大，支持文字、圖片、視頻等多媒體信息，用戶體驗良好；其二，由于微博用戶間關(guān)系的雙向性，使用者可以構(gòu)建起一個強關(guān)系和弱關(guān)系并存的網(wǎng)絡(luò)，從而同時滿足了其多層次的社交需求；其三，鑒于微博有可能成為未來主要的信息傳播平臺和互聯(lián)網(wǎng)新入口，門戶網(wǎng)站均投入大量精力發(fā)展微博業(yè)務，通過廣告投放、名人效應等策略成功地吸引了用戶；最后，用戶通過關(guān)注與被關(guān)注，在微博上結(jié)成一個龐大的傳播網(wǎng)絡(luò)，信息能夠在短時間內(nèi)大規(guī)模擴散，從而使微博迅速成為當前極具時效性和影響力的媒體，這也為微博自身帶來了高知名度，推動了用戶增長。

需要指出的是，在微博用戶暴漲過程中，手機微博的表現(xiàn)可圈可點。手機網(wǎng)民使用微博的比例從2010年末的15.5%上升至34%。

分析稱，手機微博快速發(fā)展的原因主要有兩個方面：一方面，微博應用在2011年高速發(fā)展，提供了龐大的手機微博用戶基礎(chǔ)；另一方面，微博應用是一種能很好發(fā)揮手機上網(wǎng)優(yōu)勢的應用，有助于提升手機微博服務的使用率。

密碼常常被盜

隨著政府對網(wǎng)絡(luò)安全問題集中治理力度的不斷加大，我國的網(wǎng)絡(luò)安全問題有了明顯的改善，但形勢依舊嚴峻。報告顯示，有過賬號或密碼被盜經(jīng)歷的網(wǎng)民達到1.21億人，占24.9%，較2010年增加3.1個百分點，網(wǎng)絡(luò)安全誠信問題嚴峻。

報告指出，2011年上半年，遇到過病毒或木馬攻擊的網(wǎng)民達到2.17億，比例為44.7%。商務應用的發(fā)展也滋生了網(wǎng)上詐騙等問題，有8%的網(wǎng)民在網(wǎng)上遇到過消費欺詐，該群體網(wǎng)民規(guī)模達到3880萬。

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關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)購物；網(wǎng)購動機；網(wǎng)購決策

中圖分類號：F123.9 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）21-0134-02

引言

互聯(lián)網(wǎng)以獨特的功能超越時空，在全球范圍內(nèi)實現(xiàn)了資源和信息的共享和有效傳輸，將人類社會帶入了信息時代。尤其是近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展給人們的生活帶來了極大的改變，深刻地影響著社會生活的各個領(lǐng)域，極大地促進了社會經(jīng)濟的迅速發(fā)展。由此產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)購物作為一種新型的購物模式，越來越受到社會各界的關(guān)注。

截至2012年12月，中國網(wǎng)絡(luò)購物用戶規(guī)模達到2.42億人，網(wǎng)絡(luò)購物使用率提升至42.9%。與2011年相比，中國網(wǎng)購用戶達到4807萬人，增長率為24.8%。在網(wǎng)民增長速度逐步放緩的背景下，網(wǎng)絡(luò)購物依然呈現(xiàn)迅猛的增長勢頭[1] 。因此，非常有必要對消費者網(wǎng)絡(luò)購物動機、決策和評價行為過程進行研究，從而促進中國網(wǎng)絡(luò)購物有序健康發(fā)展，提升消費者的滿意度。

一、消費者網(wǎng)絡(luò)購物動機行為研究

（一）求廉心理

網(wǎng)絡(luò)購物模式作為一種新興模式與傳統(tǒng)的購物模式有很大的差別，價格優(yōu)勢是網(wǎng)購對消費者最大的吸引力所在。與實體店鋪相比，網(wǎng)絡(luò)購物在運營成本上有更大的優(yōu)勢，更少的庫存，更靈活的經(jīng)營，從而以更低的價格吸引消費者。在電子商務環(huán)境下，即使營銷人員傾向于以其他營銷差別來降低消費者對價格的敏感度，但價格始終對消費者心理存在重要的影響，當價格降幅超過消費者的心理底限，消費者就有可能被吸引產(chǎn)生購買行為[2]。

（二）求便心理

現(xiàn)代化的生活節(jié)奏使人們越來越珍惜閑暇時間，越來越多的消費者以購物的方便性為目標，盡可能以低的時間和勞動成本滿足消費需求。現(xiàn)階段，網(wǎng)絡(luò)購物媒體傳播渠道越來越多樣化，即使消費者對某種商品了解不夠，也可以借助搜索引擎，自行設(shè)置關(guān)鍵詞進行搜索，選擇余地大，主動權(quán)完全掌握在消費者手里，大大節(jié)省了時間成本。例如淘寶網(wǎng)幾乎囊括了所有產(chǎn)品的范疇，琳瑯滿目的商品信息給消費者帶來新鮮和刺激的感受，大大滿足了消費者的購物欲望。由此看來，網(wǎng)絡(luò)購物不僅僅是一種購買行為，而是一種生活方式。

二、消費者網(wǎng)絡(luò)購物決策行為研究

（一）消費者網(wǎng)絡(luò)購物習慣偏好

2012年，從網(wǎng)絡(luò)用戶規(guī)模比較，在各類購物網(wǎng)站中淘寶網(wǎng)的用戶規(guī)模依然高居首位，用戶滲透率達到88%，第二是天貓，有50.7%的用戶比例；第三是京東商城，用戶滲透率為29.9%；第四是當當網(wǎng)，用戶滲透率是16.9% [3]；第五是凡客誠品，用戶占有率為12.2%。由此看來，消費者對主要購物網(wǎng)站的認知偏好影響最終的決策。2012年中國網(wǎng)絡(luò)購物市場研究報告指出，用戶網(wǎng)上購買最多的商品類型是服裝鞋帽，比例達到81.8%，其次是日用百貨，購買比例達到31.6%。第三位是電腦、通訊數(shù)碼產(chǎn)品及配件，用戶購買比例為29.6%。購買家用電器和音像圖書制品的比例分別為22.9%和18.4%。因此，消費者對網(wǎng)購商品品類的偏好也是影響決策的重要因素。

（二）消費者網(wǎng)絡(luò)購物支付方式偏好

目前網(wǎng)絡(luò)購物普遍采用的支付方式有網(wǎng)上銀行支付、第三方支付、貨到付款、快捷支付和卡通支付以及郵局匯款。調(diào)查顯示，2012年網(wǎng)絡(luò)購物用戶支付方式最多的是網(wǎng)上銀行支付和第三方支付帳號余額支付，分別為63.1%和61.6%，使用貨到付款的比例也有32.4%。其中網(wǎng)購用戶總使用支付寶的占93.9%，第二和第三位分別是財付通和銀聯(lián)在線，使用率為11.5%和11.9%。日益成熟和多樣化的網(wǎng)購支付方式也使得消費者對網(wǎng)絡(luò)購物的安全性有了充分的認識，大大促進了網(wǎng)絡(luò)購物的發(fā)展。

參考文獻：

[1] 中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）.中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展狀況統(tǒng)計報告[Z].2013：1.

[2] 符國群.消費者行為學[M].北京：高等教育出版社，2009.

[3] 中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）.2012年中國網(wǎng)絡(luò)購物市場研究報告[Z].2013：3.

