[摘要]青少年在財富獲取、財富支配、財富意識和財富價值觀方面存在著不容忽視的問題，導致這些問題產(chǎn)生的原因在于社會現(xiàn)實的沖擊、家庭教育的偏差與學校教育的缺失等。為此，我們需要對青少年進行財富觀教育，其主要內(nèi)容包括：財富意識培育、財商價值觀教育、財富品質(zhì)培養(yǎng)與財富的提高。在此基礎(chǔ)上，教育者需要積極采取有針對性的教育措施，引導青少年形成健康的財富觀。

[關(guān)鍵詞]青少年；財富觀；道德教育

在全面建設小康社會的新時期，富國富民已成為社會生活的主旋律之一，人們對財富也很關(guān)注。教育青少年科學地看待財富，正確地獲取財富，理智地支配財富，培育良好的財富品質(zhì)，從而樹立健康的財富觀就顯得尤為必要。當前，青少年財富觀存在著一些不容忽視的問題，它們影響著青少年的身心發(fā)展。對此，我們必須深入反思，結(jié)合青少年的特點，有針對性地改進并加強教育工作。

一、青少年財富觀存在的問題

(一)在財富獲取方面

一些青少年貪欲太強。面對琳瑯滿目的商品市場，目睹多彩的外部世界，又看到其他同學享受豐富的物質(zhì)生活而自己得不到滿足，一些青少年從小就養(yǎng)成了“要”的習慣，并且是無節(jié)制地“要”、蠻橫地“要”，通過向父母長輩“要”來滿足欲望和虛榮。更有少數(shù)青少年由于通過正常途徑“要”不到他們滿意的結(jié)果而誤入歧途，進行偷盜甚至搶劫。

一、青少年財富觀存在的問題

(一)在財富獲取方面

一些青少年貪欲太強。面對琳瑯滿目的商品市場，目睹多彩的外部世界，又看到其他同學享受豐富的物質(zhì)生活而自己得不到滿足，一些青少年從小就養(yǎng)成了“要”的習慣，并且是無節(jié)制地“要”、蠻橫地“要”，通過向父母長輩“要”來滿足欲望和虛榮。更有少數(shù)青少年由于通過正常途徑“要”不到他們滿意的結(jié)果而誤入歧途，進行偷盜甚至搶劫。

(二)在財富支配方面

一些青少年消費無節(jié)制，這主要表現(xiàn)為浪費和消費結(jié)構(gòu)的不合理，可以說是“亂用”。時下，這種現(xiàn)象越來越突出。一些青少年不顧家庭經(jīng)濟承受能力，羨慕“一擲千金”的生活，在消費方面超越甚至是大大超越自身和家庭的正常消費水平?！疤珢蹃y花錢”成了一些青少年的“非典型性”特征。

(三)在財富意識方面

[摘要]青少年在財富獲取、財富支配、財富意識和財富價值觀方面存在著不容忽視的問題，導致這些問題產(chǎn)生的原因在于社會現(xiàn)實的沖擊、家庭教育的偏差與學校教育的缺失等。為此，我們需要對青少年進行財富觀教育，其主要內(nèi)容包括：財富意識培育、財商價值觀教育、財富品質(zhì)培養(yǎng)與財富的提高。在此基礎(chǔ)上，教育者需要積極采取有針對性的教育措施，引導青少年形成健康的財富觀。

[關(guān)鍵詞]青少年；財富觀；道德教育

在全面建設小康社會的新時期，富國富民已成為社會生活的主旋律之一，人們對財富也很關(guān)注。教育青少年科學地看待財富，正確地獲取財富，理智地支配財富，培育良好的財富品質(zhì)，從而樹立健康的財富觀就顯得尤為必要。當前，青少年財富觀存在著一些不容忽視的問題，它們影響著青少年的身心發(fā)展。對此，我們必須深入反思，結(jié)合青少年的特點，有針對性地改進并加強教育工作。