[4] 鄭賢銘.消費者網(wǎng)絡(luò)購物行為特征分析[J].經(jīng)營管理者，2009，（14）.[責任編輯 吳 迪]

三、消費者網(wǎng)絡(luò)購物評價行為研究

篇4

鋪天蓋地的節(jié)日促銷戰(zhàn)從京東商城的在熱播電視劇《男人幫》投入巨額廣告開始，該劇熱播期間不斷打出11.1——11.11期間促銷的宣傳“光棍節(jié)不耍單兒，上京東，整點fashion的！”凡客的全場免運費，當當借機12周年慶典的“想當就當”還送IPAD，而淘寶商城光棍節(jié)的廣告更是占滿了整個北京地鐵的通道。國內(nèi)知名團購網(wǎng)站真圖團購網(wǎng)(網(wǎng)上商城和團購網(wǎng)站具有宣傳推廣和購買的雙重屬性，這是互聯(lián)網(wǎng)賦予的特有品質(zhì)。

2、從電子商務的發(fā)展來看，人們的購物生活日益離不開互聯(lián)網(wǎng)，而商家的爭奪也從線下轉(zhuǎn)到線上，正如電視新聞會報道所說“節(jié)日網(wǎng)絡(luò)購物成為一大亮點，將來節(jié)日網(wǎng)購會成為常態(tài)”。

3、節(jié)日的氣氛在互聯(lián)網(wǎng)上最容易形成，所以電子商務很適合搞這種“有氣氛”的促銷和銷售。電商在節(jié)日期間的廣告可以更多的投放在有氣氛的網(wǎng)站上，或形成氣氛的社區(qū)。

3、相比于中國的傳統(tǒng)節(jié)日，比如春節(jié)、中秋節(jié)等，情人節(jié)、光棍節(jié)、感恩節(jié)等這種年輕人、白領(lǐng)為主的國際新節(jié)日，更適合網(wǎng)絡(luò)商城和團購網(wǎng)站做大規(guī)模的銷售。

4、從網(wǎng)絡(luò)購物的發(fā)展來看，明年的情人節(jié)網(wǎng)購會更加火爆。

5、相比傳統(tǒng)的商城、商場、購物中心，人們消費有更向網(wǎng)絡(luò)購物的方向發(fā)展的趨勢。

6、國內(nèi)，網(wǎng)上商城、團購網(wǎng)站受資本市場的垂青，發(fā)展也更趨于成熟，未來前景一片光明。

7、O2O模式的團購，立足于本地服務，通過互聯(lián)網(wǎng)將理發(fā)店、餐廳、健身房等具有本地方服務特性的商家更多的推送到眾多網(wǎng)民的視線當中，線上購買線下享受服務，更能滿足消費者對于本地省信息服務的需求。

不得不否認，互聯(lián)網(wǎng)改變了人們的生活習慣，網(wǎng)絡(luò)購物改變了人們的購物習慣，而國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)購物從淘寶、京東到現(xiàn)在以千品團(拉手網(wǎng)等為代表的團購，讓眾多傳統(tǒng)商家和普通消費者認知了電子商務逐漸成為人們生活中不可或缺的一部分，網(wǎng)絡(luò)購物也必將成為人們最重要的購物方式。（張家口新聞網(wǎng)）

《關(guān)于2010-2011年度：中國電子商務系列研究報告定制的通知》

依托擁有的100余位國內(nèi)知名專業(yè)分析師、特約研究員，以及院校專家教授、知名企業(yè)CEO、頂尖實戰(zhàn)專家，每年度編制近百份電商主題研究報告，并接受企業(yè)定制各項報告，承接政府部門、行業(yè)協(xié)會與企業(yè)委托的課題研究、項目申報等專業(yè)研究工作，并擁有領(lǐng)先的電子商務行業(yè)數(shù)據(jù)監(jiān)測系統(tǒng)來實現(xiàn)對行業(yè)運行的數(shù)據(jù)監(jiān)測、分析。

作為國內(nèi)專業(yè)電子商務研究機構(gòu)，包括B2B領(lǐng)域的阿里巴巴、網(wǎng)盛生意寶、中國制造網(wǎng)、慧聰網(wǎng)、環(huán)球資源、金銀島、一達通、敦煌網(wǎng)等企業(yè)；B2C領(lǐng)域的京東商城、當當網(wǎng)、卓越亞馬遜、新蛋中國、紅孩子、凡客誠品(VANCL)、麥考林(麥網(wǎng))、庫巴購物網(wǎng)、蘇寧易購、淘寶網(wǎng)、拍拍網(wǎng)、eBay易趣網(wǎng)、樂酷天、百度有啊、樂淘網(wǎng)、銀泰網(wǎng)、珂蘭鉆石網(wǎng)等；支付領(lǐng)域的支付寶、財付通、環(huán)迅支付、百付寶、銀聯(lián)電子支付、快錢、易寶支付等；還有移動電子商務領(lǐng)域的中科聚盟、新網(wǎng)互聯(lián)、匯海科技、億美軟通、天下互聯(lián)、新網(wǎng)互聯(lián)、用友偉庫等，以及團購領(lǐng)域的拉手網(wǎng)、美團網(wǎng)、F團、窩窩團、阿丫團、24券、愛幫網(wǎng)、糯米網(wǎng)、騰訊“QQ”團、酷團網(wǎng)、大眾點評網(wǎng)、淘寶“聚劃算”等電子商務各領(lǐng)域典型企業(yè)，均為中心的重點研究與監(jiān)測對象。

據(jù)不完全統(tǒng)計：逾500家專注報道電商的媒體記者已注冊為中心“特約記者”，第一時間密切關(guān)注引用本中心報告；累計5余萬家電子商務及相關(guān)企業(yè)長期訂閱、并引用報告數(shù)據(jù)；報告影響力輻射2000萬家中小企業(yè)、5千萬網(wǎng)購用戶；并屢獲包括國家統(tǒng)計局、商務部、工信部、工商總局、發(fā)改委、國新辦、央行、海關(guān)總署在內(nèi)的多部委引用、認可；累計不少于600家平面媒體獨立報道，1000家各類門戶、新聞網(wǎng)站轉(zhuǎn)載，網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)載逾14，000，000篇；另有至少1億股民、500家以上VC/PE作為重要投資、決策、評估的參考依據(jù)。

篇5

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢已很明顯，相關(guān)創(chuàng)新活動層出不窮。各類機構(gòu)紛紛介入，除銀行、證券、保險、基金等之外，電子商務公司、IT企業(yè)、移動運營商等也非常活躍，演化出豐富的商業(yè)模式，模糊了金融業(yè)與非金融業(yè)的界限。

理解互聯(lián)網(wǎng)金融的三個要點

理解互聯(lián)網(wǎng)金融的概念，需要抓住三個要點：

第一，互聯(lián)網(wǎng)金融是一個前瞻概念。理解互聯(lián)網(wǎng)金融，要有充分想象力。

第二，互聯(lián)網(wǎng)金融較傳統(tǒng)金融而言，同時具備了“變”與“不變”。“不變”體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融中，金融的核心功能不變，股權(quán)、債權(quán)、保險、信托等金融契約的內(nèi)涵不變，金融風險、外部性等概念的內(nèi)涵和金融監(jiān)管的基礎(chǔ)理論也不變。“變”體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)因素對金融的浸入，主要來自互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)精神的影響。

第三，互聯(lián)網(wǎng)金融的三大支柱分別是支付、信息處理和資源配置。任何金融交易和組織形式，三大支柱只要其一具備了相關(guān)特征（注：不要求三大支柱都具有相關(guān)特征），就屬于互聯(lián)網(wǎng)金融。這也是本報告對互聯(lián)網(wǎng)金融的構(gòu)造性定義。此定義涵蓋了目前互聯(lián)網(wǎng)金融的主要形態(tài)，而且我們認為所謂“互聯(lián)網(wǎng)金融”與“金融互聯(lián)網(wǎng)”的劃分（或者爭論）沒有必要。

互聯(lián)網(wǎng)金融還需20年才能發(fā)展成型

盡管如此，到本報告完成時，互聯(lián)網(wǎng)金融遠沒有發(fā)展成型，樂觀估計這至少還需20年。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融既不完全是總結(jié)歷史，也不完全是概括現(xiàn)狀，更多是設(shè)想未來。盡管如此，互聯(lián)網(wǎng)金融依舊扎根于理性思維，并非烏托邦式的空想。

本報告對互聯(lián)網(wǎng)金融的研究正是基于以下三個“理性之錨”：

第一，互聯(lián)網(wǎng)金融立足于現(xiàn)實。現(xiàn)實中已經(jīng)出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)，是我們推演未來發(fā)展的出發(fā)點。

第二，互聯(lián)網(wǎng)金融符合經(jīng)濟學、金融學基本理論，就如同現(xiàn)實物體運動遵循物理學基本原理一樣。不管是對互聯(lián)網(wǎng)金融已有形態(tài)的解釋，還是對互聯(lián)網(wǎng)金融未來發(fā)展的預測，目前的經(jīng)濟學、金融學基本理論都提供了足夠的分析工具。這是本報告根本的方法論。

第三，互聯(lián)網(wǎng)金融研究的基準，是瓦爾拉斯一般均衡對應的無金融中介或市場情形，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融的理想情形。

三大支柱助推互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展

本報告以“博學之、審問之、慎思之、明辨之、篤行之”為研究理念，既放眼于國際，也立足于中國實踐，對互聯(lián)網(wǎng)金融的國際國內(nèi)發(fā)展情況、發(fā)展支柱進行了深刻剖析、大膽推演和充分舉證，致力于為中國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供有力借鑒。

一方面，我們認為，金融互聯(lián)網(wǎng)化是一個必然趨勢。以網(wǎng)絡(luò)銀行、手機銀行、網(wǎng)絡(luò)證券公司、網(wǎng)絡(luò)保險公司、網(wǎng)絡(luò)金融交易平臺以及金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)銷售等形式出現(xiàn)的金融互聯(lián)網(wǎng)化，順應了互聯(lián)網(wǎng)時代金融業(yè)發(fā)展的要求。

另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展遠不僅是金融互聯(lián)網(wǎng)化。三大支柱的發(fā)展將助推互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)新興的發(fā)展態(tài)勢。

首先，支付領(lǐng)域的創(chuàng)新為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展注入創(chuàng)新基因，推動了互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展。主要表現(xiàn)在，一是移動支付、第三方支付實質(zhì)就是電子貨幣的流轉(zhuǎn)；二是移動支付除具備支付功能外，同時還可具有金融商品的屬性。移動支付從表面上看，是把支付終端從電腦端向手機端等轉(zhuǎn)移，實質(zhì)是貨幣在不同賬號之間的轉(zhuǎn)移；三是移動支付與第三方支付的融合，放大了支付實現(xiàn)貨幣轉(zhuǎn)移這一優(yōu)勢。

第二，大數(shù)據(jù)的應用解決了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中信息處理的問題。數(shù)據(jù)是金融機構(gòu)的核心資產(chǎn)。大數(shù)據(jù)改變了傳統(tǒng)數(shù)據(jù)及其分析方法，對金融領(lǐng)域產(chǎn)生了重要甚至革命性的影響。目前，大數(shù)據(jù)在征信和網(wǎng)絡(luò)貸款中的應用發(fā)展較為成熟，如，Kabbage和阿里小貸已發(fā)展成為基于大數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)貸款的典型案例。未來，大數(shù)據(jù)將逐步應用于證券投資和保險精算中。

第三，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款和眾籌融資是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中的新興力量。在國外，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款及眾籌融資方面已有典型案例，P2P如LendingClub等，眾籌如Kickstarter等。在國內(nèi)，一方面P2P網(wǎng)絡(luò)貸款和眾籌融資雖已如雨后春筍般興起，但發(fā)展尚未成熟。另一方面，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款在中國的實踐，還需解決風險、自律、監(jiān)管等問題。眾籌融資在中國的實踐，還需解決激勵機制、風險及市場設(shè)計等問題。

以監(jiān)管促發(fā)展

對于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，目前各國政府都還處在探索階段。我們認為，對中國的互聯(lián)網(wǎng)金融，不能因其發(fā)展尚處不成熟時期，就采取自由放任的監(jiān)管理念，應該以監(jiān)管促發(fā)展，在一定負面清單、底線思維和監(jiān)管紅線下，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。

第一，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性及特殊性。我們認為，須參照此輪國際金融危機后金融監(jiān)管改革的理念和方法，對互聯(lián)網(wǎng)金融進行監(jiān)管，并在監(jiān)管中考慮互聯(lián)網(wǎng)金融的一些特殊性。

與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的兩個突出風險特征在監(jiān)管中要注意。一是信息科技風險。對信息科技風險可以采取非現(xiàn)場監(jiān)管（使用監(jiān)管指標）、現(xiàn)場檢查、風險評估與監(jiān)管評級、前瞻性風險控制措施，也可以使用數(shù)理模型來計量信息技術(shù)風險；

二是“長尾”風險。對“長尾”風險，強制性的、以專業(yè)知識為基礎(chǔ)的、時間持續(xù)的金融監(jiān)管不可或缺，而金融消費者保護尤為重要。

第二，互聯(lián)網(wǎng)金融應以監(jiān)管促發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應綜合運用功能監(jiān)管和機構(gòu)監(jiān)管，并通過加強監(jiān)管協(xié)調(diào)促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融的功能監(jiān)管可分成審慎監(jiān)管、行為監(jiān)管、金融消費者保護等三種主要類型，而機構(gòu)監(jiān)管方面則急需對P2P網(wǎng)絡(luò)貸款和眾籌融資進行監(jiān)管。

篇6

網(wǎng)民規(guī)模突破7億，互聯(lián)網(wǎng)普及率增長穩(wěn)健

截至2016年6月，我國網(wǎng)民規(guī)模達7.10億，上半年新增網(wǎng)民2132萬人，增長率為3.1%。我國互聯(lián)網(wǎng)普及率達到51.7%，與2015年底相比提高1.3個百分點，超過全球平均水平3.1個百分點，超過亞洲平均水平8.1個百分點。

CN域名仍是國內(nèi)注冊量排名第一的主流域名

截至2016年6月，我國域名總數(shù)增至3698萬個。中國國家域名“.CN”注冊量達到1950萬個(占中國域名總數(shù)的52.7%)，半年增長率達到19.2%，持續(xù)保持國內(nèi)注冊量最大的頂級域名。隨著我國互聯(lián)網(wǎng)文化、經(jīng)濟影響力的增強，中國網(wǎng)民更加熱衷注冊和使用“.CN”域名。

手機網(wǎng)民規(guī)模達6.56億，手機上網(wǎng)主導地位強化

截至2016年6月，我國手機網(wǎng)民規(guī)模達6.56億，網(wǎng)民中使用手機上網(wǎng)的人群占比由2015年底的90.1%提升至92.5%，僅通過手機上網(wǎng)的網(wǎng)民占比達到24.5%，網(wǎng)民上網(wǎng)設(shè)備進一步向移動端集中。隨著移動通訊網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的不斷完善以及智能手機的進一步普及，移動互聯(lián)網(wǎng)應用向用戶各類生活需求深入滲透，促進手機上網(wǎng)使用率增長。

農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)普及率保持平穩(wěn)，城鄉(xiāng)差異依然較大

農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)普及率保持穩(wěn)定，截至2016年6月為31.7%。但是，城鎮(zhèn)地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)普及率超過農(nóng)村地區(qū)35.6個百分點，城鄉(xiāng)差距仍然較大。“不會上網(wǎng)”和“不愿上網(wǎng)”仍是農(nóng)村人口上網(wǎng)的主要障礙，68.0%的農(nóng)村非網(wǎng)民因為“不懂電腦/網(wǎng)絡(luò)”不上網(wǎng)，認為“不需要/不感興趣”的農(nóng)村非網(wǎng)民比例為10.9%。

網(wǎng)上支付線下場景不斷豐富，大眾線上理財習慣逐步養(yǎng)成

互聯(lián)網(wǎng)金融類應用在2016年上半年保持增長態(tài)勢，網(wǎng)上支付、互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模增長率分別為9.3%和12.3%。電子商務應用的快速發(fā)展、網(wǎng)上支付廠商不斷拓展和豐富線下消費支付場景，以及實施各類打通社交關(guān)系鏈的營銷策略，帶動非網(wǎng)絡(luò)支付用戶的轉(zhuǎn)化；互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模不斷擴大，理財產(chǎn)品的日益增多、產(chǎn)品用戶體驗的持續(xù)提升，帶動大眾線上理財?shù)牧晳T逐步養(yǎng)成。平臺化、場景化、智能化成為互聯(lián)網(wǎng)理財發(fā)展新方向。