一、青少年財富觀存在的問題

(一)在財富獲取方面

一些青少年貪欲太強。面對琳瑯滿目的商品市場，目睹多彩的外部世界，又看到其他同學享受豐富的物質(zhì)生活而自己得不到滿足，一些青少年從小就養(yǎng)成了“要”的習慣，并且是無節(jié)制地“要”、蠻橫地“要”，通過向父母長輩“要”來滿足欲望和虛榮。更有少數(shù)青少年由于通過正常途徑“要”不到他們滿意的結(jié)果而誤入歧途，進行偷盜甚至搶劫。

在社會告別20世紀，進入21世紀之時，人們的觀念變化在日新月異。一種全新的社會財富觀念正在漫延：擁有充足的閑暇時間和高質(zhì)量的閑暇生活是人真正富有的重要標志。

從1995年5月1日中國開始實行周雙休日制度開始，人們的自由時間和閑暇時間擁有量增加了，它為人們生活方式的變化提供了客觀條件。在1998年進行的“中國大城市居民閑暇生活狀況”調(diào)查中，在問到：“假定您現(xiàn)在每周工作五天（即使您實際上不是每周工作五天，也作這樣的假定），根據(jù)您目前的工資待遇，您愿意選擇下列哪種情況？”時，在天津、上海和哈爾濱得到的回答分別是（見表1）：

表1

天津上海哈爾濱

人數(shù)％人數(shù)％人數(shù)％

1.每周多干一天工作，9134.98327.727732.9

一、“財富”的人學定義

西方經(jīng)濟學家們常用純粹“物質(zhì)”的方法定義財富，如喬治·拉姆賽曾將財富界定為“那些為人們所必需的、有用的、適合于他們需要的，而且不是由自然界自發(fā)地、無限豐富地提供的物質(zhì)?！雹僦剞r(nóng)學派認為社會財富就是從土地上生產(chǎn)出來的農(nóng)產(chǎn)品，而社會財富的真正源泉就是農(nóng)業(yè)。

馬克思認為，財富就是“一個靠自己的屬性來滿足人的某種需要的物”②?？梢?，財富就是具有有用性，從而能滿足主體需要的對象或使用價值。馬克思指出：“不論財富的社會形式如何，使用價值總是構(gòu)成財富的物質(zhì)內(nèi)容。”馬克思在這里所討論的，是物質(zhì)生產(chǎn)過程，財富的承擔者是物質(zhì)產(chǎn)品，因而把物質(zhì)產(chǎn)品的使用價值看作財富的物質(zhì)內(nèi)容。這里所說的使用價值，并不只是指商品的使用價值，還包括非商品的物品的使用價值。馬克思還指出，社會財富包括物質(zhì)財富和精神財富，他說：“以物的形式存在的物質(zhì)財富和精神財富，既包括肉，又包括書籍?！雹垴R克思對精神財富的具體形式有過細致的闡述，他認為有兩類精神產(chǎn)品，即物質(zhì)產(chǎn)品形式的精神產(chǎn)品和活動形式的精神產(chǎn)品。

二、財富的歷史規(guī)律性隱喻

歷史規(guī)律性與人的主體性是辯證統(tǒng)一的，要確證人的主體性離不開對歷史規(guī)律性的認識，而財富的物質(zhì)運動必然性體現(xiàn)著歷史的規(guī)律性，因此，在這個意義上，財富是人的本質(zhì)力量的對象化存在。人的自由和自覺的活動不僅是因為活動本身有目的，還因為它有現(xiàn)實的財富作為根據(jù)。人們生產(chǎn)和占有的財富，是人的活動所實現(xiàn)的人的本質(zhì)力量的對象化、客觀化和物化。主體性是相對于自然的限制而言的人的活動的超越性，而人的自覺就是其已經(jīng)意識到自己活動的意義。歷史并不只是由人的自覺活動構(gòu)成，歷史規(guī)律的作用也不只是自然實現(xiàn)的，但是由于社會條件的限制，歷史規(guī)律在很大程度上支配著我們的活動。馬克思是在批判資本主義社會的過程中發(fā)現(xiàn)歷史規(guī)律的。在這一階段，歷史規(guī)律與社會的財富形成了片面的必然聯(lián)系。因為人的勞動必然愈來愈依賴財富，而財富又愈來愈成為人的本質(zhì)力量的對象性存在，所以財富與勞動更具有某種本質(zhì)上的同一性，在財富的范圍內(nèi)活動就可能是合規(guī)律的活動。從這個意義上說，社會的財富是歷史規(guī)律存在的根源，所以，歷史規(guī)律只能在“財富的社會”中起作用，有什么樣的財富存在就有什么樣的歷史規(guī)律起作用。

三、財富的人之主體性意蘊

問題的提出

我們至少可以從以下三個方面來認識在高等教育階段開展財富教育的必要性和緊迫性。

1·1經(jīng)濟轉(zhuǎn)型

從一定程度上說，經(jīng)濟發(fā)展的標志就是國家財富和個人財富的增長。鑒于經(jīng)濟與財富的這種密切相關(guān)，為使我國的經(jīng)濟繼續(xù)保持良好的發(fā)展趨勢，民眾——我們的大學生是未來的民眾——需要進一步擺脫傳統(tǒng)的財富觀中那些已與時代變遷相抵觸的因素（最典型的莫過于“君子喻于義，小人喻于利”）的影響，從而保證我們的市場經(jīng)濟和社會生活有不斷的生機注入。經(jīng)濟全球化的日益逼近則更需要我們的高等教育為培養(yǎng)出在國際經(jīng)濟環(huán)境中有競爭力的人才早作準備。

1·2人生幸福

對財富問題的認識，切實關(guān)乎每個生命個體的幸福。任何一個人都可能會被財富帶上天堂，也可能因財富墜入地獄。這取決于我們對于財富的認識水平和支配能力，取決于我們對于自己人生經(jīng)歷中可能面臨的物質(zhì)匱乏或豐裕是否作好了充分的心理準備，是否積累了一定的應對能力。

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展與大學生財商教育的缺失已構(gòu)成了現(xiàn)實的矛盾，亟需構(gòu)建合理的大學生財商通識教育體系來化解這一矛盾。在互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，大學生財商通識教育主要體現(xiàn)在財富觀念教育、財富知識教育、財富心理教育、財富行為教育等四個方面，為此，要構(gòu)建合理的財商通識教育體系，必須首先探索家庭、學校、社會、學生“四位一體”的財商通識教育路徑。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；大學生；財商；財商通識教育

隨著國民經(jīng)濟的飛速發(fā)展以及家庭和個人財富的不斷積累，大學生作為沒有固定收入但具有穩(wěn)定生活來源的特殊群體，越來越受到各方面的關(guān)注。一方面，大學生群體可獲取、可支配的財富越來越多，課外輔導收入、社會服務收入、小額投資收入等使得大學生的財富不再單純局限于父母支付的生活費，可自由支配的財富日益增加；另一方面，近年來互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的快速發(fā)展，第三方支付、P2P借貸、眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，在給大學生提供更加方便、快捷的金融服務的同時，也在一定程度上增加了他們的金融風險。當前，“校園貸”事件頻發(fā)成為熱議的話題，“校園貸”涉案范圍之廣、受害學生之多、社會影響之大，重重敲響了對大學生進行財商教育的警鐘。互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展與大學生財商教育的缺失已構(gòu)成了現(xiàn)實的矛盾。如何發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，構(gòu)建大學生財商通識教育體系，至關(guān)重要且刻不容緩?！柏斏獭币辉~最早由美國作家兼企業(yè)家羅伯特•T•清崎在《富爸爸窮爸爸》一書中提出。所謂財商，是指認識和運用財富的能力，涵蓋了財富觀念、財富知識、財富心理、財富行為等內(nèi)容，既包括理性的觀念層面、價值取向，又包括正確的行為層面、能力標準[1]。財商通識教育主要是指針對教育對象進行財富觀念、財富知識、財富心理、財富行為等方面的訓練與培養(yǎng)，幫助其豐富財富知識、樹立正確的財富理念、掌握科學的理財方法。不同年齡、不同閱歷、不同知識積累的人，財商都是不同的，因此，財商通識教育也應因時因人而異?；ヂ?lián)網(wǎng)時代，大學生的財商通識教育不是一般的思想教育或知識教育，而是從觀念到行為的全方位教育。