在線教育、在線政務服務發(fā)展迅速，互聯(lián)網(wǎng)帶動公共服務行業(yè)發(fā)展

篇7

[關(guān)鍵詞] 網(wǎng)絡(luò)購物 網(wǎng)絡(luò)消費 大學生

根據(jù)CNNIC的《第十九次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展狀況分析報告》，2006年年底我國網(wǎng)民的數(shù)量已達到13700萬人，其中，學生網(wǎng)民占總?cè)藬?shù)的32%，在上網(wǎng)的人群中，有23%的網(wǎng)民進行過網(wǎng)絡(luò)購物，且越來越多的網(wǎng)民傾向于使用網(wǎng)絡(luò)進行消費。這表明，電子商務已成為近年來的消費熱點，預計2010年網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易額占全球貿(mào)易總額的比重將達到42%。

本次調(diào)查把最易接受新事物的人群――大學生和最新式的消費方式――網(wǎng)絡(luò)消費結(jié)合在一起，對1200名大學生進行了問卷調(diào)查，對大學生網(wǎng)民的網(wǎng)絡(luò)消費情況進行了信息統(tǒng)計，得到了較為真實和詳盡的材料。

一、調(diào)查目標及樣本選取

本次調(diào)查以山東省濟南市長清大學城五大高校的大學生為總體，采用隨機抽樣和整群抽樣相結(jié)合的方法選取調(diào)查對象，共發(fā)放問卷1200份，回收問卷1154份，其中1149份為有效問卷，有效回收率達到95.75％，實際調(diào)查樣本構(gòu)成情況見表1。被調(diào)對象遍及五大高校的所有宿舍樓和各宿舍樓的所有樓層，問卷數(shù)據(jù)基本上能夠科學地反映不同學校、不同專業(yè)、各個層次大學生的觀點。

二、大學生網(wǎng)民基本信息

大學生網(wǎng)民年級構(gòu)成與性別組成，如圖1、圖2所示。

三、大學生網(wǎng)絡(luò)消費情況統(tǒng)計

1.是否進行過網(wǎng)絡(luò)購物。本次調(diào)查結(jié)果顯示，進行過網(wǎng)絡(luò)購物的被調(diào)查者有28.26%，沒有進行過網(wǎng)絡(luò)購物的有71.74%，如圖3所示。

2.網(wǎng)絡(luò)購物的優(yōu)勢。總體而言，被調(diào)查者認為價格便宜是網(wǎng)絡(luò)購物的最大優(yōu)勢，如圖4所示。

3.網(wǎng)絡(luò)購物主要購買項目。本次調(diào)查結(jié)果顯示，被調(diào)查者主要購買書籍及消費類電子產(chǎn)品，如圖5所示。

4.網(wǎng)絡(luò)購物服務商的選擇。本次調(diào)查顯示,有25.60%的被調(diào)查者在易趣購物,有38.31%的被調(diào)查者在淘寶上購物，有12.34%的被調(diào)查者在卓越上購物,有23.75%選擇在其他服務上那里購物，如圖6所示。

5.貨款支付方式。本次調(diào)查顯示，39.65%的被調(diào)查者選擇網(wǎng)上支付，41.36%的被調(diào)查者選擇郵局匯款支付，13.23%的人選擇銀行營業(yè)廳轉(zhuǎn)賬，5.76%的人選擇當面交易或貨到付款，如圖7所示。

6.對于網(wǎng)絡(luò)購物糾紛的申訴和解決。本次調(diào)查顯示，在發(fā)生網(wǎng)絡(luò)購物糾紛時40.67%的當事人選擇只是和賣家聯(lián)系協(xié)調(diào),1.49%的當事人選擇只和服務商聯(lián)系,44.32%的當事人即和賣家協(xié)調(diào)也和服務商聯(lián)系，13.52%的當事人沒有通過申訴途徑解決問題，如圖8所示。

四、大學生網(wǎng)絡(luò)消費情況調(diào)研分析

通過對以上調(diào)查數(shù)據(jù)的統(tǒng)計，我們針對六個方面對大學生的網(wǎng)絡(luò)消費情況進行了如下分析：

1．進行過網(wǎng)絡(luò)購物的人數(shù)。從數(shù)據(jù)層面看，大學生網(wǎng)絡(luò)購物的比率要高于中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心2007年1月的全國平均比例，本次調(diào)查比其高出6個百分點。從中可以看出大學生的確是比其他階層更容易接受新事物。但是，經(jīng)歷過網(wǎng)上購物的人數(shù)占總上網(wǎng)人數(shù)的比例還太少，還遠不及發(fā)達國家，顯示出我們還有強大的發(fā)展空間。

2.對網(wǎng)絡(luò)的信任及信用情況。大多數(shù)的大學生網(wǎng)民還是比較信任互聯(lián)網(wǎng)的。近年來，網(wǎng)絡(luò)購物服務商和網(wǎng)絡(luò)支付平臺運營商的合作使得網(wǎng)絡(luò)購物的安全性大大增加。網(wǎng)民在購買物品前，可以從服務商那里很方便地看到賣家的信譽度及其他買家對他的評價，這些重要的參考依據(jù)可以為買家提供購買的參考依據(jù)，也大大降低了購買風險。

3.網(wǎng)絡(luò)購物的優(yōu)勢。從數(shù)據(jù)層面來看，絕大多數(shù)的網(wǎng)民認為，與傳統(tǒng)店鋪相比，網(wǎng)絡(luò)購物最大的優(yōu)點就是種類齊全、價格便宜、方便快捷。

（1)商品種類多。網(wǎng)絡(luò)是一種虛擬的空間，只要有商品，就可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺進行展示，充分體現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)無地域的優(yōu)勢。

（2)購物成本低。對于網(wǎng)絡(luò)商品購買者，他們挑選、對比各家的商品，只需要登陸不同的網(wǎng)站，或是選擇不同的頻道就可以在很短時間內(nèi)完成，而且可以直接由商家負責送達，免去了傳統(tǒng)購物中舟車勞頓的辛苦，時間和費用成本大幅降低。

（3)網(wǎng)絡(luò)購物方便快捷。其一，商品信息更新快。只需要將各種商品的圖片、介紹資料利用單機進行上傳，就可以最新商品信息，且立刻在全球范圍內(nèi)統(tǒng)一更新。其二，商品容易查找。網(wǎng)絡(luò)商店中基本都具有店內(nèi)商品的分類、搜索功能，通過搜索，購買者可以很方便的找到需要的商品。

4.網(wǎng)民使用的網(wǎng)絡(luò)購物服務商。從本調(diào)查的數(shù)據(jù)看淘寶網(wǎng)的市場占有率最高,其次是易趣和其它購物網(wǎng)站,再次是卓越網(wǎng)。這與ebay公司在2006年的調(diào)查排位基本一致。世界網(wǎng)絡(luò)購物服務商巨頭ebay與網(wǎng)易合作后進軍中國，不敵中國本土阿里巴巴網(wǎng)站旗下的淘寶網(wǎng)。淘寶網(wǎng)以其天時、地利、人和的優(yōu)勢控制了這個領(lǐng)域。

5.貨款支付方式。本次調(diào)查顯示，大部分人選擇了郵局匯款，其次是網(wǎng)上支付。隨著密碼比對卡甚至是密碼狗等安全保障的陸續(xù)出現(xiàn)，網(wǎng)上支付的方式將會越來越流行。

6.有無不成功的網(wǎng)絡(luò)交易。從調(diào)查結(jié)果來看，大多數(shù)網(wǎng)民沒有經(jīng)歷過失敗的購物經(jīng)歷，我們將原因歸納為以下三點：