一、互聯(lián)網(wǎng)背景下大學生財商教育的重要意義

（一）有利于大學生深刻理解互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟，提高社會適應能力?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟紛繁復雜，大學生要掌握互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的一般規(guī)律和必要的財經(jīng)知識，才能具備相應的理財能力。大學生作為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟時代的中堅力量，通過健全的財商教育以及有目的的財商能力培養(yǎng)，可提高其在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟模式下的生存與適應能力，同時為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的持續(xù)發(fā)展提供人才保障與智力支持。（二）有利于大學生抵御多元化思想沖擊，形成正確道德價值觀。道德價值觀是用來判斷評價事物、行為好惡的標準。新時期大學生道德價值觀的形成與確立，不僅受社會整體道德水平的影響，還受到互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中各類思想價值觀念的沖擊，由此導致大學生在道德價值選擇時模糊不定，甚至誤入歧途。例如有的大學生崇尚金錢至上，“一切向錢看”，有的大學生不切實際盲目消費、攀比、炫耀。拜金主義與享樂主義已嚴重異化了大學生的道德價值觀，亟需系統(tǒng)而有效的財商教育，以凈化大學生的思想，使其形成正確的道德品質(zhì)。（三）有利于大學生提升綜合素質(zhì)，實現(xiàn)良好的職業(yè)發(fā)展。大學生作為“準社會人”，是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟背景下國家建設和消費、投資的主體，面臨著人與經(jīng)濟、人與社會的全新挑戰(zhàn)。互聯(lián)網(wǎng)時代的財商教育涉及到社會經(jīng)濟發(fā)展、金融投資、企業(yè)經(jīng)營、成本核算與資金預算、風險控制等方面，能大大提升大學生的溝通、管理、協(xié)調(diào)、決策等能力[2]。如果具備了以上綜合素質(zhì)，也就具備了職業(yè)人所需的基本素養(yǎng)，有利于大學生更好地進行職業(yè)生涯規(guī)劃，培養(yǎng)其創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)精神和能力，從而順利就業(yè)、主動創(chuàng)業(yè)，實現(xiàn)良好的職業(yè)發(fā)展并在一定程度上緩解社會就業(yè)壓力。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學生財商教育的現(xiàn)狀

1問題的提出

我們至少可以從以下三個方面來認識在高等教育階段開展財富教育的必要性和緊迫性。

1·1經(jīng)濟轉(zhuǎn)型

從一定程度上說，經(jīng)濟發(fā)展的標志就是國家財富和個人財富的增長。鑒于經(jīng)濟與財富的這種密切相關(guān)，為使我國的經(jīng)濟繼續(xù)保持良好的發(fā)展趨勢，民眾——我們的大學生是未來的民眾——需要進一步擺脫傳統(tǒng)的財富觀中那些已與時代變遷相抵觸的因素（最典型的莫過于“君子喻于義，小人喻于利”）的影響，從而保證我們的市場經(jīng)濟和社會生活有不斷的生機注入。經(jīng)濟全球化的日益逼近則更需要我們的高等教育為培養(yǎng)出在國際經(jīng)濟環(huán)境中有競爭力的人才早作準備。

1·2人生幸福

對財富問題的認識，切實關(guān)乎每個生命個體的幸福。任何一個人都可能會被財富帶上天堂，也可能因財富墜入地獄。這取決于我們對于財富的認識水平和支配能力，取決于我們對于自己人生經(jīng)歷中可能面臨的物質(zhì)匱乏或豐裕是否作好了充分的心理準備，是否積累了一定的應對能力。

1問題的提出

我們至少可以從以下三個方面來認識在高等教育階段開展財富教育的必要性和緊迫性。

1·1經(jīng)濟轉(zhuǎn)型

從一定程度上說，經(jīng)濟發(fā)展的標志就是國家財富和個人財富的增長。鑒于經(jīng)濟與財富的這種密切相關(guān)，為使我國的經(jīng)濟繼續(xù)保持良好的發(fā)展趨勢，民眾——我們的大學生是未來的民眾——需要進一步擺脫傳統(tǒng)的財富觀中那些已與時代變遷相抵觸的因素（最典型的莫過于“君子喻于義，小人喻于利”）的影響，從而保證我們的市場經(jīng)濟和社會生活有不斷的生機注入。經(jīng)濟全球化的日益逼近則更需要我們的高等教育為培養(yǎng)出在國際經(jīng)濟環(huán)境中有競爭力的人才早作準備。

1·2人生幸福

對財富問題的認識，切實關(guān)乎每個生命個體的幸福。任何一個人都可能會被財富帶上天堂，也可能因財富墜入地獄。這取決于我們對于財富的認識水平和支配能力，取決于我們對于自己人生經(jīng)歷中可能面臨的物質(zhì)匱乏或豐裕是否作好了充分的心理準備，是否積累了一定的應對能力。

國民經(jīng)濟的發(fā)展離不開科學的經(jīng)濟學。對經(jīng)濟學進行一場新的革命，以滿足中國經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展及人民福祉的增進需要，已擺在了中國經(jīng)濟學界的面前。

一、經(jīng)濟學上的權(quán)威崇拜及傳統(tǒng)經(jīng)濟學的困境

經(jīng)濟學的嚴重落后性已是眾所周知的事。無論是邁克爾?佩雷曼主張經(jīng)濟學終結(jié)[i]，還是陳綱先生指責經(jīng)濟學家不如農(nóng)民[ii]，都已表明，人們對于經(jīng)濟學術(shù)落后性的極度失望?！拔鞣街髁鹘?jīng)濟學的出發(fā)點和庸俗化方向本身就決定了其滅亡的趨勢。不論是其自身的反思還是對立流派的批判，西方經(jīng)濟學的非科學特征早已是不爭的結(jié)論了......或許，下一代人將不再跟隨薩繆爾森學習經(jīng)濟學?！盵iii]

的確現(xiàn)代經(jīng)濟學的發(fā)展已遠不如其它自然科學。在18世紀時，物理科學、化學科學開始全面發(fā)展，同樣，1776年亞當.斯密的《國民財富的性質(zhì)和原因的研究》也吹響了經(jīng)濟科學發(fā)展的號角。自18世紀以來兩百多年時間里，人類的物理科學、化學科學，甚至包括后來才開始發(fā)展的生物科學，現(xiàn)在都已取得了長足的發(fā)展，人類早已經(jīng)能自由地遨游太空，早已經(jīng)能精確地計算出宇宙飛船飛入的軌道位置以及能精確地計算出著陸地點，人類早已能制造出異常復雜的機算機，人類早已能精確地分析出任何物體的成份含量，并根據(jù)需要合成出特定的化工產(chǎn)品和新材料。但是人類的經(jīng)濟科學卻遠沒有這么發(fā)達，在權(quán)威崇拜下，從根本理論上來說，仍然基本徘徊在亞當.斯密1776年的思維起點，雖然后來薩伊、馬歇爾、凱恩斯、熊彼特等不少人幾百年來在作大力的推進和修正，某些方面取得了很大的進步，但客觀地說，在根本理論上幾乎未作出革命性的飛躍。這主要是因為經(jīng)濟學上嚴重的權(quán)威崇拜。威廉.斯坦利.杰文斯在《政治經(jīng)濟學理論》中尖銳地批評經(jīng)濟學權(quán)威的危害，把某人的著作奉為圣經(jīng)拒絕人們提出新理論和批評它的長短，對于真理必定是最嚴重的侵害。毫無疑問至今為止，甚至未來，不可能有哪一位大師的經(jīng)濟學術(shù)能夠充當經(jīng)濟學圣經(jīng)的角色，因為經(jīng)濟學是一門科學，任何人的智慧都不可能窮盡所有真理而無一點紕漏甚至繆誤的地方。只不過個別“天才”性的經(jīng)濟學大師的學術(shù)之中或許有多一點智慧性的東西罷了。

經(jīng)濟危機、貧富懸殊、工業(yè)化壓抑、環(huán)境污染、沙漠化、自私自利、企業(yè)社會責任缺失等等，都表明，傳統(tǒng)經(jīng)濟學在權(quán)威崇拜意識的禁固下裹足不前，已不能解決現(xiàn)代人類社會的經(jīng)濟建設。世界銀行在1991年發(fā)表的年度報告，開篇誠懇、鮮明地指出“推動經(jīng)濟發(fā)展的原理還遠未被人們完全掌握”。

二、現(xiàn)代經(jīng)濟學新革命的系統(tǒng)構(gòu)想