（1)大學生網(wǎng)民進行網(wǎng)絡(luò)購物時比較謹慎。

（2)我國網(wǎng)絡(luò)購物支付機制比較完善，能為網(wǎng)民提供好的購物環(huán)境。

（3）我國從事正規(guī)網(wǎng)絡(luò)販售的大部分商家信譽度還是很好的，能真正做到為消費者著想。

五、結(jié)束語

通過本次調(diào)查，可以看出，目前我國大學生的網(wǎng)絡(luò)購物活動還處在比較低的層次，購買的商品還集中在金額比較小的小件物品上，這顯示出大學生群體對網(wǎng)絡(luò)信譽還存在一定程度的擔憂，但是，隨著電子商務的飛速發(fā)展，網(wǎng)上購物無論對消費者、企業(yè)還是市場都有著巨大的吸引力和影響力，它將成為達到新經(jīng)濟時期“多贏”效果的理想購物模式。隨著網(wǎng)絡(luò)的迅速發(fā)展，大學生互聯(lián)網(wǎng)普及率的迅速提高，網(wǎng)絡(luò)購物必定會成為今后大學生購物的一種主流模式,我們拭目以待。

參考文獻:

篇8

瑞星報告指出，目前，用戶面臨的安全問題越來越復雜，很多問題并非僅由“病毒和木馬”引起，單一殺毒產(chǎn)品已不能滿足用戶的需求。以“網(wǎng)銀超級木馬”為例，在整個傳播和侵害鏈條中，釣魚網(wǎng)站、釣魚式軟件下載已經(jīng)占據(jù)了相當大比重，傳統(tǒng)殺毒軟件根本無法應對此類病毒。

對于網(wǎng)民覺得“現(xiàn)在病毒越來越少，不需要殺毒軟件”的觀點，瑞星報告認為，黑客鏈條的主要目標逐漸轉(zhuǎn)向了 網(wǎng)銀 用戶，“以前寫病毒要賺 1 萬元，至少要偷幾萬個 QQ 號；現(xiàn)在只要偷一個網(wǎng)銀帳號就行”，在這種情況下，雖然許多網(wǎng)民“感覺比較安全”，但黑色產(chǎn)業(yè)獲取的利益實際上呈現(xiàn)急劇上升的態(tài)勢 。

瑞星安全專家表示，互聯(lián)網(wǎng)危害加劇，具體體現(xiàn)在新增病毒與黑客的實際經(jīng)濟利益開始深度結(jié)合，尤其是隨著 2010 年電子商務的進一步發(fā)展，不法分子利用釣魚網(wǎng)站、木馬病毒等誘騙網(wǎng)民購物、詐取網(wǎng)銀賬號密碼、劫持瀏覽器首頁等現(xiàn)象進一步攀升。保守估計， 2010 年黑客僅通過網(wǎng)絡(luò)廣告、惡意推廣購物導航途徑獲取的單項不法收入，就高達 3-5 億元。

網(wǎng)民因病毒造成的直接經(jīng)濟損失超 10 億

2010 年全年，瑞星“云安全”系統(tǒng)共截獲新增病毒樣本 7500388 個，比去年下降 56% ，受害網(wǎng)民達 7.03 億人次。中國網(wǎng)民因為病毒破壞電腦，木馬竊取網(wǎng)銀、網(wǎng)游的賬號密碼等受到的直接經(jīng)濟損失，已超過 10 億元人民幣（參考全國的磁盤修復產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值、電腦維修業(yè)產(chǎn)值、公安機關(guān)公布的網(wǎng)民報案案值等推算）。

圖 1 瑞星每月截獲新增病毒文件數(shù)量曲線圖

瑞星“云安全”系統(tǒng)的統(tǒng)計數(shù)字表明， 2010 年內(nèi)，曾遭遇網(wǎng)游網(wǎng)銀被竊、電腦系統(tǒng)被破壞無法啟動等嚴重病毒問題的網(wǎng)民，約占中毒網(wǎng)民的 2% 。但他們遭到的經(jīng)濟損失，卻占了所有網(wǎng)民的 70% 以上。

此外，高利潤和低風險的誘惑促使黑客們制造病毒的主要目標正在從網(wǎng)游、 QQ 賬號等轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)支付。以“網(wǎng)銀超級木馬”為例，曾有受害者一次被騙走 60 余萬元人民幣。而曾經(jīng)肆虐的“熊貓燒香”病毒，盡管感染了數(shù)百萬電腦，其作者李俊最終獲取的利益不過 14.5 萬元。

黑色產(chǎn)業(yè)侵蝕電子商務

2010 年，我國的電子商務得到了飛躍式發(fā)展，淘寶每天的交易額都在數(shù)十億元，團購網(wǎng)站已有 1100 多家，京東、新蛋、當當?shù)壬坛且舶l(fā)展迅猛。但在這一片繁榮之下，以木馬、病毒和網(wǎng)絡(luò)釣魚為主的黑色產(chǎn)業(yè)正在侵蝕電子商務的根基。

圖 2 黑色產(chǎn)業(yè)侵蝕電子商務的邏輯示意圖

瑞星報告指出，黑色產(chǎn)業(yè)對電子商務三大主要環(huán)節(jié)的嚴重危害主要體現(xiàn)在如下兩個方面：

- 病毒和木馬強行鎖定用戶瀏覽器首頁進行廣告營銷

業(yè)內(nèi)人士透露，一個日均 10 萬名訪客的導航類網(wǎng)站，單單廣告費就能保證每月 5 萬元以上的收入。因此，很多黑客利用病毒和木馬強行鎖定用戶瀏覽器首頁，將其更改為某個網(wǎng)址站，然后通過收取廣告費的形式，來賺取穩(wěn)定而豐厚的收益。

- “病毒 + 釣魚網(wǎng)站”威脅網(wǎng)絡(luò)交易，傳統(tǒng)殺毒軟件無法抵御

2010 年 8 月，瑞星截獲一種專門針對支付軟件與網(wǎng)銀請求環(huán)節(jié)進行攻擊的木馬病毒，并命名為“網(wǎng)銀超級木馬”。這是國內(nèi)首個專門針對網(wǎng)絡(luò)支付編寫的病毒，它利用了第三方支付 http 網(wǎng)頁與網(wǎng)銀的銜接認證缺陷，可以危害幾乎所有的網(wǎng)絡(luò)銀行與第三方支付的銜接環(huán)節(jié)，竊取成功率極高，犯罪后極難追查。

目前，該病毒在全國感染的計算機高達 3 萬余臺，累計受騙金額達數(shù)百萬元。

釣魚網(wǎng)站較去年增加 11 倍

2010 年，瑞星截獲釣魚網(wǎng)站 175 萬個（以 URL 計算），比去年同期增加 11 倍。受害網(wǎng)民 4411 萬人次，間接損失超過 200 億元。

在所有的釣魚網(wǎng)站中，假淘寶、假 QQ 、假非常 6+1 、假工商銀行和假新浪，成為釣魚網(wǎng)站中的五大常見種類，這五大類網(wǎng)站占據(jù)了所有假冒網(wǎng)站的 76% 。這些釣魚網(wǎng)站通常使用與被模仿的著名網(wǎng)站相似的域名，采用聊天軟件傳播、電子郵件等方式傳播，并以“大抽獎”、“兩折機票”、“百元電腦”等方式進行詐騙。

2010 年，騙人最多的釣魚網(wǎng)站（ URL ）是 item.taobao.com-uik.co.cc 。年度十大釣魚網(wǎng)站如下表：

圖 3 2010 年十大釣魚網(wǎng)站

病毒結(jié)合釣魚成趨勢 四種手段對抗殺毒軟件

從瑞星截獲病毒樣本的數(shù)量、受害網(wǎng)民求助案例的數(shù)量來看，本年度木馬病毒竊取的主要目標從網(wǎng)游、 QQ 等虛擬財產(chǎn)，全面轉(zhuǎn)向網(wǎng)銀和支付帳戶，所有主流網(wǎng)絡(luò)銀行和第三方支付工具，都有受害案例出現(xiàn)。

2010 年，黑客開始考慮更多的釣魚式傳播方式。比如，有些不良的在線觀看網(wǎng)站借助安裝本站專用網(wǎng)站的機會誘使用戶安裝病毒，甚至以“本站播放的是盜版電影，會遭到瑞星等軟件攔截”等為由誘使用戶關(guān)閉殺毒軟件。

瑞星報告指出， 2010 年，黑客用來與殺毒軟件對抗的技術(shù)手段主要有四種：

- 阻止殺毒軟件聯(lián)網(wǎng)，使“云查殺”失去作用。

- 自動增肥，給殺毒軟件采集樣本制造障礙

- 盜用正規(guī)軟件簽名，繞過殺毒軟件查殺。

- 多種正規(guī)軟件存在安全性缺陷，被病毒利用來傳播

互聯(lián)網(wǎng)黑色產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展讓人憂慮

互聯(lián)網(wǎng)黑色產(chǎn)業(yè)正向著專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化的方向發(fā)展，通過與商業(yè)資本的緊密結(jié)合，黑客與網(wǎng)絡(luò)犯罪團伙獲取了高額利潤。由于商業(yè)利益的驅(qū)使，很多商業(yè)公司或多或少的介入到黑色產(chǎn)業(yè)鏈的鏈條。

篇9

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在我們跨入21世紀之際，由現(xiàn)代信息技術(shù)，特別是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)引發(fā)的全球信息化浪潮沖擊著傳統(tǒng)社會生活的每一個角落，網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、知識化已成為時代的主旋率，一個新的時代——網(wǎng)絡(luò)時代開始。網(wǎng)絡(luò)時代整個社會經(jīng)濟的產(chǎn)生結(jié)構(gòu)和勞動結(jié)構(gòu)發(fā)生了改變，整個社會經(jīng)濟成為了與電子商務緊密相連的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟。這種全球化的、高速度、低成本、虛擬化的，不斷創(chuàng)新的經(jīng)濟模型改變了傳統(tǒng)的企業(yè)管理模式、經(jīng)營模式和會計模式，與其緊密相連的審計在網(wǎng)絡(luò)時代的創(chuàng)新也就成為了必然。

一、審計對象的創(chuàng)新——電子商務審計

以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的電子商務廣義上指通過各類計算機網(wǎng)絡(luò)進行的一切商業(yè)活動。電子商務以及低成本、高效率等特征吸引著大多數(shù)企業(yè)，企業(yè)紛紛通過建立自己的網(wǎng)站或網(wǎng)絡(luò)服務公司的商業(yè)網(wǎng)站，拓展商貿(mào)渠道，進行網(wǎng)上交易、網(wǎng)上支付結(jié)算，并使信息網(wǎng)絡(luò)化。企業(yè)經(jīng)營活動和經(jīng)營活動的信息載體的拓展也就是審計對象的拓展。另外，以電子商務為基礎(chǔ)而形成的各種虛擬企業(yè)，構(gòu)成了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟中經(jīng)營主體的一部分，這種新型的經(jīng)營主體將會被納為審計對象。因此，網(wǎng)上交易審計，網(wǎng)上支付審計，虛擬企業(yè)的審計便構(gòu)成電子商務審計的具體內(nèi)容。

(一)網(wǎng)上交易審計。當今為了適應網(wǎng)絡(luò)、通信和信息技術(shù)的快速發(fā)展，企事業(yè)單位都在改變自己的組織結(jié)構(gòu)和運行方式，相繼拓展電子商務業(yè)務。電子商務可以擴展市場，增加客戶數(shù)量，并能記載反映客戶對產(chǎn)品的偏好，通過電子商務，企業(yè)可以縮短企業(yè)運作的周期，降低商務成本。在1999年由Cahers出版公司對400家進行的調(diào)查中，52%的擁有千人以上員工的公司把網(wǎng)絡(luò)世界視作擴大市場份額的最好志氣注冊會計師在審計客戶傳統(tǒng)的購產(chǎn)銷業(yè)務之外，還必須對客戶網(wǎng)絡(luò)進行的交易即網(wǎng)上購銷業(yè)務進行審計。進行網(wǎng)上交易審計時，要注意到網(wǎng)上交易的無紙質(zhì)電子憑證、電子單據(jù)，不受空間限制，瞬時性等特征。注冊會計師人員可以通過客戶應用的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中預留的接口，進行終端聯(lián)機，通過模擬處理，評價網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)對網(wǎng)上交易處理的安全審查。通過網(wǎng)絡(luò)傳遞取得更可靠的審計證據(jù)，以對網(wǎng)上交易的完整性、存在性進行認證。從而對企業(yè)的網(wǎng)上交易業(yè)務的確認、計量、報告的真實性、合法性進行評價。

(二)電子支付審計。電子商務這種新的貿(mào)易方式，帶動新型的支付方式的形成，電子支付是電子商務的重要組成部分。電子支付方式不同于現(xiàn)金、支票、匯票等紙質(zhì)票據(jù)的支付結(jié)算，它是一種適應于網(wǎng)絡(luò)的，方便、快捷、無紙化的貨幣結(jié)算方式。電子支付方式包括金融交易卡和數(shù)字貨幣。金融交易卡包括以磁卡為媒介的信用卡和IC卡(智能卡)，這種交易卡在傳統(tǒng)的商務活動中也可以使用。數(shù)字貨幣則是只在網(wǎng)絡(luò)上流通的無形貨幣，它是由一組數(shù)字構(gòu)成的特殊信息，包括數(shù)字現(xiàn)金、數(shù)字支票、數(shù)字信用卡。針對電子支付手段的多樣性，注冊會計師人員在對電子支付進行審計時，首先要審查客戶的網(wǎng)上交易是采用哪一種或幾種電子支付手段，然后結(jié)合各種電子支付手段的特性，實施具體的審計。例如，對數(shù)字現(xiàn)金支付方式進行審計，數(shù)據(jù)金是一連串的數(shù)據(jù)位，連串的數(shù)據(jù)位只使用一次。審計人員可以通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中的中央清算機制審查每一筆交易(也可以進行抽樣審查)，看是否有相同的數(shù)據(jù)串被多次使用。還可以通過電子錢包管理器，電子交易記錄查看客戶銀行帳號上的收付往來數(shù)字貨幣帳目、清單和數(shù)據(jù)。也可以通過網(wǎng)上銀行進行往來結(jié)算對帳，或向網(wǎng)上銀行進行函證。安全控制是網(wǎng)上支付的核心問題，注冊會計師應予以重視，通過對客戶的網(wǎng)上交易的安全性控制了解了解和審查，防止因欺騙、竊聽、冒用和未經(jīng)授權(quán)的篡改等非法行為而致使電子貨幣資產(chǎn)遭受損失。通過電子支付的審計，以確保客戶的電子貨幣資金資產(chǎn)的安全、真實、正確和完整，這實質(zhì)是網(wǎng)上交易審計的一部分。

(三)虛擬企業(yè)的審計。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的興起，使得一些看不見、摸不著的網(wǎng)絡(luò)企業(yè)、網(wǎng)上企業(yè)、國際企業(yè)以及以信息資源為主導服務的信息中介服務企業(yè)如雨后春筍般地建立和發(fā)展起來。這些形式新穎地企業(yè)都是虛擬化的，即是虛擬企業(yè)，即是虛擬企業(yè)。虛擬企業(yè)將不同地區(qū)的現(xiàn)有資源迅速組合成為一種沒有圍墻，超越空間的約束，靠電子網(wǎng)絡(luò)手段聯(lián)系，統(tǒng)一指標的經(jīng)營主體，以最快的速度推出高制裁量、低成本的新產(chǎn)品。虛擬企業(yè)作為一個以盈利為目的的經(jīng)營主體，在運作上同普通企業(yè)一樣，必須進行網(wǎng)上稅務注冊登記并繳稅(雖然目前許多國家暫緩對上網(wǎng)和電子商務征稅)，通過網(wǎng)絡(luò)披露虛擬企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績、財務狀況、電子貨幣資金流動情況，隨著虛擬企業(yè)的迅速成長和發(fā)展，將會向公眾發(fā)行股票成為上市公司。這樣對虛擬企業(yè)的審計也就成為了必然。進行虛擬企業(yè)的審計時，要了解虛擬企業(yè)經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)設(shè)備；結(jié)合虛擬企業(yè)的邊界模糊性、存續(xù)即時性、貨幣計量電子化等特征；運用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和審計方法相融合的手段，對虛擬公司實施網(wǎng)上適時性審計，以實現(xiàn)審計目標。(對虛擬企業(yè)適時性審計的具體審計程序還有待探討)

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二、審計技術(shù)的創(chuàng)新——會計信息化審計

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟時代，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在會計領(lǐng)域的應用與發(fā)展，使得會計技術(shù)手段從電算化會計跨越到了會計信息化階段。會計信息化的本質(zhì)是會計與現(xiàn)代信息技術(shù)(主要是網(wǎng)絡(luò)技術(shù))相融合的一個發(fā)展過程。會計信息化系統(tǒng)是一個由人、電子計算機系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)與程序等有機結(jié)合的一個人機交互作用的“智能型”系統(tǒng)。這個系統(tǒng)表現(xiàn)出集成性、簡捷性、開放性、多元性、實時性等技術(shù)特征，使會計工作的重心從核算轉(zhuǎn)向管理。會計的信息化必將導致會計信息化審計。會計信息化審計的本質(zhì)是審計與現(xiàn)代信息技術(shù)(主要是網(wǎng)絡(luò)技術(shù))相融合的一個發(fā)展過程。其目標是通過審計與現(xiàn)代信息技術(shù)的有機結(jié)合，評價控制會計信息系統(tǒng)，實施審計監(jiān)督服務，以促進經(jīng)濟發(fā)展和社會進步。在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中，注冊會計師人員通過審計客戶的信息接口轉(zhuǎn)換，根據(jù)授權(quán)，在網(wǎng)上直接調(diào)閱客戶的會計信息。這些會計信息包括貨幣形態(tài)的信息和非貨幣形態(tài)的信息(如職工的招聘與下崗)；數(shù)字化信息和圖形化信息(如財務分析預測的直線圖)；現(xiàn)代化信息和未來信息等。通過對這些信息的調(diào)閱與審查，注冊會計師人員便可以開展多元化的、實時的審計程序。網(wǎng)張世界中，我們所在的校園與紐約的距離并不比相鄰的兩個寢室更遙遠。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應用，空間已不再是執(zhí)行審訴的制約因素，這樣境外審計、環(huán)境審計等就變得更加容易。網(wǎng)絡(luò)在會計中的應用，會帶來諸多安全問題，如篡改數(shù)據(jù)、信息丟失、黑客入侵、計算機病毒等，在會計信息系統(tǒng)中，安全性是必須考慮的核心問題。會計信息化審計應把網(wǎng)絡(luò)會計系統(tǒng)的安全審計作為重點。注冊會計師人員應在了解企業(yè)網(wǎng)絡(luò)基本情況、安全控制目標、安全控制情況及潛在漏洞等基礎(chǔ)上，對企業(yè)現(xiàn)存的安全控制措施進行測試。如是否有有效的口令控制，數(shù)據(jù)是否加密，職能權(quán)限的管理是否恰當，是否有持續(xù)的供電設(shè)備和有關(guān)備份設(shè)備，對計算機病毒的防范與控制措施是否得當?shù)取Ｔ跁嬓畔⒒瘜徲嫾夹g(shù)的發(fā)展過程中，會計師事務所可以建立自己的網(wǎng)站，將事務所的基本情況、組織結(jié)構(gòu)、業(yè)務范圍、服務宗旨，客戶授權(quán)的有關(guān)會計信息及對客戶實施審計程序后所產(chǎn)生的審計信息全部都納入會計師事務所的信息網(wǎng)中。會計師事務所可以通過網(wǎng)絡(luò)獲以客戶，簽定業(yè)務約定書，傳遞和送審計報告等，從而形成開放的信息化審計體系。但為了防止網(wǎng)上泄密和惡意攻擊，會計師事務所應將信息網(wǎng)中的信息進行加密，實行簽名機制，并設(shè)置安全系統(tǒng)如回收設(shè)備，防火墻技術(shù)等。使得審計職業(yè)道德準則中的保密性原則得以遵守。

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篇10

關(guān)鍵詞：網(wǎng)上支付；安全問題；安全策略

中圖分類號：TP393.08 文獻標識碼：A 文章編號：1006-8937（2013）11-0075-02

進入21世紀以來，伴隨著信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的騰飛，電子商務取得了很大的發(fā)展，并逐步深入社會經(jīng)濟生活的各個領(lǐng)域。電子商務是指在全球各地的商業(yè)貿(mào)易中，在開放的因特網(wǎng)環(huán)境下，買賣雙方基于B/S應用方式進行的一種商貿(mào)活動，是一種新型的商業(yè)運營模式。電子商務活動其實是信息流、資金流和物流的融合。因為有因特網(wǎng)的強大支持，信息流和物流實現(xiàn)起來比較容易，而資金流（即網(wǎng)上支付）因為對安全性的要求較高，實現(xiàn)起來比較復雜。所以在電子商務中，網(wǎng)上支付是非常重要的一環(huán)，正在成為我國電子商務發(fā)展的瓶頸之一。

1 電子支付概述

電子支付是指從事電子商務活動的交易雙方（包括廠商、金融機構(gòu)和消費者等），通過發(fā)達的因特網(wǎng)，使用先進的技術(shù)通過數(shù)字流進行信息傳輸，然后采用數(shù)字化的方式進行貨幣支付或資金的轉(zhuǎn)移。

電子支付方式與傳統(tǒng)的支付方式相比，體現(xiàn)出了很多優(yōu)點和特征：

①傳統(tǒng)的支付方式采用紙質(zhì)票據(jù)、紙質(zhì)現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)來完成支付，電子支付采用數(shù)字化的方式進行款項支付。

②相對于傳統(tǒng)的支付方式，電子支付更加方便、快捷、高效，而且支付費用大大減小。

③由于電子支付方式具有傳統(tǒng)支付方式不可比擬的輕便性，使得電子商務企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)速度和資金管理水平得到大幅提高。

目前，國內(nèi)外電子支付的工具，主要有電子現(xiàn)金、電子支票、電子信用卡、智能卡以及移動支付等。電子現(xiàn)金是最常電的一種電子貨幣，能方便快捷地實現(xiàn)小額的網(wǎng)上支付，是網(wǎng)上支付的重要工具。電子支票是指借鑒紙張支票的方式，以數(shù)字信息指令的形式將錢轉(zhuǎn)到另一個賬戶，從而實現(xiàn)轉(zhuǎn)移支付。電子信用卡是將信用卡信息存儲在特定的計算機軟件中（電子錢包），然后通過電子方式在網(wǎng)絡(luò)上交換信用卡信息的電子貨幣形式。

除了上述的電子支付工具以外，常用的電子支付工具還有電子零錢、在線貨幣、數(shù)字貨幣、電子錢包、在線支票等。所有這些電子支付工具，其共同的特點是將現(xiàn)金數(shù)字化和電子化，有利于在網(wǎng)絡(luò)中支付和結(jié)算。由于我國傳統(tǒng)銀行卡的使用比較普及，因此，目前我國的電子支付主要是依托銀行卡進行的。

實現(xiàn)電子支付的主要方式有兩種，一是網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬支付，二是通過第三方平臺支付。

2 電子商務網(wǎng)上支付存在的安全問題

電子商務網(wǎng)上支付的安全性風險主要源自以下兩點：一是銀行網(wǎng)站本身的安全性風險。二是交易信息傳遞過程中的安全性風險。交易信息的傳遞包括信息在商家與銀行之間的傳遞和信息在消費者與銀行之間傳遞。

《2012年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報告》顯示，2012年全國地級及以上城鎮(zhèn)用戶網(wǎng)銀比例為30.7%，已連續(xù)多年增長，同時報告顯示，消費者不選擇開通網(wǎng)上銀行的最主要原因就是安全問題。

2.1 電子商務相關(guān)的法律法規(guī)不健全帶來的風險

制約網(wǎng)上支付的相關(guān)立法問題主要包括：電子貨幣如何發(fā)行，誰來發(fā)行；如何認定網(wǎng)絡(luò)銀行的資格；如何監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務等。

近些年，雖然我國相繼出臺了一些有關(guān)電子支付的法律法規(guī)，如：《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行預付卡和電子現(xiàn)金的通知》、《電子認證服務管理辦法》、《電子簽名法》等，但在相關(guān)法律法規(guī)上仍然有很大的空白地帶。首先，這些法律法規(guī)缺乏協(xié)同性，在交易雙方發(fā)生糾紛的時候很難找到相關(guān)的標準為用戶提供幫助。其次，這些法律法規(guī)缺乏典型的案例作為參考。一般情況下，在相對新興的領(lǐng)域發(fā)生法律訴訟的時候，典型案例對訴訟的判決有著非常重要的影響，尤其是在相關(guān)的法律法規(guī)不夠健全的情況下，更顯現(xiàn)出典型案例的重要性。第三，法律法規(guī)本身的缺陷。很多相關(guān)的法律法規(guī)對于當事人權(quán)利和義務的規(guī)定不明確，例如《銀行卡業(yè)務管理辦法》，對未經(jīng)消費者授權(quán)的電子資金交易發(fā)生時，銀行所應承擔的責任沒有限制，助長了銀行在其銀行卡章程中規(guī)定的“霸王條款”。這種雙方當事人法律地位的不平等，最終會導致消費者的利益得不到保障。

2.2 第三方支付機構(gòu)帶來的風險問題

目前，有許多電子交易都通過第三方支付機構(gòu)來完成。買方先提交訂單，然后將交易費用付給第三方支付機構(gòu)，賣方看到買方已付費，就著手發(fā)貨，等買方收到貨物之后再通知第三方支付機構(gòu)將貨款付給賣方。這期間會出現(xiàn)大量資金的滯留，資金滯留期間第三方支付機構(gòu)會存在一個資金管理的問題，內(nèi)部管理不善或是將資金用于投資都會對用戶的資金安全造成隱患。

2.3 計算機病毒、黑客等網(wǎng)絡(luò)安全帶來的風險問題

有一些網(wǎng)絡(luò)病毒通過猜測簡單密碼的方式對系統(tǒng)進行攻擊，為了減少被病毒破譯密碼的可能性，用戶在使用網(wǎng)上支付時，要盡量使用相對復雜的密碼，以提高網(wǎng)上支付的安全性。另外，還有一些計算機黑客，為了竊取用戶網(wǎng)上銀行的密碼，專門設(shè)計出各式各樣的木馬病毒，這些木馬會監(jiān)視用戶的網(wǎng)絡(luò)行蹤，一旦發(fā)現(xiàn)用戶登錄個人銀行，就會自動彈出偽造的網(wǎng)銀登錄窗口，騙取用戶的登錄密碼和支付密碼，為用戶帶來直接的經(jīng)濟損失。

2.4 商業(yè)犯罪帶來的風險問題

第三方支付平臺的出現(xiàn)為交易雙方提供一個安全便捷的通道，但對于資金的來源和去向，以及買賣雙方交易的目的，第三方支付平臺很難監(jiān)管，這就容易導致信用卡套現(xiàn)、洗錢、賄賂、詐騙等不法活動。

3 電子商務網(wǎng)上支付的安全性措施和對策

我國的電子支付業(yè)務起步較晚，目前對電子支付的監(jiān)管還處于摸索階段。近幾年，隨著電子商務的飛速發(fā)展，電子支付已成為影響電子商務發(fā)展的主要瓶頸，只有及時采取有效的措施和對策解決電子支付中存在的問題，才能保證電子商務長期的健康發(fā)展。

3.1 建立健全法律保障體系

電子商務活動是指通過網(wǎng)絡(luò)進行的商務活動，其本質(zhì)也一種商品交易活動，所以電子商務活動的安全問題應該通過相關(guān)的法律加以保護，首先必須在法律上認可電子合同和數(shù)學簽名，確保其有效性與合法性，才能保證電子支付的安全性。《電子支付指引》、《支付機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務管理辦法》、《電子銀行業(yè)務管理辦法》的相繼出臺，標志著我國電子支付業(yè)務的服務商和用戶正式擁有了可參照的法規(guī)。但相關(guān)的法規(guī)還不夠細化，相關(guān)的法律保障也不夠成熟。為了我國電子商務網(wǎng)上支付的健康持續(xù)發(fā)展，相關(guān)政府部門應該加快電子支付相關(guān)法律法規(guī)的立法步伐，早日健全的電子支付的法律保障體系和服務支持體系。首先要對就網(wǎng)絡(luò)銀行安全性相關(guān)問題進行立法，如存款保險問題、控制權(quán)的法律責任問題、通訊安全問題、保護措施和爭端的適應條文等。其次要制定相關(guān)的標準，為電子商務網(wǎng)上支付發(fā)展一個明確的、規(guī)范的法律環(huán)境。包括電子貨幣的發(fā)行標準、電子支付業(yè)務結(jié)算標準、電子設(shè)備使用標準等的制定。最后，相關(guān)部門要密切的關(guān)注電子支付業(yè)務的最近發(fā)展動態(tài)，及時修改和完善有關(guān)的法律法規(guī)。

3.2 加強對第三方支付機構(gòu)的監(jiān)管

首先，對于第三方支付機構(gòu)，要提高準入門檻，嚴格控制牌照數(shù)量。不僅要審查支付機構(gòu)的經(jīng)營場所、注冊資金等硬性約束指標，更要著重審查其風險控制能力以及從業(yè)人員的素質(zhì)等軟性約束指標。其次，對于現(xiàn)有的第三方支付機構(gòu)，要依托高科技手段建立風險防范監(jiān)測機制和預警預報系統(tǒng)，適時進行監(jiān)督管理。應在所有的辦法中都明確規(guī)定第三方支付機構(gòu)不得為客戶提供賬戶透支、現(xiàn)金存取和融資服務，而不僅僅在《互聯(lián)網(wǎng)支付辦法》中予以體現(xiàn)。定期分析檢查第三方支付公司報送的財務報表、重大事項報告等，對第三方支付公司的業(yè)務經(jīng)營、沉淀資金、信用擔保等方面進行檢查與監(jiān)督，避免網(wǎng)絡(luò)違法犯罪活動的發(fā)生。

3.3 構(gòu)建安全穩(wěn)定的系統(tǒng)架構(gòu)

作為電子支付服務的提供商，必須能夠為交易雙方提供安全的支付平臺，確保電子商務活動的安全順利進行。第一，在應用層上，為了提高系統(tǒng)的實用性和穩(wěn)定性，要采取相應措施，杜絕發(fā)生單一的故障點和系統(tǒng)安全漏洞。第二，在物理層上，為了提高數(shù)據(jù)的安全性，要建立多個物理上互相隔開的區(qū)域，重要的數(shù)據(jù)庫應保存在核心數(shù)據(jù)區(qū)，同時要使用高端防火墻來保護數(shù)據(jù)的安全。第三，在信息存儲方面，要使用特定的加密算法對數(shù)據(jù)通信以及數(shù)據(jù)存儲進行加密，確保數(shù)據(jù)的安全性和完整性。

參考文獻：

[1] 金桂蘭，霍燕亭，孫秀平.電子交易與支付[M].北京：中國電力出版社，2004.